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壽險去年加碼大陸今年兩頭賺

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2018/4/24

抓準時機就雙贏。壽險業去年加碼大陸債券約新台幣460億元，主要是國泰人壽增加投資近300億元，另外如南山人壽、中國人壽、全球人壽、遠雄人壽及元大人壽都有加碼，壽險業者表示，大陸債券利率不錯，今年又因為人民幣升值，資本利得及匯率兩頭賺。　　應金管會要求，壽險業必須揭露投資大陸資本市場的情況，依2014年開始公布的數據顯示，壽險業近年加碼大陸市場最多是2015年的新台幣657億元左右，當年獲利也達279億元左右。　　但之後即因人民幣貶值，2016年壽險業投資大陸資本市場金額降為新台幣1,595.7億元，減少280億元，當年獲利僅57億元，算是近年新低，甚至還有壽險公司投資大量的大陸債券，放在持有到期項下，承受極大的損失，必須增資來因應。　　去年國壽則是大幅加碼大陸債券，其投資部位由前年底的506億元，到去年底增加為830億元，增加金額是全壽險業最高，去年一年自大陸資本市場賺到45.65億元，其中未實現增值利益25.5億元，另外有6億多元是匯兌利益，等於有13.87億元是已實現利得，獲利金額也是壽險業最高。　　南山人壽去年也加碼大陸資本市場，金額約新台幣88億元，帳上獲利44.55億元，匯兌利益有7.89億元，另外實現38億元左右的獲利。另外如中壽約增加26億元投資部位、全球人壽約增加30億元、遠雄人壽約29億元。　　若就大陸資本市場投資部位來看，以國壽830億元最高，其次是南山的近300億元，第三名是富邦人壽的238億元，但去年富邦人壽是減碼約43億元；第四名就是中壽的229億元，第五名是台灣人壽的163億元，而去年底有投資大陸資本市場的壽險公司，幾乎帳上都獲利。<摘錄工商>

5大壽險拚回饋加碼

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2018/4/24

壽險業競爭，每一個通路都不能放過。網路投保雖首季新契約保費僅3.39億元，但壽險公司依舊加碼，打算「拚了」。中國人壽4月宣布推出最「殺」的網路利變年金，宣告利率2.74％外，刷10萬元以上附加費用降到2.8％，加上信用卡現金回饋，一年要比不能刷卡者至少多10～20點（1點是0.01個百分點）的報酬率。　　網路投保利變年金目前分為僅能轉帳及刷卡二種繳保費方式，刷信用卡有些銀行提供1～2％現金回饋，且有銀行是不設回饋上限，壽險公司表示，與僅能轉帳的利變年金相比，6年投保下來，每年至少多出10～20個點，也就是投保100萬元，一年多出1千至2千元的利得。　　除了壽險公司拚利變年金宣告利率、附加費用率，搭配信用卡現金回饋，壽險業也積極與銀行洽談合作，即「壽險衝網路投保業績、銀行衝刷卡量」，後續可能會再一起推出刷卡投保的優惠。　　去年壽險陸續推出網路投保可刷卡繳保費的利變年金，富邦人壽率先打出接受33家銀行信用卡，靠著中信銀Line Pay卡3％回饋，去年 12月單月就有2.67億元保費，全年衝出逾4億元的網路投保費，今年 Line Pay雖回饋率降到2％，首季富邦人壽依舊以1.26億元排第一。　　台壽僅能刷中信銀的卡片，但去年網路投保也衝出1.3億元保費，今年首季則以7,925萬元排名第二；新光人壽今年也推出可用信用卡刷卡的利變年金，首季以5,248萬元，衝上網路投保第三名。　　為了擠入前三名，中壽本月也加入戰局，推出接受30多家信用卡繳費的利變年金，4月宣告利率2.74％，與新壽、台壽一樣，但中壽打出投保逾10萬元，附加費用率由2.95％降為2.8％，等於100萬元就少收1,500元費用，會直接反映到之後的報酬率。　　富邦人壽及台壽指出，利變年金的百萬刷手都是男性比女性多，富邦人壽的男性百萬刷手約占60％，台壽則有65％，且都是40歲世代。 <摘錄工商>

