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挺前瞻富邦壽擬投資基建56億

公開資訊觀測站

2019/11/14

壽險資金挺前瞻。富邦人壽13日董事會通過投資案，將成為台灣基礎設施有限合夥的有限合夥人，響應政府「前瞻基礎建設計畫」，投資上限不超過56.25億元，占比不超過25％，為一次承諾、分次繳款，這項投資案仍保險局核准後，才能開始進行投資。　　富邦人壽表示，由富邦麥格理基礎設施資產管理股份有限公司計劃成立的台灣基礎設施有限合夥，是以台灣的電力及公用設施、環境基礎設施及其他基礎設施為主要投資範疇，投資領域主要是呼應政府的「前瞻基礎建設計畫」，將有助於改善國內整體基礎設施。　　至於是否還有其他壽險公司亦會成為台灣基礎設施的有限合夥人？因為部分公司還未經董事會討論，目前尚無法確認。　　所謂「有限合夥」，指富邦人壽參與投資的台灣基礎設施，是依有限合夥協議，以出資額為限，對有限合夥負其責任的合夥人。　　富邦人壽指出，這項投資具有相關的政策配套措施，能為投資方帶來穩定的投資收益，且其投資團隊在亞洲基礎建設的投資經驗豐富，透過推動增長、營運與財務績效並降低風險等策略，為投資人創造較佳的投資收益。　　政府積極推動「前瞻基礎建設計畫」，包含建構安全便捷的軌道建設、因應氣候變遷的水環境建設、促進環境永續的綠能建設、營造智慧國土的數位建設、加強區域均衡的城鄉建設等五大建設，以打造未來30年國家發展需要的基礎建設。　　富邦人壽強調，為響應政府推動基礎建設政策，這次獲董事會討論通過，成為台灣基礎設施有限合夥的有限合夥人，也代表支持政府鼓勵長期資金投入基礎設施領域，希望能為國內的基礎設施發展，貢獻企業的心力，並且也能獲取長期穩定的投資收益，創造多贏的結果。<摘錄工商>

3,186億金控前十月獲利攀峰

公開資訊觀測站

2019/11/12

上市櫃金控公司前十月獲利突破3,100億元，創歷史新高，是15家金控總獲利首度超越3,000億元大關。其中，富邦金控昨（11）日公布前十月每股純益為5.22元，穩居金控每股獲利王寶座，10月及前十月獲利則由國泰金重新奪回第一。　　金控公司今年以來獲利倒吃甘蔗，前三季合計獲利已超越去年全年，10月因去年同期全球股災衝擊、壓低基期。　　主要大型金控國泰金、兆豐金10月底累計獲利從原本比去年同期衰退，逆轉為成長，15家金控除日盛金，獲利都比去年同期好。　　整體金控前十月累計獲利，也首次跨越3,000億元大關、達3,186億元，年增308億元，年增率達10.7%；前十月獲利賺贏去年的金控公司有富邦、國泰、中信、新光、玉山、台新、永豐、開發、國票金等九家。　　10月單月整體金控獲利220.89億元，雖因現金股息入帳持續減少，導致單月獲利連三月較前月下滑，但比去年同期所有金控單月賺不到100億元，今年10月獲利好很多，但10月新台幣升值對壽險業造成匯兌損益壓力，仍多少會影響當月盈餘表現。　　富邦金控昨天公布自結10月稅後純益23.78億元，月減43%；前十月稅後純益560.83億元，年成長7%，每股純益為5.22元。　　富邦金說明，10月獲利較9月衰退，主因股息收益旺季已過。核心子公司富邦人壽10月僅小賺417萬元，幾乎只有9月單月獲利17.64億元的零頭。除了股息收益高峰已過，10月承保表現良好，也墊高業務費用。　　富邦金子公司方面，台北富邦銀行10月稅後純益達到16.72億元，持續穩健成長。　　此外，富邦產險10月獲利比前月略減，單月賺1.64億元，但比去年同期大增；富邦證券10月賺1.99億元，主要受惠經紀業務手收及投資收益帶動。<摘錄經濟>

