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富邦人壽總經理陳俊伴：123策略搶救新人留存率 1→強化跨售 2→

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2019/3/4

富邦人壽總經理陳俊伴：123策略搶救新人留存率 1→強化跨售 2→二項改變 3→堅持三年　　富邦人壽2019年要啟動123搶救新人作戰，富邦人壽總經理陳俊伴透露，即一是強化運用跨售管道，二是新人必須要的二項改變，三是堅持三年，站穩腳步。　　陳俊伴表示，過去富邦人壽亦有跨售同金控的富邦產險的保單，及台北富邦銀的信用卡，但新人往往就止步在產險保單、信用卡，這些客戶是產險公司及銀行的，壽險業務人員拉進客戶後，沒有再進行後續的開發、轉為壽險的客源，之後就被淘汰，其實「很可惜」。　　陳俊伴說2019年開始，富邦人壽要祭出新法，即讓新人透過金控跨售機制，首波就是主打富邦產險的超額車險，例如訴求「若不慎撞到超跑，工作20年都還不清」、「A到超跑，全家賠不完」等，一個月至少要銷售5張車險保單，累積5位新客戶，之後要再想辦法將這些產險客戶轉為壽險客源。　　陳俊伴指出，新人可以利用前一陣子新聞熱議孝子不慎擦撞路邊超跑的新聞事件，可與客戶打開話題，吸引客戶投保超額車險，用此一管道累積新客戶，每月5位、一年60位，三年共可180位以上，再透過客戶轉介紹，有源源不絕的客戶來源，才能成功在壽險業留存下來。　　陳俊伴表示，去年富邦人壽業務員銷售富邦產險的保單約70多億元，在產險業可排名業績第八大，在壽險業務員銷售產險保單業績上，僅次於國泰人壽，而今年就是要強化富邦人壽業務員跨售機制，可利用超額車險作敲門磚，先擴充新人的客戶來源，之後再想辦法讓客戶投保壽險保單。　　新人的生存之道敢見人、堅持三年　　第二就是陳俊伴說新人要存活，一定要搭配二項改變，年輕世代多半習慣3C、以社群媒體來跟朋友溝通，但要當保險業務員，就必須改變，一是要敢見人，敢與人交談，二是改變生活習慣，不再日夜顛倒，要正常作息，陳俊伴開玩笑說：「現在的年輕人不是早上爬不起來，是早上剛睡！」無法早起，根本無法作好正常的工作。　　第三就是要堅持住三年，陳俊伴表示，經營人脈，一個月新增5個客戶，一年60人，要三年才能有快200人，再透過服務口碑，客戶轉介紹新的客戶，才能站穩腳步，有望在此產業中存活。　　被問及為何一定要開發新的客戶，不如叫新人經營孤兒保單的舊客戶，陳俊伴說，這樣新人反而更不容易存活，因為孤兒保單客戶代表已沒有固定的業務員服務，可能被之前的業務員得罪過、可能被冷落好多年，新人一上門接觸，客戶常常是一陣痛罵，抑或是抱怨七、八年前買的保單，新人根本還搞不清楚狀況，心靈就被重創，所以不如教新人如何開發新客戶。　　富邦人壽近年積極吸引年輕人加入，到去年底富壽業務員平均年齡 37.2歲，比前一年下降，且新進人員平均年齡29歲，每七位業務通路處經理中，就有一人是40歲以下，且有25歲就成為處經理，帶領50人，富邦人壽今年也打算增員6,000人，最重要的就是要強化新人留存率。　　陳俊伴說，目前富邦人壽業務員每月可銷售4萬張富邦產險的旅行綜合險，及逾4萬張的車險，陳俊伴說過去業務員跨售後即未強化耕耘，今年開始會協助業務員，提供激勵措施，要所有業務員「用力開發」，讓產險客戶轉為壽險客戶，這樣在每月業績達標之餘，才能累積源源不絕的客源，後續業績才能維持，要能存活三年以上的才叫成熟業務員。　　業務深耕跨售創造源源不絕的客源　　許多壽險公司會對業務新人提供財務補助、底薪等，陳俊伴說，富邦人壽的業務員一進來，就會被告知這是一份沒有固定底薪的工作，如果要保證底薪或提供高額財務補助，就是去保障業績低的人，更是剝奪業績能力強者的收入，就是想要創業或收入無極限，才會加入壽險業務工作，所以富邦人壽並不主張用過高的財務補助，去協助新人存活，不如教新人如何開發市場。　　陳俊伴表示，目前富邦人壽新人定著率都在五成以上，希望能夠繼續提高，至於富邦人壽資深業務員，今年也有新的任務，則是要去激化多年未再投保新保單的老客戶，這些客戶為何七、八年都沒有再投保富邦的新保單，要去了解原因、刺激客戶投保，即今年要全力提高業務員平均產能。<摘錄工商>

