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保戶服務不中斷壽險異地辦公國泰開第一槍

公開資訊觀測站

2020/2/26

資訊系統、投資絕對不能中斷。因應新冠肺炎疫情升溫，壽險業第一家採取行動是國泰人壽，已在20日啟動異地辦公，首波是資訊部門，確保相關投保、保戶資訊不能出問題，投資、財務及風險管理部門則是25日開始分開辦公，其他所有部門則是3月5日開始，全數分兩地辦公。　　富邦人壽則表示，為了確保保戶服務不中斷，將自3月2日開始，先從保戶服務、資訊部門等先展開異地辦公，其他部門將視國內疫情發展及政府措施，迅速因應。　　金融業管理國人70～80兆元的資產，金管會要求金融服務不能中斷，除了銀行紛紛展開異地辦公，有7兆資產及數百萬名保戶的國泰人壽更是早在20日就已開始啟動異地辦公，首波是資訊部門先分開二棟大樓辦公。　　第二波則是25日啟動，包括掌管龐大資金部位的投資部門，財務部及風險管理部，都是分開二棟大樓辦公，除了仁愛路國壽總部外，如信義安和大樓亦是另一棟異地辦公區，員工也可以申請在家辦公，減少人際傳染機會；3月5日之後，國壽所有部門都要分二地辦公，以備緊急狀況出現時，有備援人手，部門不至於因為疫情擴散或人員隔離而無法運作。　　中國人壽表示，雖尚未啟動分散辦公，但已備妥異地或居家備援因應措施並能隨時啟動，因應疫情備援方案的資源投入，優先考慮確保清償能力及保戶權益不受損害的原則，且中壽成立新冠肺炎疫情應變備援專案小組，由總經理黃淑芬擔任專案執行長，視疫情發展，可即時啟動相關因應措施。　　至於過往保險公司總部散落各地，金管會也準備要管。金管會保險局25日預告「保險業設立遷移或裁撤分支機構管理辦法」修正草案，新增規定保險公司總部若有不敷使用者，可以設異地辦公場所，但必須在營業執照所載地址的同一地區、並以一處為限，預告60天公告上路後，保險公司六個月內要完成遷移整併。<摘錄工商>

商圈褪色行情恐下修

公開資訊觀測站

2020/2/26

台北市東區朝桂餐廳登報求售，喊出13億元天價，對比過去台北市店王紀錄，西門町與東區都曾傳出天價交易，包括西門町精華地段店面以土地出售高達2,608萬元紀錄，東區也曾傳出一樓店面單坪超過900萬元。房仲業者認為，這些紀錄是商圈鼎盛時的交易，如今行情恐要調降。　　房地產及商圈全盛時期，不少投資客甚至壽險業者大砸億元買金店面當包租公，且黃金店面多半為透天厝，因此地產業者也以每坪土地價格來排名。　　其中「最貴店面」位於台北西門町，2016年以3億元成交，每坪土地價格高達2,608萬元，至今紀錄仍未打破；其次是富邦人壽在2012年以19.39億元高價，標下太平洋敦南商業大樓，換算土地價格每坪1,453萬元，拆算店面價格每坪超過900萬元，成為東區店王。　　朝桂餐廳開價13億元，台灣房屋智庫經理陳炳辰表示，即使拆算價格一樓每坪落在800多萬元、地下室每坪200萬元，此一行情在東區繁盛時期也堪稱高價，但近年東區歷經倒店潮，相對沒落後，加上零售業受到電商崛起衝擊，過去的金店面身價恐怕需要下修。<摘錄經濟>

外幣保單降溫去年業績少16%

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2020/2/26

外幣保單銷售熱度持續下降，金管會昨（25）日最新統計，去（2019）年外幣保單新契約保費收入，折合新台幣約5,188.59億元，年減達16%，包括美元、人民幣及澳幣保單，銷售力道都減弱，尤其人民幣保單減幅達43%最大。　　過去頗受國人青睞的外幣保單，受到去年美中貿易戰、英國脫歐等國際因素影響，導致資本市場波動，進而衝擊外幣保單銷售，外幣投資型保單受創最深。　　去年外幣保單新契約保費收入，投資型保單折合約新台幣1,668.6億元，占比約32%，年衰退幅度30%；傳統型保單約新台幣3,519.99億元，占比約68%，年衰退幅度7%。　　金管會表示，去年投資型新契約保費收入前三大業者，依序為法國巴黎人壽、國泰人壽以及合作金庫人壽，南山人壽因被禁售投資型保單，12月意外掉落第三名榜外，而傳統型新契約保費收入前三大業者，則分別為新光人壽、國泰人壽、南山人壽。　　若以各幣別來看，去年美元保單新契約保單保費收入為147.97億美元，年減14%。其中，投資型貢獻約37.65億美元，銷售前三大為法國巴黎人壽、國泰人壽及南山人壽；傳統型貢獻約110.32億美元，銷售前三大為新光人壽、國泰人壽與南山人壽。　　在人民幣保單方面，去年新契約保費收入為人民幣58.24億元，年減高達43%，且大部分為投資型保單，金額達人民幣54.65億元，傳統型保單僅人民幣3.59億元。人民幣投資型保單銷售前三大保險公司，分別為法巴人壽、中壽及南山壽，而人民幣傳統型保單則為國壽、台壽及新壽。　　至於澳幣保單，去年新契約保費收入約澳幣13.98億元，投資型保單約澳幣4.66億元，銷售最好前三名公司為國壽、法巴人壽、安聯人壽，國壽首度高過法巴；傳統型保單約澳幣9.32億元，銷售前三名的公司為新光人壽、國泰人壽與中壽，富邦人壽則掉出前三名。<摘錄經濟>

