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富邦人壽管理博碩士論文獎徵件

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2020/5/25

為讓準社會新鮮人提前暖身，富邦人壽與中華民國管理科學學會合作推動「富邦人壽管理博碩士論文獎」。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，產學合作一直是富邦人壽積極深耕的方向，透過「富邦人壽管理博碩士論文獎」鼓勵同學主動發現研究問題，從策略思考、整合分析的梳理過程，提升個人職場競爭力，而論文研究的核心價值在於切合環境需要，且必須不斷隨著產業的創新而創新。　　「富邦人壽管理博碩士論文獎」每年吸引全台近千名管理學研究領域師生投入，此獎項也特別頒發「最佳實務應用獎」，賽事總獎金超過60萬，藉此鼓勵師生讓學術研究走出框架、接軌實務現場，讓管理學研究更「接地氣」；2019年起，此獎項除碩士、EMBA組外，亦加入博士組，鼓勵博士生專精學術研究之努力與付出，今年在疫情的發展下，持續採用數位線上收件方式。中華民國管理科學學會理事長劉維琪表示，論文研究強調理論架構，看重實務面的現象分析，更需要深入歸納出理論、工具與方法，才有助於解決問題。（項家麟）<摘錄經濟>

強化醫療險補足兩缺口

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2020/5/25

新冠肺炎病徵詭譎多變、無法捉摸，除了普遍的肺纖維化現象外，若新冠肺炎確診患者不幸發生鼻子失能導致嗅覺喪失的情況，亦視為11級失能，此時失能險或是「失能扶助險」將啟動及時保障，讓民眾無後顧之憂接受診治。　　台灣人壽表示，於新冠肺炎案例中，有少部分患者出院後出現不可逆的症狀，例如肺纖維化，致嚴重喪失工作能力，可能已符合失能險理賠認定，此時保險公司將每月或一筆給付保險金，彌補收入中斷損失；以目前外籍看護每月費用為參考，換算保險金額月給付金應不低於3萬元。　　富邦人壽財務精算處執行副總董采苓則表示，今年1月1日以前所銷售的失能險，針對鼻部失能條款規定僅有「鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者」才能申請理賠，不過自今年起新增另一失能等級，即「鼻未缺損，而鼻機能永久遺存顯著障害者」，並視為11級失能。因應新冠肺炎疫情，且基於從新從優原則，今年1月1日以前投保失能險之保戶，若事故發生日是在今年1月1日之後，且經過治療六個月後症狀固定，均得申領失能保險金。　　董采苓亦提醒，除了失能險能予以保障外，若民眾患有慢性病，罹患法定傳染病更可能引起併發症，因此建議民眾補強醫療險保障時，必須格外留意「法定傳染病」和「重大傷病」兩大保障範圍是否充足，才能從容應對疾病突如其來的治療需求，減輕家庭經濟負擔。<摘錄經濟>

富邦人壽管理博碩士論文獎徵件

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2020/5/21

為了讓準社會新鮮人提前暖身，富邦人壽與中華民國管理科學學會合作推動「富邦人壽管理博碩士論文獎」，此獎項為全台歷史最悠久且具影響力的管理學界指標性獎項，藉此積極培育台灣優秀管理人才。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，產學合作一直是富邦人壽積極深耕的方向，透過「富邦人壽管理博碩士論文獎」鼓勵同學主動發現研究問題，從策略思考、整合分析的梳理過程，提升個人職場競爭力，而論文研究的核心價值在於切合環境需要，且必須不斷隨著產業的創新而創新。此外，新冠肺炎疫情影響全球，對整體大環境來說，經營策略如何跟上疫情演變是一道考題，疫情發展趨緩、後疫情時代到來，遠距管理和數位轉型儼然已改變人們的行為，各個企業在尋求轉型的過程，也需要專業管理人才的一臂之力。　　「富邦人壽管理博碩士論文獎」每年吸引全台近千名管理學研究領域師生投入，從眾多徵件作品中選出優勝與佳作之外，此獎項也頒發「最佳實務應用獎」，此賽事總獎金超過60萬，藉此鼓勵師生讓學術研究走出框架、接軌實務現場，讓管理學研究更「接地氣」；2019年起，此獎項除碩士、EMBA組外，亦加入博士組，鼓勵博士生專精學術研究之努力與付出，今年在疫情的發展下，持續採用數位線上收件方式，加速論文評選流程。　　持續挖掘優秀人才是企業長遠發展的使命，富邦人壽每年都會在「富邦人壽管理博碩士論文獎」頒獎典禮中，發送企業職缺媒合信函給予入選決選的同學，藉此提供求職機會給參賽同學。<摘錄工商>

