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保單分紅今年穩健

工商

2010/6/8

6月份起，進入股東會及除權息旺季，類似於配息配股概念的分紅保單，也到每年分派紅利的時間，保戶自6月份起已可領取紅利。目前包括台灣、中國、南山、紐約、富邦及保誠人壽等壽險公司，都已陸續公佈今年度分紅狀況，結果多符合主管機關所規定的穩健(中)分紅水準，約是原預估值的1.2-3.5倍間，分紅率至少有1％-2％，相較於銀行定存利率高。壽險業者表示，今年各家分紅保單實際紅利，普遍優於去年，達到「穩健分紅」水準，也就是高於保單預估平均可能紅利金額。以台灣人壽為例，今年分紅保單分紅金額約是預期分紅的 200％-350％，分紅率約1.7％左右。若加計預定利率2.5％，在未考量保單成本下，確實可能有不錯的年化收益率。同時銷售美式及英式分紅保單的保誠人壽，今年度宣告的現金紅利及增額分紅保額(英式保單)，均符合中分紅預估值120％，「增額分紅保額」約為投保保額的5.4％，以建議書中分紅為 15,000元為例，今年度紅利給付為18,000元。其他如包括中國、富邦、南山及紐約人壽等分紅保單，也均達預估值的「中分紅」，且是區間內偏高的水準，已陸續將每張保單紅利公告於網站上，6月起已經可開始領取紅利，保戶可選擇「現金給付」、「抵繳應繳保險費」、「以繳清保險方式增加保險金額」或是「儲存生息」等4種分紅方式。壽險業者表示，分紅保單就像股票會分股息、股利一樣，保單銷售時會預估可能分紅金額，可分為高、中、低三種水準。自去年來到今年，壽險公司給予的分紅，均屬於中分紅程度；而保險局也規定，若壽險公司連續2年未能達到預估分紅金額時，必須提出報告改善計畫，否則會被要求停售保單，因此，壽險公司也都盡力達到中分紅水準，力求過關。磊山保經業務總監林盈秀表示，即使各公司所預估紅利金額都不同，但同樣以中級分紅來看，若某公司預估分紅率太低，對保戶來說仍舊吸引力不足，但他強調預估分紅仍只是參考標準，而非絕對報酬。
【摘錄工商】

富邦人壽：ECFA談判後再西進

經濟日報

2010/6/2

針對富邦人壽登陸，富邦人壽總經理鄭本源表示，在現行法令下，保險公司可透過與大陸合資的方式，在大陸成立保險公司，但這樣僅能占一半股權，且未必能掌握主導權，富邦人壽希望等兩岸經濟協議（ECFA）談判後，如果能取得更有利的條件，再切入大陸市場。
以下是訪談紀要：
問：富邦人壽大陸布局進度如何？
答：目前富邦人壽成立時間還不符大陸提出的「532」門檻，包括資產規模達50億美元、成立30年、在大陸設辦事處兩年以上。我們現在還在觀察法規的解釋條件是否有機會放寬，例如富邦人壽登陸時，如果可以用產險成立時間為計算基礎，就達到成立超過 30年的標準。
除了登陸條件不符，我們思考的另一個問題，是目前和大陸公司合資成立壽險公司，最多只能持有50%股權，不一定能掌握公司主導方向，萬一理念不合，或中間需要原始股東增資時，兩方無法達成共識便很麻煩；如果單方面增資，又會超過持股規定。
如果ECFA談判可以調整相關規範，或改變只能跟單一陸資合股的規定，較有利台灣業者至大陸成立合資保險公司，屆時富邦人壽會再深入評估。
問：對大陸壽險市場的看法？
答：現在大陸的保險市場相當亂，外商保險公司有很多商品還不能承作，連帶侷限獲利空間，因此富邦人壽就算未來進入大陸市場的時間稍晚，也不一定是壞事，更深入了解市場後再切入，反而能少花冤枉錢。
問：富邦人壽與安泰人壽合併後，今年整體獲利目標為何？
答：我們花了很多時間整合兩邊的業務，去年新契約保費收入 2,057億元，稅後盈餘108.7億元，每股稅後盈餘7.24元，都是歷來最佳紀錄。今年也希望盈餘可續創新高。
富邦人壽前四月稅後盈餘28.3億元，新契約保費也有929.6億元，較去年同期成長62.7%；為了增強戰力，今年各單位目標會放在增員，預計要增加3,000名業務員。
【摘錄經濟】