富邦榮膺最佳數位客戶體驗保險公司

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2020/2/24

富邦人壽領先同業首創網銀「電子化授權保險費扣款服務」，打造超越期待的客戶體驗價值，不僅三連霸《保險品質獎》四冠王殊榮（「知名度最高」、「業務員最優秀」、「理賠服務最好」、「最值得推薦」），更榮獲國際數位金融科技領域中極具公信力之專業媒體－《數位銀行家The Digital Banker》評選為「最佳數位客戶體驗保險公司」，能夠獲獎正是對富邦人壽於積極落實保險科技、深入體察並回應客戶需求等面向投入與成果的高度肯定。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，秉持「以客戶需求為出發點，才能突破再創新」的精神，富邦人壽洞察市場環境、掌握客戶需求，攜手台北富邦銀行，近期領先業界推出「電子化授權保費扣款服務」，提供保戶免留存印鑑簽章，全年24小時，隨時隨地，不用出門、零等待，動動手指就可以線上快速完成保險費約定扣款的服務。　　陳俊伴指出，隨著數位金融、保險科技不斷創新，富邦人壽除了持續提升業務人員的「數位力」、強化服務效率，更針對客戶投保歷程的各階段進行作業效能優化，以確保保戶權益獲得更完善的保障。　　富邦人壽自去年起，即領先國內壽險業者推出各項行動繳費機制，讓保戶享有更高的繳費自由度，包含Apple Pay、線上即時刷卡、線上即時轉帳、專屬帳號匯款及北富銀LuckyPAY等線上繳費工具，藉此簡化繁瑣流程、提升服務效率，有效縮短繳費入帳時間由10天等待期降至0天，且數位化資訊透明，保戶也可即時掌握繳費進度。<摘錄工商>

網路投保利變年金獅子座、摩羯座最鍾愛

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2020/2/17

新冠肺炎疫情仍在蔓延，為了減少人際接觸，金融機構大推網路服務，國泰金控揭露其網路投保市占第一大，其中上網投保利變年金的保戶中，偏好務實穩健理財的摩羯座占比最多，有12.5％，其次是超愛上網搜尋口碑的獅子座，占11％多。第三名是以優雅、怕麻煩著稱的天秤座，也愛自己上網投保利變年金，約占9％；第四名是愛自由理財的射手座、第五名是自主性強的水瓶座，二者都占逾8％，合計五大星座就占國壽網路投保利變年金的近五成。 2019年富邦人壽網路投保利變年金是市場第二大，其統計網投利變年金客戶第一大星座即是個性較急的牡羊座，占14.1％；第二大是獅子座，占12.6％，前二大就占26.7％；第三大是摩羯座，占11.9％；第四大則是雙魚座占8.6％，天蠍座則以8.2％排名第五大，與國壽相同的就是獅子座與摩羯座，真的很愛用網路投利變年金。但去年第四季開始網路投保利變年金買氣下滑，國泰人壽與國泰世華銀行這波聯手，推出網路投保利變年金，若以國泰世華銀信用卡刷卡繳保費，最高回饋率可拉到2.5％，目前國壽網投利變年金宣告利率2.1％，加上回饋率，對追求微利、穩健理財的族群有一定的吸引力。國泰人壽指出其網路投保業務在2019年無論是註冊會員數、投保件數、累積保費，三者都是壽險業冠軍，網路投保會員數已超過100萬人，投保件數超過8萬件，保費逾10億元，保費較2018年成長達300％，市占率達五成。國壽指出，上網投保者七成以上都是30～50歲，以網投利變年金，40歲以下占六成，男女比例則是4比6，即女性還是比男性偏好保守型理財，網投利變年金前五大保戶的星座即是摩羯、獅子、天秤、射手與水瓶，前二者占率近25％。網路投保利變年金若以信用卡刷卡，最高可投保100萬元，適合小資族、想存結婚基金或退休基金及手頭上有一筆錢的族群，可單筆投入。但因為從去年下半年開始，網路投保利變年金宣告利率下降，買氣受到影響，今年宣告利率也未回升。<摘錄工商>

