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公司新聞
標題 訊息來源 日期
富邦人壽推200億疫備金 公開資訊觀測站 2020/5/7
報稅季可能又撞上無薪假，富邦人壽宣布，推出額度200億元、120天利息2％的保單借款疫備金方案，提供保戶作短期資金調度，傳統台幣保單、變額年金、變額萬能壽險、變額保單、連結連動債投資型保單都適用，比現在4～6.9％的保單借款利率，借50萬元就至少省息3千多元。 　　壽險業數千萬張保單，許多都可以進行保單貸款，即在保單價值金的範圍內，保戶可申請動撥，因為申請程序相對方便，又不必到銀行對保等程序，不少保戶會動用保單借款，作短期資金調度，如去年底壽險業保單貸款金額就逾新台幣6千億元。 　　但保單貸款利率是依各保單預定利率加碼，目前多介於3～7％之間，各壽險公司也都會不定期推出保單貸款優惠利率，供保戶短期資金調度，如前一波是新光人壽在開學季附近，祭出30天利率1.5％的保單借款方案，還有去年底180天利率2.3～2.6％；國泰人壽則是去年第四季推借款利率2.3～2.5％的方案。 　　富邦人壽這波是針對新冠肺炎疫情，祭出保單借款降利率，但採限時限量，保戶必須在8月底前申請，同時保單借款必須超過30天未清償者，再回溯計算120天利息2％，算是目前相對低利的保單貸款方案。 　　例如保戶在5月1日就已借款100萬元，要到5月30日仍未還款，才能適用此方案，則保戶不管保單是何時投保，預定利率或原訂借款利率是多少，從5月1日到8月28日的120天中，利息都是2％，120天利息2％就至少比4％省6,667元。<摘錄工商>
富邦金獨董名單 王銘陽入列 公開資訊觀測站 2020/5/6
中國人壽前董事長、開發金控前總經理王銘陽今年2月申請退休後，有機會成為富邦金控獨立董事，引發金融圈熱議，根據富邦金4月30日公告2020年股東會獨立董事候選人名單，王銘陽赫然在名單之中，對此，富邦金昨（5）日表示，「因尚未通過股東會，沒有進一步說明」。 據富邦金控公告下一屆的董事名單，其中六席獨立董事中，三席新面孔為王銘陽、前台大副校長李書行，以及中華經濟研究院WTO中心副執行長李淳。 另三席都是學者，而且從上屆就擔任獨董，包括前台大副校長湯明哲、前中華經濟研究院副院長張榮豐 及法律教授陳新民。 其他董事名單為「大二董」蔡明忠、蔡明興、台北富邦銀行董事長陳聖德、富邦金總經理韓蔚廷、富邦人壽副董事長林福星、富邦產險總經理陳伯燿等；至於大股東台北市政府的三席法人代表為台北市政府財政局局長陳家蓁 ，他是將來銀行籌備處財務主管，此外還有台北市政府法務局局長袁秀慧 、北市政府主計處處長鄭瑞成。 今年64歲的王銘陽在金融保險業經歷近40年，1982年進入南山人壽投資部門，2002年升至執行副總經理暨首席投資主管，2003年進入中國人壽，2017年擔任開發金總經理兼任中壽董事長，一直到今年3月才離開中壽與開發金。 王銘陽今年2月自開發金辦理退休時，金融市場已經相當意外及震撼，如今富邦金「挖角」，將他列為獨立董事候選人，後續如何在富邦金內，繼續發揮他的投資專長，市場都非常關注。<摘錄經濟>
富邦金 邀王銘陽出任獨董 公開資訊觀測站 2020/5/6
富邦金控今年股東會將改選，根據富邦金公告的董事與獨立董事候選人名單，前開發金控總座王銘陽被列為獨立董事提名人。業界指出，由於王銘陽在保險業資歷豐厚，未來可望對富邦金旗下富邦人壽再添助力。 　　富邦金自2017年全面改選後，就配置有六席獨立董事，獨立董事人數居各金控之冠。 　　根據富邦金日前公告的九席董事與六席獨立董事候選人名單，其中董事候選人名單包括蔡明興、蔡明忠、陳聖德、林福星、韓蔚廷、陳伯耀、陳家蓁、袁秀慧和鄭瑞成，六席獨立董事則包括湯明哲、陳新民、王銘陽、李書行、張榮豐、李淳等人。 　　其中前陸委會諮詢委員李淳、前台灣大學財務副校長李書行及前開發金控總座王銘陽為獨立董事候選人中的新面孔，當中又以王銘陽因過去在金融保險業的豐厚資歷以及離開開發金控後的動向備受市場矚目。 　　王銘陽為前中國人壽董事長與開發金控總經理，今年2月離職一度震撼市場，由於王銘陽過去在保險業資歷豐富，且成功帶領中壽業績與資產規模快速成長，離職後的動向高度受市場關注，先前市場曾傳出他可能轉戰台灣人壽或南山人壽。 　　市場人士指出，王銘陽名列富邦金控獨立董事候選人名單，未來可能協助富邦人壽業務與投資上的發展，以王銘陽過去在壽險上的豐富經驗，對於富邦人壽未來有一定的加分效果。 　　富邦金控則表示，由於董事與獨立董事名單尚未經股東會通過，無法有進一步說明。 　　今年共計有富邦金、新光金、玉山金、永豐金、合庫金、國票金、彰銀、台中銀等八家金融機構進行董監改選，且資產兆元以上的金控或銀行將遵循金管會新制，設置一定比例的自然人與專業董事人數，富邦金控目前獨立董事席次居各金控之冠，預計今年股東會也可望維持相當席次。<摘錄工商>
新冠肺炎難捉摸 永久嗅覺喪失 失能險有賠 公開資訊觀測站 2020/4/30
