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中鋼構接單告捷訂單看到年底

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2023/3/29

中鋼構（2013）接單再傳捷報，接獲高雄三地集團位於高雄十全路的艾美國際城開發案鋼結構工程，加上已承接的富邦人壽北高雄商業區開發案的鋼結構工程，即將於今年6月起投入產製作業，估計這兩項工程鋼構總工程量逾8萬公噸，推升中鋼構訂單能見度到達年底以上，增添營運動能。　　中鋼構表示，最近得標與接洽中的工程業務有艾美國際城開發案，所需鋼構約5,500公噸，預計今年底開始交貨，可挹注目前的產能利用率。　　還有富邦人壽位於高雄捷運凹子底站旁的商業區開發案，正積極與總包投標團隊配合報價作業，如業主順利發包，預計今年中起鋼構工程即可投入廠製作業，估計鋼構工程數量為7.5萬公噸。　　展望未來，中鋼構認為，受到整體經濟景氣不佳影響，目前市場仍存在觀望的情況，導致科技廠房工程遞延問題仍然存在，希望年底以後能夠逐漸改善，以利鋼構廠後市接單。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

雙率亂流壽險連五月虧損

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2023/3/29

2月台幣貶值又逢台美利差持續擴大，壽險業得一手增提外匯準備金、另一手又得砸大錢支付避險費用，增提又砸錢「兩頭燒」持續燒掉獲利，2月單月壽險業續虧34億元，連五個月虧損，累計前二月稅前虧了253億元。金管會3月修正外匯準備金規定，減少準備金超額提存、增加可動用準備金、允許業者可拿準備金抵避險費用等三大新制，據法人預估，新壽可節省年化避險成本約0.3%，國壽、富壽約0.25%，台壽約0.17%，有助支撐3月獲利。壽險業化解了匯率亂流、稍穩住獲利，果真能一帆風順？法人認為，金管會政策利多，僅能減少一部分壽險業避險費用，壽險型金控仍面臨台幣升值、台美利差擴大的匯損造成避險後經常性收益下滑，以及股債投資評價影響淨值，對壽險金控後市仍保守。金管會昨（28）日公布今年前二月保險業獲利、淨值和匯兌成本。 2月台幣貶值，壽險業海外投資若完全不避險，單月有匯兌利益1,713億元，但因業者拉高避險比重、反增加256億元避險費用，加上因有匯兌利益得增提152億元外匯準備金，最後2月仍淨匯損212億元，累計前二月淨匯損773億元，為六年同期新高。進一步看避險費用，則是從去年12月來連續三個月都超過200億元，顯示台美利差擴大及預期台幣升值，讓壽險業避險費用一路狂飆。目前壽險業用來做避險的CS（換匯）是3.7%，NDF（無本金遠期外匯）則是4.3%。保險局副局長林志憲說，2月壽險業虧損34億元，已較1月虧損219億元縮小，主因台幣貶值、但債券仍略有損失，累計前二月虧損253億元。壽險業2月底國內外淨投資收益1,212億元，其中國外投資淨收益僅421億元，顯示被避險費用吃掉投資收益。壽險業2月底淨值1兆7,954億元，較上月減少628億元，壽險業者說，即便今年已有九家壽險業將債券資產轉列免評價的AC（攤銷後成本），但帳列綜合損益（OCI）的股債部位仍大，受美股下跌、債券殖利率走揚，使淨值縮減。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦加碼台股 2,300億上膛

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2023/3/17

富邦金控核心子公司富邦人壽去年大砍台股後，昨（16）日法說會釋出「今年會找機會加大股票投資布局」訊息，以富壽現金及約當現金目前占總投資資產5%以上估算，富壽今年可加碼台股銀彈高達2,300億元。富邦金昨日法說會實體線上並行，由總經理韓蔚廷主持，為新冠疫情爆發以來、暌違三年再次恢復實體法說會，富邦金上次實體法說會在2019年第3季。負責解說投資策略的富邦人壽投資規劃部資深協理鮑華玲表示，富壽今年的股票投資展望，「我們對股市想法比較審慎樂觀」、「今年會找機會加大股票投資布局」，不只是為了股價上漲的評價利益，也是為了有穩定股息收入。鮑華玲說，大陸解封、產業持續庫存去化，支持台灣出口產業復甦與回溫，不管通膨議題或緊縮政策，對台灣股市影響目前都有弱化趨勢。去年上市櫃股票營收狀況不錯，預期今年股利配發水平應該相當不錯。鮑華玲說，富壽新投資資金報酬率介於5%至5.5%，加上預估今年股息收入比去年高，預估富壽今年避險前經常性收益率會高於去年的3.36%；避險成本方面，美國沒降息前欲小不易，但預估今年比去年低一點。富壽去年底國內股票帳面金額4,058億元，較前年底6,333億元減少2,275億元，台股占富壽總投資資產比重也從前年底13.4%降至8.8%。韓蔚廷也說，以目前總體經濟情況來說，股債都有可能增加部位。富邦金主要子公司台北富邦銀行昨日也在法說會上，捎來核心業務展望樂觀的訊息。北富銀總經理郭倍廷說，北富銀今年會進行資產負債面的調整，以期享受升息紅利，預估今年淨利差（NIM）可較去年提升0.03到0.05個百分點。淨手續費收入方面，郭倍廷說，財富管理的固定利率商品及增值型保單，今年第1季需求還不錯，加上過去幾年信用卡大幅回饋客戶的做法今年做了些調整，今年對淨手續費收入樂觀看待、會是高的兩位數成長目標。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

台灣曝險2,293億元

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2023/3/17

瑞士第二大銀行瑞士信貸（Credit Suisse）再度傳出財務危機，金管會昨（16）日清查，我國銀行、證券、保險業對瑞士信貸曝險共1,573億元，銀行財富管理銷售瑞信海外債或結構型商品則有674億元、投信基金46.3億元，合計金融三業及國人投資曝險達2,293.3億元。若以去年10月瑞信爆發財務危機相較，國銀和銀行財管客戶對瑞信曝險，光兩個月已降低曝險額共415億元。另外，保險業對瑞信曝險1,082億元、證券自營對瑞信曝險則有1.97億元。至於投信基金，2月底國人共持有四檔持有瑞信有價證券的投信基金共2,758萬元；1月底國人持有113檔境外基金投資瑞信有價證券共46.03億元，合計46.3億元。國內金控部分，擁有大型壽險子公司的金控，對瑞信曝險在百億元以上，銀行型金控則在數十億元水準。國泰金表示，旗下人壽與銀行合計持有瑞信債券340億元，國壽部位占九成以上。新光金整體瑞信曝險金額157億元，其中新壽曝險債券約131億元、銀行是26億元，目前並無打算提列預期信用損失；開發金對瑞信曝險150億元。中信金旗台灣人壽投資瑞信債券120億元，已提損700萬元，評估瑞信有瑞士央行力挺，不須提額外減損。富邦金合計對瑞信曝險110億元，九成以上擺在富邦人壽。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富壽去年股債少賺近635億

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2023/3/17

美國鷹式升息、俄烏戰爭、疫情等黑天鵝相互出沒，去年股債匯市波動劇烈，富邦金控16日法說會上揭露子公司富邦人壽（合併報表）實現股票資本利得623億元，比前年少逾275億元，去年第三季及第四季都實現債券損失共111億元，全年債券是實現虧損近42億元，因此富壽去年股債實現資本利得比前年少近635億元。　　即便股票資本利得只實現623億元，富壽台灣部分是602億元，年化投報率14.02％，應也是壽險去年台股獲利王。同時富邦人壽表示，對今年台股「審慎樂觀」，會找機會再增加股票投資部位，增加資本利得及股息收入。　　因為實現資本利得、加上降低投資股票風險、及股市下跌的評價減少，富壽去年底投資台股市值共4,058億元，比前年底少2,275億元，投資占富壽資金比重亦從13.4％降到8.8％，少4.6個百分比，國外股去年底則是有2,485億元，占比5.4％，與前年底2,668億元，占比5. 6％，變動相對比台股小。　　富邦金控表示，去年底富壽帳上現金有2,035億元，占資金的4.4％，算是相對高水位，在市場有機會時即可伺機進場投資，拉高投報率。　　富邦人壽去年稅後獲利655億元，是去年壽險全年獲利王，全年資金投報率4.48％，但全年因資本市場波動大，債券因升息跌價，股市亦有回檔，讓富壽可實現資本利得減少，富壽今年1月1日亦已進行金融資產重分類，將其他損益項（FVOCI）下的債券重分類到攤銷後成本（AC），市價改成本列帳，淨值可增加700億元，淨值比可從去年底5.7％拉高到7％以上。　　去年第四季新台幣兌美元急速升值，富邦人壽的避險成本也大幅拉高，第三季仍是有匯兌利益131個基本點（1基本點等於0.01百分點），第四季就是匯兌成本拉高到227個基本點，即從獲利貢獻變成負擔，富邦人壽去年第四季亦增加一籃子貨幣避險比重，以降低匯兌成本。　　因為去年第四季富壽有實現資本利得，加上部分金融資產評價有上升，去年底淨值下未實現損失1,979億元，比第三季底減少損失428億元。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦金今年股利力求穩定