壽險壓力測試出爐股市跌10% 淨值少18趴

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2018/4/3

險業公布最新年度壓力測試結果，其中針對全球主要資本市場若同步下跌10％，則國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽及中國人壽等前6大壽險公司，影響數將高達2,328億元，全體壽險預估影響數可能有2,500到2,700億元之間，約占淨值18％～20％。　　至於新台幣匯率若獨強升值1％，則6大壽險公司影響數也有346億元，且有不少是直接影響在損益表，而投資國外股票的匯損則是影響淨值。由於年年匯率走向難測，因此年初各家公司多半增加傳統避險部位，但因為大家搶著避險，造成無本金遠期外匯（NDF）價格暴升到3％以上，吃掉大量的國外投資收益，讓壽險業有「白忙一場」的感覺。　　目前有的壽險公司考慮多用一籃子貨幣替代避險法，有些預估新台幣匯率已相對高點，對美元貶值機率攀高，打算逐步擴大不避險的部位；去年新台幣兌美元升值8％，壽險業整體避險成本也高達1,761億元，直接影響到壽險業的獲利，各公司只好加大實現股債資本利得來因應，等於匯率亦直接影響壽險業的股債投資策略。　　壽險業到去年底投資台股逾新台幣1.5兆元，占資金的6.82％，而投資國外股票估計也有新台幣8,000多億元，等於壽險業投資股票部位約占其資金的10％，大部分都放在「備供出售」項下，即股價波動是影響淨值，僅約400多億元放在「交易目的」項下，直接影響損益表。　　壽險業預估，若出現全球股市同步下跌10％時，對淨值及獲利的影響，還會包含股票型基金等，如國壽即預估影響數是676億元，富邦人壽是525億元，南山人壽是577億元，新光人壽則有308億元，台壽則約122億，中壽影響應有119億元。　　另外因金管會的顧慮，去年底主要壽險公司海外投資比重都有「節制」，前六大壽險依舊是南山人壽最高，有72.8％，但投資金額已比去年9月減少200億元左右，其次是台壽的68.39％，比重也比去年9月下降，原本第三季國外投資占比第三高的中壽，比重稍降到67.19％，排名第四，三商美邦人壽以67.49％晉升國外投資第三高。<摘錄工商>

畢業季到 4大壽險祭脫魯方案獵才

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2018/4/3

又到畢業生求職旺季，四大壽險祭吸睛「脫魯方案」搶人。國泰人壽打出最高30萬元財務補助、最快二年年薪上看150萬元的「Young高登計畫」；中國人壽則有「保可夢500」專案，財補最高達32萬、強調年薪可破百萬；台灣人壽TopA方案提供最高24個月財補、33萬元的額外財補及百萬年薪；富邦人壽也有最高加領18.5萬獎勵金制　　為增加業務新動能，國壽、台壽、中壽、富邦等四家壽險公司，今年需要增員逾1.6萬名業務新血。　　國壽指出，今年將招募5,000位儲備業務幹部和業務菁英，除提供2年教育培訓，首年更可領最高30萬元財務補助、年薪上看65萬元，透過「Young高登計畫」，若是在2年內能號召越多新進夥伴加入，國泰人壽將「無上限」提供相應的招募獎勵金，若2年內晉升成為業務主管，年薪上看150萬元；若5年內晉升通訊處經理，年薪更有機會超過250萬元。　　台壽總經理莊中慶則指出，台壽今年預計徵2,140人，其中就有針對新鮮人的TOPA方案，不只提供最高24個月財務補助、額外財補最高33萬元，還會提供各種金控資源或孤兒保單等，讓新人縮短開發客戶的時間，快速上手；莊中慶也預告，今年台壽下半年還會有全新徵人方案出爐，將有更好的育才、留才、晉升方案出爐。　　中國人壽今年則預計招募3,000人，並提供三項專案人才招募計劃，除原「新秀及千大」財補專案外，因應金融科技不斷創新發展，再推出「保可夢500」培育專案，不只一開始就提供iPad數位學習資源，首年財補最高32萬元，年薪可超過百萬元。　　富邦人壽今年業務員通路預計徵才6,000人，除提供完整養成訓練，並推出「新人定著暨效率獎勵專案」等系列新人獎勵專案，讓新人養成良好工作習慣、取得證照資格、建立銷售技能，進而提升產能、並成功發展及定著。新人一年內如達成各階段目標，除佣金及制度獎金，最高可加領18.5萬獎勵金，提供新人增員者及輔導者額外獎勵<摘錄工商>

富邦金要找7,600名新血

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2018/3/26

富邦金控持續創造亮眼經營成績，積極招募優秀人才，上周六（24）日舉辦聯合招募總部說明會，由富邦金控總經理韓蔚廷、富邦人壽總經理陳俊伴、台北富邦銀行總經理程耀輝、富邦證券董事長史綱、富邦產險副總林承斌率高階主管團隊出席，分享富邦金控及各子公司未來展望。富邦金控董事長蔡明興表示，富邦金控是國內最完整的金融百貨，各子公司皆位居市場前三大，旗下富邦產險連續36年市占率第一，富邦人壽在初年度保費跟總保費皆位居同業前三大，台北富邦銀行在大台北地區民營銀行的分行市占率第一，富邦證券在經紀和投行業務也都居領先地位；富邦金控更積極布局海外市場，在兩岸三地擁有最完整的金融平台，也希望更多優秀的年輕新血加入，和富邦一起邁向「亞洲一流金融機構」的美好願景。富邦金控人資長陳昭如指出，今年富邦金控預計招募50位儲備幹部（MA），招募組別創下近年新高，徵才範疇較以往更為廣泛與全面，各子公司合計招募需求也逾7,600人。富邦金控MA招募計畫邁入第14年，由於培訓制度完整，輪調平台多元，過去13年以來，已延攬逾200位菁英加入富邦金控，和公司一起成長發展。今年包括金控暨旗下四大子公司人壽、銀行、產險、證券，及投資管理總處都將招募MA職缺。今年富邦金控MA除了投資管理、法金、個金等傳統組別，因應富邦金控深耕亞洲市場，台北富邦銀行全新招募「國際組(法人金融)」，希望網羅有志投身海外工作的年輕人加入。順應金融科技趨勢，富邦人壽與富邦產險也開出金融科技組職缺。北富銀也推出廣受歡迎、針對職場新鮮人提供的儲備業務人才計畫。富邦金控也長期透過多元實習計畫培育人才。富邦金控創新科技辦公室連續第二年展開「2881悍將計劃」，錄取者可自行安排時間參與金融科技專案實習；富邦華一銀行提供上海總部的海外暑期實習名額，實習生可獲交通、住宿與實習津貼；富邦人壽則提供六大範疇、近百個實習機會，多元領域的實習職務為學子打造發揮舞台！<摘錄工商>

