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富邦人壽低碳綠色商品獲認證

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2022/12/28

富邦人壽落實對地球永續的社會責任承諾，除積極形塑環境友善職場推動各項節能減碳作為，保單服務今年更榮獲國內外認證成為低碳綠色商品，不僅通過國際標準「ISO 14067」保單碳足跡認證，並於日前正式榮獲行政院環保署頒發「碳標籤」及「碳足跡減量標籤」保單雙重認證，透過減少保單服務過程的二氧化碳排放量，將保險業角色從轉嫁各類風，險提升至積極守護環境健康。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，全球暖化日益嚴重、極端氣候頻繁發生，淨零碳排儼然成為全球的共識及挑戰，富邦人壽積極從保險本業精神出發，由建立自身碳足跡盤查能力做起，全力推動綠色保單服務、職場節能減碳、再生能源發電等營運策略，攜手全台保戶與同仁由內而外擴大企業永續經營影響力，落實減碳與健康並進、環境以及經濟齊顧願景。　　富邦人壽以具體行動導入「ISO14067」保單碳足跡認證，經BSI英國標準協會驗證審查，在壽險服務生命週期內，每件保單僅排放約2 .8公斤二氧化碳，符合環保署認可合理保證等級，獲頒行政院環保署「碳標籤」及「碳足跡減量標籤」保單雙重認證，正式核可成為「綠色商品／服務」。　　富邦人壽調查全台近200個營業及服務據點，從保單製作、服務招攬、保單寄送至廢棄處理等生命週期完整涵蓋，與2018年相較，202 0年富邦人壽所有保單減碳超過5,000公噸，減碳幅度近18％，遠逾行政院環保署減碳標籤所規定五年減碳3％，若換算成電力，相當於可抵銷2,500多戶家庭一整年的碳排放量。　　富邦人壽推數位化服務，如電子保單、視訊投保、行動保全等，並成為第一家推出行動身分識別（MID）的保險業，業務透過人手一台平板電腦，大量減少紙張使用，今年前三季累計已節省365.8公噸二氧化碳排放，較2021年同期節省逾30％，等於3.6萬棵樹一整年的碳排吸收量。　　富邦人壽推動辦公室節電計畫，將燈具、空調等主要用電設備汰換為一級能源效率裝置，今年累計已省逾430萬度電力，在辦公大樓設置太陽能及風力發電設施，今年預估總發電量將近9萬度，較去年同期提升4倍，多管齊下創造綠色環保影響力。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

董事會通過陳俊伴退休陳世岳升任富邦人壽總經理

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2022/12/23

富邦金發布重大訊息，公告自明年起資產重分類，以9月底會計師核閱數擬制推算，重分類後對淨值影響數約新台幣819億元。與此同時，富邦人壽董事會通過總經理陳俊伴規劃退休案，為因應業務需求，決議委任執行副總經理陳世岳擔任新任總經理，待呈報主管機關審查核定後生效。　　富邦金指出，陳俊伴深耕保險領域近40年，2011年6月升任富邦人壽總經理，11年以來公司稅後淨利穩居業界前茅，憑藉穩健的財務體質、彈性的資金運用、多元的投資組合，2020年合併總資產突破5兆元，2021年富邦人壽獲利更創下歷史新高，合併稅後損益突破千億元大關（1,037億元）。　　至於新任總座陳世岳畢業於逢甲大學保險研究所，在保險領域從業逾30年，擁有財務精算、銀保及業務通路推展、經營企劃等全方位管理經驗。1995年加入富邦人壽，從基層歷練，在2009年6月富邦人壽合併安泰人壽後，掌管銀保通路經營與發展，有效布局並發揮與台北富邦銀行合作效益，促進銀保通路保費貢獻成長。　　富邦人壽占富邦金控整體獲利逾9成，為金控重要獲利引擎，且RB C超過300％，資本水準維持良好，淨值比遠高於法定最低要求3％以上，2022年累計至11月初年度保費收入約1,003億元，以市占率約14 ％穩居台灣壽險市場第二，總保費收入達3,119.5億元；目前全台業務員人數逾3萬人，有效被保險人數近490萬人、有效保單數超過900 萬件。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽支持老盟推動防走失愛的手鍊