要1元只拿到5毛… 七壽險搶阿布達比國際板債

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2020/5/15

全球錢多到滿出來。壽險業者透露，阿布達比100％持有的主權基金Mubadala近日剛完成國際板債券訂價，30年期、利率3.95％，但因為競爭的資金太多，國內七大壽險下單，只獲配50％，在20億美元發行量中只搶到6.55億美元（約新台幣196億元）。　　七大壽險公司中，以綠巨人中華郵政壽險資金搶到1.5億美元最多，另外如富邦人壽、中國人壽、全球人壽各搶到1億美元，新光人壽搶到0.8億美元、國泰人壽拿到0.75億美元、南山人壽則是拿到0.5億美元。　　因為利率走低，國際板債券今年前四月已贖回逾新台幣6,500億元，加上2019年9月到12月就約贖回3,700多億元，八個月加總的贖回量已破兆元，壽險公司手中原本4～5％多的國際板債券被大量贖回，經常性收益率急速下降，現金滿手急著去化，因此壽險公司必須快速回補債券，否則將影響今年的獲利。　　近來有不少中東油源國又開始在國際上發債，都吸引爆量的現金，本周完成訂價的阿布達比主權基金的債券發行40億美元，卻引來235 億美元的資金競搶，壽險業者表示，因為想投資的資金太多，所以利率也就下降，認購的投資人與次級市場幾無價差。　　Mubadala的債券中有20億美元是雙掛牌的國際板債券，會在台灣與倫敦掛牌，原本詢價時有4.3％以上，但太多資金競逐下，最後訂價為3.95％。　　國壽、富邦、南山、新壽、中壽、台壽、全球及中華郵政等八大壽險資金，今年以來一直積極「搶奪」國際板債券，常見「包檔」的情況，如2月美國知名電信通訊業者Verizon（威信通訊）與AT ＆ T發行的53.8億美元國際板債，92％就是八大壽險公司吃下；3月的卡達國際板債，八家公司也搶下13.8億美元；5月掛牌的以色列主權國際板債，壽險公司則搶下24.88億美元，但因為是首次發行，八大公司中有人來不及通過董事會，所以沒買成，否則認購金額還會更高。<摘錄工商>

富邦壽Q1賣股債獲利十年同期新高

公開資訊觀測站

2020/5/15

前景不明、落袋為安。富邦金控14日法說揭露，子公司富邦人壽首季實現股債資本利得高達新台幣256億元，創其至少十年的同期新高，也可能是歷史新高，已占到去年全年股債資本利得實現量的57％，其中第一季光是債券就實現166億元。　　在新冠肺炎疫情衝擊下，富邦人壽首季稅後獲利仍高達160億元，主要就是抓住市場行情，先行實現股債資本利得，落袋為安，其中股票實現資本利得90億元，債券則有166億元，往年首季次高，是2015 年有182億元。　　3月新冠肺炎疫情更嚴重，衝擊金融市場，富邦人壽淨值項下出現 570億元的金融資產未實現損失，富邦人壽表示，主要來自股票，但 4月已回升到近乎損益兩平；富邦人壽也因為金融資產跌價，3月底淨值降到2,328億元，比去年底減少1,047億元，但4月已回升逾600億元。　　針對壽險保費懸崖，富邦金控總經理韓蔚廷依現行環境預估，全年新契約保費可能衰退30％，但他也表示，因為增加分期繳保單的銷售，富邦人壽今年續年度保費仍有10％的成長。　　換言之，全年會有4,300億元左右的水準，因此全年富邦人壽總保費估約5,750億元上下，只會比2019年微幅下降約3.7％左右。　　韓蔚廷強調，富邦人壽3月底台股部位3,221億元，比去年底少了6 79億元，並不是減碼，而是市價下跌造成，強調富邦人壽都會中長期持有股票，今年現金股利預期還會比去年的205億元更多；而因為國際板債券被贖回，滿手現金下，富邦人壽也會積極加碼海外債券及國際板債券，目前額度還有9～10％，即約新台幣4千多億元的額度。<摘錄工商>

每股隱含價值升至59.1元

公開資訊觀測站

2020/5/15

富邦金昨（14）日舉行2020年第1季法說會，也公布2019年底富邦人壽隱含價值（Embedded Value，簡稱EV）為6,052億元，年增26.5%，反映在富邦金控每股EV為59.1元，較2018年底46.8元高出不少，相較目前股票市價40.55元，市價遠低於每股EV，幅度亦有45%，股票長線價值浮現。　　富邦金表示，EV成長主因2019年底股債雙漲，推升壽險淨值飆升，以及新契約銷售亮眼。　　富邦人壽2019年分期繳傳統型商品銷售成長，使新契約價值達327億元，年成長22.8%。富邦人壽每股EV為54.6元。在精算評估價值（Appraisal Value，簡稱AV）方面，若計入未來20年新契約價值，富邦人壽2019年底AV為8,941億元，人壽每股AV為80.7元，換算金控每股AV為87.4元。　　其中，首季實現股債資本利得高達新台幣256億元，創10年季同期相比新高，且已占去年全年股債資本利得實現量的57％，其中第1季光是債券就實現166億元，台股實現90億元。　　不過3月新冠肺炎疫情更嚴重，衝擊金融市場，富邦人壽淨值項下未出現570億元的金融資產未實現損失，但4月回升到近乎損益兩平；淨值亦比去年底減少1,047億元，4月亦回升逾600億元。　　富邦金3月底總資產達8兆5,712億元，年成長9.3%，再創歷史新高，穩居國內第二大金控。<摘錄經濟>

