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富邦人壽深耕校園育才

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2019/12/31

根據勞動部統計，大學畢業生平均花費2.78個月找到第一份工作。富邦人壽總經理陳俊伴表示，富邦人壽透過校園人才培育銜接計畫，提供養育人才的沃土，豐富實習課程不僅讓學子們發揮專業、養成多角化能力，也藉實務工作提升職場適應力。期待學子們能在實習計畫中成長茁壯，面對競爭日益激烈的職場環境更加游刃有餘。　　為了讓莘莘學子擁有適才適性的發展空間，富邦人壽自2016年開始舉辦「校園人才培育銜接計畫」提供財務投資、資訊科技、行銷企劃、精算統計、保戶服務、通路服務等六大領域實習，4年來超過500名學生加入實習行列；共分為職場實習、暑期實習、學分實習三大模式，讓同學能夠依據自身的需求安排實習計畫。　　富邦人壽「校園人才培育銜接計畫」提供舞台讓學子施展長才，讓勇於挑戰的同學們實際前進企業，與業界真實互動、了解並適應職場文化，做好踏入職場前的準備；從富邦人壽實習計畫數據顯示，摩羯座、天秤座、處女座位居熱愛實習星座前三名，十二星座各具不同特質且各有所長，只要細細探索自身優勢，並將潛力全力發揮，每個人都能夠借助多面向的實習訓練中確立未來職涯。　　參與2018年實習計畫，畢業後即加入富邦人壽任職的邱同學，目前服務於運營管理部門，認為能直接進到企業體系體驗職場經驗難能可貴，且富邦人壽更為每位實習生安排導師，除提供專業上的協助外，也幫助實習生快速適應職場、快速融入職場文化，導師也從旁指導跨部門溝通，學會用正確有效的方法、主動積極的態度面對每次合作。　　現今社會需要的人才需要具備多樣化能力，不僅能夠處理專業問題，同時也要擁有跨部門溝通與合作的能力、面對突發狀況的應變與解決力等，富邦人壽為滿足現今人才培養的需求，專為實習生安排多樣化的課程以及導師制度，讓實習生能夠在畢業後的就職得心應手、畢業即就業。　　富邦人壽「校園人才培育銜接計畫」以學生期待出發，秉持專業傳承的核心理念，致力打造一個優質的實習環境，期盼透過人才培育，為國家帶來更多競爭力，實踐企業社會責任。<摘錄工商>

大數據把關幫你找缺口

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2019/12/30

又到了年終保單健檢的時刻。國內大型保險近年來不僅頻頻推出靠電腦大數據，就可輕鬆完成客製化保單分析的創新服務，現在也流行幫別人家的保戶做保單健檢。　　例如富邦人壽推出保單健檢系統「健檢百保箱」，或是國泰人壽也推出「我的保險好麻吉─找顧問」，都走視覺化簡單操作外，甚至均祭出抽獎活動「利誘」別人家的保戶進來。　　國泰人壽強調其保單健檢兼具客製化需求分析與智能推薦，而且各家保險公司的保單都可以透過健檢系統進行大數據保障分析。　　此系統強調上網就可免以費預約專業顧問解答，就像是保險版Uber，民眾可以透過業務員專長領域與所在地區，最快不用一分鐘就能成功媒合適合的保險業務員。　　據統計，網站預約件數每年以30％的速度成長，所在地區以北部為主，諮詢年齡層70%集中於44歲以下，顯示網站有效吸引網路年輕客群諮詢，滿意度達到九成，另外內部統計顯示民眾詢問一般保障居多，其中又以醫療保障為主。　　國壽強調其健檢服務有大量專業經驗的支持，來自2萬多名業務員每月遞交百萬份保單健檢報表，國壽運用分類表、開發出尋「保」圖等簡單易懂的方式，搭配專業認證的業務員解說，讓保戶對自身保障一目了然；除了知道每年繳多少保費，也會顯示未來每年領多少錢，更便於保戶思考稅務及資產長期規劃、可在栽培小孩上花多少資源，並確保家人生活無虞。　　富邦人壽推出「健檢百保箱」系統，亦具備一、保障圖表視覺化好清楚；二、壽險保障、意外保障、醫療保障、長照保障、養老保障等五大保障缺口好判斷；三、可選擇加入於其他壽險公司投保之保單完整檢視好彈性等「三好」特色。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，從圓餅圖中能清楚看見自己握有的保障類別、給付項目與保障金額，甚至與個人退休規劃息息相關的養老保障，也可以在圖中完整呈現。藉由依年份計算出的「全生涯保險利益表」則有助通盤思考人生規劃。<摘錄經濟>