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2022/12/22

富邦人壽連續第七年支持中華民國老人福利推動聯盟推廣防走失「愛的手鍊」，經委託專業評比機構執行社會投資報酬評估分析（SROI），富邦人壽每贊助投入新台幣1元，即產生14.59元的社會價值。愛的手鍊印有24小時協尋專線及個人代碼，透過SROI方法分析顯示，投入愛的手鍊所創造社會價值，主要來自四大面向，包含：一、串聯社區鄰里、友善商家等，攜手全台警察搭起高效率協尋網絡；二、為失智高齡長輩降低走失風險、提升外出安全感並實現自由行動尊嚴；三、協助家屬減輕照護壓力與獲得喘息機會；四、經由推動首創醫院發送模式，提升醫病信任關係優化失智診療服務。富邦人壽支持老盟至今，已將關懷影響力擴及逾1.2萬個照護家庭。富邦人壽總經理陳俊伴表示，衛福部於長照10年計畫2.0提醒「高齡危機、失智海嘯」發生在即，為挺身回應未來台灣社會的議題挑戰，富邦人壽除協助大眾強化失能、長照風險保障，同時支持老盟推動提升愛的手鍊配戴率，聯手於全台百間醫療院所導入「醫師確診送手鍊」友善服務。老盟秘書長張淑卿表示，感謝衛福部社會及家庭署20年來合作失蹤老人協尋中心，以及富邦人壽投入議題倡議並給予愛心支持，合作取得台北、台中、桃園、新竹、苗栗、嘉義、南投、澎湖、金門等縣市政府支持，一起建立診斷失智確認即發放免費愛的手鍊綠色通道，幫助更多失智高齡長輩加速獲得預防走失協尋守護。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦壽總座陳世岳升任

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2022/12/22

富邦金控核心子公司富邦人壽昨（21）日舉行董事會，會中通過現任總經理陳俊伴的退休案，明年2月1日生效，陳俊伴的總經理職缺，由經營企劃處執行副總陳世岳升任，同樣明年2月1日生效。保險業是高度監理行業，相關人士強調，總經理的更換，仍須金管會保險局核准。 1960年次、62歲的陳世岳，南投縣人，逢甲大學企管系、保險研究所畢業。34年前服務於國泰人壽商品、業務通路、人事等單位，五年後跳槽到中興人壽（遠雄人壽前身）業務企劃部門，一年後，約1995年時，轉換跑道進入富壽，從精算企劃副理做起。陳世岳的同事說，印象中，陳世岳在富壽待過精算企劃、理財服務、整合行銷、團險等單位，2011年富壽與ING安泰人壽合併後，負責銀行保險通路，2018年起，又接連督導業務員通路、經營企劃等單位。一路提拔陳世岳的老長官昨日指出，陳世岳帶領銀保業務七年期間，富壽的銀保業績變強；老長官回憶：「我們會贏過國泰就是靠銀保。」 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：富邦人壽公告解除董事競業禁止之限制

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2022/12/21

1.股東會決議日:111/12/21 2.許可從事競業行為之董事姓名及職稱: 蔡承儒/董事林　?(君羊)/獨立董事 3.許可從事競業行為之項目:與本公司營業範圍相同或類似之公司營業行為 4.許可從事競業行為之期間:111/12/21~112/06/11 5.決議情形（請依公司法第209條說明表決結果）: 經主席徵詢出席董事(不含迴避董事)全體無異議照案通過 6.所許可之競業行為如屬大陸地區事業之營業者，董事姓名及職稱（非屬大陸地區事業之營業者，以下欄位請輸不適用）:不適用 7.所擔任該大陸地區事業之公司名稱及職務:不適用 8.所擔任該大陸地區事業地址:不適用 9.所擔任該大陸地區事業營業項目:不適用 10.對本公司財務業務之影響程度:無 11.董事如有對該大陸地區事業從事投資者，其投資金額及持股比例:不適用 12.其他應敘明事項:本案係董事會代行股東會職權 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：富邦人壽公告總經理異動

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2022/12/21

1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：富邦人壽公告改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日

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2022/12/21

富邦人壽公告改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為金融資產重分類日 1.改變業務計劃之項目、原因:富邦人壽經公司管理階層與簽證會計師共同考量與判斷相關事證合理性後，擬變更管理金融資產經營模式，於今日經董事會決議通過金融資產重分類。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響: 經以111/9/30會計師核閱數擬制推算，重分類後(1)富邦人壽個體及合併權益金額較 111/9/30增加約新台幣819億元。個體淨值比約由原4.99%增加至6.56%。富邦人壽後續並將依金管會相關規定辦理。(2)金控母公司合併權益金額較111/9/30增加約新台幣 819億元，金控個體淨值比約由原79.84%增加至81.97%，對金控股東權益尚無重大影響。 (3)若包含韓國現代子公司重分類擬制推算影響數，富邦人壽合併權益金額較111/9/30 增加約新台幣829億元，金控母公司合併權益金額較111/9/30增加約新台幣829億元。 4.其他應敘明事項: 富邦人壽經公司管理階層與簽證會計師共同考量與判斷相關事證合理性後，擬變更經營模式，經取得會計師出具合理性意見書，於今日提請審計委員會審議後提報董事會通過，依IFRS 9規定，以112年1月1日為金融資產重分類日，並依證券交易法第36條第3項第2款規定公告。註：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

