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抗匯率波動壽險12月將掀準備金增提潮

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2021/12/6

新台幣匯率續強、全球通膨疑慮升高、美國可能升息，2022年即將到來，壽險業者展望新一年，預期還是會獲利，但投資難度提高，市場波動加劇，外匯避險成本易升難降，前九月壽險業稅後獲利已達3 ,389億元，多家壽險公司都可能在12月增提外匯準備金，以強化202 2年抵禦匯率波動的能力。　　若壽險公司紛紛增提外匯準備金，則壽險業2021年稅後獲利恐難如保發中心預估，突破4千億元。　　從20218年開始，連續三年每年11月及12月都是壽險業一年獲利谷底，一是前面實現資本利得及領現金股利，都已達到年度獲利目標，最後兩個月調整「基期」，準備明年成長動能；二是近年11月及12月，壽險公司都會一次性增提外匯準備金，獲利即會大幅減少。　　2021年11月市場波動亦不小，但台股重新站回1萬7千點以上，道瓊指數則比10月下跌，但債券殖利率又往上揚，所以壽險公司淨值繼續提高的可能性較大，而之前獲利已相對高，除非有避險考量，否則沒必要再大幅實現資本利得，六大壽險11月稅後獲利極可能就在百億元附近，甚至有可能不到百億元。　　國泰人壽前十月稅後獲利已逾1,032億元，富邦人壽11月累計稅後獲利極可能突破千億元，將是壽險史上首次有兩家公司年度獲利破千億元，而南山人壽前十月獲利亦已近564億元，中國人壽與台灣人壽各有272億元及近237億元，新光人壽是140億元，都已創歷史全年獲利新高。　　六家公司的外匯準備金，雖在9月及10月都是有匯兌利益性的增提，兩個月增提近92億元，但六家公司合計約323億元，比去年底還少近73億元，更比2019年5月底最高時期的783.7億元少近461億元，國外投資部位卻不減反增，因此如國泰人壽、富邦人壽、新光人壽都已在法說會表示，積極評估增提外匯準備金的可能性。　　但壽險公司不必在現在宣布增提，可以等2021年過完，視獲利及相關財務指標，在2022年初再向金管會申請一次性補增提在12月，屆時 12月出現單月虧損或獲利極低的可能性很高。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

110年度保險競賽富邦人壽抱三大獎

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2021/12/3

金管會日前舉辦「110年度保險競賽」頒獎典禮，110年度因應新冠肺炎疫情，新設立疫情紓困措施競賽，富邦人壽獲「紓困績優獎」肯定，並在微型保險競賽榮獲「業務績優獎」及「身心障礙關懷獎」。　　新冠肺炎自109年起延燒至今，富邦人壽響應政府推出「保單借款紓困方案」，總計借款金額逾18億元，加計富邦人壽推出的「安心貸」服務，共協助超過4萬名保戶紓解經濟困境。此外，在理賠方面，富邦人壽秉持從寬、從優原則，推出多項理賠與彈性解釋措施；另外在繳費方面，受疫情影響保戶之保費及保單借款利息可緩繳，減輕保戶經濟負擔。　　富邦人壽攜手縣市政府及公益團體，運用微型壽險保單協助弱勢民眾降低人生風險，積極響應主管機關倡議之普惠金融精神，此次在微型保險競賽中，榮獲「業務績優獎」及「身心障礙關懷獎」，這也是富邦人壽第六度榮獲微型保單競賽大獎。　　富邦人壽自103年起響應政府政策，與縣市政府及社福團體等44個公益團體合作推動微型保險，至今守護全台逾7萬名弱勢民眾，保額超過286億元，111年預計再擴大嘉惠1.2萬人，持續為弱勢族群打造穩固的後盾。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