富邦人壽攜手臺中榮總資料對接系統升級

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2019/12/26

富邦人壽再度強化服務品質，攜手臺中榮民總醫院，提高資料對接系統升級為「安心住院理賠免煩惱專案2.0」，理賠人員直接透由雙方打造資料對接系統，接收保戶住院天數等相關資料，並自動試算理賠金額，於保戶出院時扣抵醫療費用，善用保險科技加速理賠審核作業，打造便捷保戶服務。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，「關懷人」永遠是保險業的初心，我們秉持此精神多元應用數位科技掌握服務商機，期盼讓更多保戶享有保險科技的便利，在數位時代下也能擁有專業且具有溫度的保險服務。　　富邦人壽持續運用保險科技提高作業效率之際，亦可提供保戶有感的服務體驗，自2018年推出「安心住院理賠免煩惱專案」後持續優化作業系統，再次將這項住院抵繳服務推進升級為2.0版本，攜手建置資料對接系統，保戶的住院天數、就診單據等相關資料便可直接透由自動試算功能，加快理賠審核作業，讓保戶出院時可直接運用保險金折抵住院費用，住院接受治療不必擔心醫療費用，出院後也能安心靜養，免於舟車勞頓申請診斷證明等流程。　　富邦人壽「安心住院免煩惱專案」合作醫院皆屬醫學中心等級，遍及全台北、中、南、東部，包括馬偕紀念醫院（台北、淡水）、臺中榮民總醫院、花蓮慈濟醫院，以及奇美醫療體系所屬的奇美醫院、柳營奇美醫院、佳里奇美醫院共7間，運用保險科技兼顧醫療品質與保障，體現保險保障之價值。<摘錄工商>

富邦人壽攜中榮住院理賠服務升級

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2019/12/26

為讓保戶能安心住院接受醫治，富邦人壽不僅串聯全台醫學網絡推出「安心住院理賠免煩惱專案」，更攜手臺中榮民總醫院建置資料對接系統，升級為「安心住院理賠免煩惱專案2.0」，理賠人員可直接透過資料對接系統，接收保戶住院天數等相關資料，並自動試算理賠金額，於保戶出院時扣抵醫療費用，積極善用保險科技加速理賠審核作業，打造便捷的保戶服務。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，攜手專業單位共同打造醫療保險網，期盼讓更多保戶享有保險科技的便利。　　促成此次合作系統對接的臺中榮總院長許惠恒指出，身處醫療第一線，有時會見到患者為籌備住院費用而擔憂，不僅無法放心接受專業醫治，也可能影響照護家屬的心情，臺中榮總樂見壽險業者提供線上住院抵繳理賠服務，與富邦人壽合作「安心住院理賠免煩惱專案」，直接將保戶可領的保險金折抵為住院費用，給予患者和家屬如釋重負的選擇，今年在雙方努力下完成資料系統對接，將此服務再次向前推進升級為2.0版本，讓大眾能受惠於醫療與保險專業密切合作的成果。<摘錄經濟>

團保支應癌症標靶治療老闆照顧員工新選擇

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2019/12/25

照顧員工有新的保單。金管會已核准富邦人壽推出「癌症標靶治療藥物費用團體健康保險」，即針對公司行號，由雇主支付保費，作為員工福利或團險的一部分，若員工被診斷罹患癌症且接受標靶治療，則從第一次支付標靶費用開始一年內，所有標靶治療藥物的費用都由保單理賠。　　由於這是市場上首張單針對癌症標靶治療費用理賠的保單，因此採取核准制，富邦人壽表示，保單已在20日開賣。　　該保單有三大特色，一就是著重在標靶治療方式的藥品費用，不限定要住院，門診進行也可理賠；二是被保險人一旦罹患癌症，開始使用標靶治療後一年內所產生約定的藥品費用，在保額內都理賠；三是保單不設定每次藥品上限，採總額管制。　　這次富邦人壽針對癌症標靶藥物設計保單來承保，初期限於員工人數50人以上公司行號，員工一旦被醫生診斷確定罹癌，並開始使用標靶治療的藥物後，一年內標靶藥物的實際費用，只要在保額內，保單都理賠。每一位員工最高可投保100萬元。<摘錄工商>