新竹商用不動產上市櫃企業青睞

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2022/12/19

近年新竹竹科產值、在地所得及消費力持續提升，不僅住宅市場房價持續飆高，商用不動產市場更「吸金」，根據商仲業者統計顯示，上市櫃企業布局新竹地區商用及土地資產金額，在2019年以前僅占全台3％以下，近二年已飆至8％以上，成為全台六都之外不動產市場最吸引企業投資的區域。　　據信義全球資產調查，上市櫃企業在新竹地區取得大型商用、工業地產及土地、地上權交易規模，2018～2019年間每年僅約在60億元，不過自2020年疫情以來，製造業榮景、台商回流帶動企業擴大投資，新竹商用市場能見度大幅提升，商用及土地交易規模突破150億元，去年更達283億元，今年雖整體市場急凍萎縮，不過新竹仍有189億元交易規模，占全台8％以上。　　過去新竹商用不動市場僅依賴企業自用買盤支撐，不過近二年來，過去以北中南核心都會區投資的壽險業，將布局眼光延伸至新竹，包括去年新壽56億取得「萊恩廣場」、中壽23億入手「雲智匯」商辦，今年全球人壽58億買下新竹國賓飯店、富邦人壽26億買下新竹工業區土地，壽險業布局新竹收益型資產手筆擴大；加上近二年來如聯發科、達發科、鴻海、碩禾、致伸、新日興、力成、晶心科、晶豪科等科技業也在新竹取得資產，帶動新竹商用及工業地產交易規模。　　聯發科今年也以37億餘元取得竹北高鐵特區地上權案，將興建辦公大樓，此外近一年多來華固建設也陸續投入12億元，取得光埔二期自辦重劃區土地。　　信義全球資產經理林建勛表示，近年新竹不僅住宅房價增值驚人，科技業對擴充廠房及廠辦需求大增；而壽險業也著眼比起核心都會區更高租金收益率，將資產布局眼光擴至新竹，兩大買盤帶動新竹，成為商用不動產市場新亮點。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦金獲台灣併購金鑫獎

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2022/12/16

「2022台灣併購金鑫獎」14日舉行頒獎典禮，富邦金控子公司台北富邦銀行及富邦人壽以投資韓國現代信用卡公司（Hyundai Card Co., Ltd.，簡稱HCC）一案，榮獲2022年第12屆台灣併購金鑫獎「年度最具代表性併購獎」。北富銀將可學習韓國現代信用卡公司領先的大數據分析技術，亦有助於富邦人壽資金運用與投資管理，期盼實現未來「生活即金融、金融即生活」之場景。主辦單位指出，富邦金控持續推動海外數位金融布局策略，本次透過旗下子公司台北富邦銀行及富邦人壽投資韓國現代信用卡公司一案，為自有品牌信用卡（Private Label Credit Card；PLCC）及數據驅動等業務型態奠定基礎。富邦金控董事長蔡明興指出，HCC為韓國名列前茅的信用卡公司，近年客戶數呈雙位數成長，北富銀及富邦人壽分別各投資10%股權。透過本案，富邦將可學習其領先的大數據分析技術，應用於金融產品及服務，亦有助於資金運用與投資管理。此外，立基於當地之富邦現代人壽與既有金融市場之布局，富邦未來可進一步尋求拓展業務合作之機會，擴大經營綜效，持續朝「成為亞洲一流的金融機構」願景邁進。台北富邦銀行總經理郭倍廷表示，北富銀積極打造全方位的金融服務，希望能實現「生活即金融、金融即生活」的美好願景。此次透過北富銀投資韓國現代信用卡公司，將有助於國內金融業取經國際上領先的營運模式與數據分析技術，應用於台灣市場之金融產品及服務，讓北富銀的金融產品及服務更臻完善。富邦人壽副總經理周佳歐表示，為積極配合金管會政策延伸台灣金融業觸角，及建構富邦金控「亞洲一流金融機構」願景，富邦人壽持續擴張海外多元金融版圖。本次透過參股投資現代信用卡公司，有助於富邦人壽之資金運用投資管理，也期許台灣金融業在海外市場有長遠、穩定的發展。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