退休規畫新工具附保證保單夯

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2018/3/20

低薪、低利時代，高達九成的國人有「退休慌」，都想透過投資理財攢退休金！據最新「施羅德全球投資人大調查」的結果顯示，臺灣投資人傾向提早退休，退休累積更多財富，90％尚未退休的台灣投資人，把退休準備列為投資理財首要目標，比重之高堪稱是全球之最。　　面對經濟環境與人口結構的大轉變，退休理財商品必須推陳出新，才能符合民眾所需，而主管機關先行提出因應之道，期望以法規面先行著手、讓業者提高設計產品的靈活度。例如金管會從2015年起陸續鬆綁法規，開放保險業特定負債部位可從事避險目的交易，提高壽險公司設計新型態商品的意願。　　至於民間業者，看準國人偏好投資理財累積退休金的趨勢，壽險公司紛攜手資產管理業者推出各式投資型保單，其中，不畏市場波動的「附保證保單」近年更蔚為風潮。壽險業者指出，這種結合「投資、護本、固定現金流」功能的三合一附保證保單，從一推出以來就備受退休族群關注。　　金管會指出，過去這種保單能「附保證」主要是保險公司靠再保機制或自行承擔投資風險的方式來設計保單，但在利率環境走低的狀況下，這類保單的保費會因為再保費的提高而保費也顯得更貴，因此，保險局已開放壽險業者可對這類保單保證部分提存的準備金，投資衍生性商品等避險，如此一來，保險公司的避險成本將可降低，相對也可提高業者推出此類保單的意願。　　壽險業者則進一步說明，「附保證保單」又根據投資人屬性而有推出不同類別，例如GMDB（保證最低身故給付）、GMIB（保證最低收入給付）等等。其中，台灣投資人因為對風險承受度下降、又有資產保全移轉的需要，所以以附保證保單商品中─「保證最低死亡給付」（ GMDB，Guaranteed Minimum Death Benefit）最受青睞。　　GMDB這類保單最早由國泰人壽、保德信人壽陸續發行，近期富邦人壽與台灣人壽則積極推出新保單。附保證保單好處是，除了原先的保險保障功能，另在低利率環境下，透過專家管理投資帳戶，納入每月提解撥回機制，能讓退休族群擁有每月現金流、可安排退休生活，而投保金額不僅能「保證給付」、未來此資產還兼具傳承功能，可說相當符合台灣退休族群所需。　　只不過，為了能達成GMDB這類保單的多重目的，壽險業者必須要和有相當經驗的資產管理業者合作。施羅德投信多元資產團隊投資長莊志祥認為，資產管理業者在退休金的操作上，風險管理的能力應為首要，建議以多元資產策略彈性調整、以長期因應市場變化，在投資上才能降低波動、並擁有固定收益，以達成投資人期望。 <摘錄工商>

富邦人壽：附保證保單作退休核心資產

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2018/3/20

　　投資市場瞬息萬變，再加上年金改革帶來的不確定性，讓國人紛紛開始思考退休金是否不足。富邦人壽認為，退休準備不外乎兩個重點，資產保值、退休後可固定領取現金。在此前提下，由壽險公司承擔風險，提供保戶最低身故保證的附保證保單，對追求低波動風險與高明確保障的退休族群來說，是不錯的核心選擇。　　近期剛推出附保證類全委年金保單的富邦人壽，從3個面向剖析保單特性：「專家理財」、「提解機制」、「身故保證」。　　特性一，「專家理財」，附保證保單結合類全委投資帳戶，透過資產管理公司主動投資管理，在風險性資產與非風險性資產的比重靈活調整，降低投資波動，有助於長期資產增值，讓小額投資人享有法人級的代操服務。　　特性二，「提解機制」，因應保戶喜歡每月固定收益特性，類全委投資帳戶，往往設有每月提解機制，讓保戶支應生活費所需，不過過高的提解比例，將會影響帳戶淨值，因此提解機制合理性相形重要。富邦人壽建議投資人可參考階梯式的提解機制，依照淨值區間，提供不同提解金額，當帳戶淨值高時，拉高提解金額，適時獲利了結，而市場震盪淨值走低時，降低提領金額，才有機會參與市場反彈契機。　　特性三，「身故保障」，投資市場變化萬千，身故時的保單帳戶價值可能低於投保時所繳的保費，而附保證保單提供的最低身故保本機制，可以讓保戶依自己需求設定開始領年金時間，年金累積期間若身故，將啟動最低身故保本機制，至少返還所繳保費（假設無匯差），而且不用扣掉已經領取的每月提解資產，有助於資產保全。　　富邦人壽董采苓執行副總經理表示，國人退休規劃意識逐年提高，偏好投資債券型固定收益產品，難以全面因應經濟情勢變化；而透過全權委託帳戶，由專家主動管理與多元資產動態均衡配置，分階段收益分配機制，有效啟動下檔保護機制，並提供長期每月現金流與資產增長，適合作為退休規劃的核心資產配置。不過富邦人壽也特別提醒保戶，附保證保單導入身故保本機制，是以長期資產規劃為出發點，若提前解約，會酌收解約金，投資前還是要多加詳閱保單內容。 <摘錄工商>