投資型保單成2020主戰場

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2019/12/25

保險局近日核准國泰人壽附保證投資型保單，保戶躉繳一筆保費後，除了月月配息，身故還可保本，即不扣已領回金額，壽險公司給付1.06倍或1.075倍的總繳保費，訴求「活著當月退俸，走了還可財富傳承」。　　這次獲准的保單除了有身故保本，保戶還可以選「活太久」時的保證，即保單95歲滿期時也可保本，不因資本市場波動本金受影響。　　附保證投資型保單，國泰人壽之前已醞釀多時，目前已推出三款，一是針對45～70歲的準退休或已退休族，訴求連結月配型類全委基金，月月配息可當月退俸，身故時不扣已領部分，以外幣總繳金額一倍保本，保證費用直接從帳戶經理費裡扣除，這保單最少投保新台幣50萬元，最高可投3千萬元。　　據國壽之前統計，50～70歲保戶對此款保單接受度不低，平均投保金額在160萬元以上。　　另一款則生存保證加長壽保證，即月月撥回的部分，若遇上資本市場大回檔，淨值低於一定水準時即不再月月配息，這時保戶可以選擇由壽險公司保證，當淨值低於配息門檻時，是由壽險公司接手，繼續月月配息；當保戶活太久，即95歲時可保證領回總繳保費，等於領完月退俸，還是可以領回本金，資產能保全。　　第三款則是針對年輕人的保證型投資型保單，訴求的就是定期定額與長期投資，但擔心中途有風險，即提供身故保本的保證。　　這次獲准的是國壽第四款附保證的投資型保單，但希望將退休規劃提早到35歲就開始，同樣可有月月配息，但保單第四年度才開始提供逐年增加的身故保本，最後是1.06倍或1.075倍的總繳保費，一樣是不用扣中間已領取的撥回金額，可保全資產，同時結合長壽保證，即95歲時也可一倍保本。　　今年如國壽、富邦人壽都開始在為附保證投資型保單暖身，在金管會嚴管儲蓄險及利變保單宣告利率後，預估2020年投資型保單戰場將重新開打。<摘錄工商>

富邦人壽獲台灣最佳機構投資者獎

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2019/12/17

富邦人壽以成為國民品牌為目標，一直以來皆致力於強化資產負債管理，投資策略則強調兼顧收益與風險控管之穩健策略，優異表現備受國際肯定，此次榮獲《AsianInvestor》2019「InstitutionalExcellenceAwards－台灣最佳機構投資者獎」之殊榮，為該機構評選亞太地區各市場保險公司的最佳典範，富邦人壽投資績效表現堪稱台灣市場No.1。　　《AsianInvestor》評審團表示，富邦人壽於兼顧效益與風險的策略下，不斷努力擴張、豐富其多樣化的投資組合，尤其是在另類資產類別的配置上表現突出，且於投資決策中將ESG的概念納入，讓評審團留下深刻印象。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，全台灣有將近400萬個家庭將他們的風險保障交付給富邦人壽，富邦唯有秉持永續經營的決心，持續創造穩健的營運績效與財務體質，強化獲利動能，並積極創新服務體驗與多元商品，才能擔當起對保戶的承諾。　　面對未來金融市場的不確定性，富邦人壽將兢兢業業面對急遽變動的風險環境，落實風險辨識、運用靈活投資策略、優化資產配置，創造良好的中長期投資績效，並積極尋求突破、放眼全球，朝亞洲壽險市場第一品牌努力邁進。<摘錄工商>

醫療保障延長至110歲富邦人壽推實支實付附約

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2019/12/16

國人平均餘命不斷延長，最需要醫療基金時，醫療險保單期限卻已到期。富邦人壽表示，過去銷售的實支實付醫療險往往只保障到75～80歲，但國人平均餘命已達80.7歲，女性更達84歲，將出現保障缺口，富邦人壽即推出可延長到110歲的實支實付附約，並是業界獨創每十年保額增加10％，最高可增加一倍保額。　　富邦人壽指出，其實支實付有效契約保戶90多萬人，都可選擇附加這張實支實付附約，可選擇從75、76、81歲開始提供實支實付醫療保障，延長保障到110歲。　　根據內政部統計，到2018年國人平均餘命已延長到80.7歲，男性77.5歲，女性84歲。且據壽險業統計，國人生命的最後幾年都是不健康餘命，平均長達十年，需要高額的醫療費用。　　富邦人壽指出，健保雖提供民眾基本醫療保障，但不少醫材仍需自行負擔，據衛福部2017年國民醫療保健支出分析，平均每人醫療保健支出（NHE）為47,860元，近四成是家庭自付，比十年前成長30.5％，且50歲以上平均每人醫療支出增加幅度較大。　　富邦人壽統計其65歲以上保戶醫療險理賠支出顯示，「雜費」項目總金額最多，但每件平均理賠金額以「手術費」最高，理賠件數以「住院醫療」（含日額型及實支實付型病房費）最多。　　富邦人壽推出新的實支實付醫療險附約，最長可保障到110歲，且每十年增加保額10％，可支應老年增加的醫療費用，富邦人壽預估這張會是2020年風雲保單。　　富邦人壽列舉此保單的四大特色，一是可用現有有效契約或新契約搭配，無縫接軌延長保障；二是每十年保額增值10％，最高增加到100％；三是雖為醫療險附約，但保費固定，不隨年齡遞增，保戶可選十年、20年或歲滿期繳費，還有用不到可領回的保本機制；四是保障涵蓋門診手術，重大器官移植給付加倍。<摘錄工商>