六大壽險上月虧400億元

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2022/12/13

受到未避險部位匯損金額龐大等因素，六大壽險11月全數虧損，合計虧損金額超過400億元，達401.72億元，這使得六大壽險累計前11月獲利跟受縮水，由前十月合計超過2,000億元，前11月降為稅後純益1,704億元，比去年同期少賺近1,627億元，衰退幅度擴大至48.84%。由於壽險業未避險部位匯損金額龐大，加上台美利差擴大帶動換匯交易避險成本走高，國泰、富邦、新光、中國、台灣、南山等六大壽險，合計11月稅後虧損共達401.72億元。六大壽險稅後淨損金額由大到小依序為：南山壽虧117.92億元、富壽虧93.7億元、國壽虧89.1億元、台壽虧36.15億元、中壽虧32.44億元、新壽虧32.41億元，合計401.72億元。南山人壽昨（12）日公告11月自結獲利，受到新台幣11月對美元大升1.308元、升幅4.2%影響，南山人壽11月單月稅後虧損117.92億元，為六大壽險中虧損最多的一家，累計前11月稅後純益371.63億元，每股盈餘為2.69元。南山人壽指出，11月因受台幣大幅升值逾4%衝擊匯兌損益，11月合併新契約保費為新台幣48億元，以傳統型美元商品為銷售主力。南山人壽強調，公司已於今年9月30日前變更經營模式，經重分類後淨值比回升至5%以上，有助於降低淨值受市場波動的影響。富邦人壽表示，11月從外匯價格變動準備金回收約91億、11月底外準金餘額降至381億，含此因素，11月外匯避險成本128億，已增加避險部位因應。國泰人壽表示，11月從外準金收回約84億，外準金餘額493億，國壽執行副總林昭廷表示，因替代避險貢獻蠻多，以國外投資資產規模來說，11月避險成本相對主要同業好很多。台灣人壽11月從外準金收回35億元，外準金餘額131億元，含此因素，單月匯兌成本40幾億元；中國人壽11月收回58億元，外準金餘額128億元，虧損也是避險成本大幅攀升。新光人壽11月稅後淨損32.41億元，相較去年同期1.97億元，大幅衰退34億元，累計前11月稅後純益年減7成以上，主要因資本利得虧損。新壽也收回外準金75億元，外準金餘額降至303億元，含此因素，避險成本約100億元。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

蔡明興：永續生活化深植金融影響力

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2022/12/13

富邦金控董事長蔡明興表示，「金融業規模越大、責任越重」企業經營須考量ESG（環境、社會、公司治理）三大面向，富邦金控早在 20年前就開始打下永續根基，2002年成為首家金融業成立「公司治理委員會」，前瞻性地率先布局永續發展領域。　　富邦金控於2015年啟動「永續經營ESG願景工程」，積極推動永續行動，更在去年富邦60周年之際，重新梳理出「低碳、數位、激勵、影響」四大永續策略，透過四大永續策略的交相運用，創造豐富的專案，深植影響力。　　透過激勵策略，富邦重視人才的發展以及組成的多元化，透過不同背景乃至非商管背景的成員加入，以多元專才、不同的視角，激盪出未來業務發展的創意；同時建立員工與主管面對面的溝通管道，以及完善的福利措施，提高員工認同及理解，讓員工了解企業永續經營更需將員工放在第一位。　　有感於少子化造成的國安問題，透過提供優於法令的補助，打造出金融業最優質的生育補助，以鼓勵年輕同事生育、提升富邦寶寶的數量，富邦的新生兒出生率更是台灣初出生率的3倍，富邦照顧員工需求，為員工打造友善育兒的職場環境。　　運用激勵與影響兩項策略，子公司台北富邦銀行推出分行手語翻譯服務，藉此破除障礙為金融平權努力，更帶動超過16家金融機構及兩家醫療機構響應。富邦人壽鼓勵員工以實際行動擴大影響力，從台北市曾經輝煌的「鈕釦街」朝陽社區，到台南偏鄉漁村鯤鯓社區，都能看見富邦人壽業務同仁身影，身體力行的投入更更創造出平均每人3 萬元至6萬元社會效益價值。　　富邦金秉持「社會共好」的理念，從自身出發，推動永續經營，更串連起各界夥伴，將永續概念落地，讓永續實踐生活化、影響力最大化，以正向力量創造無限可能。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

