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富邦人壽主打富利豐收台幣利率變動型還本險

公開資訊觀測站

2018/12/27

富邦人壽有鑑於全球景氣放緩，導致市場可能隨時出現劇烈波動，為協助民眾做好必要的資產配置，聯手永豐銀行，銷售四年期繳費、保障終身的「富邦人壽富利豐收利率變動型增額還本終身保險」，12月24日於永豐全省逾120家分行首度開賣，具備「第一保單年度屆滿起年年還本」加上「三大加值意外保障」之商品特色。　　「富利豐收」自第一保單年度屆滿起，即可每年領取「生存保險金」至終身，並有機會享有「增值回饋分享金」，輕鬆創造雙金流。　　食衣住行是生活必需，但天災或意外卻無所不在，在即將到來的連續假期，國內外出遊的機會增加，「富利豐收」提供三大加值意外保障，包括：一、搭乘大眾運輸工具發生意外傷害事故而致身故者，按總保額1.2倍給付「大眾運輸工具意外身故保險金或喪葬費用保險金」。二、搭乘大眾運輸交通工具或因天然災害意外事故致成二至十一級失能程度之一者，確診時按總保額2倍乘上失能給付比例提供「特定意外傷害二至十一級失能保險金」。三、提供「二至六級失能豁免保險費」，即當確診發生2-6級失能事故，將豁免續期應繳之各期保費（不含附約），但保障持續有效，讓保戶能安心養病。「富利豐收」繳費期間為四年，投保年齡介於0～76歲，保額最低5萬元，累計最高保額0-15歲1,000萬元，16歲以上3,000萬元，保額45萬元以上享1％高保額折扣，另有轉帳1％優惠。<摘錄工商>

富邦人壽作公益青銀共樂遊愛河

公開資訊觀測站

2018/12/26

「愛河行旅」正夯，超過2,500位高雄鄉親選後相約愛的初體驗，執子偕老遊愛河作公益。　　富邦人壽在地生活圈「創造青銀在地生活力」全台巡迴敬老趴替，日前來到高雄港都，特別選在選戰中頗具話題的愛河旁舉辦，傳遞「青銀共樂」的新概念。　　活動除幫每位參與民眾捐出30元公益金，在逾2,500位民眾熱情參與響應及慷慨認購獻愛下，當天即募集超過30萬元公益基金，相關款項將捐助弘道老人福利基金會「寒冬助老刻不容緩」計畫。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，目前高雄市65歲以上民眾約41萬人，占全市人口超過14%，因此正視高齡議題刻不容緩，近年來富邦人壽除於全台舉辦各式關懷高齡活動並倡導失智防治外，今年更以「青銀共樂」為願景推出一系列跨齡活動。　　此次並攜手高雄市政府運動發展局、樹德科技大學、高雄科技大學及弘道老人福利基金會等單位，結合在地產官學界共同為高齡議題盡一分力。<摘錄經濟>

新壽認列倫敦資產減損18億

公開資訊觀測站

2018/12/26

新光金控昨(25)日公告，子公司新光人壽認列英國倫敦不動產資產減損約新台幣18.2億元，為國內壽險業投資海外不動產認列資產減損首例，且將反映在新壽與新光金今年12月的損益表。　　國內壽險業投資英國不動產，除了新光人壽之外，還有富邦人壽與國泰人壽，富壽在倫敦有三棟大樓，國壽有兩棟，不過，富壽與國壽一致表示，他們採用的會計方式跟新壽不同，不會有認列資產減損的問題。　　國泰人壽主管解釋，新壽採用歷史成本法，一開始成本固定，現在則須反映這些年英鎊貶值；國壽與富邦壽採用公允價值法，匯率每個月都在評價，而且每半年需要對不動產的市值變化出一次鑑價報告，不存在資產減損的問題，資產減損是歷史成本法才會有的問題。　　外界關心新壽的資產減損問題，是否影響國泰、富邦兩大壽險投資英國或海外不動產的意願？國泰人壽主管、富邦人壽高層昨日一致表示，不會有影響。　　國泰人壽主管說，匯率雖然波動大，但會有應有的避險動作；富邦人壽高層也說，英鎊雖然貶值，但倫敦的不動產，市價是上漲的。　　新光人壽在2015年底，以英鎊1.36億元、約新台幣68.8億元，投資倫敦的天恩寺街大樓，據瞭解，本次減損主因今年11月底的英鎊對美元價格，與2015年底時相比，大約貶值兩成；另外，該棟大樓雖有市價下跌的評價損失，但幅度不大。　　新光金也公告，由副風控長林劭杰升任金控暨人壽風控長，接替原風控長儲蓉退休後的職缺，並成立第一屆企業社會責任委員會，但並未公布三位成員名單。據瞭解，分別由兩位獨董李正義、李勝彥，及董事林伯翰出任。<摘錄經濟>