富邦人壽用行動支持罕病家庭

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2019/12/12

富邦人壽長期與罕見疾病基金會合作，藉由企業影響力提高社會大眾對罕見疾病的重視與關注。2013年起，富邦人壽亦持續關注照護者的喘息支持，以及病友的職能支持，並與基金會一同打造屬於罕病家庭的「輕旅行」，連續七年共號召超過400名企業志工投入，陪伴近 200個罕病家庭出遊，透過實質陪伴的力量，讓罕病家庭感受滿滿的愛與溫暖。　　今年，富邦人壽與罕病基金會再次攜手，舉辦「2019富邦公益大使－活力能量陽光之旅」，號召同仁擔任愛心大使，給予最有力的支持與陪伴，參觀桃園「蛋寶生技不老村」感受日本傳統氛圍，帶領大家深入了解「雞蛋」對健康的重要性，以及「郭元益糕餅博物館」體驗傳統婚禮習俗，並親自動手製作旋轉摩天輪餅乾DIY，近距離陪伴讓罕病病友能更有勇氣、勇敢堅強的面對未來。　　富邦人壽公關廣宣部部長陳姿瑛表示，罕病病友和家人的手藝非常細膩也很有創意，儘管面對生活中各式挑戰與困難，但他們仍保有堅強與韌性的生活態度繼續向前、發揮專才。　　今年在全國各區富邦人壽及參與志工的熱情支持下，已募得超過4 3萬元愛心善款，該善款將作為罕病病友就業推廣之用，並希望透過實質的陪伴與支持幫助罕病家庭，更號召大家一起關注此議題。<摘錄工商>

國泰金拚年賺600億富邦金要穩EPS 11連霸

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2019/12/10

金控雙雄之爭，進入最後一個月。儘管資本市場未來能見度依舊不高，但國泰金控今年打算「穩穩賺」，可望挑戰全年稅後獲利600億元的歷史新高，繼續保持金控獲利金額冠軍；富邦金控前11月每股稅後獲利（EPS）5.46元，如無意外，應是會連續11年蟬聯金控EPS獲利王。　　國泰金9日公告11月自結獲利，單月稅後賺28.1億元，拿下11月單月獲利王，同時累計前11月稅後獲利590.9億元，也是金控獲利金額第一名，每股稅後盈餘4.4元。　　在子公司國泰人壽年底沒有計畫大量增提準備金或外匯價格變動準備金的情況下，國泰金全年可望挑戰稅後獲利破600億元大關，如果達陣，將創下國泰金創立以來的獲利歷史新高。　　2019年年初，各界對資本市場都是一片悲觀，更覺得壽險業的天「正要開始黑」，但國泰金子公司國泰人壽今年憑藉機動實現股市及債市資本利得、持續增加的經常性收益及控制避險成本，前11月稅後獲利337.5億元，比去年同期仍小幅衰退5.49％，但已是從年初衰退二成一路縮小幅度，因為去年12月資本市場表現不佳，全年國壽稅後獲利311.7億元，今年若無意外，國壽全年獲利應可轉為正成長。　　因為股市11月表現佳，國壽11月底淨值超過5,750億元，創下新高，帳上仍有大量的未實現獲利，可伺機實現資本利得。　　國泰世華銀前11月稅後賺221.4億元，比去年同期成長6.96％，若12月資本市場無太大波動，國泰金今年要挑戰600億元獲利大關，應該沒有太大難度。　　富邦金11月單月稅後賺24.2億元，累計前11月稅後淨利585億元，較去年同期成長10％，EPS為5.46元，是金控中第一家破5元者，仍坐穩金控每股獲利王寶座。　　富邦金子公司富邦人壽前11月稅後獲利280.9億元，且持續增提外匯準備金，到11月底已達111億元，淨值已破3,400億元，由於富邦人壽已獲保險局核准一次增提30億元外匯準備金，若12月沒有實現大量資本利得，且依計畫一次增提30億元準備金，則富邦人壽及富邦金12月單月獲利應會受影響。<摘錄工商>