五大電信攻智慧防疫商機

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2020/2/14

新冠肺炎持續延燒，除了口罩、抗菌等商品熱銷，企業擴大居家辦公規模，也為五家電信公司帶來新一波智慧防疫商機。　　中華電信表示，許多企業除嚴格執行內部防疫措施，亦取消跨國出差、大型會議及活動，改採電話或視訊方式異地辦公，推升該公司五大相關解決方案熱銷，包括針對跨國或在中國有商務會議的企業所提供的zoom行動視訊會議解決方案、HiNet資安艦隊2020系列的「先進防禦版」、UTM租賃／租售服務、O365 Teams通訊防疫包、HiNet企業視訊會議等。　　其中，O365 Teams通訊防疫包可同時支援250人線上視訊會議，並具備分享桌面、視訊、音訊、白板等多樣遠端會議互動。中華電信強調，商務解決方案已獲政府機關、金融產業、製造業、旅行業，及各大跨國企業採用。　　台灣大去年底協助知名醫院量身打造M+醫病資訊雙向通報平台，今年初在疫情升溫時，醫院內部即透過該平台進行緊急通報、重大院務報告以及護理資訊溝通，有大陸旅遊史的院內員工在自主隔離期間也能於M+回報健康狀況。這套系統近年來亦協助富邦人壽替保戶做生存調查和理賠，台灣人壽也用來線上提供保戶與保險公司人員視訊訪談。　　台灣大企業用戶事業群商務長吳傳輝表示，現在正是考驗科技整備度的時候，台灣大的高畫質WebEx視訊會議服務，提供企業無需自行建置與維運昂貴硬體及租用頻寬，就能與世界各地夥伴進行多點即時視訊及線上協同作業。　　遠傳O365 Teams整合電信語音服務，企業員工只要有筆記型電腦與手機，就能跨國、多點進行線上溝通、視訊會議、電話會議、專案管理與檔案即時協作分享。遠傳企業暨國際事業群執行副總經理曾詩淵表示，隨著新冠肺炎疫情擴散，因應抗疫跨海與在家遠端辦公的工作模式湧現，遠傳是電信三雄中第一家將Teams整合電信語音功能。<摘錄工商>

國泰、富邦金元月獲利飆

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2020/2/11

不理新冠肺炎及春節營業天數短少衝擊，15家上市櫃金控公司公布 1月自結獲利衝出年成長28.69％的佳績。其中，國泰金1月大賺101. 3億元、富邦金稅後淨利95.1億元創歷年1月新高，表現最出色。　　據全體上市櫃金控公布的自結數，「獲利王」國泰金1月稅後淨利破百億元達101.3億元，年成長115.53％。富邦金也有95.1億元，年成長更暴衝157.72％。中信金50.43億元，年成長23.48％。　　在三強帶動下，雖然多數金控1月獲利年減兩位數，單月全體金控年增仍衝出成長近三成的佳績。　　國泰金獲利「本」仍很粗，搶下2020年的首勝，每股稅後盈餘（E PS）來到0.76元，1月底淨值飆上8,004億元、創成立以來新高，每股淨值53元也是史上新高。主要來自兩大子公司的貢獻，其中國泰人壽實現股債資本利得大進帳，國泰世華銀行稅後獲利31.9億元、創單月新高紀錄，主要是資本市場操作表現佳，及保單停售手續費收入延後入帳挹注。　　富邦金1月EPS來到0.93元，與稅後淨利同創歷年1月新高。兩大獲利引擎的富邦人壽較去年同期大幅成長，創五年來1月新高，主要受惠投資績效表現亮眼。　　台北富邦銀行當月稅後淨利達23.26億元，淨利息收益成長動能穩健。富邦產險稅後淨利挹注7.07億元，較去年同期大增121％，主要來自投資績效和承保業務表現，另富邦證券稅後淨利為1.17億元。　　除了三大金控，合庫金1月也較去年同期小幅成長5.76％，另11家金控幾乎年減均達到兩位數。<摘錄工商>