外溢保單翻紅業績增五成

公開資訊觀測站

2018/12/26

國泰人壽日前推出創新的健走型外溢保單大賣，帶動今年外溢保單保費收入大增，金管會昨（25）日公布前11月保費收入1.47億元，較去年同期成長五成，其中國壽一家就占近87%。　　金管會保險局從2016年開放壽險業販售外溢保單，目前市場上外溢保單可以區分為健診(體檢)減免保費、健走型、實物給付健診三大類，去年以前買氣不佳，金管會去年釋出誘因，今年前11月雖然外溢保單件數比去年減少，但保費收入大增，政策誘因發揮效果。　　今年富邦、國泰兩大壽險都推出新的外溢保單，富邦壽創新推出針對糖尿病患者的外溢保單，國壽推出健走型外溢健康險，首創走路就能增加保額，帶動今年前11月銷售出現佳績。　　金管會最新統計，截至11月底，外溢保單新契約件數為5,600件，雖較去年9,828件減少4,228件，件數減少但金額大增，保費收入1.47億元，較去年同期9,800萬元，增加4,900萬元，年增逾五成，且已經超越去年全年的1億1,426萬元。　　今年前11月外溢型保單保費收入前三大保險公司，第一名是國泰人壽1億2,784萬元，國壽目前有一張健診減免保費與一張健走型；第二名是富邦人壽604萬元，富邦人壽目前有三張外溢保單，分別是健走型跟實物給付健檢型，還有糖尿病外溢保單各1張；第三名則是台灣人壽576萬元，台壽目前有一張健走型外溢保單。　　若依這三類型來分，今年來以健走型外溢保單的成長率最高，包括新契約增加755件、保費收入增3,856萬元，件數與金額都增加，體檢減免保費型的外溢保單件數減少5,654件，衰退最多；至於健康管理型外溢保單增加671件，保費收入也增加330萬元。<摘錄經濟>

台美利差擴大近期恐爆壽險增提潮

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2018/12/22

美國聯準會（Fed）確定升息1碼、台灣央行維持利率連10凍後，富邦人壽開出第一槍。富邦金控21日公告，富邦人壽增提外匯價格變動準備金30億元，外界預估，主要是台美利差擴大，造成避險費用「天價」，壽險業已決定一些海外投資部位「打開」不避險，因此要先增提外匯準備金。　　富邦金控表示，高避險成本時代，必須有效率控制避險支出，增提外匯準備金能讓富邦人壽在外匯管理上，比較機動去調整避險比例，有較多的彈性，並厚實未來抵禦匯兌波動的能力，且增提的外匯準備金，仍可計入RBC，對厚實自有資本也有助益。　　外匯準備金即壽險公司有匯兌利益時要增提，但有當月匯兌損失時，損失金額的50％可拿準備金來沖抵，降低匯率對每月盈餘的衝擊，外匯準備金越多的壽險公司，就越有本錢吸收匯率損失，也就是能「更大膽」放手不避險。　　到11月底富邦人壽外匯準備金約55億元，若不計本月固定提存或有使用的部分，這次增提30億元，會讓富邦人壽的外匯準備金拉高到85億元左右，成為六大壽險公司中第二大，相對就會更有能力能在海外投資部位上，打開不避險。　　壽險業者表示，目前各家都在「掙扎」要不要趁年底一口氣增提外匯準備金，以因應明年匯率波動，有業者預測，年底各金控可能會有一波「增提」潮。　　台美利差擴大，造成換匯（CS）避險成本已飆上3％，明年更可能逼近3.5％，離岸無本金遠期外匯（NDF）則是上上下下，平均成本也在3％以上，壽險業國外投資逾新台幣16兆元，扣掉保戶自負匯率風險的外幣保單後，還有12～13兆元，匯率只要波動1％，就是上千億元的成本，但若全部避險，一年也是2～3千億元，一去不回頭。　　所以各壽險公司目前正想盡各種辦法，降低明年的避險成本，但保險局暫不同意動用其他準備金或死差益。<摘錄工商>

