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富邦重金買王朝酒店敦北商辦租金看漲

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2020/7/24

富邦重金買下王朝酒店，敦北商圈有望重返榮耀！新完工的中壽敦北總部陸續揭露的平均租金已達每坪3,500元，信義全球資產指出，未來富邦若能連同王朝酒店南側，目前由中國人壽、富邦人壽、環宇世宬所持有的微風南京百貨大樓一同都更，以精華地段優勢興建頂級辦公大樓，單坪租金可望站穩3,500元之上。　　信義全球資產總經理柯宏安表示，在富邦人壽買下王朝酒店後，目前敦化北路上就有中國人壽大樓、宏泰世界大樓、宏泰金融大樓、元大金控大樓、玉山敦北總部、中壽敦北總部等七棟商業大樓為金融壽險業者持有。　　由於台北市中心頂級A辦需求大於供給，帶動租金上漲，預招租成為趨勢；且企業總部需求提高，加速都更整合誘因，敦化南北路沿線屋齡較為老舊，因此出現一波舊商辦都更熱潮。柯宏安表示，目前有多組客戶在評估敦北商圈，看好未來敦北將成為下一個頂級辦公聚集地。　　柯宏安指出，王朝酒店未來都更改建後的行情，從鄰近屋齡10年的台北金融中心大樓，租金已有2,500～2,900元水準，及對面新完工的中壽敦北總部陸續揭露租金平均達3,500元來看，王朝飯店若未來改建頂級辦公大樓，租金可望站上3,500元，若以此商圈租金投報率推算，未來平均售價有機會達每坪150萬以上，敦北沿線的天際線將逐漸改觀，林蔭大道風華再起。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

陳得福賣王朝大賺200億

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2020/7/23

富邦人壽昨（22）日以268億元買下美商仙妮蕾德手中的「台北王朝大酒店」，以仙妮蕾德持有成本約70億元計，這筆交易，等於賺進約200億元，若從2006年仙妮蕾德買下原環亞飯店並改名台北王朝大酒店，這14年來，投資報酬幾乎是一年就賺了14億元，眼光之準堪稱少有。　　一般人僅知道王朝酒店的原持有者是「美商仙妮蕾德」，但可能不知道，仙妮蕾德的創辦人陳得福是嘉義人，1948年出身嘉義朴子，曾被美國《商業周刊》選為全美最有錢華人。　　身為直銷大亨、美國華人首富，陳得福長自台灣、出身嘉義，雖然本業是直銷，他愛買飯店、房地產，認為這是最實際的投資，2006年買下環亞飯店後，有人問他為何買這個標的，他笑說「地段好，買物業就是買地段」，因此當年他只考慮一下子就砸了70億元。雖然當時不被看好，從事後來看，他才是最大贏家。　　陳得福小時候家裡不太好過，自幼也體弱多病，據說，曾跟著祖父學習各種草本植物醫藥知識，吃草藥治病，讀家傳的古老草藥書籍，有因為有這樣的家學淵源，陳後來還念藥學，開啟一生與生技醫藥的不解之緣。　　陳得福1972年取得高雄醫學院（現為高醫大）第12屆藥學系學位。畢業後，曾經短暫當過藥劑師，1974年陳得福遠赴美國楊百翰大學攻讀化學、微生物學，也曾在大學期間任化學系助教。　　1982年創立的仙妮蕾德，陳得福以東方藥理為依據、結合美國科技，以草本植物開發各種濃縮食品、化妝品、保養品，征服全球五大洲、42個國家，創造了年營收逾10億美元的直銷王國。　　據悉，陳得福除經營仙妮蕾德外，也喜歡買五星飯店，除了2006年斥資70億元買下環亞飯店，還曾以人民幣11億元人入股北京天倫王朝酒店及北京天倫松鶴大飯店。　　此外，陳得福還曾獲得美國南加州Monterey Park市商會之親善大使，Who’s Who世界名人白金版，並連續兩年登上富比士雜誌，晉身全美有影響力的華人之一。然而據傳陳得福剛到美國時，生活非常窮困，還曾做過便利商店店員、賭場荷官。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

獵樓…著眼開發效益

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2020/7/23

商仲業者表示，低利、資金氾濫環境，讓壽險公司、大型投資機構前進不動產市場避險，尤其是未來具有開發效益的產品最獲青睞，此次富邦人壽以268億元出手買下王朝大飯店的關鍵，就是著眼於此。　　第一太平戴維斯協理丁玟甄表示，以最低投報率2.095%來看，此次富邦人壽買下王朝大酒店並進行售後回租，短期享有年租金收益至少5.61億元。長期來看，由於該案土地面積高達3,024.7坪，未來若能成功整合環亞百貨另外兩個所有權人中國人壽、龍亨酒店，總計共三個單位的產權，未來不論走危老、都更後續開發效益極大，這也是富邦人壽此次出手重點。　　瑞普萊坊市場研究暨顧問總監黃舒衛表示，王朝大酒店區位條件極佳，尤其敦北商圈近機場，為台北市早期外商聚集、最高端的辦公商圈，再加上開發時台北市無實施容積管制，如果都更能以原容積加成計入獎勵容積，則再開發價值更高。　　黃舒衛分析，王朝大飯店案原容積超過700%，如果走都更重建程序，未來開發容積穩破900%，在全案極具開發效益、產品靈活性及稀有性考量下，吸引富邦人壽砸重金；今年國泰營區地上權順利標脫，加上接下來全球人壽總部、玉山銀行總部即將完工，以及中壽總部今年將啟用等利多條件加持，敦北商圈未來可期性又向前邁進一大步。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