壽險上月匯損逾200億元

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2019/2/27

金管會昨（26）日公布整體壽險業1月匯兌損失226億元，雖較去年12月匯損301億元及去年1月匯損258億元略有減少，但外匯損失數字仍然超出預期，所幸今年1月整體壽險業淨值較去年底回升1,721億元，讓壽險業大股東略為鬆一口氣。　　截至2018年12月底壽險業國外投資金額達新台幣16兆3,074億元，使壽險業去年一年匯兌避險成本高達4,840億元，匯損2,309億元，創史上新高，也讓保險業去年業整體獲利下滑至991億元，是近五年來新低。　　雖然今年1月股債市都有好轉，但因匯兌成本居高不下，金管會昨日新公布整體壽險業獲利僅46億元，賺不到2018年1月的五分之一。　　在匯兌損益方面，金管會統計新台幣兌美元匯率1月貶值僅0.02%，但壽險業兌換利益僅154億元、動用外匯價值準備金55億元後，避險成本仍高達325億元，導致單月匯兌損失變動仍高達226億元，難逃匯損命運，外匯價格變動準備金單月餘額則增加55億元，截至1月底餘額達614億元。　　幸好受惠股債市明顯好轉，整體壽險業1月淨值單月回升1,721億元。其中國泰人壽單月淨值增逾540億元為最多，其淨值已逾4,100億元。另外，如南山人壽單月淨值亦增460億元，富邦人壽則增200億元，台灣人壽、中國人壽各增逾百億元，新光人壽則逾80億元，主要都是投資的債券評價有顯著回升。　　金管會統計，壽產險合計整體保險業淨值1月提升至1兆3,827億元，較去年12月底1兆2,071億元，回升1,756億元，但跟去年同期相比，依舊減少2,524億元，不過，金管會主委顧立雄前日參加保險業春酒時表示，目前看起來沒有對保險業健全經營產生影響，資產品質無虞，外界不用擔心。<摘錄經濟>

富邦壽：產業面臨六壓力

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2019/2/27

富邦金旗下富邦人壽昨（26）日舉行春酒，由於壽險業去年遭遇匯率逆風，獲利大受影響，總經理陳俊伴表示，今年整體總經市場有不少逆風消息，壽險業面臨六大壓力，最大挑戰在於不確定性仍在。　　陳俊伴一開口就直言，今年仍是壽險業高度挑戰的一年，一是來自經濟環境不確定性；其次是法規與法遵的持續強化，將使今年經營成本持續增加。第三是金融科技對現階段壽險業而言，還不到可以實際運用的階段，即便內部期許科技帶來效率及商機，但仍只帶來研發成本，其他地方尚未有成績，成為壽險業營運的壓力來源。　　這也包括網路投保，陳俊伴說，業界數字不是50步笑百步的差距，而是一步與半步的問題，顯示整體業界網路投保的比重都還很低；即使所有人都期望能有輝煌世代，但「我們連一隻光芒都還沒達到」這是第四大壓力；新商品則是第五大壓力，他說像外溢型保單，常是叫好不叫座，即便贏得了市場的高滿意度，但也不確定能不能彌補精算成本，只是為了趨勢跟未來，也不得不做。　　他說，第六大壓力來自壽險業產品設計的終極目標客製化距離仍遠，保險業希望能夠走向客製化，但這距離比「馬拉松還要遠一點、我們還在起點上」，目前面臨客戶不了解商品，或是保險業務員對客戶了解程度不夠深的困境，很難做到「保障預測」（指適齡的保障商品），更遑論為不同客戶不同的人生階段設計個人化保單，這六點都是壓力。　　富邦人壽去年總保費收入5,429.7億元、年增5.3%，新契約保費收入1,903.8億元、稅後純益252.2億元，總資產3.9兆元。今年依舊面臨台美利差與匯率成本居高不下的問題，1月雖然新台幣升貶緩和，富邦人壽執行副總董采苓說，繼去年12月增提30億元外匯準備金，目前外匯準備金總餘額約百億以上，去年總計大約增提近百億元準備金。今年依舊會看市場情勢，有可能還會再向金管會申請自行增提準備金，來因應市場波動變化。<摘錄經濟>

業務軍團要徵6,000人

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2019/2/27

富邦人壽業務人員高達2.3萬人，今年擬再徵員6,000人，總經理陳俊伴昨（26）日在春酒中透露，今年重點要大力推動業務員菜鳥「跨售」機制，老業務員則要抓回舊客戶，以提高業務員平均生產力為終極目標，強化新進業務員的存活率。　　富邦人壽近年人力年輕化成果不錯，去年底業務員平均年齡37.2歲，比前一年下降，且每七位業務通路處經理，就有一位40歲以下，新進業務員的平均年齡29歲，有25歲就是處經理，帶領50人。　　陳俊伴表示，雖然過去富邦人壽業務員也可以跨售，如去年銷售富邦產險的保單近70億元，在產險業可排名業績第八大，但今年特別主打強化業務員跨售機制，他說目前富邦人壽業務員每月可銷售4萬張富邦產險的旅行綜合險與逾4萬張的車險，但相較於國泰人壽一年跨售產險保單高達120億元，富邦向上的空間還很大。　　陳俊伴舉例教戰新人，例如可利用超額車險作敲門磚，先擴充客戶源，再設法讓客戶投保壽險保單，讓產險客戶轉為壽險客戶，這樣在業績達標後，才能有源源不絕的客源，後續業績才能維持，「目前保險業務菜鳥，至少要開發200個客戶以上的，大約存活三年以上，才符合成熟業務員的定義。至於資深業務員今年任務是要激化多年未再投保新保單的老客戶，今年目標即是要全力提高業務員平均產能。<摘錄經濟>