金控前11月大賺3,300億元

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2019/12/10

14家上市櫃金控前11月獲利出爐，在去年基期較低下，扣除新光金尚未公布外，整體金控累計獲利突破3,300億元，較去年同期成長12%。富邦金以累計每股稅後純益（EPS）5.46元，居金控獲利王，累計稅後純益則以國泰金590億元稱冠。　　今年金控獲利表現亮眼今年前三季就已經賺贏去年全年。因接近年底銀行端增加備抵呆帳提存，資本市場波動影響評價利益、新台幣匯率升值等因素，金控11月單月獲利普遍平淡，但相較去年低基期，整體金控獲利仍可望延續兩位數成長，扣除新光金未公布，以累計獲利加計其他14家已公布前11月獲利的金控，整體共賺逾3,300億元，比去年同期成長12%。　　富邦金11月自結稅後純益24億元，累計前11月稅後純益585億元，較去年同期成長10%，EPS為5.46元。富邦金旗下富邦人壽11月稅後純益為6.57億元，投資表現穩健，累計前11月稅後純益281億元，11月底合併淨值超過3,400億元，為歷年最高水準。台北富邦銀行11月稅後純益9.24億元，淨利息收益維持穩健，累計前11月稅後純益195億元，較去年同期成長9%。　　國泰金11月稅後純益28.1億元，累計前11月稅後賺590.9億元，EPS4.4元。旗下國泰人壽11月稅後純益11.2億元，國壽發言人林昭廷表示，國壽本月投資績效平穩，淨值持續回升，第4季來投資獲利表現平穩。國泰世華銀行11月稅後純益13.1億元，11月持續維持高活存比，存放及手收業務表現平穩、資產品質維持良好。　　中信金11月稅後純益16.31億元，前11月稅後純益424.47億元、年增18.0%，累計EPS2.14元。中信金資深副總邱雅玲表示，中信銀行對上海國儲能源放款金額1,800萬美元，10月已開始提列呆帳準備，11月持續提列，目前約提列三至五成。台灣人壽11月罕見出現單月虧損，稅後淨損2.4億元，主因債券處分利益較少、國外債券與ETF配息也少，及外匯避險成本較高所致。　　台新金11月稅後純益7.4億元，前11月稅後純益139.2億元、年增5.6%， EPS1.15元。台新金財務長賴昭吟表示，台新銀行對上海國儲能源放款金額1,400萬美元，10月已開始提列呆帳準備，11月持續提列，預計今年底前全數提足。　　開發金11月稅後純益6.41億元，累計稅後純益117.65億元，較去年同期大幅成長約48%，EPS 0.81元。<摘錄經濟>

壽險上兆國際板債面臨贖回

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2019/12/5

前所未見的危機。壽險業者透露，明年國際板債券進入可提前贖回期的債券，金額已逾新台幣1兆元，且多數集中在南山人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽、國泰人壽及台灣人壽等前幾大壽險，一旦大量贖回，壽險業投資報酬率立馬「劇降」，且國外投資可能「超標」，將影響明年的獲利與保單宣告利率等。　　國際板目前流通規模約1,740億美元，其中有八成以上握在壽險公司手中，且不算入45％的國外投資限額，保險局在2017年6月14日之後，限制壽險業投資國際板的可贖回期必須不低於五年，即之後買的國際板債都是2022年之後才會陸續進入可贖回期，這部分約750億美元；至於2017年6月之前投資的國際板債，可贖回期多集中在一至三年。　　業者表示，2019年8月美國10年期公債利率一度降到1.43％，即便現在回升到1.72％，也算是相對低點，之前的國際板債券不少是4.4 ～5％的利率，在市場利率極低下，債券發行人有提前贖回再重新發行的誘因，僅計明年至少有30～40％已進入可贖回期的國際板債券會被贖回，即金額至少新台幣3、4千億元。　　業者並預估，目前市場動向不明，若美國10年期公債利率再走低4 0～50個基本點（1基本點是0.01百分點），國際板債券贖回的金額就會十分驚人，不排除明年就逼近新台幣1兆元，就看發行人評估再發行成本及利率。　　前六大壽險公司投資國際板債券最多的是南山人壽，約有新台幣7 、8千億元的水準，另外如富邦人壽、新光人壽則在5、6千億元間，中國人壽則近3、4千億元，國壽與台壽各2千多億元，而六大壽險公司已進入可贖回期的債券約占其部位的一半，即合計已逾兆元，各家公司最可能被贖回的影響數介於200～3,000億元之間。　　一旦被大量贖回，利息收益立即降低，投資收益率受到影響，再投資利率會從4.5～5％降到4％左右，恐無法支撐現有宣告利率及保單利率；第二就是國際板投資金額變成外幣存款，國外投資立即超標，錢就不能再匯出。<摘錄工商>