268億富邦壽買王朝大酒店

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2020/7/23

繼5月大手筆標下大南港案，不到三個月，富邦金子公司富邦人壽昨（22）日董事會再通過以268億元購入「台北王朝大酒店」不動產，因賣方採售後回租，富邦人壽穩賺租金，預期有2%報酬率。富邦壽今年七個月內投資不動產金額逾550億元，顯示新冠疫情之後的低利效應，逼得壽險公司急找資金去化標的，優質商辦大樓與不動產再成熱門選項。　　富邦人壽昨日董事會通過購入台北王朝大酒店，該大樓地上14層、地下三層，總建物面積約2萬8,799坪，並由賣方美商仙妮蕾德有限公司售後回租全棟大樓，富邦人壽購入後即享有租金即時收益之優勢，投資報酬率達2%以上。這也是新冠疫情衝擊後，首家指標性飯店業不動產交易案。　　　富邦人壽表示，打算結合持有的環亞百貨產權，看好未來都更改建增值潛力，但因售後回租，暫時還不改建；王朝加計環亞後土地持份面積合計約4,250坪，建物持有面積合計約4萬1,625坪。王朝所在的辦公商圈，頂級A級辦公大樓平均月租金每坪2,346~2,750元；AB級及B級辦公大樓平均租金約1,658~2,056元左右。　　今年5月7日富邦人壽以每坪376.5萬元、總金額282億8,700萬元標下「大南港案」，溢價率9.64%，寫下南港土地最高交易紀錄。　　2018年富邦壽以權利金總價78億780萬元，取得高雄凹子底捷運站附近土地70年地上權，將斥資400億元與漢來集團合作，興建結合影城與百貨等功能的複合式大樓。　　富邦人壽表示，台北王朝大酒店為區域地標型大樓，東南側為小巨蛋、台北體育館，北側近文華東方酒店，西側鄰近兄弟飯店、慶城街1號，區域國際飯店、百貨商場、辦公大樓林立，商業氣息活絡，更近捷運松山線台北小巨蛋站及文湖線南京復興站，交通便利。　　這一波台商回流，廠辦及商用大樓成熱門標的，全球、南山、國泰等壽險公司積極購置具租金收益的物流倉儲用地，商辦大樓也再成壽險資金鎖定的標的。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

268億富邦人壽買王朝酒店大樓

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2020/7/23

富邦金控子公司富邦人壽22日以總價新台幣268億元購入台北市松山區「台北王朝大酒店」，並由賣方美商仙妮蕾德有限公司售後回租全棟大樓，富邦人壽每年將享有租金即時收益，年投資報酬率估可達2％以上。　　這是富邦人壽5月以新台幣282.87億元標得台北市南港區玉成段二小段723、725地號7,513.93坪土地後，再次出手，合計2018以來共四起大型不動產投資案，總投資金額逾632億元，今年兩次出手金額合計逾550億元。　　富邦人壽22日購入「台北王朝大酒店」土地面積9,999平方公尺，折合約3,024.7坪；建物面積95,201.84平方公尺，折合約28,798.56坪。　　至於交易價格決定方式，富邦金表示，決策單位是採議價，並參酌市價及二家專業估價公司的鑑價報告，由董事會決議並授權董事長或其授權之人全權處理買賣相關作業。戴德梁行不動產估價師事務所估價金額新台幣286.3億元，瑞普國際不動產估價師事務所估價金額為280.28億元，最後以268億元成交。　　富邦人壽表示，「台北王朝大酒店」位敦化北路、南京東路三段交叉口，東南側為台北小巨蛋、台北體育館，北側鄰近文華東方酒店，西側鄰近兄弟飯店、慶城街1號，區域國際飯店、百貨商場、辦公大樓林立，商業氣息活絡，區位條件極佳。該案鄰近捷運松山線台北小巨蛋站及捷運文湖線南京復興站，大眾交通便利，加上美商仙妮蕾德有限公司售後回租，富邦人壽購入後即享有租金即時收益的優勢，投資報酬率可望達2％以上。　　富邦人壽目前持有環亞百貨產權，看好未來有都更改建增值潛力，為近期難得的優質不動產投資標的，22日召開董事會後，決議以總價268億元購入全棟大樓。　　至於5月購入的南港路三段及東新街口基地，富邦人壽指出，南港區為台北市政府近幾年積極推動「台北東區門戶計畫」發展地區，發展前景可期，有機會成為第二個信義計畫區，也是目前市場相當稀有的完整基地並具開發規模的土地所有權標的，該案初步規劃興建全棟辦公大樓及商場出租，全案開發後預計收益率可達2.8％以上。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