富邦金：新契約保費估減30%

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2020/5/15

富邦金昨（14）召開2020年第1季法人說明會，受新冠肺炎疫情、責任準備金新公布、死亡保障門檻等新制7月1日上路影響，總經理韓蔚廷表示，預估全年新契約保費收入應該會衰退30%，此外，他認為新冠疫情對金融業不確定性還很大，目前只能且戰且走，謹慎保守因應。　　對台股後市看法方面，韓蔚廷說，台股交易量較去年增加很多、市場熱絡，多少反應台灣疫情控制較好，國內經濟受影響有限，支持台股走勢，富邦金股市採中長期投資策略，預計今年股利收入仍會比上年增加。海外投資尚有9%~10%空間，視市場變化決定是否加碼。　　富邦金3月舉行上季法說會，當時估今年人壽新契約保費收入衰退二成，但韓蔚廷昨天說依現行環境預估恐衰退30%，比原來更悲觀。　　以2019年新契約保費為2,063億元，若衰退三成，恐怕不到1,500億元，不過，韓蔚廷也強調，今年還剩八個月，內外環境尚難預估。　　他表示，因分期繳的續期保費還會再成長10%，總保費收入估仍可維持成長。以去年續期保費來看，約有5,700~5,800億元水準；而避險壓力因台美利差縮小，比前二、三年好多了。　　子公司富邦人壽資產配置上，首季減少台股679億元、國內債減少687億元，季減幅分別為17%、11%，但加碼海外債券達1,665億元，韓蔚廷表示，台股金額下降是因市價評價下降造成，國內債減少則是國際板債遭發行商贖回所致，並沒有減碼國內債意願。　　富邦金首席經濟學家羅瑋預估央行第2季可能再降息半碼，北富銀總經理程耀輝展望2020年淨利差估到年底前仍有成長，在台美降息下，淨利差估下跌0.06~0.08個百分點，信用卡受惠首季簽帳金額成長47%、卡友信貸首季增加一倍；4月開始，財管客戶受疫情影響宅在家，全年估低個位數成長。　　企業授信上半年增800億元，台商回流貢獻近10%，估4月後台商受疫情影響投資觀望與供應鏈重組增加，兩相抵銷下，估全年仍可成長。<摘錄經濟>

墜崖！壽險4月新契約保費623億

公開資訊觀測站

2020/5/14

新冠肺炎疫情，讓壽險出現金融海嘯後、11年來最慘的4月業績。4月單月新契約保費僅約623億元，比去年4月衰退達48％左右，近乎「腰斬」，僅國泰人壽一家業績破百億元。而前四月累計新契約保費3,158億元，同比衰退38％多，維持斷崖式墜落。　　壽險業者分析二大原因，一是新冠肺炎疫情造成全球金融市場波動，4月雖股債回溫，但因有人際社交距離規定，業務員很難上保戶家拜訪，保戶也較少去銀行分行走動，業績推展不易。二是美國聯準會降息6碼（1.5個百分點）、台灣央行也降息1碼，市場利率低，各壽險公司除國壽外，4月宣告利率都「大降息」，美元主力保單跌破3％，新台幣主力保單跌破2％，保單賣相轉差。　　兩大原因讓壽險4月新契約保費只有623億元左右，除了是2009年以來最慘的4月，更是86個月來單月新低，甚至低過之前幾年的2月（2月通常有農歷春節假期、工作天數亦短）。前四月新契約保費3,158億元，也是11年同期新低，比去年同期衰退38％，衰退幅度是史上新高。　　7月1日保單責任準備金利率再降，新台幣降1碼、美元降2碼，加上死亡保障門檻、服務契約利潤（CSM）不得為負、宣告利率平穩機制，保費收入恐難起死回生，唯一的期盼即是5月及6月恢復成長，則全年可能得以少衰退一些，下半年可能靠投資型保單，否則2020年壽險新契約保費不僅無法保住兆元規模，甚至可能衰退逾三成，創下史上業績最大衰退幅度。　　4月國壽美元主力保單宣告利率還有3.2％，加上投資型保單維持穩定銷售量，甚至附保證保單大幅成長，單月有104億多元的新契約保費，是4月唯一業績破百億元的公司，前四月國壽業績528億元，也是業界第一，但仍比去年同期衰退30％左右。　　4月第二名是南山人壽的75億元，南山人壽至今不能賣投資型保單，等同綁住一隻手跟同業競爭，前四月新契約保費386億元排名市場第三，但同比衰退幅度近50％。　　富邦人壽4月新契約保費66億元，排名第三，比去年4月少了115億元業績，前四月新契約保費437億元，排名第二，衰退幅度也有47％。<摘錄工商>