台股還是很便宜… 富邦壽林福星：可抱股過年

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2021/12/2

台股又站上17,500點之上，是否還能進場或長抱？具多年投資經驗且協助富邦人壽在投資面運籌帷幄的富邦人壽副董事長林福星，1日對台股是否能續旺到2022年表示：「對台股仍是滿樂觀的」，且「基本我認為還是很便宜」。即仍可審慎選股、適度加碼、抱股過年。　　林福星是在參加保發中心舉辦的2022經濟與保險發展論壇，談保險永續金融發展模式，強調壽險資金已開始著重ESG投資，會以負面表列，列出不宜投資的標的，如公司治理不佳者；另外也會設定主題式投資，如綠能環保方面，以資金協助有意改善燃料或碳排者，如投資其股票、債券，若ESG做很好的公司，也會加分，即在投資時會考慮加碼。　　壽險可運用資金已近30兆元，有34％是投資國內、66％左右投資海外。林福星稱ESG投資未來會是壽險責任投資的重點。　　參與創設富邦媒體科技、即momo購物平台的林福星直言：「企業若不賺錢是種罪惡」，因為雇用這麼多年輕人，若不賺錢，股東將難長期支持，資金勢必斷鏈，若倒閉、裁員，將造成員工中年失業，創造很多社會問題，所以企業一定要效率化經營，照顧到客戶、員工及股東，且要能賺錢才能永續經營，也才能對社會永續貢獻。　　富邦人壽目前是壽險業的台股投資王，到今年9月底依市值計算仍有5,537億元的部位，且目前可能更高，帳上股票未實現獲利逾千億元，是目前壽險業中台股投資表現最佳者。　　被問到台股是否能續旺到2022年，林福星表示，對台股仍是滿樂觀，基本上認為台股目前仍很便宜。有機會仍可加碼或續抱。　　林福星表示，責任投資會檢視高碳排企業，如石化、水泥產業，需要大量用電與熱能，電力可轉到綠能，熱部分需要燃燒不同物質，因此投資前都會去拜訪企業，了解碳排量、改善碳排的計畫，有無打算更新相關設備等。　　他指出，例如台泥在轉型上就建置很大量的綠能，讓碳排放量扣抵後可能是負數，若企業在減少碳排量時需要大量資金更新設備，金融業可提供放款或投資。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦加碼台股 800億上膛

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2021/11/26

富邦金總經理韓蔚廷昨（25）日表示，展望明年，台灣無論經濟動能、資金充沛或匯率都強，對台股持樂觀態度，將繼續加碼；富邦人壽則稱，若以先前股票投資最高占比估算，加碼空間至少還有700億到800億元，或者更高。富邦金昨日舉行第3季法人說明會，富邦人壽今年截至9月底股債市合計實現利得高達1,034億元，創史上新高，其中股票722億、債券312億元。富邦人壽前九月稅後純益952億元，創同期及全年獲利新高，與去年同期相比成長超過110％，對富邦金獲利貢獻逾73％，主要是受惠投資資本利得及避險成本下降。富邦人壽第3季底持有台股市值達5,537億元，較第2季底減少764億元，扣掉台股回檔4.6%影響，顯示仍有逢高出脫台股落袋為安。富邦人壽投資主管鮑華苓表示，第3季的確有趁高點出脫一些台股，但看好明年出口受全球經濟好轉，上市櫃獲利動能延續到明年．加上台股本益比相對低等，明年仍會持續加碼台股。富邦人壽帳上金融未實現餘額到9月底止有1,467億元，未來仍有機會實現入袋。鮑華苓表示，10月已趁台股回檔低點加碼投資，這二個月台股回升5％，富邦人壽未實現獲利亦大幅彈升，且九成來自股票；若以先前股票投資最高占比估算，加碼空間應有700億~800億元或更高。富邦人壽前九月避險後年化投資收益率高達5.84％，比去年同期的4.51％大增，光在台股股票的投資報酬率就高達19.98%。韓蔚廷說，投資市場有高有低，整體來說，富邦資金運用在台股占比不斷提高。金融市場不同因素上上下下，富邦人壽也會適度調節跟購買，看好台灣經濟動能、資金充沛及匯率，對台股持樂觀態度。至於對明年升息及通膨的預估，富邦金首席經濟學家羅瑋認為，估明年美聯準會下半年升息1~2碼，台灣央行可能跟進，幅度維持過去每次半碼，同時預估台灣明年通膨率約在1.5%。韓蔚廷認為，升息對明年經常性收益提高有幫助，但過程可能不會平穩，何時進場也是挑戰；至於不動產投資比例較同業低，仍有投資空間。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

明年股利分配下季公布

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2021/11/26

富邦金昨（25）日舉行第3季法說會，前十月自結稅後純益達1,358億元，每股純益11.81元，法人關注明年股利，富邦金控總經理韓蔚廷表示，股利政策維持不變，是否再配股票股利，明年首季公布，同時也為股價仍貼權息狀態抱屈，表示股價淨值比與本益比偏低，股價「應該有一點潛力」。韓蔚廷解釋，金控明年要配發多少股利，要綜合考量四點，包括富邦人壽上繳多少現金股息。富邦人壽前三季獲利近千億元，當然希望可上繳較多現金股息，需與金管會充分溝通，提高金控可發放金額，還要考慮明年整體業務需要、資本結構及現金流量，綜合考量後，亦不排除繼續發股票股利。富邦金2020年每股純益8.54元，今年配3元現金股息及1元股票股利，以此配發率來看，市場預估2022年股利有機會挑戰5元以上。不過富邦金前三季每股純益11.32元，今年有望第13年蟬聯每股獲利王。今年9月初除權息以來股價卻仍貼息，最高只漲至83.2元，至昨日收盤價74.3元，尚未填權息，回到除息前夕歷史最高的85元價位，韓蔚廷對股價「抱屈」。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