史上最慘六大壽險11月全虧

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2022/12/13

史上單月最慘。11月新台幣兌美元急速升值1.3元、單月升幅逾4％，壽險業逾21兆元的國外投資部位，出現鉅額匯損，拖累獲利，六大壽險公司11月單月全數虧損，合計單月稅後虧損401.72億元，創下壽險史上單月最大虧損金額。　　六大壽險公司若不計避險工具的成本，單月匯兌損失近新台幣860 億元，估計整體壽險匯損逾千億元，亦創單月新高；但若不看匯兌損失，六大壽險淨值下股債價格，單月回升逾2,740億元，創24個月來最大升幅，且除了富邦人壽，另外五家都已進行金融資產重分類，債券多已分入攤銷後成本，即淨值下大部分都是股票價格回升。　　國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽9日都已公告獲利，南山人壽12日公布11月稅後虧損117.92億元。前11月稅後獲利降為371.63億元；富邦人壽11月稅後虧93.7億元，國壽11月稅後亦虧89.1億元，其餘三家11月各虧32億～36億元。　　壽險公司手中債券因升息，目前多無可實現資本利得；股票獲利雖有回升，但要預留明年初獲利動能；再上11月新台幣兌美元急升，單月升1.3元，罕見大幅度；壽險海外投資部位創新高，但台美利差擴大，避險工具價格大漲，四大因素齊聚，造成壽險業11月帳上出現大額虧損。　　今年股債行情不如去年，且去年獲利創史上新高，比較基期較高，六大壽險前十月合計稅後純益近2,106億元，比去年同期衰退約34.8 ％，11月因為史上首見的單月最大匯損，六大公司單月都虧損，合計前11月稅後獲利降為1,704億元，比去年同期少賺近1,627億元，衰退幅度擴大到48.84％，獲利已逼近腰斬。　　11月六大壽險公司淨值全數上漲，單月合計增加逾2,300億元，估計整體壽險11月底淨值可逼近1.7兆元，整體簡單計算淨值比可從9月底的2.5％，11月底拉到4.7％左右，相對安全很多。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

八壽險重分類淨值增6,894億

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2022/12/9

資本市場波動太大，八家壽險公司陸續宣布進行金融資產重分類，第一金人壽8日宣布，將在明年1月1日進行重分類，以9月數字推估，淨值可增加25億元。第一金人壽亦是第八家宣布要重分類的公司。　　先前已宣布進行金融資產重分類的七家壽險公司，分別是國泰、南山、新光、中國、台灣及保誠人壽，這六家確認在10月1日重分類，淨值變動數達6,809億元，三商美邦人壽是6日宣布董事會決議，明年 1月1日進行重分類，若依9月數字推估，淨值於稅後可增60億元，等於八家壽險在金融資產重分類後力淨值增加6,894億元左右，整體壽險公司淨值比，約拉升2個百分點。　　今年因俄烏戰事造成原物料價格飆升，各國央行以升息對抗通膨，尤其美國聯準會(Fed)急速升息的幅度，歷年罕見，造成債券殖利率大反彈，債券評價大幅下跌，重創壽險公司的淨值，前九月淨值蒸發 1.89兆元，9月底七家公司淨值不到3％，由於債券價格變動是數十年來首見，因此壽險業者洽會計師後，爭取採用9號會計公報中規定，經營模式改變可進行金融資產重分類。　　即壽險公司將放在公允價值經其他損益（FVOCI）項下、或部分放在公允價值入損益（FVTPL）的債券，重分類到攤銷後成本（AC），即從市價列帳改為投資成本列帳，之前評價損從分類那天回復為成本，則淨值即可大量回升，如國泰人壽淨值回升2,426億元，南山人壽 3,265億元，中壽、台壽及新壽都回升逾300億元。　　三商美邦人壽6日董事會通過要在明年1月1日進行金融資產重分類，淨值變動數要看12月底收盤的情況，才能確定，但若依9月底財報評估，稅後淨值可增加60億元。　　連同第一金人壽，已有八家壽險公司決定要金融資產重分類，八家公司9月底總資產共23.16兆元，占所有壽險公司的67.63％。　　另外如富邦人壽先前在法說會上亦表示會積極評估，目前還未宣布是否採用。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦壽五心服務保戶需求一次到位