台版投資型保單戰火起

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2018/3/16

投資型保單戰火愈演愈烈，三大壽險公司3月將力拚類全委投資型附身故保本變額年金，要比月月配息及資產保本，最早推出是國泰人壽，只要基金淨值8元以上就月月撥回（類似配息），撥回率年化為3.8～5％，身故100％保本，從2016年6月開賣以來，每月固定有10億元以上保費收入，且基金淨值都還有10.6～11元。　　富邦人壽則是昨（15）日宣布開賣類似保單，訴求基金淨值8.3元以上即撥回，但撥回率拉高到4.05～5.19％，為同款保單最高，一樣身故100％保本。台灣人壽則是本月29日要開賣同類保單，撥回率3.98～5％，但強調基金淨值7.5元以上就撥回，撥回門檻為推出業者中最低。　　壽險業者表示，這種保單訴求累積退休收入，每月撥回金額可當作退休後生活費，同時身故100％投資本金以外幣模式保本，資產可完整移轉給下一代或家人，算是全球罕見的「台版投資型保單」，國外一般不會追求月月撥回。　　業者舉例，如40歲保戶躉繳500萬元，若每月撥回率5％維持不變，即一年可拿25萬元，若保戶領25年後身故，光撥回部分就拿了625萬元，另外受益人還可領回500萬元本金換算為美元（假設25年匯率未變）的保本金額。　　這種附保證的投資型保單必須經保險局核准，第一張獲准的是國壽，第二張是三商美邦人壽，富邦人壽及台灣人壽都是今年獲准，3月便火速開賣，壽險業者認為今年投資型保單買氣不墜，且月月配型類全委帳戶投資型保單，依舊會是買氣最旺的類型，今年則是要加拚保本，估計多家壽險公司都會陸續加入戰局。　　同時，這種保單也可叫中壯年保單，台灣人壽表示，據其調查，會想要累積退休金且進行資產規畫的，多半是40歲之後的中壯年，因此台壽的這張保本投資型保單即鎖定41～70歲投保，國壽則是45～70歲，富邦則為40～70歲。　　這類保單為躉繳，近期都是銀行通路銷售最佳，各家公司投保門檻多數要1～2萬美元，投保額度多為新台幣3千萬元或100萬美元，台壽則是要拉高到新台幣6千萬元到200萬美元，以跟其他家區分。<摘錄工商>

富邦人壽類全委導入身故保本機制

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2018/3/16

近年來市場利率長期偏低，越來越多民眾轉往透過投資累積退休金，但礙於較無閒暇緊盯盤勢，富邦人壽建議可利用專家代操的類全委保單來因應市場動盪。　　富邦人壽最新推出的「富邦人壽富利人生變額年金保險」及「富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險」類全委保單，除有機會每月固定提解外，另外導入類似壽險功能的「身故保本機制」，被保險人最長到95歲可做到100％保本，且不用扣掉每月已領的提解金額，適合40歲到70歲風險承受度相對較低的屆退族及退休族。　　富邦人壽執行副總董采苓表示，由於生活水準提升及人口老化，國人退休規劃意識逐年提高，以往偏好投資債券型固定收益產品，現在則轉向強調專家管理的全權委託帳戶。透過資產動態調整均衡配置、分階段提解機制，及有效啟動下檔保護機制，來達到資產穩定增長，及長期穩定現金流的需求，適合作為退休規劃的核心資產配置。<摘錄工商>

外溢保單去年賣破萬件國壽包8成

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2018/3/14

保險局13日公布，投保保單還可護健康的「外溢保單」去年共賣出 1萬381件，保費收入1億1,426萬元，其中8成以上都是國泰人壽的一張定期重大疾病險，強調投保2年後提供免費健檢，若數據都符合健康，10年保費都打8折。　　金管會鼓勵保險業者推出外溢保單，即除了可提供保戶保障，還有鼓勵保戶運動、瘦身或提升身體健康的「外溢效果」，目前共有5家壽險公司推出7張外溢保單，共分三大種類，一是健走省保費，二是健檢結果保費可打折，第三則是給付健檢機會。　　保險局副局長張玉煇昨日公布去年外溢保單銷售結果，銷售量第一名是健檢結果可讓保費打折的外溢保單，共售9,372件，占外溢保單的90％，保費收入則有1億5萬元，占87.6％，這類保單只有國泰人壽及新光人壽推出，國壽已推出快兩年，新壽則是去年下半年才開賣， 9千多張保單幾乎都是國壽銷售。　　銷售量第二名的外溢保單則是健走省保費或有現金紅利的保單，這部分共有富邦人壽、台灣人壽及中國人壽推出，去年共賣出995件，保費1,280萬元；第三名才是給付健檢的保單，去年全年賣出14張，保費140萬元，推出的公司是新光人壽及富邦人壽。　　去年外溢保單銷售金額排行分別是國泰人壽的健檢結果保費打折的保單拿下第一名，第二名到第四名都是健走省保費或拿現金紅利的保單，分別是台灣人壽、富邦人壽及中國人壽，新光人壽則以給付健檢保單，排名第五。　　國壽表示，其定期重大疾病險是針對年輕人，投保滿兩年即提供健檢機會，如BMI值等若都符合標準，之後8年保費打8折，並且退前2年的兩成保費，同時保證續保到70歲。 <摘錄工商>