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2023/3/17

不需動用資本公積配息。富邦金控總經理韓蔚廷16日在法說會中針對今年股利政策回應，目前帳上未分配盈餘仍有1,200億元，足夠配發現金股利，但若考慮要配股票股利，就可能考量和過去一樣動用資本公積，希望力求中長期穩定的股利政策。　　另外，富邦金亦揭露其對瑞士信貸曝險110億元、僅占整體資產規模的0.2％，目前評估瑞信體質健康，暫時不需做減損評估。　　富邦金去年稅後純益469.26億元，每股稅後純益（EPS）3.54元，連續14年居台灣金控每股獲利王，但去年獲利較前年衰退6成以上， EPS也不如2021年的12.49元，加上日前已公布子公司台北富邦銀行上繳的股利74.54億元，較前一年147億元接近腰斬，因此相較去年發放 3.5元現金股利，加上0.5元股票股利的高水準，今年股利勢必縮水。　　韓蔚廷強調，股利政策希望中長期能維持穩定，但還必須考慮財務狀況與投資人的期望，可確定的是目前帳上可分配的未分配盈餘有1 ,200億元，現金股利不需要動用到法定盈餘公積。過往以資本公積配發的股票股利，也是考慮的選項之一，確定的股利水準預計4月定案。　　對於近期連爆美國矽谷銀行與瑞信風暴，韓蔚廷認為，銀行的經營最重要就是信心，再健康的銀行也禁不起擠兌，但目前從資本適足面向和流動性指標來看，瑞信都還是健康的。檢視富邦金對瑞信曝險1 10億元，9成由富邦人壽持有，僅占整體規模的0.2％，暫時不會做減損評估，另外美國被接管的三家銀行則都沒有曝險部位。　　富邦產險去年因防疫保單影響稅後淨損399.83億元，以2月保單確診率約58.5％，預期到3月整體確診率約62％，會按此去評估需要增資的金額，預計RBC至少提高到200％以上，下個月將進行增資的提案和執行，待董事會通過才對外宣布。更強調，富邦金控則沒有資本適足率不足的問題，因此今年沒有現增計畫。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險外匯危機金管會出手救

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2023/3/17

金管會出手救壽險業了。保險局16日宣布，修正外匯準備金提存公式，其中新增傳統避險成本提存或沖抵機制，即一年期換匯（CS）成本高於歷史平均值時，如2000年到2022年平均是1.42％，則避險工具差額可用外匯準備金沖抵25％，成本低時差額增提25％，依現行情況，每月最多可貢獻壽險業逾200億元獲利，3月即可適用新規。　　第二是將提存上限由國外投資總額9.5％，改為未避險部位加計外幣保單淨值的風險值95％，目前大約是未避險部位的7.6％，壽險業依去年底估算上限是2,128億元，去年底壽險業實提2,289億元，已觸及上限，有九家可免再增提，匯兌利益可100％直接進損益。　　第三是調降提存下限，即動用警戒線由前一年餘額或2012年以來年底餘額的20％，去年因新台幣貶值，快速提存，今年下線拉高到458 億元，這次改為前五年平均月固定提存的六倍，下限現約139億元。　　保險局副局長蔡火炎表示，公式調整近日就會公布，壽險業者3月就可適用。對大型壽險公司將是一大利多。這三大調整，有三大影響，第一是獲利新動能，依目前CS及無本金遠期外匯（NDF）目前逼近 4％或逾4％，高出的成本可收回外匯準備金，「且會經損益表」，依壽險業避險比重約7成，一個月最多可增加獲利逾200億元，7成又集中在國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽及台灣人壽等六大壽險公司，單月可貢獻獲利逾百億元，將成股債行情不佳、台美利差擴大時的重要支撐。　　第二大影響，是新台幣大幅貶值時，壽險公司若外匯準備金快速增加，提存餘額觸及提存上限時，即不用再提存，無論是強制提存或有匯兌利益時50％的超額提存都將暫停，保險局表示，以去年底試算，有九家壽險公司已達上限，2月則是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽都已達標，3月只要新台幣貶值，匯兌利益可完全貢獻獲利，不用再增提外匯準備金，提存成本也大幅下降，一個月可省數億元。　　第三大影響，下限更動，則不會因去年提存過高，即今年若新台幣急升時，很快觸及警戒線，即不能動用外匯準備金，且要加倍提存，直到提存達下限三倍，才能重新做用，在新台幣升值時，恐加重壽險公司匯損。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

兩類型商品最受青睞

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2023/3/13

現代人健康意識抬頭，保險業也看好運動商機，近年紛紛推出外溢保單，主打透過運動健走就能折抵保費，或是增加保額。保險業者主管表示，最熱銷的商品類型以「現金回饋」、「保費折減」最受保戶青睞，然而隨著疫情和緩，室內、外口罩將一一解禁，外溢保單的銷售今年預估將再更上一層樓。該名主管表示，所有回饋方式中，以「現金回饋」最受民眾歡迎，外溢保單銷售業界排第一的南山人壽來說，去年現金回饋型的外溢保單銷售件數占整體外溢保單的六成以上，顯示民眾對於透過從事健康管理賺取回饋金的方式有感、接受度也高。目前包括國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽、南山人壽、中國人壽、新光人壽等公司都有推出外溢保單。其中國泰人壽表示，外溢保單回饋方式以「保費折減、增加保額」為主，其中「保費折減」最受保戶青睞，主要原因是保戶當年度達標，次年度即可享有保費折減好處，2022年保費折減型外溢保單的銷售件數占整體外溢保單的86%。壽險業主管分析，早期外溢保單剛推出的時候，僅能透過健走來作紀錄，後來擴大為更多元運動及維持健康方式，保戶只要透過穿戴裝置、下載App上傳資料等方式，無論上健身房、游泳、騎腳踏車、瑜伽、定期測量血壓血糖等，都能化為實質保費折扣。不過業者也提醒，購買保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

台積期長線看多

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2023/3/13

富邦期貨分析師曹富凱表示，雖然國際股市目前震盪加劇，總體經濟前景不明，但全球晶圓代工龍頭台積電（2330）在地緣政治影響下，原本在中國大陸晶圓代工廠投片的訂單持續移轉到台積電，高速運算相關及車用相關需求將保持穩定，在基本面穩健下，台積電期可望持續回升。隨雲端運算、人工智慧被企業大量導入，對於高效能運算的強勁需求仍處於爆發性成長階段。在聊天機器人ChatGPT推出後，各大公司紛紛投入AI領域，新接的AI晶片訂單令市場樂觀；另外，儘管近期智慧手機、電腦與其他消費性產品需求減少，但獲利依然來到史上新高。台積電財報顯示，去年每股稅後純益達到39.2元，創新高，其中去年第4季每股純益約11.41元，同步改寫新高。曹富凱表示，台積電在先進製程持續領先同業並樂觀看待3奈米製程的應用，投片客戶、出貨片數與良率皆優於預期；量產第一、二年的產品設計定案數量將是5奈米的兩倍以上。台積電未來依然是晶圓代工產業中最有競爭力的企業，遙遙領先三星及英特爾。籌碼面觀察，近期台積電內外資賣壓不大，顯示市場仍期待消費性訂單回籠。技術面觀察，台積電期目前站在季線上，長期偏多。台積電期在長期基本面展望樂觀下，可望持續強勢。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

保險理財退休上班族大不同

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2023/3/6

如何謹慎有效率地利用資金，可達到累積財富效果，是重要課題。保險業者建議，保戶可先預留必要支出，例如子女學雜費、稅款等，再來可進行保單健檢，針對風險缺口逐步補強。台新人壽表示，一般而言，保戶較容易忽略健康險保障方面的不足，如果家中有小孩，有保費較低之優勢，建議可盡早先規劃長年期住院、手術醫療方面之保險商品。除此之外，大人為家庭主要經濟支柱，應該優先檢視壽險保障是否足夠，可以透過利變型壽險補足，且每年有機會享有增值回饋分享金。如果有餘力可以再檢視住院醫療、實支實付、特定疾病及長期照顧等醫療相關險種保障需求，來轉嫁未來可能的不健康風險與長壽風險；另外，在退休生活準備上往往也是保戶忽略、需要盡早規劃的一部分，尤其通貨膨脹可能造成退休金縮水，民眾更應提早採取行動。例如可投保利變型年金險及還本險，確保未來退休時可以有穩定的退休生活基金可運用。此外，可利用保單中提供各式連結標的，有每月現金流需求的投資人，可選擇具配息或現金撥回的帳戶標的；工作忙碌無暇投資或無投資經驗的投資人，則可選擇由專家代操的類全委投資型保單。台灣人壽則指出，除了先補足自身基本保障，若客戶想要使用過年紅包投資理財，也可透過保險來達成財富累積，不同需求及不同風險屬性的客戶，可依自身的需求選擇商品。例如即將退休的保戶，建議選擇有生存給付的利率變動型保險，即可滿足每年或每月退休金流的需求，同時還能享有壽險基本保障。富邦人壽認為，民眾可以利用商業保險來補足保障缺口，在挑選醫療保險的時候，可以考量四大重點：一、優先選擇「實支實付型」住院醫療險；二、加強補充癌症健康險：如罹癌一次金給付，及健保尚未給付之標靶藥物、自體免疫細胞治療或基因檢測等；三、注意保單條款手術定義範圍：建議優先選擇「概括式」手術險；四、定期檢視保單，補足保障缺口。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

