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公司新聞
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ETF納入退休規劃 國人認同 公開資訊觀測站 2019/12/10
國人開始對退休感到憂慮而爆發出來的退休理財需求，是如今資產管理業者陸續推出理財平台的原因之一。元大投信總經理黃昭棠表示，過去投信業者從產品出發，希望解決投資人需求，但可能造成投資人在錯的時間買到對的商品，一檔商品也不可能解決所有理財需求。 　　元大投信希望提供投資人一個完整的解決方案，因此陸續推出了很多的平台，包括貨幣通、薪資理財、ETF智能平台以及目前的「指享退」，這類似國外獨立理財顧問的服務模式，功能涵蓋理財知識、數據資料庫、日常收支的現金管理、或可透過外匯投資機會參與現金增益、基金各式智慧自動交易功能、多元投資組合建議，並結合最新AI技術，從短期多元交易、中期資產配置乃至於長期退休規劃，完整的一站到底設計，可望對接各種不同的短中長期理財需求。 　　這樣一次多檔持續去做調整的投資方式，讓投資人根據自己的風險承受度和對報酬的期待，以及對理財目標的規劃，協助投資人去落實投資的過程，才是理財平台最大的功能與效應。不過，黃昭棠強調，理財平台也不是百貨公司，或者只給你過於簡化的套餐商品，因為每個投資人需求都不同，就連存股都必須隨著產業趨勢調整，因此要有一些機制協助投資人適時做動態調整，甚至可以在市場有重大事件的時候，透過歷史經驗提醒投資人較正確的投資態度與策略。 　　現在的投資策略，已經不單純只是股三債七的方式去配置，也不再只是機械式的去做股債之間的區隔，投資理財不是穿制服的方式而是量身訂做的解決方案。黃昭棠認為，「投資人不要覺得買了基金就有魚吃，而是要學習如何釣魚。」尤其善用理財平台所建置的各項功能，才能替自己的投資更加分，讓自己當基金經理人。 　　黃昭棠以退休理財為例指出，債券ETF絕對是資產配置上的重要元件，而投資人在選擇時的觀察指標，包括受益人是否過度集中可能影響其流動性，交易量不能只看量能大小而是要看掛單的綿密度，都可能是選擇標的時候的重點。隨著國內ETF規模與人數頻創新高，顯見在國外以ETF納入退休規劃商品的趨勢已被國人接受，台灣更有連結式基金可以百分百參與ETF市場，如果能再輔以商品的組合配置符合需求，結合定期定額或者加碼以及停利，就能讓資金運用更有效率。 　　連結式基金可以百分百參與市場表現，透過產品的變化配合投資人理財的中長期目標，可以定期定額或者加碼以及停利。<摘錄工商>
新興、美、中三債ETF 月月領息 公開資訊觀測站 2019/12/10
元大新興債ETF傘型基金將於18日至20日開始募集，元大投信基金經理人李政儒表示，中國人行推出貨幣寬鬆政策，降低企業融資成本，有利債券市場表現，且新興市場經濟基本面看好，具高度成長性，建議可根據不同操作策略，藉由股票及債券ETF混搭配置，完善資產布局。 　　李政儒分析，新興市場大致可分兩區塊來看，中國大陸是全球第二大債券市場，基本面雖受到美國消費旺季帶動，近期有觸底反彈跡象，但在中美貿易戰還是有很大不確定性，官方也出手下調逆回購利率，期望抵銷衰退風險，支撐債券表現；此外，印尼、俄羅斯、卡達、沙烏地阿拉伯等國家經濟表現亮眼，明年GDP向上，將是帶動新興市場快速成長的主要國家。 　　在ETF投資組合上，李政儒提出兩大布局方向，第一是「黃金蛋」概念，由台灣50作為核心蛋黃配置，蛋白部分則以利率較高的新興債，或是成長性較高的5G、AI等主題式ETF，強化獲利向上機會，作為投組保護作用的蛋殼則挑選中國國債、美國公債、中國政金債等政府ETF，完整資產配置。 　　第二是「月月配息」概念，相對於股票ETF偏向積極成長，對於接近退休階段的投資人希望創造現金流，且資產波動度不要太大，李政儒選擇四檔債券ETF，元大美債7-10（00697B）ETF，由於美政府公債是在發生金融海嘯時的資金避風港，為資產配置的必備元件，以及新興債傘型ETF基金，囊括各新興市場公債，具高殖利率、信用表現良好特性，另外，也納入元大中國債3-5（00721B）加上元大中國5年以上政金債（00871B）兩檔合起來，四檔ETF投資範圍涵蓋全球主要市場公債，表現相對穩健。 　　進一步從投資人最關心的配息來看，美債ETF配息時間為2、5、8、11月；中國債ETF為1、4、7、10月；新興市場3、6、9、12月，將三大市場債券ETF組合，就可達月月領息目標，創造配息再投入機會。 　　針對時下流行的存股概念，李政儒指出，存股主要是看未來走勢，雖然目前台股點位是在歷史高點區，但在經濟成長帶動下，依然有向上走高機會，以台灣50為例，當初發行價格為30元，現已來到90元。 　　因此，他建議慢慢布局ETF及分散投資組合，兼顧報酬與風險，尤其股票與債券走勢呈現負相關，可以維持定期定額台灣50ETF，同時布局債券型ETF，降低資產配置波動度，具有保護資產效果，即使未來有突發風險事件也不必過於擔心，是中長期投資組合的更好選擇。<摘錄工商>
年輕族群 收益滾入應再投資 公開資訊觀測站 2019/12/10