高捷凹子底站旁商業區富邦人壽得標

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2018/3/9

高雄市政府財政局「高雄捷運凹子底站旁商業區開發案」調整付款方式策略奏效，有多家壽險公司以及不動產開發業者積極詢問，7日開標，由富邦人壽股份有限公司以權利金新台幣78億780萬元得標，取得基地70年地上權開發權利。這次的開發基地東臨博愛二路、南臨大順一路，北臨神農路，西臨龍文街，基地方正，街廓完整，標的東側為捷運紅線凹子底站出口，南側為環狀輕軌捷運C24站，西北側為風景優美的凹子底森林公園，都市計畫使用分區為第4種商業區，建蔽率60%，容積率630%，基地鄰近農16、美術館、巨蛋商圈、中都濕地公園等重大市政發展地區，兼具交通便利、生活機能佳及公共設施完備等多項商業發展優勢，未來地上權人可依都市計畫相關規定，興建百貨商場、觀光旅館及商務中心等使用。此開發案為降低公告地價漲幅不確定因素造成地租調漲風險，除將地租年租金率調降為3%以外，並將租金率申報地價2%部分，改按與消費者物價指數連動，且於消費者物價指數平均數上漲幅度累計逾10%，始調整該部分地租，有效降低地上權人之投資風險。財政局表示，該局日後將陸續推出其他市有地之招商開發，近期將推出捷運鳳山國中站旁公辦都市更新之公告招商，歡迎各界有興趣者踴躍參加投標。（楊鎮州） <摘錄經濟>

富邦人壽鼓勵年輕員工回鄉服務

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2018/3/9

富邦人壽近年來持續推動大無疆計畫，鼓勵年輕同仁回鄉服務，搭配3年經理人培育計畫，幫助深耕經營在地，走向區域經營，2017年淨增超過2,500位業務夥伴，整體人力突破2.4萬人、39位同仁成為處經理完成創業夢想，滿足青年求職「回鄉、創業、有挑戰」三願望。今年預計再增員人數6,000人並且繼續擴增服務據點。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，為讓企業注入熱情活力，該公司積極推動業務年輕化，長年下來發現年輕夥伴由於生長在網路世代，運用金融科技上游刃有餘，在行銷上更能精確切合客戶的需求，而且能夠自主在雲端學習精進專業，只需協助啟發創業圓夢的明確目標，年輕夥伴們就能發展無窮的潛力，因此富邦人壽近年不斷推出行動業務員3.0、雲端學習中心以及夢享飛APP等專案，來幫助新進夥伴能夠有更高效的保戶服務、更便利的自我研習方式及提供24小時不間斷的相互激勵平台，讓同仁們離創業夢想更近一大步。　　富邦人壽長期敞開大門招募青年一同打拼，不僅培育同仁專業能力扎實，且升遷制度透明快速，成功打造專屬年輕族群的創業圓夢平台，2017年即淨增超過2,500人，其中20～29歲族群就佔6成以上，整體人力以正式突破2.4萬人。同時推行「大無疆計畫」，鼓勵年輕人回鄉創業，並將都會資源至引流至偏鄉城鎮，除在地服務外更主動關懷弱勢，形成社區支持新力量，成功將各據點打造成為「友善好鄰居」，也讓富邦人壽組織動能擴散全台。<摘錄工商>

高捷商圈地上權富邦得標

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2018/3/8

富邦金控子公司富邦人壽昨（7）日以權利金78.078億元，標得高雄市政府主辦「捷運凹子底站旁商業區開發案招標設定地上權案」，富邦金投資長林福星說，預計興建地上42層複合式商業大樓，有機會成為北高雄新地標。　　據了解，該案總投資金額上看278億元，富邦金預估全案投資報酬率近5%。　　高雄市財政局局長簡振澄說，「捷運凹子底站地上權案」是原高雄龍華國小舊址，面積11,636坪，權利金底價78億元，富邦人壽這次得標金額只比底價高一點點。　　富邦金表示，「捷運凹子底站地上權案」為北高雄難得一見形狀方整大面積商業土地，所處的農16重劃區為北高雄最精華商業及住宅區，緊臨捷運紅線凹子底站出口，預計108年環狀輕軌行經過大順一路，大眾交通便利，為近期難得優質不動產投資標的。　　林福星說，預計興建地上42層的商場、辦公等複合式商業大樓，「應該有機會成為北高雄新地標」；但對於後續開發時程、實際開工與完工日、興建成本等具體細部規畫內容，林福星僅表示，甫得標本案，規畫設計詳細時程與開發興建成本現階段不便透露。　　是否如台北A25引進國際級酒店或百貨業進駐或交由富邦旅館管理顧問公司經營，林福星說，依規畫產品積極洽談潛在租戶中。　　不過，簡振澄透露，此案預估開發投資額高達200億元，加上富邦人壽得標金額78.078億元，預計富邦金此次開發計畫將花費逾278億元，富邦金預估全案投資報酬率近5%，至少可為富邦帶入將近14億元收入。<摘錄經濟>