台幣急升衝擊壽險業

公開資訊觀測站

2019/11/12

新台幣匯率急升，加上股息入帳旺季已過，壽險業10月獲利普遍受衝擊，南山人壽單月轉虧501萬元，新光人壽也繳出稅後淨損2.53億元的成績單；富邦人壽雖維持獲利，但純益較9月大減逾99%，國泰人壽則受惠於處分股票挹注獲利，單月表現較穩健。　　南山人壽昨（11）日公布10月自結稅後淨損為501萬元，合併新契約保費約為新台幣69億元，年衰退59%，總保費約292億元。　　南山人壽表示，10月除即時掌握巿場脈動實現獲利外，調整權益投資標的，為未來市場波動預作準備，致虧損501萬元；截至10月為止，累計自結獲利387億元，年增42%。　　國壽10月稅後純益20.5億元，因9月處分一些股票，壽險業這部分免稅而有所得稅利益挹注，但動用31億元外匯準備金後、餘額剩193億元，10月底淨值5,674億元，月增60億元。　　新壽10月稅後淨損2.53億元，新光金資深副總徐順鋆表示，10月轉虧主因新台幣對美元大升，當月匯兌成本逾50億元，動用外匯價格變動準備金39億元，準備金餘額43.8億元。<摘錄經濟>

富邦人壽獲國家企業環保獎

公開資訊觀測站

2019/11/11

富邦人壽秉持與社會共贏共好之精神，積極將環境永續的綠色價值注入品牌精神中，從內部響應走向社會推廣，以實際的行動塑造綠色典範，共創台灣永續競爭力。由行政院環保署所舉辦的國內企業推動環境保護的最高榮譽－首屆「國家企業環保獎」，於11月8日舉行頒獎典禮，富邦人壽榮獲「國家企業環保獎-銅級獎」，正是對富邦人壽長期專注於環境永續經營的一大肯定。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，鑒於氣候變遷對環境生態的衝擊，富邦人壽積極打造綠色金融品牌，不僅推動各項節能減碳專案；將綠色環保概念融入商品設計與保戶服務中，進行對內、外的理念溝通，提升全民環保意識；並運用金融影響力，如投資綠能、替代性能源產業等，協助低碳轉型產業創新，攜手金融價值鏈，推動台灣的循環經濟發展、共創永續。　　富邦人壽將環境永續與綠色經營視為企業使命及目標，包含電子保單和電子通知單等，號召保戶一同節能減碳、守護環境，2018年透過無紙化服務專案的持續推動，總計可減少約452噸碳排放量，相當於大安森林公園13.9個月之吸碳量。今年10月更推出，「電子化條款服務」，提供保戶於保單留存上更多元的選擇，保戶可以輕鬆透過QRCode掃描，快速檢視保單條款與商品說明書，藉由數位化儲存、揮別厚重的紙本保單，預期可有效節省每份保單約七成的紙張印製資源，攜手保戶一同實踐綠色生活。<摘錄工商>

緊跟Fed 富邦壽再降宣告利率

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2019/11/1

美國聯準會才說降息1碼（0.25百分點），壽險業馬上反應。據了解，富邦人壽內部已決定11月1日起再全面調降宣告利率，新台幣降15個基本點（1基本點是0.01百分點），調降後主力商品宣告利率約2.15％；美元降10基本點到3.15％左右；人民幣亦降10點到3％左右，澳幣降30點最多，降完後利率跌破3％，來到2.7％。　　美國聯準會（Fed）在台灣時間10月31日凌晨宣布降息1碼，大部分的壽險公司都沒打算「反應」，但富邦人壽內部利率會議即已決定要在11月調降宣告利率10～30個基本點，這也是富邦人壽今年第五度降息。　　3月是停售高宣告利率新台幣利變壽險，4月是金管會要求檢視下，全壽險業大降息，6月富邦人壽帶頭調降新台幣宣告利率，7月降美元以及澳幣宣告利率，9月反應美債殖利率走低，再次調降宣告利率。　　11月原本也有部分壽險公司要「補降」宣告利率，即9月及10月時未調整的利變年金或新台幣主力保單可能再微降，但張數可能只有六至八張，壽險業沒有預料到富邦人壽再度帶頭降告利率，有點「傻眼」，擔心又會有「同儕壓力」，逼大家12月要再度大降息。　　但也有壽險公司反應，10月美債殖利率走揚，新錢報酬率並沒有比9月低，因此月底的利率決策會議並沒有決定降宣告利率，11月將維持不動。　　至於12月動不動宣告利率，則要看市場情況，最主要是10年期美債殖利率的走向，Fed降息則早就提早在債市反應。　　壽險利變壽險宣告利率，從年初新台幣2.97～2.98％，一路降到11月富邦人壽的2.15％，算是主力保單中最低，美元主力利變壽險也從4％上下，11月富邦人壽要降到3.15％，代表保戶若躉繳新台幣100萬元，一年的增值回饋金會少8,200元以上，美元則少約新台幣8,500元左右，若利率不反彈，則代表六到七年的預期報酬率亦比年初時要低。　　雖然有年初的停售業績支撐，但在幾波降息後，壽險業前九月利變壽險新契約保費收入5,186億元，只比去年同期成長3.3％，年底前是否還能維持成長，恐不樂觀。<摘錄工商>