新光金財管業務大躍進

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2019/11/29

新光金控昨（28）日舉行第3季法人說明會，法人提問台商回流挹注營運議題，新光金指出，國銀競爭激烈，即使增加回流台商業務，利差空間還是很小，但台商回流專案最快第4季可望開始動撥，加上持續耕耘保單業務，預期今年全年財富管理手續費收入可達雙位數成長。　　另一子公司新光人壽手中現金部位從去年第3季的2.3%，調升到今年第3季的6.2%，未來將採取波段操作，包括伺機加碼台股、去化現金。　　新光金控法說會公布前三季營運狀況，前三季合併稅後純益190.6億元，EPS為1.55元，總資產規模逾3.9兆元，較2018年底成長7.7%；合併股東權益達1,921.8億元，較前一年增加32.9%；每股淨值為15.17元。　　新光金資深協理李超儒指出，子公司新光銀淨手續費收入較去年同期成長10％，主因來自財富管理業務動能升溫，投資標的為基金與海外有價證券，第4季將聚焦在投資類商品銷售，以及搭配外幣保單銷售。　　另一子公司新光人壽也端出外幣保單銷售亮眼成績，前三季初年度保費較去年同期成長0.4％達到842.2億元，外幣保單銷售金額年成長21.3％達到559.6億元、年成長21.3％，占初年度保費比中66.4％。李超儒表示，未來仍將持續推動外幣保單以及保障型商品銷售，以管控避險成本以及提升新契約價值。　　新光人壽今年全年度現金股利收入預計可達158億元，年成長18億元，手中有43億元外匯價格變動準備金，匯率波動尚在可接受範圍，新光人壽指出，目前暫時沒有要再增提，將採取彈性避險策略。　　此外，新光人壽第3季負債成本已經降到4%，年底前可望下降到4%以下，避險前經常性收益率在9月提高到4.15%，已經出現利差益。新光人壽指出，第4季保單策略仍鎖定保障型與外幣商品。新光人壽至第3季底，總投資金額達2兆7,987億元。　　另外，三大壽險看台股，投資調性不同，富邦人壽不排除再加碼、國泰人壽減碼、新光人壽鎖定高現金股息股票以及ETF，但若國際財金情勢有波動，減碼國外股票。<摘錄經濟>

富邦金大陸投資未踩雷

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2019/11/28

針對媒體指稱富邦金在大陸投資的哈爾濱銀行恐遭國家接管、股價下跌，富邦金昨（27）日發表聲明澄清表示，並非被接管，只是明天系集團的股權轉讓給哈爾濱市政府相關企業，在大陸政府增加持股後，哈爾濱銀行營運穩健度將更佳，股價反應上漲。因明天系掌門人肖建華遭押解回大陸處分後，傳出陸續處置旗下金融機構資產，其中也包括富邦人壽2014年參與在港IPO的哈爾濱銀行。對此，富邦金強調，富邦人壽投資的哈爾濱銀行最大股東是哈爾濱市政府，其主要經營團隊也都是哈爾濱市府指派。明天系原來只是哈爾濱銀行的股東之一，哈爾濱銀行並非被大陸政府接管，而是明天系的股權轉讓給哈爾濱市政府相關企業，在大陸政府增加持股後，其營運的穩健度將更佳。最近哈爾濱銀行股價有些上漲就是反映這個事實。至於股價跌破IPO承銷價部份之前財報均早已反應。富邦金控強調，做為兩岸三地最完整布局的金融平台，富邦金在大陸銀行布局領先同業，100%持股富邦華一銀行及持股近20%的廈門銀行均營運穩健，獲利良好；富邦銀行（香港）同樣營運良好，存放款均持續成長。 2008年富邦金透過富邦銀行（香港）參股廈門銀行，2018年「截彎取直」直接持股。廈門銀行最大股東是廈門市政府，自富邦參股以來，截至2019年6月底總資產達人民幣2,349億元，自2008年起算年複合成長率高達29%；2019年上半年淨利達人民幣7.68億元，較2008年增長六倍多。富邦華一銀行2019前三季存、貸餘額皆創歷史新高，年成長達42.1%、26.8%，前三季稅後淨利更成長80.2%，逾放比率1.26%。<摘錄經濟>

台北老商辦搶手單價破百萬

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2019/11/25

台北頂級商辦短缺，租金快速上漲，連帶掀起一波市區老商辦的交易熱潮，包括「凌雲通商大樓」、「國家企業中心大樓」今年都各已有超過8億的交易額，「潤泰金融大樓」、「大都市國際中心」精華區老商辦交易單價站上百萬。商仲業者說，不僅A辦熱，精華區、屋齡20、30年的老商辦也很搶手，已是B辦當A辦價格在賣！　　上世紀興建的老商辦交易發燒，位於台北市敦化南路的「凌雲通商大樓」今年至少有三件3億多元的交易，買主包括富邦人壽、矽品董事長林文伯旗下的投資公司伯華投資等。南京東路五段上的「國家企業中心大樓」也有多家企業搶進，堪稱今年最搶手的二棟老商辦。　　各方搶進之下，不少精華區老商辦交易價格站上百萬，去年「萬國商業大樓」有每坪110萬元的高價出現，今年包括「潤泰金融大樓」、「大都市國際中心」也都有百萬單價，合庫AMC日前在法拍市場標下南京東路三段的「環球經貿中心」，單價亦逼近百萬，此外如「松江BossTower」近期也傳出9字頭的交易。不少精華地段老商辦交易價格直逼百萬、甚至站上百萬，已經不下於鄰近同屋齡的老名宅。　　根據實價登錄統計，今年前三季台北市屋齡超過20年的億元級老商辦交易就有28件，已超過去年全年的24件，今年前三季交易量幾乎為過去幾年一整年的規模。　　宏大國際資產總經理陳益盛表示，就投資效益角度來看，市中心商辦保值性佳，優於近年熱門、但多位於蛋白區工業地產，新商辦供給嚴重短缺，連帶使位精華地段、20～30年屋齡、具帷幕外觀的辦公大樓搶手。　　瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示，A辦市場賣方惜售，建商、金控去年搶進預售市場，過去一些地段佳、公設比低的老商辦即為本土企業的最愛，除了自用外，活化、改裝也有潛力，也有更多壽險、REITs朝向立即有租金收益的老商辦。<摘錄工商>