保單利率壽險業上演諜對諜中壽、台壽3月保單升不升息，保密

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2023/3/1

保單利率壽險業上演諜對諜中壽、台壽3月保單升不升息，保密到最後中國人壽與台灣人壽「生死鬥」3月繼續上演。主要壽險公司如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽等都已確定3月保單宣告利率不調整，台壽也已開會決定，但下令保密到1日才能公告，避免競爭對手中壽「半夜都加開會議跟進」。　　台壽在今年元旦連假前開會拍定1月美元利變保單宣告利率，拉高 35個基本點（1基本點等於0.01百分點），最高拉上3.8％，躉繳美元利變壽險更拉上3.65％；消息在長假前傳出，中壽就在長假期間開會，1月3日確定也將美元利變壽險最高宣告利率拉上3.8％，躉繳美元利變壽險由3.6％拉上3.7％，硬是比台壽的同款競品高出0.05個百分點。　　反應在1月利變壽險新契約保費，中壽以28.19億元勝過台壽15.49 億元，全月新契約保費，中壽以39.32億元排名第五，台壽則是21.2 5億元、排名第六。　　3月1日宣告利率又遇上228長假，多數公司在長假前召開宣告利率會議，3月主要壽險公司如國壽、富壽、南山、新壽、遠雄人壽、台新人壽等都確定不調整，全球人壽有五張現售美元保單，宣告利率會拉升10點，最高拉上3.7％；三商美邦人壽則是10張新台幣利變年金，宣告利率拉升5到10點，最高拉上1.8％。　　台壽雖已舉行會議拍定3月宣告利率，但下令「保密」，3月1日才對外公開，避免中壽跟進，半夜都可能重新召開會議，硬是比台壽宣告利率高一點或拉平。　　目前推估，台壽應會拉高3月宣告利率，若「殺一點」，就是調整躉繳美元利變壽險「吉美富」，拉上3.7％或3.75％，或全面再升10 點以上。壽險業者曾分析，拉上4％才可能刺激買氣。　　同樣已開過宣告利率會議的中壽則表示，尚未完全確定3月宣告利率，初步判斷應該不會調整，但也還在作最後的判斷。　　其他大型壽險公司說明，目前銀行美元優利定存利率有4％～5％以上，現在拉高宣告利率未必能刺激多少買氣，所以先按兵不動，觀望市場，避免浪費子彈。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

新光金開發金減碼新興債

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2023/3/1

通膨未歇、美元利率仍續高檔，新興國家債務危機仍未除，壽險金控續減碼、降低投資風險。2022年底新光金持新興市場債（主權債及類主權債）水位驟降到4,157億元、季減326.5億元或7.3%，是五壽險金控中「砍最大」，另開發金持新興債部位也季減近4%，也應是有小幅減碼。壽險業者分析，2022年第4季壽險金控持債市值增減，會受三大因素影響，一、匯率，去年第4季美元對台幣貶3.26%，持債市值會縮水，二、去年第4季新興債評價回升、推升市值，三、國壽、新壽、中壽和台壽去年10月做債券重分類，改以投資成本列帳，也會推升持債市值。換言之，持債市值受兩項利多推升、一項利空縮減，交叉相互影響業者上季持債變化。若是業者持債水位季減幅高於3%，顯示除因美元貶值讓持債市值縮水外，業者應採加大減碼，才讓債券水位驟降。據五大壽險金控投資逾30億元以上交易對象的法定揭露統計，到2022年底，以國泰金握有4,681.8億元新興市場債券（主權債及類主權債）、季增近10%最多，可能是受重分類、及債券評價回升推升市值所致。中信金去年底持債水位1,811.5億元、季增4.7%，也有重分類及債券評價回升因素，持債部位可能是持平、維持現狀；富邦金去年底持債水位3,263億元、季減0.5%，但富壽去年未實施重分類，可能是受債券評價回升。開發金去年底持債水位2,240億元、驟降了3.45%，與同期美元對台幣貶幅相當，顯示重分類利多並未進一步撐住市值，可能是有小幅減碼。新光金持債水位季減7.3%最大、遠大於同期美元對台幣3%貶幅，但新壽重分類影響較低，顯示上季對新興債是採減碼為主。若以外界點名的俄羅斯、土耳其、匈牙利、哈薩克、巴拿馬等五大新興國債務最危險來看，五大壽險金控去年底持有這五大「危險債務國」水位1,549.6億元、季減3%與同期美元貶幅相當，顯示仍有略為減碼。五大金控中，僅新光金持土耳其主權債112億元、季減9.5%最大。五大壽險金控2022年底，總持有17國新興市場主權債共9,378.1億元，若加計類主權債（如當地國營事業）6,775.2億元，合計對新興市場債共曝險1.61兆元，季增82億元或0.5%。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險徵MA 年薪上看百萬

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2023/2/21

訴求魔鬼訓練、升遷快速、年薪誘人的MA（儲備幹部）制度，國內銀行業行之有年，壽險業以往較為少見，今年卻是有至少九家壽險公司都要招募MA，員額合計逾80人，堪稱壽險業歷來最火熱，且與人數不斷萎縮的外勤業務員形成兩樣情。南山人壽今年預計招募20名MA，分成金融科技、數位健康、數位服務三組，將安排參與核心專案企劃、團隊任務，並由公司高階主管擔任職涯導師，年薪上看百萬，報名收件至今年3月31日。台灣人壽嫁入中信金控豪門後，在富爸爸資源力挺下，徵才也不同凡響。台壽今年要招募十名MA，除了有中信金MA第一年即能挑戰百萬年薪的傳統，另外還分成兩個組別，保險數位組的MA能夠跨壽險、金控、銀行輪調；保險經管組的MA則是在台壽及其產險子公司間輪調，以培養數位營運與經營策略的接班人才。國泰人壽為國內手握龐大投資資產的機構投資人，其MA稱為CIM（Cathay Investment Manager），專門培養投資專家。國壽今年要招七到十名CIM，也是年薪上看百萬，錄取者將擁有全台灣除了中央銀行之外，最大的買方資源及歷練機會。保誠人壽跟宏泰人壽今年都要招募十名MA，為過往大型壽險公司才會徵MA的情況注入新意。保誠的MA培訓期18個月，除了培養MA於該應徵單位的核心能力，也注重跨單位輪調，以了解客戶需求。宏泰人壽今年預計招募十位MA，該公司有史以來最多，全部為商品精算類。宏泰人壽是小型壽險公司，為了吸引應試，提供精算考試報名費、考試書籍購買、讀書假、通過考試加薪、通過考試獎金、鼓勵參加研討會等各種補助及獎勵。全球人壽今年要招募五名MA，台新人壽也要招募四名，富邦人壽、中國人壽也都有不限名額的招募方案。為今年的壽險業徵MA，捎來不論土洋、不論大小，百花齊放的新氣象。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

孩童保險規劃分階段補強

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2023/2/20

揮別寒假，開學了，又到檢視學子們的保險保障是否合宜時候，全球、南山、富邦、新光、三商美邦、台灣等六家壽險業者都說，可從基本醫療、傷害、癌症、重傷與重疾，及壽險、投資型保單、長照險等，循序規劃保單。台灣人壽表示，幼稚園階段的學童，住院頻率高，建議基本醫療先買足。因交叉感染風險高，常見如腸病毒、諾羅病毒、新冠肺炎等而衍生肺炎住院狀況，父母可能因此須請假照顧，建議除實支實付型醫療險外，也需加強住院日額型的醫療保障來補貼工作損失，完善孩童的基本醫療險規畫。富邦人壽也表示，小朋友好動、對危險認知相對較低，較容易出現意外受傷，需要住院治療，可拉高日額型意外醫療的保額，建議一天2,000元，若小朋友住院，可作為家長請假照護的經濟補貼，同時搭配實支實付保障5萬元，以支應住院時的雜費支出。南山人壽提醒，據調查，台灣未成年兒少的死亡率遠高於日、韓，主要為意外事故，可透過定期型、實支實付型醫療險，及意外醫療險，讓孩子獲得完善的保障。全球人壽表示，進入國高中與大學時期，應該側重癌症險及重大傷病險，癌症仍位居十大死因首位，罹癌年齡也有年輕化現象，規劃癌症險可幫小孩轉嫁高額治療費用。重大傷病險，則是除了對癌症提供給付，還將嚴重燒燙傷、重大創傷、全身性自體免疫症候群等納入理賠範圍，這二類保單可幫年紀漸長的孩子，減輕罹患重大傷病所需的龐大醫療費用支出，也減輕父母負擔。三商美邦人壽認為，大學階段為一般人即將步入社會的最後求學階段，除了前述醫療、傷害、重大疾病及癌症等保障，亦可為孩子投保投資型保單，預先累積人生的第一桶金。仍有餘裕的家長，全球人壽也建議，可優先選擇美元利率變動型壽險，及早啟動孩子的教育經費累積，例如：海外留學。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