元月驚奇國泰富邦金大賺百億

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2020/2/11

15家上市櫃金控公司昨（10）日公布元月獲利，國泰金再寫2018年元月驚奇，單月稅後大賺101億元稱霸同業。緊追在後的富邦金單月稅前盈餘也破百億，稅後純益95億元，每股稅後純益（EPS）0.93元居冠。　　富邦金元月稅後純益與EPS均創歷來最高紀錄，但受新冠肺炎（武漢肺炎）疫情衝擊，台股開紅盤重挫，衝擊不少金控的台股部位評價損益，海外股票也難有獲利，15家金控只有富邦、國泰、中信與合庫金獲利比去年同期好，其餘都衰退。　　統計整體金控元月合計賺401.65億元，比去年同月成長28%、近90億元。　　富邦金自結1月稅後純益95.14億元，較去年1月大幅成長158%，EPS為0.93元；元月獲利創高主因富邦人壽元月轉虧為盈大賺59.85億元，僅次2015年元月賺64.8億元紀錄。富邦壽1月處分投資部位實現獲利92億元，外匯價格變動準備金增提2.8億元，1月底合併淨值為3,452億元，依每月比較，為歷年次高紀錄。　　國泰金1月稅後純益101.3億元，成長115%，旗下國泰人壽大賺66餘億元是主要原因，國壽發言人、副總林昭廷表示，1月積極處分股債實現資本利得，其中股票處分比債券還多。　　國壽單月稅後純益66.1億元，主因投資績效好，1月初年度保費收入FYP金額198億元、新契約等保費FYPE金額110億元，皆為業界第一。林昭廷表示，元月底國壽淨值6,099億元，創史上新高，新台幣元月回貶，但韓元與人民幣成本較高，因此單月外匯準備金收回（動用）28億元，餘額仍剩152億元。　　受旗下證券與壽險獲利衰退影響，新光金1月稅後純益17.91億元、年減16.7%，EPS為0.14元。子公司元富證1月稅後淨損0.41億元、年減2.48億元、減幅119.8%。新光金資深副總徐順鋆表示，1月30日台股開紅盤日崩跌近700點，衝擊元富證自營部位評價。新壽1月稅後純益13.85億元、年減1.44億元、減幅9.4%。　　開發金1月自結稅後純益7.66億元，EPS為0.05元。開發金資本市場受疫情影響，壓抑證券業務與金融資產評價，子公司中國人壽1月單月賺15.68億元，凱基銀行1月因營業天數減少，單月賺2.94億元，凱基證券因開紅盤台股崩跌，衝擊資產評價，加上營業天數減少影響手續費收入，1月稅後純益2.47億元。<摘錄經濟>

壽險型業者投資靈活

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2020/2/11

金控公司2020年元月獲利，部分大型金控領先同業幅度顯著拉大，在新冠肺炎疫情衝擊全球股市下，元月還能大賺的金控，與沒有抱股過年、加上實現部分債券利益有關，而在封關前就大出股票下，此時正好逢低伺機布局，雖然疫情發展難測，但若操作策略得宜，有機會創造日後的獲利空間，但仍須提高警覺。　　國泰、富邦兩大壽險型金控，元月獲利重現2018年榮景，僅新光金未能比照當年。不過，今年與2018年不同的是，元月受到新冠肺炎疫情干擾，銀行型金控除了證券端承壓而獲利下挫、甚至少數有虧損之外，獲利主幹的銀行也大多衰退，除了農曆春節假期影響，公股行庫或有護盤產生評價損失，相對也使得壽險型金控其投資操作的靈活更為凸顯。　　金融業者指出，去年壽險金控在股市行情佳之下，部分公司旗下壽險投資部門傳出第3季底前已經提前達成預算目標，大幅處分國內外股票部位挹注獲利，市場還盛傳在台股一路上漲、封關前登上12,000點之際，部分壽險私下為股票水位大降，擔心價位已高之下如何布局今年投資。結果疫情急速擴散全球，資本市場也隨之大幅震盪，台股更是開紅盤崩跌，沒有抱股過年、先賺為快的公司，現在正可有機會逢低布局，以待來日。　　法人分析若金融業步步為營、操作得宜，仍可望在疫情日後淡去時迎接獲利，但股匯債變數仍多，須小心觀望。<摘錄經濟>

