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公司新聞
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濫頭寸多 國銀存放比探新低 公開資訊觀測站 2021/10/1
8月現金股利入帳，加上企業貨款回存增加，金管會昨（30）日公布國銀8月存款增加逾4,642餘億元，創下今年單月存款次高，存放比則進一步降至70.12%，創下史上新低紀錄，存款與放款差額首度突破14兆元，濫頭寸問題不輕。 所幸在國內總分行與海外分行獲利回升下，今年1至8月底獲利2,444.7億元，締造史上同期次高紀錄。 銀行局副局長林志吉表示，8月現金股利發放、企業獲利佳貨款收入增加，導致存款大增4,642億元，是放款2,442餘億元的近二倍，存放比相對較低。其中以兆豐銀、北富銀、中信銀、華南銀行存款增加最多，北富銀是因關係企業富邦人壽轉投資股利入帳，中信銀是因大戶、企業與政府資金回存較多，兆豐銀則是壽險、企業與政府都有存款明顯增加的情況。 國銀存放比從2018年起就逐年降低，前一次新低在2020年底降至70.24％，今年8月底又進一步降低至70.12％再締新紀錄，主要是存款速度增加比放款快。 銀行局也公布，截至8月底國銀累計稅前盈餘2,444.7億，年成長8.9%，僅次於2019年同期的2,595.2億元，創下史上第二高紀錄。顯示今年雖有國內疫情擴散，但前八月獲利已顯著改善。 林志吉說，國銀獲利貢獻主要還是來自國內總分行，占約三之二，稅前盈餘1,596億元，並維持17.6%的年成長率，不過要留意的是投資淨收益較去年同期少了121億元。 在獲利結構方面，海外分行成長率最高、國際金融業務分行（OBU）與大陸地區分行則陷衰退窘境。 林志吉分析，海外分支機構前八月獲利204億元，較去年同期成長42.5％，單月獲利28.1億元，較去年同期增加二倍，主要是去年提列呆帳費用比較高、基期較低。 至於OBU前八月獲利較去年減少82.5億元，主要是放款減少，利息收益減少。林志吉說，放款減少近1,500億元，主要是海外經濟活動還沒完全復甦，利息收益則減少約73億元。 大陸地區分行因提較高呆帳費用，利息、投資淨收益縮減，獲利較去年同期減少17.3億元，年減44%，衰退最嚴重。 大陸衰退是否受大陸經濟下滑衝擊？林志吉說，主要有三大因素，利息跟投資淨收益各減少約3.6億與7億元，呆帳費用與準備增加5億元所致。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
退休平台買神單 富邦人壽4建議 公開資訊觀測站 2021/9/30
退休準備平台已上架逾30張保單，富邦人壽指出，25到34歲年輕世 代有34％會開始財務規劃，比率略高於35～49歲中年族群的32％，若 想從退休平台以神單預先規劃退休及家庭保障，建議愈年輕開始省愈 多，且分未雨綢繆型、步步建構型、愛不留憾型來規劃保單。 　　金管會委由集保公司在基富通網站上架構的退休準備平台，首度加 入保險商品，小額終老、定期壽險及重大疾病，附加費用率都限制不 得逾總保費的10～15％，比起市售同款保單附加費用20～30％不等， 光附加費用一張保單就省10～15％，同時因為是保障型商品又在退休 平台上架，保單預定利率1.25～2％，比起目前新台幣保單普遍在1％ 甚至更低，保費亦會便宜不少。 　　以富邦人壽上架的保單為例，若30歲男性要「買滿買好」，即小額 終老保額50萬元，加上7萬元的傷害附約，一年費要27,749元；定期 壽險保額450萬元一路保障到70歲，保費要21,645元，再加上重大疾 病保額50萬元，保障20年，一年保費2,055元，等於一年保費共要51 ,449元，平均每天要付141元，大約是一杯星巴克拿錢的費用。 　　若45歲時罹癌，46歲過世，則可領550萬元，若是車禍造成重度癱 瘓，二年後過世，則是總領557萬元。 　　富邦人壽第一項建議是年輕族群可利用退休準備平台自主規劃保障 ，且愈年輕投保，保費省愈大，例如一樣是「買滿買好」，25歲男性 一年保費45,154元，比30歲者省6,295元。 　　第二項建議是若是未雨綢繆型的年輕人，即風險意識較強，擔心自 己可能腦中風、癱瘓、急性心肌梗塞（重度）或罹癌（重度），可先 考慮重大疾病險，最高保額50萬元，最長保障20年，亦可選一年期保 費更便宜。 　　第三項建議是步步建構型的年輕人，即希望隨收入及責任逐步增加 保額者，就先選定期壽險，有5年期、20年期及保障到70歲，可視收 入及人生階段逐步增加保障。 　　第四項建議是愛不留憾型的年輕人，即擔心自己發生意外或提早離 世時，增加家人經濟負擔，就建議投保小額終老，有基本保障50萬元 ，若加上意外附約部分，最高增加7萬元。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
看漲房價比率 驟升至63% 上季為42％ 創2008年第二季以來新高 公開資訊觀測站 2021/9/30
永慶房產集團29日發布第四季房市前瞻報告指出，因疫情降溫，加 上低利、資金潮未歇，民眾看漲房價比率由上季的42％驟升至63％， 創下2008年第二季以來新高，七都（含新竹）房價全面漲破上波高點 ；永慶房產集團業務總經理葉凌棋表示，隨疫情降溫，第四季房市交 易量仍可期待，今年全年交易量約33.3～34.6萬棟，有望創近八年新 高。 　　永慶調查顯示，消費者看漲房價比率從上季的42％提升至63％，看 跌房價比率由上季的30％降至12％，看漲房價比率創下了自金融海嘯 爆發13年以來的新高，超過70％的民眾認為居住地區的房價近一年上 漲5％以上，其中，又以新竹房價上漲最有感，50％新竹民眾認為房 價上漲一成以上。 　　葉凌棋表示，第三季各都會區房價較第二季漲幅約在2～6％間，過 去一年來，七大都會房價全面上揚，雙北市漲幅約8～9％，其餘都會 區均高達12～24％；經過此波大漲，包括房價漲幅落後的台北市在內 ，七都房價全面突破上波房市景氣高點，顯示自2014年房市反轉後的 房價跌幅已補足，甚至繼續再向上突破，持續走揚。 　　其中，又以新竹、台南房價漲幅最為明顯，已較上波高點再漲超過 三成，雙北市因房價基期高，雖已突破上波高點，但漲幅不到5％， 相對穩定。 　　葉凌棋認為，實價登錄2.0、房地合一2.0在7月上路，短期投機客 退場，第三季交易量較去年同期減少，不過，隨著疫情逐漸穩定，疫 苗施打普及，民眾恐慌情緒降溫，房市買氣逐步回溫，觀察近兩個月 的房市交易量已逐步回到疫前水準。雖然央行日前再度加強選擇性信 用管制調控房市，不過對自住、置產者影響不大，以目前交易量推估 ，2021全年交易量有望創八年新高，約在33.3～34.6萬棟之間，年成 長2～6％左右。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽致敬教師 部署退休授訣竅 公開資訊觀測站 2021/9/29