前景不明銀行保單銷售減速

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2023/2/16

壽險新契約保費動能不足，原因之一是銀行通路銷售「減速」，因資本市場前景未明，銀行對銷售投資型保單態度持續觀望，1月僅賣 30.5億元，創2008年金融海嘯後的近14年單月新低，加上保單利率拚不過優存利率，全月銀行保單銷售168.36億元，持續創16年多來低點。　　壽險1月新契約保費近465億元，其中銀行通路占36％，壽險公司業務員通路貢獻220億元、占比逾47％，另傳統保經代通路貢獻近73億元、占比15.6％，等於傳統業務員通路占率拉升到63％，改變長期以來銀行通路過半的強勢情況，重點是銀行不想賣，並非壽險公司不讓銀行賣。　　去年到今年以來，因為美國聯準會急速升息，短期美元優利定存已喊上4％到5％，但美元利變保單宣告利率最高3.8％，客戶寧願將資金短期停泊在銀行，等待新的投資機會。　　且資本市場波動大，去年股債價格下跌，投資型保單買氣受影響，銀行亦擔心銷售投資型保單，風險相對較大，所以從去年10月開始，減緩銷售投資型保單，近四個月每月銷售30億元到51億元不等，與過去單月就賣上百億元到300多億元，相去甚遠。　　部分壽險回歸傳統業務員通路來賣投資型保單，如1月壽險業務員銷售投資型保單業績有82.5億元，傳統保經代41.9億元，等於8成以上回歸傳統業務通路。　　今年1月新契約保費第一名是國泰人壽，有80.8億元，其中有36.3 9億元是投資型保單，居市場第一大；新契約保費第二名是南山人壽近70億元，主要靠利變壽險撐盤；第三名是富邦人壽65.3億元，投資型保單也有20.8億元，排名市場第三。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

12檔題材股外資寵兒

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2023/2/16

外資15日再轉為賣超81億餘元，主要集中在台積電（2330）及聯發科（2454）等權值股，光是這二檔合計就賣超近54億元，不過，外資同時買進欣興（3037）、鴻海（2317）等12檔跌深或獲利成長績優股。　　台股15日跌破5日及10日短期均線，三大法人合計賣超107.65億元，是最大賣壓，八大官股券商動作不大，買超近3.5億元。從買超台股最大券商為瑞士信貸買超近17億元居第一大買超券商來看，外資並非全面看空。　　另買超第二大券商為國泰證券，買超13.35億元，市場研判，壽險大戶國泰人壽逢低敲進可能性很高；富邦證券及即將合併的日盛證券，合計也買超13.25億元，也不排除部分來自富邦人壽加碼。　　從台股2月3日突破15,600點，來到波段高檔後，外資2月6日賣多於買，忽買忽賣，15日再度轉為賣超81.67億元，篩選外資逆勢加碼股有欣興、鴻海、日月光投控、華新、創意、群創、中興電、元太、美時、中租-KY、材料-KY、高力等12檔。　　其中，欣興、鴻海及日月光投控等為近來股價跌深股或股價處在相對低基期股，其他個股多是近年來營運成長的強勢股，於15日加碼，因而支撐股價逆勢大漲或抗跌，這12檔個股中，只有元太一檔15日收跌1.55％。　　外資15日調節股則以台積電及聯發科最多，各賣超41.9億元及12億餘元，長榮航及健策各賣超4億元以上，世界、大成鋼、華孚、中信金、玉山金、台半、聯詠、中華電、寶雅、台塑、旺宏、神準、玉晶光、長榮等，各賣超2億～3億元以上。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦壽砸百億進擊亞洲盃

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2023/2/15

富邦金控核心子公司富邦人壽危機入市，擬斥資大約新台幣100億元，參股某家位於亞洲的控股公司，藉由其廣布日本、泰國、香港等亞洲各地的保險事業投資，快速遍地開花，在壽險業打保險亞洲盃的競賽中，永保領先。據了解，富邦金董事會本周一（13日）已通過此案，授權富邦壽經營團隊在100多億元上限中，參與投資此案，倘若一切順利，富邦壽將持股該控股公司5％至15%股權。因為持股比率不高，加上富邦壽未來不會派任董監事，此案屬於不具主導權的財務性投資，不過，富邦壽為富邦金的獲利金雞母，加上此案有保密協定在側，訊息不透明下，反更加受外界關注，昨（14）日金管會例行記者會就有媒體追問。金管會保險局副局長蔡火炎昨日表示，此案目前僅是富邦壽董事會授權去洽談，尚未定案也尚未向保險局申請。據了解，該案是採取多層次股權投資架構、並鎖定亞洲為投資市場。消息人士則是透露，此案有參股的時間壓力，倘若保險局遲不核准，富邦壽將失之交臂。富邦壽的保險海外投資，東南亞部分，已有100%持股的越南富邦人壽；大陸市場，也持股廈門富邦財險40%，另據大陸媒體報導，2018年已增持中華聯合保險集團股份有限公司至12.2%，那是一家底下同時有產險與壽險子公司的集團，產險大、壽險小。東北亞部分，富邦壽也增持韓國的富邦現代生命保險株式會社至77.4%；港澳部分，除了100%持有富邦人壽保險（香港），也透過持股18%的中信資本控股，從事包含保險在內的私募股權等投資。外界好奇，全球主要保險公司都在為接軌兩大國際制度IFRS 17及ICS所苦惱，承受不小財務壓力，富邦壽將此案定位為財務投資，為什麼看好可以賺錢？有關高層昨日聞訊後說：「每一個行業都有人賺錢、有人不賺錢，看本事。」富邦金董事長蔡明興投資功力了得、擅長危機入市，據了解，這項參股亞洲某控股公司的案子，正是蔡明興的最新代表作。該控股公司在亞洲許多國家都有投資保險公司，包括：日本、泰國、香港…等等，可快速填補富邦壽打保險亞洲盃的版圖空白，並縮短學習曲線。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富壽海外投資相中亞洲保險

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2023/2/15

富邦人壽又要打亞洲盃，根據富邦金控近日公告，富邦人壽擬投資海外地區保險相關事業，據富邦金透露，標的位於亞洲地區。金管會亦表示，富邦人壽已來溝通董事會授權洽談投資海外保險相關事業，但涉及股權安排及尚未完全談定，因此尚不揭露投資地區標的。　　據保險局副局長蔡火炎表示，目前富邦人壽投資的海外保險相關事業，包括100％持股的越南富邦人壽、及香港富邦人壽，對韓國富邦現代人壽持股77.4％，對大陸富邦產險持股40％，持有韓國現代信用卡約9.9％，另外還有持股大陸中華聯合保險集團、香港中信資本控股公司。　　富邦人壽在2015年曾買下荷蘭壽險公司Delta Lloyd，後因歐盟先實施新的保險會計，後富邦人壽決定先撤離市場，可以看得出來富邦人壽是壽險業最積極且海外保險相關事業投資最多的公司，這次又宣布要啟動新一輪海外投資保險相關事業，看中亞洲標的。　　保險局日前才修正「保險業辦理國外投資管理辦法」，拉高投資海外保險相關事業的門檻，資本適足率要逾250％，若是要投資非保險子公司，即買銀行、證券、投信或信用卡，必須要成立「專案小組」，若是共同投資，專案小組成員要包括同金控或其子公司的相關成員，若是投資國外銀行，必須跟同金控銀行子公司共同出資，且保險業出資不得高於銀行子公司。　　目前若台北富邦銀未公告投資，富邦人壽要參股國外銀行的可能性相對較低，極可能是又看上哪個市場的壽險投資機會或保險相關事業。　　依保險法投資國外保險相關事業最高額度是保險公司淨值，富邦人壽去年9月底淨值有2,462億元，在今年1月股債上揚，且金融資產重分類後，富邦人壽淨值增加逾千億元，可投資能量極大。　　富邦人壽多年前曾打算投資大陸壽險子公司未果，但目前壽險業大陸壽險子公司獲利並不亮眼，富壽是否再看上東北亞或東南亞保險市場商機，上半年應就有答案。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽強化ESG 拚永續領航

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2023/2/15

富邦人壽為展現對ESG重點工作的當責性，該公司14日表示，不僅將董事會績效評核指標連結ESG，今年富邦人壽董事會轄下並將增設「永續發展委員會」，提高決策層級，由上而下持續推動永續政策，決心成為公司治理的典範、台灣永續的領航者。　　富邦人壽強調，ESG是企業的重要承諾，攜手利害關係人有系統的推動ESG永續工程及行動，展現企業對人、對環境的保護，而ESG生態是以公司治理（G）來趨動。　　富邦人壽總經理陳世岳說明，金融保險業肩負保障客戶財富安全的責任，該公司不僅建立嚴謹的公司治理與風險控管機制，實踐永續經營；為落實ESG各項業務發展，設置六大ESG執行小組，專責永續相關事務，包含永續治理、員工照護、創新服務、社會承諾、環境永續、責任金融等工作小組，各工作小組皆由權責單位發展與推動ESG相關專案，並定期向董事會呈報ESG執行成效及當年度重要專案規畫。　　強化ESG的趨動力量，富邦人壽指出，公司治理是維護股東權益與企業永續發展的關鍵，董事會是經營決策的核心，其運作效能是能夠善盡公司治理最重要的一環。　　富邦人壽董事會成員針對ESG相關議題以己身作則，主動參與保發中心、獨董協會與公司治理協會等進修課程，去年平均進修時數逾1 0小時，其中不乏ESG議題相關課程。　　另外，為響應金管會推動公平待客原則，富邦人壽亦在董事會績效評核問卷增列「董事會推動公平待客原則之重視及具體作為等情形」為評核指標，落實董事會對ESG議題的重視；並因應公平待客原則評核機制新增「落實誠信經營原則」評核指標，強調全體董事都已配合出具遵循誠信經營政策的聲明。　　富邦人壽決心成為公司治理的典範，高標準自我要求，不僅領先法令規範，將董事提名、選任時及任職期間內資格檢核及董事異動相關事宜，納入富邦人壽公司治理措施；內部設置「公司治理主管」作為董事會與各業務單位及主管機關的橋梁，協助董事合規地執行業務、發揮監督功能；並設有「公司治理專責單位」，確保董事職能有效發揮進而優化董事會決策。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦壽傳啟動海外併購