壽險好苦富邦總座提4難題

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2019/2/27

壽險業是金控2018年的獲利金雞母，卻也承受極大壓力。富邦人壽總經理陳俊伴26日表示，2019年面臨大環境不確定、經營成本逐年墊高、金融科技仍在投資與研發階段、外溢保單等創新保單叫好不叫座，讓壽險業必須花極大力氣去克服變數。　　金管會26日也公布今年元月壽險業雖因新台幣貶值有匯兌利益154億元，但因避險損失高達325億元，加上增提55億元外匯準備金，沖抵之後，元月壽險業匯兌成本仍高達226億元。　　新光金控董事會26日通過2018年財報，其中子公司新光人壽去年匯兌成本比前年多出68億元，全年約290億元，年化避險成本達1.72％，造成投資報酬率僅3.99％，與資金成本4.08％相差不到10個基本點（1基點是0.01百分點），一步之差，未能終結利差損。　　陳俊伴26日提出壽險業經營四大難處，首先是2018年是壽險業經營很辛苦的一年，雖然仍有獲利，但下半年面臨資本市場及大環境劇變。富邦人壽原本是去年獲利第二名，但因12月一口氣增提30億元外匯準備金，最後稅後獲利252億元，約排名第三名，且今年也可能再視情況，考慮是否再一次性增提外匯準備金。　　對於2019年，陳俊伴說前景依舊不明，許多變數無法預測，大環境不穩定，造成經營諸多不確定，讓今年壽險業經營與投資依舊辛苦。　　第二是經營成本持續增加，無論是發展組織、業務或強化經營等，陳俊伴說成本只會持續增加，不會減少，未來幾年壓力都很大。　　第三是金融科技FinTech浪潮下，各家公司都積極投資，但現階段仍是研發，未見科技帶來的效率。如人臉辨識等生物科技技術仍未找到最安全、有效，可替代親晤保戶簽名的方式。　　網路投保去年富邦人壽以6億元保費，拿下業界第一，但陳俊伴說，這數字對整體壽險業績來看仍極小，與同業是「一步與半步的差距」，保險科技可參考的很少，壽險業不斷投入，但初期成效不大。　　第四是壽險業一直追求保單客製化、創新保單，但如外溢保單投入極高研發成本，但叫好不叫座。<摘錄工商>

壽險業挺5+2 3公司最積極

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2019/2/27

金管會鼓勵保險業投資5+2產業，2018年有3家公司表現最佳。金管會26日公布，去年壽險業新增投資5+2產業共34億元，年成長12％，其中國泰人壽、富邦人壽新增投資逾10億元，台灣人壽新增逾5億元，是投資績效最佳的3家公司，各可增加1至2件送審保單件數。　　加上銷售長期照護、微型保單有功，國泰人壽共獲得一次可送審7張新保單的額度，是這波壽險公司獲得獎勵的最高張數者；其次是富邦人壽，也是因銷售微型保單及投資5+2產業績效佳，獲得一次送6張新保單的獎勵。　　但目前壽險業需要送審的創新保單不多，保險局用送審保單張數來鼓勵壽險業提高國人壽險保障、長照險、年金險、微型保單及5+2產業，「表揚」意味大過於實質獎勵，主要爭取金管會的「好印象」。　　金管會引導保險業投入政府政策扶植的綠能科技、亞洲矽谷、生技醫藥、國防產業、智慧機械、新農業及循環經濟等5+2新創產業，與投資公共建設等，給予增加1至3件送審保單的獎勵。　　保險局表示，2018年壽險業共有7家公司增加5+2產業的投資，但也有公司投資金額有減少，整體是增加34億元，其中國壽與富邦人壽被獎勵是是新增投資10億元但未達20億元，各可增加2張送審保單額度，台壽則是增加5億元投資未達10億元，就增加1張保單的額度，若可一年增加逾20億元的投資，就可拿到3張保單的額度。<摘錄工商>