新冠肺炎症狀難以捉摸，有人可能出現永久性嗅覺喪失，壽險業者 表示，若有此症狀，失能險可依失能等級11級理賠，但可能只有一次 性失能保險金的5％，並沒有觸及月月或年年給付的失能扶助金理賠 。 　　至於新冠肺炎可能造成肺部纖維化，算不算失能？壽險業者說必須 要看實際狀況，即肺部損壞的程度，及可否工作、自理生活，因胸腹 部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，需要專人周密照 護者，是第一級失能，就是會啟動每月或每年給付的失能扶助金100 ％；僅是不能工作、生活需人扶助，是給付90％；若是還能自理生活 是80％；能從事輕便工作者是給付40％。 　　這些理賠都必須看各公司保單條款及理賠部門的判定，因為容易存 有爭議，壽險公司也不敢以此為號召，在疫情期間推薦失能險，同時 有些公司的失能險沒有等待期，恐造成損率難以預估。 　　國泰人壽指出，若失能險保戶罹患新冠肺炎而有永久性「兩側嗅覺 完全喪失」的情形，屬於因疾病所致的第11級失能，是否理賠給付應 依各別商品條款約定。 　　例如投保含有失能給付項目的傷害險，因新冠肺炎非屬意外事故， 所以無法給付；但如果是投保含有失能給付項目的健康險時，須再檢 視保障範圍，若保障範圍包括11級失能時，則可理賠。 　　富邦人壽表示，2020年1月1日前所銷售的失能險，針對鼻部失能， 條款約定僅有「鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者」的失能等 級，但從今年1月1日起才新增「鼻未缺損，而鼻機能永久遺存顯著障 害者」，也就是以前是鼻子一定要有缺損才能算11級失能，現在是嗅 覺喪失即可視為11級失能。 　　同時基於從新從優理賠原則，即便是今年1月1日前投保失能險的保 戶，若事故發生日是在今年1月1日後且經六個月治療後症狀固定，即 可申領失能保險金。<摘錄工商>
新光金找外援？私募20億股 公開資訊觀測站 2020/4/29
新光金董事會28日決議，將向股東會提案規劃私募20億股，引進國內外大型企業，作為新光金長期策略投資夥伴，若成功找到對象，將是新光金繼2006年引進日本第一生命後，再度尋找外援，且新策略投資人持股約13.6％，將超越新光三越，成為新光金第一大法人股東。 　　新光金控董事會28日也討論通過新一屆董事提名名單，在新光三越、新柏股份（新勝投資子公司）、進賢投資已經提前提名六席董事後，新光金董事會再提名七席董事及三席獨董，即「超額」提名，新光金控此屆要選15席董事，卻提名了16席名單。 　　三席獨董是林美花、許永明、吳啟銘，另外二席自然人董事是前新光人壽總經理蘇啟明與潘柏錚，另外一席專業董事將是提名新光金董事長吳東進或副董李紀珠，但二人都還是分別代表法人董事吳火獅基金會及吳東進基金會，另外一席是提名新誠投資，原法人代表新光銀副董吳欣儒則仍未列在名單上，強調股東會投票後再決定。 　　但提名16席，只選15席董事，代表有一席法人可能會落選，目前不確定會是哪一法人。新光人壽及富邦人壽28日董事會也不約而同通過要投資國內不動產，市場推估可能是5月7日要公開標售的大南港土地案，此案是7千多坪土地所有權，底價推估超過260億元，極可能成為滿手現金的壽險業競逐標的。 　　新光金在2006年曾引進新壽長期友好公司──日本第一生命作為策略投資夥伴。日本第一生命是日本第二大壽險公司，當時入股的新光金亦轟轟烈烈，以每股29.33元，第一波入股新光金70億元，占股5.99％，之後又再增資，一度持股逾12％，但之後因故退出。 　　這次是新光金事隔14年後，再度向股東會提案要引進長期策略性投資人，新光金表示，只是先取得「授權」，並不急迫，且因為近期股價太低，以往都是授權10億股，這次是20億股，但也不排除改發普通股或丙種特別股增資。<摘錄工商>
抗疫新觀點 富邦人壽 法定傳染病加倍給付 公開資訊觀測站 2020/4/28
新冠肺炎病徵詭譎多變、無法捉摸，近期更有部分患者出現嗅覺喪 失；除法定傳染病相關保單能予以保險理賠給付外，若新冠肺炎確診 患者不幸發生鼻子失能導致嗅覺喪失的情況，亦視為11級失能，此時 「失能扶助險」將啟動及時保障，讓民眾無後顧之憂接受診治。 　　富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示，除了失能險能予以保障 外，若民眾患有慢性病，罹患法定傳染病更可能引起併發症，因此建 議民眾補強醫療險保障時，必須格外留意「法定傳染病」和「重大傷 病」兩大保障範圍是否充足，才能從容應對疾病突如其來的治療需求 ，減輕家庭經濟負擔。 　　今年1月1日以前所銷售的失能險，針對鼻部失能條款規定僅有「鼻 部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者」才能申請理賠，不過自今年 起新增另一失能等級，即「鼻未缺損，而鼻機能永久遺存顯著障害者 」，並視為11級失能。因應新冠肺炎疫情，且基於從新從優原則，今 年1月1日以前投保失能險之保戶，若事故發生日是在今年1月1日之後 ，且經過治療6個月後症狀固定，均得申領失能保險金。 　　除了失能險新增訂失能程度、擴大保障範圍外，富邦人壽建議，大 型公衛事件突如其來，民眾在規劃或補強自身和家人的醫療險保障時 ，必須也將「法定傳染病」一併思考，然無論是法定傳染病，或常見 的流感皆可能引起併發重症，因此「重大傷病」保險保障亦不容忽視 。 　　富邦人壽率先同業推出「一般住院醫療」和「法定傳染病」雙重保 障的定期健康險「富邦人壽金放心法定傳染病一年定期健康保險」， 不僅能提供保戶住院醫療保險金、加護病房住院醫療保險金、出院療 養保險金，若因法定傳染病住院接受診療並身故（保險年齡到達16歲 後身故），住院醫療保險金日額和身故保險金分別給付為住院日額2 倍和投保之身故保險金額1.5倍，同時給付法定傳染病保險金，讓民 眾無後顧之憂。<摘錄工商>
國泰、富邦信評 穆迪轉負向 公開資訊觀測站 2020/4/27