10月逢低加碼壽險業台股部位重回2兆

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2021/11/26

10月台股一度下探1萬6千點大關，壽險資金成護盤力量。大型壽險紛紛承認10月有逢低進場加碼台股，據保險局25日公布最新統計，到 10月底壽險業持有台股總市值重回2兆元，達2兆44億元，估計單月進場加上200～300億元以上。　　如國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽都已表示，10月有逢低加碼台股，但因為台股回檔時間非常短暫，因此有些「來不及」加碼，金額都不是太大。　　因為預期美國將啟動升息循環，債券利率波動較大，10月壽險業主要還是加碼海外投資為主，單月不含外幣保單，增加投資部位約1,9 98億元，創11個月新高，投資金額達19.65兆元，創史上新高，而國外投資占壽險資金比重拉升到66.4％，則是17個月新高比率。　　壽險業表示，主要是海外債券利率仍比國內高出許多，新投資部位有3％以上，因此會積極布局海外債券，增加固定收益。　　壽險公司積極加碼股市、債市，去化帳上現金，據保險局統計，到 10月底，壽險國內現金部位降到7,115億元、國外則是約5,289億元，合計1.24兆元，創16個月來的新低水位，由於大額存款利率可能只有 0.2～0.5％，去化現金，將有助提升壽險業投報率。　　10月底壽險業除了台股部位回升到2兆元以上，在國外股票部位也增加到6,696億元，合計國內外股票市值共2.67兆元，占資金比重9. 03％，距離今年4月國內新冠肺炎警戒升溫前的9.92％高點，股票投資部位仍少近2千億元。　　壽險投資資金到10月底近29.6兆元，國外投資持續增加，除了加碼海外高利率債券，外幣傳統型保單亦是今年主流商品，每月銷售量及續期保費亦納入國外投資的計算，今年前十月約增3,500多億元；第三則是國際板債券今年增加3,650億元左右。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦金明年股利挑戰5元新高

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2021/11/26

富邦金控25日舉行法人說明會，法人高度聚焦明年股利。富邦金控總經理韓蔚廷表示，提高金控可發放的金控股利政策未改變，搭配股票股利永遠都會是選項之一。若根據富邦金控今年股利的配發率推估，2022年發放的股利可望再創新高，有機會挑戰5元以上。　　韓蔚廷表示，富邦人壽今年獲利已近千億元，金控當然希望人壽可上繳較多的現金股利，也會與金管會充分溝通，盡量提高金控可發放的金額，至於現金股利與股票股利的組合，則需視明年整體業務需要、資本結構及現金流量等狀況綜合考量。　　韓蔚廷強調，股票股利永遠都是一個選項，不過還需等明年第一季評估整體業務發展情形，以及子公司股利上繳的情況和資本結構狀況來跟董事會討論。　　富邦金2020年每股盈餘8.54元，今年配發3元現金股利及1元股票股利，以富邦金今年前三季每股盈餘就達11.32元的獲利狀況搭配2021 年的配發率推估，2022年富邦金股利發放可能再創新高，有機會挑戰 5元以上。　　對於明年市場最關切的升息與通膨議題，富邦金首席經濟學家羅瑋表示，美國聯準會11月開始縮減購債，目前市場雖預期明年可能有升息3碼（1碼是0.25百分點）的空間，但他認為市場已過度預期與反應，預估美國最快升息應該是明年下半年，且升息幅度會在1～2碼間。　　至於國內的通膨問題，羅瑋表示，若明年美國聯準會下半年啟動升息，推出台灣通膨率會在1.5％左右，不過還需觀察全球各國經濟復甦的步調是否一致、供應鏈瓶頸問題若可望紓解，在今年高基期下，明年物價上漲的壓力相對更為緩和。　　富邦金獲利持續創高，股價卻未能填權，對此韓蔚廷回覆媒體時直言，「當然有點委屈」，因為目前股價淨值比1.1倍，但本益比只有 6倍左右，「應該是還有潛力」。但他也強調專業經理人只能在業績上力求精進，股價仍交給市場決定。　　韓蔚廷另外指出，今年因為疫情考量，將不舉辦大型的尾牙活動，至於年終獎金整體來說會比較好；加薪部分，過去每年都有加薪，明年也會持續。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

