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占總招考職缺逾10％金控大搶反洗錢、FinTech人才

公開資訊觀測站

2018/9/13

富邦金今年訂出合計招募逾7千人的徵才目標，因應洗錢防制與金融科技議題發燒，富邦金今年格外注意相關人才招募，以資訊人員和洗錢防制相關人力計算，其中資訊人員約40人，洗錢防制人員約10人。　　今年洗錢防制議題引起金融業重視，加上金融科技趨勢持續發展，金融業者都評估這是今年市場性需求頗高的職缺，據了解，包括中信銀、北富銀、國泰世華銀、彰銀對相關人員需求均占下半年總招考職缺的10％以上，包括彰銀資訊人員招考人次25人，占其總招考人數近25％，中信銀、國泰世華銀及北富銀則分別開出了70人、50人及40人次需求。　　富邦金下半年開始強化相關人力的招募。其中資訊人員要求大學以上、需具備與工作屬性相關程式語言技術、具銀行資訊相關工作經驗。洗錢防制人員則訂出大學以上、業界相關工作年資兩年以上、熟悉銀行業務或具洗錢防制相關證照的條件。因應富邦金控海外金融版圖持續擴大，今年北富銀也全新招募「國際組（法人金融）」。　　富邦人壽今年業務員通路預計徵才6千人，除提供新人完整養成訓練，並推出「新人定著暨效率獎勵專案」等系列新人獎勵專案，讓新人養成良好工作習慣、取得證照資格、建立銷售技能，進而提升產能、並成功發展及定著。　　新人一年內如達成各階段目標，除佣金及制度獎金，最高可加領18.5萬元獎勵金，並提供新人的增員者及輔導者額外獎勵。<摘錄工商>

金控8月獲利衰退逾48%

公開資訊觀測站

2018/9/11

15家上市櫃金控前八月獲利昨（10）日全數出爐，受到國際市場波動與股息入帳高峰已過等因素影響，金控8月單月獲利近260億元，比7月衰退逾48%，也比去年同月衰退近兩成，但累計前八月整體金控獲利2,640餘億元，則比去年同期成長兩成多。 15家金控單月獲利在7月時，受惠股息入帳的高峰，創下近504億元的今年來次高，但8月面臨國際市場波動、不利投資操作評價損益，股息入帳金額也銳減，獲利較7月遜色許多，累計獲利較去年同期成長的幅度，也隨之縮減。綜觀整體金控8月獲利情況，新光金受核心的新光人壽單月虧損拖累，僅小賺4,700萬元，是單月獲利最小的金控，富邦金8月獲利也比前月大幅衰退近六成，銀行型金控的第一金，則因核心子公司一銀受到前月出現一次性收益，墊高比較基期，8月單月獲利比7月少了近兩成。富邦金8月自結稅後純益45.48億元，累計前八月稅後純益471.05億元，較去年同期成長15%，為歷年次高，每股稅後純益（EPS）為4.46元，仍居金控每股獲利之冠。但富邦金子公司富邦人壽8月稅後純益22.61億元，較7月稅後純益80.29億元減少七成，成為富邦金單月獲利衰退的最大原因。富邦金對此的解釋是，主因現金股息收益入帳金額，至8月下降所致。富邦人壽7月國內股息收益有101.75億元。新光金8月單月自結稅後純益0.47億元，僅7月獲利47.37億元的零頭，新光人壽8月稅後淨損4.11億元。但累計新光金前八月稅後純益215.28億元，較去年同期仍大幅成長114.6%，累計EPS 1.93元。第一金8月自結稅後純益15.27億元，累計稅後純益129.75億元，累計EPS 1.05元。8月獲利減率18.3%，主因一銀在手續費收入部分，較上月少掉了一次性收入的影響。 <摘錄經濟>