保險業淨值比擬納監測指標

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2019/2/26

壽險業海外投資比重愈來愈高，相關風險已引發信評組織示警，金管會主委顧立雄昨（25）日表示，面對匯兌風險與投資市場變化萬千，資產淨值比有下降的趨勢。將針對淨值占資產比重（淨值比或反之槓桿比）建立監測指標，一旦惡化到「金管會不安」的地步，金管會就會要求這些保險公司增資，尤其是增加普通股權權益的比重。　　顧立雄昨晚參加保發中心舉辦「保險業高階主管暨人資訓練主管聯誼會」，他致詞時說，去年保險業雖面臨種種挑戰，但表現還不錯，保費收入創歷史新高，資產總額達26.6兆元，年成長7.5%，保險資產不斷創新高，也要考慮保險業健全與消費者保障，例如保險業資產淨值比逐年下降趨勢。　　他強調，金管會跟壽險公會正研議除資本適足率（RBC）之外，考慮將淨值資產比作為「輔佐」檢測指標，低於一定標準會要求業者進行增資充實資本。　　顧立雄說，保險業法定RBC（資本適足率）200%，這是基本的，因為RBC是配置風險性係數高低所得出來的，而淨值比則是作為輔佐性指標，除中位數6.5%作為興櫃或上市IPO審查時標準外，將建立在RBC之外的另一種監視指標。　　他指出，目前拉幾家來測試，「至少要有四、五家符合」，再來訂一個業界可遵循的標準，請壽險業注意到有可能風險，若有惡化讓金管會感到不安，就會要求保險業做增資。　　去年壽險業淨值大減2,735億元，有學者憂心壽險業平均淨值占資產比率（淨值比）出現高度槓桿化，部分公司出現資產過大、淨值過小，保險局也表示今年將納入檢視。　　以保發中心數據換算，去年9月底，壽險業平均淨值占資產比率（淨值比）還有5.3%，但到去年12月底，淨值比跌到約4.14%，部分公司淨值比更只有約3%。　　不過，今年元月股債市好轉，國壽、富邦、南山、新光、台灣人壽及中壽六大壽險淨值增大幅回升1,500億元。　　顧立雄也提及金管會正在進行歷年來保險法最大幅度的修法預告，希望修法完成後，可提升消費者權益，包括擴大具有保險利益之範圍、強化對無法聯繫之保險金受益人權益的保障、保險契約撤銷權法制化，保險人與要保人及被保險人間之告知義務等，並因應金融科技趨勢，建置數位化保險基礎建設，協助產業發展。<摘錄經濟>

扶險也不賣了保戶搶購

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2019/2/22

2019年保單停售效應一波接一波，除1月有三家壽險相繼停賣躉繳型新台幣利變高利保單之外，1月還傳出新光、全球、元大等三家壽險業者停售還本型失能扶助險或長扶險，停售效應陸續發酵，民眾爆搶買潮，已對其他保單造成排擠效果。　　富邦人壽、新光人壽及中國人壽在今年1月停售八張高宣告利率的躉繳型利變壽險，宣告利率在2.94%~2.98％，引發停售效應，造成市場搶買，據壽險公會統計，1月傳統型壽險保費收入高達1,123億元，相較前一年才賣720億元，大增403億元，幅度55%。　　除了高利壽險保單，也傳出包括新光人壽三張與全球人壽一張還本型失能扶助或長扶險停售，元大也有一張傳3月中旬停售，主要是因為還本型賠率較高，其實從去年12月下旬陸續有業者停售舊保單改新保單，有的取消免體檢優惠核保條件，有的取消保證給付保障項目等，也造成市場擔心未來失能險恐漲價，導致搶買失能險舊保單的特殊情況。　　這波部份失能險停售潮是因為保險局公布新核定「嚴重特定傷病疾病項目及定義」、「癌症保險」之「癌症定義」與「醫療保險商品之各項疾病項目及定義標準化」，為符合保險要求，許多保險公司因此停售舊定義商品，1月起陸續以新失能險取代，但因為規範得更明確，去除灰色地帶，賠率也更高，也一度傳出可能因此提高壽險業理賠成本，市場憂心未來新定義保單會漲價造成大賣。<摘錄經濟>

三強聯手打造退休富利人生

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2019/2/21

擔心退休後失去薪資收入而淪落為子女的負擔嗎？富邦人壽與貝萊德投信合作，並於台北富邦銀行獨家銷售的台幣計價「富邦人壽富利人生變額年金保險」與美元計價「富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險」類全委保單，適合風險承受度相對較低的屆退族及退休族，退休後也有機會月月擁有現金收入，以「穩定的現金流」來維持退休後的生活水準。　　對於想透過投資累積退休金，但缺少專業知識，又深怕買在高點的民眾，富邦人壽、北富銀、貝萊德三強聯手推出台幣與美元計價「富利人生」兩張身故保證的類全委保單，具備「專家理財，法人服務」、「階梯提解，穩定金流」及「身故保證，資產保全」三大特色。　　貝萊德投信表示，每日監控全委帳戶，有助降低帳戶年化波動度，風險就可控制，有助於長期資產增值，讓小額投資人輕鬆享有法人級的代操服務。另因應台灣投資人喜歡每月領息，「富利人生」商品設計具有「類月退俸」的精神，每月提解約年化提解率4.05%~5.19%以支應生活所需費用。特別是投資市場瞬息萬變，「富利人生」再升級，提供最長到被保險人95歲的身故保本機制，可依需求設定何時開始領年金，若於年金累積期間身故，將啟動最低身故保本機制，至少返還所繳保費，且無須扣掉已領取的每月提解資產，達到資產保全的效果。　　此外，貝萊德獨創一套風險控管指標，結合傳統與現代的分析工具，除透過傳統VIX波動指數及各類資產報酬變化等歷史數據進行分析外，更加入領先業界的大數據科技，掌握即時資訊，隨時監控當下市場多空情緒，動態調整投資組合配置，更有機會降低波動風險。　　富邦人壽富利人生這張保單，委託貝萊德代操的享倍利月提解全權委託投資帳戶，100%運用ETF來建構投資組合，具有交易費用低、投資範圍廣、投資效率高、透明度高等優勢，又能降低主動式操作的人為選股偏誤。在投資標的的選擇上，也少不了引領未來世界潮流的新式主題，如機器人與自動化生產、數位化產業、創新醫療產業、及老齡人口產業等，幫助投資人掌握獲利先機。（張瑞文、項家麟）<摘錄經濟>