富邦人壽前4月保費衝上900億元

工商

2010/6/2

國內金控獲利王的富邦金控子公司富邦人壽，將力拚保險龍頭寶座！富邦人壽總經理鄭本源表示，隨著與安泰人壽合併綜效發酵，今年1~4月初年度保費逾900億元，合併不到1年，創下企業併購最快展現效益的紀錄，整併效益持續發揮中，成為富邦金控重要獲利引擎之一。率領績優業務人員前往日本名古屋的鄭本源，也提前許下今年3個願望：「大家平安喜樂」、「業務人員都業績輝煌」、「富邦人壽要拼第一」，展現企圖心。自去年6月與ING安泰人壽合併後，富邦人壽展現的績效頗亮眼，2009年新契約保費收入高達2,057億元，稅後盈餘108.7億元，每股稅後盈餘更高達7.24元，為業界獲利王。此外2010年1至4月稅後盈餘達28.3億元，新契約保費收入為 929.6億元，年成長率達62.7％，市佔率25.2％，總保費收入達 1,372.2億元，表現相當搶眼。身為富邦人壽最資深的員工，鄭本源深耕保險領域達37年，他希望要成為台灣業的壽險業龍頭，更達成「亞洲第一品牌壽險公司」的目標。鄭本源強調，2010年是富邦人壽的增員年，將積極推動「創業制」的新制，幫助業務員成功創業，也藉此吸引有志開創保險事業的菁英投入。富邦人壽預計今年還要增員3,000名。
【摘錄工商】

壽險當包租公平均報酬3.11%

工商

2010/6/1

各家壽險公司當「包租公」，年化租金收益率大多不到3％！因應金管會要求，壽險業者首度公告全年不動產租金收益，到去年底為止，壽險業投資不動產金額為3,847億元，全年租金收入 120億元左右，平均租金收益率僅3.11％；其中國壽1年有57億元的租金，年化報酬率4.85％，算是各壽險公司中，租金報酬率最高的壽險公司。其餘壽險公司大多含有正在開發的土地投資部位，因此年化租金收益率多低於3％以下，如租金收入第2高的新光人壽，投資不動產有970億元，租金收入26億多元，年化報酬率2.7％，但若加計去年新壽出售信義計畫區A11的71.05億元及部分工程收益，則新壽去年的不動產投資報酬率即高達14.61％。目前也積極加碼不動產的富邦人壽，去年底不動產投資餘額 491億元，租金收入11.87億元，年化租金收益率為2.4％，在前幾大壽險公司中，年化租金收益率相對偏低；同時富邦人壽去年底在不動產投資的其他損益中，出現不是來自房屋折舊的近6億元虧損，更降低了不動產的投資收益。近年開始大幅加碼台灣不動產的南山人壽，到去年底不動產投資有299億元左右，每年有10.55億的租金收入，年化報酬率有 3.5％以上，僅次於國壽，名列各壽險公司租金收入報酬率第2名。中壽部分，去年底投資不動產有121億元，租金收入3.2億元，租金報酬率2.6％左右，但中壽表示，若扣除素地等投資金額，實際租金收益率高達4.5％；不過其他壽險業者則反對此一計算方式，業者表示，一般投資法人在計算各壽險業不動產投資報酬率時，就是用租金收入去除總投資金額，不可能將素地投資扣除。若是以此算法，則如遠雄人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、國寶人壽、興農人壽、宏泰人壽、全球人壽、幸福人壽等，年化租金收益率都在3％以下，且有些連1％都不到。
【摘錄工商】