外幣投資保單銷售衰退

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2019/11/20

外幣保單宣告利率直直降，加上市況波動，保戶買投資型保單意願大減，金管會昨 (19) 日公布前三季外幣初年度保單銷售狀況，整體外幣保單初年度保費收入年減18%，美元投資型保單、人民幣投資型保單年減41%及47%，衰退明顯。　　據保險局統計，累計今年至9月底止，壽險業外幣保單新契約保費收入約新台幣3,968.76 億元，年減18%。其中，外幣投資型保單初年度保費收入約1,287.55 億元，年減達36%，傳統型保單2,681.21 億元，年減5%。　　從個別公司來看，初年度外幣投資型保單銷售前三名公司依序為法國巴黎人壽、南山人壽、國壽；外幣傳統型保單賣最好的則是新壽、國壽、富邦人壽。　　以幣別來看，美元保單新契約保費收入約108.65億美元，其中，投資型保險約27.56 億美元，年減41%；美元傳統型保險約81.09億美元，年減11%。　　美元投資型新契約保費收入前三大法國巴黎人壽、南山人壽、國壽；美元傳統型新契約保費收入前三名公司則依序為新壽、國壽、南山人壽。　　澳幣保單新契約保費收入約10.74億澳元，其中投資型保險約3.47億澳元，年減28%，傳統型保險約7.27億澳元，逆勢增加24%。　　澳幣傳統型新契約保費收入前三名為新壽、國壽與富邦人壽。　　人民幣保單前三季新契約保費收入48.91億人民幣，投資型保險46.25億人民幣，年減47%；人民幣傳統型保單賣2.66億人民幣，年減1%。保費收入前三名為法巴人壽、中壽、南山。傳統型前三名為國壽、台壽與新壽。<摘錄經濟>

富邦人壽舉辦青春揮灑就這Young活動

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2019/11/19

為激發年輕族群熱情，富邦人壽11月24日在松山文創園區一號倉庫舉辦的「青春揮灑就這Young」年度最潮打卡盛事，活動開放免費入場，參加民眾若至活動網頁報名，還有機會獲得限量禮包。　　富邦人壽長期重視用戶體驗，透過Facebook粉絲團及Instagram官方帳號舉辦各類線上活動，目前粉絲團34歲以下粉絲比率達52％，成功觸及年輕族群，並運用O2O模式與線下活動串聯，拉近與網友的距離，此次「青春揮灑就這Young」活動，以五大特色展區貫穿全場，包含可讓參加者盡情創作的潑漆互動區與彩繪DIY區外，舞台區更有重量級人物精采演出，傳遞富邦正向的力量品牌價值。詳情可到網站（https://direct.fubonlife.com.tw/promo/fubonyoung）查詢。<摘錄工商>

阿里巴巴返港掛牌富邦人壽擬申購5億美元

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2019/11/19

富邦金控18日晚間代富邦人壽公告將以5億美元為上限，參與阿里巴巴重返香港上市投資案，相較阿里巴巴上回在美國上市前富邦人壽公告將以12億美元上限參與投資相比，這次的投資金額較低，由於仍看好阿里巴巴回歸香港掛牌後的發展，因此將參與這次在港上市認購。　　富邦人壽曾於2014年阿里巴巴在美掛牌前公告將以12億美元為上限參與上市認購，當時公告引起市場震撼，但12億美元只是當時的法規上限，實際認購遠遠低於公告上限數據。當時國泰人壽也參加阿里巴巴在美上市認購，最後只投資兩千多萬美元。　　因此市場預期，這次阿里巴巴返港上市，富邦人壽實際投資金額也不會太大。但若富邦人壽申購5億美元的IPO新股，將占阿里巴巴這次總籌資金額的3.8％。　　富邦人壽18日低調表示，主要是因為看好該公司未來營運以及回歸掛牌可能的估值提升，公開競價參與認購該公司於港交所的IPO。公告內容則強調是根據為壽險資金運用規定依法公告，這次申購為一次性給付，交易的方式、價格決定的參考依據及決策單位，由發行公司依需求狀況決定。　　另外，由於阿里巴巴20日才定價，因此富邦人壽表示，實際價格與金額需等到確定之後再另行公告。　　阿里巴巴目前是大陸最大的電商集團，每年雙11購物節都有驚人的爆發力成為市場焦點，根據阿里巴巴日前在香港證券交易所提交初步招股文件，擬發行5億股普通股新股，並在港交所主板上市，最多可籌134億美元，15日起已正式公開招股，預計將在20日定價。　　壽險業者普遍不看淡電商產業後市，尤其這次富邦人壽率先公告將參與其重新返港上市的認購，是否引發其他壽險公司跟進，頗受市場關注。<摘錄工商>