自9月起高中職以下、大專院校相繼開學以來，由於實體教學易增加師生群聚染疫風險，各校園內的防疫落實與應變能力面臨考驗，老師在關注教學品質的同時，也必須顧及自身健康安全保護。 富邦人壽總經理陳俊伴表示，台灣教職人員因新冠肺炎疫情衝擊，健康安全、長照風險、退休生活均面臨前所未有的不確定性，除了向全台老師們說聲辛苦了，也提醒應加緊檢視保單規劃缺口，綜合考量個人年齡、生涯階段等需求，從「醫療、長照、養老、責任」退休保險四大帳戶觀念，做好不同險種的最適比例分配，轉嫁疫情下的各類風險負擔。 富邦人壽建議老師們應專心部署「養老帳戶」，以創造每月薪資所得的七成退休金流為目標，納入年金險、還本型終身壽險建置養老金計畫；並可靈活搭配類全委保單打造「責任帳戶」，提高所得替代率，實現對退休生活的品質追求。富邦人壽提醒教師們，在疫後教學新常態挑戰下，可透過富邦人壽視訊投保VIP平台服務，還能享有即時、便捷、安全、暖心的零接觸數位投保體驗，讓防疫更安心。（項家麟）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險業務員可以賣基金了 公開資訊觀測站 2021/9/29
投資型保單成為各家壽險公司銷售主力，一般指的是賣保單去連結各家投信所發行的各類型基金商品，但其實業務員也可單獨銷售基金，金管會昨（28）日宣布，再放寬資格標準，新增一個管道，未來業務員只要投資型保單測驗合格、加考投信投顧法規，不必取得分析師或是券商高級業務員證照，就可以單賣壽險公司代理的基金，將有利於22萬壽險業務員開發新業務。 證期局副局長郭佳君表示，以前壽險公司業務員要賣壽險公司代理的基金，需要符合一定條件，包括得拿到證券投資分析師、投信投顧業務員及券商高級業務員，在業者的建讀下，此次擬修法放寬相關認定資格，開放壽險公司業務員只要取得投資型保單證照再加考投信投顧法規合格後，即可銷售所屬公司代理的基金。 目前各保險通路，僅有壽險公司可以代理基金銷售，保經、保代通路並無法代理基金銷售，目前登錄在壽險公司旗下的業務員大約有22.1萬人。不過目前壽險業中，也僅有國泰人壽、新光人壽和富邦人壽三家有從事基金銷售。 證期局昨日宣布預告修正「證券投資信託事業負責人與業務人員管理規則」部分條文，總共有兩大修正要點；一是拓展投信基金銷售人員的任用管道，即放寬壽險業務員賣基金資格條件；二是強化投信風險管理。預告60天後公布，預計今年年底前即可上路。 在強化風險管理方面有二大限制，一是包括要求39家投信公司在2022年底之前要新增業務人員的「風險管理」職務，要配置「適足及適任」的風險管理人員，目前僅28家投信設有風控人員，平均每家二至三人，11家外資投信多以集團亞太區風管人員代替，明年底前則要設專職風控人員及專門的單位。 第二項為避免利益衝突並落實專業經營原則，明定投信人員不得代理他人從事有價證券投資或證券相關商品交易，也就是說投信基金操盤人員不得為任何人代操股票。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
22萬壽險大軍 可望賣基金 公開資訊觀測站 2021/9/29
金管會28日宣布，將開放壽險公司業務員只要取得投資型保單證照 ，再加考投信投顧法規合格後，即可銷售所屬公司代理的基金，即壽 險公司業務員除了現行已可賣的產險與壽險保單、生前契約、信用卡 之餘，又可單獨銷售基金。 　　證期局副局長郭佳君表示，目前僅有壽險公司是合格基金銷售機構 ，所以只有壽險公司可以去洽談代理基金，而該壽險公司旗下的業務 員也僅能銷售所登錄公司代理的基金；一般保險經紀人及保險代理人 並不能代理基金銷售。 　　現行要銷售基金必須考取證券投資分析人員、投信顧業務員或高級 業務員證照，這次放寬壽險公司業務員只要考取投資型保單證照，再 加考投信顧法規合格，就可銷售自家壽險公司代理的基金，即業務員 可賣自家連結基金的投資型保單，亦可單賣基金。這項開放預計年底 前放行。 　　依壽險公會統計，目前登錄在壽險公司旗下的業務員有22.1萬人， 而現行已登錄為合格基金銷售單位的壽險公司有三家，即國泰人壽、 富邦人壽及新光人壽。 　　金管會將預告修正「證券投資信託事業負責人與業務人員管理規則 」，期間60天，共有二項限制及一項開放。 　　一是強化投信風險管理機制及人員監理，要求39家投信公司在202 2年底之前要新增業務人員的「風險管理」職務，要配置「適足及適 任」的風險管理人員，目前僅28家投信設有風控人員，平均每家2～ 3人，外資投信多以集團亞太區風管人員代替，明年底前39家都要設 專職風控人員及專門的風控單位。 　　第二項限制是考量投信是專業投資機構，向投資大眾募集資金或為 客戶交付的委託投資資產執行投資，關係到投資人的權益。為避免利 益衝突並落實專業經營原則，明定投信人員不得代理他人從事有價證 券投資或證券相關商品交易，也就是說投信基金操盤人員不得再為任 何人代操或代為下單股票。 　　第三是放寬投信業務人員的資格條件，在壽險業者建議下，金管會 考量有利投信事業及投信基金銷售機構拓展投信基金銷售人員的任用 管道，增進投信業務的發展，放寬取得投資型保險商品業務員測驗合 格及投信投顧法規測驗合格的人員，得辦理基金銷售業務。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽攜富達投信 ESG納入投資型保單 公開資訊觀測站 2021/9/28