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2022/12/7

由工商時報舉辦的第一屆「台灣客服中心評鑑」頒獎典禮6日登場，富邦人壽榮獲壽險業金牌獎，富邦人壽副總張芳榮表示，富邦人壽一直以來都高度重視客戶服務，從公平待客到個資保護等環節，現在也納入AI科技應用，用心對待每個有需求的客戶，未來也會持續精進。　　「富邦人壽客服人員對每一通來電都戰戰兢兢，儘可能在一通電話就解決保戶詢問的問題」，張芳榮表示，富邦人壽客服中心秉持「五心服務」，即用心聆聽客戶的聲音、真心服務每一次來電、專心即時回應、貼心關懷客戶的需求、讓保戶能放心安全。　　富邦人壽也不斷強化與運用科技輔助客服，以期提供保戶最即時、安全且多元的服務管道，希望拉高一通電話就能解決客戶來電問題的比率。目前每月10萬多通的客戶來電中，富邦人壽的一次達成率（單通電話即符合客戶需求）已達85％。　　此次秘密客評鑑認為富邦人壽的網站與客服中心服務水準一致。此外，客服人員不會只對自家商品制式化說明或標準回應，而是以生活化、客戶可理解的語言，讓來電者能輕鬆獲得答案，因此在多家受評壽險公司中脫穎而出。　　近年行動通訊和網路技術快速成長，客戶使用網路通訊服務人數大增，富邦人壽客服中心亦在官網、富邦金控網站和富邦Line企業帳號，建置網路電話服務功能，提供更方便、快速的客戶服務專線，與時俱進滿足不同世代或族群需要的服務。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

利變型年金險最受熟齡女青睞

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2022/12/2

近年受疫情影響，零接觸線上投保模式已成為民眾優先選項，根據富邦人壽內部大數據發現，網路投保平台購買「利率變動型年金險」的保戶，有四成是年齡四十歲以上的「熟齡女性」，此族群具備穩定工作與經濟能力，身邊可動用資金也較為充裕，且對於退休計劃較為清晰且迫在眉睫，更需預先規劃未來需求。　　富邦人壽業務通路處副總經理陳寬偉表示，根據內政部資料統計，國人的平均壽命為80.86歲，其中女性平均壽命84.25歲，較男性長壽 6.5歲，熟齡女性應及早為退休生活作準備。　　富邦人壽網投「利變型年金險」能利用時間複利優勢，穩健累積資產，其具備三大特色，包含一、年金放越久領越多，輕鬆打造理想退休生活；二、繳別靈活，可依照消費者需求，選擇分期繳或是彈性繳，靈活運用可支配所得；三、透過網路平台即可購買，不受時間空間限制「24小時隨時保」。　　為了提升民眾投保的便利性，不用等到拿到一大筆資金再進行投保，分散短期資金需求壓力，網投年金險可選擇月繳、季繳、半年繳、年繳、躉繳或隨時繳等多元的繳費期別。　　富邦人壽為推廣網路投保，現正舉辦「超利嗨」活動，活動期間1 2月31日止，於富邦人壽網路投保平台投保任一商品單筆保費滿300元，就有機會抽iPhone 14，投保定期壽險、小額終身壽險、重大疾病險等任2險種保費滿額加碼再抽AirPods，或指定投保利率變動型年金險、養老險，保費滿額加碼可再抽萬元福利即享券或iPad Air。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

500張壽險保單宣告利率調升

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2022/12/1

反映美國升息、金管會調升新契約責任準備金利率，及防範保單報酬率不如存款的解約潮，南山、富邦、國泰、新光、台灣、元大等多家壽險公司今（1）日將調升宣告利率，美元最高升幅0.15個百分點、新台幣最高0.1個百分點，受惠保單超過500張。中國人壽雖然沒有調整宣告利率，卻用更霹靂的手段搶市。中壽準備用宣告利率3.6%的鑽美金美元利率變動型終身壽險，取代該公司熱銷的美元躉繳商品美添鑽，今日正式開賣，3.6%宣告利率料將「一問世就奪冠」。鑽美金未演先轟動，近日已成國內各壽險公司商品部門主管關注焦點，以持有滿七年計算，鑽美金的IRR（平均每年複利率）有2.92%，比絕大多數美元利變保單的IRR都高，也有機會與目前介於1.3%至3.5%的美元一般存款牌告利率較勁。觀察本次調整，富邦、國泰、新光、元大都偏向大幅加碼美元保單，多家最高升幅都到0.15個百分點，新光人壽更是只調升美元與澳幣保單，新台幣則是維持不變。 0.15個百分點是什麼概念？大型壽險公司商品部門主管表示，以利變壽險為例，假設保單價值準備金100萬美元，宣告利率調升0.15個百分點，增值回饋分享金或增加回饋金，一年可多出1,500美元。增值回饋分享金或增加回饋金，為保單價值準備金乘上宣告利率與預定利率的差額，被視為利變保單的紅利，壽險公司會用增額繳清保額、抵繳應繳保費、現金給付、儲存生息等方式回饋給要保人。南山人壽是國內利變商品的領導品牌，今日將大舉調升新台幣與美元保單宣告利率，升幅介於0.05到0.1個百分點，受惠保單超過200張，為該公司今年來最大規模調升。美元現售最高將從3.35%增至3.4%，新台幣將從2.1%增至2.15%或2.2%。南山雖然新台幣與美元都升，但與台灣人壽一樣，本次升息重點在新台幣保單，尤其是躉繳型（稱台躉）。新台幣大幅貶值，美元保單難賣，南山瞄準台躉出擊，12月3日會有新保單，持有滿七年，保單IRR可有1.6%以上，有本錢與新台幣存款牌告利率互別苗頭。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽公私協力倡議淨川護川