今年每股獲利王富邦金可望十連霸

公開資訊觀測站

2018/9/11

在現金股息挹注下，富邦金今年8月自結稅後淨利達45.48億元，累計今年前8月稅後淨利471.05億元、較去年同期成長15％，創下歷年同期次高紀錄。富邦金前8月稅後盈餘雖不及國泰金的524億元多，但富邦金每股盈餘（EPS）為4.46元，卻超過國泰金EPS4.01元，仍居各金控每股獲利之冠，今年可望挑戰十連霸。　　富邦人壽和北富銀是富邦金控的「獲利雙引擎」，兩家貢獻金控獲利達8成以上。其中富邦人壽總投資資產規模穩定成長，2018年上半年達3兆5,714億元，較去年同期成長9.4％，總投資收入為681億元，較去年同期大幅成長29.6％，經常性收益為投資收益主要來源。　　富邦人壽仍是富邦金控獲利最主要來源，今年7月起受惠現金股利陸續入帳，獲利也跟著水漲船高，另因資本利得表現良好，外匯損失亦較去年同期改善，上半年避險前、後投資報酬率分別為4.73％、3 .89％，皆優於去年同期。富邦人壽今年前8個月現金股息收益已達1 30億元，預估全年應和去年188億元的水準相當，未來基於穩定收息考量，將會降低現金部位來增加債券部位，且以海外投資級債券為主。另因應降低避險需求，美元保單的銷售佔比已經從兩成增加至四成，預估下半年仍可望持續成長。　　富邦人壽今年前8月初年度保費收入達1,249億元，總保費收入為3 ,621億元，皆較去年同期成長4％，然而因有現金股息入帳，富邦人壽8月稅後淨利22.61億元，前8月稅後淨利293.74億元，則較去年同期成長14％。　　台北富邦銀行2018年8月稅後淨利17.85億元，由於淨利息收益成長及投資和外匯收益帶動，累計前8月稅後淨利140.74億元，較去年同期成長14％。另外，富邦產險和富邦證券前8月份獲利也呈現大成長，分別較去年同期成長3成及5成。　　相較國泰金控前8月稅後獲利率先衝破500億元大關達524.2億元，富邦金控前8月獲利471.05億元仍居第二，不過以每股盈餘來看，繼連續九年蟬聯金融股每股獲利王之後，今年仍有望挑戰十連霸。 <摘錄工商>

壽險助威我躍亞洲債券ETF一哥

公開資訊觀測站

2018/9/7

壽險資金滾滾回流，帶動台灣躍居亞洲債券ETF「一哥」。根據台灣證券交易所、櫃買中心及彭博資訊最新統計，因壽險大舉投入，台灣債券ETF規模已由去年300餘億元，到昨（6）日止暴增六倍至1,880億元，在亞洲市場比下「勁敵」南韓，成為最大債券ETF市場。櫃買中心推動債券ETF不遺餘力，喊出今年底前要衝2,000億元、成為亞洲債券ETF「一哥」，迄今規模雖還沒突破「2」字頭，但受第二大的南韓規模略為下滑影響，台灣規模已經稱霸，目標提前達陣。據統計，目前台灣債券ETF規模約59億美元，南韓56億美元，扭轉南韓領先局勢。過往亞洲債券ETF市場，長期以韓、港為大，台灣去年1月通過債券ETF得納入免徵交易稅範疇，才打通任督二脈，啟動發展，結果壽險在政策鼓勵資金回流，投資力道超乎預期，使台灣在今年5月比下香港，四個月後又超越南韓。業界分析，國內包括國泰、富邦、南山、中壽、新光、台灣及三商美邦等七大壽險全面搶進債券ETF，投入金額占規模九成以上，是成長最大主力。其中，美國公債、投資等級債、大陸國債及政策性金融債等三大資產，比重分別都有三成左右，是各壽險明顯偏好標的。基金經理人指出，台灣此次創下債券ETF規模之最，還有兩大「最」吸引國際關注，一是ETF多元性為亞洲「最」豐富，在公債、投資等級債與大陸債外，還有高收債、新興債，有別於南韓集中公債及公司債，香港、大陸聚焦人民幣債，也不同於日本引進大量境外ETF，台灣的特色鮮明。二是台灣發行債券ETF的公司也「最」多元，除有金控與非金控集團旗下投信，就金控來說，還包含證券、銀行及壽險金控主導的投信，與韓港等地以當地或外國資產管理機構居多，背景更豐富。債券ETF大爆發，台灣整體ETF規模也來到5,214億元，創歷史新高。大型投信總座認為，壽險需求方興未艾，債券ETF突破2,000億元是遲早的事，整體ETF規模則朝「6」字頭挺進。 <摘錄經濟>