富邦年金險助存子女教育金

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2019/10/30

「下一代教育不能等」這是台灣父母的共同心聲，總是把子女教育規劃擺在人生發展的優先順位。富邦人壽總經理陳俊伴表示，台灣社會面臨少子化衝擊，許多父母更期待孩子能贏在起跑點，為了提供子女優質的學習環境，許多家長帶著為下一代好的心情積極準備孩子的教育金，建議父母可配合孩子的成長與學習階段，以短中長程的時間規劃漸進式準備教育金，善用多元且彈性的網路投保管道，階段式累積子女教育金；　　根據富邦人壽網路投保大數據發現，不同人生階段確實有著不一樣的投保目的，例如，近五成（49％）不惑世代選擇利用網投年金險準備子女教育經費，正值青壯階段的而立世代，則是透過網投年金險為自己的房屋貸款預作準備，占比高達42％；足以顯示，網路投保年金險能支持不同世代達成人生目標。　　富邦人壽網路投保年金險提供月繳、季繳、半年繳、年繳、躉繳或隨時繳等彈性的繳費期別，除免體檢立即核保、最快八分鐘可完成投保的外，還可選擇轉帳或刷卡繳保費，現在刷特定信用卡最高享6％回饋。<摘錄工商>

規劃長照帳戶三點不漏

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2019/10/28

台灣失智人口每年以萬人以上速度增加，富邦人壽總經理陳俊伴表示，國人高度重視與擔心失智風險，因失智而產生的每月照顧費用，對失智症家庭帶來不小經濟壓力。建議可視個人需求，依三大面向及早規劃保單，用保險保障打造專屬「長照帳戶」，減緩未來經濟衝擊。　　根據台灣失智症協會統計，統計至2018年底，台灣失智症人口已逾28萬人，而且台灣大約每100位65歲以上老人中，就有八位罹患失智症，每年以萬人的速度增加。　　但據富邦人壽「失智症病識感與準備度全台大調查」顯示，雖然大多數受訪者擔心自己未來面臨失智風險，但僅有18％的人已開始準備，尤其是離失智長照風險較近的40世代，已開始準備者不到15％，等於每三名40世代中，就有二人未準備。　　陳俊伴表示，目前市售具「長期照顧」概念的保單有傳統長期照顧險、類長照險（特定傷病險）以及失能扶助險三大類。　　不論民眾選擇哪一險種，一定要有分期給付保險金項目，因為失智、失能引發的長期照顧是一場漫長抗戰，分期給付保險金正是被照顧者與家屬安心度過漫長之戰的關鍵，在投保時，應考慮給付頻率、給付金額與給付時間三大面向。　　一是給付頻率，分期按月給付最理想。考量失智、失能聘請外勞或是入住養護中心，費用多為按月給付，因此建議給付頻率應以每月給付為主，減輕照護家庭的經濟負擔。而且要能聚焦使用於被照顧者身上，降低被人挪為他用，或管理不善被旁人提前花光的疑慮，達到專款專用目的。　　二是給付金額至少每月2萬元以上。依照顧條件估算，勿忽略其他費用與照顧者薪資損失。每月給付的分期保險金該估算多少才合理？富邦人壽建議可依照顧條件來估算，例如申請外籍看護工，一個月基本花費至少2.1萬元，以此推算基本月給付金額至少2萬元以上；但若選擇送被照顧者至養護中心由專人照顧，或偶有往返醫療機構交通費用、突發治療費用及生活準備金，金額就需再增加。另外要提醒的是，若只得由家中某位家屬辭去工作擔任全職照顧者，則應以照顧者每月的薪資損失作為月給付金額，勿因由家人照顧，而忽略費用支出。　　三是給付時間至少十年以上。據統計資料指出，照顧失能、失智者平均約7.3年，因此最好選擇至少十年以上的保單，才能充分支應，避免發生照顧費用突然中斷、影響家人生計的情況。<摘錄經濟>