因應國際趨勢與金管會力推永續金融，近期富邦人壽與富達投信合作，將ESG題材納入附保證投資型保單，協助投資人降低波動風險，有機會獲得長期穩健的投資收益，滿足退休金流。 近期買氣升溫的富邦人壽附保證投資型保單「富邦人壽（外幣計價）富利人生變額年金保險（V1）」（下稱「富利人生（V1）」），具有四大特色獲得客戶青睞：（1）每月穩定金流適合退休規劃；（2）具身故保證機制，給付身故保險金予受益人；（3）以投保當時年齡、性別計算身故保證費用，越早投保享越低身故保證費用率，吸引中壯族提早累積退休資產；（4）專家團隊操作省去研究市場、蒐集資訊的時間，避免看錯趨勢或選錯標的，輕鬆投資就可做到風險控管。解決資產配置中低利環境對退休族帶來壓力、投資標的選擇障礙，及風險波動放大的三大難題。 富邦人壽執行副總經理崔天麟指出：「COVID-19使ESG投資價值浮現，成為全球熱門趨勢，退休規劃除關心配息報酬率高低外，更要關注企業做好風險管理並保護投資回報，以利投資人享有長期穩健的退休收益。」 近期富邦人壽與少數自有ESG評鑑的富達投信合作，於「富利人生（V1）」新增「富達投信享優利全權委託投資帳戶」，以富達獨有的ESG投資流程篩選出韌性高的企業為投資標的，透過雙ESG投資策略，有機會獲取長期穩健收益並降低波動風險，獲得10餘家銀行及證券認同，協助40~70歲穩健型客戶調整資產配置比例，也就是提高「富利人生（V1）」被動收益的比例，降低過度投入資本利得而伴隨高風險的比例，或是降低過度配置安全保本所導致低收益的比例，減緩資產的波動風險，創造穩定的被動收入，最重要還附最低保證身故保險金。 「富利人生（V1）」連結富達投信代操的「享優利」，透過策略升級，攻守兼備，提供投資人相對應的投資解決方案，有機會創造長期資產累積的效果。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽籲：應重視不健康退休風險 公開資訊觀測站 2021/9/28
年輕世代數位投保，可善用「保障型保險商品平台」，保險保障首重壽險與重大疾病險 幾歲開始準備退休規劃才來得及？答案是愈早愈好，藉由時間的複利效果，逐步累積長期目標所需費用。根據調查顯示，約有四成國人選擇以保險金融商品，做為支應退休生活開銷的來源，其中已有34％的年輕世代（25～34歲）開始進行財務規劃，略高於32％的中年族群（35～49歲），顯見退休準備已有年輕化的趨勢，退休準備的年齡層降低意味著國人愈加重視年老後的經濟開銷，對於台灣社會長遠發展是個好現象。政府為協助民眾妥善規劃退休及保險保障，特設置「保障型保險商品平台」，由富邦人壽等九家保險公司響應參與。四帳戶讓退休準備更有方向 陪伴國人好好退休 根據內政部及衛生福利部統計，109年國人平均壽命已達81.3歲，但進一步觀察「健康平均餘命」只有72.39歲、也就是有將近9年是不健康的活著，富邦人壽呼籲民眾累積財富之際，更應該重視不健康的退休風險。鑒此，富邦人壽早於2018年即推出養老、醫療、長照、責任之「退休四帳戶」概念，提供民眾準備方向參考，亦可藉此檢視是否已做好完善規劃。 富邦人壽總經理陳俊伴表示，民眾的退休準備須留意風險轉嫁的完備度，建議可善用保險來因應未來突發的意外風險。富邦人壽積極響應主管機關推廣保障型保險商品，參與基富通「保障型保險商品平台」，鼓勵全民做好退休保障規劃，讓退休生活更健康、更安全。民眾透過網路平台即可選擇符合保障需求之商品，包含重大疾病險、定期壽險、小額終身壽險等，因採用較低的附加費用率設計商品，因此民眾透過平台自主投保的保費更划算，建議年輕世代趁早規劃，越年輕投保，保費就越低。面對退休準備永遠不嫌早 洞悉年輕世代三大退休型態 年輕世代之於退休絕非遙不可及，不同年齡階段準備退休的方法不盡相同，從年輕族群的退休保障需求可分為三大型態：未雨綢繆型、步步建構型、愛不留憾型。風險意識較強的未雨綢繆型族群，建議規劃「重大疾病險」，可因應重大疾病罹病初期的醫療開支及收入中斷風險。而配合人生階段逐步規劃保險內容的步步建構型族群，則可透過「定期壽險」來強化各階段的保障。而對於經濟能力有限，又想擁有基本保障來減輕風險發生時家人可能負擔的年輕朋友，則可透過「小額終身壽險」，讓愛不留憾。重大疾病衝擊大 未雨綢繆先準備 未雨綢繆型的年輕朋友對於風險意識較強烈，擔心未來因罹患重大疾病而發生經濟收入中斷的危機，建議事業正在衝刺階段的年輕人，可以選擇投保首次於網路上所推出之重大疾病險，來強化醫療保障，只要經醫生診斷罹患保障內容涵蓋的7項重度重大疾病之一，保戶即可獲得一次性保險金給付，以減輕罹病初期的大筆醫療費用負擔，保障家庭經濟免於重擊。「保障型保險商品平台」的重大疾病險有1年定期及20年定期兩種選擇，以30歲富小姐投保50萬保額的「富邦人壽e真心重大疾病一年期健康保險(甲型)」為例，年繳保費僅新台幣(下同)690元，每年可續保，最高保障到70歲，保險期間若罹患保單條款所列重大疾病，且符合等待期間相關規定，即可獲得50萬元保險金。定期壽險低保費高保障 步步建構保險防護網 步步建構型的年輕朋友面對退休規劃較為謹慎，且希望能隨著人生階段轉變及經濟能力的提升，逐步強化保障防護網，建議選擇「保障型保險商品平台」上所提供之定期壽險，分別有5年期、20年期及至70歲屆滿期三種不同年期的定期壽險可選擇，可依人生與家庭責任彈性規劃，比如20多歲剛入社會可投保較低保額，到30多歲家庭責任加重，則可加高保額，步步建構完善保障。以25歲富先生投保5年期100萬保額的「富邦人壽e定幸福定期壽險」為例，年繳保費僅610元，每天只要付出不到2元的保費，就能輕鬆享有百萬保障；當30歲時結婚生子，改投保20年期保額450萬，年繳保費8,145元，平均一天保費不到25元。小額終身壽險 讓愛不留憾 如果年輕朋友經濟能力有限，又希望能擁有基本的終身壽險保障，讓愛不留憾，建議可選擇小額終身壽險，可享有身故、完全失能和祝壽保險金，還可附加1年期傷害保險附約，增加因意外傷害事故所致死亡或失能的保障。由於是政策型保單，保費比傳統終身壽險便宜，對於年輕世代來說是一張最適合的入門保單；此外，為使國民身故保障能更加提升，今年七月起，每個人能購買保單數由兩張增為三張，對於希望留愛給家人的民眾，更是一項利基。以30歲的邦先生投保30萬保額「富邦人壽終愛e生網路投保小額終身壽險」附加保額6萬元之「富邦人壽終愛e生網路投保小額意外傷害保險附約」為例，主約年繳保費1萬6千多元，繳費期間8年，平均一天不到50元，就可享有30萬終身壽險的保障，另外，附加之附約，年繳保費42元，若因意外身故，在保險期間內則可額外享有6萬元的意外傷害保障。鼓勵全民完善保障好好退休 線上投保有機會抽3萬元購物金 保障型的保險可說是退休規劃中最基本也最重要的一環，如同打地基一般，要有足夠的保障額度，才足以分散風險。一般而言，保障型商品的保費會隨著投保年齡而提高，甚至可能因年紀大了有慢性病而必須加費或被拒保，提醒民眾要及早規劃保險，趁著年輕和體況健康時買足保障，透過網路投保平台投保，操作簡單明瞭，可24小時線上投保，快速又方便，且零接觸的投保過程，也能減少染疫風險。 為慶祝基富通保障型保險商品平台上線，富邦人壽讓保戶在滿足自身保障的同時，參加抽獎活動，還有機會得好康。活動期間投保上述任一商品，就有機會抽獎，獎項包括1組3萬元momo購物金及50組500點LINE POINTS，詳情可搜尋【富邦人壽保障型保險商品平台】。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
退休準備 富邦人壽籲重視不健康風險 公開資訊觀測站 2021/9/27