陸資來台金額上月減96%

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2019/2/21

投審會昨（20）日公布1月統計數據，陸資來台投資額315萬美元，年減96.1%；僑外投資額3.4億美元，年減6.7%；新南向國家來台投資額1,064萬美元，年減3%。陸資、僑外資、新南向國家三項投資指標均下滑。　　統計顯示，1月僑外投資件數為293件，年增0.34%；投資金額3.4億美元，年減6.7%。1月新南向國家來台投資件數為60件，年增15.3%，投資金額1,064萬美元，年減3%。其中，越南、泰國及紐西蘭來台投資額，分別年增16399.4%、59.9%、31.4%。　　陸資來台方面，1月投資件數為10件，年減47.3%，1月投資額315萬美元，年減96.1%。金額減少原因為去年1月核准大陸商富士康工業互聯網股份有限公司透過新加坡商INGRASYS，以約7,522萬美元受讓取得國內事業鴻佰科技股份有限公司、新加坡商鴻運科股份有限公司及台灣分公司股份等較大投資案所致。　　2009年6月30日開放陸資來台投資以來，累計核准陸資來台投資件數為1,238件，投資額21.9億美元。　　投審會發言人楊淑玲回應，陸資來台金額大幅下滑主因在比較基期差異，據觀察，大陸近年因外匯管制，對外投資金額也是呈現下滑、緊縮態勢。至於外資來台投資則是持平情況，變化不大。　　對陸投資方面，1月對陸投資件數為53件，年減5.36%；投資額3.8億美元，年增12.6%，金額增加原因為1月核准信義房屋仲介股份有限公司以大陸地區投資事業信義置業（上海）有限公司之自有資金人民幣5億元，在大陸地區轉投資設立信義企業管理（上海）有限公司等較大投資案所致。　　對外投資方面，108年1月對外投資件數為68件，年增28.3%；投資額6.7億美元，年增35.8%。金額增加主因為108年1月核准中華雙子星開發股份有限公司以1億1,400萬美元，投資越南威京雙子星（越南）投資有限公司及富邦人壽保險股份有限公司以港幣7億元，增資香港富邦人壽保險（香港）有限公司等較大投資案所致。<摘錄經濟>

富邦壽增資港子公司

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2019/2/20

富邦金旗下富邦人壽昨（19）日晚間於股市觀測站公告，將參與旗下100%全資子公司香港富邦人壽現金增資，總金額達到港幣7億元(約新台幣27.59億元)，主要做為日後營運資金用途，香港子公司自2016年開業後，母公司連三年增資，這次增資後總股本港幣19.75億元。　　富邦人壽2016年正式進軍香港保險市場，全資子公司香港富邦人壽於當年4月18日開業，朝「亞洲區域型保險公司」的目標邁進，積極拓展亞洲布局企圖心。　　富邦壽亞洲版圖包括2011年成立越南子公司，以及2015年取得韓國現代人壽48%持股、2018年提高到62%且去年9月已正式虧為盈，富邦金控未來將持續尋找合作機會，積極「打亞洲盃」，達到「亞洲一流的金融機構」願景。　　富邦壽看好香港市場發展，2017年與2018年各增資7.5億元港幣與7億元港幣。富邦金董事長蔡明興當時表示，香港壽險市場發展蓬勃且成熟，且有完備監管機制，香港專業團隊針對香港民眾需求，推出在地化並具競爭力的保險產品，縱使競爭激烈，但當時成長幅度遠高於台灣。<摘錄經濟>

50歲三明治族群最愛的保單是…

公開資訊觀測站

2019/2/20

上有高堂、下有妻小的50歲族群最愛投保什麼保單？壽險業者表示，近年熱賣的月月配息型類全委投資型保單中，有一種是附有身故保本機制者，投保者以50歲最多，主要是可投資增值、累積退休金，又能月月領回當生活費，若發生意外，最少還能保本。　　2018年投資型保單新契約保費有5,034億元，約占整體壽險新契約保費的36％，其中訴求投資交給專家打理的類全委投資型保單，大約占整體投資型保單的7～8成，且大部分都是選月月撥回、也就是月月可配息的類型，最高撥回率5～6％。　　但資本市場波動加劇，有時配息會配到投資人自己的本金，造成期間若身故，保單帳戶價值可能低於總繳保費，因此如國泰人壽、三商美邦人壽、富邦人壽與台灣人壽等都有推出附身故保證月撥型類全委保單。　　2018年這類附身故保證月配型類全委保單，一年保費約160～200億元，占投資型保單3％以上，雖仍算是「小眾商品」，但壽險業者表示，其中投保最多的都是50歲左右族群，即又想累積資產、享有每月現金流量，又希望能有最低保本，留給家人一定的保障。　　現代人因為晚婚，不少人到50歲左右，小孩還在念書，但父母年事已高，自己也接近退休年齡，所以要兼顧家用與小孩教育基金、照顧父母費用，又得預備退休金，還要有一定的壽險保障。　　富邦人壽2月即更新其附身故最低給付保證的月配型類全委投資型保單，增加代操的投信帳戶，供保戶多一項選擇。　　富邦人壽表示，這種保單有三大優點，一是可交給專家理財，不用花時間研究資本市場變化，小額投資人也可享有高資產族的全委服務；二是月月提解提供穩定現金流，每月年化4～5％配回現金，有類月退俸的功能，可作為每月生活費等。　　第三就是身故保證最低給付金額，富邦人壽表示，投資市場瞬息萬變，稍有不慎即可能使身故時的保單帳戶價值低於所繳的保費，但若有身故保證給付的投資型保單，即可返還所繳保費，不用扣掉中間每月領的金額，可保全資產，留給家人。<摘錄工商>