全球三大信評機構連續四周來一再向市場示警，終於由穆迪開出第一槍，將台灣兩大金融集團國泰金控、富邦金控的信評展望由穩定轉為負向，被調整的子公司包括國泰人壽、富邦人壽及富邦證券。 　　台灣金融業者前次大量被國際信評業降評或評等展望轉向，是2008全球金融海嘯時期，此次信評機構的行動已預告新一波的降評潮可能湧向台灣市場。 　　穆迪指出，新冠肺炎疫情爆發以來迅速蔓延，全球經濟前景惡化，石油價格下跌，加上許多行業的資產價格明顯下跌，對各地區和不同市場形成嚴重而廣泛的信貸衝擊；其中，台灣的壽險業向來是極為受到衝擊影響的行業之一，主要是台灣保險業的股票投資曝險部位高，且保險公司十分依賴投資收益，負債成本也偏高。 　　信用評等是債務發行人的違約評估主要參考，金融業因管理資金龐大，法定上需要持有本幣或外幣信用評等，以召公信。除了銀行機構本身有長期、短期發行體信用評等，保險公司持有保險財務實力評級（IFSR），均有A至C的不同信用等級，信評展望則分正向、穩定、負向，信評機構在調降信評等級前，會先以展望轉向來示警。 　　標普全球評級指出，當前市場及經濟展望有三大隱憂：病毒、油價與價格波動，已形成全球信用品質的沉重壓力。其中銀行業的衝擊並非來自資本面而是獲利面，保險業挑戰更甚，同時面臨低利率的資產減損，以及投資獲利衰退等多重打擊。 　　標普全球評級3月底就對亞太區保險業的疫損提出警告，因為保險業的資本更大，更需要緩衝的空間，但疫情帶來的經濟急劇惡化，加劇業者現有的弱點。 　　標普台灣子公司中華信評資深副總裁張書評26日表示，亞太區保險業評等展望如今也已被標普從穩定轉為負向，台灣的保險業近兩周來被中華信評密切觀察，隨時可能因應市場變化採取新動作。<摘錄工商>
壽險不動產出租率不到6成 僅能成本列帳 公開資訊觀測站 2020/4/24
壽險業投資不動產若出租率不到六成、收益率不到最低標，只能採「成本法」估價，即不能認列增值利益。金管會23日公布保險業財報編製準則修正草案，對投資性不動產增訂更明確的鑑價標準，但考慮到財報一致性及可比較性，將是2020年及之後投資的新不動產才適用。 　　保險局表示，新的規定將先進行預告7天，之後再公告適用，且回溯到2020年第一季財報，由於從今年投資的新不動產開始計算，目前初估影響並不大。 　　雖然壽險業投資性不動產帳列金額高達新台幣1.27兆元，但據保險局統計，只有五家壽險公司的投資性不動產續後衡量是採公允價值，即國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽及三商美邦人壽。 　　也就是這五家公司帳上投資性不動產會隨其出租率、租金收益率及市場行情變化，可能出現高額的不動產增值利益。 　　保險局表示，未來若有壽險公司決定將其投資性不動產續後採公允價值列帳，則其鑑價方式都要依此次的新規定，但這些公司也可能永遠都不選擇用公允價值進行續後衡量；另外五家已採取公允價值續後列帳者，則只有新增投資才適用。 　　保險局目前規定保險業投資不動產，必須二年內即時利用且有收益，即時利用的定義即是出租率逾60％，且最低收益率要達中華郵政二年期定儲小額存款機動利率加5碼（1碼是0.25百分點），目前為2.095％，未來出租率不到60％、最低投報率不達標的不動產，只能採成本法列帳，且每年要認列折舊等，價值只會愈來愈低，無法認列增值利益來增加淨值。 　　若符合出租率及最低收益率者，可採「收益法」估價，保險局也訂出三原則，一是依現行租約來計算現金流量，不能用當地租約或市場比較法；二是不動產收益分析期間不得超過物理耐用期限；三是折現率以最低收益率為下限。 　　壽險業投資性不動產增值利益，目前多認列為淨值下的特別盈餘公積，未來要用在接軌IFRS17，增提準備金之用。<摘錄工商>
實物給付保單 首季賣不動 公開資訊觀測站 2020/4/22
新冠肺炎又一受災戶。金管會21日公布首季實物給付保單銷售統計，其中「醫療服務」類保單在今年首季銷售2.73萬張，比去年同期少了1萬張以上，保險局副局長張玉煇說，主要是有一張與旅遊相關的保單，因新冠肺炎影響國人旅遊，投保量大幅減少。 　　這張旅遊相關保單即國泰人壽推出的海外急難救助專機附加條款，2019年首季銷售近3.8萬件，新契約保費621萬元，但今年前三月只賣出2.71萬件，保費460萬元，即件數少了1萬867件，衰退28.6％，保費則衰退近26％。 　　國內實物給付保單分三大類，第一類是有五家壽險公司推出的十張給付殯葬服務的保單；第二類是國壽一家推出的醫療服務保單，除了海外急難救助專機，還有給付長照服務的保單；第三類是新光人壽、富邦人壽給付健檢的保單，今年首季三類保單件數及保費都衰退。 　　今年首季可能因為保戶也不想去醫療院所健檢，因此保單給付健檢機會的實物給付保單前三個月「掛零」，即一張保單都沒有賣出，去年同期則有一張、保費2萬元。 　　給付殯葬服務的保單，今年首季銷售65件、保費126萬元，與去年同期70件、174萬元相比，件數也衰退7％，金額則衰退27.6％。 　　實物給付保單去年以國壽的海外急難救助專機附加條款銷售件數最多，主要是國人赴海外旅遊時，可在旅平險中附加此實物給付條款，若在海外因疾病、意外需要後送台灣醫療，國壽即啟動此條款，提供醫療專機護送回台接受治療。 　　但今年首季因為新冠肺炎疫情肆虐，國人減少出國旅遊，所以旅平險及附加海外急難救助專機條款的需求大減，首季已少了1萬多件。<摘錄工商>
實物給付險銷售大減 公開資訊觀測站 2020/4/22