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2023/2/14

富邦金昨（13）日代子公司富邦人壽擬投資海外地區保險相關事業，富邦金指出，還須經主管機關核可後始得投資，並待交易確定後再行補充公告，金管會昨日表示，目前尚未接獲富邦金來申請投資案。富邦金昨日傳出投資海外保險相關事業，業界盛傳，富邦人壽有意併購海外壽險，至於金額和詳細計劃，令外界好奇。對此，富邦金僅回應，依重訊說明，細節要交易確認後再補充公告。富邦金積極投資，去年完成合併日盛金，創下我國金控史上首樁金金併成就，更預計今年上半年完成富邦證、日盛證、北富銀及日盛銀整併，合併後有助富邦金強化銀行、證券兩大業務，擴大整體規模經濟與效益。在金金併後，富邦擴張版圖動作不減，昨日公告意味富邦集團有意持續擴大壽險事業，這回投資海外地區保險事業，被解讀為有再併購壽險的企圖，至於實際狀況須等後續公告。若從富邦金近期獲利表現觀察，仍相當亮眼，富邦金1月自結合併稅後純益60.84億元，每股稅後純益（EPS）0.49元在14家上市金控中穩居第一。另外，核心子公司富邦人壽，1月考量避險成本及外匯價格變動準備金後淨匯兌損失約76億元，有經常性收益逾110億元及處分股票、基金等約70億元資本利得挹注，1月稅後仍小賺13.91億元，也是六大壽險中唯一獲利的業者。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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重要公告

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公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

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2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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壽險業去年淨值暴增2,193億

經濟葉慧心

2010/3/8

壽險業去年淨值暴增2,193億餘元，將金融海嘯後蒸發的淨值，一口氣全吸回來了。其中，包括國泰、富邦、新光及南山等四大壽險公司，去年淨值回升合計高達1,966億元、占業界九成左右比重。

業者預期，去年淨值上翻一倍後，今年有機會挑戰歷史高峰。

另外，壽險業去年整體損益表現也順利轉虧為盈，揮別前年虧損上千億的慘況，壽險業正快速走出金融海嘯的陰影。

2008年下半年金融海嘯席捲全球，壽險業淨值空前大縮水，當年度淨值狂掉2,167億餘元、幾乎腰斬，去年壽險公司拚命拉抬淨值，終於傳出好消息。

根據保險事業發展中心最新出爐統計顯示，2009年底壽險業整體淨值達4,356億餘元，較2008年底大幅成長101.4%；壽險業總資產也一舉突破10兆元大關、達到10.8兆餘元，且是歷年增加速度最快的一年。

業者表示，淨值從大壞到大好，就像坐雲霄飛車。不過，僅花一年時間，壽險不但把金融海嘯後的淨值「缺口」全部補滿；若2007年底數字4,330億餘元來看，還超越了金融海嘯前的水準。

其中，近期擬易主的南山人壽，在大股東AIG集團二度增資合計587億餘元的大力挹注下，淨值明顯受到加持。2009年底以淨值1,450億元、高居壽險業榜首；且去年淨值就暴增616億元，也是回升金額最多的壽險公司。

龍頭公司國泰人壽去年底淨值達到1,129億元，全年大幅回升590億餘元，距離2007年底的1,233億元，已相去不遠。

富邦人壽去年淨值也上升430多億元、目前接近千億元水準，另外，新光人壽、中國人壽等淨值同樣獲得大幅改善，分別增加了300多億到200多億元不等。

去年處境最艱困的國華人壽，淨值負數缺口還沒堵上，雖有保險安定基金注資約60億入股，去年底淨值虧損再擴大到600多億元。

150億美元 AIG將賣美國人壽

經濟編譯廖玉玲

2010/3/8

消息人士透露，美國國際集團（AIG）因稅務問題順利解決，最快幾天內將宣布以150億美元把旗下美國海外人壽保險業務美國人壽保險公司（Alico）售予紐約大都會人壽（MetLife），據悉，AIG董事會已同意此案。

彭博資訊報導指出，美國國稅局通知AIG美國人壽對非美國客戶銷售的保單並沒有欠稅，排除AIG出售美國人壽的障礙，AIG董事會5日隨即通過出售計畫。

此交易若完成，將是AIG一個月內出脫的第二件海外人壽部門資產。

市場早已盛傳，大都會人壽將以70億美元現金和價值80億美元的普通股與優先股收購美國人壽。

大都會上個月已證實正與AIG洽談收購美國人壽事宜，而此價格超過大都會去年初開出的110億美元。

但此交易因稅務問題一度暫停。美國人壽主要在美國以外的國家販售保單，在全球54國有1,900萬名客戶，但並未對這些海外保單代扣美國所得稅。美國人壽表示，其業務逾80%分布在美國以外市場，並沒有所謂欠稅問題。

Aite集團資深分析師特洛依表示，這對大都會人壽是筆大交易，尤其可以拿到打進日本市場的貴賓券，美國人壽在日本所向披靡。

但他也指出這樁交易的風險，主要來自於整合兩家公司截然不同的文化。大都會人壽透過許多通路銷售保單，包括許多獨立經紀商，而美國人壽主要由一群專屬的業務大軍在市場上衝鋒陷陣。

AIG上周才宣布以355億美元把旗下友邦（AIA）集團業務售予英國保誠人壽（Prudential），創保險業史上最大收購案。若再加上出售美國人壽的收入，將足以清償紐約聯邦準備銀行先前提供AIG的紓困款項。

如果友邦和保誠這筆交易告吹，AIG也可以拿到2.306億美元的解約費。

AIG當初獲得政府1,823億美元紓困金，加上出售美國人壽所得，AIG自2008年以來已靠出售資產籌得620億美元。

博智併南山陳冲關鍵報告

經濟邱金蘭

2010/3/7

立法院經濟委員會11日（周四）排定議程，由經濟部專案報告博智購買南山人壽股權案。由於南山出售案須在6月下旬前完成，否則交易無效，周四會議將攸關博智能否順利入主。

據了解，財政委員會也在同一天排定議程，由金管會報告我國壽險業經營狀況及處理南山人股權移轉案，由於經濟部、金管會是審查此案兩個最重要單位，會議湊巧排同一天，讓金管會分身乏術，各方人馬檯面下的角力，也引人好奇。

博智去年標下南山後，11月向投審會遞件，因文件不齊遭退件。之後，與博智合作入主南山的中策，又傳出將讓售三成股權給中信金，引發爭議，也讓整個併購案變得複雜化。

博智今年1月重新向經濟部送件，但因經濟委員會決議，南山股權出售案，須在經濟部向經委會專案報告後才能實審，使全案至今無法展開審查。

為避免整個程序拖過6月下旬，經委會趕在選完召委的第一周就排定專案報告，外界原以為經委會與財委會將召開聯席會議，但兩委員會卻演出同一天排定相同議案的搶人戲碼。

有關官員表示，經協調結果，將比照去年兩岸金融合作監理備忘錄（MOU）專案報告作法，金管會主委陳冲在財委會，金管會副主委李紀珠則列席經委會。

市場人士指出，周四會議攸關這項併購案後續審查，議程安排背後充滿各種角力，贊成、反對者各自透過管道爭取立委支持。

金管會官員強調，金管會對南山案有五項審核標準，包括承諾保障保戶及員工權益、資金來源符合法令規定、有專業經營能力、對南山有長期經營承諾，及有財務能力因應未來增資。尤其是長期經營，一定會要求買家說清楚。據了解，南山買家曾承諾，七年內股權不會移轉，但這項承諾如何具體可行，金管會尚在了解中。

壽險業景氣回暖保誠大都會拓電銷

經濟蔡靜紋

2010/3/5

因應景氣回春，多家外商壽險公司計劃擴編電話行銷部隊，英國保誠人壽、大都會國際人壽合計將增加650名新血；國際紐約人壽則著重在傳統業務部隊，今年將徵員400人。

以電話行銷為主力的大都會國際人壽，近期承受公司即將出售的壓力，但仍積極推動電銷業務。大都會國際人壽公司直效暨電話行銷處副總曾亦齡表示，目前電銷部門約有450人，預計今年底要擴編至千人。