王朝酒店後續經營引關注

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2020/7/23

王朝酒店終究還是賣了！2006年在寒舍集團創辦人蔡辰洋居中牽線下，仙妮蕾德創辦人陳得福以70億拿下王朝酒店，造成轟動。14年後，富邦人壽砸268億元買進，再回租給仙妮蕾德集團，在疫情重擊全球觀光產業之際，富邦所圖為何？王朝酒店後續如何經營？都引起市場高度關注。　　王朝酒店最早是「環亞飯店」，其後曾陸續掛上「假日環亞酒店」、「盛世王朝酒店」等招牌，最後再改為「王朝酒店」，幾度更名不僅見證台灣觀光飯店市場發展，也為台北商圈的位移做了註解。　　1971年，中華民國退出聯合國，菲律賓華僑、亞洲世界（國際）集團董事長鄭周敏響應政府號召投資與興建環亞大飯店與環亞百貨。最早請到凱悅酒店集團規畫，「環亞凱悅飯店」原始規畫面積達6萬坪、有1,007間客房，15家中餐廳，並有一可容納1,500人的國際會議廳，為全國最大國際觀光飯店。一年後因理念不合，亞信與凱悅解約，但凱悅集團為飯店格局奠立基礎。　　環亞飯店開幕後雖沒掛上國際品牌，但出入皆富貴、風光多年，鄭周敏並曾被列入世界華人富豪榜，但受1998年亞洲金融風暴影響，亞世集團2000年發生財務危機並瓦解。鄭周敏2002年去世，長女鄭綿綿接掌飯店，為重振雄風請假日酒店集團經管理，並以「假日環亞」品牌繼續經營。只是金融商圈移轉，君悅、麗晶等國際酒店崛起，鄭家欲振乏力，飯店、百貨法拍出售。　　環亞大飯店於2006年被陳德福以70億買下，並更名為「台北盛世王朝飯店」，後因看好兩岸觀光旅遊商機，再更名為「台北王朝大酒店」，並加入仙妮蕾德旗下在北京天倫王朝的連鎖體系。由於兩岸觀光急凍，近年市場一直有陳德福擬出售王朝酒店傳聞，但因開價400億元，所以「傳聞始終是傳聞」。　　熟悉觀光飯店生態的業界人士指出，無論是任何企業以268億購入飯店，若再加上改裝金額，後續恐回收無期。市場因此推測，富邦人壽購入王朝酒店後，極可能在適當時機改建為A級商辦，畢竟「這才是比較合理的一筆生意」。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

41～69歲愛類全委保單熱銷20億

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2020/7/17

壽險公會指出，我國保險業接軌新的「國際會計準則IFRS17」後，將使利差損變透明，預期未來投資型保單比例將大幅提升。富邦人壽看好投資型商品為退休理財的主流，2019年投資型商品占總新契約保費收入31％，2020年前四個月更成長至63％。　　其中，台北富邦銀行獨家銷售的類全委保單，新契約保費收入占比超過投資型保單三成，近期市場受疫情與貿易戰震盪，投資標的較市場抗跌，穩定月提解報酬率約5％，深獲41至69歲退休人士、家庭主婦及上班族青睞。　　為滿足民眾多元資產配置需求，7月新推出美元計價類全委保單「富邦人壽外幣計價優美人生變額年金保險／變額壽險」，具有分散風險、專家理財、穩定金流及資產保全等四大亮點，買氣熱絡，目前已熱銷20億元。　　依衛福部最新「國人健康平均餘命」統計，2018年的平均壽命為80.69歲，至於平均健康餘命達72.28歲，換算下來國人「不健康生存年數」高達8.41年，創史上新高，民眾擔心老後生活的品質，從北富銀類全委保單銷售數據分析，態度較為保守的女性族群，其投保人數為男性兩倍；另外，投保年齡層，以41至60歲為主，其次為61至69歲，主要是受「高齡少子化」影響，養兒防老觀念式微，屆退族群普遍意識到提早準備才好樂退。　　而青睞類全委保單之前三大族群為退休人士、家庭主婦及上班族，共通點是穩健保守風險承受度低、期待創造穩定的現金流，不僅如此也吸引不少房東、股票族、電子業工程師等購買。　　投資型保險商品兼具「保險」與「投資」功能，隨著疫情趨緩各國逐漸解封，然國際知名媒體《經濟學人》推估，新冠疫情可能隨時再來，加上疫情促使美中貿易戰火升溫，金融市場持震盪，苦惱投資又不想承擔風險者，富邦人壽建議購買有專業團隊代操管理又能結合保障與財務規畫的類全委保險。　　富邦人壽表示，近期於台北富邦銀行獨家銷售的「優美人生」，連結施羅德投信「享有利月提解全權委託投資帳戶」，具專家理財優勢，提供進可攻、退可守疫後投資術，市場震盪時以抗波動機制為客戶守住財富；市場走揚時，配置新興題材、另類資產股票及高收益債等優質標的為客戶創造財富。透過投信專家審慎控管帳戶波動及「穩定金流」優勢，屆滿第六保單年度起，每月穩定提解及年加值，創造有感的被動現金流，有助累積退休金。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽推新美元類全委保單