看好台股富邦壽將續加碼

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2021/11/26

富邦人壽將持續加碼台股、台灣不動產。富邦金控總經理韓蔚廷2 5日表示，台灣經濟動能強勁、資金充沛、新台幣匯率亦走強，上市櫃公司明年獲利看好、現金股利亦可期待，所以富邦人壽對台股抱持樂觀，會持續拉高台股投資水位，但與國外股票合計，將以資金的1 8.5％為上限。　　以富邦人壽9月底國內外股票合計17.1％，可加碼及增值空間為60 0～700億元。　　同時，壽險長期資金投資不動產，尋求長期穩定租金收益，若不動產有增值，即是額外的紅利，韓蔚廷表示，富邦人壽投資不動產比率，與同業相比可說是比較低，仍有相當空間可以投資不動產。9月底富邦人壽不動產投資金額3,258億元，占資金7.1％，與國泰人壽約7 .7％相比，可加碼空間約275億元以上。　　富邦人壽前九月實現股票及債券資本利得達1,034億元，創其史上同期、甚至是全年新高，其中光靠股票就賺722億元，富邦人壽投資主管鮑華苓表示，第三季的確有把握機會實現股債利得，未來仍會繼續加碼台股，主要是台股本益比相對低、上市櫃公司獲利動能應會持續到明年，且預估明年台股現金股利應會增加，富邦人壽今年現金股利190億元，明年應可有200億元。　　鮑華苓強調，10月已趁台股回檔的低點加碼投資，這二個月台股回升5％，富邦人壽未實現獲利亦大幅彈升，且九成來自股票。以富邦人壽9月底淨值下金融資產未實現獲利1,467億元來看，11月可能已回升到1,700億元以上，即獲利資本充沛。　　投資資產已逾4.58兆元的富邦人壽，前九月避險後年化投資收益率高達5.84％，比去年同期的4.51％大幅增加，比起其資金成本3.31％，有高達2.53個百分點的「正利差」，且其損益兩平點也從去年同期的2.79％下降到2.51％，即獲利門檻更低。　　各項投資工具中，前九月以台股投報率最高，年化達19.98％，其次是國外股票的14.08％，且由於國外債利率高及有較高評價利益，整體來看，富邦人壽前九月國外投資報酬率是7.26％，國內則是4.9 6％。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽將持續加碼台股、台灣不動產。富邦金控總經理韓蔚廷2

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2021/11/26

2021年資本市場持續大多頭行情，加上避險成本大幅降低，壽險業前十月稅前獲利已達3,753億元，比去年同期多賺1,674億元，成長8 0.5％，創史上同期及全年新高，加上產險業前十月稅前獲利214億元，同比增近48％，合計已達3,967億元，11月即將挑戰4千億元獲利大關。　　壽險前十月獲利大幅成長，主要是投資淨收益高達1兆1,018億元，比去年同期增加1,920億元，產險業亦是有138億元的投資淨收益，比去年同期也增加61億元，推升今年獲利創新高。　　同時，今年前十月新台幣對美元雖升值2.41％，但因為台美利差縮小，壽險業前十月總匯兌成本1,828億元，比去年同期「節省」536億元，省了近23％，即匯兌成本吃掉投資收益的情況明顯比去年好轉。　　不過，10月底壽險業外匯價格變動準備金餘額412億元，比2019年 5月的1,020億元少608億元，但同時間國外投資部位增近2.26兆元，因此大型壽險公司如國泰人壽、富邦人壽、新光人壽等，都在評估是否趁今年獲利相對較高，年底時一次性額外增提外匯準備金。　　據保險局統計，今年到目前為止，已有八家壽險公司申請增提外匯準備金共84億元。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

開辦遠距投保須先試辦

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2021/11/19

新冠肺炎疫情爆發，民眾需要透過線上遠距買保單的需求大增，加上因應金融科技發展，金管會昨（18）日公布一體適用的「保險業辦理遠距投保及保險服務業務應注意事項」，共通規定所有壽險公司若要進行遠距投保業務，全數都需要先申請試辦，且在試辦完成後才能開始辦理。保險局副局長張玉煇說，目前已向金管會申請試辦有七家壽險與一家產險公司，只有三家通過試辦，分別是國泰人壽、富邦人壽與中壽。但若通過試辦仍與注意事項有牴觸者，業者仍需進行補正。保險局表示，兼顧風險控管及客戶權益維護，此次注意事項共列有試辦先行、明確客戶投保意思、強化客戶身分認證機制、影音檔案檢核、資訊安全及個資保護機制、適用業務範圍及爭議處理等七大重點方向。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