近一年來廣受各界邀約演講的投資專家羅際夫坦言，十場邀約中有八場的主題都和退休有關，可見退休理財議題已經引起國人重視，而且聽眾最擔心的問題不外乎「不知如何開始、如何選擇？」以及「投資報酬率會不會不夠？」 　　羅際夫表示，過去面對共同基金，投資人除了挑市場、選公司還要慎選基金經理人，確實是件困難的事。但是目前國內ETF蓬勃發展，尤其元大投信持續創新發展各類ETF，幾乎都齊全了，ETF商品與投資觀念逐漸成熟，滿足了投資人希望方便與簡單的要求，尤其只要抓住趨勢甚至可以透過ETF多空交替使用，都是投資人之福。 　　至於投資標的該如何選擇方面，羅際夫認為，民眾希望將投資的觸角從台灣延伸至全球、從市場延伸至商品，這部分ETF也能幫投資人解決。因為ETF兼顧了廣度和深度，遍及全球各投資市場，例如元大0050選擇市值前50大的台灣上市公司，對投資人來說相對安心，很適合希望中長期投資台股的投資人。 　　對於投資人偏好的「懶人投資術」，羅際夫提出了不同的看法。他認為，投資不能懶，對於自己的理財目標必須有效管理，所以如果有類似智能平台的話，可以讓投資人省力，但還是要自己做功課，留意投資標的相關的市場或趨勢變化可能影響理財目標達成，再適時去調整投資策略，讓理財平台建置的系統去減少失敗和失誤的機率。 　　對於退休理財的資產配置建議，羅際夫認為債券基金債券扮演相當重要的角色。主要因為退休是長期的投資計劃，需要的就是穩健，債券就相當符合基本配備的條件，講求收益的債券基金，只要時間夠久，就有以時間換取空間的本錢，不像股票有停利的需求。 　　不過，對於國人特別喜歡的配息基金，羅際夫強調，年輕族群不像將邁入退休的族群，需要有穩定的現金流，建議不要選擇配息，而是應該把賺的收益繼續滾入再投資。建議可選擇台股連結型基金不配息級別，讓資金真正達到累積再投資效益。以目前市場來看，新興市場國家的債券收益率相對歐日等負利率的國家高，就可以拉高新興市場債的投資比重。 　　另外，對於投資人非常在意的配息率，羅際夫認為，配息率不等於報酬率、績效遠比手續費重要的兩個觀念相當重要，千萬不要因配息率而侵蝕了本金，過度在意手續費則可能會鼓勵交易型的投資行為出現，畢竟穩健的報酬率才是退休規劃最重要準則。<摘錄工商>
3大投信基金上架 鉅亨買申購0手續費 公開資訊觀測站 2019/12/10
自5日起投資人可在「鉅亨買基金」交易平台購買投信基金，第一波上架的是國內規模前3大投信所發行的基金，包括群益、國泰及元大等投信，基金檔數超過200檔。投信基金上架後，平台的基金選項更豐富，尤其是台股基金及人民幣計價的基金商品是之前所沒有，甚至還有ETF連結基金，投資人在進行資產配置時將有更多元的選擇。 　　鉅亨買基金推出申購優惠，即日起至明（2020）年2月29日，活動期間內申購群益、國泰及元大等投信的系列基金，無論是單筆申購或新設定的天天選月月扣都享零手續費的優惠，其中，天天選月月扣零手續費優惠至明年6月30日。 　　鉅亨買基金總經理張榮仁表示，群益、國泰及元大3家基金公司不僅是國內前3大投信，資產管理經驗相當資深，產品線廣度足夠，品牌信任度高，操作績效亦享有口碑，成為鉅亨買基金首波上架的投信基金品牌，並持續增加其他投信基金商品，讓平台的產品線更加豐富。 　　另外，境外基金沒有台股基金及人民幣計價基金，透過此次投信基金上架，在鉅亨買基金進行投資時，將有台股及人民幣計價的投資標的可以選擇，利用優惠活動讓申購成本有效降低。（項家麟）<摘錄經濟>
元大新興債ETF傘型基金 12月18日開募 公開資訊觀測站 2019/12/9
元大投信以提供投資人全方位資產解決方案提供者為念，已推出股票、債券、商品、外匯ETF多種資產類型，截至10月底，債券ETF方面擁有國內受益人數最多的元大美債20年ETF（00679B）、規模最大的元大AAA-A公司債ETF（00751B），產品質量獲得投資人肯定。預計12/18?12/20募集元大新興債ETF傘型基金，整體基金檔數累積將邁向99，更完善國人退休理財規劃選擇。 　　相較直接投資債券，債券ETF具備投資門檻較低，投資於一籃子標的可分散風險，以國內證券戶頭即可參與各式海外債券投資機會的優點逐漸被大家熟知，成民眾退休規劃時選擇標的。元大投信自2017年初推出國內首檔債券ETF以來，截至今年10月底，近三年時間，國內整體債券ETF檔數超過100檔，規模也突破新台幣一兆元，是規模最大的資產類別。 　　其中美國政府公債、投資等級債ETF規模占比達七成，然而新興市場債有急起直追之勢。主因公債、投資等級債產品線日趨飽和，加上全球央行偏向寬鬆政策，成熟市場公債殖利率走低，低利環境擁有較高殖利率優勢的新興債券市場受到注意。 　　元大投信在債券ETF產品線規劃上，重視回歸債券投資本質，一向以公債、投資等級債產品為主，重視長期持有的報酬表現，以作為退休規畫之元件。成功發行多檔債券ETF後，再精選新興市場債ETF產品給投資人。 　　考慮到新興債市殖利率雖具吸引力，但市場變數也比成熟市場高，透過謹慎控制下檔風險更能捕捉長線行情。元大15年期以上新興市場主權債ETF基金以及元大中國政策性金融債5年期以上債券ETF基金兩檔主要投資於各國主權擔保的政府相關債券，信用風險相對低於一般新興市場債券，卻享受優於成熟市場公債的殖利率表現。適合投資人作為資產配置標的，建立更兼顧收益與保護下檔風險的投資組合。<摘錄工商>
買ETF領配息 不必捨近求遠 公開資訊觀測站 2019/12/6