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2022/11/29

富邦人壽攜手荒野保護協會推動「川廢快篩調查計畫」，透過實際走訪河岸、海岸有效監測廢棄物分布熱點，促進公部門優化河川治理及資源配置，公私協力實現「乾淨的河，湛藍的海」的願景。今年新竹頭前溪川廢快篩調查出爐，近10萬袋垃圾與民眾觀光足跡重疊，富邦人壽與荒野保護協會號召大眾共同改善水域環境。富邦人壽總經理陳俊伴表示，台灣為海島國家，水資源永續與人們的健康安全、生物多樣性維護密不可分，也是台灣永續發展的重要關鍵。為落實企業社會責任，富邦人壽聚焦推動河川保育，攜手荒野保護協會展開至少連續3年的「河川廢棄物快篩調查計畫」，這兩年已陸續完成台中烏溪、新竹頭前溪調查與數據公布，獲主管機關經濟部水利署第二河川局、第三河川局的支持，未來計畫擴展至台灣其他重要河域執行調查，持續發揮影響力。富邦人壽執行副總經理陳世岳表示，富邦人壽積極號召在地同仁、大眾加入「河川廢棄物快篩調查」志工的行列，並發起守護居住地的河川行動，結合USR學校成立河川巡守隊，定期巡守、舉辦淨溪活動等，把河川保育理念傳散至大眾及社區鄰里。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

六大壽險Q3實現股債損60億

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2022/11/29

債券無利可圖、股票換股操作，加上要調度現金，六大壽險第三季多忍痛實現股債虧損，合計約實現60億元損失，算是近年罕見，與去年第三季實現股債利得916億元相比，一來一往差近千億元。　　六大壽險除南山人壽沒有公開法說會，新光金控是29日才要舉行，國泰人壽、富邦人壽、中國人壽及台灣人壽都已陸續揭露第三季營運情況，面臨的是債券殖利率反彈、股市回檔，帳上股債都是大量的未實現虧損，六家光是淨值下金融資產未實現評價損失，合計就近1.4 7兆元，其中7成到8成是債券未實現評價損失。　　去年股債雙漲，六大壽險前三季光靠實現股票及債券資本利得，就達4,486億元，其中第三季有916億元。　　但今年債券殖利率從年初就快速反彈，六大壽險公司還有實現部分債券資本利得，加上股票也還在相對高點，首季股債資本利得還有1 ,200多億元，第二季只剩下500億元左右，主要是債券已無可實現空間，剩下股票可賣；第三季更是股債雙跌，且美國聯準會急速升息，新台幣貶值，繳費期滿、已不用扣解約費用的美元保單開始有些解約情況，為了調度現金，因應給付，壽險公司賣股債籌資，亦同時降低跌價風險。　　所以第三季六大壽險合計應是實現股債虧損約60億元，算是近年各季相對罕見的情況，壽險業者坦言，今年真的是前所未見的經營環境，債券大跌、股市波動加大，前景看不清之外，匯率亦大起大落，要控制避險成本亦極費力。　　10月壽險公司依舊是賣股債實現投資虧損，以調整部位、增加現金，11月股市回升，壽險業者手中股票有些又出現可實現利得，本月要因應可能的匯兌損失，亦可能會再賣股。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