保險局開放遠距投保常態化

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2021/11/19

今年因為疫情關係，保險局公布產壽險業暫行措施，開放保險業以「視訊」辦理親晤親簽，如今著眼於金融科技發展，更進一步將遠距投保常態化。保險局副局長張玉煇18日公布更完整的「保險業辦理遠距投保及保險服務業務應注意事項」，未來壽險公司就可常態化辦理遠距投保，但全數都需要先申請試辦，且在試辦完成後才能開始正式辦理，即日發布後即實施。　　張玉煇指出，目前已向金管會申請試辦有7家壽險與1家產險公司，只有3家通過試辦，分別是國泰人壽、富邦人壽與中國人壽。但若通過試辦仍與注意事項有牴觸者，應於六個月內調整。　　張玉煇指出，此次的注意事項比之前的暫行措施差異很大，不只有親晤親簽規範而已，還含括試辦先行、明確客戶投保意思、強化客戶身分認證機制、影音檔案檢核、資訊安全及個資保護機制、適用業務範圍及爭議處理等七大重點方向。　　與暫行措施比較，此次更為全面性、服務品質提升，更有誘因讓公司來申請，因為隨著科技發展，消費習慣改變也要做因應調整，業者不會停留在暫行措施，而且暫行措施也會有退場時候。　　張玉煇表示，金管會目前並沒有就商品給予限制，但是目前法人身分尚難以完成相關身分確認下，團險可能無法適用，至於個人險方面，則看各公司依自身條件自行決定適合發行的商品。服務範圍則包括遠距保全服務、遠距理賠服務、遠距保費授權扣款服務等<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽推i協尋數位守護圈

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2021/11/18

近年來，隨著人口老化、失智症人口增加，走失案件也大幅成長；富邦人壽繼與老人福利推動聯盟推動協尋手鍊，有效協助走失長者、失智者找到回家的路；富邦人壽近期導入智能定位科技，與新北市政府、台灣大哥大合作推廣「公益智能定位手錶專案」，並串聯社區鄰里，創建「i協尋」數位守護圈，運用智慧輔具防止走失、縮短協尋時間與路程，做照護家屬最堅實的後盾與依靠。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，在高齡、失智照顧過程中，人的溫度與陪伴不可或缺，富邦人壽除了持續強化關懷力道，亦呼應政府共同推動智能創新照護模式，並從人的需求出發，以科技為經、關懷為緯，於在地社區打造有溫度的數位守護圈，結合當地政府、社區與企業三方之力，有效整併資源，擴大協尋守護能量，給予長者、失智者更完善且全面的照護品質，及降低照護者的壓力。　　獨居在新北鄉鎮的高奶奶今年高齡92歲，個性十分活潑，卻因年齡退化有輕度的失智症狀，與她有深厚交情的當地照護員石小姐便主動為奶奶申請此專案，高奶奶說：「過往有緊急事件發生時，通常是撥 119求援，有了智能定位手錶，石小姐都知道我的情況，我走到哪裡，她都知道，就像有位保鑣在我身邊守護一樣。」　　富邦人壽公關廣宣部部長陳姿瑛表示，失智及高齡照護並非是一個家庭的事情，而是全體民眾應該面對的社會議題，至於社區則是社會最核心的社群之一，從此概念出發，富邦人壽除了公益贊助智能定位手錶外，此次推出在地「i協尋」數位守護圈，擴大號召當地警消體系、鄰里長、友善商家及在地里民一同加入，借重社區守望相助之力，提升在地數位協尋效能。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

普華國際標售復興商圈不動產

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2021/11/18

普華國際不動產受業主委託，辦理南京復興千坪不動產公開標售，為市場上罕見的指標商圈投資機會。南京復興商圈鄰近東區與松山機場，多條捷運線與快速道路連接，是台北當前金融商業與交通網絡密集的黃金軸線，此案定於12月30日開標。南京復興案坐落於南京東路，由日本建築設計大師丹下憲孝設計，台灣三門聯合建築團隊全新打造落成產權完整，全棟建築面積約1,363坪，距離南京復興站僅100公尺，具有交通便捷商圈活絡的特性，為台北華爾街南京東路的中心。台北市精華地段商業不動產長年為企業進駐及投資首選，捷運站附近建案釋出都能吸引市場關注及投資焦點，從近期新光人壽取得開發金總部、富邦人壽取得王朝酒店、國美與濟盟建設取得汀州路房地等，對於精華地段、具開發規模、適合打造為住宅或商辦需求，皆顯示投資者對於精華地段不動產投資需求未受疫情影響，甚至因低利率及通膨等因素持續增溫。詳情請洽0989-318-712許先生、0919-255-177王小姐。（邱四珍）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