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2020/7/17

富邦人壽為滿足民眾多元資產配置需求，7月新推出美元計價類全委保單「富邦人壽外幣計價優美人生變額年金保險／變額壽險」（簡稱「優美人生」），具有分散風險、專家理財、穩定金流及資產保全等四大亮點，買氣熱絡，目前已熱銷20億元。　　從去年8月於台北富邦銀行專賣類全委保單「富邦人壽優利人生變額年金保險／變額壽險」銷售狀況來看，截至2020年4月，保費收入超過新台幣112億元，平均每件保費約187萬元。富邦人壽建議，民眾在進行保險規劃或盤整時，必須同時留意年金與壽險兩大區塊，年金可長期累積退休金，壽險則提供身故給付機制，不僅為自己老後的生活品質立下基礎，更能留愛給家人。　　投資型保險商品兼具「保險」與「投資」功能，亦即透過專業投資團隊獲取相關投資收益。隨著新冠疫情趨緩，各國雖逐漸解封，然國際知名媒體《經濟學人》推估，新冠疫情可能隨時再來，國家和企業很可能隨時重回封鎖狀態。不僅如此，新冠疫情促使美中貿易戰火升溫，金融市場持續震盪，不想自己苦惱如何投資操作，又不想承擔過高的風險，富邦人壽建議購買有專業團隊代操管理又能結合保障與財務規劃的類全委保險。　　台北富邦銀行獨家銷售的「優美人生」，連結施羅德投信「享有利月提解全權委託投資帳戶」，具有專家理財優勢，提供進可攻、退可守的疫後投資術。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

保險業助商家降租1.7億

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2020/7/10

金管會昨（9）日公布保險業降租紓困統計，今（2020）年4月10日至6月底止，短短不到三個月，共有20家產壽險業者辦理降租，合計163件，合計減少租金1億7,277萬元。金管會先前宣布，4月10日起，若因新冠肺炎疫情影響，保險業可以豁免適用不動產的最低收益率標準，採專案報核方式辦理。產壽險公司可自行評估調降承租戶租金，或延後起租日等。國內大型地主壽險業，包含國泰、富邦、新光人壽等，在全台擁有數百棟大樓，新冠肺炎疫情衝擊餐飲、觀光以及百貨零售等行業，這些企業戶因為營收短少，難以承受繳交的租金，金管會特開大門，放寬保險業不動產投資最低收益率須達2.095％的要求。根據金管會最新統計，至6月底，總計11家壽險、九家產險業提供降租措施，合計降租163件，受惠的承租戶，件數最多為服務業86件、其次為觀光業47件，另外有文化、航空、船運、醫療以及製造等行業。除了調降租金以外，其他紓困方式包括租金緩繳、分期、免租期，及延後起租日等協助措施，一共有13家保險公司實施，合計41件，包含十家壽險、三家產險業，承租戶最多仍為服務業23件，另有百貨、觀光、醫療等行業。金管會表示，另外還有25件保險業協助措施正在進行協商中。金管會鼓勵保險業調降不動產租金，被市場認為是壽險包租公對企業戶伸援手。這項規定起自今年4月10日，屬於保險業不動產投資的暫行措施，意在協助承租戶因應疫情衝擊。保險業可以評估不動產承租戶受疫情影響的情形，提供包括降低租金、租金緩繳、分期、免租期以及延後起租日等協助，向金管會專案報核辦理。壽險業者表示，認同金管會這項政策，將會持續與有需要的承租戶溝通，力挺蔡政府的相關政策。金管會鬆綁不動產投資的最低收益率門檻，保險業者積極提出申請。壽險業指出，除了降租紓困之外，另外也持續關注三倍券上路後對內需的影響，期望政府能有更多的利多政策登場，以利刺激內需市場。壽險業者指出，近期商辦行情受惠台商資金回流，反映在稀有資產價格上漲，尤其台北市信義區、大安區等精華地區，房地產交投活絡，價格有所支撐，並不會對台北A辦租金行情悲觀。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

百億神單上半年僅一張

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2020/7/9

在金管會強力監督、市場利率走低，以及新冠肺炎疫情三大利空衝擊下，壽險業今年吸金力道相對薄弱，上半年百億神單恐怕只有一張，而且還是富邦人壽2019年底就已停售的保單，保費遞延到今年，約 106億元，其餘公司只有台灣人壽有一張美元利變壽險上半年最接近百億元。　　2019年共有21張銷售逾百億元的「神單」，甚至有單張全年銷售就近340億元，全年賣超過200億元的保單去年就有五張，主要是有年年還本的美元利變壽險、新台幣利變壽險、新台幣還本終身壽險、年年提解的類全委投資型年金及連結目標到期基金的投資型保單。　　且去年上半年就有11張保單銷售破百億元，在21張神單助攻下，去年全年新契約保費1.27兆元，已比前年衰退7.6％；今年上半年幾乎沒有現售的百億神單，只有一張是富邦人壽的六年繳費、年年還本終身壽險，因為是固定利率，去年已銷售214億元，還有百億元保費來不及進帳，遞延到今年首季，成為2020年銷售最佳的單張保單。　　剩下各公司前五月銷售最佳的是台灣人壽的躉繳美元利變增額終身壽險，約86億元，6月雖有「一點點」停售效應，但推估上半年約96 億元，與百億神單差一點，7月1日因死亡保障門檻上路，改由新保單接力，也無法繼續挑戰百億門檻。　　也就是說，扣除富邦人壽去年停售的保單，2020年上半年應沒有百億元的神單，下半年在責任準備金利率新台幣降1碼（1碼等於0.25百分點）、美元降2碼，且死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、保單契約服務邊際（CSM）不得為負、通路佣金明確化等機制同時上路，市場及各銷售通路仍要適應下，下半年出現百億元神單的機率亦不高。　　今年上半年新契約保費恐連5千億元都達不到，比去年同期衰退三成以上，全年恐怕無法有1兆元的新契約保費，壽險業界從年初估新契約保費衰退20％，目前已估年減30％，全年極可能出現9～11年來的新契約保費新低。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險悄悄升息續戰美元保單