台股高殖利率冠亞股，國內投信推出台股具配息機制的元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）等ETF長期表現優異，受到市場青睞。今年在退休理財需求提升下，資產管理業進一步推出可於銀行交易的ETF連結基金，讓投資人不論習慣股市或銀行交易都能參與指數化工具，也推動台股商品邁入2.0時代。 專家表示，台股市場啟動2.0發展，投資人對配息的需求將從高收益轉向穩收益，投資標的的需求從大規模到體質優，報酬追求也轉向可長可久放長投資，貼近退休理財的穩健需要。 投信投顧公會統計，近年來台灣ETF投資人飛速成長，到10月底，持有ETF受益人已來到近80萬人，年增20萬人；與2017年底比較，受益人的增數更達36萬之多，短短兩年成長八成以上。 台股ETF受益人大增，與長期低利率、退休制度改革和高齡人口增加不無關係。由於投資需求轉變，台股商品逐漸興起配息型ETF為主流的趨勢，這也和台股高殖利率有關，配息所造就的報酬曲線向上，相關配息型ETF扮演指數化商品動能。 在台灣掛牌的熱門ETF中，投資台灣中大型高殖利率股票的元大高股息ETF，熱度排名第一，目前總計有15萬受益人持有，為歷史紀錄，另外，台股掛牌最悠久的元大台灣50，過去平均配息率在3-4%，也吸引超過9萬名投資人投資。 除此，近年國際趨勢流行聰明選股（Smart Beta）概念，台股中也有商品問市，以兼具高股息和Smart Beta因子的元大台灣高息低波ETF為代表。 該檔ETF自2018年掛牌以來，兩次配息率分別達到5.1%、4.7%，今年以來到11月中旬的報酬率21.6%，彰顯台股投資優勢。 由於熱門ETF主要由國內ETF最大發行商的元大投信推出，該投信所累積的受益人也成長快速，與整體市場亦步亦趨。以ETF來看，元大投信ETF受益人達到50萬人，換算約每五個ETF投資人，有三個都是元大投信客戶。 從境內基金看，元大投信ETF成長，也囊括三成以上的受益人。該投信旗下主動式與被動式基金合計受益人逾60萬人，占全體共同基金194萬名受益人30.9%。 元大投信近年持續精進金融投資服務，在今年著眼國人理財需求，並推出連結元大台灣50、元大高股息、元大富櫃50 ETF的ETF連結基金，讓投資人透過銀行平台就能交易ETF，開創ETF新里程。 ETF連結基金設計上，考量部分投資人布局配息型ETF，有股息再投資需求，還特別設立不配息級別，資產管理公司將幫助投資人自動投資股息，為國內特殊的投資機制。 專家表示，1990年代台股上萬點，當時國人追求高波動標的，許多飆股紅極一時，不過現在的萬點結構丕變，不僅企業穩定增長，股息配發率提高，國人偏好標的也轉以高股息為重心，而台股具備高殖利率，正值得參考。 法人強調，台股投資的地貌與天際線已完全改變，進入台股2.0時代，投資人想領配息不見得要捨近求遠。尤其在國內ETF產品逐漸完備，不妨參考國內商品來進行退休規劃。(系列十之五)<摘錄經濟>
ETF理財 退休存股致富利器 公開資訊觀測站 2019/12/5
2019年台灣投資人瘋退休存股，更以ETF做為主要存股工具，預計2020年仍延續此一風潮。 　　由經濟日報主辦、元大投信協辦的「2020基金暨ETF大投資論壇 」於11月28日舉行，邀請金管會副主委張傳章、元大投信董事長劉宗聖、元大投信總經理黃昭棠、第一銀行信託處處長林昭賢、永豐銀行信託部協理林麗真、產經學專家顏承暉、與理財達人怪老子等分享投資心得，與會者均認同ETF投資優勢，為長期退休、存股的財富利器。 　　張傳章在致詞時指出，台灣ETF市場從2003年發展以來日益茁壯，目前集中和櫃買市場掛牌206檔ETF，涵蓋國內外股票、債券等大宗資產，型態有台灣50一類追蹤指數的商品，也有台灣50正2的槓桿或反向型ETF，還有期信類ETF，標的很多元。 　　商品增加促使國內ETF熱度提升，到今年11月底，全體ETF規模達1.6兆元，累積交易額破2.3兆元，相對集中和櫃買市場的成交比分別達7.8%、1.6%。數據顯示台灣投資人偏好ETF為理財工具，以台股最早掛牌的元大台灣50（0050）為例，該ETF掛牌來表現不俗，也是參與市場的好工具。 　　與此同時，有更多不同型態的ETF商品問市，例如台灣50正2，這是台灣50的單日報酬放大兩倍、報酬以期貨達成，張傳章認為，發行者一定要做好資訊揭露與風險控管，銷售端則要做好「KYC：認識你的客戶」，把對的商品賣給對的人，才能讓市場健全發展。張傳章表示，主管機關防弊也興利，未來推動市場加強推廣ETF的優勢和風險外，也會持續提升國內基金的規模和競爭力。 　　張傳章更強調，金管會鼓勵資產管理業擴大培育人才，人才就是投信業基石，沒有好人才，沒有好服務。隨著市場發展，資產管理業也極需財管和造市等新人才，唯有投入心力，才能幫助台灣壯大市場。 　　元大投信董事長劉宗聖則表示，台灣ETF市場地貌和天際線已經改變，特別是近年來退休理財興起，ETF投資從早期的一次一檔進入一次多檔。未來在投資組合觀念重視下，投資策略將進一步轉為多次多檔，做資產配置，以此因應長期甚至超長期的退休需求。 　　另一方面，著眼國人理財需求，元大投信持續擴增產品線，預計於12月18日至20日募集「元大新興債ETF傘型基金」，推出新興債的元大15年EM主權債（00870B）、以及大陸債的元大中國政金債（00871B）做為投資新選擇。 　　