砸22億富邦人壽買樓

工商

2010/5/26

富邦人壽再度出手購置不動產，昨（26）日公告以22億元向永豐工業公司買進台北市東興路的統豐世貿大樓。該區屬於工業用地，富邦人壽預估，滿租時的租金報酬率可達3%至3.5%，優於內湖科學園區。
富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽目前資金部位已近1.3兆元，但過去不動產投資較慢，目前不動產投資僅占可運用資金的5% 左右，長期希望可加碼至10%；他強調，拉高不動產部位到一成的水準，並不是要搶在短期達成，找到適合標的才會進場。
以富邦人壽近1.3兆元可運用資金推算，富邦人壽可加碼不動產的銀彈至少還有600億元至650億元。
富邦人壽近一年共投資八筆大型不動產，累計投資金額已達 338.11億元。昨天新買進的統豐世貿大樓，土地面積660.06坪，建物面積5,316坪，位在台北市東興路與基隆路交叉口，鄰近家樂福東興店。
統豐世貿大樓屬永豐工業公司所有，永豐工業是永豐何傳家族企業，但據了解，與何傳三子、永豐金控董事長何壽川無關，是由何傳其他子女售出。
龔天行表示，本次是以每坪45萬到50萬元買下統豐世貿大樓，價格比內湖科學園區便宜，且地段鄰近信義計畫區不遠，推估滿租後的租金報酬率可達3%至3.5%，是不錯的投資。
龔天行指出，該大樓目前尚未使用，富邦將重新規劃使用用途；該棟大樓的用途甚多，包括興建攝影棚、工業廠辦、文創事業，也可以蓋醫院。
台灣人壽、新光人壽6月初均將再標售土地，據了解，富邦人壽也積極評估投資的可行性。
龔天行表示，隨著人壽資金增加，富邦人壽除加碼不動產，也將持續提高海外投資部位，畢竟海外商品的投資報酬率在扣除避險成本後，還是優於國內固定收益商品。【摘錄工商】

再下一城富邦人壽標走東興路大樓

工商

2010/5/26

兩岸即將在6月簽署ECFA之際，國內外買盤紛紛押寶台北市精華地段的商業不動產，房市利多持續發酵。富邦金旗下的富邦人壽，昨（25）日宣布砸下22億元，吃下永豐金何家在東興路的「統豐世貿」大樓。富邦金控子公司富邦人壽昨（25）日公告取得不動產，為台北市信義區逸仙段二小段22地號所有權全部，建物為台北市信義區東興路71號等建物全棟。富邦金總經理龔天行表示，此建物為統豐國貿大樓，預估報酬率3.2％-3.5％，已蓋6年，因原擁有者沒要出租，所以目前沒租戶，未來富邦金有信心找到租戶，也還會繼續增加投資不動產的部位，近期新光人壽要標地，會評估。至於未來會不會鎖定陸資企業出租，龔天行說，不會特別限定住戶性質。這次以22億元買進，龔天行強調，「買進價格相當不錯」。富邦人壽交易的土地面積折合660.06坪，建物面積折合 5,316.23坪。是向永豐工業買進，採議價方式，董事會授權董事長參酌市價全權執行。瑞普國際不動產估價師事務所估價金額為20.7億元；戴德梁行不動產估價師事務所估價金額為21.21億元。經紀人為第一太平戴維斯股份有限公司，經紀費用為交易總金額的1％。龔天行說，未來還會持續找尋合適的土地，並審慎出價，目前不動產占資金運用約5％，從長期的人壽公司的資金配置來看，加碼到8-10％是合理的，但前提是要有合適標的。至於會不會將3.5％視為投資不動產的最低下限，龔天行說，每個不動產的市況都不太一樣，且回報不是只有租金回報率，還有資本利得可以期待。未來若可期待的資本利得高一點，在租金回報率上面就不會要求這麼高。負責代理「統豐世貿」大樓的第一太平戴維斯公司總經理高銘頂表示，台北市產權單一、面積夠大、且地段優質的商用不動產，已經愈來愈少了，台灣市場上所有的國內外投資法人，都在急著物色適當標的物。
【摘錄工商】