攻物業管理首度南下

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2018/3/8

看好台灣商辦市場，富邦集團近來投入不動產開發競標與旅館物業管理動作頻頻。日前才傳出富邦集團有意攜手晶華麗晶酒店集團搶標台北車站雙子星開發計畫，沒料到3月初先前進南台灣，標下高雄最大地上權標租案，將興建42層樓的高雄新地標。　　富邦集團繼2008年標得台北信義區A10設定地上權、2009年標下同樣信義區A11土地所有權、2014年標下A25等三大塊信義區精華土地後，2018年再度參與「市政府土地設定地上權」大型標案並得標，過去都與台北市政府合作，此次首度前進南台灣，標下高雄市政府財政局釋出的土地，被稱為是南台灣史上面積最大且權利金最高的地上權標租案。　　富邦人壽在2014年以172.88億元標下的台北信義計畫區A25，取得50年地上權開發經營權，有意結合飯店、商場和商辦，預計2020年前完工，可望打造台北新地標，重新改寫信義區天際線，同年2014年6月成立富邦旅館管理顧問公司（富邦旅管），實收資本額1.5億元，富邦建設、富邦金創持股占比為二比一，未來A25飯店部分將委由富邦旅管經營，初步規畫將引進國際頂級奢華酒店品牌Rosewood（瑰麗酒店）。　　總投資額高達600億元的台北車站特定專用區C1D1捷運聯開案「雙子星」將在3月公告招商，展開第6度招標。<摘錄經濟>

高雄農16地上權富邦 78億元

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2018/3/8

在降低權利金、延長分期付款時間、及租金降低公告地價波動影響等措施後，今年第3次招標的高雄重量級龍華國小地上權案，昨（7）日終於順利脫標，由富邦人壽以略高於底價的78.07億元得標，預計投入逾200億元投資開發，可望帶來超過1,000個就業機會。　　高雄市政府財政局長簡振澄昨日在主持開標會議前，即顯露如釋負重的愉悅心情，他並透露，由於這起招標案金額龐大，只有資金實力雄厚的企業有能力出手，因此他在公告招標之後，即率領財政局團隊逐一拜訪國內壽險公司，爭取壽險業來投標。　　昨日在承辦人員告知有1家廠商投標，並檢視所有文件後，簡振澄宣布，此次龍華國小地上權標案共有5家公司前來領標，並由富邦人壽以權利金78億780萬元得標，取得該基地70年的地上權開發權利。　　他表示，昨日已通知富邦人壽得標並洽商後續簽約等事宜，未來富邦人壽可望投入至少200億元進行基地面積約11636.01坪的開發。根據招標規定，富邦人壽可分6期繳交權利金，最慢要在5月7日繳交第1期款項，並在繳款後的7天內與高雄市政府簽約。而在完成此一地上權大案後，簡振澄昨日也趁勝追擊表示，最快4月底將推出捷運鳳山國中站旁約2300坪的公辦都市更新招商。　　龍華國小地上權基地東側就是高雄捷運紅線凹子底站出口，南側為環狀輕軌捷運C24站，西北側有超過10公頃的凹子底森林公園，屬農16特區，也鄰近美術館特區和巨蛋商圈，兼具交通便利、生活機能佳及公共設施完備等多項發展的優勢。　　高雄財政局副局長曾純倩表示，為了降低公告地價漲幅不確定因素，造成地租調漲風險，除了將地租年租金率調降為3％之外，並將租金率申報地價的2％部分，改按與消費者物價指數連動，且於消費者物價指數平均數上漲幅度累計逾10％才會調整該部分地租，有效降低地上權人的投資風險。　　此外，龍華國小舊址地上權第1次在2015年12月2日開標時，權利金底價達110.90億元，此次則是78億元，權利金大幅降低；另外權利金的繳交也從第1次的3期放寬到4期，此次則直接擴大為6期，其中，半數權利金於簽約後第10、11年，才開始繳納，也是吸引投資人的誘因之一。<摘錄工商>