元大投信2003年發行首檔「元大台灣50」ETF以來，在國內發展ETF深具經驗，不僅率先發行股票、商品、外匯和債券ETF，並在產品報酬型態擴展原型一倍、槓桿兩倍、反向一倍及Smart Beta ETF，是國內唯一擘劃且完備ETF「4 X 4」產品線的ETF發行商。 　　劉宗聖表示，元大投信ETF發行走過16年來，推動台灣ETF市場成長，迄今掛牌商品多元，轉變了市場天際線，包括ETF產品和規模快速增長；以ETF客戶結構為核心的地貌也改變，這幾年退休需求尤其讓市場發生質變。 　　以元大台灣50為例，這檔ETF的穩健報酬吸引積極理財型投資人，截至10月底，有多達9萬名投資人買進元大台灣50。另一檔訴求高配息的元大高股息（0056），受益人更見急速增長，現在高達15萬名投資人，是國人最愛的共同基金。觀察國人投資習慣，因應投資時間拉長，也有愈多人從早期的一次買一檔，進入一次多檔的定期定額；從資產配置看，投資人還可以有更靈活的操作，也就是資產配置，多次多檔，更能分散風險。 　　迎接2020年，市場預期波動，劉宗聖建議，投資人及早調整策略，透過國內多元且便利的ETF進行資產配置，元大投信除近期推出元大指享退平台協助投資人建構資產配置外，亦將持續精進旗下產品線和投資服務，邁向全方位解決方案提供者的「投信2.0」目標。<摘錄經濟>
錢進新興債 可攻可守 公開資訊觀測站 2019/12/5
ETF成為投資顯學，投信業者發行的商品也不斷多元化，以滿足投資人需求。隨時序來到年底，展望2020年，三低時代：低成長、低利率、低通膨，投資機會與風險並存，看好新興市場債券投資潛力，專家建議投資人掌握兩項資產配置法則：黃金蛋與月月配，打造適合自己的投資策略。 　　展望明年投資機會與風險，產經學專家顏承暉在「新興市場債券 ETF 策略教戰」座談中指出，明年機會與風險兼具，機會來自於「Circle（循環）、Trend（趨勢）、Reset（全球國際秩序的重設）」。針對景氣循環，在過去一年中，投資人恐懼景氣衰退，然目前處在金融海嘯後的全球暖化期，低成長並謹慎，在美中政策刺激下，能否迎接景氣春燕?在經濟復甦還沒確立下，仍要為衰退來做準備，而新興市場債就是進可攻退可守的布局方式。 　　就趨勢而言，目前處在三低時代，低成長、低利率、低通膨，成長股就是王道，可以支撐高評價。 　　至於明年普遍看好的新興市場，元大投信基金經理人李政儒指出，中國為第二大經濟體和債券市場，中國整體基本面受到美中貿易戰而向下，從數據中可見端倪，且非洲豬瘟帶動通膨上升為不利因素；有利在於中國人民銀行採取寬鬆抵銷經濟衰退風險，預期人行還有繼續降準降息空間，以拉抬經濟。儘管美中在智慧財產權、匯率讓步不容易，由於明年美國有美選、中國也面臨經濟下行問題，但整體朝向正面發展。 　　永豐銀行信託部協理林麗真指出，受惠金融科技創新，理財資訊更佳多元、民眾投資熱情不減，而被動式投資人大幅增加，在於投資成本具有優勢：手續費是千分之1.425，管理費平均落在0.2%至0.4%，也會隨規模增加而遞減、流動性較高，ETF有隨時報價、投資標的完整揭露，資訊更透明。 　　在操作策略上，李政儒建議， 有兩種資產配置策略，第一是黃金蛋：核心蛋黃部分可採元大台灣50作為配置，蛋白部分可布局利率相對比美債高的新興債或是成長性較高的5G、AI等主題式DTF，外層的蛋殼，採用政府公債ETF，如中國國債、美國公債、中國政金債等提高保護，讓投組攻守兼備。 　　第二種配置採取純債券ETF，打造每月收息，布局1、7月配息的元大中國債3-5（00721B），於2、5、8、11月配息的元大美債7-10（00697B），未來再搭上元大投信將推出，於3、6、9、12月配息的元大15年EM主權債，及4、10月配息的元大中國政金債，這四檔幾乎囊括全球政府公債，具違約低、信用風險低優勢。 　　而元大15年EM主權債聚焦投資等級債，看好新興債殖利率達4.1%以上，投資以美元計價債券；元大中國政金債，投資A+評級債券，殖利率達3.9%殖利率，抵銷投資組合波動。<摘錄經濟>
債多於股 落實紀律操作 公開資訊觀測站 2019/12/5
退休理財對股債該怎麼配置？專家表示，債券應該要多一點，股票少一點，也要有足夠三年生活費的現金流。而透過ETF布局，因為範圍大，就是非常好的布局方式，台灣有206檔ETF掛牌，相當適合投資人運用。而小資族也可以透過定期定額切入ETF連結基金，累積退休準備。 　　在「ETF多元退休策略」座談上，元大投信總經理黃昭棠指出，投資也是要先有標準步驟SOP，因為很多投資人信念很堅決，意向卻很模糊，包括期待的報酬率、風險承受度、投資期間，以及使用目的等並沒有明確的定義，只想「賺最多的錢」，卻沒想到可能也要承受最大的風險。因此投資時，要達到某個目標，要選擇那個策略，投資還要有紀律，才能去落實。 　　例如現在幾歲，幾歲要退休，可承受的風險是多少，也要做好現金流量的管理，如果用槓桿或融資，風險承受可能會超過你的想像。策略上，期待單一檔標的多空都賺錢，這是不可能的事情。 　　黃昭棠指出，元大臺灣ESG永續（00850）ETF本身也是配置在台股一些重要標的，其他ETF還包括債券、商品、外匯，現在有206檔ETF掛牌，足夠讓投資人運用在投資理財。