新冠肺炎疫情遲遲未緩，全球各國幾乎淪陷，衝擊國際旅遊市場急凍，據統計，國泰人壽第1季「海外醫療專機險」銷售大減近萬件，連帶衝擊國內整體實物給付型保險銷售更是「雪上加霜」，件數衰退將近三成，僅剩2萬7,386件。 　　金管會保險局統計，截至2020年首季為止，已核准及備查六家公司銷售17張實物給付型保險，今年首季初年度保費收入685萬元，較去年同期減少14%， 但是件數卻大幅減少1萬666件。 　　保險局副局長張玉輝表示，經調查主要是跟旅行有關的海外專機接送險，今年受國際旅遊停頓影響而銷售大減所致，指的即是國壽的海外醫療專機運送附加險。 　　英國研究和諮詢機構推估今年國際觀光受新冠疫情衝擊，亞太地區受創將最深，2020年旅遊預估減少15.4%。 　　國人不敢出國，連帶使得旅平險銷售大減，而國內首張提供醫療專機運送服務的實物給付型保險，由國壽2016年9月開始開賣，針對國人出國旅遊最大宗的亞洲12國為主，因出國旅遊發生事故時，以醫療轉送方式回台治療費用動輒二、三百萬，但保費卻僅百來元，相當划算，因此去年光這張保單就銷售高達18萬936件，金額為2,809萬元。 　　不過，我國在1月15日將新冠肺炎列為第五類法定傳染病，各國也紛紛封城、限制入境及停飛等，之後的旅平險幾乎都不理賠，因此也連帶衝擊附加上在旅平險上的實物給付險，因此國壽「海外醫療專機運送」保單今年首季只賣2萬7,114件，較去年3萬7,981件減少28.6%。 　　在保費金額方面，國壽「海外醫療專機運送」險這張第1季新契約保單收入亦從去年的621萬元，降至460萬元，衰退將近26%。 　　根據保險局統計，今年首季實物給付險保費收入前三名公司分別是國壽、台灣與富邦人壽。 　　而從性質來分，以醫療服務（如長照安養、專機運送）這類實物給付金額與件數都最高，占559萬元與2萬7,321件，占比超過81%及99%，今年首度增加一件實物險，即是國壽新增提供長照安養實物給付型的失智外溢險。 　　其他像殯葬服務有五家公司十張商品僅銷售出65件與126萬元，較前一年減少五件，而健康管理服務今年沒有成交任何一件新契約。原本最熱銷的海外醫療專機運送險大受衝擊，也讓國內原來銷售就不甚理想的實物給付型保險更是雪上加霜。<摘錄經濟>
八大壽險 480人須自主管理 公開資訊觀測站 2020/4/21
清明連假的14天居家辦公及自主管理才期滿，又遭遇敦睦艦需自主管理者可能有20萬人次，壽險公會20日再度啟動緊急調查，光是前八大壽險公司到下午4點多接到簡訊、需要自主管理者，就近480人，且人數仍在持續增加。 　　中信金控20日也啟動新一波居家辦公及防疫，要求本月15～17日去過敦睦艦到訪點的員工，若是直接接觸到確診官兵，就居家隔離14天；若是同住親友是艦上官兵者，20～30日居家辦公；19日收到中央疫情指揮中心簡訊者，同樣20～30日居家辦公；但若是20日接到簡訊者，就是自主健康管理，戴口罩及早晚量體溫。 　　中信金表示，20日開始啟動三班制上班，分散上下班尖峰時間的密集人潮，降低感染的風險，全集團約有20％人力調整上班時間，此措施會實施到6月30日。 　　先前清明連假，中央疫情指揮中心匡列11處景點，富邦金、國泰控、開發金、永豐金等四大金控加壽險業就有逾4千人居家辦公二周，17日才剛期滿，20日陸續要恢復正常上班，又遇到敦睦艦事件。 　　各金控仍在清算相關影響人力，壽險公會則是直接調查各壽險公司有接觸到確診官兵、同住親友有艦上非確診官兵者及接到簡訊要自主管理者。 　　初步看來，國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦及全球人壽等前八大公司，主要都是第二波接到簡訊的員工居多，即在15～17日附近在敦睦艦到訪的地區活動者，這些需要自主管理的內勤及外勤業務員共460人左右；另外也有同住親友是艦上未確診官兵，同樣需要自主健康管理者，亦有20多人。<摘錄工商>
富邦國泰金法說 下月登場 公開資訊觀測站 2020/4/20
富邦金控、國泰金控兩大金控法人說明會將陸續在5月14日與5月19日登場，估計法人將會關注新冠肺炎疫情如何影響國內外金融操作，以及兩大金控最新對台股的布局配置計畫。 　　今年第1季爆發新冠肺炎疫情，引發資本市場劇烈波動，台股以及全球股市上下震盪，許多金融機構手中握有債券、股票部位虧損，並減持部分投資部位，但都喊話會伺機進入股市布局優質股票。 　　市場關注，富邦人壽對台股配置看法。富邦人壽去年買進台股約700億元，3月底時表示以增持現金部位為主，並透露將會逢低加碼台股，鎖定高股息題材。 　　富邦金今年第1季稅後純益達229.43億元，3月單月稅後純益81.24億元，主要貢獻來自核心子公司富邦人壽單月稅後純益74.85億元，年成長533%，主要為投資績效表現亮眼。　　　　國泰金控第1季稅後純益228.8億元，其中子公司國泰人壽3月稅後純益20.8億元，累計第1季稅後賺145.9億元，國泰人壽在3月中對外透露手中持有現金部位約2,300億元，市場關切國泰人壽對台股加碼態度。 　　另外，市場關注新冠肺炎疫情衝擊國內觀光、百貨零售等產業，進一步影響大地主國泰人壽、富邦人壽等包租公收入，金管會同意下，各保險公司開始專案方式調降租金，惟這波調降租金衝擊各壽險業者租金收入，會否連帶侵蝕獲利。 　　5月另一個焦點在永豐金控將在13日舉行股東會，根據永豐金官網最新公布主要股東名單，至3月15日止，寶佳對永豐金持股從去年底的4.56％減至2.78％，退居第二大股東，顯現寶佳對永豐金控興趣似乎已經減緩。<摘錄經濟>
補量發行潮來襲 卡達來台發債 七壽險瘋搶 公開資訊觀測站 2020/4/17