富邦人壽網投年金險搶攻小資族愛分期

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2018/12/14

富邦人壽因應市場需求，於12月10日推出全新「富邦人壽增開鑫網路投保利率變動型年金保險（甲型）」，主打年繳最低6,000元起，相當每月只要500元起，透過養成保險理財的好習慣，輕鬆擁有未來保障！　　為了進一步增加小資族在購買年金險的便利，並透過小額、定期等習慣累積保險理財的經驗值，富邦人壽推出增開鑫，年繳最低只要6 ,000元起，兼顧刷卡優惠、分期繳款、保險保障，保險理財起手式就搶佔先機。　　富邦人壽網路投保今年1月至11月的總保費收入近新台幣5.2億元，觀察購買年金險的民眾，逾6成都是「首購族」，原因就是網路投保的資訊一目了然，消費者可以透過簡易的試算或是案例，就可以了解保險可以帶來的保障，降低了許多首購族在買保險時的不安，入手的門檻也較低。　　富邦人壽增開鑫保單擁有五大特點，包括：一、繳別靈活：依照消費者需求，可以選擇分期繳或是彈性繳，靈活運用可支配所得；二、額度自選：分期繳年繳6,000元起、彈性繳每次1萬元起，單筆保費最高可到75萬元；三、刷卡多元：超過30家以上的金融機構信用卡都可以支付保費，刷特定信用卡有機會再享信用卡公司提供的現金回饋、航空里程、紅利積點等回饋；四、繳費簡單：分期繳續繳可選擇自行繳費、轉帳、刷卡，彈性繳可使用刷卡繳費；五、給付便利：可自由選擇在年金給付開始日後於一次給付或分期給付，依照保戶個人化資產配置方案達到目標。 <摘錄工商>

最貴球場變飯店耐人尋味

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2018/12/12

素有「最貴籃球場」稱號的台北市信義計畫區D1街廓，確定將改興建為飯店，並引進國際頂級奢華的瑰麗酒店品牌。商仲業者認為，該案決定興建飯店耐人尋味，但D1街廓的臨路條件優越，無論何種規劃都是難得標的。　　D1街廓自富邦集團介入整合後，直到今年4月中，蔡明忠家族主導的富邦建設與旗下盈保發展以總價35.5億元，向富邦人壽旗下的富邦資產管理標下該街廓789.8坪土地，被外界視為左手轉右手標售案。　　第一太平戴維斯協理丁玟甄指出，D1街廓決定興建飯店耐人尋味，由於富邦人壽當年得標信義計畫區的「A25的地上權案」，初步也是打算興建飯店，但今年中調整開發方向，全棟以辦公大樓規劃為主，並將大部分面積作為集團總部自用，未料D1街廓規劃又是飯店案。　　但就基地本身條件來看，D1街廓的臨路條件與位置都相當優越，無論是規劃飯店或辦公室都是市場上難得的標的。　　丁玟甄表示，統計台北市飯店房間數，未來五年，台北市新飯店大約有24家，至少有4,000間的房間供給，相較目前約成長一成，在既有觀光人潮上來看，未來市場區隔成為脫穎而出的關鍵。<摘錄經濟>

年終遇亂流金融業獲利難再創高

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2018/12/12

金融業今年獲利恐難再創歷史新高。金管會11日公布銀行業前十月稅前盈餘3,314.3億元，保險業則是稅前賺1,314元，都較去年同期成長4～5％，但證券業前十月稅前獲利419.41億元，比去年同期衰退6 .9％。　　雖然整體金融業前十月稅前賺近5,048億元，仍成長4.1％，但最後二個月有中美關係緊張及資本市場亂流，再加上匯率因素，造成大型壽險業11月獲利衰退，12月還有銀行可能打呆或增提準備，或有部分公司要認列投資損失等，全年恐難超越2015年稅前獲利5,612億元的歷史高點。　　國銀今年前十月稅前獲利2,932.2億元，同比成長7.7％，外銀在台分行稅前則賺134.1億元，則成長10.55％，但陸銀在台分行、票金、中華郵政的儲匯業務，都是比去年同期衰退，整體銀行業前十月稅前獲利3,314億元，則比去年同期多賺169.8億元，成長幅度逾5％，已算是前十月金融業獲利成長幅度最大者。　　保險業則是壽險業前十月稅前賺1,174億元，較去年同期成長4.7％，產險則是稅前賺140億元，成長5.3％，合計整體保險業的成長率則是4.8％，但如主要金控及大型壽險公司已公布11月獲利，新光人壽、富邦人壽、南山人壽及中國人壽、國泰人壽都因匯率、股債市不佳及業績成長等因素，稅前是虧損，估計壽險業11月獲利表現可能「倒退嚕」，全年要保住1,314億元，都有一定難度。　　資本市場不佳，證券業獲利亦會受影響，原本前9月證券業累計稅前獲利420.18億元，還比去年同期成長4.8％左右，但到10月，獲利微幅倒退，累計前十月稅前賺419.41億元，轉為衰退6.93％。　　銀行10月海外分行有爆逾放，11月台股雖回穩，但12月又開始來回震盪，金融業已不敢預估今年仍能比去年大幅成長，若能持平或維持 1～5％的成長，已算是表現不錯，若整體金融業稅前獲利仍比去年成長4％，則全年獲利還有5,600億元的水準，但恐就難再創新高。 <摘錄工商>