大都會國際人壽表示，歡迎女性到大都會人壽就業，目前大都會電銷人員，女性約為男性的2.7倍，2009年業績更有73%來自女性電銷人員，主要是女性從事電話行銷工作，在某些特質上具有優勢，例如較敏感細心、擅於溝通、較具親和力。

大都會國際人壽指出，目前年資一年以上的電話行銷人員，每人每月平均收入可達10萬元以上，更不乏第一年年薪就突破百萬元的新人。

保誠人壽總經理張鎮坤也表示，今年將繼續擴大電銷規模，再增加100人，讓保誠電銷可從去年的市場第四名挺進前三名；依2009年統計來看，只要通過三個月試用期，成為保誠正式電銷人員，平均月收入可超過9.5萬元。

保險業買中國基金解禁

經濟李淑慧

2010/3/5

兩岸金融投資持續鬆綁，保險局日前發函給壽險公會，同意保險業可購買國內投信發行的中國基金。此舉除將使保險業資產配置更多元化，國內投信業也可因而受惠，販售中國基金給保險業以賺取可觀的手續費。

上周證期局開放證券商可受託買賣、自行買賣香港紅籌股後，基於產業衡平，據了解，金管會也已積極研議，計劃開放保險業可購買紅籌股和紅籌股指數。

過去保險業完全不能投資跟「中國」有關的任何商品，依據「保險業辦理國外投資管理辦法」第12條，保險業國外投資種類，不含大陸地區政府、公司發行的有價證券、衍生性金融商品及大陸地區不動產。

例如香港紅籌股、國企股、陸股、指數股票型基金（ETF）等，以及大陸企業在國外掛牌的存託憑證（DR），保險公司也都不敢買，以免觸法。

保險業者指出，金管會保險局允許保險公司購買中國基金，可說是為保險業投資大陸市場邁出第一步，將可使保險業資產配置更多元化，若陸股上漲，保險業也可間接受益、提高投資報酬率；且保險業如積極購買中國基金，投信也可賺進大筆手續費。

金管會兩年前解除投信基金投資香港紅籌股、國企股及陸股的限制，之後很多投信公司發行中國基金，吸引不少散戶投資人購買。日前第一金投信發函詢問金管會，保險公司可否投資該公司發行的「第一金中國世紀基金」，金管會回覆可以，並同時發函壽險公會。

金管會的理由，是國內投信發行的基金，屬於「國內有價證券」，中國基金也算是海外基金的一種，因此保險業可以購買。這也是金管會首度說明，保險業可以購買國內投信發行的「中國基金」。

但保險局強調，相關解釋僅限國內投信發行的中國基金，如果是國外基金管理公司發行的中國基金，即使在台灣設有總代理，並獲准在台銷售，因為發行機構在國外，對保險業而言屬「國外投資」，保險公司目前仍不能買。

大陸保險證券開放來參股

聯合孫中英

2010/2/11

經濟部宣布開放台灣金融業參股大陸銀行，金管會官員昨天指出，金管會已將台灣金融業登陸設辦事處、分行、子行及參股相關配套辦法送交行政院核定，預計近期內應可通過。

金管會主委陳冲昨天指出，金融、保險、證券及期貨業登陸參股的相關辦法雖然還在行政院審查階段，「但很快就會發布」。

陳冲首度透露，在這三個相關配套辦法裡，將同步開放大陸的保險業及證券業來台灣參股保險及證券機構；但仍不准陸銀參股台灣金融業，未來陸銀參股政策將在兩岸經濟合作架構協定（ECFA）談判。

不過，政府開放大陸保險和證券業來台參股，金管會將訂定風險管理措施；至於陸資保險業及證券業參股上限為何？陳冲說，由行政院裁示。

另外，金管會官員說，針對台灣金控業及銀行業」赴大陸設辦事處、分行、子行及參股部分，行政院已審查完成，並在日前向立法院報告。

但國泰金及中信金、第一金等大型金控昨天表示，他們登陸優先考慮是「設子行」，並非參股陸銀。一家金控總經理就坦承，「大陸銀行市值這麼大，我們根本參不起」。

壽險業獵地 2,000億銀彈上膛

經濟蔡靜紋

2010/2/5

不動產投資今年仍是壽險業資產配置重點，據統計，整體壽險業今年編列投資不動產金額合計逾2,000億元。以新光人壽為例，董事會通過的不動產投資額度還有165億元，將持續尋找可售後租回、屋齡十年內的商辦大樓或面積完整的土地。

國泰人壽去年投入不動產的動作相對保守，但相關人士指出，國壽內部已打算將不動產投資比重由目前的5.5%拉高至10%，估計額度達千億元；富邦金總經理龔天行指出，富邦人壽投資不動產銀彈也還有五、六百億元。

南山人壽總經理陳潤霖指出，今年將繼續加碼台灣房地產，不排除買地興建大樓，且希望每年新增房地產投資金額都可達100億到150億元。台銀人壽同樣規劃投入100億至200億元資金，標的則鎖定商辦市場，希望收取穩定的租金。

新光金控昨（4）日舉辦媒體尾牙，新光金總經理許澎指出，今年除持續找好的投資標的，也可能伺機出售不動產，畢竟不動產投資策略不可能像大胃王「只進不出」，對後續增值潛力還相當高的標的會保留，部分已達獲利點的不動產則會獲利了結。

過去壽險業投資不動產，租金報酬率都設定4%以上，但近來壽險公司內部已調降標準，新壽總經理潘柏錚便直言，不動產成交價攀高，現在4%以上的標的已經買不到了，新買的標的收益大概都設在3.6%。

【記者蔡靜紋／台北報導】新光金控總經理許澎昨（4）日表示，今年景氣將逐漸好轉，壽險業獲利也可望受惠成長，但整體景氣可能要明年才能回到金融海嘯發生前的水準。

據保發中心最新統計，壽險業去年前11月稅後純益87.87億元，相較前年整體壽險業虧損1,261億元，獲利已大幅改善。

新光人壽去年轉虧為盈，除停止先前的減薪方案，還補發減薪時期的薪水差額給員工。

大都會人壽東南集團想買

經濟蔡靜紋

2010/2/2

美商大都會人壽標售在台子公司大都會國際人壽，再度殺出新買家。
消息人士指出，前國民黨立委、東南旅行社董事長黃正一，以東南集團名義直接向美國大都會人壽表態標購，且出價高於國票金的1.15億美元（新台幣37億元）。

東南集團高層人事對此指出，不排除各種可能性，但現在時機還沒成熟，不便對外說明。

大都會國際人壽出售案，買家從二組陸續增加到現在的四、五組，出價者包括國票金、台灣人壽、宏泰人壽、私募基金業者和東南集團，截標時間也由去年底一路延至1月底，現在則傳出可能最快2月中才會定案。

據了解，各路買家中，宏泰人壽出價新台幣40億元最高，但支付方式是特別股、現金各半；再來是台壽保的39億元和國票金的37億元。但美國大都會想取得現金，對宏泰人壽的提案興趣不高；台壽保則因評估合併綜效不高，已無意強力競標。

大都會人壽的財顧上周對國票金提供獨家議價權，希望國票金再加價；國票金則表示，暫不考慮提高出價。

據了解，國票金近期不打算針對此事再召開臨時董事會，出價上限仍維持在先前的1.15億美元。

買家指出，大都會的出價時間一延再延，除了部分買家是透過財顧出價，也有不少買家是在出價截止後，才自行聯絡大都會總公司，這樣的做法讓買家認為不太公平，也懷疑大都會在拉抬身價，因此不太想再跟大都會玩下去。

至於最新加入的買家東南集團，壽險業者指出，黃正一過去便曾投資幸福人壽，後來轉手賣給幸福人壽現在的大股東鄧文聰，先前也傳出黃正一對興農人壽有興趣，東南集團參與大都會標案，並不讓人意外。

相關人士指出，東南旅行社董事長黃正一是透過相關管道，直接向美商大都會人壽接觸，且有別於過去黃正一投資壽險業多以個人名義，這次是以東南集團名義出手，出價實力可望因而大增，出價並可能高於國票金，大都會因此才會再請國票金提高出價。

壽險新契約保費拚增6%

經濟蔡靜紋

2010/1/30

大型壽險公司今年力拚新契約保費收入，國泰人壽訂下2,702億元的年度目標，富邦人壽目標2,200億元，新光人壽則是700億元，壽險業者指出，以去年各公司新契約保費收入來看，大型壽險今年新契約保費至少要成長3%至6%。

國泰人壽總經理張發得昨（29）日強調，今年的兩大目標是「新契約保費收入成長、全年市占率達到30%」。張發得表示，國壽前年業務部隊、銀行通路各占五成，去年已轉變為四比六，今年應該還是會維持相同比重，希望兩大通路都可維持成長。

至於商品銷售策略，張發得說，銀行通路仍以銷售利變型保險為主，業務部隊基於績效考量，將主攻健康險等傳統型商品。

大陸布局方面，上海國泰人壽去年送件申設天津分公司，國泰產險本周則將設立江蘇分公司。張發得表示，上海國壽的沿海布局已經差不多，接下來「要往西邊走」，包括四川、湖北、湖南、河北及河南等地都會考慮，確切地點將由上海國壽擬定。