住院醫療險保障從新從優

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2020/2/10

武漢肺炎疫情持續升溫，疾管署已列為第五類法定傳染病。若民眾感染此類傳染病，能否獲得相關保險理賠？富邦人壽表示，已投保住院醫療險的保戶，若確診罹患武漢肺炎而住院接受診療者，如符合保單條款約定，均可獲得保險理賠。　　富邦人壽指出，關於武漢肺炎的保險理賠與防疫，民眾可掌握下列三點原則。首先，住院醫療險有「從新從優」的原則，法定傳染病不會被視為除外責任。　　也就是說，已投保住院醫療險的保戶，無論日額型或實支實付型，若感染法定傳染病住院者，不論新舊險種，保險公司會採「從新從優」原則，依條款約定給付項目辦理理賠，讓保戶擁有完整的醫療保障、安心接受治療。　　其次，海外出遊或出差，投保旅平險時，記得要附加投保海外突發疾病。針對此點，富邦人壽建議，未來有出國旅遊、出差需求的民眾，出發前記得投保旅平險並附加海外疾病醫療附加條款，若於出國時罹患武漢肺炎而在海外就醫或住院，保險公司將依保單條款約定，提供門診與住院保障。　　第三，應發揮公德心，落實主動通報。中央流行疫情指揮中心已將中國大陸武漢市旅遊疫情提升至第三級警告，如非必要應避免前往，若因工作或旅遊之故前往當地或附近城市，應落實用肥皂勤洗手、咳嗽配戴口罩等個人衛生措施，避免接觸野生動物及急性呼吸道感染症患者，減少出入傳統市場及醫療院所之可能性。　　國人入境時如有發燒、咳嗽等症狀，應主動通報機場及港口檢疫人員；返國十天內若有上述症狀，應主動通報1922防疫專線並戴口罩儘速就醫。<摘錄經濟>

吹健康風外溢保單銷量增8倍

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2020/2/6

國人健康意識日起，帶動「運動習慣抵保費」等外溢保單的銷量。金管會保險局最新公布，2019年外溢保單初年度保費收入達新台幣8 億1,646萬元，較2018年的8,839萬元大增823％，件數也成長逾五倍。　　三種外溢保單中，以「健走型」賣得最好，銷售件數年增2萬6,93 5件、保費年成長6億610萬元。　　金管會保險局指出，具外溢效果的保單包括：以運動習慣折減保費或增加保額的「健走型」保單、以體況數值折減保費或增加保額的「健檢型」、以及提供其他非現金方式給付促進健康的「實物給付型」共三種，截至2019年已核准及備查八家壽險公司，共28張外溢保單。　　其中，「健走型」外溢保單賣的最好的是國壽、南山、新壽。201 9年全年初年度保費收入最高的國泰人壽達5.7億元，較2018年的5,8 00萬元呈現爆發成長，南山人壽2019年則銷出1.4億元、新光人壽約 8,800餘萬元。　　據保險局統計，「健走型」外溢保單賣得最好，占所有外溢保單保費收入八成，2019年全年新契約件數為2萬9,172件，年增2萬6,935件；初年度保費收入為6億5,554萬元，年增6億610萬元。其次為「健檢型」，去年全年新契約件數為3萬944件、初年度保費收入為1億6,09 0萬元，年增1億2,226萬元。　　「實物給付型」外溢保單銷售狀況最差，據保險局統計，去年全年新契約件數僅一件，比2018年的八件還少；初年度保費收入也從201 8年的31萬元大幅縮水剩下2萬元。　　保險局指出，目前有八家公司、共16張實物給付型外溢保單，去年初年度保費收入最高的前三名保險公司依序為國泰人壽、富邦人壽及台灣人壽，保費分別達2,800萬、500萬、300多萬元，除了國壽年保費收入小幅成長，其他皆呈現衰退。<摘錄工商>

醫療險被拒保怎麼辦?

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2020/2/6

買醫療險竟被拒保該怎麼辦，宏泰人壽核保部經理紀鈞文建議，若是遭遇投保醫療險被拒的狀況，建議民眾能夠做到以下三點：一是就要保書體況詢問內容，進行正確與充分的告知。二是蒐集提供完整的就醫資料或可保性證明，如病歷及用藥紀錄、近期健檢報告或診斷證明書等。三是請業務員就上述資訊，向保險公司討論可承保空間。　　鄒小姐想要替自己投保醫療險，託人找了認識的保險業務員，沒想到過了一個月卻收到拒保通知。鄒小姐詢問保險業務員，對方卻回覆說，是礙於她告知的病史，導致此次投保被拒。這個回答引起鄒小姐心裡一陣嘀咕：人吃五穀雜糧，誰能不生病？　　其實不光是鄒小姐，許多民眾也都遭遇或聽聞過這種狀況。究竟什麼情形會被拒保？哪些體況會不得其門而入？如果民眾投保時有項目被保險公司批註除外，究竟還要不要投保？宏泰人壽建議民眾，雖然這些名詞看似複雜，但由於關乎自身保險權益，因此民眾在投保前還是應該要先了解。　　保險公司將保戶分為三種體況：標準體、次標準體（弱體）、拒保體。標準體代表被保險人身體健康；次標準體代表被保險人身體有疾病，事故發生機率比標準體的人高，拒保體就是保險公司拒絕承保的對象，原因通常是基於重大健康因素。　　上述的三種體況投保醫療險，會衍生出的結果分為四種：批註除外、加費承保、延期承保、拒保。前兩種算是有但書的承保方式，批註除外是將已發生的疾病排除在承保範圍，加費承保則是提高每投保單位的承保保費，第三種延期承保則是還有觀察空間，最後一種拒保就是整件投保申請被拒於門外。　　民眾萬一被拒保，宏泰人壽核保部經理紀鈞文建議，先就要保書體況詢問內容，進行正確與充分的告知；再來是蒐集提供完整的就醫資料或可保性證明，如病歷及用藥紀錄、近期健檢報告或診斷證明書等；最後則是請業務員就上述資訊，向保險公司討論可承保空間。<摘錄工商>