紀律就是千萬不要很短線的進出，會把很多時間、成本花費的交易上。 　　第一銀行信託處處長林昭賢指出，做退休規劃，ETF就是個好的工具，因為不是猛龍不過江，台灣50成份股中，可能就有某檔股票有機會變成下一個台積電。 　　此外，在資本市場，不理財絕對是錯誤的，把過度泡沫化的時期的市場踢掉，不要被市場丟包，避開超額、超漲，就會是贏家，尤其金融市場都有三年、五年、十年的光景，絕對比放在銀行定存好，如果不知道怎麼選個股，ETF會是很不錯的選擇。 　　理財達人怪老子表示，他十年前就退休了，他的研究是只要買對股票，這些對的個股報酬長期趨勢是往上的；而ETF本身就是基金，大部分追蹤指數，而且只要是追蹤大區域的ETF，例如元大台灣50（0050）是追蹤台灣50指數，什麼時候該換成分股不用管，因為一段時間就會被重新檢視一次而調整，等於有專家買進賣出。如果持有元大台灣50從2003年到現在，報酬有330%，年化報酬率9.1%，只要台灣經濟持續成長，元大台灣50就會一直往上。 　　怪老子提醒，退休著重在穩健、現金流量，現金流量不能少，在退休後的理財的資產配置，股票要減少，債券部位要多。他個人是將三年內會用到的生活費放定存，一次提取一年。剩下的資產分為三成股票跟ETF，以及七成債券型基金跟債券ETF。 　　因為債券等於你把錢借給別人，靠利息收入，債券跟定存差不多，只要長期持有，持有到期，本金、利息都落袋，不會虧錢，獲利多少都能精算出來，是替代定存的好方法。而債券跟股票是非常好的投資組合，股票大跌的時候，央行降息，會帶動債券市場價格往上。<摘錄經濟>
薪資理財...用閒錢來賺錢 公開資訊觀測站 2019/12/5
美國等主要國家降息，全球處於低利率環境。不過，全球主要股市在歷史或波段高點，反轉壓力升高，加上貿易戰與地緣政治等不確定因素不時干擾市場，要靠投資賺錢並不容易。賺錢不易，如何妥善利用每一分錢，讓每塊錢都能發揮效益，成為理財的重要任務。 　　千里之行，始於足下，理財規劃從管理現金開始。國內一般銀行的新台幣活儲利率介於0.01%至0.17%之間，近來數位存款帳戶大受歡迎，銀行業者祭出高存款利率，雖然都有存款額度及期限，但仍吸引不少客戶。 　　國內最大投信元大投信也不缺席，今年推出指享退方案，提供全方位智能退休理財服務，希望滿足各類型投資人的理財需求。指享退從「薪資理財」管理現金開始，進而到智慧定期定額、建立投資組合、進行資產配置，到長天期的退休規劃功能一應俱全。 　　首先，「薪資理財」是國內投信的創舉，標榜「閒錢不再睡」，客戶可下載Fund Tech APP，在每月薪資入帳後，設定好先申購元大的新台幣貨幣型基金，有三檔基金可供選擇，年利率介於051%到0.54%之間，高於一般銀行的活儲利率，先享受現金增值。 　　重要的是，新台幣貨幣型基金的申購不必付手續費，贖回也是零手續費。如果有定期的支出（如水電費、房貸等），同樣可以設定好日期，讓資金從貨幣型基金轉回活儲帳戶。 　　如果要定期定額投資基金，同樣是在薪資理財介面中設定好日期，資金就從貨幣型基金直接轉申購要投資的基金，還可享有免手續費及免資本利得稅的好處。平台可選擇的基金數目多，涵蓋面很廣，除了ETF及期信基金外，包含股票、債券、主動、被動、國內、國外、傳統、另類共八大類選擇。 　　小資族可以先從一檔基金每月扣3,000元起步，並善用智慧定期定額機制，自行決定扣款日期、停利停損條件、加減碼情境等。相較於直接投資ETF，善用投信的電子交易機制，更能協助提升投資紀律，加速累積資產的速度。 　　投資人一旦行有餘力，累積到一定資產之後，還可以採用「智能循環投資術」，依據自己的投資屬性及目標，設定核心與衛星標的後，以「自動投資與買回機制」循環投資，適合有現金流需求的投資人。 　　特別值得一提的是，全台灣唯一結合主被動基金產品建構智能投組的ETF AI智能平台，提供多種分別以共同基金以及ETF作為元件的教戰攻略及功能；包含總經數據查詢、投資策略建議、ETF知識教育、各式投資組合、投資組合模擬績效呈現，當作投資參考依據。投資人也可以在上面找到元大投信ETF的績效、配息等資料。可說將大家在投資過程中時常遇到的各種問題與需求整合，投資人可以依據自己的投資屬性及風險承受度，來打造適合自己的投資組合。(系列十之四)<摘錄經濟>
投信享退平台 理財需求全滿足 公開資訊觀測站 2019/12/4
退休理財成為各家投信新戰場，近期有投信業者推出全方位的退休理財平台，結合各類商品與多功能的理財平台，讓各族群的民眾可以打造自己專屬的退休理財計畫，且每月只要新台幣3千元起。 　　元大投信近期推出元大指享退方案，透過元大指享退平台，可選擇商品不僅涵蓋「股票、債券、外匯、商品」四大面向，資產類型更高達八種，包含「國內、海外、股票、債券、主動、被動、傳統、另類」，唯有元大投信可一次滿足投資人多元退休理財需求。 　　元大指享退平台透過「指數化」結合「智能」的方式，有助投資人以相對輕鬆便利的方式達到樂退目的，該平台並可依據投資人之投資屬性與風險特性，為每個人量身打造專屬自己的投資組合，並為投資人提供短、中、長期，符合生涯全序列的理財規劃。 　　當投資人為短期理財需求時，建議可藉由平台串聯的薪資理財、優利通服務，來做為現金管理工具，並可享有線上開戶、智慧定期定額、技術線型、母子基金配置計畫等多元的服務，方便投資人快速便利地完成短期理財規劃。 　　投資人之理財規劃時間拉長至中期時，建議可利用元大指享退智能退休理財平台，進行一次多檔配置，並可藉由投組動態再平衡（Rebalance）、跨平台技術引擎、交易策略等服務，打造符合自身投資需求的投資組合。 　　至於擁有長期理財規劃需求時，則可藉由元大指享退平台多元且完整的功能，打造長期退休理財規劃，有別於過去傳統投資碎片化的模式，投資人須利用不同的投資工具、不同的投資平台分散進行投資，在元大指享退智能退休理財平台中，投資人幾乎可完成所有理財需求，享有「一站到底」的完整服務。<摘錄工商>