新壽總經理潘柏錚指出，今年新契約保費收入目標訂為700億元，並將加強與日本第一生命合作，以提升死差、費差及利差三項利源管理。

富邦人壽總經理鄭本源表示，今年新契約保費目標是較去年成長5%至6%，大約是2,200億元。據了解，富邦人壽1月新契約保單收入可望再創以來新高。

壽險西進搶搭陸銀通路

經濟葉慧心、蔡靜紋

2010/1/20

台灣壽險業登陸拓展保險市場，透過當地大陸銀行販賣保單已成主要行銷管道，台灣人壽與廈門建發集團合資、總部在廈門的君龍人壽，目前主要合作銀行包括建設銀行、交通銀行、農業銀行及工商銀行，其中與建行合作比重最高。

國泰人壽上海壽險子公司則採取個人業務、銀行保險及團體保險三方並進，銀保合作通路包括興業銀行及中國銀行，且已簽訂合作協議。

至於新光人壽大陸合資壽險公司新光海航人壽，也積極經營銀行保險通路，已與上海浦發銀行、工商銀行在北京合作銷售保單。據了解，新光海航人壽去年新契約保費收入，銀保通路占五成五，其餘四成五來自營銷員、電話行銷、團體等業務。

國泰人壽副總經理林昭廷分析，大陸銀行通路賣保險跟台灣情況幾乎一樣，銀行與保險業合作關係也很類似，如果保險商品具有儲蓄性質就很好賣，目前陸銀保代主要銷售商品包括萬能保險及分紅保險等；上海國泰人壽保費收入來自銀保通路的比重也很高。

台灣人壽策略長林欽淼指出，台灣壽險業登陸後，建立傳統業務部隊需要時間，銀行業因為有現成的客戶群，透過銀行上架賣保險可較快拓展業務，因此君龍人壽在逐步發展傳統業務部隊的同時，也很重視銀保通路。

壽險業者表示，台灣壽險公司在大陸由於是市場新品牌，很依賴據點廣布的大陸銀行通路，但大陸銀行保代要求的佣金率高、議價能力也很強，保險公司除了要給相當高的佣金，跟大型陸銀爭取合作機會可能還要「排隊」。

壽險新保單去年賣9,250億

經濟蔡靜紋

2010/1/16

壽險公會昨（15）日公布2009年壽險業業績，不畏金融海嘯衝擊，全體市場新契約保費高達9,250億元，較2008年成長8.1%，主要成長動力來自國泰人壽與富邦人壽的雙雄較勁，兩家公司各自以逾2,600億元、2,000億元，創下歷史新高。

2009年一整年的壽險業新契約保單市場煙硝味瀰漫，國泰、富邦兩家公司合計去年賣出超過4,600億元新保單，合計市占50.52%，虎踞整體保險業半壁江山。

為確保「壽險一哥」的寶座，國壽在去年呈現逐月成長的驚人氣勢，除原本的業務員大軍及國泰世華銀行通路外，開始積極開拓其他銀行通路，接觸三商銀、中國信託、台新等銀行保險通路。

在通路及商品策略搭配下，國壽去年月月創新高，到去年12月時，單月新契約保費收入首度突破300億元大關，達321億元，繳出比11月285億元大幅成長兩位數的漂亮成績；全年合計達2,616億元，成長率達27%。

產險保費面臨千億保衛

經濟葉慧心

2010/1/14

產險費率自由化衝擊下，商業保險降價壓力大增，讓產險業今年簽單保費面臨「千億元保衛戰」。產險公會統計，去年產險簽單保費收入維持千億元。

但產險龍頭富邦產險預測，今年產險業恐因商業險降價，使保費收入跌落千億元之下。

根據產險公會統計，去年產險業全年簽單保費為1,013.5億元，較前年衰退6.18%，保費減少主要是受金融海嘯衝擊。其中，富邦產險以213億元居冠，其次為國泰世紀產險113.8億元，新光產險則以102.5億元排第三，整體產險業也僅這三家公司去年保費達百億元。

去年保費排名前十大產險公司，有七家保費收入較前年衰退，僅旺旺友聯、新安東京海上及華南產險保費成長。

民國91年以來，產險年度簽單保費已連續八年維持千億元以上，但最近四年產險保費連續衰退。去年3月以來，產險保費收入更連續十個月衰退，讓產險業者一度擔心，去年簽單保費收入將跌破千億元。

富邦產險董事長石燦明暨產險公會理事長昨（13）日指出，產險業若沒有開發新業務，擔心今年保費收入守不住千億元關卡。

石燦明指出，產險公會一直在想如何增加產險新業務，並積極向主管機關爭取，希望進一步開放產險業健康險業務「保證續保」。

他分析，產險業自97年底推出健康險以來，迄今已一年多，由於無法提供保證續保商品，讓市場面臨銷售壓力，整體產險業才賣出1.2億元健康險保單，跟當初預估一年3億至5億元的保費收入差很多。

國泰世紀產險總經理許榮賢分析，去年產險保費收入除了受金融海嘯影響，費率自由化之後，商業保險如火險、工程險等費率降低二成左右，加上強制機車險費率調降，都連累產險保費衰退；所幸去年第四季汽車銷售轉佳，產險業全年保費才得以撐住千億元。

富邦及國泰世紀等大型產險公司皆預期，今年市場競爭仍相當激烈，費率自由化降價效應也會持續，占產險保費五成以上的車險業務，則受新車銷售業績影響，由於部分車商已調降今年新車銷售目標，情勢對產險業相對不利。

壽險大軍醞釀搬風

經濟靜紋

2010/1/8

台灣壽險市場去年吹起整併風，影響ING安泰、保誠和南山人壽近5萬名的壽險業務員動向，保險業者指出，包括新富邦、新中壽的業務員制度最近都已出爐，逾2萬名壽險業務大軍可能比較新舊制度後，決定動向，不排除壽險再掀人才流動風潮。

據了解，新富邦人壽為了力拚壽險龍頭，業務制度著重壯大組織，因此祭出高額徵員獎金，比ING時代高出2.5倍到3倍；新中壽也打算透過新制度，在今年淨增員3,000人。

富邦人壽的新業務制度預計今年第七個工作月起正式實施，即下半年起上路。一位原ING安泰的處經理說，從新制度可明顯看出富邦金要的不僅是小而美，要是大而美，過去ING較講求成本概念，新富邦比較偏向發展組織。

這位處經理分析，新富邦的業務制度是為了擴大組織，例如「代數獎金」從過去的三代增加至五代，等於往下可以領到五代的獎金，而且獎金比以往高出2.5倍到3倍，以激勵業務單位加強徵員，「有人就有業績，有業績就有獎金」。

相較於富邦人壽合併ING安泰人壽時概括承受業員，中國人壽買下保誠人壽的業務員通路後的人員流失較多，原本保誠人壽有1萬多名業務員，目前留在中壽的則有9,500多人。

中壽去年在通路移轉時，與保誠人壽業務員簽的「定期合約」已在去年12月31日到期，中壽近期也布達新業務制度，新制的目標包括偏重行銷面，除原本的「月獎金」外，再增設「季獎金」；第二是力求組織穩定，以提高業務員定著率；第三是增加業務主管輔導利益，提高徵員意願。

針對前保誠業務員流失，中壽主管表示，原保誠業務員去年下半年併入中壽後產值提高，達成原先保誠設定業務目標的92%，已經超過原本法人估計的70%。」

法人：壽險股今年可布局

經濟葉慧心

2010/1/7

潛在升息題材逐漸發酵，讓法人普遍看好壽險業的長線基本面，認為歷經全球金融海嘯之後，金融保險類股產業基本面轉機題材浮現，壽險股族群今年將是布局金融股的重點類股。

「只要利率走揚，壽險業獲利馬上可翻高，」法人預期，一旦利率反彈，壽險股中長線走勢看好，將是升息題材的受惠者。

法人認為，今年匯率、利率可望雙雙走揚，壽險公司受惠程度將優於銀行，包括台壽保、中壽、富邦金、新光金以及國泰金，成為法人選股聚焦點。

去年10月底壽險業整體淨值為3,898 億餘元，較前年底回升1,735億餘元、增幅達80%，並已回到2007年底金融海嘯爆發前九成的水準。中國人壽副總經理兼風控長黃之寧表示，全球景氣已度過最壞時刻，未來利率快速反彈的可能性恐怕不高，壽險業在微利時代經營仍很辛苦。

中華信評：保險登陸七年才賺錢

經濟洪凱音

2009/12/25

國內大型金融機構明年都將發展重心移往中國大陸，中華信用評等公司提醒，保險公司赴大陸發展宜採取「謹慎擴張」政策，且經營團隊要有七年才能賺錢的心理準備。

近來兩岸金融開放成為市場熱門話題，中華信評昨（24）日召開記者會，金融服務評等部副總裁張書評表示，台灣壽險業從2005年起逐步進入大陸市場，對大陸營運事業的營收，現在都還在「適應」階段，要培養大規模的業務部隊還需要一段時間。

張書評預估，未來兩年台資壽險公司在大陸的營收，不會顯著增加。

張書評以首家登陸的國泰人壽為例，目前大陸營運據點超過32處、保戶數逾125萬戶，去年國壽新契約保單業務中，來自大陸營運據點的貢獻比重卻不到2%，在大陸市場的市占率不到0.5%，以國壽採謹慎成長的策略來看，張書評認為，未來幾年大幅成長的機率不高。