國際板債券今年出現「補額度」發行潮，卡達政府16日發行30年期美元債券，共50億美元，債券在台灣與盧森堡雙掛牌，有16.6億美元（約新台幣500億元）由台灣投資人認購，光是七大壽險資金就搶下14.1億美元，占率近85％。 　　七大壽險資金中，南山人壽搶了4億美元、國泰人壽拿了2.5億美元、中國人壽及郵局各拿2億美元、新光人壽拿1.6億美元、富邦人壽是投資1.5億美元、台灣人壽則是投資0.5億美元。 　　因為市場利率急降，國際板債券今年也出現大量贖回潮，不少發行人是贖回舊有高利率債券，再補發行新的債券，利率可能降40～100個基本點（1基本點是0.01百分點），但因為壽險公司要「補額度」，所以大部分只要利率不算太差，都會繼續「包檔」。 　　如2月下旬，美國知名電信通訊業者Verizon（威信通訊）與AT＆T來台發行美元國際板債券，二檔債券共發行53.8億美元，其中近92％是由七大壽險公司與中華郵政聯手吃下，與這次買卡達債券的投資公司，只差了全球人壽，等於壽險買家幾乎都是「原班人馬」。 　　壽險業者表示，卡達政府的財政算是非常不錯，且是30年期雙掛牌的美元債券，年利率4.4％，即有一定的報價、流動性，且利率不差，且壽險業投資國際板債券不逾可運用資金65.25％時，都不算入國外投資額度，比起國內投資報酬率高。 　　尤其今年首季國際板債券已提前贖回逾新台幣6千億元，若不回補債券，不少公司的經常性投資收益率會下降，即可能出現帳面利差損，所以只要債信還不錯的發行者，壽險資金都會撐住買盤。<摘錄工商>
四壽險完成47件租戶紓困 公開資訊觀測站 2020/4/17
紓困新冠肺炎受災戶，壽險包租公出手了。金管會16日宣布，已有四家壽險公司完成47件不動產紓困措施，即對其承租戶祭出調降租金、租金緩繳的措施，協助租戶度過此難關，而這47件不動產到明年6月底前，都不受不動產最低投報率限制。 　　保險局副局長王麗惠表示，目前共四家壽險公司已完成部分不動產租戶紓困，其中降租金有42件，觀光產業17件、服務業18件，航空業及文化相關各三件，另有製造業一件。 　　另外有五件是租金緩繳，其中服務業有兩件、觀光業、文化相關及其他產業各一件。而採取租金緩繳的有三家壽險公司，與降租金的四家公司是重複計算。 　　但問及究竟是哪四家壽險公司已啟動降租金或緩繳租金措施，保險局表示不方便提供，壽險業者目前僅國泰人壽承認已完成25宗租約調整，且是直接調降租金，手中還有多件租約正在洽談，預計4月底前還有多件降租案會談定。至於台壽據聞也是四家其中一家。 　　南山人壽則表示，正與承租客戶洽談各種調整租約的方案，但還沒有談定，因此四大壽險，應不包括南山人壽。富邦人壽不回應此問題。新光人壽表示，至今沒有半件降租或租金緩繳案，四大公司應該也不含新壽。 　　據透露，各家公司不願意承認的主要原因，是不少承租戶透過各種管道「施壓」，要求不要繳租金，有些甚至提不出受疫情影響的證明，但壽險公司的不動產投資成本極高，減收租金已會影響投資收益率及不動產鑑價，甚至可能造成淨值下跌，不太可能不收租金。 　　相關人士直言，有個案已幾近「假紓困真耍賴」的地步，所以部分壽險公司不願鬆口自己可以降租金，只打算給寬限期，就是租金可以緩繳，但不能不繳；只有國壽是因為被點名，直接列席政府紓困會議，因此必須帶頭降租。 　　金管會16日也發布銀行紓困最新進度，截至15日，國銀受理部會紓困及自辦案件，企業加上個人件達20,258件、申請額度計2,511億元，較4月10日的12,407件、金額1,483億元，短短五日內就新增7,851件、1,028億元。金管會指出，其中已核准件數13,463件，已核准額度1,305億元，金額核准比率達52％、件數核准比率67％。<摘錄工商>
利率太低 壽險放貸轉佛系 公開資訊觀測站 2020/4/9
借出去也不划算，壽險業改經營「佛系」房貸。據壽險業公布數據顯示，2019年底其擔保放款餘額為7,118億元，較上年底減少逾813億元，主要是國泰人壽評估房貸利率過低，不符資金成本，轉為服務保戶的項目，不再視為資金運用主力項目，將錢轉往更高報酬率的標的，因此國壽去年一年擔保放款減少近704億元。 　　2019年壽險業擔保放款業務以富邦人壽增加最多，單年增加近133億元，其次是台灣人壽年增22億多元，另外如全球人壽、宏泰人壽則各小增約1、2億元，其餘壽險公司擔保放款餘額都是比前一年減少，整體壽險業減少813億元。 　　去年底壽險保單放款餘額6,031億元，年增91億元，若再加上墊繳保費到去年底已近936億元，則廣義的保單放款共有6,967億元，今年即可能與壽險擔保放款餘額「黃金交叉」，即保單放款可能會超過擔保放款餘額。 　　過去壽險公司亦是房貸提供的主要機構，放款能量一度逾9千億元，但現在轉趨佛系，主要是壽險平均資金成本在3％以上，長年期新保單今年責任準備金利率都有1.75％，但據聯徵中心統計，去年底壽險業新承作的房貸利率降到1.74％，去年初還一度降到1.67％附近，平均房貸利率1.92％左右，比銀行房貸高不到20個基本點（1基本點等於0.01百分比），對壽險公司來說幾乎算賠錢生意。 　　國壽去年已公開表示，房貸利率過低下，會逐步減少房貸放款餘額，只服務有需求的保戶，不再是資金運用的主力商品，其房貸餘額從2014年的5,254億到去年底，已少掉1,803億元，但餘額3,451億元，仍是壽險業第一大。 　　富邦人壽則是在五年內擔保放款「倍增」，從2014年715億元，到去年底1,826億元，增加1,111億元，也是目前壽險擔保放款第二大，其房貸利率最低已叫到1.44％，主要是富邦人壽認為房貸仍是服務客戶，且是客戶一站購足的商品之一，跟其他公司策略較不相同。<摘錄工商>
壽險淨值 首季恐蒸發逾6千億 公開資訊觀測站 2020/4/7