保單健檢善用科技小幫手

公開資訊觀測站

2019/10/28

時序進入第4季，一般人通常會在此時審視手上保險保單，即業界指稱的保單健檢。保單健檢可以協助自己了解投保的保單是否符合現階段需求，並且為未來人生階段預做準備。　　保單健檢檢視內容應包含兩大面向。　　第一是保單基本資料是否正確：被保險人、要保人、受益人與緊急聯絡人的基本資料如姓名、收件地址、聯絡電話是否完整。　　保戶常因搬家、更換電話號碼等，收不到保險公司寄送的繳費通知或資料，導致保費遲繳，而有保單失效、保障中斷等情況，為避免發生，可趁保單健檢時確認保單基本資料。　　另外，很多長年期繳費保單，受益人大多填寫父母，但時間一久，父母可能過世，或是單身時投保，後來結婚想增加另一半或子女為受益人，建議可在保單健檢時，更新受益人名單或順位，同時確認緊急聯絡人姓名或聯絡方式，避免保單理賠找不到受益人。　　第二是保障內容是否符合當下個人需求，檢視的基本原則為「先看保障，再看理財」，可先檢查個人保障如壽險、意外險保額，能否保障家人未來生活無虞。　　接著再來檢視重大傷病保障，評估重大疾病險或重大傷病險整筆一次給付保險金，是否符合照護與治療費用需求；之後可以再觀察日額型住院醫療險與實支實付型住院醫療險，盤點住院一天能請領多少保險金，醫療雜費限額是否足以因應自費醫療支出；最後則看癌症險保額，盤點癌症治療相關給付。　　完成個人保障檢視後，若有投保投資型保單、年金險等與理財規劃有關保單，可盤點投入金額、準備時程，是否與個人當下理財目標與風險承受度相連結；接著再評估長照及養老保障是否足夠。　　檢視過程發現保障缺口，可視個人資金配置、保障與理財目標、適合險種等條件進行補強，建議保單檢視及後續補強，可交由專業的保險業務員協助規劃，業務員會善用科技健檢系統幫客戶整理分析，像是富邦人壽新推出保單健檢系統「健檢百保箱」，即以圖表方式分析保戶既有的壽險、意外、醫療、長照及養老保障等五大面向缺口何在，整理保障類別、給付項目與保障金額，針對保戶需求提供合理投保建議，讓保險規劃更清楚易懂。　　保單健檢最好每年進行一次，可於固定日期如每年年底，生日時進行，才不易遺忘。但若身分改變，或目標有所調整，例如成為新手父母，想幫小孩準備教育金的理財目標，就該打破既定的檢視頻率直接進行，讓保險保障跟上人生不同時期發展。<摘錄經濟>

理不理賠視狀態而定

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2019/10/28

失智人口不斷攀升，保險公司建議用保險保障轉嫁相關風險，但民眾不可不知的是，就算投保長照險或是失能扶助險，得了所謂的「失智病」或帕金森氏症，也不一定就能理賠。而是要看狀態，透過醫院專科醫生認定其生活失去自理能力程度表或是失能等級表，並對照符合保單條款的給付標準才能理賠。　　保險專家提醒，失智症不是單一項疾病，而是一些症狀的組合，因此不是只看疾病名稱就賠，失智最常見的是阿茲海默症與血管性失智症並存的混合型。而帕金森氏症則是一種影響中樞神經系統的慢性神經退化疾病，主要影響運動神經系統，雖然兩種都是「中樞神經系統障害」，但保險理不理賠要看狀態。　　其中若有投保長照險，得了失智症的保戶仍需符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」其中之一，亦即失能與失智二擇一。　　富邦人壽說，生理功能障礙，是依巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷，在進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力中，三項以上持續存有障礙；至於認知功能障礙，是判定持續失智狀態並有分辨上的障礙，無法分辨時間、場所、人物三項中其中二項以上，臨床失智量表評估達中度以上（即2分以上），或簡易智能測驗評估達中度以上（即總分低於18分），長期照顧險適合重視老化風險，擔心因老化、意外、疾病導致失能或長照狀態的民眾。　　而投保失能扶助險，則需留意與失智相關的理賠，僅見於神經項目中的「中樞神經系統機能遺存障害」。<摘錄經濟>