元大ETF傘型基金 將開募 公開資訊觀測站 2019/12/3
元大投信預計18日至20日募集元大新興債ETF傘型基金，整體基金檔數累積將邁向99檔，更能完善國人退休理財規劃選擇，並擴大市占。 　　元大投信為建置全方位資產解決方案，已成功推出股票、債券、商品、外匯ETF多種資產類型，截至今年10月底，在債券ETF方面擁有國內受益人數最多的元大美債20年ETF（00679B）、規模最大的元大AAA-A 公司債ETF ，產品質量獲得市場肯定。 　　相較直接投資債券，債券ETF具備投資門檻較低，投資於一籃子標的可分散風險，以國內證券戶頭即可參與各式海外債券投資機會的優點逐漸被大家熟知，成為民眾退休規劃時選擇標的。 　　元大投信從2017年初推出國內首檔債券ETF以來，截至今年10月底，近三年時間，國內整體債券ETF檔數超過100檔，規模也突破新台幣1兆元，是規模最大的資產類別。 　　其中美國政府公債、投資等級債ETF規模占比達七成，但新興市場債有急起直追之勢。主要是因為公債、投資等級債產品線日趨飽和，加上全球央行偏向寬鬆政策，成熟市場公債殖利率走低，低利環境使得擁有較高殖利率優勢的新興債券市場受到注意。 　　元大投信在債券ETF產品線規劃上，重視回歸債券投資的本質，一向以公債、投資等級債產品為主，重視長期持有的報酬表現，以作為退休理財規畫的元件。在成功發行多檔債券ETF後，再度精選新興市場債ETF產品給投資人。 　　考慮到新興債市殖利率雖具吸引力，但市場變數也比成熟市場高，透過謹慎控制下檔風險更能捕捉長線行情。元大15年期以上新興市場主權債ETF基金，以及元大中國政策性金融債5年期以上債券ETF基金，兩檔主要投資在各國主權擔保的政府相關債券，信用風險相對低於一般新興市場債券，卻能享受優於成熟市場公債的殖利率表現。適合投資人作為資產配置標的，建立更兼顧收益與保護下檔風險的投資組合。<摘錄經濟>
元大指享退 一站到底全方位服務 公開資訊觀測站 2019/11/29
退休理財規劃在每個年齡層的需求不同，並有更多細膩的考慮環節，元大投信推出「元大指享退」方案，自己作主規劃，打造適合自己的方案，做自己退休基金的經理人。 　　國內指數投資龍頭元大投信以勞退自選的精神，整合旗下產品線及服務機制，推出一站到底全方位理財服務「元大指享退」，訴求「指」數化、「享」智能、「退」休樂，不只給魚吃，還教投資人釣魚，協助民眾善用被動投資方法創造自己的被動收入。 　　元大指享退參考國際上退休理財規劃服務以指數投資產品為主的潮流，結合最新FinTech、AI技術，將旗下股票/債券、傳統/另類、主動/被動、國內/國外等多種產品，串聯陸續開發之「薪資理財」、「貨幣通」、「智能定投」、「ETF-AI智能投資平台」等服務機制，整合為提供完整涵蓋八大類資產、多空工具兼具、涵蓋短中長期計畫的「元大指享退」方案，業界少見。 　　其功能涵蓋理財知識、數據資料庫、日常收支的簡易現金管理，或可透過外匯投資機會參與現金增益、基金各式智慧自動交易功能、多元投資組合建議，例如短期波段交易、中期資產配置、長期退休規劃，完整的一站到底設計，可望對接各種不同的理財需求。 　　元大投信獨有之ETF連結基金將是「元大指享退」關鍵元素，透過ETF基金化，首先，以往只能在券商交易的ETF，能以共同基金形態回歸銀行、投顧、基金平台及投信銷售，更增添資產多元配置特性。此外，配息/不配息的選項能滿足民眾稅務規劃或現金流需求。最後，ETF連結基金不會受到ETF的市價交易限制，多數銷售機構接受小額3,000元即可開始定期定額，方便投資人輕鬆開始進行理財規劃。期待未來有更多資產類型的ETF連結基金加入「元大指享退」方案，方便投資人開始退休理財計畫。<摘錄經濟>
2020基金ETF大投資論壇 人氣爆棚 公開資訊觀測站 2019/11/29
經濟日報昨主辦「2020基金暨ETF大投資論壇」，邀請金管會副主委張傳章致詞，並與經濟日報總編輯費家琪、理財達人怪老子、第一銀行信託處處長林昭賢、元大投信總經理黃昭棠、元大投信董事長劉宗聖、元大投信副投資長張美媛、永豐銀行信託部協理林麗真、產經學專家顏承暉、元大投信基金經理人李政儒合影。<摘錄經濟>
善用ETF 打造退休金庫 公開資訊觀測站 2019/11/29