三大咖力撐金控前四月獲利正成長

公開資訊觀測站

2020/5/12

15家上市櫃金控公司發布4月自結獲利統計，新冠肺炎疫情肆虐讓全球金融市場受到嚴重衝擊，但因富邦金、國泰金、中信金三大民營金給力，力撐全體金控合計前四月稅後淨利1,167.56億元，年成長1 .49％。　　根據金控公司自結數，今年1月因基期高的效應，2、3、4月則飽受疫情肆虐，但全體金控獲利表現硬是了得，與去年同期相比，前四月累計均維持正成長佳績，全來自三大民營金控的貢獻。　　前四個月累計下來，獲利王富邦金稅後淨利281.6億元、年成長66 .04％、每股稅後盈餘（EPS）2.75元；國泰金累計稅後淨利276.1億元、年成長55.11％、EPS為2.07元；中信金累計稅後淨利153.41億元、年成長12.17％、EPS為0.79元。　　富邦金表示，旗下兩大獲利引擎的富邦人壽4月稅後獲利15.57億元，前四月大賺176.59億元，年成長達256％，主要受惠投資績效表現優異，及初年度保費收入達437億元，總保費收入為1,909億元，維持穩健表現。　　台北富邦銀行4月稅後淨利20.91億元、年成長27％，核心收益的淨利息與手續費收入維持穩定，累計前4月稅後獲利62.19億元。其他子公司的富邦產險前4月稅後淨利17.85億元、年成長13％，富邦證券前 4月稅後淨利5.28億元。　　國泰金累計前四月稅後獲利276.1億元，創同期新高，且資本市場回穩下，合併淨值更重回7,600億元以上，淨值重新站回50元。國泰金指出，全球金融市場受肺炎疫情影響，波動度加大，但子公司國泰人壽前四月稅後獲利167.3億元、年成長95％，國泰世華銀行前四月累計稅後獲利98.4億元、年成長19.3％，為同期歷史新高，挹注金控母公司獲利表現亮眼。　　前三強以外的金控，除國票金前四月年成長1.6％，其餘11家金控獲利都較去年同期衰退，但4月隨股市反彈、全球疫情好轉，獲利表現已較3月大幅改善，預料5月之後若未出現第二波疫情，應可逐月向好，下半年重返去年稅後盈餘創下新高的榮耀。<摘錄工商>

匯兌成本近300億壽險業外匯告急

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2020/5/12

即便有新冠肺炎疫情衝擊，六大壽險公司前四月稅後獲利691億元，較去年同期成長78％，創同期獲利新高。但新台幣4月升值1.5％，六大壽險公司單月匯兌成本逼近300億元，收回近150億元外匯準備金，部分公司已逼近不得動用的「警戒線」。　　4月壽險獲利王是南山人壽，單月稅後大賺57.48億元，累計前四月稅後則賺172.35億元，排名六大壽險中的第二名，獲利金額比去年同期成長45.37％，應是其獲利同期新高紀錄。　　富邦人壽4月稅後賺15.57億元，是單月獲利第二名，但前四月稅後 176.59億元在六大中排名第一名；國泰人壽4月稅後賺15.1億元，六大中排名第三，累計前四月國壽獲利167.3億元，但若加回國壽4月增提10億元外匯準備金的因素，則國壽提存前獲利應是六大第一名。　　六大壽險公司今年投資策略明顯更機動、波段操作，不放過每一個可以實現獲利的機會，先落袋為安。壽險業者表示，主要是新冠肺炎疫情不知何時可控、美國與大陸間是否再起貿易爭端或制裁戰、油價波動等，都讓資本市場能見度極低，所以大家有機會就實現獲利。　　也由於台灣疫情控制相對較佳，新台幣4月升破30元大關，單月升值1.5％，且除日圓外，新台幣在亞幣中獨強，一籃子貨幣避險效果不佳，無本金遠期外匯（NDF）價格又飆漲，讓壽險公司匯兌成本大幅增加，六大壽險公司4月共收回近150億元的外匯準備金，餘額只剩下269億元，合計整體壽險業界外匯準備金在4月底可能只剩下350億元左右，創24個月來新低。　　外匯準備金即是允許各壽險公司在有匯損時，50％可用準備金沖抵，降低匯兌造成獲利壓力，但若餘額逼近前一年底的20％或歷年平均餘額20％，就不得再動用，且要反向增提，4月國壽已主動增提10億元，距離其警戒水位還有30多億元；另外南山人壽、新光人壽也都逼近警戒水位。<摘錄工商>

富邦國壽防匯損動用88億準備金

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2020/5/12

二大壽險金控國泰金、富邦金昨（11）日公布4月自行結算獲利數字，受新台幣4月大幅升值影響，避險成本大增，除一般避險工具外，二家都動用高額外匯準備金來因應，包括國壽動用58億元、富邦人壽動用30億元，二家合計高達88億元，才穩住獲利免於受衝擊。淨值方面，受惠股債市回升，國壽趁機實現股債利得，4月淨值回升至5,660億元，較3月底增加710億元，雖未回到歷史最高紀錄，但淨值比高達9%。富邦人壽4月底合併淨值超過3,000億元，較上月底增加超過600億元；4月底合併淨值為歷年同期最高，較2019年4月底增加超過200億元。 4月新台幣大升4.52角，升幅達1.52%，壽險業避險壓力沉重。國泰人壽4月稅後純益僅15.1億元，較前一個月減5.7億元，國壽發言人林昭廷副總表示，主要因為新台幣4月大幅升值，匯率避險成本大增，動用58億元外匯準備金；累計前四月獲利167.3億元，年成長近95%，主要因今年前二個月大賺所致。國壽3月外匯準備金餘額還有117億元，動用58億元後，庫存水位偏低，國壽又多提存10億元，增提後上月底外匯準備金餘額69億元，仍是去年來最低水準，顯示新台幣升值，對壽險業獲利衝擊，比這波金融市場波動影響還要大。富邦人壽自結4月稅後淨利為15.57億元，比3月74.85億元少了快60億元，公司主管表示，主因上月處分利得較多，但經常性收益維持穩定表現。富邦4月同樣動用高達30億的外匯準備金因應新台幣升值衝擊，4月底餘額約118億元。前四月累計稅後淨利176.59億元，年成長256%。<摘錄經濟>