究竟幾歲開始準備退休規劃最恰當？答案是愈早愈好！藉由時間的複利效果，逐步累積長期目標所需費用。根據調查顯示，約有四成國人選擇以保險金融商品，做為支應退休生活開銷的來源，其中已有34%的年輕世代（25~34歲）開始進行財務規劃，略高於32%的中年族群（35~49歲），顯見退休準備已有年輕化的趨勢。政府為協助民眾妥善規劃退休及保險保障，特設置「保障型保險商品平台」，由富邦人壽等9家保險公司響應參與。 根據內政部及衛生福利部統計，去年國人平均壽命已達81.3歲，但進一步觀察「健康平均餘命」只有72.39歲、也就是有將近9年是不健康的生活，富邦人壽呼籲民眾累積財富之際，更應該重視不健康的退休風險。鑑此，富邦人壽推出養老、醫療、長照、責任的「退休四帳戶」概念，提供民眾準備方向參考，亦可藉此檢視是否已做好完善規劃。 富邦人壽總經理陳俊伴表示，民眾的退休準備須留意風險轉嫁的完備度，建議可善用保險來因應未來突發的意外風險。富邦人壽積極響應主管機關推廣保障型保險商品，參與基富通「保障型保險商品平台」，鼓勵全民做好退休保障規劃，讓退休生活更健康、更安全。民眾透過網路平台即可選擇符合保障需求的商品，包含重大疾病險、定期壽險、小額終身壽險等，因採用較低的附加費用率設計商品，因此民眾透過平台自主投保的保費更划算，建議年輕世代趁早規劃，越年輕投保，保費就越低。 多元保障 滿足三大退休型態 不同年齡階段準備退休的方法不盡相同，從年輕族群的退休保障需求可分為三大型態：未雨綢繆型、步步建構型、愛不留憾型。風險意識較強的未雨綢繆型族群，建議規劃「重大疾病險」，可因應重大疾病罹病初期的醫療開支及收入中斷風險。而配合人生階段逐步規劃保險內容的步步建構型族群，則可透過「定期壽險」來強化各階段的保障。而對於經濟能力有限，又想擁有基本保障的年輕朋友，則可透過「小額終身壽險」，讓愛不留憾。 未雨綢繆型的年輕朋友對於風險意識較強烈，建議可以選擇投保首次於網路上所推出的重大疾病險，來強化醫療保障，只要經醫生診斷罹患保障內容涵蓋的7項重度重大疾病之一，保戶即可獲得一次性保險金給付，以減輕罹病初期的大筆醫療費用負擔，保障家庭經濟免於重擊。「保障型保險商品平台」的重大疾病險有1年定期及20年定期兩種選擇，以30歲富小姐投保50萬保額的「富邦人壽e真心重大疾病一年期健康保險（甲型）」為例，年繳保費新台幣690元，每年可續保，最高保障到70歲，保險期間若罹患保單條款所列重大疾病，且符合等待期間相關規定，即可獲得50萬元保險金。 步步建構型的年輕朋友面對退休規劃較為謹慎，且希望能隨著人生階段轉變及經濟能力的提升，逐步強化保障防護網，建議選擇「保障型保險商品平台」上所提供的定期壽險，分別有5年期、20年期及至70歲屆滿期3種不同年期的定期壽險可選擇，可依人生與家庭責任彈性規劃。以25歲富先生投保5年期100萬保額的「富邦人壽e定幸福定期壽險」為例，年繳保費僅610元，每天只要付出不到2元的保費，就能輕鬆享有百萬保障；當30歲時結婚生子，改投保20年期保額450萬，年繳保費8,145元，平均一天保費不到25元。 如果年輕朋友經濟能力有限，又希望能擁有基本的終身壽險保障，讓愛不留憾，建議可選擇小額終身壽險，可享有身故、完全失能和祝壽保險金，還可附加1年期傷害保險附約，增加因意外傷害事故所致死亡或失能的保障。由於是政策型保單，保費比傳統終身壽險便宜，對於年輕世代來說是一張最適合的入門保單。以30歲的邦先生投保30萬保額「富邦人壽終愛e生網路投保小額終身壽險」附加保額6萬元的「富邦人壽終愛e生網路投保小額意外傷害保險附約」為例，主約年繳保費1萬6千多元，繳費期間8年，平均一天不到50元，就可享有30萬終身壽險的保障。 線上投保 零接觸安全簡便 保障型的保險可說是退休規劃中最基本也最重要的一環，如同打地基一般，要有足夠的保障額度，才足以分散風險。一般而言，保障型商品的保費會隨著投保年齡而提高，甚至可能因年紀大了有慢性病而必須加費或被拒保，提醒民眾要及早規劃保險，趁著年輕和體況健康時買足保障，透過網路投保平台投保，操作簡單明瞭，可24小時線上投保，快速又方便，且零接觸的投保過程，也能減少染疫風險。 為慶祝基富通保障型保險商品平台上線，富邦人壽保戶於活動期間投保上述任一商品，就有機會抽中3萬元momo購物金、500點LINE POINTS，詳情請搜尋「富邦人壽 保障型保險商品平台」。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
產險前八月簽單保費增10% 公開資訊觀測站 2021/9/27
防疫險與疫苗險熱賣，加上車險穩定成長，產險業迎來「好年冬」。今年前八月整體簽單保費1,393億元、年增10.6%，創2003年起19年來，同期最大成長幅度。 產險業的業績好到破表，19家產險公司當中，罕見多達六家，前八月簽單保費呈現雙位數成長。年增率高至低依序為：台產47.2%、南山32.7%、富邦14.3%、法商科法斯12.7%、國泰世紀11.6%、和泰10.7%。 產險公司主管表示，產險業前八月簽單保費年增133億元，防疫險與疫苗險貢獻最大。其簽單保費的統計，視費用補償或人身保障性質，分別落在兩類險種：其他財產保險、健康險。 產險公會統計顯示，其他財產保險與健康險，前八月簽單保費合計年增86億元，比產險業第一大業務線車險前八月年增近50億元還多，對產險業前八月整體業績成長的貢獻度高達64.5%。 產險公司高層透露，產險業前八月防疫險與疫苗險簽單保費合計約77億元，銷售件數最多、約405萬件的台灣產險並未獲得好處，低調沒吭聲的富邦產險為最大贏家，次為國泰產險，接著是南山產險。 台產並未推出疫苗險，其防疫保單8月底理賠件數1萬5,190件，已變成虧錢保單。富邦產前八月疫苗險賣逾170萬件、簽單保費6億元，含防疫險賣逾260萬件、簽單保費合計逾37億元。 富邦產的防疫險與疫苗險，合計簽單保費市占率逾48%，囊括半邊天，因理賠有限、損失率良好，推升富邦產前八月稅後純益56億元，創下我國產險史上同期最高，年增率也達45.8％。 富邦產能創造佳績，除了透過富邦人壽的業務員來銷售防疫險與疫苗險，另外就是靈活因應熱銷，不像多數同業直接停售，而是透過調降保額來調控風險。 國泰產的防疫險與疫苗險前八月也賣逾80萬件，簽單保費逾8億元，為賺錢的防疫險與疫苗險當中，市占率第二大。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
比市面便宜 金管會推18張保單 公開資訊觀測站 2021/9/24