雙率夾殺壽險首季虧134億

工商

2010/5/24

壽險業今年面臨「雙率夾殺」！根據3大壽險業公布的首季財務數字顯示，國壽、新壽、富邦人壽首季資金報酬率，僅2.42％到 3.84％，利差損壓力大幅上升；同時新台幣匯率一度逼近31元大關，首季3大壽險公司光匯兌成本，就逼近百億元，全壽險業更有 200-300億元匯損，造成壽險業首季大虧134億元。國泰金控總經理陳祖培表示，今年上半年的確很辛苦，在低利率環境下，又遇上匯率波動，但他強調，國壽下半年一定會比上半年好；新光人壽上半年匯兌成本達40.1億元，新壽資深協理徐順鋆說：「感謝彭（淮南）總裁，新台幣匯兌重回32元。」若新台幣衝破31億元，壽險業帳上虧損恐逼近300億元。國壽首季扣除避險成本後，資金報酬率為3％，若以國壽平均資金成本近4.8％來看，首季利差損部分有95多億元，但在費用及死差益的支應下，首季國壽稅後虧損40億元；新壽首季資金運用報酬率為2.42％，若以新壽資金成本4.9％到5％之間來看，新壽首季利差損也有85多億元，在其他收益支應下，新壽首季稅後虧損34億元。富邦人壽首季資金報酬率3.84％，主要應是在台股部位有實現獲利，因此台股首季報酬率達11.31％，但富邦人壽首季也面臨利差損的問題，約有數十億元的利差損部位，但首季富邦人壽稅後仍獲利27億元。至於匯損部位，國壽首季也是出現一籃子貨幣避險效果不彰、NDF避險部位評價有損失，第一季避險成本有42億多元；新壽同樣也面臨此一狀況，首季匯兌成本40.1億元；富邦人壽則是有 11億元的匯兌成本，另外先前因為大股東AIG要拿美元股利的南山人壽，國外投資避險部位極低，2月底稅後虧損73億元，同樣也是匯兌成本過大而造成。
【摘錄工商】

前四月新契約業績900億富邦併安泰綜效顯現

經濟日報

2010/5/21

富邦人壽合併安泰人壽後綜效持續發威，創企業併購後最快展現效益的紀錄，成為富邦金控獲利主要來源，今年前四月新契約業績逾900億元，獲利及業務引擎火力全開。
富邦人壽昨天舉辦績優業務人員表揚大會，該公司總經理鄭本源指出，去年6月完成合併後，去年新契約保費收入高達2,057億元，經營績效耀眼，全年稅後盈餘108.7億元，每股稅後盈餘更高達7.24元，是業界的獲利王。
鄭本源並且勉勵業務菁英要發揮「好，很好，還要更好」的精神，並且喊出今年三大目標：年年盈餘創新高、客戶滿意度一年比一年提升以及組織朝純增二成邁進。
鄭本源在會中預告，表揚大會明年將移師到富邦金控登陸中國的灘頭堡--廈門去舉辦。
富邦人壽今年1至4月累計稅後純益達28.3億元，是富邦金重要獲利引擎之一；另外，新契約保費收入929.6億元，較去年同期大幅成長62.7%，市占率也衝高到25.2%，總保費收入則為1,372.2億元，業績表現亮眼。
【摘錄經濟】

利變年金險金管會盯

經濟日報

2010/5/19

金管會釘上利率變動型年金，並且主動致電壽險業高層道德勸說。金管會新主委陳裕璋在今（19）日對立法院財委會的報告書中，也提到會對「利率敏感型」保險商品加強監理。
據了解，銷售利變型年金最多的國泰人壽，已決定從5月起大幅下壓利變型年金銷售額度。國泰人壽4月來自銀行通路的初年度保費貢獻達64%，較3月提高；新光、富邦人壽銀行通路占比4月則同步下降，富邦從82%降至79%，新壽則從73.6%降至64%。
銀行通路向來是壽險業銷售保單主力，但壽險公會最新統計顯示，4月銀行通路銷售的保單初年度保費收入，較3月大減80餘億元，衰退幅度達11%，為近年首見。
今年至4月底售出的3,700億元新保單中，壽險公司本身行銷體系占29.33%，賣出2,500億元的銀行通路則占67.89%。壽險公會分析，消費者購買保險商品轉向儲蓄險、萬能保險與利率變動型保險，這類保單過去以銀行通路賣的較好，主要是銀行常用類定存為訴求。
壽險業者表示，4月以來，壽險公司為避免過多資金流入，加上金管關切，減速銷售銀行通路熱賣的類定存保單，加上民眾預期下半年中央銀行可能升息，對類定存保單的需求也轉趨觀望，銀行通路銷售業績下滑，連帶讓壽險業4月初年度保費收入跌破千億元至967.71億元。
根據統計，銀行通路3月時市占率衝高至70%的新高，但4月因銀行僅賣出652億元，回落至67.4%；業務員通路則反向提高至近三成。
金管會對利變型年金銷售已注意多時，特別是市場利率太低，壽險利變年金「宣告利率」都比存款利率高，例如短年期利變年金目前「宣告利率」在1~1.12%，比不到1%的定存利率稍高，讓保險公司這兩年透過利變型年金大量吸金。
金管會則認為，靠類定存保單吸收資金不符合保險原意，保險局並主動致電壽險業高層，要求對銷售利變年金「降溫」。據了解，國泰人壽決定，從5月起仍保留利變型年金產品在架上，但不主動促銷。
據壽險公會統計，4月利變年金新契約保費便達406億元，占當月新契約保費銷售量的42%，國泰及富邦人壽的新契約保費更有一半來自利變型年金。其中國壽4月新契約保費收入326.9億元，前四月新契約保費累積更達1,200億多元。
【摘錄經濟】