新冠肺炎疫情引爆首季全球資本市場震盪，恐搖掉壽險業不少身家。據六大壽險公司壓力測試顯示，若股市跌10％，其淨值約減少近2,100億元，若債券殖利率上升100基本點（1基本點等於0.01百分比），其淨值會少掉約4,340億元，首季主要股市約掉20％，許多公司債殖利率上升100點以上，估首季壽險業淨值少6千億元以上。 　　但六大壽險今年首季明顯有實現股債資本利得、落袋為安動作，同時淨值減少，首季獲利未必受影響，加上資本適足率（RBC）及淨值比是以6月底為準，3月淨值減少只是有壓力，暫時沒「實質傷害」。 　　六大壽險公司即國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽與台灣人壽，在去年底股票加計股權類投資，大約2.56兆元，壓力測試若股市下跌10％，六大壽險影響數達2,088億元，若首季股票部位有適當減少，影響數即會下降。而今年首季台股跌逾19％、美股跌23％，主要股市跌幅也多比台股大，若平均跌幅20％估算，光六大壽險的股票部位影響數就可能在3～4千億元之間。 　　首季美國公債殖利率雖走低逾100基本點，但壽險業海外投資其實有很大量是投資等級以上公司債，在今年首季利率是反彈30～200點不等，六大壽險公司壓力測試殖利率上升100基本點，影響數是4,334億元，若公債有增值利益，公司債則是評價損失，金融、公司債約占2／3左右，估計淨值仍是會少近2～3千億元。 　　不過，去年第四季到今年第一季，壽險公司已大幅調整股票部位，如國泰人壽國內外股票部位在2019年底即比2018年底少1,270億元，因此壓力測試結果，當股市下跌10％，國壽去年底影響數比前年少228億元，加上首季國壽亦實現不少股債資本利得，也有助降低資本市場波動對淨值的影響。 　　六大壽險公司去年也處分一些展望不佳、股價回升無望的股票，實現損失214億元左右，同樣有助減少今年的淨值減損。 　　整體壽險業在淨值及損益項下的金融資產高達8.9兆元，有1.5兆的台股及6千多億元的國外股票，再加上基金、債券，在今年首季淨值影響恐逾6千億元。<摘錄工商>
27億 富邦壽增資香港子公司 公開資訊觀測站 2020/4/7
富邦金控昨（6）日代旗下100%持股子公司富邦人壽公告，經富邦人壽（香港）董事會通過將辦理現金增資，發行價格是每股1港元，總金額是7億港元，以1港元兌3.897元新台幣換算，折合新台幣約27.27億元。 　　雖然正值新冠疫情衝擊之際，市場擔心壽險業海外投資首當其衝，是否才需要多充實營運資金，不過富邦人壽公司強調「增資是為支持香港子公司長期營運，並非針對新冠疫情。」 　　去年2月富邦人壽（香港）增資7億港元，今年富邦人壽（香港）再次辦理現金增資案，金額跟去年一樣。 　　富邦金公告表示，這次增資主要用途是作為富邦人壽（香港）營運資金，增資後股本為港元26.75億元（折合新台幣超過104億元），台灣母公司富邦人壽為單一股東，此次現增將100%認購。 　　富邦人壽強調，參與現增是支持香港子公司長期營運，對金融保險行業在香港的發展，仍維持正向看待。 　　富邦人壽香港子公司「富邦人壽保險(香港)有限公司」2016年4月18日正式開業，當時富邦宣示正式進軍香港保險市場，並朝「亞洲區域型保險公司」的目標邁進，成立初期資本額僅2億港元，經多次增資後，截至去年增資後股本為19.75億元，四年來成長將近十倍。 　　當時富邦人壽成立香港子公司，主要考量經濟成長以及與大陸地區間更緊密關係，香港保險市場那時還有雙位數的成長，加上富邦銀行香港，可在拓展行銷通路及開發滿足市場需求商品上協力合作，共同開拓當地市場，因此長期看好並積極增資充實香港富邦人壽的資本。 　　至於此次新冠疫情的衝擊，富邦金控總經理韓蔚廷日前在法說會上說，金融市場每天都在變化，後續尚難預料，目前就是要做好風險控管。富邦金子公司富邦人壽，2019年稅後淨利265.1億元，2019年總保費收入達5,962億元，較2018年成長9.8%，至2019年年底淨值亦高達3,375億元，資本適足率281%。<摘錄經濟>
開拓亞洲版圖 不停歇 公開資訊觀測站 2020/4/7
在國內壽險業競爭激烈下，富邦人壽積極向海外開拓「新藍海」，也逐漸取得佳績，富邦金控董事長蔡明興2020年初就透露好消息，包括海外子公司韓國富邦現代人壽保費收入破450億元，獲利也突破20億元；此外，香港富邦人壽第一次保費收入突破百億元，都繳出亮眼成績；富邦人壽昨（6）日宣布再參與香港富邦人壽現增案，就是看好亞洲保險市場，未受疫情影響而改變。 　　富邦人壽積極開拓東南亞與東北亞市場，2011年3月富邦人壽越南子公司「越南富邦人壽保險責任有限公司」正式開業，積極運用母公司在台灣成功經驗，深耕當地壽險市場，並與富邦產險與富邦銀行攜手，提供越南當地民眾及台商完整的金融服務，逐步擴大經營規模。 　　東北亞方面，富邦人壽2015年12月取得韓國現代人壽48%股權，成為僅次於韓國現代汽車集團的第二大股東。2018年9月富邦人壽提高持股至62%，公司更名為「富邦現代生命保險株式會社」（簡稱富邦現代人壽），更深耕韓國壽險及高齡退休市場，短短四年多就有20餘億元的獲利。 　　2016年4月香港子公司「富邦人壽保險(香港)有限公司」正式開業，共同開拓當地市場，四年資本額成長近十倍，蔡明興也透露保費收入第一次超過百億元，已跟資本額相當。 　　集團打亞洲盃的決心從金控、人壽，延伸到運動事業，擴大版圖企圖心旺盛。<摘錄經濟>
股債雙漲 壽險去年財報創三高 公開資訊觀測站 2020/4/1