富邦人壽北中南走透透

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2018/12/11

今年富邦人壽「創造青銀在地生活力」敬老趴替列車，一路從年初的新北、台中、到高雄，在全台三地趴趴走，除持續邀請各縣市政府蒞臨指導外，也首度結合各地校園如輔大、中科大、靜宜、高科大、樹德科大等5所大專院校進行合作，落實發展「USR × CSR」來打造社區新力量。　　北中南3場大型活動共號召逾萬人用行動參與關懷高齡，不但在新北締造千人同場尬桌遊的創舉，更串聯募集到超過140萬元公益金，已陸續將愛心傳遞至各地弱勢長輩，提供貼心的送餐服務，將溫暖送到全台各角落。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，今年推出一系列跨齡活動，就是希望能打破世代的藩籬、消弭年齡隔閡，產生正向循環共創「無齡心距離」。 <摘錄工商>

壽險11月獲利股債匯夾殺

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2018/12/11

股市、債市、匯市及業績四大夾殺，六大壽險公司11月稅後合計虧損近59億元，各家壽險公司都表示，全球股市震盪，11月才回穩一些，12月初又全吐回去；債市部分，老債券價值持續減少，等於股債市都沒有太大的資本利得可以實現，匯率又波動大，大型壽險公司11月匯兌成本都極「沈重」。　　第四季股災連連，也衝擊15家上市櫃金控公司獲利表現，壽險金控更成重災區效應，根據各公司公布的11月自結稅後盈餘，全體合計前11月稅後盈餘來到2,997.08億元，年成長只剩個位數的4.26％，但已超越去年全年的2,971.56億元，如無意外，全年應可突破3千億元大關，再創新高紀錄。　　金控龍頭國泰及富邦金11月單月獲利各縮水至僅15.1億元及6.2億元，但累計前11個月仍均維持500億元之上水準，各為567億元及531億元，合計已占全體獲利的逾三分之一，年成長各有3.58％及4.8％，展現強者恆強的表現。　　前11月稅後獲利第一名的壽險公司仍是國泰人壽，有357.1億元，年成長1.9％，由於第四季資本市場波動，加上連二個月大量增提外匯價格變動準備金，國壽目前就是穩住獲利，不要因資本市場及匯市波動而有太大變化。　　富邦人壽11月單月稅後虧損10.5億元，是近二年來罕見單月虧損，累計前11月稅後獲利307.8億元，同比成長2.7％左右，仍是拿下壽險業第二名。　　六大壽險公司累計前11月稅後約賺1,218億元，仍較去年同期成長8.4％，主要來自南山人壽及中國人壽仍有二位數成長，南山人壽11月單月稅後雖虧損7.27億元，但累計前11月稅後賺265.54億元，同比成長29.8％，獲利排名壽險第三名。　　中國人壽11月單月稅後雖虧2.46億元，但前11月稅後賺106.7億元，仍比去年同期成長23.2％，在六大壽險公司中排名獲利第四名。<摘錄工商>