富邦人壽推雲端健走天天走路創三金

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2019/10/21

鼓勵民眾多走、多動、多健康，首次打造雲端健走活動「Walk！Walker！『喵星人』健走點點名」，即日起至11月9日止，只要進入Facebook粉絲頁「富邦人壽是怎young」，於活動貼文下方上傳當日健走步數6,000步（含以上）的步行紀錄畫面或照片，即點名成功，每日上線參與點名的民眾還能創造「三金」。　　富邦人壽經營企劃處資深副總周志君表示，健走是一項低門檻運動，從富邦人壽與陽明大學共同發表之「50＋健康方程式」中發現，民眾只要能依循自己體能狀況，掌握「穩定增加健走累計步數」的訣竅，每天未必萬步也能保有健康身體狀態；此外，該研究還有兩大發現：一、每日平均步數增加，可有效降低心血管疾病與認知衰退風險；二、穿戴式裝置能有效促進民眾自主管理，藉以增加每日步行步數。　　每天多走一點創造「三金」，第一金：天天上傳步行紀錄，每天多走一點累積健康資產。第二金：富邦人壽將為每天上傳步行紀錄照片的網友捐出50元公益金予台灣失智症協會，力挺失智病友友善工作環境，一同營造友善失智的共好社會。第三金：雲端健走為鼓勵民眾保持健康的健走習慣，天天完成點名的網友還有機會周周抽健康獎勵金，隨著活動持續推進，每周抽出的健康獎勵金也會漸增，第一周健康獎勵金2,000元、第二周3,000元、第三周5,000元，且三周內曾參與的網友可獲得最終大獎的抽獎資格－萬元健康獎勵金。<摘錄工商>

赴陸拓市難! 保險業：強龍難壓地頭蛇

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2019/10/16

大陸取消外資保險公司的532門檻，國內保險業者指出，還沒進大陸市場的新保險公司比較單純，但要從頭適應市場、文化，對於已與大陸合資的保險業者，就面臨要不要出售既有50％持股，或吃下合資方持股的問題，但一切仍要看合資方意願及銀保監會是否核准。　　保險業者也直言，大陸外資保險公司目前僅有一家美國友邦人壽是100％獨資，但經營數十年，市占率依舊只有0.9％，同時大陸目前有91家外資與中資的合資保險公司，新契約保費市占率也不到10％，裡面不乏全球大型知名保險集團，但「強龍難壓地頭蛇」，若沒有借助大陸合作方的通路、客戶基礎，要從頭打市場，時間及戰線恐要拉很久。　　國內目前有三家壽險公司，在大陸有合資壽險公司，分別是國泰人壽與陸家嘴金融合資的陸家嘴國泰人壽、台灣人壽與廈門建發合資的君龍人壽、新光人壽持股25％的鼎誠人壽（原新光海航人壽），另外中國人壽參股建信人壽19.9％；還有富邦人壽與富邦產險合資的大陸富邦產，國泰人壽與國泰產險持股49％、螞蟻金服占51％的大陸國泰產。　　富邦人壽多年來一直規劃進軍大陸壽險市場，南山人壽亦曾表示會規劃進入大陸壽險市場，三商美邦人壽則是卡在532條款，但這些都是之前的規劃，現在多家公司都忙著因應保險會計IFRS17，除富邦金控外，其餘公司近年都表示較無進軍大陸的時間表。　　壽險業也表示，大陸之前有「一壽一產」的默契，即外商保險公司在大陸最多就是投資一家壽險公司、一家產險公司，對於已合資或參股者，除非股權出售給合資方、再新成立一家獨資公司，或吃下合資方股分，自己成為合資公司，否則就不可能再新申請一家新的保險公司。<摘錄工商>

富邦小力生活音樂會 19日登場

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2019/10/15

富邦金控2018年於大安森林公園首次舉辦「富邦小力生活音樂會」，堅強卡司現場演唱獲得熱烈回響。2019年與MyMusic聯名舉辦強勢回歸，延續「小力量創造生活大改變」的精神，以MusicPower為主題，10月19日於臺北和平籃球館登場，邀請多組實力派團體：樂興之時管絃樂團、畢書盡、茄子蛋等，帶給民眾不同的音樂魅力。　　活動當日也邀請到台灣大哥大年度品牌代言人，代表「改變的力量」熊仔擔任開場嘉賓，正式節目由吳建鋒擔綱指揮，國內最頂尖年輕音樂家組成，曾受柏林愛樂首席、維也納愛樂首席強力肯定的樂興之時管絃樂團，以「共鳴的力量」揭開序幕，搭配聲樂家鄭海芸帶來《羅西尼塞爾維亞理髮師》、《四季紅》、《真善美》組曲等多首優美的古典音樂與聲樂表演，也將搭配選秀節目聲林之王冠軍歌手「築夢的力量」李友廷跨界演出。　　「富邦小力生活音樂會」今年廣邀集團子公司共襄盛舉，開場有momo購物網贊助的PRADA及MIUMIU名牌包、Dyson吹風機、iPhoneXS、LG電視以及氣泡水機等多項大獎！演出開始前，安排MyMusic、台灣大哥大、富邦悍將棒球隊、富邦藝旅、富邦人壽、台北富邦銀行、富邦產險及富邦證券於現場有豐富的攤位活動，號召有票民眾提早入場參與。詳細資訊洽官網：https://www.fubon.com/alittlemusic/。<摘錄工商>