國壽改變策略異業結盟拚大單

公開資訊觀測站

2018/9/4

今年前七月壽險業網路投保的保單近9.8萬件，保費9億多元，91％的件數來自旅平險、保障型保單，但近93％的保費卻來自利變年金，因此國泰人壽儘管網路投保件數有3.65萬件，穩居業界第一，但保費卻連前三名都擠不進去。　　網路投保原本主攻旅行平安險、簡單型商品，例如產險業原本保費都遙遙領先壽險，就是因為其強制車險、汽機車險很多都透過網路投保，保費可更便宜，在未開放利變年金及刷信用卡繳保費前，壽險業網路投保也是旅平險為主，大家拚投保便利性、拚保費比臨櫃投保便宜等。　　但在開放利變年金及信用卡刷卡後，加上中信銀行的Line Pay信用卡有3％（今年降為2％）的點數回饋，且一點就等於1元購物金，刷卡後可大幅拉高利變年金投報率，壽險公司可以增加業績、中信銀可增加刷卡量，兩者結合後，網路投保就出現大量的「百萬刷手」，各公司開始拚宣告利率及可刷卡的信用卡家數。　　今年前七月若以網路投保件數來看，第一名是國壽，第二名是富邦人壽有2.83萬件，第三名是南山人壽約近7千件，第四名及第五名的新光人壽及合庫人壽則各有6千多件。　　但若以保費來看，前七月第一名是富邦人壽的2.78億元，第二名是台壽的2.24億元，新壽以1.6億元排名第三，國壽則是1億元出頭，排名第四，等於國壽的網路投保件數是其他公司的六至八倍，保費卻擠不入前三名，而保險局公布時常只公布保費排名，讓國壽決定改變策略。　　儘管兄弟公司國泰世華銀與中信銀還是力拚信用卡刷卡王，但評估網路投保保費量仍不大，開放中信銀信用卡網路刷保費，1～5億元的保費占國壽每月保費僅幾個百分點，仍在可承受範圍，加上南山人壽暫停網路利變年金銷售，富邦人壽調降網路投保最高上限，台灣人壽控管新台幣躉繳保單，國壽練兵成本相對較低。 <摘錄工商>

富邦金H1總資產首度突破7兆

公開資訊觀測站

2018/8/30

富邦金控29日召開法說會，今年獲利動能持續成長下，上半年富邦金淨值突破5千億元、總資產首度突破7兆元。上半年富邦人壽投資收益表現出色，總投資收入達681億元，較去年同期成長29.6％，避險前、後投資報酬率分別為4.73％、3.89％，未來基於穩定收息考量，將繼續增持海外債市。　　富邦金控總經理韓蔚廷會後接受媒體訪問時，針對近期的金金併議題表示，金金併政策可以增加產業競爭力，目前富邦金評估的對象海內外都有，但若是要併購國內的業者，將會以業務發展上有互補性的優先考量；另外對於純網銀的投資，也在評估中。　　日前富邦金控副董蔡明忠為配合產金分離政策辭去職位，對於未來富邦金控是否要遞補副總職缺，韓蔚廷表示，目前富邦金正根據金管會規定在進行規章辦法、內稽內核等規定的修改，目前公司章程中明訂是「得」設副董事長（意味未來不一定要設有副董），更改章程後將在數周內送金管會核定。　　對年底前整體投資環境看法，韓蔚廷表示，美國9月和年底的升息幾乎底定，升息後對股匯市的影響將是最大變數，對台股來說，目前整體本益比還是很低，但畢竟和全球金融市場連動性高，可以審慎樂觀看待，但是須嚴防國際金融情勢帶來的影響。　　富邦金控法說會中，法人聚焦壽險獲利狀況與未來投資方向，富邦金表示，「獲利雙引擎」富邦人壽、北富銀合計貢獻金控獲利達82. 6％。富邦人壽總投資資產規模2018年上半年達3兆5,714億元，較去年同期成長9.4％，總投資收入為681億元，較去年同期成長29.6％。　　富邦人壽表示，前七月股息收益達146億元，預估全年和去年188億元的水準相當，考量穩定收息，將會降低現金部位、增加債券部位，且以海外投資級債券為主。 <摘錄工商>

富邦金、國泰金外資加持

公開資訊觀測站

2018/8/29

台股27日在外資買超效應，指數強攻站回月線及季線上；雙金控富邦金（2881）、國泰金（2882）同獲法人買超，呈現交投活絡；富邦金股價收高50.7元上揚1.71％，單日獲外資買超7,019張，國泰金震盪收平盤價52.8元，單日也有外資及投信各買超952張、300張加持。　　富邦金由於子公司富邦人壽7月現金股利收益101.75億元，整體7月稅後淨利達113.3億元，為史上次高獲利水準，也是單月金控獲利王。累計前7月稅後獲利達426.05億元，為今年首家金控每股盈餘突破 4元、達4.02元，也蟬聯金控每股獲利王。　　富邦金將在29日召開法說會，有關對第3季營運展望及對台股後市看法，受到市場關注。　　國泰金上周23日法說會公布訊息，國壽上半年自國內外股市獲利約 460億元，加以估計今年超過230億元的現金股利收益，國壽今年來自股市投資收益接近700億元，為是歷年新高水準。國壽第2季評估陸港股已跌深，逢低加碼買進陸港股票，加以美股投資部位市值大幅上揚，國外股票投資部位單季增加新台幣300億元。國壽對台股上半年採波段操作，部位變化不大，投資收益逾220億元，第2季台股實現利益高於國外水準。　　國壽在土耳其曝險額僅新台幣30到40億元，僅占整體壽險土耳其曝險金額5％，主要是國壽2017年就開始減持土耳其，降低風險，後續將密切注意新興市場波動情況。 <摘錄工商>