股債雙漲時分，也是壽險業史上身價最高點。壽險業3月31日公告2019年財報，去年創下三高，即稅後獲利1,535億元，全年綜合損益7,750億元，都創史上新高；且因為股債價值上漲，壽險業去年底帳上未實現獲利逾1.2兆元，也是歷來身價最高的時刻。 　　只是這個風光時刻持續沒有多久，今年首季大概就打破一半，主要是全球股市回檔，去年底大約800～900億元股票未實現利益，到3月底恐已所剩不多，甚至轉為未實現虧損；債券部分，公債殖利率雖走低，但信用風險升高，評價利益亦可能受影響，因此壽險「身價」、「淨值」在3月底恐下跌，4月底即會揭曉。 　　壽險業2018年及2019年如同坐雲霄飛車，2018年第四季股債雙跌，當年度稅後雖仍賺948億元，但淨值項下其他權益，主要是股票及債券未實現損失逾3,100多億元，攤銷後成本（AC）項下的債券與公允價值相關，也是負4,300億元左右，幾乎算是坐擁26兆資產、卻賣不掉的「窮人」。 　　但才過一年，壽險業去年靠實現股債利得，稅後大賺1,534億元，創下史上新高，單年成長近62％，淨值項下其他權益不僅轉正，還有高達3,409億元的未實現利益，亦創史上新高，因此壽險業去年綜合損益是正7,750億元，重新成為坐擁金山銀山的富翁。 　　尤其壽險業投資新台幣1.5兆多元的台股、6千多億元的海外股票，去年底因為全球股市多頭行情，帳上未實現利益合計高達800～900多億元，淨值項下的債券、基金等則有2千多億元的未實現利得；以成本列帳的債券部位，亦因為去年殖利率走低，未實現利益亦逾9千億元，即若去年底壽險業賣光有價證券可大賺1.24兆元。 　　這些還不包括壽險業投資的1.27兆投資性不動產，有些增值利益已反映在淨值項下，部分未用市價列帳的公司，不動產未實現利益去年底亦有1,457億元。 　　目前看來，去年底股票未實現利益最多的是國泰人壽約520億元，其次就是富邦人壽的300多億元；債券及其他金融資產未實現利益最多也是國壽約近2,600億元，其次是南山人壽約近1,700億元，新光人壽約1,600億元，富邦人壽約1,400億元。<摘錄工商>
保費懸崖「跳定」了！ 富邦人壽：今年新契約保費 估掉20％ 公開資訊觀測站 2020/3/31
2020年新契約保費懸崖似乎「跳定」了。富邦人壽執行副總董采苓30日在富邦金法說會表示，業界普遍預估今年新契約保費會掉20％，即整體壽險業全年新契約保費就約1兆元，去年富邦人壽以2,063億元排名業界第一，今年預估降到1,500～1,600多億元。 　　不過，董采苓表示，由於保單組成會由短年期繳儲蓄險轉為保障型、分期繳保單，因此即便新契約保費衰退20％，但新契約價值（VNB）則不會減少這麼多；富邦人壽表示2019年VNB/FYP（新契約保費）的比率約17％，今年預估會穩住且往上成長。即代表新契約保單對獲利貢獻度反而會比去年增加。 　　若以富邦人壽估算的20％衰退，壽險業全年新契約保費即要保1兆元大關，且22家壽險公司可能只剩下前三大全年新契約保費可以破千億元。 　　富邦人壽強調，其海外投資額度還有10％之多，即還有新台幣4千億元，算是大型壽險公司中最大空間，可加碼海外高收益標的；而富邦人壽投資的國際版債券約近新台幣6千億元，今年預估可能被贖回量約1,200～1,500億元之間。 　　海外投資部分，因為暫時看淡大陸經濟，去年富邦人壽減碼大陸債市，移往美洲市場，且有一部分「避難」，有約新台幣500億元加碼國內新台幣計價債券ETF，即不用避險、算是國內投資，但實際是持有海外債券，投報率在國內標的物中算高。 　　受惠去年第四季股債雙漲，富邦人壽去年底公允價值經其他損益（OCI）項目，亦即淨值項下金融資產未實現利益高達620億元，股債各占約一半，比去年底增加1,147億元。 　　富邦人壽去年底一口氣增提30億元外匯準備金，餘額來到132.73億元，到今年2月已接近145億元，是壽險業第一高，富邦人壽也強調，因為有比較高的外匯準備金，即有較大的空間去抵禦匯率的波動，所以富邦人壽去年底亦展開替代避險，即一籃子貨幣等避險方式。 　　也就是今年因為利率下降，新投資海外債券收益率會下降，富邦人壽努力控制避險成本，希望避險後經常性收益率能持平、甚至能成長。<摘錄工商>
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重要公告
標題 公告類別 日期
富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以 其他 2022/12/21
本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融 資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表 表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對 本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控 母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。 實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變， 經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階 管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。 本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表 之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產 重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理 公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。 註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或 業務有重大影響者。 註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以 其他 2022/12/15