一定比市售保單便宜。金管會透過集保規劃的「退休準備平台」， 23日已有五大壽險公司率先上架28張保單，其中定期壽險及重大疾病 險訴求責任準備金利率可加2～3碼（0.5～0.75百分點），保單預定 利率最高拉到1.75％；且附加費用分別不得超過總保費的15％與12％ ，絕對比市場上現售保單便宜一到四成以上。 　　已上架保單的五大壽險公司分別是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽 、中國人壽與台灣人壽，各上架三款保單，分別是小額終老、定期壽 險與重大疾病險。 　　另外還有新光人壽、元大人壽、第一金人壽及宏泰人壽亦會陸續在 退休準備平台上，上架三款保單，供國人作為退休保障。 　　據壽險業者調查，退休平台上架的小額終老保單預定利率多為2％ ，5年期定期壽險預定利率則多為1.25％，20年期或70歲滿期定期壽 險與重大疾病險的預定利率則為1.75％，都比市場1％左右的保單便 宜許多，再加下附加費用少收8～13％，可為保戶省下不少費用，可 用來拉高保額。 　　小額終老即訴求最後一哩路的壽險保單，每人最多可投保三張、合 計保額最高70萬元，多作為基本喪葬費用或留給家人最基本的保障， 這部分原本就有責準利率加碼，且很多壽險公司早可透過網路投保， 價格較沒有差異。 　　但定期壽險部分，有5年期、20年期與到70歲期滿三款，各家最高 保額450～600萬元，5年期保單在退休平台上可加到3碼，即保單最高 利率可拉上1.5％，多數業者推1.25％；20年期則是利率可加碼0.5個 百分點，業者推出1.75％的保單，且附加費用率不得超過總保費15％ ，保險局副局長林志憲表示，市場現售保單附加費用率約26～28％。 因此保單利率加上附加費用，約可省20～30％不等。 　　承保七項重大疾病的重大疾病險，亦分20年定期或一年期保證續保 ，訴求一旦確診就給付一筆保險金，讓被保險人可作為治療費用，這 部分附加費用率不得逾總保費12％，市場上則多為20％，同樣也省很 大。 　　由於五大壽險公司有些是依年期推出二張定期壽險，但如南山與台 壽則只算一張，重大疾病則多是二張，所以比市場便宜的保單至少有 18張。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
投資型保單 首納ESG概念 公開資訊觀測站 2021/9/23
投資型保單今年流行「多主題」。富邦人壽17日表示，依據報稅資 料，65歲以上有所得者占高齡族群55％，收入四成靠利息、三成靠股 息，退休後仍愛投資且偏好配息收入當養老金，因此附身故保本、月 月撥回的類全委投資型保單極適合高齡者養老，這次富壽更首度將E SG投資概念納入投資型保單，助保戶抗波動。 　　富壽附身故保本機制的投資型保單「富利人生」，亦算是其熱銷款 保單，今年新台幣加上外幣計價的二張富邦人生，到7月累計已銷售 近70億元，正朝百億元邁進。 　　富邦強調此保單有四大特色，一是訴求專家協助打理投資的類全委 帳戶，避免保戶沒時間或看錯方向、估錯趨勢，二是月月撥回，若基 金淨值大於等於8.3美元，月月撥回金額年化後可達4％以上，若淨值 觸及10.3美元以上，撥回率拉高到5.2％，提供穩定現金流，適合退 休規畫。 　　三是附身故保本機制，資產可完整傳承給受益人；四是依年齡、性 別計算保本費用，越年輕投保越便宜，適合中壯年族群提早規畫退休 金。 　　除了四大特色外，這張保單連結三個帳戶，供保戶自選，其中一個 委託富達投信操作的「享優利」投資帳戶，強調將ESG選股概念首次 納入投資型保單，而ESG即是近來金融業的「顯學」，即追求環境永 續、企業社會責任與公司治理，除了自己要作好，在投資或授信上也 要以ESG作為選擇標的或往來對象的標準。 　　享優利帳戶的月月撥回率與其他兩個相同，但訴求以「預期波動度 +實際波動度」雙重觀察指標，搭配「兩階段風控應對策略」，即會 以黃燈與紅燈警示，機動增加防禦債券或現金部位，降低跌價風險， 但也不會錯失反彈機會；再加上以ESG評級選投資標的，訴求ESG作得 的企業可相對抗跌，多頭時有領先報酬率。 　　目前這種身故保本投資型保單，都有多主題，如國泰人壽8月底開 賣的新保單，即訴求身故保本、月月撥回類全委帳戶外，還首創雙撥 回機制，即額外撥回基金單位，降低保戶單位數減少的憂慮感。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
投資型保單 8月狂賣500億 公開資訊觀測站 2021/9/13
資本市場多頭行情帶動壽險的「報復性投保」。壽險業者統計，8 月投資型保單新契約保費逾新台幣500億元，占當月新契約保費的55 ％以上，也因此帶動8月新契約保費突破900億元，較去年8月成長逾 55％，至少是69個月來最大增幅。 　　累計前八月新契約保費約6,875億元，較2020年同期成長8％以上， 若此趨勢持續，則2021年全年新契約保費應有9,900億元，甚至可望 重新站上兆元規模，其中投資型保單若依現在的買氣推升，全年應可 有5,400億元以上的銷量，可望創全年銷量新高。 　　2021年最主流的保單非投資型保單莫屬，前八月合計已銷售逾3,9 00億元，且今年每月銷售量都超過300億元，是繼2008年金融海嘯後 ，首次投資型保單銷量再超越傳統儲蓄型保單。 　　壽險業者表示，主要還是資本市場多頭行情，加上超低利率，讓保 戶想要較高利率的同時，願意承受一些投資風險；大型壽險公司力推 ，亦是投資型保單熱銷原因之一。 　　去年8月因為最低死亡保障門檻7月1日剛上路，壽險新契約保費出 現懸崖式衰退，單月僅580億元，因為基期低，因此今年8月新契約保 費出現逾55％成長率。 　　據了解，8月新契約保費第一名依舊是國泰人壽，單月近170億元， 其中近八成是投資型保單，即有135億元左右，亦是8月投資型保單銷 售第一名的公司。 　　前八月國壽新契約保費共1,382億元，是市場第一名，且是唯一新 契約保費破千億元的公司，較去年同期成長26％以上，最大功臣就是 投資型保單，國壽的投資型保單新契約保費前八月亦破千億元，已有 1,060億元，占其新契約保費近77％。 　　8月新契約保費第二名是富邦人壽的110億元左右，投資型保單同樣 占五成以上；累計前八月富壽新契約保費已近860億元， 同比成長1 .7％，投資型約占47％左右。 　　第三名是台灣人壽，單月新契約保費106億元，其中投資型保單占 率逾六成，單月銷量約65億元，居市場第二大。前八月台壽累計新契 約保費約728億元，居市場第三名，同比成長10％以上，台壽前八月 投資型保單已近490億元，占其保費67％以上。 　　今年異軍突起的元大人壽8月投資型保單27億元，可排市場第七， 但9月恐因暫無商品接續，會沈寂一下。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險業務神器 國泰、富邦拚場 公開資訊觀測站 2021/9/8