富邦金、國泰金外資加持

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2018/8/28

壽險拚獲利大買私募基金

公開資訊觀測站

2018/8/27

國泰人壽、台灣人壽、富邦人壽等大型壽險公司，為了提高投資報酬率，今年不約而同大幅加碼私募基金，國壽新增投資239億元、台壽176億元、富邦壽也有162億元，均創歷年同期新高。　　國內大型壽險公司為何湧現投資私募基金熱潮？壽險公司主管表示，私募基金的缺點是流動性欠佳、持有期間長，但長期平均而言，每年投資報酬率達10%~20%，比目前大型壽險公司平均投資報酬率4%~5%要高。　　他表示，國內壽險業持有私募基金，占公司可運用資金比率，最高的頂多才2%左右，但國外壽險業平均都有5%，預期這股私募基金投資熱潮，未來仍將持續。　　根據證交所公開資訊觀測站資料顯示，今年來截至上周五(24日)，國泰人壽投資的私募基金，標的達到18檔，金額折合新台幣約239億元，相較去年同期，檔數持平，但金額明顯多出44億元。　　持有標的方面，國泰永續私募股權基金最多，約新台幣25億元；次為Direct Lending Fund III與Ares Capital Europe IV，兩者均為6,000萬歐元(約新台幣21.5億元)。　　台灣人壽加碼私募基金的力道，大於國泰人壽。台壽今年來共投資私募基金15檔、金額約新台幣176億元，相較去年同期，檔數多了八檔，金額大增114億元。　　台壽今年投入金額最多的兩檔私募基金，分別為LCP IX (Offshore), L.P.、Vista Equity Partners Fund VII-A, L.P.，金額均為1億美元(約新台幣30.8億元)。　　富邦人壽今年也投資11檔私募基金，金額合計約新台幣162億元，較去年同期，檔數多了八檔，金額也高出137億元，強勁的成長力道，與台灣人壽不分軒輊。　　富邦人壽今年加碼金額最大的標的為KKR GLOBAL INFRASTRUCTURE INVESTORS III L.P.，斥資2億美元(約新台幣61.6億元)，較一般私募基金投資個案，金額約3,000萬或5,000萬美元大上許多。<摘錄經濟>

四家業者成搶親對象

公開資訊觀測站

2018/8/27

保險業整併受關注的非金控本土壽險，除中壽即將納入開發金外，今年資產正式破兆元大關的包括三商美邦、全球人壽，成為眾家搶親對象；至於不動產投資較多的遠雄、宏泰人壽頻被盯上，未來是否願意整併也受到關注。　　我國壽險滲透率（保費占GDP的比重）超過二成，高居全球第一，平均每人擁有2.5張保單、保費支出15萬1,750元，是一個過度成熟的市場。　　而本國壽險公司有19家，市占率差距極大，最大龍頭國泰人壽市占率22.46%，第二、三名的南山與富邦人壽都在15%左右；接下來8%左右的台灣人壽與新光人壽，這五家全數都在金控底下。　　市占率6%排第七的中國人壽，去年同意開發金大舉收購持股至33%，二年內也將全數納入金控旗下。　　中而美的非金控壽險公司，目前還有市占率將近4.5%的三商美邦人壽，與近3%市占率的全球人壽，不論是金金併或保險業整併，都是最受關注的焦點。<摘錄經濟>