本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表 因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該 公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後 ，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管 理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司 採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依 證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查， 重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告 現金增資 2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。
　

產業趨勢（保險業）
標題 訊息來源 日期
壽險資金「出國」 擋不住 經濟葉慧心 2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地 「錢」進新竹 經濟李淑慧 2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛 經濟邱金蘭 2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。


保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局 經濟葉慧心、邱金蘭 2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。


國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案 經濟邱金蘭 2010/5/9
立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資 飆破3兆 經濟邱金蘭 2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億 經濟蔡靜紋 2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。


壽險業 房產價逾5,000億 經濟葉慧心 2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會 經濟李淑慧、蔡靜紋 2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。


金管會：陸保險業 尚未准來台 經濟李淑慧、邱金蘭 2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽 拍板 經濟李淑慧 2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者：人民幣升值 通膨壓力減 經濟紀麗君 2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4％收益 經濟蔡靜紋 2010/4/3
壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險 經濟蔡靜紋 2010/4/3
低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡 最快下月初可ATM提款 聯合孫中英 2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行 經濟邱金蘭 2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。
南山案／經部：送件資料未發現陸資 經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭 2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。


內外兼顧 保險業人力大解凍 經濟蔡靜紋 2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲 聯合陸倩瑤 2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高 經濟李淑慧 2010/3/9
新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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