用科技助攻業務，富邦人壽及國泰人壽的業務神器大比拚。富邦人壽領先壽險同業，連結民眾高使用頻率的Facebook、LINE與Instagram三大社群平台，推出「FBFLi智能業務管理系統」，供其業務人員強化客戶管理及增進與客戶的話題，業務員使用率近八成，且富壽強調其系統運算功能獲得智慧財產局新型專利。 　　國泰人壽已上線多年的CathayBox，亦強調其業務員使用率逾90％，可運用資料科學技術產出精準行銷名單，並提供排程記錄等功能，協助業務人員科學化管理客戶名單及工作行程，名單專區使用率已近100％，同時此系統的排程管理、保障雷達圖、商品推薦、客戶視圖、服務歷程、互動行銷等，獲二項發明專利及六項新型專利。 　　幾大擁有自家龐大業務員體系的壽險公司都有自建業務管理系統，都訴求能以最智慧、敏捷方式替自家業務人員，管理客戶資訊、提醒應拜訪的客戶名單、可洽談的險種等，協助業務人員提高成交率，如國泰人壽的CathayBox、台灣人壽的iKASH、中國人壽的i-Agent等。 　　富壽強調其FBFLi主要有三大功能即本日推薦、快速約訪、名單總覽等，其中，以業務員記錄的客戶約訪頻率、內容、客戶生日等資訊進行智能演算的「本日推薦」，獲得智產局的新型專利，這是提供業務員每天可拜訪客戶的建議名單，也結合社群媒體圈粉概念，提供業務員可與客戶互動的建議話題，如一些理賠數據、車險等，可協助業務員深化與客戶的關係。 　　富壽並統計這個FBFLi系統，平均每個月都有逾1.6萬位業務員在使用，每月平均使用率近77％，尤其是20～39歲的數位原民與移民族群，使用率就占54％，40～49歲則是占22％左右，即此系統較受年輕業務員的愛用。 　　使用最多的功能就是「本日推薦」，每個月有近20萬次的使用量，建立、維護及更新客戶名單的「名單總覽功能」則排第二愛用，再來是「快速約訪」，即讓業務員記錄與客戶互動的細節。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
台灣最佳保險公司 富邦人壽10連霸 公開資訊觀測站 2021/9/7
積極打造台灣壽險品牌標竿的富邦人壽，再創壽險業界獲獎紀錄，10度榮獲《世界金融雜誌》（World Finance）「台灣最佳保險公司」肯定。 《世界金融雜誌》為英國專業財經媒體，每年針對全球金融保險業界具有重大經營成就或營運治理具有創新表現的企業進行評比，該獎項評審團表示：「富邦人壽將環境、社會及公司治理（ESG）結合經營策略，從風險管理、保險商品、客戶服務到社會關懷，持續運用本業核心能力創造長期價值，疫情期間，積極以保險專業投入台灣防疫工程，響應政府政策、回應社會需求，充分發揮保險業安定社會的角色，奠定富邦人壽成為台灣壽險領導品牌。」 富邦人壽將ESG導入投資流程，去年ESG主題性投資金額較2019年約成長10%，占總投資資產48%，持續創造穩健的財務體質，今年上半年稅後純益達657.06億元，較去年同期成長181%，穩居業界第一，並獲TCSA台灣永續投資獎「人壽組永續投資機構典範獎」最高肯定。 富邦人壽總經理陳俊伴表示，富邦人壽憑藉彈性的資金運用及多元化的投資組合，受到投資人信任，屢獲國內外獎項肯定。在疫情期間，持續發揮本業職能、善盡企業社會責任，從商品創新、服務零接觸、企業緊急應變、關懷醫護與疫調人員、協助全台社區環境安全等面向著力，為台灣挹注抗疫能量，展現國民品牌之責。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽：富邦壽 打造ESG概念商品 公開資訊觀測站 2021/9/3
有鑑於國際ESG投資趨勢，為回應市場需求，富邦人壽9月1日與富 達投信聯手，打造雙ESG概念商品－「富邦人壽（外幣計價）富利人 生變額年金保險（V1）」，商品連結ESG標的，因ESG評比較高的企業 擁有較高韌性，不易受到外在風險影響，有機會提供較佳的長期、穩 健投資回報；並具備Easy（投保簡單）、Stable（穩定金流）、Gua rantee（身故保證）三大特色，提供民眾財富管理的最佳方案，在捉 摸不定的市場環境中攻守得宜。 　　富邦人壽執行副總經理董采苓表示，近年受國際經濟情勢動盪及新 冠疫情影響，民眾投資趨於保守。富邦人壽投資型保單今年前六個月 以「類全委保單」最受民眾青睞，投資型新契約保費達到去年同期的 185.8％，顯示在資本市場行情波動中，民眾更偏好委由專家代操的 投資模式。此外，附保證投資型商品，不僅具有身故保證機制，還能 提供保戶每月現金流與資產傳承的功能，更能契合客戶的長期穩健理 財需求。而目前市場上包含富邦人壽，僅有三家業者銷售「附保證投 資型保單。 　　「富利人生（V1）」商品具備Easy（投保簡單）、Stable（穩定金 流）、Guarantee（身故保證）三大特色。特色一：「Easy投保簡單 ，分群收費，費用凍齡」，提供一次性繳費的年金平台，此外，投保 年齡為40～70歲，收取的身故費用率是依被保險人投保時性別及年齡 計算，不隨保戶年齡而逐年提高。特色二：「Stable月月配息，穩定 金流」，當帳戶淨值8.3美元以上即提供年化約4.1～5.2％提解金額 ，創造每月穩定金流，穩定退休生活費來源；若淨值8.3美元以下則 提供下檔保護暫不提解，為市場反彈預作準備。特色三：「Guarant ee身故保證，資產傳承」，提供身故保證機制最長到被保險人95歲。 被保險人身故後，富邦人壽提供最低身故保證給付（假設無匯差）給 予指定受益人，且無須扣除已領之提解金額，達到資產完整傳承之效 果。<摘錄工商>
富邦人壽：五家准配息 發放114億 公開資訊觀測站 2021/9/3
壽險業今年前七月稅前盈餘逾3,000億元，獲利佳，主管機關也較放心核准發放現金股利。金管會昨（2）日表示，今年截至9月2日止，已核准五家壽險發放現金股利，包含中國人壽、合庫人壽、安聯人壽、康健人壽和富邦人壽，同意發放金額合計114.86億元，相較於去年僅四家獲准發放現金股利50.56億元，金管會今年態度相對寬容，可望倍增。 壽險業2020年稅後獲利達2,089億元，創下史上新高，保險局主秘蔡火炎表示，今年截至9月2日止，共有五家壽險取得金管會核准發放現金股利，金額約114.86億元。其中，中壽發放18.92億元、合庫人壽發放3.85億元、安聯人壽發放11.2億元、康健人壽發放6.46億元、富邦人壽發放74.4億元。 先前送件申請的保誠人壽還沒核准，蔡火炎說，保誠人壽上次送件資料不夠完整，近期正準備重新送件。 2020年保險局共核准四家壽險業配發現金股息，包括合庫、康健、中國、安聯人壽，合計配發50.56億元，比2019年僅核准合庫人壽和康健人壽配發6.53億元多出近十倍，今年可望又倍增。<摘錄經濟>