壽險業務員 7月驟減4,200人

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2018/8/23

來不及補上新鮮人？據壽險公會最新統計，壽險公司業務員7月底登錄人數為21萬4,424人，較6月份大減4,208人，算是近年7月最大減幅，主要壽險公司如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、台灣人壽及中國人壽等，登錄業務員人數都各減少190至1,700人不等。　　主要壽險公司7月業務員人數都減少，也造成壽險公司業務員人數由前六月的成長，轉為衰退3,969人；但因為前七月保險經紀人登錄的業務員人數仍增加1,850人，因此到7月底壽險業務大軍依舊有37萬 703人，比去年底時減少近2, 400人。　　國壽7月登錄業務員人數較6月底減少1,708人，是當月登錄人數減少最多的公司，國壽表示，主要是今年實施新的兼職業務員考核制度，統一在7月考核年度是否達到最低的兼職件數或受訓時數要求，會剔除只是純掛名的業務員，過去則是每月都有分批考核，所以今年7 月份會看起來流失較多人力。　　但國泰人壽到7月底登錄業務員人數有5萬7,126人，仍是壽險公司中第一，且比去年底仍是增加2,185人。　　另外7月如南山人壽減少786位登錄業務員人數，富邦人壽則是減少 540人，是單月第二及第三高，兩家公司都表示是每月定期的考核，加上自然脫退的人力，並沒有特殊的原因。　　前七月富邦人壽的業務員仍是比去年增加54人，總登錄人數4萬5, 635人，排名業界第二大；南山人壽前七月則是減少1,908人，登錄人數有3萬5,995人，排名第三大。　　今年銀行通路銷售保單大幅成長，占整體新契約保費的54％左右，自然會排擠到壽險公司業務員的業績，且不少壽險公司今年追求分期繳、保障型商品，銷售難度會增加，因此今年前七月有業務員通路壽險公司，僅國壽、富邦、全球人壽及安聯人壽登錄人數是增加，大部分公司都是人數衰退。　　不過，壽險公司業務員前七月依舊貢獻出3,186億元的新契約保費，還是比去年同期增加5％以上，占率也有39％左右。 <摘錄工商>

股息收入增長…兩樣情

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2018/8/20

台股大盤指數今年第1季上漲5.8%，壽險雙雄國泰人壽、富邦人壽逢高調節持股，今年全年現金股利收入預估與去年差不多；今年獲利成長強勁的新光人壽、中國人壽、台灣人壽，現金股利收入則都有二位數成長，呈現兩樣情。　　國泰人壽去年國內外現金股利收入237億元，今年估與去年差不多，在正負2%內，即介於232億～242億元。國壽因早年銷售較多高預定利率保單，負債成本比富邦人壽高，但該公司投資績效優異，儘管背著沙包賽跑，前七月仍以稅後純益336.8億元穩居壽險業第一。　　富邦人壽方面，去年國內外現金股利收入188億元，今年估與去年差不多，在正負5%內，亦即介於178億～198億元，原因與國壽相同，均在第1季調節持股。　　富邦人壽是電信三雄、台塑三寶（不含台塑化）、台泥、亞泥、兆豐金與中信金的持股大戶，台塑化的部位較少並非看壞營運前景，而是關係人交易考量。　　新光人壽去年加碼中華電與台灣大，目前仍為核心持股。新壽去年現金股利收入105億元，今年原本預估120億元，有機會上調，現金股利收入年增率逾15%。　　台灣人壽估今年全年現金股利67億元，較去年47億元大增42.6%，有望成為國內壽險業2018年現金股利收入成長王；中國人壽去年現金股利收入59億元，今年預估也有10%以上成長。<摘錄經濟>

7月銀行通路保費中壽、台壽賺最大

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2018/8/17

通路為王，壽險新契約保費爭奪戰，7月自銀行通路搶下最多保費是中國人壽，單月即有120億元，中壽7月新契約保費167億元也是業界第一，銀行通路7月保單銷售第二大是台灣人壽的逾81億元，但台壽控管新台幣躉繳保單，7月新契約保費近109億元，僅排名業界第5名。　　銀行通路7月共貢獻壽險新契約保費635.6億元，占單月新契約保費的58％以上，是2014年11月之後的單月最高占比，今年前7月銀行通路的新契約保費達4,433億元，占整體新契約保費的54％以上，占比較去年增加，銀行通路今年銷售美元利變壽險、投資型保單，業績都有明顯成長。　　壽險業前7月新契約保費已達8,171億元，較去年同期成長11.7％，總保費則在7月提早突破2兆元，今年破3兆元應不是問題，甚至有機會突破3.5兆元。　　今年前7月壽險新契約保費最高的保單類型是利變壽險，共有3,962億元，占整體新契約的48％以上，保費也比去年同期成長11.7％，壽險業者表示，主要還是看好美元利變壽險，保單預定利率比新台幣保單高，同時宣告利率因美國升息，也可較具競爭力。　　銷量第二的是投資型保單，前7月有3,110億元，占38％，保費比去年同期成長40％以上，仍是今年以來成長幅度最大的保單類型，但有部分公司觀望資本市場波動度增加，下半年銷售投資型保單態度轉為審慎。　　由於今年暢銷保單還是看宣告利率、看預期投報率，因此銀行通路依舊是壽險業的兵家必爭之地。今年前7月，中壽自銀行通路拿到了625億元新契約保費，是壽險業第一高。前7月銀行通路貢獻保費第二高則是富邦人壽，拿到598億元，銀行通路第三名則是台壽596億元。　　第二大銷售通路即是各壽險公司業務人員，前7月第一名依舊是國泰人壽的業務員，共有890.4億元，第二名則是南山人壽，有750億元左右，第三名是富邦人壽的業務員，有432億元以上。<摘錄工商>