壽險獲利王南山9月賺近40億

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2019/10/15

南山人壽14日公告，9月單月稅後獲利39.75億元，不僅連續二個月拿下壽險單月獲利王，前九月累計稅後獲利387.26億元也是壽險業第一名，如果穩住每月的獲利步伐，不排除今年可拿下壽險全年獲利王。　　9月新台幣強勢升值，六大壽險公司估計出現逾180億元的匯兌損失，但在收回近109億元的外匯變動準備金後，加上各公司有些有台積電等現金股利進補，有些趁機實現股債利益，國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽及中國人壽9月稅後共賺逾99億元，是去年同期的九倍多。　　壽險業今年「穩穩賺」，雖沒有大驚奇，但前六大壽險公司前九月稅後已獲利近1,371億元，應是同期獲利新高。　　9月壽險業其實面臨新台幣獨強、殖利率反彈的二大壓力，債券未實現獲利縮水，六大壽險公司在獲利近百億的情況下，單月淨值還是少了584億元，所幸7月及8月淨值都是大幅增加，因此第三季淨值還是增加1,240億元左右，六家公司的淨值合計就逾1.62兆元，估計整體壽險業9月底淨值應還有1.85兆元，仍算相對高點。　　南山人壽今年一直強調有自己的「獲利腳步」，前九個月中有六個月都是單月獲利王，9月僅管沒有什麼現金股利進帳，又有較大的匯兌成本壓力，單月稅後獲利仍近40億元，勝過國壽、富邦人壽。　　因為新資訊系統接軌不順利，南山人壽9月被金管會重罰3千萬元，並停售其投資型保單，南山9月新契約保費約73億元左右，是今年以來唯一一個月業績沒有破百億元，前九月新契約保費約1,416億元，排名業界第三名。　　南山人壽董事長杜英宗也因境界系統被停職二年，但先前因為收費員事件被停職半年的南山人壽總經理許妙靜可望在本月19日後停職期滿，只要金管會點頭，即可恢復總經理職位。<摘錄工商>

創同期新高金控前三季海賺2,964億

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2019/10/9

15家上市櫃金控公司8日全數公布9月自結數，累計前三季稅後淨利達2,964.23億元、年成長6.56％，遠超越去年同期的2,781.76億元，創下新高水準，更已高於去年全年的2,937億元，預估前十月將可提前達陣衝破3千億元大關。　　根據金控自結數，前三季稅後淨利前兩大的富邦金及國泰金，各為535.9億元及521.3億元，合計占全體金控三分之一強。　　富邦金9月稅後淨利41.4億元、前三季稅後淨利535.9億元、每股稅後淨利（EPS）4.98元，奪下三冠王。富邦金表示，主要子公司獲利都穩健成長，富邦人壽因穩健的投資績效表現，累計前三季稅後淨利達274.04億元；台北富邦銀行淨利息收入及手續費收入帶動收益成長，前三季稅後淨利也達169.2億元。　　國泰金控指出，9月稅後淨利38.3億元，較去年同期大幅成長79％，累計前三季稅後獲利521.3億元，與去年全年稅後525.7億元，僅小幅差距4.4億元，全年獲利將順利超越去年。　　新台幣匯率9月在亞幣中獨強，讓壽險業匯兌成本大增，但國壽有10億元現金股利收入，加上實現資本利得，單月稅後獲利21.1億元，累計前三季稅後大賺305.6億元，是挹注國泰金獲利的主力。　　新光金9月稅後盈餘14.21億元，新光金財務長徐順鋆強調，9月現金股利收入約6.66億元，很大部分來自台積電，其現金股利改為季配後，成為穩定股利收入來源。<摘錄工商>