實物給付型商品...賣不動

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2020/2/6

金管會最新公布2019年實物給付型保單初年度保費收入僅約3,846萬元，較前一年3,961萬元減少3%，銷售前三名公司除國壽泰人壽成長，第二、三名的富邦人壽、台灣人壽，實物給付型保單保費都較前年幾乎腰斬。實物給付型保單給付項目不只為現金，也可以是醫療、護理、長期照顧、健康管理、老年安養、殯葬等六大項，甚至在國外具有預購可抗通膨的優點，但國人接受度低，2016年正式上路後，銷售情況不理想。金管會核准備查六家壽險公司、共銷售16張實物給付型保單，該類商品2019年新契約銷售件數為18萬1,775件，較前一年增加19%，但保費收入卻衰退，初年度保費收入僅約3,846萬元，較2018年的3,961萬元減少3%。去年實物給付型保單以醫療服務銷售2,855萬元占最大宗，年增加599萬元；其次是殯葬服務的989萬元，但年減685萬元。金管會公布2019年實物給付型保單初年度保費收入前三名保險公司依序為國壽、富邦人壽、台灣人壽。國壽2019年實物型保單初年度保費2,800萬年成長27%，主要因為國壽除了賣最好的旅平險附加海外醫療專機運送，去年還首創與長照機構「中化銀髮事業」合作，針對15歲～45歲青壯年族群，設計實物給付型個人長照保單，可依自身需求自由選擇長照服務或保險金。第二名的富邦人壽2019年實物給付險只賣500多萬元，較前一年減少44%；而台灣人壽去年只賣300多萬元，亦較前一年賣600多萬元衰退一半。保險局官員表示，衰退的原因主要是這二家銷售金額很小、件數少，件數差一點、金額就差很多，且每家公司行銷策略也不一樣。<摘錄經濟>

富邦帶你一起RUN 為高富馬熱身

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2020/1/30

富邦人壽力挺國人運動風氣發展，並長期支持台北馬拉松，自2020年起更投入南部標竿馬拉松賽事，連續三年冠名贊助「高雄富邦馬拉松」，串聯起北、高兩大指標性城市馬拉松，並推出全新「富邦帶你一起RUN」活動，即日起率先鳴槍起跑，跑友不僅可搶先零距離感受高富馬指標景點，更可熱情喊出個人專屬運動宣言，有機會升等跑步夢幻裝備，並一起為2月8日至9日賽事暖身。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，富邦人壽長期推廣國內運動風氣，今年起與高雄市政府合作打造全新「高雄富邦馬拉松」，藉由投入人力志工、企業資源與賽事優化等，打造節慶馬拉松的歡樂氛圍，並透過宣傳讓全台愛跑步的跑者，相約體驗美好的高雄城市風光，更持續提升國人健康運動風潮。　　為讓跑友搶先一窺賽事指標景點，「富邦帶你一起RUN」即日起鳴槍起跑，用跑友視角飽覽全新賽道風光，同時鼓勵跑友熱情展現個人自信、挑戰突破自我，大聲喊出個人專屬的運動宣言與應援金句，分享於社群平台上號召親友，另於活動貼文下方完成留言「#富邦帶你一起RUN」，還有機會把Hypervolt震動按摩槍、AppleWatchSeries5、Airpods2等精品帶回家。<摘錄工商>