找明日之星 5大壽險砸數十億元

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2019/2/20

壽險市場競爭激烈，新人留存不易。五大壽險公司2019年預計最高砸50億元，尋找逾1萬8,300位壽險明日之星，各公司提供一年一人17～30多萬元不等的財務補助，協助新人及早適應壽險行銷，強調若達成最低業續要求，加上財務補助，年薪60萬元到上百萬元不是夢。　　國內壽險公司登錄有22萬多位自家業務員，2018年全年貢獻了近5,238億元的新契約保費，看似驚人，但要全職且能賺到高薪者，大多須經一段時間的培訓、建立人脈，每年壽險業找三、四萬名新人加入，但存活率大約一半左右，甚至更低。　　為讓新人無後顧之憂接受培訓，大多會提供新人如考照、每月達標的財務補助，各公司都訴求只要依著公司培訓及目標，一步一步學習及達標，首年就可成功打敗新鮮人22K的低薪，並朝百萬年薪邁進。　　今年如國泰人壽的PMA領航儲備主管專案，打出二年財務補助，一年最高補助30萬元，達每月都達公司要求的業績門檻，年薪65萬元以上不成問題，今年國壽要找5千名新人，若都補助30萬元，一年成本就上看15億元。　　富邦人壽也有「NesStar專案」，提供一年財務補助最高23.5萬元，但若再含其他獎勵金等，富邦人壽表示一年最高可有44萬元，業績佳的業務員首年要達年薪百萬元不是夢，而富邦人壽今年預估要找6千人，成本也要十多億元。　　新光人壽則是打出漾主管專案，二年的財務補助計畫，今年業務員部分要新增員3千人，首年最高財務補助28.6萬元，年薪從60萬元起跳。　　中國人壽的精英專案則是主打15個月財務補助加上一台iPad，可作為業務員行動銷售的工具，最高補助金額38萬元，首年最高補35萬元，也是強調業務表現佳者，年薪百萬元不是問題，而中壽今年的增員目標是2,500人。　　台灣人壽有TopA專案，提供為期12個月財務補助，最高補助17萬元，年薪70萬元以上，今年預估要找1,800位新業務員，擴充行銷團隊。<摘錄工商>

蔡明忠：2019...風險管理最重要

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2019/2/15

富邦集團昨（14）日舉行金豬年新春團拜，集團董事長蔡明忠跟與會主管提及，他春節期間讀《21世紀的21堂課》這本書，強調面臨2019年風險控管的重要性，應付變局最重要的要回歸本源，強調服務的重要性，他說「站得穩，才跑得快」。富邦集團董事長蔡明忠昨天一早假富邦人壽大樓舉行新春團拜，除富邦金控，包括台灣大哥大、凱擘、富邦建設等集團旗下各公司高階主管都一起參與。據高階主管轉述，蔡明忠昨天上午新春團拜時表示，他最近看了《21世紀的21堂課》這本書，其中深入剖析人類面臨的多重挑戰，包括資訊科技（Information Technology）、生物科技（Biotechnology）帶來的衝擊，以及政治、宗教、人口等種種問題，他推薦給集團高階主管閱讀，希望他們思考未來面臨的劇烈變化和挑戰。蔡明忠也憶及父親蔡萬才，他說，過去總裁每次在台上都只講「風險管理」這四個字，真的很有遠見。蔡明忠說，金融業市場動盪難免，但現在面對的不只是市場的動盪，還包括上述人類面臨的多重挑戰，因此，風險管理是最重要的。「站得穩，才跑得快。」蔡明忠說，應付變局要回歸本源；身為金融服務業，「服務」兩個字很重要，就是應以客戶的利益至上，市場是隨波逐流的，如果只是跟著流行推產品，沒有以客戶為基礎，沒有辦法走得長遠，凡事一定要把客戶的UI（User Interface）做好，讓客戶有好的UX（User Experience），最後追求我們和客戶、社會、人類的共好。蔡明忠說，不管外面風雨多大，要守住根本的信念，「我們（富邦）的事業才能可長可久。我想，這不只是對公司，對各位的人生應該也同樣適用。」迎接科技風潮，富邦集團近來也動作頻頻，包括今年蔡明忠找來之初創投創始合夥人林之晨擔任台灣大哥大總經理，引發業界震撼，被認為將推動電信業轉型，同時旗下富邦金控也與重量級網路社群LINE合作組網路銀行，成為LINE Financial台灣外，金融業中最大股東，昨天也向金管會正式遞件，申請搶攻國內第一張純網銀執照。 <摘錄經濟>