外溢保單進化守護銀髮族

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2022/11/28

近兩年新冠疫情來襲，提升民眾對健康意識升級，順勢帶動外溢保單銷售量。據金管會統計，今年前三季外溢保單銷售近89.5萬件，今年可望賣超過百萬件。外溢保單種類琳瑯滿目，除了有健走型、健檢型，更有癌症篩檢的綜合型，民眾該怎麼挑？南山人壽表示，外溢保單是透過保戶自主健康管理，與保險商品結合由保險公司提供保費折減、增加保額或回饋金等服務，鼓勵被保險人規律運動、接觸健康飲食進而降低罹病率以達到事前預防之效益，同時減少醫療成本，創造三贏外溢效果。換言之，可以鼓勵保戶養成規律運動的習慣，維持身體健康、降低疾病風險的保單。所謂的外溢保單，其實是以醫療險例如重大疾病險、重大傷病險、癌症險等險種，再額外加上「外溢」功能。除了健走型、健檢型，國泰人壽在今年10月推出「樂順心手術醫療定期健康保險（外溢型）」，強調保險年齡55歲至75歲都能投保，補足熟齡長者手術照護保障缺口。國壽表示，樂順心手術險主打超過千項手術給付，適合已擁有基本保障型保險或希望手術保障更完備的熟齡長者，此為熟齡長者設計純手術險，保險給付計算方式為保額乘以手術項目表的倍數，保額最低500元，最高1,000元，在強化手術保障上提供多達1,489項的手術給付，給付1.5倍至80倍保額，以及163項特定處置給付，給付0.25倍至30倍保額，特定處置給付項目還包括常見的虹膜雷射術、大腸息肉切除術等。另外，台灣人壽也推出「台灣人壽憶心滿溢外溢保單系列」，創新結合「健走」、「健檢」與「癌症篩檢」黃金健康管理三階段，具有折減保費的外溢效果，最高可以折減續期保費8%，鼓勵保戶養成運動及自主管理健康的習慣，此系列的綜合型外溢保單保證續保至85歲。富邦人壽則是以癌症為主「富邦人壽精準守護防癌定期健康保險」，聚焦於癌症好發年齡族群，導入「外溢機制」及「精準治療」，創業界之先，推出具有「質子治療」保險金保障的商品。富邦人壽提醒，面對社會型態的改變與醫療需求的轉變，建議民眾應定期重新審視個人健康險的保障範圍、理賠方式和額度，並在既有癌症醫療保障上，補足對應精準醫療的保障缺口，以面對未來突如其來風險時，可獲取完善且適合的醫療資源。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

台幣急升壽險單月匯損恐逾千億

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2022/11/28

股、債、匯三市場今年每月都是「大風大浪」，新台幣兌美元到2 5日已升破31元，單月升值逾1.3元，壽險業國外投資恐已出現逾千億元的匯兌損失，極可能創六年多來單月最大匯損，雖然帳上有約3,0 00億元的外匯準備金，最多應可沖抵500多億元的損失，但11月壽險業極可能出現近四年單月最大虧損。　　匯市失利，但台股11月已回升1,828點，站回1萬4千點，壽險業手中台股市值應可回升2千多億元，壽險業者表示，11月若大量實現股票獲利，應可再部分抵減匯兌損失的衝擊，若看淡明年初股市的壽險公司，極有可能11月會大量出脫台股，減少單月損失。　　11月台股及美股都大幅回升，約回到上半年的水準，但與去年底的高點仍有一大段距離，債券殖利率11月下跌30～60多個基本點（1基本點是0.01百分點），債券價格回升，但六大除富邦人壽，10月都已進行債券重分類，大量分入攤銷後成本（AC），因此債券市價回升對淨值影響已不大，且債券也沒有太大的可實現資本利得空間。　　壽險業者坦言，11月新台幣急升，無本金遠期外匯（NDF）避險成本一度飆升到20％以上，根本「買不起」，只能擴大自然避險部位或採用替代避險，大型壽險公司11月至今各家約已出現近100億～300億元不等的兌換損失，雖然六大壽險公司帳上有近2,345億元的外匯準備金可沖抵，但仍是會有一半兌換損失進當月損益，若沒大量實現股票利得，單月恐將出現較大額的虧損。　　11月剩下最後三個交易日，壽險業者估新台幣本月急升趨勢不會改變，匯兌損失應創近來單月新高，雖然台股回升，但已近最後二個月，各壽險公司若評估這波股市上揚已近尾聲，即可能在11月實現較多股票資本利得，並降低投資風險，亦可縮小單月虧損金額，但明年初要實現獲利「開門紅」行情，就相對困難。　　再來是壽險業前十個月因新台幣貶值，累積約3,000億元的外匯準備金，在11月可能就用掉1／6，但新台幣急升，也緩和了美元保單解約速度，12月保單可望升息，壽險手中現金吃緊的情況，可望紓解。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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重要公告

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公告類別

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富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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