京華城標案…業界都拚了

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2018/12/10

壽險銀行業下半年開始搶樓轉趨積極，備受矚目的台北市大型球體購物中心京華城標售案，周三（12日）即將正式開標，底標金額高達380億元，堪稱史上總價最高，國內壽險業者摩拳擦掌與國外團隊競標，是否開出新天價，將是國內不動產景氣與壽險業擴大投資不動產的重要風向球。　　今年到11月為止，壽險及銀行買下不動產的金額約370億元，今年與往年最大不同是，銀行業者「搶樓」不落人後，甚至比壽險業更敢花錢，今年花最多錢買的是元大銀行，9月以底價的2.2倍、82億元氣走南山人壽，買下北市空軍官兵活動中心70年地上權，每坪權利金720萬元創下新高。　　玉山銀11月也大手筆以60.88億元的價格，全數吃下冠德建設位於敦化北路、民權東路口的50年地上權總部大樓兩棟。　　富邦人壽搶下高雄凹子底70年地上權，金額78.08億元，未來對這筆接近高雄捷運站土地，會再加碼投資開發，總金額上看200億。　　九合一大選後，國泰人壽公告以約76.64億元買下台中市未來有雙捷運通過的西屯區約3,260坪土地，這是國壽近六年來最大手筆。　　其他壽險公司投資不動產的動作包括，新光人壽投資台北中正區地上權、台北金融中心部分樓層共37.75億元，台灣人壽買內湖壹傳媒大樓17.9億元，南山買萬國大樓部分樓層7.61億元。<摘錄經濟>

五大壽險轉向加碼不動產

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2018/12/10

美中貿易戰火不止、美國放緩升息腳步，國際金融市場波動加劇，加上海外避險成本太高，壽險業又回到相對穩定的國內不動產市場，五大壽險公司累計不動產部位已逾兆元。今年投入近300億元。　　其中以國泰人壽超過5,000億元最高，五大壽險業租金收入前三季約超過240億元，南山人壽因台北市信義區南山廣場完成招租，租金收入年增近三成，表現最佳。　　海外投資變數多，今年壽險公司又回到以往熟悉的國內不動產市場。　　根據各家壽險公司法說會與第3季財報資料顯示，五大壽險公司累計前三季投資在不動產的金額高達1兆42億元，投資金額前三大分別為國壽、富邦人壽和新光人壽。　　國壽法說會公布前三季不動產投資部位高達5,000億元，占總投資部位比重約8.7%，在五家保險公司中最高，跟2015年時占比10.5%相比，雖然近三年不斷下滑，但是總金額還是逐年成長。　　12月國壽公告加碼76餘億元，買下位於台中市西屯區的兩筆土地，靠近台中市政府、未來有雙捷運通過的精華商圈，使得國壽今年不動產投資的比重有機會超過去年。　　富邦人壽與新光人壽今年不動產投資金額分別為2,087億元與1,444億元，投資金額排名第二及第三，就整體總投資占比來看，富邦壽5.8%，新壽5.6%。　　從租金收入的角度來看，富邦金法說會公布前三季租金與其他收入有111億元，目前高過國壽季報上公布的81餘億元。　　不過，富邦壽前三季租金收入比去年同期衰退約19%。　　國壽前三季租金收入年成長率5.8%，相對穩定；身為國內最大商辦包租公，國壽每年租金收入都在百億元以上。　　而值得一提的是，南山壽今年因為南山廣場開幕後，九成滿租，再加上微風百貨拚年底開業，帶動南山今年前三季租金收入大增至18.58億元，一年來增加超過4.1億元，幅度逾28.5%，年底百貨等各公司入駐後將有帶動近倍數成長，租金收入的成長幅度居五大壽險之冠。<摘錄經濟>