至少進帳5億元遠銀要賣新竹商辦

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2018/8/15

遠東商銀為活化資產，董事會14日通過標售新竹市經國路12層辦公大樓，該大樓基地面積353坪，樓地板為2,057.35坪，將採全棟標售方式，房地產業者認為，根據附近成交的商辦行情推估，這個標售案至少可進帳逾5億元。　　遠東商銀表示，經國路商辦大樓整棟都是該行的資產，一樓是新竹市經國分行，屋齡35年，原本除了提供自用，也出租收取租金，但基於活化資產達到提高效益，決定標售全棟大樓，近期也會公布標售明細。　　由於經國路為精華地段，商辦林立且交通便利，加上單一產權的全棟標售，將可望吸引投標熱潮。　　遠東商銀指出，金融業已全面朝向數位化，實體分行據點臨櫃交易，大多均被電子金融取代，銀行業紛紛投入數位化工程，升級傳統分行為數位分行，大幅降低消費者的臨櫃交易。因此，在傳統分行功能減低下，許多銀行均陸續檢視自有行舍資產，同時展開一波資產活化。　　近年來各銀行金融數位化，設置新傳統分行的模式已不再是主流，全面發展數位金融，目前評估金融數位化的成效，可從「離櫃率」（臨櫃轉為電子交易的比重）來檢視。以遠東銀行為例，去年離櫃率已衝破八成，今年再向九成邁進。　　富邦金控子公司富邦人壽董事會昨日則決議將參與國內不動產投資案，授權董事長及其授權人依決議辦理基地開發案。　　同時富邦金並公告有關信義A25新建工程契約，其中公布工程契約與大陸工程公司JV中鹿營造、日商新日鐵住金技術、香港商帕馬斯迪利沙香港室內裝修台灣分公司、力福實業、美港聯和公司及其他配合廠商，工程契約（含增補）金額合計暫定19.41億元。 <摘錄工商>

中壽、南山登7月保費冠亞軍

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2018/8/15

儘管7月如國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽等大型壽險公司競相提高利變壽險的宣告利率，新契約保費依舊拚不過當月未升息的中國人壽及南山人壽，據業界速報顯示，中壽與南山兩家公司7月新契約保費分別有167億及161億元，分居當月龍頭及亞軍。　　美國啟動升息，台美利差擴大，帶動美元保單買氣，加上投資型保單銷量不墜，今年7月新契約保費估計有新台幣1,100億元左右，較去年同期成長14％以上，而前七月整體壽險新契約保費累計已達8,180 億元左右，較去年同期成長11％以上，若維持此成長速度，則9月新契約保費就可提前破兆元。　　今年外幣保單占所有新契約保費五成左右，其中美元保單是最大主力，約占四成，美元利變壽險宣告利率已衝到3.8～3.9％，逼近4％的水準，吸引保戶資金進駐。　　同時壽險公司也表示，因為美國升息，拉高今年海外投資報酬率，各公司有更大的能力提高宣告利率，所以7月不少公司紛紛提高美元利變壽險宣告利率，8月則維持不動。　　7月壽險新契約排名出現驚人的變化，中壽以167億元的新契約保費衝上單月第一名，累計前七月新契約保費已有867億元，比去年同期成長94％以上，累計新契約保費穩居業界第四名。　　美元傳統保單銷售量第一名的南山人壽，7月新契約保費161億元左右，單月排名第二名，前七月累計則有1,229億元，較去年同期成長 4％以上，累計新契約保費排名業界第二名，與前七月第一名國泰人壽僅剩下100億元左右的差距。　　國壽先前已表明不競爭躉繳保單的宣告利率，近來又降溫躉繳投資型年金，因此7月保費以147億元排名單月第三，累計前七月則有1,3 31億元，排名業界第一名，但國壽強調今年重心還是在分期繳商品，累積之後的績期保費成長。　　富邦人壽今年也宣布不再競爭新契約保費排名，7月單月新契約保費約136億元，排名第四，前七月則有1,097億元，依舊是市場第三名。<摘錄工商>