300億金控4月獲利倍增

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2020/5/12

受惠資本市場4月回穩，金控獲利回神，整體金控4月獲利將近300億元，較3月大增1.16倍，單月與累計前四月獲利均較去年同期成長，一掃3月陰霾。富邦金蟬聯單月、累計前四月獲利與每股稅後純益（EPS）三冠王，國泰金前四月EPS突破2元緊追在後，富邦、國泰兩大金控累計獲利也比去年同期分別高成長逾六成、五成。 3月全球股債市場因疫情激烈震盪，大多數金控3月獲利慘淡，4月則大幅回升，但3月重摔後還未能全面好轉，15家上市櫃金控累計前四月稅後純益1,167億元，比去年同期僅微幅成長不到2%。若扣掉富邦、國泰金前四月比去年大幅成長，其餘13家金控除中信金年增12%、國票金持平，有多達十家金控累計獲利是處於衰退狀態。富邦金4月自結稅後純益52.01億元，年成長17%，累計前四月稅後純益281.64億元，年增率66%，EPS 2.75元。不過，富邦金3月大賺81.24億元，4月回降近36%，主因旗下富邦人壽4月獲利單月驟減近60億元，僅15.57億元。國泰金4月稅後純益41億元，與3月、去年同月表現相當，累計前四月稅後純益276.1億元，年增約55%，EPS 2.07元。子公司國泰人壽4月賺15.1億元，也較3月減少，國壽發言人、副總林昭廷表示，因新台幣4月大幅升值1.5%，導致匯率避險成本大增，動用58億元外匯準備金，公司再向金管會申請多提存10億元補進去，所以獲利少一點。壽險族群有新台幣升值因素干擾4月表現，公股金控族群4月則獲利大幅回升，合庫金卻反衰退，主因是旗下合庫銀增提備抵呆帳，法人因此對公股金控未來資產品質與獲利變化是否受紓困政策影響，密切觀察。<摘錄經濟>

疫情衝擊全球經濟惡化展望轉負大小壽險都難躲

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2020/5/11

惠譽國際、中華信評近周追加調降台灣人壽、遠雄人壽和三商美邦人壽評等展望至負向，信評業者指出，亞太區金融業財務指標一再被信評機構示警下，台灣大小保險業可能都難躲展望負向的衝擊。　　評等展望代表的是信用受評機構未來12～24個月期間可能面臨評等調整的預先提醒，全球信評機構自3月疫情全球大流行，就開始示警多個產業，金融業是其中之一。標普全球評級就判定亞太區保險業因資本龐大，疫情帶來的經濟急劇惡化，加劇業者原有的資本弱點。　　惠譽近日將台灣人壽的信評展望自「穩定」調整為「負向」，主要原因是反映台灣人壽的資本部位、獲利，以及其投資受疫情與經濟混亂的影響。　　惠譽分析師團隊指出，疫情若發展到最糟的狀況下，可能導致台壽營運獲利下降，稅前資產報酬率持續低於0.5％，且風險資產比明顯增加，如果如此，會把此次確認的BBB評等再予以調降。　　中華信評4月底一口氣將國泰金控、富邦金控旗下多家子公司，以及南山人壽的信評展望，由「穩定」調為「負向」，國泰人壽、國泰產險，富邦人壽、富邦產險、富邦證券、富邦華一銀行全都同步。　　近日則進一步將三商美邦人壽、遠雄人壽的發行體信用評等與保險公司財務實力評等的展望，由「穩定」調整為「負向」。　　中華信評分析師胡凱富指出，本次調整評等展望，是由於市場不確定性升高，加上全球利率環境普遍偏低，壽險資本與獲利能力面臨的壓力恐逐漸升高，且面對疫情在全球造成負面影響，近期的油價衝擊及總體經濟前景低迷不振情勢下，壽險業的財務指標下行風險漸增。　　另外則是台灣壽險業者特有的股票曝險部位較高、海外投資配置占比偏高，導致資本緩衝空間較為薄弱，因此在遭遇如此充滿挑戰的營運環境時，其信用結構較全球壽險同業，更容易受到影響。<摘錄工商>