感謝台積電 5大壽險9月逢凶化吉

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2019/10/9

感謝台積電按季分配豐厚的現金股利。國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽與中國人壽已公告9月稅後獲利，五家公司單月稅後共賺59.28億元，比去年同期多賺近64億元，其中一大支撐即是台積電9月配發的2元現金股利。　　今年9月對壽險業算是「極大挑戰」，主要是新台幣在9月升值近3.7角、漲幅1.17％，在亞幣中更是獨強，造成一籃子貨幣避險不奏效，五大壽險公司9月收回了近93億元的外匯準備金，即單月匯損至少155億元，會侵蝕當月獲利。　　同時間，債券殖利率上揚，造成壽險公司帳上債券未實現獲利「縮水」，如國泰人壽、富邦人壽淨值都比8月少了逾百億元，五大壽險公司淨值少了近344億元；但因為之前利率往下時，各公司出現大量的未實現獲利，如國壽到9月底覆蓋法加上其他損益依公允價值（FVOCI）項下未實現獲利還逾千億元，其他壽險公司亦還有數十億到數百億元的未實現獲利，仍有「獲利本」。　　9月有台積電的現金股利及一些零星國內外股利貢獻，如國壽9月有10億元現金股利，新壽則有6.66億元，加上各公司趁機實現國內外資本利得，才在新台幣獨強下，穩住9月獲利，五大公司合計單月稅後賺59.28億元，遠勝去年同期單月合計是虧損4.5億元的情況。<摘錄工商>

投資型保單擬開放線上投保

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2019/10/9

投資型保單未來也可自己研究、自己上網完成投保。保險局副局長張玉煇8日表示，已接到壽險公會建議，爭取開放投資型變額年金也可以透過網路投保，目前正在研議；另外對於保戶網路投保新增身分辨識方式，保險局則建議各公司用「業務試辦」方式，驗證可行就可以放行。　　保險局8日也公布前八月網路投保成績，壽險業網路投保前八月累計保費收入19.71億元，比去年同期增加8.8億元，成長率80.75％；投保件數則有31.9萬多件，同比增加3.9萬件，增幅14％；依保費前三大險種為利變年金有1.3萬件，金額18.8億元，第二名是旅平險有11萬件，保費4,397萬元，但網投旅平險件數比去年增加1萬多件，是件數成長最多的險種；第三名則是定期險保費有521萬元，保單有604件。　　壽險業網路投保勝在利變年金躉繳保費，金額遠勝產險業，但產險業在網路投保件數則輾壓壽險業，保險局統計前八月產險網投保單件數共153萬多件，比去年同期增加100多萬件，增幅225％，但其中因為強制車險附加駕駛人傷害險去年只算一張保單，今年拆成兩張，因此保單件數增加數十萬張。　　產險業網路投保旅平險前八月共有55.7萬件，比去年同期增加30多萬件，保費累計有1.43億元，件數是壽險業網投旅平險的五倍，保費是壽險業的三倍，主要是產險業旅平險保費比壽險業便宜，又多了旅遊不便險，即飛機誤點或天候不佳，耽誤行程或行李遺失等費用，都有理賠，在航空公司罷工事件後，不少旅客都改買產險業的旅平險。　　產險業的個人險幾乎都已可透過網路投保，但壽險業因為有道德風險問題，目前僅開放本人及替七歲以下子女投保旅平險、利變年金、定期險、小額終老等，很多壽險保單仍未開放網路投保，壽險公會這次建議先開放網路投保投資型變額年金，即沒有涉及壽險的部分可透過網路投保，張玉煇表示，正在研議，至於年底前是否能開放，目前無法確定。　　至於前八月網路投保業績，壽險業第一名是國泰人壽有9.68億元、富邦人壽以5.37億元居次，第三名是台灣人壽有2.03億元，三大市占率合計近87％。<摘錄工商>