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2020/7/9

不讓保費衰退太多，主要壽險公司7月美元主力宣告利率「不降反升」。六大壽險公司中，除了國泰人壽將主力保單宣告利率微降5個基本點（1基本點是0.01百分點），其他五家幾乎都有微升美元主力保單宣告利率，理財型由6月時的2.6～2.9％，7月拉高到2.8～2.99 ％，向國壽的3％靠攏。　　保障型美元保單則由6月時宣告的3～3.1％，7月拉高到3.05～3.2 5％，國壽則是降息到3.2％，六大壽險公司宣告水準幾乎又快拉齊。　　前五月國壽、富邦、南山、新光、中國、台灣等六大壽險公司的美元傳統保單，共約銷售新台幣1,202億元，占整體壽險公司美元傳統保單的85％，已比去年及前年的87％、88％下降，主要是富邦人壽去年開始到今年宣告利率一路降，今年前五月富邦的美元傳統保單銷售約合新台幣120億元，比去年同期減近五成，富邦人壽7月亦調高宣告利率約5個基本點，保障型主力保單到3.05％左右。　　國壽前五月美元傳統保單銷售亦約新台幣204億元，同比減約四成，但其從4月開始就是宣告利率最高的公司，讓其美元保障型保單銷售頗佳，7月要反應市場利率下降，原本傳要降10～15個基本點，最後主力保單只降5個基本點到3.2％；新壽前五月美元傳統保單新契約保費約新台幣211億元，衰退兩成上下，新壽下半年新保單新提升宣告利率，理財型到2.99％，保障型到3.2％。　　前五月美元傳統保單銷售第一名是南山人壽，約折合新台幣320億元，比去年同期成長35％左右，主要是去年南山人壽還能銷售美元投資型保單，但去年9月底至今仍在被金管會停售狀態，除了舊保單續期保費外，不能賣新投資型保單，因此南山人壽即在美元傳統保單上加把勁，7月其美元保障型利變壽險宣告利率亦有調高宣告5個基本點到3.05％。　　前五月美元傳統保單各約賣新台幣170多億元的中壽及台壽，新美元主力保單7月也拉高宣告利率，理財型拉高到2.95％及2.8％，保障型拉到3.15％及3.25％。　　但如遠雄人壽、元大人壽、台銀人壽今年也都強化美元傳統保單銷售，都比去年同期成長一倍以上，另外如全球人壽前五月美元傳統型亦賣約新台幣40多億元，造成六大壽險美元傳統保單市占率微下降2 ～3個百分點。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

國人買保險常陷三大迷思

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2020/7/8

「國人保單健檢大調查」結果顯示，國人對保險「只在乎曾經擁有」，普遍對於自身的保單內容「很不熟」，連60分的及格分數都不到，且台灣人對於保險保障有三大問題點：不定期檢視保單、不熟悉保障內容、不與保險業務員聯繫，這都可能無法讓保險發揮最大效能。　　該調查於2020年1月31日至2020年2月21日進行網路調查，以20歲以上且年收入40萬元以上為調查對象，共回收1千分有效樣本數。結果顯示超過七成的受訪者已持有壽險、醫療險、意外險，但對這些險種的了解程度卻全數不及格。　　不了解之餘，更沒有定期檢視保單的習慣，每兩個人就有一人沒有做好年度保單檢視工作（58.3％），有高達60.3％的受訪者表示，只有在遭遇意外的時候，才會想要把保單拿出來看一看，往往風險已經發生，可惜保險無法發揮效用。　　壽險業者建議，民眾必須養成定期檢視保單的習慣，可以將檢視工作分為例行性體檢與彈性體檢，例行性體檢即是於固定時間全面清點保單內容，可以選在每年年底或周年紀念日、生日才不會容易遺忘，而彈性體檢則是在人生特定事件發生前即時檢視，像是結婚生子前等，才足以從容邁向下一人生階段。　　其次，調查顯示，近八成受訪者（79.8％）認為意外保障最需要，但對該保障內容的瞭解程度卻是最低、不及格，只有47.5分。壽險業者提醒，民眾可以善用定期檢視保單的機會，多多向保險業務員提問，讓自己更清楚掌握已有的保障內容。　　調查也發現，「不清楚保險合約與保單條款內容」最讓民眾困擾，占比最高達43.3％，其次依序有「擔心買了不需要的保單」（34.7％）和「不了解目前保障是否足夠」（33.5％）。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，保險本質在於保障人們克服每一回的挑戰，順利迎接人生下一階段，保險並非保了就能安度一生，富邦人壽積極應用保險科技，推出保單健檢系統「健檢百保箱」，藉此分析民眾的壽險、意外、醫療、長照與養老保障等五大面向缺口何在，並提醒民眾必須隨著人生歷程，每年定期檢視保障內容，讓保險在必要時予以及時協助。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