利變養老險保障退休生活富邦人壽建議規劃長照、責任等帳戶確

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2018/12/10

利變養老險保障退休生活富邦人壽建議規劃長照、責任等帳戶確保未來需求青壯族群需趁早布局醫療險　　50歲後的人生是另一個開始，為迎接無後顧之憂的樂退人生，富邦人壽提出具體的養老、醫療、長照、責任等「四帳戶」概念，提供民眾檢視是否已做好完整的退休規劃，才能早日享受零負擔的人生下半場。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，國人平均壽命再創新高達80.4歲，為迎接無後顧之憂的樂退人生，富邦人壽提出具體的四帳戶概念，想在退休後仍保有穩定的現金流，彈性因應各種生活所需，建議可以選擇「利率變動型養老險」，可以靈活反應市場利率，有機會享有增值回饋分享機制。但依不同的年齡階段，有不同的優先順序。　　不過，許多保險商品都有其投保年齡限制，為了擁有更大的彈性空間來選擇保障內容，富邦人壽提醒，應及早利用利變型保單來規劃未來藍圖，才是最好的方式。　　據富邦人壽「國人健康生活型態大調查」顯示，國人每月醫療支出平均為1,443元，但隨著年齡漸增，醫療與長期照護保障也迫在眉睫，51歲以上的熟齡族群每月醫療支出明顯高於整體平均，未退休者為1,767元、退休者為1,614元。因應橘色晚年所帶來需求，近年來國人普遍雖已建立「提早做好退休規劃」之觀念，但該如何操作，何謂完整的退休規劃，很多民眾還是一頭霧水。　　陳俊伴說，40歲以上壯志青年族，醫療保障的保單不可少，除了趁年輕積極理財強化「責任帳戶」，更應該檢視「醫療帳戶」是否足夠轉嫁突如其來的醫療費負擔，避免家庭陷入經濟困境。　　50歲以後的幸福熟齡族，優先長照再養老。並利用分期給付的特色，讓長期照護更有靠山，之後才是養老。　　60歲以上的逍遙屆退族，需要有穩定充裕現金流，退休後才能一圓年輕夢。除定期領退休金外，若能豐富手上的「養老帳戶」創造源源不絕的現金流，便可享有財務自主的退休生活，無論是遊歷各國或回歸田園，讓人生不留下遺憾。透過利率變動型還本終身險年年還本的特色強化養老帳戶，退休族可享有保障與資產累積兼具的保險理財規畫。　　此外，以老有所終為目標的「長照帳戶」，也是60歲以上民眾必須盤整的重點帳戶。<摘錄經濟>

下一步...重新規劃海外布局

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2018/12/3

國內金控獲利王富邦金控海外布局有成，未來將多管齊下擴大營運版圖，不僅積極參與純網銀，也將重新規劃海外布局。　　富邦集團自2008年起參股廈門銀行成為第二大股東，與第一大股東廈門市財政局共同經營，擴展福建海西地區的銀行業務，廈門銀行一直是富邦金重要的策略性投資，十年後富邦金已直接持股廈門銀，加上富邦金在中國大陸的子行富邦華一銀行，具有人民幣及全國性執照，在大陸有25間分支行，與廈門銀行經營區域上具互補性。　　不只如此，富邦金也積極參與純網銀，旗下台北富邦銀行宣布將參與「LINE Bank」純網路銀行的籌備，計畫擬以持股25.1%，與台灣連線金融科技股份有限公司（LINE Financial）共同籌設純網銀。　　另一獲利引擎富邦人壽則是投資富邦現代人壽62%，富邦現代人壽正式成為旗下子公司，展現富邦金積極布局海外的雄心。<摘錄經濟>

實物給付保單生前契約最夯

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2018/11/28

實物給付保單前十月保費已超越去年全年。保險局27日公布，目前共有五家壽險公司推出七張實物給付保單，今年前十月保費已達6,747萬元，超越去年全年的6,510萬元，其中以給付殯葬服務的保費4,621萬元，約占71％，成為保單最大成長動能。　　若以件數來看，國泰人壽推出給付海外急難救助的保單前十月銷售12萬6千多件，占99.5％，是銷售量最大的實物給付保單，但由於保費極便宜，因此賣出近12.67萬件，保費僅1,941萬元，僅排名實物給付保費第二大公司。　　鼓勵保險業者創新、推出具有外溢效果的保單，保險局推出獎勵措施，目前被保險局認定有外溢效果的保單，共有五家壽險公司推出九張保單，如國壽、新光人壽的依健檢結果對保費打折，富邦人壽、台灣人壽、中國人壽、國壽推出的健走減免保費或現金回饋者，另還有富邦人壽尚未開賣的糖尿病患者控制血糖可減免保費。　　外溢保單前十月銷售3,949件，保費是1億292萬元，距離去年全年銷售1億1,426萬元，仍差1,134萬元，而銷售最佳的是國壽的依健檢結果減免保費的保單，國壽前十月以8,966萬元拿下外溢保單銷售冠軍；第二名是富邦人壽，主要是健走保單，保費517萬元；第三名是台灣人壽的460萬元，也是健走保單。　　實物給付保單中，最叫好不叫座的就是給付健檢的保單，今年前十月只賣出八張，保費收入185萬多元；保費成長最大的是給付禮儀服務與塔位的生前契約保單，前十月銷售569張，保費4,621萬元，是實物給付保費的最大宗。　　富邦人壽以生前契約保單是人生一定用得上的保單，前十月以3,751萬元拿下實物給付保單的第一名；第二名是國壽給付海外急難救助的保單，保費1,940萬元；第三名台灣人壽保費有837萬元，也是生前契約保單。<摘錄工商>