連動債保單重現江湖，國壽、富邦率先燃戰火

工商

2010/5/19

國泰人壽及富邦人壽的連動債投資型保單又將開打！金管會昨（18）日表示，壽險公會繼通過國泰人壽的連動債投資型保單後，又有瑞士銀行送審一張連動債，據了解，這張連動債即是富邦人壽與瑞銀合作的商品，若無補件等，月底前壽險公會即會作出決定。　　國壽與瑞士信貸合作的紐幣、8年期連動債投資型保單，17日開賣，目前只在國泰世華銀及國壽業務員2通路銷售，推出首日已在中南部熱賣，有上億元以上的保費。　保險局對連動債投資型保單重新問世，相當關注，要求壽險公司要依「投資型保險資訊揭露應遵循事項」的規定，在銷售文件、風險告知書上揭露保單重要權利義務、保單及結構型商品的投資風險等，同時境外結構型商品的發行人或總代理人，也必須就商品重要特性、風險程度、費用收取、是否僅限專業投資人購買等，要製成中文產品說明書及中文投資人須知，且業務人員要就上述重點加強解說外，也要宣讀風告書上重點，並請要保人瞭解後簽名。
【摘錄工商】

漢諾威標出創內湖商辦新高

工商

2010/5/18

新光人壽漢諾威大樓17日以47.11億元標出，由唯一出價的富邦人壽得標，扣除400多個停車位後，相當每坪49.6萬元的價格，創下內湖中古大樓的新高價位；壽險業者表示，新壽漢諾威大樓以高價標出，將使內湖商辦大樓的價格有強而有力的支撐，後續還有不少每坪50萬元以上的商辦要釋出。壽險業近年大舉進軍內湖商辦大樓，目前新光人壽扣除漢諾威大樓後，在內湖仍有13棟大樓、一塊住宅用素地，投資金額近 300億元；國壽則有4棟大樓，投資金額有90億元左右；這次得標的富邦人壽在內湖也有一棟華邦大樓，目前出租給緯來電視使用；遠雄人壽則是因為母公司遠雄集團是最早開發內湖，擁有不少大樓，近期也正有倫敦大樓要議價出售；其他如中壽、台壽則也在評估內湖商辦的行情，總計壽險業在內湖應有500億元左右的投資額。壽險業者表示，新壽漢諾威大樓以47.11億元標出，若1樓以每坪68萬元來估算，2樓以上則約47.67萬元，以10年多的商辦大樓來看，已算是內湖的新高價位，而近期內湖有許多商辦預售屋打算開價每坪50萬元以上，在新壽漢諾威大樓標出後，50萬元的價格應算是「站穩」。但富邦人壽以47.11億元拿下漢諾威大樓，每年租金僅1.3億元，年化租金報酬率2.76％，跌破壽險業者一再表示商辦租金報酬率的3％門檻，壽險業者表示：「這也代表壽險資金真的急於去化！」而2.76％租金報酬率，壽險業者表示，仍比定存利率高。台灣房屋不動產研究室執行長邱太?分析，壽險業資金現在連年化報酬率低於3％的大樓都會搶購，那未來許多商辦大樓成交機率大幅提升，每坪價格創新高也指日可待。瑞普國際物業公司總經理劉美華表示，以目前內科每坪月租 1,200至1,250元估，如拆算每建坪辦公室約47.4萬元，則毛資本化率約為3.04至3.16％，還算符合目前的市場毛資本化率3至3.5％的範圍。記者孫彬訓/台北報導新光人壽昨(17)日標售內湖漢諾威科技大樓，富邦人壽以 47.11億元得標，以租金收益每年1.3億元，換算租金回報率為 2.76％。富邦金控總經理龔天行表示，以10年回報率來看，由於租金有機會上揚，因此租金回報率還是有3％出頭。
【摘錄工商】