富邦壽3張保單助媽媽解憂

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2020/5/8

母親最常憂慮的三件事：孩子教育、老了沒錢、生病變成家庭負擔，富邦人壽在母親節前夕建議三款「解憂保單」，即月配附保證投資型年金、月配投資型年金及外溢型網路投保定期壽險，來協助媽媽解決退休金、教育基金及健康疑慮。　　富邦人壽指出，國人理想退休生活每月要5～6萬元，但與平均經常性薪資4萬元，有一段落差，每人可能要自己多存1～2萬元，若退休後再活20年，即至少要在公司退休金，要再準備240～480萬元。　　另外，一個小孩從出生到大學畢業，至少要準備478萬元的教育費；不少媽媽也會擔心在小朋友長大之前，若自己提早離世，能留多少資金，讓家庭經濟不至於出現問題。　　對於媽媽的憂慮，富邦人壽建議考慮三款解憂保單，一是月配、附身故保障投資型年金，有投信等投資專家代為操盤，有機會每月固定領取一筆提解費用，作為退休金，另外有最低身故保證，若被保險人在95歲之前身故，可領回所繳保費，類似孳息自己退休用，本金當作遺產留給小孩。　　富邦人壽舉例，如60歲女性躉繳500萬元，投保其富利人生，每年提解4％，一年約領回20萬元，若保戶83歲身故，23年間估計領回46 0萬元，本金500萬元（假設沒有匯差），即共領回960萬元。　　第二是月配投資型年金，用來作教育基金，一樣是交由專家打理帳戶，每月或每年提解金額，可作為小朋友的教育支出或固定開銷。　　第三款就是以外溢型網投定期壽險，作為顧健康及不造成家庭負擔的準備，20年繳費、保障20年，網路投保、又是定期壽險，保費相對較便宜，如40歲女性、保額300萬元，一年保費1萬元出頭，可以在提早離世時做為家庭預備金。　　同時投保後保戶只要一年有120～180天平均步數達標，即可回饋標準體保費的3～10％，例如上述300萬保額的媽媽保戶，一年有180天、平均步數都有1萬步，保單第二年就回饋1,071元，可兼顧健康，又可補貼每年保費。<摘錄工商>

富邦解憂保單規畫體貼天下母親辛勞

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2020/5/8

根據新聞報導顯示，媽媽們的主要三大壓力來源為「生活支出與家庭開銷、子女教育和教養、健康」，一年一度的母親節即將來臨，富邦人壽提醒所有媽媽們，在這一年一度難忘的溫馨時刻，拿出自己和家人的完整保單全面檢視保險是否完備，藉此機會補強保障缺口，此外善用保險規畫還能幫助天下媽咪解決煩惱。　　富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓表示，在這溫馨的時節裡富邦人壽提出「解憂保單規畫」，建議媽媽們能以專款專用的思考來安排保險保障，其中自身的退休帳戶和子女的教育金帳戶都必須提前預先準備，才能從容面對人生階段的轉換，除選擇自身熟悉的保險業務員外，網路投保不受時間與空間的限制，更符合職業媽媽的生活型態，聰明規畫並迅速獲取保障。　　為了安穩享受退休後第三人生的美好時光，富邦人壽建議可選擇具有「專家代操、最低身故保證、穩定現金流」三合一優勢的附保證類全委保單，以「富邦人壽富利人生變額年金保險」來說，除透過專家代操外，每月還有機會領取類全委帳戶的固定提解金額，作為退休生活費；其中加入類似壽險功能的「最低身故保證機制」，最長可在被保險人95歲前，做到身故領回所繳保費，且不用扣掉已領的提解金額，年金累積期間的身故保險金可指定受益人領取，更有助於遺族照顧及資產傳承，延續母親的愛。　　為避免孩子成為甜蜜的負荷，富邦人壽建議可以趁早準備育兒金和教育金，如「富邦人壽真有利變額年金保險」0歲起都能投保的優勢（至80歲），讓民眾不論幫子女或個人都能建立專款帳戶，首期保費投入後配置於月配息基金者，每月還能領取一筆配息收入。　　媽媽們若沒時間運動，富邦人壽建議可選擇具有基本壽險和完全失能雙重保障的「e起動網路投保定期壽險」，媽媽們可以在接送孩子上下課的過程中，養成規律健走習慣，累積走路步數達標還可享受最高10％回饋金獎勵。<摘錄工商>