避投資匯損富邦壽擬加碼台灣

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2018/11/27

富邦金昨（26）日舉行第3季的線上法說會，因台美利差持續擴大與海外避險成本居高不下，富邦人壽首度透露，若美國繼續升息，為了避匯損，將考慮調整海外資產配置比重，或許會改為尋求國內投資機會，加碼台灣。　　第3季富邦人壽在國內投資資產部位為1.29兆元，約占整體投資比重的35.6%，比第2季增加254億元，第3季海外資產比第2季增加275億元。　　根據富邦人壽提供的資料顯示，第3季資產配置趨向保守，跟半年報數字相比，第3季保留現金增加362億元；海外債僅加碼177億元，國內債增加109億元，與半年報相比，增幅僅0.87%與2.54%，對國內股票減碼195億元、幅度5%；國外股票亦減碼10億元。　　據法人轉述，富邦人壽財務長暨執行副總董采苓在法說會表示，未來資產配置比例不會有太大變化，雖然新錢投資收益上升，但美國若持續升息且繼續擴大財政支出，致匯兌避險成本居高不下，在這樣前提，富邦人壽只能做二件事。一是多發外幣保單，二是回頭思考是否還要那麼多國外投資，或許將改尋求國內的投資機會，屆時再看美國利率水準多高，視情況進場，做彈性調整，富邦壽全年避險成本應能控制在150個基本點內。　　截至第3季底，外幣保單在初年度保費比重已來到43.2%。新台幣為56.8%，海外股債部位加總達2.25兆，占總體可運用資金3.62兆的六成以上。　　國內投資部分，富邦金投資280億元在龍華國小舊址的BOT案正緊鑼密鼓執行，未來是否加碼國內其他大型公共建設與不動產，備受關注。　　富邦人壽前三季總投資資產達3兆6,243億元，年成長8.5%，總投資收入達1,086億元，年增12.2%，避險前、後投資報酬率分別為5%、4.1%，均優於去年，外匯損失亦較改善。　　董采苓說，9月底避險後外匯價格準備金餘額尚有50億元，未來會再提高。　　此外，負債成本持續改善至3.67%，且由於新契約銷售組成，使首年成本降低，損益兩平點持續優化至2.76%，今年來國內外股票投資收益為240.4億元，年成長近26%，但第3季銳減至43.9億元，較首季與第2季的90.69億元與105.81億元銳減。國內外股票投資現金股利為179億元，僅較去年略增3億元。<摘錄經濟>

富邦金：廈門銀持股移轉年底完成

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2018/11/27

富邦金控昨（26）日舉辦線上法說，富邦人壽海外避險成本高、富邦香港子行出售等議題成為法人焦點。富邦金控前三季旗下主要四大子公司獲利都達雙位數成長，但基於壽險資金的避險成本居高不下，未來將視美國升息程度考慮降低海外投資部位；富邦金控直接持有廈門銀行股權交易案則可望年底前完成，但對於是否出售富邦香港子行，富邦金不願評論。　　富邦金至第三季止總資產續創新高，達7.56兆元，穩居第二大金控，年增12.5％；金控淨值達5,152億元，年增9.3％，主要受惠於特別股發行及獲利貢獻挹注。　　其中富邦人壽前三季總投資收入達1,086億元，年增12.2％，經常性投資收益為投資收益主要來源。避險前、後投資報酬率為5％、4.1％，均優於去年同期，不過到9月底，避險後經常性收益率為2.87％，遠低於去年同期的3.19％。　　對此，富邦人壽指出，未來要看美國升息到什麼程度，若避險費用都吃掉太多收益，就會考慮是不是要投資國外這麼多。　　富邦人壽9月也提高韓國現代人壽持股比重至62％，正式取得該公司控制權，將是富邦進軍東北亞的開路先鋒。由於看好韓國保險市場發展，未來將充分運用現代汽車集團資源，專注於深具優勢的「退休金」及「電銷業務」雙引擎，並於未來適當時機發展銀保通路。　　北富銀方面，市場傳聞許久的富邦（香港）子行出售案成為法人關注焦點，去年由富邦香港參與廈門銀的增資計畫，將持股比拉回到19.99％後，再轉售富邦金，預計將動用等值約新台幣90億元資金。富邦金透露，廈門銀行持股轉移至富邦金控下的交易案預估年底前可以完成，但對於完成之後是否會出售富邦香港則不願多加評論。　　富邦金指出，富邦華一銀行為富邦金深耕大陸的重要發展平台，至9月底資產達686.9億人民幣，由於加強存款吸收，存款餘額回升至去年同期水準，整體貸款餘額達300億人民幣，且持續拓展營運據點，西安分行10月底開業，為首家入駐西安地區的台資銀行，也是富邦華一銀行首度揮軍大陸西北地方。<摘錄工商>