富邦帶你一起RUN 為高富馬熱身

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2020/1/21

去年賺1,345億歷來最佳

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2020/1/14

雖然新台幣兌美元2019年忽升忽貶，讓壽險業避險操作難度大增、成本居高不下，不過六大壽險業去（2019）年仍締造全年稅後純益近1,345億元，比前年大增26％，再攀上歷史新高的亮眼成績，主因是股票資本市場與債券市場一年來表現均佳所致。　　六大壽險受惠去年資本市場大好，整體獲利佳。其中，國泰人壽去年12月一枝獨秀，靠著外匯及投資操作，是六大壽險公司單月唯一賺錢的一家，國壽單月稅後純益45億元，全年382.6億元，超車南山人壽，拿下2019年獲利與每股盈餘三冠王，每股稅後純益達到6.59元。　　南山第4季出售基本面前不佳的股票，再加上去年12月增提20億外匯準備金，單月稅後虧損36.19億元，累計全年稅後純益338.67億元，雖讓國壽在第4季超車，但仍創南山人壽歷史新高紀錄，每股稅後純益2.81元。　　中壽2019年經營績效創歷史新高，自結稅後純益達135.98億元、年增率達34%，每股稅後純益3.2元，去年每股盈餘居亞軍。　　富邦人壽因去年新契約保費收入2,063億元居冠，新保單成本較高，加上增提外匯變動準備金，全年稅後純益263.5億元，排名壽險業第三名，年成長僅6％。<摘錄經濟>

富邦人壽企業廣告 1周點閱破500萬

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2020/1/13

富邦人壽今年再以「在你的主場發熱發光」為核心延續品牌訴求，推出企業廣告二部曲《有你就沒有偏鄉》，翻轉大眾對「偏鄉」的定義，形象影片上線短短3天累積百萬觀看數、1周內觀看數更迅速衝破500萬，感動許多觀眾。　　富邦人壽不斷鼓勵所有年輕朋友堅持理想、放膽追夢，展現出只要有你的地方就是主場的精神，今年度全新形象廣告二部曲《有你就沒有偏鄉》深化溝通，因為有了自己的熱情與活力，讓偏鄉恢復生機與歡笑。影片藉由3段不同情感關係的互動與連結，以「靠近」為起點、「善待」為行動，讓故事產生關鍵性的轉變。　　富邦人壽總經理陳俊伴自信地表示，身為國民品牌的富邦人壽，人才是我們最重要的資產，近年觀察到年輕世代的勇往直前與無畏無懼，堅持做對的事、值得努力的事，為提供舞台讓年輕族群一展長才，富邦人壽持續推展服務入城鄉，將台灣各地每個業務單位打造成「友善好鄰居」，不斷深耕在地鄰里、關懷失智高齡，更是首家結合保險本業，導入公益投資社會報酬分析（SROI）評估企業的在地影響力，未來富邦人壽將繼續以專業的保險保障消彌地理偏鄉，亦積極打造有溫度的客戶服務來扭轉人與人間的心理偏鄉，讓幸福的力量照耀全台灣。　　此外，數位活動也邀請網友共創內容，將自己心中最美的鄉鎮區一隅分享給更多人，快上富邦人壽活動網站一起「翻轉心視界」，參與活動分享貼文還有機會抽GoPro等多項超值大獎機會，詳細辦法可上活動網站查詢。(項家麟)<摘錄經濟>

蔡明興：今年景氣應該會不錯

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2020/1/13

富邦集團昨（12）日晚間舉行2019台北謝年會，富邦金控董事長蔡明興受訪時說，2020年景氣「跟去年差不多」，政府若能加強公共建設的話，應該會更不錯。　　被問及員工年終獎金與加薪，他表示，員工年終獎金中位數有六到七個月，會參考物價指數與同業的情形，目前雖還沒最後確定，但希望會比去年好一點。（2019年加薪約3%）。　　蔡明興尾牙前受訪時表示，展望2020年，美中貿易糾紛已減緩，對投資跟經濟成長都很有利，台灣近二年很多台商回來投資，因此政府再加強一些公共建設的話，台灣景氣應該也不錯，有機會能更好。　　富邦集團謝年會每年在高雄、台北各辦一場。去（2019）年12月28日在高雄展覽館約3,000人參加；台北場昨日在南港展覽館舉辦，參與人數約1.3萬人，邀亞洲音樂才子王力宏開唱，兩場席開共1,600多桌。　　蔡明興說，金融業很期待政府多開放法規與商品，讓台灣成為亞洲的財富管理中心，這是所有金融業共同的期望。　　蔡明興尾牙致詞感謝員工時說，2019年是動盪一年，國內有大選因素，充滿變數與挑戰，但在大家團結努力下，繳出不錯成績單，且創下八項新紀錄。　　金控去年稅後盈餘突破580億元、每股盈餘5.48元，第11度蟬聯金控每股獲利冠軍。蔡明興細數子公司亮眼表現，包括富邦人壽初年度保費業界第一名，海外子公司韓國富邦現代人壽保費收入破450億元、盈餘也突破20億元；香港富邦人壽第一次保費收入突破百億元。　　台北富邦銀行去年稅後純益首度突破200億元，創新紀錄。去年第4季旅日韓神卡三個月發行超過70萬張，亦創下台灣信用卡史上新紀錄。　　子公司富邦產險去年保費首度突破400億元，不僅是業界第一，市占率達23.8%。蔡明興說，富邦產險今年應可突破24%，穩健朝25%市占率邁進。<摘錄經濟>