4月新台幣升破30元，海外投資匯兌風險大增國壽增提10億外匯準

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2020/5/8

4月新台幣升破30元，海外投資匯兌風險大增國壽增提10億外匯準備金　新台幣4月升破30元大關，壽險業海外投資匯兌風險大增，國泰人壽7日公告，已獲金管會核准，在4月增提外匯準備金10億元，希望維持相對高的準備金水位，因應匯兌風險。　　由於國壽是用4月的獲利增提外匯準備金，因此未提存前，國壽4月是有賺錢的，但提存10億元之後獲利狀況如何，目前尚不能公布，待 10日前後公告獲利再一併解釋。　　新冠肺炎疫情打亂全球金融市場步調，同時各國匯率亦隨疫情嚴重程度波動，台灣因為在控管疫情上，表現相對亞洲其他國家穩定，因此首季除日圓外，新台幣相對其他亞幣強勢，造成壽險公司一籃子貨幣避險失靈。　　過去靠一籃子貨幣避險有效降低避險成本的國壽，首季因一籃子貨幣避險效果不佳，收回逾新台幣60億元的外匯準備金，4月又遇上新台幣大幅升值近1.5％，勢必會收回準備金沖抵匯損，眼看外匯準備金水位已逼近百億元關卡，國壽在4月有獲利的前提下，決定以獲利增提外匯準備金10億元，並在7日收到金管會的核准函，將會在4月提存及反應在獲利上。　　因為疫情3月最為險峻，今年到3月底新台幣貶值0.49％，3月壽險公司應是出現匯兌利益，但因為付出避險成本，所以首季壽險業匯兌成本仍是達528億元，但已是四年同期新低。　　若是大部分採金融衍生性商品避險，比較少一籃子貨幣的壽險公司，首季大部分是增加外匯準備金，如富邦人壽增加15.6億元，3月底餘額148.4億元，目前是壽險業中最高；另外如中壽前三月增加14.4 億元，餘額38億多元；台壽則增加11.2億元，餘額近45億元。　　4月新台幣升值近1.5％，壽險業者預估4月大部分公司應都有匯損，且可能收回較多的外匯準備金；目前傳統換匯契約（CS）成本約0 .8％，並不算高，但前提是當初匯出時就要向央行申請額度，否則只能用無本金遠期外匯（NDF）避險，目前一個月期的NDF價格已飆到8 ～9％，若要加碼避險成本相當高，因此國壽決定用獲利加碼增提外匯準備金。<摘錄工商>

282.87億富邦壽標下大南港

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2020/5/8

轟動不動產市場的「大南港土地」標售案7日登場，成功開出大紅盤，由富邦人壽以282.87億元，一舉擊敗新光人壽，成功得標，創下國內所有權土地標售史上的第二高價紀錄，僅次於京華城土地決標價的372億元。　　7日開標現場總計有兩封標單投遞，包括富邦人壽和新光人壽，結果富邦人壽大手筆砸下282.87億元，成功得標，換算每坪決標價格為376.56萬元，出乎市場預期得高，也改寫南港區土地總價、單價的雙天價紀錄。　　富邦金控表示，富邦人壽買下南港案土地後，初步規劃興建辦公大樓及商場出租，預估收益率達2.8％以上。　　負責此次標售案的普華國際不動產公司總經理田揚名表示，大南港案在多方競逐下順利標脫，溢價率9.64％，也證明在低利環境下，面對全球疫情衍生的各項經濟衝擊，精華地段不動產釋出成為各界焦點，尤其可塑性極高的大面積土地，在商用不動產市場對企業總部或長期投資需求下，成為市場資金競逐的優質標的。　　瑞普萊坊市場研究暨顧問部總監黃舒衛表示，儘管疫情陰霾籠罩全球，但在低利環境、游資充沛之際，擁有長期穩定收益、具有潛力的不動產，才能吸引滿手現金的金融保險業進場獵地。而富邦人壽一舉得標，也創下所有權土地第二高價紀錄，僅次於京華城土地決標價的372億元。　　田揚名表示，據富邦規劃將開發為商辦大樓，依富邦的品牌形象、及歷年來屢次締造住宅和辦公新地標實績觀察，其創價能力高，估計五年後開發完成，每坪月租將可上看3千元，可望挑戰南港新天價。　　大南港土地所有權利人持有面積，以國揚實業為最大地主，持分比達34.06％，另外，和桐子公司和信成持有10.43％，潘俊榮的工信工程子公司展邦建設14.36％，侯西峰的威力國際15.94％，弘輝開發建設11.16％，宇盛開發7.66％，胡定吾的定利開發則持有6.39％。　　大南港土地成功「標」出新高後，其中，最大贏家將是地主國揚實業，持有面積約2,559坪；7日公告重訊，全案處分利益將達55億元。法人估，依國揚目前股本69.66億元推算，EPS貢獻度高達7.89元。　　國揚實業總經理彭邵齡表示，國揚耕耘這塊地長達15年，樂見南港東區新門戶的潛力被看見，五大壽險統統領取標單，只是公告到開標時間不到一個月，使得不少公司來不及參與投標，最後由富邦成功得標；全案處分後，國揚預計6月中旬可完成交割和入帳，並反應在第二季財報上。（相關新聞見A2）<摘錄工商>