六大壽險上月獲利不夠亮

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2019/2/15

去年元月六大壽險公司大賺322億元，今年元月恐「失色」甚多。目前已公告元月獲利的新光金控，元月稅後獲利21.51億元，每股稅後賺0.18元，子公司新光人壽單月稅後也賺15.29億元，明顯從去年第四季的虧損中「回神」，但因新光金2018年元月稅後大賺103.08億元，顯得今年元月獲利並不亮麗。　　獲利雖不比去年元月亮眼，但因為美債價格彈升，股市也回穩上揚，光是新光人壽、中國人壽、台灣人壽淨值回升就近300億元，估計加上國泰人壽、富邦人壽與南山人壽，淨值回升的金額應十分驚人，並可能挑戰千億元。　　2019年元月美股、台股等資本市場表現都比去年第四季好，且債券價格也有回升，新光人壽也趁勢實現資本利得，且淨值單月增加80多億元；同時一籃子貨幣避險上，由於人民幣升值等因素，匯兌上亦有斬獲，單月增提外匯變動準備金達18.25億元，累積外匯準備金餘額達65.6億元。　　去年第四季新壽因為資本市場回檔，連續多月出現稅後虧損，今年元月稅後賺15.29億元，明顯比去年第四季好很多，但2018年元月新壽稅後大賺96.27億元，推升新光金去年元月單月稅後獲利103.08億元，今年元月雖有元富證獲利2.07億元助陣，但新光金首月獲利21. 51億元，仍是比去年同期減少79％。　　另外已公布元月獲利的還有台灣人壽單月稅後賺11.63億元，同樣比去年同期的21.63億元略低，但淨值一樣大量增加百億元規模，外匯準備金餘額則是持平在22.7億元；中國人壽元月則賺7.76億元，比去年同期的16.54億元略低，但其單月增提3.4億元外匯準備金，餘額達35億元，且首月新契約保費衝上219億元，淨值回升逾百億元。　　國泰金控與富邦金控14日晚間仍未公告獲利，國泰金2018年元月大賺145.7億元，富邦金則有76.5億元，都是歸功於壽險子公司國壽與富邦人壽在資本市場上實現獲利，今年元月除非也大量實現股債利益，否則恐無法超越去年同期的獲利表現，但淨值應該都會大量回升。 <摘錄工商>

行動智慧公司力拚登興櫃

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2019/2/12

手機資安界新秀崛起，行動智慧公司（iMobileMind）力拚登興櫃！該公司成立於2003年，多年來致力於手機資安的推廣，旗下產品服務的用戶成長率及營收亦達230％，回購率約80％，目前已進入第二期募資計畫階段，2018年達到收支平衡，持續朝股票興櫃的目標努力。　　據了解，行動智慧公司擁有宏碁（Acer）、富邦人壽、荷蘭國際集團（ING）等150個以上的國內外大型客戶，在台也與遠傳電信、亞太電信等互為合作夥伴，並於2013年走向國際化，推廣海外服務事業，目前已於紐約、上海、台北、日本、馬來西亞等地設有分公司或辦事處。2018年10月，行動智慧公司代表台灣，參加全球矚目的美國華盛頓資安論壇（CyberweekWashingtonDC2018），成功吸引國際關注，在美訂單及業務大有斬獲。<摘錄工商>

迎金豬保險業貼心服務上線

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2019/1/31

農曆新年假期即將展開，保險業者提供多項貼心服務，包括提前給付壽險滿期金、年金，在假期間也提供24小時ATM貸款借款，以及客服專線、線上無休服務，民眾出遊也可利用投保旅行平安險，有需求都可多加利用。　　ATM保單借款，南山保戶可至台新銀行ATM自動提款機辦理，國際支援服務，可撥服務專線+886-2-2531-7565專人接聽；（0800）020-060及南山保戶園地網站都提供24小時不打烊服務。　　新光人壽投保旅平險可利用24小時網路投保、電話樂call保，桃園機場一、二期航站、臺北與高雄國際航空站、台中航空站（2月1日起營業）、花蓮與金門機場的保險服務櫃檯等通路投保，免付費服務專線（0800）031-115。　　富邦人壽投保旅平險可利用「出發前1小時都可投保」的網路管道，獲取保障。臺銀人壽保單借款（含ATM保單借款），2月1日上午前完成申辦作業，將急件辦理，最快借款當天、最慢3天撥款。提醒保戶，未償還保單借款本息超過保單價值準備金，將使保單失效停止，應留意保單有效性，確保權益。　　三商美邦人壽提前給付生存保險金╱滿期保險金，共約1萬件，給付總額約3.3億元，讓保戶靈活運用資金，可利用免付費專線（0800）022-258獲得專人服務，也可登入企業網站「保戶專區」檢視保單。　　保誠人壽1月30日前已完成給付保戶之滿期金、生存還本保險金給付與理賠給付，讓保戶安心過好年。<摘錄經濟>