47億富邦人壽標下內科大樓

經濟日報

2010/5/18

新光人壽昨（17）日標售內湖科學園區的漢諾威科技大樓，由富邦人壽以47.11億元得標，刷新今年國內商辦單一成交總價新高；如以總地樓板面積計，每坪成交價35萬元，扣除車位後的標準建坪則是每坪49.6萬元，是內湖既有商辦單坪最高價。
新壽資深協理徐順鋆表示，出售漢諾威科技大樓共獲利19.8億餘元，將於上半年入帳，挹注半年報；至於近期是否再出售其他不動產，徐順鋆則表示，董事會並未規劃。
昨天漢諾威科技大樓標售僅富邦人壽投標，先前放話投標的中國人壽並未現身。在無人競價的情況下，富邦以高於底價2.5%價格得標。富邦人壽目前已在內科持有富邦內湖大樓、華邦電子大樓，如再加上漢諾威大樓，富邦人壽在內科的大樓增至三棟。
國內大型壽險以新光人壽最早進軍內湖，第一棟買進的就是2000 年向遠雄集團購入的漢諾威大樓，處分漢諾威大樓後，新壽在內科還有13棟商辦。
壽險內湖第二大地主是國泰人壽，2002年向華固建設買進E-Park 大樓，中間又陸續買進其他商辦，最近則是今年初以9.6億元買進台聯電訊大樓。
房仲業表示，內科近一年商辦租金有下滑趨勢，但大型壽險齊聚內湖科學園區，對內科不動產價格將形成強力支撐。
漢諾威大樓位於內湖堤頂大道，土地面積1,669坪，總樓地板面積 1萬3,450坪，停車位占6,000餘坪。漢諾威大樓目前滿租，一樓為店面，房客包括全家便利商店、丹堤咖啡，二樓以上為商辦，合計整棟大樓一年租金收入約1.3億元。
台灣房屋不動產研究室執行長邱太火宣表示，近半年內湖商用不動產交易頻仍，扣除「預售廠辦」華固瑞光大樓二樓以上每坪成交價50萬元，在內湖既有不動產（成屋）交易中，漢諾威大樓扣除停車位後每坪成交價49.65萬元，創內湖廠辦大樓單坪新高。
【摘錄經濟】

租金跌房價漲後市看好

經濟日報

2010/5/18

針對富邦人壽標下漢諾威大樓，全球資產管理公司副總經理柯宏安表示，以內湖科技園區西湖段租金行情來看，漢諾威大樓未來辦公室每年租金約1.3億元，投報率僅2.75%，相對當地投報率須 3.5%以上才有利潤，凸顯富邦人壽看好內湖科學園區潛力。
漢諾威科技廣場是新光人壽十年前向遠雄人壽取得，當時成本為 16.4億，如今轉手價格較先前增加30.71億元，增值幅度1.87倍，是近五年大型商辦增值幅度最高的個案。
台灣房屋不動產研究室執行長邱太火宣說，內湖科學園區仍是壽險公司角逐商辦最盛的地區，但因新推出建案不少，以及部分在金融海嘯前卡位的外商有意獲利出場，商辦供給量大增，內科不少大樓空屋率不低，能否滿租，端視業主的管理及招商能力。
內湖地區租金報酬率每月每坪約1,200至1,300元，甚至有殺破千元的低價，不動產業者指出，當地租金下滑，房價卻因買盤力道強勁而反向走高。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨便認為，相較台北市其他商圈，內科距離機場近，區域規劃完善，加上科技、媒體等重點產業群聚成形，漢諾威大樓雖為廠辦，隨著景氣回溫，長期持有仍具利多。
永慶商仲事業部調查，今年第一季內科商辦、廠辦的整體空置率 10.9%，較去年第四季下降2.3%，租金變動率則大致持平，僅略減0.65%。
【摘錄經濟】