雙雄10月股債利得減少

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2021/11/11

富邦金、國泰金10月自結獲利出爐，因現金股息入帳進入尾聲，單月都僅剩一、二億元，加上距年底僅剩二個月，富邦人壽與國泰人壽積極實現股債利得動作趨緩，不約而同都僅落袋30餘億元，導致10月貢獻金控獲利減少，兩大金控10月獲利都創今年單月最低。台股10月震盪，最後小漲0.3%，富邦人壽與國泰人壽操作靈活仍有實現獲利，其中富邦人壽10月投資收益入帳約40億元，主要來自國內外基金與股票；國泰人壽國內外股債同樣實現獲利超過40億元，不過相較9月入帳82億元已減半。但從二家公司金融帳上未實現利益來看，富邦人壽個體淨值項下「金融資產」未實現評價餘額約1,520億元，國泰人壽稅前未實現利益亦有1,036億元以上，可看出二家公司業績不錯，但並沒有想再大舉實現或處分資產以美化帳面，反而將多出來的現金掌握債市投資時機，以提高整體經常性收益率為策略目標。另外，新台幣升值，讓壽險業匯兌收益增加、成本減少，美債殖利率上升也讓衍生性避險工具產生利得，二大壽險也趁機多提存一些外匯準備金以備後續之需。國泰人壽提存約22億，富邦人壽提存約9億元，10月底餘額各有100億及80億元水準。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

金控前十月賺5,275億增六成

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2021/11/11

金控公司前十月獲利出爐，15家上市櫃金控前十月稅後純益達5,275億元，續創歷史新高，比去年同期大幅成長六成，富邦金累計稅後純益1,358.15億元，每股稅後純益（EPS）11.81元蟬聯獲利王，國泰金10月獲利最佳，累計EPS為9.39元居次，法人預期國泰金全年EPS也將攀上10元、賺一個股本。不過，受到股息入帳至尾聲、資本市場操作難度升高、接近年底股債投資實現獲利較不積極等因素影響，15家金控有11家10月獲利低於9月，金控雙雄10月獲利皆創今年單月新低，使整體金控單月獲利自7月以來連四個月逐月下滑，總計10月整體金控賺283億元，較前月減少32%，比去年同月仍成長10.8%，前十月獲利突破5,000億元大關來到5,275億元，仍維持年增率六成的佳績。富邦金10月自結稅後純益56.04億元；前十月稅後純益1,358.15億元，年成長82%，EPS在10月增資股本膨脹後仍達11.81元，穩坐累計獲利與EPS雙冠王。子公司人壽、產險、證券前十月獲利同寫歷史新高。富邦人壽10月稅後純益30.83億元，因股債實現利益減少而下滑，前十月稅後純益983.13億元，有近一倍的成長。國泰金10月自結稅後純益57.6億元，連兩月榮登金控單月獲利王，10月獲利是今年來單月最低，但比去年同月成長55.7%，為歷年10月最佳；累計稅後純益1,279.4億元，EPS 9.39元，可望繼富邦金之後成為第二家賺逾一個股本的金控。國泰金旗下子公司包括人壽、銀行、產險、證券及投信，10月單月及累計獲利也都創歷史新高。其中國壽10月稅後純益31.2億元，累計稅後純益1,032.4億元，年增1.2倍成長亮麗；國泰世華銀行10月稅後純益20.7億元，累計稅後純益突破200億元達209.1億元，因淨息收及淨手收表現強健，抵銷去年投資收益高基期影響，持續成長。開發金少了9月一次認列大樓處分利益影響，10月獲利為11.96億元，前十月稅後純益318.88億元，EPS為2.13元，累計獲利比去年同期大幅成長2.19倍，成長幅度金控最佳。開發金表示，10月資本市場震盪整理，但開發金業務維持穩健。即將百分百併入的中壽，10月獲利12.7億元，前十月稅後純益272.07億元，續創新高；凱基證10月獲利5.89億元，前十月獲利107.55億元，貢獻度居第二；凱基銀10月增提備抵呆帳及調整投資部位衍生損失，單月獲利1.01億元，累計獲利37.44億元；開發資本單月獲利1.85億元，累計獲利91.82億元。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險獻策光棍族備妥三保