南港群聚千億投資錢景啵亮

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2020/5/8

富邦人壽7日砸下282.87億元，成功「插旗」台北市下一個黃金10年「東區新門戶」南港。據調查顯示，各大企業已紛紛卡位群聚南港，大型指標開發案至少20筆，總投資金額破千億大關，預計未來五～十年開發完成後，南港天際線將為之改觀，重新擦亮昔日黑鄉的「錢」景。　　瑞普萊坊市場研究暨顧問部總監黃舒衛表示，南港已被各大企業視為未來東區新門戶，是信義計畫區第二，放眼整個南港進行中的指標開發案、至少20筆，除了商辦、廠辦等開發案之外，還有飯店、住宅、購物商場等複合開發案，估計開發總面積將上看38萬坪之多。　　黃舒衛表示，不少金控壽險、建商、傳產業者和上市櫃公司，都已插旗南港，最具規模占地1.6萬坪國壽南港調車廠公辦都更案，將攜手三商美邦、華泰王子集團進駐；占地1.2萬多坪的三井LalaPort，也勢必成為新地標；南港輪胎「世界明珠」，開發規模也近萬坪。　　另外，潤泰創新「南港之心」公辦都更、國泰建設和利百代都更合建案、遠雄建設和宜進等合建案，及中華賓士開發案，都可望開發為商辦或廠辦，總投資金額數千億，堪稱台北市含金量「密度」最大的超級戰區之一。　　業者分析，其實南港之所以展現強大磁吸力，主要是台北市中心A辦供不應求，信義計畫區趨近飽和，空置率不到3％；反觀鄰近的南港，擁有五鐵共構優勢，交通的重要性僅次台北車站；再加上房地產價格比信義計畫區便宜三～五成，在公共建設、大型開發陸續到位後，可望成企業進駐總部首選之一。　　不過值得注意的是，南港未來幾年，也有辦公和廠辦供給爆炸的隱憂。瑞普國際不動產估價師事務所所長吳紘緒表示，目前南港辦公、廠辦，就已有25萬坪，總計未來六年，將會有33萬多坪的辦公和廠辦新增供給完工，尤其大南港案，坐落的玉成段就囊括16萬坪、將近一半，而且全為壽險業、知名建商，競爭勢必相當激烈。　　吳紘緒表示，大南港土地容積率為353％，尚能配合開放空間獎勵及容積移入的總上限30％，增加建築銷售面積後，可有效稀釋土地成本。依區域行情估，只要住宅每坪能賣出100萬元，商用產品平均每坪月租能破2,200元，投資人就能回本。<摘錄工商>

282億富邦壽奪大南港案

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2020/5/8

位於台北市東區門戶計畫精華地段的大南港標售案昨（7）日開標，由富邦人壽以282.87億元得標，溢價率達9.64％，是今年最大宗所有權土地交易，每坪土地價逾375萬元，刷新南港土地單價新高。　　大南港案地主眾多，分別為國揚實業持有34.06％、威力國際15.94％、和桐子公司和信成持有10.43％、工信子公司展邦建設14.36％、弘輝11.16％、定利開發6.39％，宇盛開發7.66％，這些公司也因此案順利標售而獲利豐厚。　　富邦人壽指出，初步規劃興建全棟辦公大樓及商場出租，開發後預計收益率可逾2.8%。本案基地所處的南港區為台北市政府近幾年積極推動的「台北東區門戶計畫」發展地區，未來發展前景可期，有機會成為第二個信義計畫區，也是目前市場上相當稀有的完整基地，並具開發規模，為近期難得的優質不動產投資標的。　　該基地北側面臨台北市南港路三段，西側面臨東新街，近捷運松山站及松山火車站，土地面積達7,514坪，土地使用分區為商三特、容積率353%，地主委託普華國際不動產進行公開標售，底價為258億元；昨天吸引12組投資人領取標單，最終富邦、新光兩大壽險公司出手，富邦人壽以282.87億元拿下，與新光人壽出的258.168億元有差距，顯見其勢在必得。　　世邦魏理仕台灣估價及諮詢服務部主管施甫學表示，大南港案積極搶標程度不輸稍早信義計畫區大案，主因是此案具備大基地能有效滿足投資人多元的規劃需求，加上南港後勢發展看俏。　　瑞普國際不動產估價師事務所所長吳紘緒表示，本案法定容積率為353%，尚能配合開放空間獎勵及容積移入之總上限30%，增加建築銷售面積後，可有效稀釋土地成本，住宅使用比率也從原來規定的上限30%放寬到50%，增加投資誘因。<摘錄經濟>

國揚獲利55億大贏家

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2020/5/8

國揚旗下大南港案昨（7）日以282.87億元賣給富邦人壽，國揚、工信、和桐三家上市公司獲利豐收。據三家公司公告，持股34.06%的國揚獲利55億元，堪稱大贏家，換算挹注每股純益7.8957元。　　大南港案基地面積達7,513.927坪，其中國揚持股達34.06%，工信透過子公司展邦建設持有14.36%，和桐透過子公司和信成擁有10.43%，威力國際擁有15.94%、弘輝11.16%、定利開發6.39%以及宇盛開發7.66%。　　國揚表示，該案以282.87億元處分，以國揚持股34.06%來算，獲利約55億元，每股挹注約7.8957元，該款項目標第2季入帳。　　另外，工信透過子公司展邦建設持有14.36%，和桐透過子公司和信成擁有10.43%，兩家公司分別獲利22.85億元、17億元，每股挹注分別達5.1、1.67元。國揚、工信、和桐目前每股淨值分別約為11.76元、9.54元、10.45元。　　業界人士指出，大南港案順利以每坪超過375萬元、總價282.87億元標脫，對持有南港土地的地主，包括國產、南港輪胎等東區門戶概念股再度成為市場焦點。<摘錄經濟>

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重要公告

標題

公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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