投資報酬率2.75% 新低

經濟日報

2010/5/18

富邦人壽以47.11億元標下內湖漢諾威科技大樓，以現有租金行情來看，估計年投報酬僅2.75%，創下壽險業投資內科租金收益率新低。富邦金控總經理龔天行表示，富邦人壽是以十年租金回報率計算，預期未來租金會上漲，平均投報率仍將達3%以上。
龔天行表示，富邦人壽還會至有500多億元銀彈可投資房地產，準備伺機再進場。
業界認為，漢諾威科技大樓不動產交易反映出壽險資金去化不易，對房地產投資報酬要求降低到3%以下。龔天行則回應，出手標購漢諾威大樓，是因該樓有和信超媒體等優質租戶，且目前為滿租狀態。
壽險業錢滿為患，龔天行認為，投資不動產的租金收益比10年公債好很多，後續若有好標的，富邦人壽還會繼續買進；富邦人壽不動產投資將以可運用資金的10%為目標，估計尚有五、六百億元的加碼空間。
富邦人壽近一年累計投資房地產金額已達316億餘元，包括去年買進台北市信義區A11、大安區土地、耐斯廣場、環亞百貨等，漢諾威大樓則是富邦人壽今年第一件買進標的。
台灣房屋不動產研究室執行長邱太火宣指出，毛租金報酬率2.75% ，固然高於銀行定存（目前大額存款一年定存利率約0.3%），但扣掉維護等管理成本約0.5%，淨租金報酬率可能只剩2.26%，相較壽險保單預定利率平均2.25%至2.75%，富邦人壽獲利空間恐怕不大。
保發中心統計，國內壽險資金突破9.8兆元，其中7,468億元放在銀行存款，另有2,000多億元現金屬壽險公司內部周轉。今年以來因資本市場波動劇烈，壽險公司多選擇將資金匯往海外投資固定收益商品，國內不動產因無匯率風險，又具潛在增值利益，成為壽險重要投資工具。
【摘錄經濟】

富邦人壽搶買北市不動產

工商

2010/5/14

富邦金控昨（13）日公告，子公司富邦人壽將參與台北市不動產標售案。據了解，富邦人壽想買的標的，就是下周一將標售的新光人壽位於內湖的漢諾威科技大樓。
除了富邦人壽有興趣，包括台壽、中壽都表達意願，新光人壽日前公告的底價是46億元，預料在業者搶購下，將墊高標售價。
富邦金控總經理龔天行表示，目前還不便透露富邦人壽的標購標的，由於現在北市的不動產價格相當高，因此未來標購不動產的時候，出價會更謹慎。
目前富邦人壽的可運用資金約為1.1兆元，投資在不動產僅占可運用資金的4%多，約500億元，相較於其他本土壽險公司，不動產的投資比重偏低。因此，近期台北市幾起重要的不動產標售案，都可看見富邦人壽出手搶標。
下周一要標售內湖漢諾威科技大樓，新光人壽日前公告的底價46 億元，領標單者非常踴躍。漢諾威科技大樓因地點佳，又逢壽險資金錢滿為患，多家壽險競逐。新光人壽現在選擇賣掉不動產，主要是為了提高資本適足率。
漢諾威科技大樓位於內湖堤頂大道，是新壽在2000年時以28.3億元向遠雄買進，土地面積1,669坪，樓地板面積1萬3,450坪。
新壽若可以順利標脫，至少可獲利近30億元，新光金控有機會一舉轉虧為盈。
保險業者表示，商用不動產的租金報酬率約3%至4%，仍是壽險業去化資金的重要工具。近來在政府遏止房價飆漲政策下，壽險業買賣不動產動輒得咎。不過，壽險業資金去化不容易，新壽標售漢諾威科技大樓，吸引不少保險業者目光。【摘錄工商】

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重要公告

標題

公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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