國人保單健檢不及格

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2020/7/7

富邦人壽昨（6）日發布「國人保單健檢大調查」，結果顯示，國人普遍對於自身的保單內容「很不熟」，連60分的及格分數都不到。每兩個人就有一人沒有做好年度保單檢視工作，比重達58.3%，更有60.3%的受訪者表示，只有在遭遇意外的時候，才會想要把保單拿出來看一看。根據瑞士再保公司sigma 2019年數據，台灣的壽險保單滲透率17.84%，保費對國內生產毛額（GDP）貢獻度，已連續第12年居全球最高，但仍有許多人「只在乎曾經擁有」。有超過七成受訪者持有壽險、醫療險、意外險，但對這些險種的了解程度卻全數不及格。富邦人壽建議，須養成定期檢視保單習慣，將檢視工作分為例行性體檢與彈性體檢，例行性體檢是固定時間全面清點保單內容，可選在每年年底或周年紀念日、生日才不會容易遺忘，而彈性體檢則是人生特定事件發生前即時檢視，像結婚、生子前，才足以從容邁向下一人生階段。保單檢視可交給專業保險業務員，但只有三分之一民眾一年內曾主動與保險業務員聯繫，更有超過六成的民眾只在投保時見過業務員。富邦人壽總經理陳俊伴表示，保險本質在於保障人們克服每一回挑戰，順利迎接人生下一階段，保險並非保了就能安度一生，富邦人壽積極應用保險科技，推出保單健檢系統「健檢百保箱」，藉此分析民眾壽險、意外、醫療、長照與養老保障等五大面向缺口何在；今年6月富邦人壽「健檢百保箱」持續精進優化，結合機器深度學習與自然語言處理技術，推出「光學字元辨識」（OCR）功能，業務員經保戶同意即可利用行動裝置拍下保單資料，直接上傳保單健檢系統，相關資料將會直接鍵入對應欄位，以加速保單資料建置、提高服務品質與效率。為了解台灣人的保險保障意識，富邦人壽委由市調公司網路調查20歲以上且年收入40萬元以上為調查對象，共回收1,000份有效樣本。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

43%保戶不清楚合約內容

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2020/7/7

富邦人壽昨（6）日發布「國人保單健檢大調查」，保戶本身亦有三大擔憂，其中有43%的民眾最擔心的「不清楚保險合約與保單條款內容」，占比最高。富邦人壽表示，保險保障需求可分為壽險、醫療、意外、長照、養老等五大面向。此次調查顯示，近八成受訪者（79.8%）認為最需要意外保障，但對其保障內容的瞭解程度卻是最低，只有47.5分。調查顯示，台灣人對於保險保障有三大問題點，亦即不定期檢視保單、不熟悉保障內容、不與保險業務員聯繫，這都可能無法讓保險發揮最大效能。此次調查發現，保戶以「不清楚保險合約與保單條款內容」最為困擾，占比最高達43.3%，其次依序有「擔心買了不需要的保單」，占比亦達34.7%。「不了解目前保障是否足夠」的受訪者約33.5%。針對保戶三大擔憂，富邦人壽強調，多年來持續強化保險業務員的專業與誠信，並透過高效率的客戶數位服務，為的就是解決消費者所有的保險難題。富邦人壽表示，保險就像一張「未來的處方箋」，在風險來臨前，先準備好最合適藥帖，而業務員就是為保戶診斷風險、開立藥方的風險顧問，若能有精準保單健檢系統，藉以準確判斷民眾的風險缺口，開出最周全、有效的藥帖，讓「保單健檢」變得更有效率，也更有說服力。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽推區塊鏈新服務

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2020/7/6

保險科技浪潮來襲，為提供民眾快速、便捷、溫暖的保險服務，富邦人壽持續注入創新思維、遵循法令規範與公平待客原則，不斷開創新型態客戶服務，進而帶動產業提升與轉型。在金融監督管理委員會的帶領下，富邦人壽、富邦產險等11家保險同業強強聯手，使用區塊鏈技術搭建「保險業保全/理賠聯盟鏈」，7月1日起已上線試辦，民眾只要在上述其中1家保險業者線上辦理保全契約變更，若擁有其他業者的保單，所有資訊將同步更新，理賠服務同樣適用，意味著台灣保險區塊鏈技術大躍進、進入嶄新紀元。富邦人壽總經理陳俊伴表示，區塊鏈於台灣保險產業的推展，今年在主管機關的大力整合下取得了相當程度的突破，富邦人壽很榮幸能成為聯盟業者，將持續透過第一線保險業務員的詳盡說明，鼓勵保戶多利用此項服務，以享有便捷的保險科技服務效率；不僅積極響應政府推動計畫，富邦人壽更致力縮短服務流程、加速服務效率，開展全方位虛實整合服務，給予消費者嶄新且優質的保險體驗。富邦人壽積極參與「保險業保全/理賠聯盟鏈」試辦作業，為充分展現說明之責，保戶必須透過業務員協助申辦此服務，若已具備交易會員資格之保戶則可自行透過「手機e方便」APP申辦。聯盟區塊鏈技術結合富邦人壽多項行動服務，包括：「手機e方便」APP線上交易功能、「行動保全」APP申請基本資料變更，以及「理賠easy pay」提出之醫療險理賠申請，皆能簡化申請流程，讓保戶享有「不分產壽險、一次申請、多家受理」的便利服務。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