東森富邦金四檔靚

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2019/1/31

揮別狗年，迎接豬年到來，今年受到狗年帶動，加上少子化，讓寵物商機爆發，法人也看好後續表現潛力。相關寵物概念股如東森（2614）、富邦金（2881）切入保險和商品銷售，權證券商建議，可利用長天期、造市積極的權證參與，以小金搏大利。　　由於台股封關狹幅震盪，融資餘額降到近三年來新低水準，浮額清理乾淨，市場重新歸隊，主流股強勢帶頭大盤成交量再放大，短線高檔整理有利年後再攻。　　東森看好毛小孩商機，接手動物王國營業資產，並更名東森寵物雲，觸角再擴大，13家直營門市已經陸續提供服務，預估今年將聘僱寵物人才，年底店面將增加至55間，招募超過150人。　　東森去年第4季O2O（Online To Offline，線上到線下）布局連下二城，線下自然美與寵物雲實體店的拓展是今年業務的重點，因應直營與加盟連鎖體系的擴張，東森近期加快招聘相關人才的速度創業機會。　　東森購物去年12月營收14.5億元，年增32.7%，東森購物加上草莓網去年全年營收173億元，年成長24%，稅後淨利5.89億元，每股純益（EPS）為5.8元。　　近期富邦金控擬規劃由核心子公司富邦產險出面參與新設再保險公司，運用創新商業模式，進軍大陸保險市場，擴大商業版圖；寵物險有旺帶動富邦人壽營收成長。　　富邦金2018年全年自結稅後淨利480.41億元，每股純益4.55元，12月單月出現稅後淨損50.58億元，主要係富邦人壽因應市場波動，投資相關收入減少，加上增提外匯價格變動準備金所致。　　權證發行商建議，看好東森、富邦金後市的投資人，可買進價外15%以內、距離到期日70天以上的權證，參與行情。<摘錄經濟>

小額終老險退燒

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2019/1/30

小額終老保險退燒！金管會昨（29）日最新統計，2018年13家業者小額終老險全年銷售新契約總件數，只有9.19萬件，較2017年35.82萬件，大減73.34%，因仍有契約續期，當年度保費為57億3,965億元，金額成長32.63%。　　內政部統計，2018年3月底戶籍登記65歲以上老年人口計331萬人，占總人口14.1％，正式邁入「高齡化社會」，金管會自2017年推動小額終老保單，以30萬元壽險搭配2萬元傷害險，附加費用僅能收10％以內，強調保單較現行傳統壽險要便宜七、八成，0到84歲都可投保，終生只能買一次，用來做基本款保單。　　金管會2017年小額終老險35.82萬件、總保費收入43億2,763億元，2018年新契約件數年減逾七成，而加計前一年後有效契約數，總保費收入57億3,965萬元，年增32.63%，2018年外溢保單保費與新契約數前五大為國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、三商美邦人壽與中國人壽。　　為鼓勵各壽險推小額終老險，金管會給予許多激勵加分措施，壽險業也視為善盡社會責任，從一開始四家壽險，如今13家壽險公司都推出小額終老險，但第二年實際銷售狀況卻不理想。　　保險專家指出，小額終老險實際打折情況依年齡性別不同，70歲以上高齡者投保沒有想像中划算，也無大倍數的保障，只夠「支付身後的喪葬費用」，不能附加其他保費相對便宜的住院險、失能險、重疾險等各種附約，對一般人較不具吸引力。<摘錄經濟>

外溢保單銷售南山衝第二

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2019/1/30

【記者邱金蘭、葉憶如╱台北報導】　　外溢保單銷售排名大洗牌！金管會最新公布去（2018）年外溢保單銷售統計，南山人壽11月新推出健康檢查型外溢保單大賣，12月擠下富邦人壽與台灣人壽，拿下全年外溢保單銷售亞軍，第一名為國壽。　　金管會昨（29）日公布2018年外溢保單總保費收入達1.92億元，年增68.42%，共計六家壽險公司新契約銷售件數為10,645件，較2017年略增2.54%。保險局官員表示，去年12月外溢保單增加件數達5,045件，新契約保費收入達3,082萬元，最大宗即是健檢型。　　南山人壽「樂健康祥定期健康保險」去年11月開賣，一個月即賣逾4,000件，強調健康保戶有機會以相同保費，獲更高額保障，每兩年提供保戶指定健康檢查，並依據健檢結果，次一保單年度起的兩個保單年度，提供最高20％重大疾病保障增額。　　2016年開放壽險業販售外溢保單，目前外溢保單大略可區分以體況值減免保費或增加保額等優惠的健診(體檢)、運動習慣的健走型及提供其他非現金方式給付的健康管理三大類。　　從去年銷售保費收入來看，以健檢型初續年度保費收入1億3,152萬元，占比重最高；健走型銷售5,954萬元，排名第二高，而健康管理型去年僅賣出185萬元。　　從成長幅度來看，健走型去年不僅新契約增加1,242件，件數增最多，一年新增4,674萬元保費收入，亦是三類型中增額最多，幅度達265%。而健檢型件數減少，保費則增加，去年較前一年減少972件，金額卻增加3,147萬元，成長幅度為31.45%。　　金管會表示，目前市場上共有六家壽險公司銷售12張外溢保單，台灣人壽有二張「步數健走」與「健檢體況優惠」；國壽一張計步一張健檢；中壽一張計步、南山是健檢型；新光三張，健康管理、健檢與健走各類均有一張；富邦亦有三張外溢保單，三類型各一張。<摘錄經濟>

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重要公告

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富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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