富邦壽獵地首選精華區商辦

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2018/3/8

富邦人壽7日以78億元標得高雄市政府主辦的「捷運凹子底站旁商業區開發案招標設定地上權案」，預計未來將興建商場、辦公等複合式商業大樓，預估全案投資報酬率近5％，這是富邦人壽首度南下標得地上權，且從去年富邦不動產買賣策略可看出，全台商辦大樓成為富邦人壽不動產首選標的。　　富邦人壽表示，這次「捷運凹子底站地上權案」為北高雄難得一見形狀方整的大面積商業土地，且所處之農16重劃區為北高雄最精華之商業及住宅區，基地緊臨捷運紅線凹子底站出口，預計明年又有環狀輕軌行經大順一路，大眾交通便利，未來將興建地上42層的複合式商業大樓，應有機會成為北高雄新地標，預估全案投資報酬率近5％，為近期難得的優質不動產投資標的。　　富邦強調，這次是第一次南下標地上權，目前不動產投資策略將就國內優質的收益型商用不動產、素地及政府機構所釋出的地上權投資案，都將持續進行評估與投資。　　其實從去年開始，富邦人壽就開始物色全台精華地區的商辦大樓，包括去年9月底出售嘉義市耐斯王子大飯店暨耐斯廣場購物中心，獲利4.88億元；然後以13億元買進台北市內湖區麗嬰房總部大樓、再全棟出租給麗嬰房，立即享有租金收益，投資報酬率超過3％。去年7月也以總價40.8億元買下台北市內湖區東京企業總部A棟大樓。　　另外，2014年2月取得的台北市遼寧街土地地上權，位於南京東路3段和復興北路口，因應該區塊的商業活動和捷運帶來的交通便利，富邦人壽也將開發為旅館及商場複合商用不動產大樓，諸多案例都可見富邦金看好國內商辦前景。<摘錄工商>

網路投保額元月大增二倍

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2018/3/7

網路投保金額元月年增近二倍，哪三種保單賣得最好？據金管會保險局統計結果，壽險業前三名是利變年金險、旅平險與生死合險，產險變化不大，汽車險穩穩排名第一。根據保險公司的大數據分析結果，喜愛享受精緻生活的大台北男性最愛網路刷卡買利變年金，保險公司將這些人稱為「精享族」。保險局統計，壽險業元月在網路上賣最好的保單前三名是利變年金險保費6,457萬元、旅行平安險387萬元、生死合險186萬元，合計保費為7,406萬元；與去年同期比，利變年金險成長率最高，去年網路利變年金險保費僅621萬元，成長幾逾十倍，旅平險去年元月只賣159萬元，今年翻倍成長，幅度為143%。產險業網路賣最好的保單前三名是汽車險3,629萬元、機車險1,871萬元、旅綜險1,191萬元；與去年同期比，去年同期車險為2,233萬元、機車險1,146萬元、旅綜險552萬元。網路投保業績最好的保險公司富邦人壽分析客戶大數據後發現，網路投保保戶六成五為男性，七成消費主力落在35至54歲的攻頂精享族，開放刷卡買利變型年金險後，壽險網路投保業績大幅上升，富邦壽去年推出可刷超過30家信用卡、最高可刷100萬元保費的網路利變年金商品專案，發現購買主力為男性、住大台北地區，在網路投保年金險時，女性比較愛用轉帳支付，而男性比較愛刷卡，成了有別於過往網路購物的印象。網路投個打破時間與空間限制，加上保險業者目前對於網路投保通常有一到二成的優惠，接受度愈來愈高，但保險專家提醒，線上投保雖較便宜，也不用出門就可以完成，不過發生問題時，沒有業務員能替你張羅大小事情，必須要自己跟理賠專員接洽，另外，線上投保須自己做功課，選出適合保單。 <摘錄經濟>

利變保單掀利率調升潮

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2018/3/7

2018年第1季多家壽險業調整利變年金保單宣告利率，繼1月南山人壽、第一金人壽、台銀人壽等調整部分美元利變年金保單，2月全球人壽也調高人民幣躉繳利率變動型即期年金保險，3月新光人壽、富邦人壽則是分別調高美元或新台幣利變壽險保單宣告利率。南山人壽、第一金人壽、台銀人壽1月調整部分美元利變年金保單宣告利率，調整幅度最高達18個基本點（bp，1bp等於0.01個百分點），最低為5個bp。全球人壽人民幣躉繳利率變動型即期年金保險，宣告利率也在2月拉高20個bp。新壽規劃本月再調升手中利變壽險外幣保單宣告利率，升息幅度約10個bp，等於宣示新壽體質轉佳，加入新保單銷售戰局。富邦人壽3月調升數張美元及新台幣利變保單宣告利率，利率調漲9～10個bp，中國人壽也調整美年旺外幣、年年旺利率等利變保單宣告利率，調幅2～10個bp。全球人壽也調整數張利率變動美元保單，約調幅2個bp。新光人壽3月調整宣告利率的保單，為展新美利利變壽險外幣保單，利率一口氣調漲10個bp，調整後利率為3.7％。此外，新壽額外推出新利變型Up Cash利率變動型年金保險，主打網路投保市場，續搶市場。新光人壽去年投資繳出好成績，全年利息收入達772.3億元，年增將近一成，挹注稅後純益成長，是新光金去年獲利排名躍升的原因之一。新壽今年1月獲利又寫下史上單月最佳紀錄，獲利達96.37億元。新光人壽總經理蔡雄繼指出，新壽今年持續尋找去化資金管道，國際板債券是選擇之一，也會支持政府綠能政策，例如太陽能等重點產業。壽險業者指出，現階段商品周期來看，宣告利率調高機會比調低機會高，進入升息年，市場利率逐漸有起色，國內壽險公司高度競爭，伴隨市場升調高利變型保單宣告利率。壽險業者指出，利率變動型保單相較一般傳統保單，額外提供宣告利率累積部分保單價值，宣告利率可反映市場利率水準，近年進入升息環境，壽險業者樂意將利率回饋給保戶，一方面也增加其保單市場競爭力。<摘錄經濟>