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2021/11/11

今天是雙11光棍節，目前台灣單身與獨居人口超過300萬人，兩大壽險公司富邦人壽與台灣人壽高層昨(10)日不約而同提醒，單身與獨居者應做好自我風險管理，可按自身經濟能力逐步建構四類保險保障，並且備妥三保。富邦人壽指出，單身或獨居人士，病倒時可能沒有工作與收入，醫療險很重要，首先要規劃支付得起的最高等級醫療保障。其次，碰到重病時，最好能有一認定是這種疾病，就願意支付一筆保險金給你的保單，也就是重大疾病險或重大傷病險。第三，台灣已邁入高齡化社會，長期照顧險愈來愈重要。富邦人壽提醒，不要以為長照是老年人才會碰到的事，年輕人被摩托車撞到也可能進入長照狀態。最後，富邦人壽高層指出，單身或獨居族要做好退休規畫，商業保險提供的生存給付，就是穩定的退休金來源之一。台灣人壽高層也說，台灣老化得太快，醫療險很重要，但是要找到專業的人幫你規劃，壽險公司或保經代公司的業務員都是可以諮詢的對象。台灣人壽高層提醒，醫療險是很專業的東西，要了解被保險人的體況、病史等等，保險領域的從業人員較具這方面專業，此與退休理財可找銀行或證券公司理專諮詢的情況不同。根據勞動部統計，今年三級警戒期間國內放無薪假人數達5.8萬人，創歷史新高，疫情已降至二級，但最新統計顯示，無薪假實施人數仍近3萬人，加上世界政經局勢多變、通膨升溫危機，生計應變能力顯得重要。尤其單身及獨居族群，疫情陰影籠罩下，更顯孤立無援。據統計，台灣2020年底，單獨生活者約304萬人，占總人口數約34%。台灣人壽高層表示，單身及獨居族群面對疫情，除了做好自身防疫，「三保」更要做好做滿。第一保，保留緊急預備金。依勞保局失業給付六個月月薪60%來算，建議至少準備三個月緊急預備金。第二保，保有線上健康顧問。只要到台灣人壽官網加入i健康計畫，即可透過電話、視訊或圖文方式獲得專業醫藥與衛教資訊。第三保，保對應備保障。只投保防疫保單與疫苗保單，不等於擁有完整健康醫療保障，要搭配自身狀況補足保障缺口。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

國泰蟬聯獲利王

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2021/11/11

國泰金控10日公告10月稅後獲利57.6億元，以1.6億元的差距險勝富邦金，連續兩個月拿下金控單月獲利王，累計前十月國泰金稅後獲利達1,279.4億元，續創歷史同期及全年新高，同比成長近88％，每股稅後獲利（EPS）9.39元。若以近年四成左右的獲利配發率來看， 2022年國泰金現金股利已上看3元，股息殖利率5％以上。　　不過，金控現金股利配發仍要看壽險子公司可上繳多少股利，這必須要等2022年第一季向金管會申請後，才能確定。　　由於銀行10月跟上獲利腳步，國泰金、國泰人壽、國泰世華銀、國泰世紀產險、國泰證券及國泰投信的10月及前十月稅後獲利都創下同期新高，亦即今年是史上最賺錢的10月及賺最多的前十月。　　在股市仍持續多頭下，國泰金子公司國泰人壽10月稅後獲利31.2億元，累計前十月稅後獲利1,032.4億元，續創國壽成立近60年的歷史同期及全年新高紀錄，較去年同期成長120％以上，即2021年國壽至今維持「加倍賺」的速度，國壽前10月EPS高達17.54元，等於快賺到二個資本額，史上罕見的大獲利速度。　　國泰金透露，10月美國聯準會開始討論縮減購債規模及未來升息可能，債券殖利率一度反彈，股市亦有較大的波動，國壽已趁債券利率彈至相對高點時及股市回檔布建債券及股票，開始累積2022年的獲利基礎，由於今年獲利已創新高，第四季將以進場投資優於實現資本利得。　　國壽10月底淨值比在10％以上，資本適足率逾360％，遠高於法定要求，加上資金充裕，具較大的加碼能量，已開始準備明年的獲利本錢。　　由於10月新台幣匯率相對穩定，國壽增提逾22億元外匯準備金，餘額增至102.6億元，是壽險業目前唯一具百億規模外匯準備金者。　　國泰世華銀行10月稅後獲利20.7億元，前十月稅後獲利209.1億元；國泰世紀產險前十月稅後獲利23.8億元，國泰證券前十月稅後獲利 18.4億元，國泰投信前十月稅後則賺12.5億元。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：單身族用631法則更自在