ETF蓬勃發展，金管會副主委張傳章表示，金管會將持續研議放寬相關規定以提升基金產品規模與競爭力，包括核准發行ETF連結基金等，並期許發行者做好資訊揭露與風險控管，特別是培育資產管理與造市人才。 　　由經濟日報主辦、元大投信協辦的「2020基金暨ETF大投資論壇 」昨（28）日舉行，邀請張傳章、元大投信董事長劉宗聖、元大投信總經理黃昭棠、第一銀行信託處處長林昭賢、永豐銀行信託部協理林麗真、產經學專家顏承暉、與理財達人怪老子等分享投資心得，與會者均認同ETF投資優勢，為長期退休、存股的財富利器。 　　張傳章表示，ETF已是國人偏好的理財工具之一，集中和櫃買市場掛牌ETF達206檔，全體ETF規模來到1.6兆元，累積交易額也破2.3兆元，相對占集中和櫃買市場的成交比分別達7.8%、1.6%。 　　張傳章指出，台股最早掛牌的元大台灣50，掛牌以來表現不俗，反映ETF有效參與市場，同時，還有很多不同型態的商品，風險不必然為市場所知，因此他提出四個期許，包括未來加大ETF推廣、提升國內基金競爭力、融合金融科技創新，並鼓勵資產管理業培育優質人才。 　　劉宗聖表示，近年退休理財興起，為台灣ETF市場帶來質變，以元大台灣50、元大高股息兩檔商品為例，受益人分別成長到9萬人、15萬人，為共同基金第一和第二，來自國人創造現金流及累積退休金的強烈需求。 　　元大投信從2003年發行首檔元大台灣50以來，積極響應政策推廣並致力創新，至今不僅開拓完整產品線，旗下所有ETF受益人達50萬人，占全體ETF市場的80萬名受益人達六成之多。 　　元大投信基金經理人李政儒則分享，投資人可運用「黃金蛋」投資法，建立蛋殼、蛋白、蛋黃三層護城河，另外債券ETF有不同的季配息時程，也可善用來打造「月配息」組合，值得留意。<摘錄經濟>
元大投信 金彝獎大滿貫贏家 公開資訊觀測站 2019/11/27
居國內公募基金龍頭地位之元大投信，資產管理實力備受肯定，第15屆金彝獎11月26日舉行頒獎典禮，元大投信一次抱回四大獎項，包含「傑出資產管理獎」、「傑出風險管理獎」、「傑出企業領導人才獎」、「傑出投信投顧人才獎」。元大投信致力帶給投資者更好的解決方案，貫徹「全心全意為投資人理財」宗旨，近期並整合旗下產品線及服務，預計推出元大指享退方案，提供投資人一站到底的全方位理財服務。 　　元大投信董事長劉宗聖表示，元大投信身為投信業金融前鋒，自2003年發行全台首檔ETF-元大台灣50（0050）後，仍謹記肩負著勇於追求突破的責任與使命，且在陸續推動多項創新商品的同時，亦不忘善盡社會責任與管理人之責，同步致力於提供投資人保護機制，建置市場完善機制，本次第三次榮獲「傑出風險管理獎」，並連兩屆獲得「傑出資產管理獎」，顯示元大投信於資產管理領域深獲肯定。 　　此外，元大投信總經理黃昭棠、副投資長張美媛也分別再為元大投信奪得「傑出企業領導人才獎」、「傑出投信投顧人才獎」兩項大獎，劉宗聖指出，元大投信極度重視人才培育，因為唯有奠立於優秀人才基礎之上，才足以成為推動企業向前邁進的持續動能。 　　黃昭棠與張美媛於元大投信皆有逾10年經歷，其專業與傑出的工作表現，堪稱同仁表率，並為公司創立多項里程碑，除參與國民ETF-元大台灣50之發行計畫，爾後更一路推動元大投信開創多項具代表性之創新金融商品，在公司穩健成長的歷程中，扮演著重要角色。<摘錄工商>
元大投信獲金彝獎肯定 抱回4大獎 公開資訊觀測站 2019/11/27
居國內公募基金龍頭地位之元大投信，資產管理實力備受肯定，第15屆金彝獎昨（26）日頒獎，元大投信抱回4大獎項，包含「傑出資產管理獎」、「傑出風險管理獎」、「傑出企業領導人才獎」、「傑出投信投顧人才獎」。 　　元大投信致力帶給投資者更好的解決方案，貫徹「全心全意為投資人理財」宗旨，近期並整合旗下產品線及服務，預計推出元大指享退方案，提供投資人一站到底的全方位理財服務。 　　元大投信董事長劉宗聖表示，元大投信身為投信業金融前鋒，自2003年發行全台首檔ETF-元大台灣50（0050）後，仍謹記肩負著勇於追求突破的責任與使命，且在陸續推動多項創新商品的同時，亦不忘善盡社會責任與管理人之責，同步致力於提供投資人保護機制，建置市場完善機制，第三次榮獲「傑出風險管理獎」，並連兩屆獲得「傑出資產管理獎」，顯示元大投信於資產管理領域之投入與用心深獲肯定。 　　此外，元大投信總經理黃昭棠、副投資長張美媛也分別再為元大投信奪得「傑出企業領導人才獎」、「傑出投信投顧人才獎」兩項大獎，劉宗聖指出，元大投信極度重視人才培育，因為唯有奠立於優秀人才基礎之上，才足以成為推動企業向前邁進的持續動能。 　　黃昭棠與張美媛於元大投信皆有逾10年經歷，專業與傑出的工作表現堪稱同仁表率，並為公司創立多項里程碑，除參與國民ETF-元大台灣50之發行計畫，爾後更一路推動元大投信開創多項具代表性之創新金融商品，在公司穩健成長的歷程中，扮演著重要角色。（黃英傑）<摘錄經濟>
ETF投資熱 元大金穩坐龍頭 公開資訊觀測站 2019/11/26