網路投保旅平險最火紅

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2019/10/9

國人網路投保最愛買什麼保險？金管會昨（8）日公布今年前八月網路投保情況，旅遊平安險賣出66 .7萬件，對產壽險公司來說，均是今年網路投保成長最快速的險種，占比逾36%，相當於每三人到網路上買保險，至少一人買旅平險。　　金管會公布今年前八月網路投保情況，壽險業網保的保費收入19.17億元，年成長80.75%；產險業網保的保費收入8.97億元，年增率48 %。　　壽險網保保費收入最多的險種是利變型年金，達到18.8億元，件數為1.3萬件，第二高與第三高是旅平險及定期險，金額分別是4397萬元與521萬元，件數分別是11萬件與604件。　　產險方面，網路投保保費收入最高的前三高險種是汽車險5.04億元，件數是38.2萬件，機車險1.62億元與旅平險1.43億元，件數分別是21.4萬件與55.7萬件。　　其中壽、產險前八月賣旅平險合計高達66.7萬件，占所有網路投保賣出件數184.9萬件比重高達36.07%，等於網路每賣出3份保單，其中一張即是旅平險。　　保險局副局長張玉輝表示，今年無論壽險或產險公司的網路保險，旅平險是所有險種中成長幅度最大者。　　前八月網路投保保費收入前三大壽險公司，依序國泰人壽9.68億元、富邦人壽5.37億元、台灣人壽2.03億元；產險公司前三為富邦產險3.21億元、新安東京海上產險1.83億元、國泰世紀產險1.01億元。　　雖然產險業件數前八月成長225%，不過張玉輝也解釋，主要是因為過去汽機車險包含責任險與傷害險二類，今年把它一分為二，因此成長率才這麼高。<摘錄經濟>

富邦現代人壽遭韓罰518萬

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2019/10/8

富邦金控7日代富邦現代人壽公告受韓國主管機關裁罰內容，主要是韓國主管機關於辦理2018年金融檢查時，發現富邦現代人壽違反保險相關法令規定，預計可能損失2億韓元（約新台幣518萬元），富邦現代人壽已經採取相關改善措施且落實執行以符合當地法規。　　針對富邦現代人壽裁罰案，富邦人壽表示，這次韓國金檢資料查閱期間為富邦人壽入主現代人壽前的業務範圍，富邦現代人壽針對裁罰項目已全部改善完成。富邦入主現代人壽之後，也積極協助子公司建立相關內控及法遵機制，以確保其各項業務符合韓國當地法規要求。　　據了解，當時韓國主管機關進行金檢時，當時富邦人壽尚未取得過半持股比例，而產生一些作業面缺失，包括電話行銷有不當話術出現、少數招攬業務個案缺失，只是到現在才罰，但目前缺失都已改正。　　富邦金控旗下的富邦人壽2018年9月正式提高對韓國現代人壽持股比重至62％，並且正式更名為富邦現代人壽，是國內第一家打入東北亞的壽險業，且去年已經正式轉虧為盈，成為富邦人壽去年上半年最賺錢的海外轉投資公司。　　日前富邦金也代富邦現代人人壽公告將發行十年期總額達500億韓元的無擔保次順位公司債，以強化財務結構與持續公司業務發展，預估這次罰款將不致影響未來整體業務發展。<摘錄工商>

松江南京地上權 7日招標

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2019/10/7

財政部國產署地上權案件最新進度，台北捷運松江南京站周邊土地案，確定將搶先在10月7日正式公告招標，權利金底價將訂在40億元至50億元之間，得標後可享未來70年經營使用權。　　松江南京周邊基地是財政部今年下半年重點地上權案，位於台北市精華地段，基地面積合計近1,500坪，原預定於10月底公告招標，歷經國有非公用土地設定地上權審議小組，即將於10月7日搶先公告、12月9日開標。官員透露，權利金底價將會落在40億元至50億元之間，約為市價四成五，略高於一般地上權案行情。未來標得土地後，由於此基地將有部分面積與捷運松江南京站共構，相當於台北市捷運局已先行完成地基建造，得標廠商還需要另支付2億餘元費用，向捷運局取得現有地上物。　　松江南京地上權案擬設定為將每年收取地價4%作為租金，官員表示，為避免未來地租隨地價水漲船高，造成土地使用成本浮動的問題，地租當中只有1%將隨每年公告地價調整，另外3%則是以決標年度公告地價計算，降低年租金浮動的問題。　　官員表示，此案雖限制不得興建住宅，但由於區位良好，已吸引國泰人壽、新光人壽、南山人壽、台灣人壽與富邦人壽等五大壽險業者關注，亦不乏銀行業者、營建業者及餐飲旅宿業者有意入主經營。　　國產署表示，此基地為國發基金的財產，此案包括北側基地面積574.75坪，為捷運出口共構基地；另搭配南側基地面積875.73坪，合計基地面積約1450坪。從今年底到明年初，國產署將陸續標租台北市松江南京周邊基地、國泰園區、世貿三館等三大國有地地上權，期待能為為國庫帶來可觀收入。<摘錄經濟>

松江南京地上權 7日招標

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2019/10/5

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重要公告

標題

公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

標題

訊息來源

日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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