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2021/11/10

雙11光棍節即將來臨，富邦人壽以內政部2020年的統計指出，國內30～39歲未婚人口約158萬人，占該年齡層45％，在享受單身時光時，建議可用631法則，即月收入六成為生活費、三成理財、一成規劃醫療保障，可以讓單身更理直氣壯。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，面對物價上升、房價飆漲等生活經濟壓力，讓愈來愈多台灣七年級生在婚姻課題上選擇晚婚、甚至不婚，然而在單身狀態下，除享受沒有另一半及子女的自由自在，也應確保現在與未來能「獨」有所依，鼓勵未婚七年級生可將月薪劃分成三分，每月保留六成薪水作日常生活消費，三成投入財富規劃，趁年輕時期積極累積創造財富，最後一成則可用在癌症保障規劃，以轉嫁可能的風險。　　富邦人壽建議沒時間理財的七年級生可考慮三成資金投入類全委保單，尤其30歲是追求財富成長最佳積極投資期，類全委保單有三大特色，一是投資的資金門檻較低；二委由專家代操；三具有現金撥回機制，小資族也能入手，可省去自己研究市場、蒐集資訊、挑選標的時間，有機會參與市場行情，也可適度規避風險，即早投資靠時間累積財富。　　2021年壽險類全委保單競爭激烈，富邦人壽表示，選擇這類商品前，應先檢視自身資金規劃及風險承受度，建議選績效良好且較具規模的壽險公司、銀行及投資團隊。　　理財之餘，富邦人壽指出，癌症在台灣已連續近40年穩居國人死因首位，對25歲以上各年齡層民眾而言，癌症死亡率遠超過其他疾病或傷害類型，呼籲未婚七年級生們在有實支實付型、日額型與手術險等基本醫療保障後，可進一步強化癌症應對能力，及早投保「防癌險」，轉嫁長期癌症治療所需門診、住院、手術、化療費用負擔，同時可搭配「重大傷病險」的一次性給付，當面臨突如其來的治療需求時，可減輕經濟壓力。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

股利旺季結束壽險獲利進入穩賺守成階段

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2021/11/10

10月美股漲、美國長債殖利率下跌、台股小漲、新台幣兌美元小升，再加上股利旺季結束，六大壽險進入「穩賺守成」階段，國泰人壽、富邦人壽、南山人壽及中國人壽10日將公告10月獲利，估計獲利穩定，四家公司合計獲利應可有百億元以上。　　富邦人壽2021年以來，每月獲利都比2020年成長，若10月繼續成長，則單月獲利將超過40億元，並可能拿下10月單月獲利王，最快10月就可望挑戰累計獲利破千億元大關，創富邦人壽獲利新紀錄，加上今年9月獲利已破千億元的國泰人壽，壽險業今年將首度有兩家公司賺破千億元。　　10月新台幣對美元微升4.6分，升值幅度僅0.17％，新光人壽用衍生性金融商品避險部位出現大量評價利益，所以增提逾13億元的外匯價格變動準備金，同時10月並沒有大量實現股債資本利得，最終單月稅後獲利1.48億元，累計前十月賺140.02億元，同比仍是成長11.35 ％，依舊是全年的獲利新高。　　台灣人壽10月單月稅後賺10.67億元，累計前十月賺236.57億元，台壽10月亦增提了3.7億元的外匯準備金，餘額已逼近22億元。　　壽險每年獲利高峰一般都是第三季，有大量現金股利進帳，若再實現股債資本利得，則獲利更會大噴發，2021年因為股債市從年初就走多頭行情，壽險業獲利更突破以往，幾乎季季都大賺。　　由於前九月獲利大爆發，壽險公司10月開始趨向「穩穩賺」，加上股市仍在高點，債市走向又極特殊，如10月10年期美國公債殖利率反彈，但30年期長債卻往下，新台幣兌美元匯率10月算平穩有微幅升值，因此無本金遠期外匯（NDF）避險部位出現評價利益，所以壽險公司反而需提存外匯準備金。　　六大壽險10月獲利應算穩定，就看各家在股市實現多少獲利，累計前十月稅後獲利可望破3,200億元，續創歷史新高。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽贊助 Run For Green植樹起跑

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2021/11/9

長期關注永續議題的富邦人壽，呼應聯合國永續發展目標SDGs「促進全民健康」，於今年富邦60周年之際，與富邦金控共同倡議「Run For Green」植樹計畫，目標五年內為台灣種植十萬棵樹，讓每位參與者的足跡轉換為推動永續的動力。活動將串連國內四大馬拉松，並由富邦人壽贊助之「高雄富邦馬拉松」率先啟動，今年高富馬賽事受疫情影響調整為線上跑，富邦人壽號召跑友線上響應「Run For Gre en」，攜手富邦一起「跑一步，永續多一步」。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，富邦人壽長期支持運動發展，結合E SG推廣綠色運動理念，致力成為運動賽事綠化的領跑者，推升國內運動風氣的同時，更努力讓「永續生活」成為全民運動，全力促進國人及環境健康，打造更美好的生活。　　高富馬跑者於線上跑活動期間累計完成40公里以上跑步紀錄（公里數亦可與臺北馬、萬金石、田中馬合併計算），至活動網站登錄，富邦即為跑者種一棵樹，跑者可自行選定種植地點、為自己的樹命名，讓跑者不僅為自己的健康而跑，更是為了台灣土地健康而跑，也表達富邦對環境守護的心意，全力「奔向綠色」持續為永續經營而努力。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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重要公告

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公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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