富邦人壽：壽險監理雙紅線 22家全閃過 公開資訊觀測站 2021/9/3
股債市大漲解除壽險公司監理紅線警報。金管會近期將針對壽險公司半年報檢視，一旦「淨值比」與「資本適足率（RBC）」二項紅線指標未達標，將被限制業務或要求增資，這是保險局強化監理祭出雙重預警指標後首次審核，所幸半年報出爐後，所有壽險公司全數過關，通過考驗。 國內資產破兆元大型壽險中，全球人壽RBC為387.67%高居第一；淨值資產比則以富邦人壽的12.02%奪冠。 金管會2019年訂出雙重風險預警機制，對保險業監管畫出二條紅線，一是資本適足率（RBC）門檻200%，二是淨值資產比設預警指標，前者每半年一驗，後者不得連續二期（二個半年）低於3%，只要觸及其中一個指標，金管會啟動立即糾正措施，最輕是限制業務或裁撤分支機構、限期增資等。 今年上半年財報全數出爐後，將是金管會第一次檢視此雙重風險指標，若有不符將祭出懲戒。原本位紅燈警戒區的宏泰人壽、三商美邦人壽與新光人壽紛紛提前辦理減資、增資或有不動產增值利益入帳，加上股債市雙漲未實現利益挹注，淨值明顯大幅提升，22家壽險公司甫出爐的半年報數字二項指標，全數過關。金管會統計上半年壽險業平均RBC為325.88% ，淨值比平均數也大幅提升至8.92%。 上半年RBC最低是三商壽僅209.79%，雖高過門檻，但離邊緣不遠；新壽221.37%與宏泰人壽232.24%，未達部分海外投資額度法令門檻250％，影響部分業務，未來要留意獲利減少等自有資本縮水或風險資本快速增加，恐需進一步增資且影響明年配股。此外，包括南山人壽、遠雄人壽及台銀人壽三家RBC也還不到300%以上的穩健水準。 上半年淨值比宏泰人壽最低，次低是三商壽3.55%，再來為中華郵政4.84%，新壽也低於5%，若遇股債市劇烈波動，淨值比偏低會大受行情變動影響。<摘錄經濟>
富邦人壽：壽險保留盈餘 8年半增1.36兆 公開資訊觀測站 2021/9/3
據壽險業公布的最新財報顯示，6月底含今年未分配的現金股利在 內，帳上保留盈餘達1兆2,853億元，從2012年金管會嚴控以來的八年 半內，增加1.36兆元，壽險業者私下表示，要接軌IFRS17的錢大多已 「提得差不多」，就看金管會2022年會不會准許壽險公司多配些現金 股利。 　　壽險業2020年稅後獲利2,089億元，但上市櫃及金控子公司中，僅 富邦人壽、中國人壽及合庫人壽獲金管會同意，在2021年上繳現金股 利，三家合計約97億元，陸續會在7、8月發出，剩下壽險公司全數變 成法定盈餘公積或特別盈餘公積。 　　金管會為了督促壽險公司接軌大魔王會計IFRS17，即保單準備金要 以市場利率折現，計算壽險公司是否有「利差損」，從2012年開始年 年試算，有缺口的公司要提出補強計畫，盈餘盡可能保留在帳上，同 時2019年開始，金管會要求壽險公司出售未到期債券利益要分年留在 帳上，變成特別盈餘公積。 　　從2012年到今年6月底，壽險公司帳上保留盈餘（含今年獲利及未 上繳現金股利），共達1兆2,853億元，其中特別盈餘公積已近9千億 元，光是2020年就增加了1,480多億元，創歷年新高，這些未來若接 軌IFRS17有缺口時，可直接作為增提來源，另外法定盈餘公積亦有1 ,545億元。 　　八年半的時間，壽險總資產由14.7兆元增至32.6兆元，增加1.2倍 ，股本增加2,635億元，淨值增加2兆元，整體業界淨值比從4.4％拉 高到8.9％。 　　壽險業者表示，目前多數公司準備接軌IFRS17都已「差不多夠了」 ，後續就看金管會要再接軌ICS，即新監理政策的態度，所以如國泰 金控等才會表示，今年希望能向金管會爭取，明年可多發一些現金股 利。 　　即壽險公司希望，若已提列相當的特別盈餘公積，已無太明顯的缺 口時，可多配一些現金股利，以滿足投資人對現金股利的需求，及留 住投資人繼續支持金融股。<摘錄工商>
富邦人壽：穆迪調升富邦金展望至穩定 公開資訊觀測站 2021/9/3
國際信用評等機構穆迪（Moody's）宣布調升富邦金控暨旗下子公 司富邦金控、富邦人壽、富邦證券、富邦華一銀行等公司展望由「負 向」調整為「穩定」，富邦產險、台北富邦銀行評等及展望則維持「 穩定」。 　　穆迪指出，本次調升富邦金控與子公司展望，主要為反映子公司富 邦人壽在經營環境趨於穩定，其透過負債及資產端的操作，有效減緩 低利率及資本市場波動帶來的衝擊，預期未來12～18個月富邦人壽將 維持穩定營運及強健資本水準。 　　穆迪表示，面對低利環境，富邦人壽積極進行產品與投資管理，緩 解市場動盪以及負利差風險，此外在避險成本改善及資本利得優異表 現下，帶動獲利強勁成長，2020年、2021年上半年投資利差為正。 　　另外，隨著股市反彈，股票未實現收益增加，富邦人壽市值也同步 提升，今年6月資本適足率（RBC）達333％，遠高於規範的200％，反 映其受到今年5～7月期間新冠病毒病例數激增影響程度較低。 　　穆迪指出，人壽為金控主要子公司，人壽展望調整帶動金控展望上 調，而由於金控展望調整，也帶動富邦證券及富邦華一銀行展望上調 ，此外，富邦華一銀行的資產品質及營運能力亦有望受惠大陸市場的 復甦，預計其資產品質、資本結構、獲利能力和流動性在未來12～1 8個月內可望持穩。 　　富邦金前七月稅後淨利達1,061.84億元，已超越去年全年獲利，每 股盈餘為10.1元，雙雙創下新高，續居金控每股獲利王寶座，金控總 資產更首度突破10兆元大關。 　　財星（Fortune）雜誌8月公布今年全球500大企業（Fortune Glob al 500）排行榜，富邦金控排名升至388名，更是台灣唯一四度入榜 的金控公司。 　　同時，富邦金控也致力推動永續經營，訂定2025年永續願景藍圖及 長期目標，擘劃全新ESG四大策略：低碳、數位、激勵與影響。<摘錄工商>
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重要公告
標題 公告類別 日期
富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以 其他 2022/12/21