國際板投資設限 3壽險超標

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2018/8/15

國際板天條來了。金管會14日宣布，將預告保險業國外投資管理辦法修正草案，其中國際板債券加計國外投資，不得逾已核准國外投資額度的145％，超標者不得再加碼國際板債券，保險局副局長王麗惠表示，有三家壽險公司超標，雖然法規尚未生效，但希望這三家公司「自我控制」。　　保險局意思即政策方向已公布，雖然法規要11月才生效，但希望已超標的三家壽險公司即日起不要再加碼國際板債券。據壽險業者指出，三家公司應是國際板投資大戶與外幣保單銷量較多者，即南山人壽、台灣人壽及三商美邦人壽，但如新光人壽可投資額度也不多，也表示不會再加碼國際板債券，中國人壽則尚有一些額度。　　雖然國泰人壽、富邦人壽仍有較多的國際板投資額度，但也表示近期因匯率等因素，國際板債券的確沒有太多發行量。　　由於買盤銳減，8月國際板至今僅有一檔五年期美元債，發行金額 2.8億美元，今年全年發行量要達去年400億美元以上水準，恐有一定難度；但金管會這次也「網開一面」，即國際板債券超標者，若國外投資還有額度，仍可繼續投資。　　目前國外投資被核准到最高上限45％的共四家公司，即國壽、富邦、南山及中壽，國壽因承接國寶及幸福人壽，國外投資還獲准多2％左右；另外有新壽、台銀人壽、三商美邦人壽、元大人壽、中華郵政、全球人壽等六家公司獲准逾40％額度，但不到45％。　　這次金管會也提高國外投資可達40％公司的私募基金、對沖基金投資額度，由資金的2％提高到3％，估計可多出2,300億元額度，由於壽險公司目前只投資1％多，等於還有4,600多億元額度，可以投資風險較高、但投報率也較高的標的。　　在限縮國際板投資額度之餘，金管會同時將外幣傳統保單不計入國外投資的額度由準備金25％提高為35％，即多出2.1兆元左右可不占到國外投資額度，也有助壽險提高資金投報率。　　另外還有開放投資國外地方政府所屬機構發行或保證債券，如美國紐澤西公路局發行的收益債，在國外投資額度5％內，可增加投資收益。 <摘錄工商>

富邦人壽管碩論文獎頒獎

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2018/8/13

由中華民國管理科學學會主辦、富邦人壽獨家冠名贊助、銘傳大學管理學院協辦的「2018富邦人壽管理碩士論文獎」頒獎典禮日前在富邦國際會議中心舉行，也特別邀請關注移工議題的One-Forty創辦人陳凱翔和同學們分享自身經驗。　　管科會理事長劉維琪表示，2018年投稿總件數成長近5%高達610件，吸引67所大專院校師生投入競爭相當激烈，由於評審審查作業嚴謹，入圍決審比率僅約10%，最終頒出61個獎項，從眾多投稿論文中評選出8名優勝、53名佳作以及7名最佳實務應用。　　富邦人壽長期關注人才養成與重視研究能量，藉由一年一度的「富邦人壽管理碩士論文獎」進行交流、獲得啟發，期許青年學子提升管理知能，實現職涯夢想。富邦人壽總經理陳俊伴說：「學術專業與實務需求不能脫鉤，必須相輔相成，年輕世代如果能將專業實踐於職場，達成學以致用的目標，不僅能提升個人價值，更能點亮職涯發展。」<摘錄經濟>

富邦國泰金 7月股息逾百億

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2018/8/10

富邦金、國泰金二大金控壽險子公司7月股息收入豐厚，均破百億元水準，股息帶動業績衝鋒，7月雙雙創下今年單月最高與次高水準，壽險獲利貢獻金控業績也大升。國壽發言人林昭廷說，7月投資台股股息收入挹注約110億~120億元，預估今年全部股息收入可逾200億元，與去年相當，分散在6到8月入帳，國壽去年股息收入約237億元。國壽7月海外投資績效也平穩，保單銷售以傳統型分期繳及投資型保單為主，7月初年度新契約保費（FYP）金額為147億元，加上保險係數後初年度新契約等價保費（FYPE）金額為50億元，累計FYP與FYPE皆為業界第一。國壽自結7月稅後純益86億元；前七月稅後純益336.8億元，較去年同期成長37%。國壽今年單月獲利最高峰在元月的111.2億元，主因趁全球金融市場高檔實現利得，以及因所得稅法修正產生遞延所得稅利益所致。7月獲利為今年第二高，並較6月31.2億元成長175%，台股股息入帳是最大成長動力來源。富邦人壽自結7月稅後純益80.29億元，較上月40.1億元呈翻倍成長。前七月稅後純益271.13億元，較去年同期成長28%，獲利動能同樣來自淨利息收入及股利收入，其中國內股票現金股利收益101.75億元。富邦人壽表示，預計8月還會有股息收入入帳，但金額還要等實際結算。去年富邦人壽股息收入188億元。今年前七月初年度保費收入達1,097億元，總保費收入3,169億元，均較去年同期成長4%。<摘錄經濟>