元大金穩坐ETF龍頭。據公會及業者統計的最新資料顯示，截至10月底止，不論是從受益人，或是迄今的資產總規模來看，在全體投信業者所發行的各類型台股成分ETF中，元大投信所發行的四檔ETF，已在境內同類型基金群裡拿下逾九成的市占率。 　　元大金旗下元大投信由此不僅穩坐國內ETF龍頭地位，由於近來海外新興市場基金大起大落，為了淨值規模穩定，主管機關也鼓勵國人錢不要老買境外基金，應可回流投資境內基金，元大金旗下包括元大證券、元大期貨、元大投顧、元大投信等證券周邊事業齊全，且均為業界龍頭，金融創新商品的團隊實力在國內各大金控裡可說最堅強。 　　繼國內投信業者以包括台灣50等大型權值股為題材開發ETF商品之後，大型金控高層指出，主管機關其實也希望業者可以作更細部的台灣產業分類，特別以新興產業為題材開發出相關的ETF商品，或是再以不同指標，對某些在公司治理等指標上的優勢族群量身訂作ETF，如此一來，也能讓台灣ETF的產品線更多，投資者也更多樣的選擇機會。 　　大型金控高層分析，台股相關的ETF開發越多，對於集中市場的買氣及成交量也更能發揮助揚效果，包括台商資金回流如果想作財務投資，要在台灣集中市場找標的時，也將更事半功倍、且一舉發揮壯大台股、投資人獲利的兩得效果。 　　根據截至10月底止的最新統計，除了最新發行的元大全球未來通訊ETF告捷爆大量，若與其他國內同屬台股性質ETF，合計整個市場約19檔比較，截止10月底止，前四大ETF，不論是受益人（即投資人）或市場規模，均全由元大金拿下。 　　其中，國內首檔以台灣50為成分股的「元大台灣卓越50」ETF為國內目前所有國內台股基金的淨值規模最大，有631億元，第二名的「元大台灣高股息」ETF則居次為276億元；受益人方面，截至10月底止，則以「元大台灣高股息」ETF的受益人最多，為15萬7,142人，「元大台灣卓越50」ETF的受益人數9萬1,263人居次。<摘錄工商>
元大金衝刺ETF 目標貢獻獲利一成 公開資訊觀測站 2019/11/26
元大金設定子公司獲利貢獻度指標，元大投信將以獲利占母集團獲利十分之一為目標。據了解，元大金內部對於元大投信未來的發展規劃，不僅發展新式ETF商品為重點，而且希望進而設定其對金控獲利貢獻度目標：「拉高至占金控全體一成的比重」，以元大金今年全年約可賺至少逾200億元的實力來看，元大投信未來獲利須至少20億元以上。 　　元大金去年稅前獲利為241.79億元，稅後獲利為186.68億元，而旗下兩大獲利主幹元大證券、元大銀行，分別獲利88.88、85.96億元，元大期貨、證金分別獲利10、5億元。以今年前十月的獲利統計來看，元大金前十月的總稅前獲利已有229.57億元、稅後獲利為185.29億元，若以前十月份的表現推估，今年全年的獲利應可望較去年成長兩成。 　　其中，證券前十月獲利74.83億元，銀行獲利則累計有90.09億元，從近二年兩大子公司的獲利表現，已顯見以龍頭券商起家的元大金，現在已成為不折不扣的「獲利雙引擎」金控，接下來除了增資人壽140億元作為強化財務體質的後盾，元大金也將要求其他金控旗下證券領域子公司即便同樣穩坐業界龍頭地位，依然要對金控獲利貢獻度占一定分量。 　　其中，提供更多有市場競爭性的ETF商品，也將成為元大投信獲利的重要動能之一；例如，元大上周才發行的「元大全球未來通訊」（即所謂的元大5G）ETF來勢洶洶，不到一周的時間內，已有33,481人投資、人數已直追元大目前名列全體市場第三的「元大台灣ESG永續」ETF共36,533位投資者，且5GETF規模更急速增到157億元。 　　目前國內的台股類型基金，除了元大以台灣50成份的大型權值股、和高現金股利的台股及對ESG企業永續責任相關的三檔ETF，其他國內的大型金控旗下的投信業者，包括永豐、兆豐、富邦、第一金、國泰等金控，都有發行大型台股、金融業、工業、高配息等各種題材的台股型基金。<摘錄工商>
大型債券ETF湧現追募熱潮 公開資訊觀測站 2019/11/25
ETF受益人推動分散化，帶動債券ETF發展「大者恆大」。據統計，近期大型債券ETF掀起追募熱潮，多檔ETF紛紛申請擴大發行總額，最新元大和中國信託投信旗下ETF更進一步提高發行總額達800億元，將蓄勢挑戰債券ETF的發展紀錄。 目前債券ETF規模最大是元大投信的元大AAA至A公司債，規模已達652億元；業界分析，在未來有望看到近800億元的巨型產品，不僅將創下債券ETF紀錄，也會刷新歷來單一ETF最快的成長成績。 過去台股最大規模的ETF代表，是今年一度達1,400億元的元大台灣50，以該ETF首度破800億元，是2012年中旬、距發行年有11年之久才達到，而債券ETF由於法人進駐加上政策推動，數年內便將締造紀錄。 今年上半年，主管機關推動ETF受益人分散化，法人資金挪移，牽動大規模ETF湧現追募潮。以下半年來觀察，7、9月時各有五檔、八檔債券ETF追募，是今年高峰；在同期整體債券ETF發行放緩，追募潮也別顯突出。 當時獲准發行如FH中國政策債、國泰A級公司債等，發行總額上限最大擴大到600億元。及至近期，ETF追募檔數雖略為減少，但發行總額進一步推高。 包括元大AAA至A公司債於10月底獲准發行總額達800億元，創債券ETF紀錄，其後才一個半月、上周四（21日）中信高評級公司債也獲准發行總額可達800億元，連主動式基金都難見此況。 業者表示，主管機關要求ETF受益人分散化後，大規模產品因法人需要調整的衝擊小，促使大型產品發展大者恆大。 不少投信著眼於此，更傳出傾全力發展「重」量級產品，與小型產品兩極化管理；對一般投資人而言，未來挑選大型產品也變得愈加重要。 以元大AAA至A公司債和中信高評級公司債為例，目前兩檔ETF規模都已跨越600億元，以ETF規模成長曲線來看，未來很有機會問鼎800億元。 其餘還有同樣600多億元的群益10年IG金融債、500多億元的富邦A級公司債等，都有機會進階到新的規模關卡。 <摘錄經濟>
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