本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融 資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表 表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對 本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控 母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。 實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變， 經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階 管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。 本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表 之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產 重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理 公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。 註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或 業務有重大影響者。 註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以 其他 2022/12/15
本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表 因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該 公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後 ，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管 理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司 採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依 證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查， 重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告 現金增資 2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。
　

產業趨勢（保險業）
標題 訊息來源 日期
壽險資金「出國」 擋不住 經濟葉慧心 2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地 「錢」進新竹 經濟李淑慧 2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛 經濟邱金蘭 2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。


保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局 經濟葉慧心、邱金蘭 2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。


國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案 經濟邱金蘭 2010/5/9
立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資 飆破3兆 經濟邱金蘭 2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億 經濟蔡靜紋 2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。


壽險業 房產價逾5,000億 經濟葉慧心 2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會 經濟李淑慧、蔡靜紋 2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。


金管會：陸保險業 尚未准來台 經濟李淑慧、邱金蘭 2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽 拍板 經濟李淑慧 2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者：人民幣升值 通膨壓力減 經濟紀麗君 2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4％收益 經濟蔡靜紋 2010/4/3
壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險 經濟蔡靜紋 2010/4/3
低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡 最快下月初可ATM提款 聯合孫中英 2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行 經濟邱金蘭 2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。
南山案／經部：送件資料未發現陸資 經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭 2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。


內外兼顧 保險業人力大解凍 經濟蔡靜紋 2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲 聯合陸倩瑤 2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高 經濟李淑慧 2010/3/9
新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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