富邦壽今年全力拚法遵

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2018/3/6

國際洗錢防制組織 APG 將於今 (2018) 年下半年來台評鑑，加上金管會要修金融六法提高保險業罰則上限，富邦人壽總經理陳俊伴昨(5)日直言壓力不小，今年會花大把精力在面對法遵這一大挑戰。富邦人壽總經理陳俊伴昨日在春酒致詞時表示，展望2018年，除了用力追求企業永續經營，提升業績成長與服務，今年最重要的一件事就是法令遵循，他透露，不只是富邦人壽，其他保險公司或金融機構也都一樣，法遵要求程度高很多，需要花更多更大的精力來對付，今年希望可以運用許多可用的金融科技來因應。金管會保險局擬修改對壽險業違規的罰則，加重罰款，上限從原來600萬元，大幅調高至1,800萬元。國際洗錢防制組織 APG 將於今 (2018) 年下半年來台評鑑，4 月我國須先向 APG 提交國家法令遵循書面報告，金管會農曆年以前已召集25家金融業者「模擬面談」相當於模擬考，範圍涵蓋銀行證券與保險業。另外近來金融弊案頻傳後，金管會主委顧立雄主導啟動金融六法修正，金管會將趕在第1季提出草案，送交行政院核可後逆立即將開始的立院新會期，其中將大幅增加金融機構的罰金上限，要讓各家金融機構很有感。之前保險業抱怨動輒小罪就被懲處，如今更要提高罰金上限，業者感嘆吃不消，而金管會則承諾會「抓大放小」來懲處，但基本上保險業、銀行業與證券業懲處至少會採一致的標準。整個富邦集團今年強打金融科技，陳俊伴說，對旗下資產高達3.65兆元的富邦人壽來說，雖然很想嘗試各種新科技，但是真正運用上困難不少，今年二大方向並進，一是真正把金融科技應用到商機找到著力點，二是把金融科技用在提升內部效率與服務的提升上，例如去年富邦推出視訊理賠等，未來希望推出區塊鏈技術支付理賠匯款或是醫療區塊鏈病例的應用與保險理賠的結合等，會有很大的改變，富邦人壽著力於如何藉由金融科技提供更有溫度的服務，是今年重要的工作項目。 <摘錄經濟>

徵員年輕人目標6,000名

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2018/3/6

富邦人壽自2014年開始啟動「大無疆徵員計畫」，四年來在全台灣66個行政區成立133個大無疆服務據點，人力增幅逾46%，總經理陳俊伴昨(5)日表示，不會因為致力於金融科技而縮小業務員徵員計畫，而且希望多一點年輕人進入富邦。陳俊伴說，今年依舊希望徵員6,000人與擴增據點，徵人目標僅次於南山的6,500人，排第二高，不過，去年富邦壽業務員淨增加2,500人，是業界第一，且平均首月月薪都可賺至少30K以上。陳俊伴昨日表示，大無疆計畫不會受科技衝擊。全台灣角落只要還沒有富邦人壽的地方，就願意過去，通訊處要能跟在地生活多連結，包括家人、財產或是生活上的所有全人服務，不論是長照甚至是「日照」，他說不只是公司永續，台灣社會的永續也是富邦想要做的。富邦集團近來主打正向力量，陳俊伴指出，「年輕活力應該是未來的富邦」，帶動更多的年輕人與富邦共同前進。近年來持續推動「年輕力」與「創業制」， 2017年新進業務員平均年齡是29.8歲，30歲以下的業務員更佔整體64.2%，「青世代」成為公司業務推展的重要動力 2017年富邦人壽業務專職人力已逾2.4萬人，較前年淨增超過2,500人，整體表現為業界之冠。富邦人壽今年預計再增員人數6,000人並擴增服務據點。富邦人壽在今年保險金融科技（InsurTech）發展的重點將會聚焦在大數據、人工智慧兩大面向，包括「保單智能健檢結合商品推薦」、「AI語意分析、影像辨識、語音辨識」等。富邦人壽將整合客戶及保單資料，分析客戶各階段需求，並提供視覺化的「保單健檢報告」，同時結合AI智能給予商品建議，再結合多元購買通路，實現客戶一站式服務。富邦人壽去年積極推出網路刷卡投保服務，超過30家信用卡適用，而最高可刷100萬元保費的網投年金險，這些服務帶動去年富邦壽網路投保的總保費收入超過新台幣4億元，較前年成長43.7倍，不只締造自家公司新紀錄，也是業界第一，今年富邦人壽網路投保將善用各類電商平台提供整合性保險服務吸引網路使用者，擴大銷售動能。 <摘錄經濟>

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重要公告

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公告類別

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富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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