金控雙雄前7月豪賺

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2018/8/10

吞現金股利大補丸，三大壽險金控前7月獲利首破1,100億元。國泰金控9日公布，因子公司國泰人壽有110億元以上現金股利進帳，推升金控7月單月稅後大賺112.7億元，是今年以來獲利次高月份，僅次於元月的145.7億元，累積前7月稅後獲利472.8億元，依舊是金控獲利金額第一名，每股稅後盈餘則有3.61元。　　同樣拜子公司富邦人壽7月有現金股利收益101.75億元，富邦金7月稅後淨利113.3億元，拿下單月金控獲利王，前7月累積稅後獲利達426.05億元，是今年第一家金控每股盈餘突破4元，達4.02元，蟬聯金控每股獲利王的寶座。　　新光金控昨日亦公告，子公司新光人壽7月現金股利逾50億元，新光金7月稅後獲利47.37億元，累計前7月稅後盈餘達214.81億元，比去年同期成長147.45％，同時也是新光金從2002年成立以來，第一次獲利突破200億元，且前7月每股稅後盈餘1.93元，排名金控第三名。　　國泰金及富邦金前7月稅後獲利都是其史上次高，加上新光金，合計三大壽險金控前7月大賺1,113.61億元，較去年同期成長近39％；今年資本市場助攻，有大型壽險子公司的金控表現都不錯，如中信金前7月稅後獲利268.57億元，獲利金額排名金控第三強，也較去年同期成長14％以上，開發金控前7月獲利成長近64％，亦有不少是中國人壽貢獻。　　受益於資本市場蓬勃，15家金控前7月稅後獲利2381.61億元，突破2,000億元大關外，也較去年同期多賺511億元，成長27％以上。　　不少金控目前都追求壽險、銀行獲利雙引擎，國泰金二大引擎，國壽前7月稅後已賺336.8億元，是其史上獲利次高金額，且較去年同期獲利成長36.7％以上；國泰世華銀前7月亦賺135.8億元，亦是獲利次高紀錄，較去年同期獲利則成長6.3％以上。　　富邦人壽前7月賺271億元，也是壽險第二高，富邦金控另一子公司台北富邦銀行因淨利息收益以及資金操作相關收入增加，累計前7月稅後淨利122.89億元，較去年同期成長17％。　　新光金今年因為子公司新光人壽年初實現資本利得，之後獲利維持平穩，前7月累計獲利182.95億元，創下新壽成立以來的獲利新高，更較去年同期獲利成長202％以上，應是壽險業今年獲利成長最多者。<摘錄工商>

富邦人壽管理碩士論文獎培育青年

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2018/8/9

「富邦人壽管理碩士論文獎」為全台歷史最悠久、最具影響力的指標性獎項，由中華民國管理科學學會主辦、富邦人壽獨家冠名贊助、銘傳大學管理學院協辦；今年頒獎典禮邀請關注移工議題的非營利組織One-Forty創辦人陳凱翔，和同學們分享自身經驗。　　管科會理事長劉維琪表示，2018年投稿總件數成長近5％高達610件，吸引67所大專院校師生投入競爭相當激烈，因為評審審查作業嚴謹，入圍決審比率僅約10％，最終頒出61個獎項，從眾多投稿論文中評選出8名優勝、53名佳作以及7名最佳實務應用。　　富邦人壽長期關注人才養成與重視研究能量，且深信年輕世代是驅動現今社會的正向能量，也是未來各產業的意見領袖，藉由一年一度的「富邦人壽管理碩士論文獎」進行交流、獲得啟發，期許青年學子提升管理知能，以因應變化萬千的未來，實現職涯夢想。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，學術專業與實務需求不能脫鉤，必須相輔相成，年輕世代如果能將專業實踐於職場，達成學以致用的目標，不僅能提升個人價值，更能點亮職涯發展。　　富邦人壽表示，「富邦人壽管理碩士論文獎」持續為台灣拔擢優秀的管理人才，提升相關產業與管理學研究水平，對整體管理學界來說是意義非凡，未來將會繼續秉持人才培育的核心發展理念，以人為本鼓勵產學交流，陪伴年輕世代累積職場正能量。 <摘錄工商>

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重要公告

標題

公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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訊息來源

日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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