業務員違法取得個資…五大缺失富邦壽被罰480萬

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2019/11/15

富邦人壽業務員用人頭公司，去1111人力銀行登載徵人廣告，取得 2萬多筆已表明不對保險公司揭露資料的求職者訊息，金管會認為富邦人壽早就接到民眾申訴，雖有對相關人員查核、懲處及宣導，但後續未能有效管控及防範，對此開罰180萬元。　　富邦人壽14日共因被金檢出五大疏失，被金管會共罰480萬元，及有八項糾正，而每有一次糾正，即會在安定基金保費分級計算上被扣分，若變更級數，保費即可能增加。　　五大疏失被罰最重的是富邦人壽在招攬業務員時，有業務員用人頭公司，在1111人力銀行上非法取得求職者資料，雖然富邦人壽針對人力招攬作業建立內部作業規範，後續也對涉案的人員進行查核、處置，並對其他業務員辦理相關宣導，但金管會認為富邦人壽沒有其他「積極主動的查核作業」，導致衍生後續重大爭議案，即業務員非法取得2萬多筆求職者資料，被檢調移送，這部分被罰180萬元。　　第二是富邦人壽辦理房貸業務時，客戶貸款資金有用在投保大額躉繳保單，但富邦人壽並沒有確認貸款金額的實際用途，同時對客戶以貸款金額買投資型保單，在核保時沒有詳細評估妥適性及風險，保單的要保文件上也沒有載明負債金額，不利核保作業正確性及風險評估，這部分罰120萬元。　　第三是對銷售保單的銀行及銀行旗下的業務員，銷售或服務過程有疏失未納入考核，罰60萬元；第四是辦理法人保單變更，沒有建立妥適檢核措施，以致於有公司法人已解散登記，還核准其保單變更，即保單部分提領，但保單繼續有效，這部分亦罰60萬元；第五是法人投保目的是為員工退休或留才計畫，但沒有留存足夠的佐證文件及詳細審查紀錄，不利評估投保合理性，被罰60萬元。　　另外還有投資不動產風險管控、行動投保作業控管、利害關係人交易對象建檔作業、理賠作業、網路投保的核保作業、不動產投資地上權開發的分析評估作業、辦理客戶職業建檔作業及新契約電訪作業等八項缺失，被處八項糾正。<摘錄工商>

金牌保險員接棒夠格才行

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2019/11/15

若能站在巨人的肩膀上，年薪數百萬元就不是夢。國內大型壽險公司經營多逾半世紀，不少頂尖業務員進入二代或三代接班，各公司亦鼓勵傳承，以免保戶成孤兒保單，據國泰人壽、新光人壽、中國人壽及台灣人壽的統計，其二代或三代業務員跟隨父母腳步者，四家公司合計逾4,300多人。　　台灣人壽即訂出二代接班標準，即要進公司滿三年、完成接班課程並且要當上業務主管及與父母的職階只能差一階，也就是要成才，才能接班。　　由於台壽對外規劃其業務員只要能通過考核，年薪60～80萬元起跳，若當上業務主管年薪即有100～200萬元，父母若是業務處經理則年薪250～500萬元不等，二代若接班，等於是自己的客戶加上父母的人脈，年收入即可有數百萬元。　　台壽表示，通常業務員第二代進入同一家保險公司，都是有接班打算，台壽要求二代必須完成「接班創造營」的課程，即包括行銷與組織訓練、增員技巧訓練、數位工具訓練、團隊共識、輔導管理等，要培育成熟大約需三年的時間，因此要求至少進公司三年，且要有一定的成績，所以必須晉升到業務主管。　　台壽目前合格的二代接班人選已有120位，其內部啟動「希望工程宣示營」，集結這些年輕二代開班授課，由台壽總經理莊中慶親自上激勵課程。　　國壽則表示，在2017年時國壽的二代業務員人數就已近3千人，近年則未再重新統計，估計已逾3千人，近年國壽的增員目標是年輕化，今年到10月底已有新進人員3,520人，國壽訴求二年內可達年薪15 0萬元的業務主管，享有錢多、自由、有意義的生活。　　富邦人壽則是主打典範傳承，強調接班不限親生子女，很多業務高手是傳承給表現優異的「徒弟」，這些二代業務員或徒弟們會在同業務處開立典範傳承分處，從2016年到現在已有74處。　　新壽亦強調其有900多位二代業務員跟隨父母腳步進入新光，繼續服務客戶的下一代，新壽亦有系統的培育二代，目前已有300多位晉升主管；中壽亦表示其有為期三年的「二代接班CLUB」，其二代業務員約有300多人。<摘錄工商>

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重要公告

標題

公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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訊息來源

日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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