六大壽險宣告利率不同調

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2020/7/2

7月壽險宣告利率出爐，前六大壽險不同調。國泰人壽7月份美元、台幣保單利率雙雙下探，南山人壽也調降台幣利變保單利率，中國人壽、新光人壽、富邦人壽按兵不動，台壽則逆勢調升美元保單宣告利率至3.25％。　　國壽7月台幣利變保單宣告利率調降0.01～0.1個百分點，美元保單降0.05～0.1個百分點，調整後新台幣利變保單的宣告利率最低剩0. 47％，美元保單最低剩1.95％。　　國壽指出，本次受影響的有139張保單，其中新台幣保單有六張現售保單、71張停售保單，共77張利變保單宣告利率下調，調整後宣告利率約0.47～1.9％。美元保單有八張現售保單、54張停售保單，共 62張美元利變保單宣告利率受影響，調整後宣告利率約1.95～3.2％。　　南山人壽指出，此次調降新台幣利變商品宣告利率，降幅最大約0 .1個百分點，調整後新台幣保障型商品宣告利率為1.95％，新台幣一般型商品宣告利率最高為1.8％，美元商品宣告利率則維持不變，調整張數為70張（均已停售）。　　台壽則指出，7月共調整76張保單（三張在售、73張停售），其中，美元保單宣告利率為回到與同業正常水準不降反升，調高0.2個百分點，調整後最高宣告利率達3.25％，新台幣保單則調降0.01百分點至2.25％，至於人民幣保單、澳幣保單維持不變，最高宣告利率分別為2.6％、2.5％。　　新壽指出，有效契約包括台幣保單80張、美元保單42張、澳幣保單九張、人民幣保單三張，宣告利率都沒有調整，新契約則依商品特性而有其宣告利率，新台幣最高2.05％、美元3.2％、澳幣2.85％。　　富邦人壽7月宣告利率也出爐，其中有效契約沒有調整；新商品依商品特性而有其宣告，美元利變壽保單最高宣告利率為3.05％，新台幣利變壽最高宣告利率為2.05％。<摘錄工商>

富邦人壽e心守護網路投保傷害險

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2020/6/30

根據富邦人壽近期數據分析，發現網路投保傷害險的投保族群以土象星座及風象星座為主，其中排名第一的星座為保守細心的摩羯座，次之則為凡事追求理想的水瓶座。　　但無論是什麼星座，意外都無法預知，事故傷害更高居十大死因第六名，一旦發生意外可能導致身體殘疾，中斷工作與收入來源，加上衍生的醫療與照護費用，造成的家庭負擔更是難以估計。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，Fintech時代下消費者在金融服務過程中，追求更大的掌控度及自主性，富邦人壽持續推出多元網路投保商品，鑒於保險的本質在於個人保障的建置，而傷害險則是打造意外防護的基礎，推出「富邦人壽e心守護網路投保傷害保險」，具備「特定交通工具意外身故加倍給付」、「實支實付傷害醫療或骨折給付」、「重大燒燙傷、1－3級失能生活扶助保險金」三大特色，讓民眾一次購足意外傷害保障、補足潛在風險缺口。　　「e心守護傷害險」針對民眾需求，亦提供實支實付傷害醫療保險金，讓民眾在遭遇意外事故時，能減輕醫療費用的自費負擔、享有較好的醫療品質，是初出社會的年輕族群、負擔家庭經濟的「三明治族群」或經常出差的高階白領族群加強意外防護的最佳選擇。　　富邦人壽現正舉辦傷害險「e心守護」加碼活動，於7月15日前網路投保「e心守護」即有機會抽中今周刊電子序號12期（市價1,180元）＋True Yoga 21天五堂團體課程體驗券（市價3,750元）等好禮，總值市價4,930元，限量100組，每人限得一份。　　另，活動期間網路投保任一傷害險，保費滿699元以上，還可抽超商購物金300元。<摘錄工商>

兩大壽險買股軌跡全都露

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2020/6/29

壽險業積極轉進國內股市，觀察壽險業投資軌跡，偏好台積電供應鏈、被動元件、PCB印刷電路板與電信族群，兼顧標的公司獲利前景與配息能力，這些壽險業的投資脈絡，可供投資人參考。　　壽險業在政策引導逐步調節海外投資水位，對台股布局也更趨積極，在台股經歷新冠肺炎疫情衝擊高峰後自谷底翻揚，壽險的投資獲利也水漲船高，尤其兩大金控龍頭國泰、富邦金，今年來獲利成長亮眼，即因壽險子公司評價利益或處分實現豐富獲利挹注。　　攤開兩大金控旗下壽險投資持股概況，著墨較深、進入標的公司主要股東名單的，不乏產業前景看好的台積電供應鏈、PCB、被動元件等，但觀察國泰人壽與富邦人壽的台股投資布局，仍存在部分差異，富邦壽買進標的的產業分布更廣，而國壽則較為集中並以電子股為大宗，但兩大壽險的共同點在於，都買進持有一定比例的電信股、大型金控股，只是標的或有不同。　　國壽顯著偏好電子股，除了國建外，超過三分之二都押在電子，包括PCB、IC設計、台積供應鏈，例如IC設計的聯發科、信驊與祥碩，雖然聯發科持股比2.6%，但持有4萬多張，就有20多億元市值，屬台積電供應鏈的精材，雖然台積電持股高達四成，在外流通籌碼不多，但國壽也買了0.85%，進入前十大股東。　　國壽在PCB領域的著墨也不少，例如PCB族群的台光電，以及台郡、欣興，而富邦壽也和國壽一樣相中台郡，進入其十大股東。<摘錄經濟>