退休保險規劃首重醫療險

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2020/1/6

台灣已步入少子化社會、平均餘命突破80歲，相信大多數民眾都知道退休規劃的重要性，對年輕人對退休規劃大多存有迷思。部分年輕人認為，自己收入有限，沒有多餘資金做退休規劃，也不知從何做起，另一項最常出現的迷思是，年輕人多認為自己還年輕，離退休很遙遠，以後再規劃也來得及，於是把收入配置在其他理財目標例如買房、買車上，忽略退休規劃的重要性。其實，買車買房這些理財目標因人而異，有些人未設定這些理財目標，自然不需做準備。但退休規劃不一樣，每個人未來都將從工作崗位退休，所以做好退休準備顯得十分重要。退休前，大多都是為了生活、家庭努力打拚；退休後更該享受有尊嚴、品質的生活，拿回對生活的自主權，因此建議年輕人該趁自己年輕、準備時間長，好好規劃。其實退休規劃可與其他理財目標同時進行，愈早開始愈好。理解退休規劃的重要性後，接著則進入實戰準備。很多人談退休規劃多著墨於退休生活費的累積，忽略醫療費用準備的重要性；考量退休後難免出現體況不佳、生病住院的時候，龐大的住院或是手術費用，恐會侵蝕辛苦累積的退休生活費，中斷美好的退休生活。因此建議年輕人應優先投保足額的實支實付型醫療險或是重大傷病險等，保障現在的自己，同時為退休後的醫療費用做準備；另若是擔心退休後的長照問題，亦可規劃失能扶助險來補強。以實支實付型醫療險來說，考量DRGs實施後，住院日額天數降低，自費醫療支出增加，保戶可用實支實付型醫療險醫療保險金，填補自費項目支出；另考量重大傷病如癌症、心血管疾病等對個人健康與經濟的重大影響，建議可透過重大傷病險的保險理賠金，支付相關醫療費用。至於預先準備失能扶助險的目的，則是萬一發生長照狀態，可有較好的照護品質，且不讓長照支出費用拖累家人的經濟與未來。除了醫療保障，預先準備退休生活費也是必要的，但要提醒的是，應事先算好每月投入的資金，別為了準備未來的退休日子，而讓現在背負沉重的經濟壓力，影響當下的生活。考量現在仍有日常生活開銷及其他理財目標需準備，建議每月退休規劃投入資金，不超過個人月收入的三成。<摘錄經濟>

富邦人壽：利變型保單大吹降息風

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2020/1/3

各家壽險公司昨（2）日公告利率變動型保單的元月宣告利率，共有五家業者調整利率、總計126張保單受到影響，其中，僅國壽逆勢調高美元保單宣告利率，共51張保單受惠，其他75張不論是新台幣或美元保單均全面調降利率，新台幣保單去年初還有2.9%，今年僅剩2.15%。昨天公布調整利變保單宣告利率的業者，包括國壽、南山、遠雄、元大與三商美邦人壽。新台幣保單方面，國壽調降新台幣宣告利率，降0.1~0.15個百分點到2.15％左右，影響張數達44張；富邦人壽元月維持不變，也在2.15%；南山人壽將新台幣宣告利率由2.3％降到2.15~2.25％水準，影響張數為十張。元大人壽繼2019年4月、10月調降利率後，元月再度調降宣告利率0.1~0.15個百分點，調降後利率介於2.25%～2.55%間，總計有16張保單受影響調整。三商美邦僅調降一張已經下架的保單，降0.01個百分點。至於美元利變保單，國壽新春開第一砲首度調升宣告利率，從由3.2％拉高到3.25％，高達51張保單受惠升息，過年略加紅包錢，不過，還是比其他競爭對手的利率低，例如南山人壽、中壽、新壽、台灣人壽元月並未調整，宣告利率都維持在3.3%之上，全球人壽還有3.5%、友邦人壽還有3.79%，但高於富邦人壽的3.15%。遠雄人壽元月則調降調整四張美元保單，利率降0.1~0.15個百分點，宣告利率調整為3.4%。 2019年利變保單利率有六、七波調降，反映金管會的管控措施，以及美國聯準會降息、美債殖利率急跌，以及美中貿易戰導致資本市場大幅波動的影響，年初時美元保單還很多家在4%以上，如今只剩下3.15~3.3%；而新台幣保單也從年初的2.9%，現在降到2.15%，也使買氣明顯下降。<摘錄經濟>

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重要公告

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公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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