富邦金再獲台灣企業永續獎

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2018/11/27

台灣永續能源研究基金會舉辦的《2018台灣企業永續獎》，富邦金控今年再度獲選《台灣企業永續獎》前50大台灣永續企業，並榮獲「台灣TOP50台灣企業永續報告獎－金融及保險業白金獎」、「企業永續績效類－人才發展獎」；旗下子公司富邦人壽、台北富邦銀行雙雙獲「企業永續績效類－創新成長獎」，總計榮獲5項大獎的肯定，顯示富邦在永續經營及金融創新上的表現備受肯定。　　富邦金控連續4年獲選《台灣企業永續獎》前50大台灣永續企業的評比。富邦金控董事長蔡明興表示，富邦金控連續9年每股獲利居金融業之首，交出亮眼獲利表現的同時，對非財務績效也同等重視，由上至下貫徹企業社會責任理念，落實永續經營的理念與精神。<摘錄工商>

七大壽險業務人數僅國壽增加

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2018/11/21

保單不好賣，又要面對銀行理專強力競爭，儘管各公司積極招攬新人，但今年前十月壽險公司業務員仍是減少近800人，據壽險公會最新統計，到10月底壽險公司登錄業務員人數達21.76萬人，國泰人壽登錄業務員人數近6萬人，仍是業界第一大，同時今年前十月增加逾5千人，也是所有公司最多。　　今年前十月壽險業新契約保費共1兆1,482億元，其中銀行通路就賣了6,389億元，占率達55.6％，21萬多名壽險公司業務員則貢獻了4,303億元的保費，占率37％左右；壽險業者表示，銀行與業務員銷售的保單類型不太相同，業務員會偏保障、分期繳的商品，銷售難度較高，佣金比率也會略高一些。　　今年前十月各公司業務員貢獻新契約保費最多的還是國壽，有1,156億元，第二名是南山人壽有957億元，第三名則是富邦人壽的595億元，新光人壽的業務員則以463億元排名第四強。　　壽險業務員人數登錄前七大公司，分別是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、中國人壽與台灣人壽，都各有1～5萬多人次的業務員，但也有是關係企業員工登錄，未必都是全職業務員，但前七大壽險公司今年前十月業務員人數，僅國壽正增加5,011人，其餘公司都是比去年底減少。　　壽險公司業務員人數從2014年開始，已連續四年登錄人數都增加，今年則是波動較大，到7月時仍是比去年底減少近4千人，8～10月則是逐步增加，到10月底仍比去年底登錄人數略少772人，但加計保險經代業者，則到10月底廣義的保險業務員近37.58萬人，比去年底增加2,688人。<摘錄工商>

富邦人壽廣告青年返鄉掀回響

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2018/11/20

近年持續推動青年返鄉、創造在地就業機會的富邦人壽，鼓勵年輕朋友不管北漂打拚或是留鄉工作，都應該堅持理想、放膽追夢。在全新形象廣告中傳遞「不管都會或家鄉，都是自己的主場，發熱發光！」影片上線一周後廣受好評，在Youtube已經累積超過160萬的瀏覽人次。　　富邦人壽2018年度企業廣告，傳遞「家鄉就是主場」的概念，此次影片找來曾執導台北世大運形象廣告、年僅31歲的新銳導演尹國賢執導，喚起許多人對家鄉的記憶以及期待返家的渴望，傳達「回家鄉，在你的主場發熱發光」的品牌訴求。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，富邦人壽將人才視為最重要的資產，持續推動青年返鄉、服務深入城鄉，這也是企業社會責任的展現。為讓眾多離鄉打拚族可以有更多跟家鄉的對話，富邦人壽特別設計「家鄉心距離」網路活動，各界可上富邦人壽活動網頁，一同「線上返鄉」。（項家麟）<摘錄經濟>

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重要公告

標題

公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

標題

訊息來源

日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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