新光一號REITs 免遭清算

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2020/6/23

兩強力守，驚險保住金雞母。在國泰集團友情力挺下，新光集團以反對清算票達出席權數的35.36％，即狙擊者無法突破三分之二下，驚險保住不動產投資信託基金（REITs）新光一號，市場評估，除了國泰集團支持，新冠肺炎、國際政經情勢讓未來不明確，部分投資人「懶得再尋標的」，才讓新光留住六棟金雞母。　　雖然狙擊者一年內不得再提終止契約、清算等議題，但因為富邦人壽已出售新光一號，國泰與新光合計部位僅約30％，這次有3％小額投資人被新光「說服」，投反對票，但狙擊者與投同意票者則是出席權數的64.64％，僅差2.03個百分點就跨過成功門檻，一年後還是可能「再戰一次」，若新光集團找不出更佳解決模式，仍未算脫離「危險期」。　　新光一號因為持有5％多受益權的投資人（法定要3％以上）提議，要終止契約清算下市，22日舉行受益人大會，正反兩派正面對決。　　法規明訂資產證券化信託契約若要終止，要表決權數二分之一以上的受益人出席，出席受益人表決權三分之二以上同意，22日投票結果，出席者占受益權總數的89.51％，過二分之一門檻，出席者中同意者只有64.64％、未能跨過三分之二（66.67％）的門檻，所以議案都沒有過關，連同更換管理機構新昕國際、簽證會計師、股務代理等提案都沒有過關。　　但這次狙擊者可謂籌備已久，失敗原因主要有三：一是沒料到新冠肺炎造成集會延後，讓新光集團「驚醒」後，有時間可去勸服小投資人及結盟；二是國泰集團力挺，兩集團就有30％，接近三分之一的阻擋門檻；三是國內錢真的太多，低利率時代好投資標的難尋，部分財團法人、宮廟投資「懶得再找」，即同意再給新光集團一年的機會。　　新光一號除了創始不動產天母傑仕堡、南京東路三段的新光國際商業大樓、建國北路上的台証金融大樓、台南新光三越百貨，近年還貸款買入新光信義華廈、新光中山大樓，年收益率約2～3％，但舊大樓管理成本不低，裡面不少棟又有「都更」或改建話題，所以成為被狙擊的對象。　　這次成功守住，也代表國內不動產市場可以暫時平靜，無論商辦價格或豪宅，暫時不會因這六棟標的釋出或標售而再起波瀾。<摘錄工商>

二大限制掐住壽險REITs命脈

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2020/6/23

不動產投資信託基金（REITs）新光一號驚險過關，暫時不用下市清算，但狙擊者可能一年後再捲土重來，壽險業者表示，目前REITs有二大限制掐死生機，三大壽險公司發行的五檔REITs都可能再被狙擊，只能隨時檢視盟友的持股與準備好可提高收益的對案。　　二大限制之一是限制壽險資金投資單檔REITs不得逾其發行受益權的10％，即便是創始機構如國泰人壽、富邦人壽及新光人壽都只能投資10％，只能靠集團關係企業或盟友聯防，這次就是富邦人壽出售新光一號，三大聯盟少了一柱，新光一號就差點被清算；且因持股不夠，就算要推動老樓都更或改建、買入新不動產，要過三分之二的門檻也不易，讓台灣的REITs掛牌後就如同一攤死水，難有話題。　　二是受託機構是銀行，被業者批評既不懂不動產投資與管理，又因擔心被罰、被告，凡事都是以最謹慎、保守方式因應，所以五檔REITs下的不動產若要提出以都更、拉皮、打掉重建方式提高收益率，都很難過受託銀行那關；再加上用最保守的方式鑑價，造成基金淨值與市價有一定的落差，所以成為狙擊者眼中的肥肉。　　壽險業者表示，這些不動產很多都是掛上公司名號的大樓，例如新光天母傑仕堡、新光國際商業大樓、富邦民生大樓等，一般不會輕言拍賣，另外就是有些大樓都是長期往來客戶或關係人在承租，若被其他人買走，後續租約可能異動。　　雖然金管會開放可以公開收購REITs，但壽險公司投資有10％限額，也就是這些放入REITs的不動產，除非公開標售，否則三大壽險公司無法再100％握有這些不動產標的，且公開標售還可能被其他買家搶走，所以三大壽險公司就繼續用REIT持有這些不動產、關係企業出任不動產管理機構，實質上也還能控有這些不動產。　　也因為制度有缺陷，從2006年10月國泰二號掛牌後，近14年來沒有壽險公司願意再發行REITs。<摘錄工商>

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重要公告

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公告類別

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富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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