中華信評日前發布「兩岸金融開放為台灣銀行業者帶來商機」報告指出，即使經濟合作架構協議（ECFA）順利簽署，台灣銀行業也會面對大陸市場未知的營運風險與當地強勁的國內競爭，想達到分行設立三年、兩年賺錢、進而經營人民幣業務的目標恐怕很難，最快也要五年才能達成；壽險公司要獲利，更要等上七年左右。

目前台灣有三家壽險公司在大陸設有營運據點，包括國泰人壽、新光人壽與台灣人壽，中華信評對其評等分別為「twAA ＋」、「twAA－」、「twA＋」，這三家壽險公司皆採與大陸企業合資的方式拓展保險業務，不過，中華信評表示，這些合資企業的營收或損益有限，對其信用狀況的影響不大。

至於銀行進軍大陸市場，張書評建議，初期應著重經驗的累積，才有助於業者控管信用風險，並維持允當的資本水準，以支應進一步的業務成長所需。

不過，台灣金融市場平均的資產報酬率（ROA）仍難達成1%水準，主要是金融機構追逐有限的商品、同類型的客戶，最後導致價格競爭的負向循環。

目前亞洲金融市場達到ROA逾1%的國家，除了中國大陸外，還有新加坡、馬來西亞等國家。

計算從嚴保險業RBC恐下降

經濟邱金蘭

2009/12/23

金管會原則敲定今（98）年度保險業資本適足率（RBC）計算修正案，多項規定從嚴，包括連結結構型商品的「組合式存款」，風險係數不再一律視為零，部分保險業的RBC可能因此下降。

不過，因去年為因應金融海嘯推出的暫行措施，包括股票未實現損益只認列20%等避免RBC縮水的措施，今年度仍可適用，有助減緩RBC的下降，各家公司實際影響須視不同的資產配置而定。

金管會官員昨（22）日表示，每年4月底前保險公司都必須算出前一年度的RBC，金管會委員會日前已通過今年度RBC計算規定修正，今年度RBC計算，將有多項改變，也影響到保險業的RBC高低，RBC若不足，依規定必須辦理增資。

今年度計算規定的修正，重點包括，原本屬於「存款」項下的「組合式存款」，因已經不是單純的存款，將拆出另訂風險係數，過去存款因屬現金，風險係數是零，但以後連結到結構型商品等「組合式存款」，風險係數將訂在0到0.241之間，高低則依銀行的信用評等而定，信評愈好，風險係數就愈低。

對於計算RBC的K值（風險資本總額係數），也再度從去年的0.44提高到0.46。

官員說，RBC是保險業自有資本除以風險資本總額後的比率，通常在計算出風險資本總額後，會再乘以K值，假設甲保險公司的風險資本總額是1,000億元，那麼乘上K值後，今年度就變成460億元，去年度則有440億元。

對保險公司來說，計算RBC的分母「風險資本總額」愈高，RBC就愈低。因此提高K值後，有降低RBC的效果。

還有，對於申訴率差的公司，將加重「其他風險」的權數，主要是根據申訴平均處理天數、理賠申訴率及非理賠申訴率三項指標，算出「綜合評分值」，再依「綜合評分值」排出高低，選出20%最差的公司，對於這些公司加重計算5%的「其他風險」權數。

從今年度修正的重點來看，可能會讓保險公司的RBC下降，但因去年為因應金融海嘯採行的暫行措施，是實施到今年底，因此今年計算RBC時，這部分又有避免RBC縮水的效果，一加一減後，對各公司RBC實際影響，就須視各公司不同的資產配置情況而定。

壽險新保費上月增五成

經濟葉慧心

2009/12/18

壽險業新契約業務甩開金融風暴陰影，整體壽險業界11月新契約保費收入較去年同期成長逾五成，國泰人壽11月新契約保費收入285億元，更創下壽險業今年單月新高水準。

最統計顯示，11月新契約保費業績前五大壽險公司，單月新契約保費收入成長幅度自36%至908%不等，11月業績亮麗，也帶動壽險業前11月新契約保費收入達8,105.5億元，較去年同期增加2.4%。

國泰人壽昨（17）日指出，壽險業去年11月因全球金融風暴、美國國際集團（AIG）財務危機及連動債相繼違約等事件影響，新契約保費僅567.8億元；今年壽險業11月新契約保費收入達883.8億元，較去年同期成長55.7%，顯示消費者信心已顯著回升。

國泰人壽11月新契約保費收入285億元，除了是壽險業今年單月新高，市占率也連續三個月超過30%。今年前11月市占率也拉高至28.3%。富邦人壽單月新契約保費收入則為192.9億元，較去年同期成長39.9%。安聯人壽今年業績也急起直追，11月新契約保費收入73.6億元，居業界第三，單月成長率908.2%。

新光人壽今年新契約保費收入小幅衰退，但11月新契約保費71.9億元仍較去年同期成長近40%。

買下保誠人壽傳統業務通路的中國人壽，11月新契約保費收入則為65.2億元，較去年同期成長140.6%。

大陸商品除外保險業海外投資鬆綁

經濟李淑慧

2009/12/11

為提升保險業資金運用彈性，金管會昨（10）日宣布，開放保險業辦理國外投資時，可以購買具保證的商業本票、公司債、可轉換公司債及附認股權公司債等有價證券。

過去金管會僅允許保險業購買信評等級「BBB+」以上的國外有價證券，不允許購買沒有信評的有價證券。現在開放沒有信評但取得保證的有價證券，只要保證機構的信評等級在「BBB+」以上即可；保險業國外投資標的將因此擴大。

金管會指出，這項開放並不包括大陸有價證券，未來是否開放保險業投資大陸有價證券，必須與相關部會討論。

保險事業發展中心統計，9月底壽險業國外投資總額為2.83兆元，占可運用資金的31.78%，為保險業資金運用比重最高的一項。

壽險公司表示，國外投資標的主要是固定收益商品，較少購買國外的股票與不動產，主管機關若能開放更多元的國外固定收益商品，對保險業資金運用可更有利。

配合MOU生效壽險業將可投資TDR

經濟葉慧心、蔡靜紋

2009/12/10

台灣存託憑證（TDR）熱門，但壽險業迄今無法投資。由於兩岸金融保險合作備忘錄（MOU）將在明年1月中生效，據了解，金管會擬配合MOU生效，開放壽險業投資TDR。

TDR累積掛牌家數年底前可望衝到十家，但壽險業因法令限制而無法投資大陸台商回台發行的TDR，就連投資連結到香港或大陸的指數股票型基金（ETF）也同樣受限，壽險業因而透過壽險公會爭取開放。

台銀人壽副總經理簡清芬昨（9）日指出，大陸台商返台發行TDR，依保險法相關投資規定，屬於「大陸地區發行有價證券」，目前保險資金禁止投資；至於保險資金可投資ETF，但ETF連結的標的只要跟大陸有關或超過一定比率，壽險業便不能投資。

簡清芬說，保險業不能投資大陸台商回台發行的TDR，銀行資金卻可以投入，並不公平，壽險業已透過壽險公會向主管機關要求開放。

台銀人壽今年新契約保費收入上看300億元，內部預期明年將搶進「壽險五哥」行列。壽險公會統計，台銀人壽前十月新契約保費收入254億元，在壽險市場排名第七。台銀人壽必須擠下中壽、安聯人壽、三商美邦人壽，才有機會擠進前五大。

台銀人壽總經理謝福燈說，台銀人壽今年到11月止的新契約保費收入約270億元，累計稅後純益約6.4億元，以現有股本70億元計算，全年每股稅後純益應可達1元。為去化台灣銀行的資金，台銀人壽今年新保單保費收入有六成來自利變型保單。

台銀人壽去年因金融海嘯認列資產減損17億元，全年虧損9億餘元；今年海外投資部位已拉高至30%，國內股票投資已實現獲利更達25億元，未實現跌價損失也回沖40億元，目前帳上未實現跌價損失僅一、二億元。

謝福燈表示，台銀人壽目前保單成本平均約3.2%，今年資金報酬率則達3.6%，「沒有利差損，只有利差益」；10月底台銀人壽風險資本適足率（RBC）256%，財務相當穩健。

南山案博智月底重新送件

聯合孫中英

2009/12/10

金管會保險局局長黃天牧昨天說，保險局會審慎處理南山人壽案，但到目前為止，買下南山的博智金融還未重新向經濟部投審會送件。

博智金融昨天表示，會在年底前重新送件。

博智金融買南山人壽一案，市場原本傳出，博智金融本周要重新送件；但博智金融昨晚表示，目前還在準備相關文件，最遲在本月底前送件。

黃天牧昨天也表示，據他了解，到目前為止，投審會並沒有接到博智金融重新送件。針對南山一案，由於業務人員抗議不斷，保戶也擔心南山內部忙著新舊東家交接，保戶權益會不保，黃天牧表示，這些保險局都注意到，保險局會主動釘緊，好好審理南山投資案。

在主管機關要求下，博智金融此次重新送件時，還需附上中策集團與中信金控簽訂的合作備忘錄（MOU）。

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