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線上買旅平險產險大勝壽險

公開資訊觀測站

2019/7/24

網路投保競賽，壽險靠「利率」，產險主打「便宜」。保險局23日公布，上半年壽險網路投保保費收入16.71億元，比去年同期成長114％，保費是產險網投近2.6倍；但以件數來看，產險上半年有109.7萬件網路投保保單，同比成長222％，件數是壽險近4.5倍，且產險業在旅行平安險、旅遊不便險「狂勝」壽險。　　迎戰金融科技，保險業積極發展網路投保，強調投保便利、保費相對較便宜，產險與壽險網路投保共通的商品即是旅平險，保險局公布，上半年壽險業網路投保旅平險共8.4萬件，去年同期的7.5萬件成長12％，保費5,964萬元，則是比去年同期的2,940萬元成長102.86％。　　同時間，產險業的旅平險加上不便險共銷售39萬多件，比去年成長178.6％，保費則為1.03億元，成長21％，無論在件數或保費都「實力輾壓」壽險業。　　產險業的網投旅平險或不便險保費比壽險便宜，若以每件平均保費來看，約200～300元左右，壽險則約700多元，但也可能是保障內容及保額不相同，即意外保額、意外醫療、突發疾病醫療、海外急難救助的額度，產、壽險可能不相同，但保戶可能以「便宜」為主要考量，加上產險的旅綜險還多出行程延誤、行李遺失的保障，因此在投保件數及金額上狂勝壽險。　　保險局也公布，今年上半年壽險網路投保排名第一名的商品是利變年金，保費收入達16億元，比去年同期的7.14億元，成長124％，主要還是靠「高宣告利率」取勝。　　壽險上半年網路投保前三名公司，第一名是國泰人壽有9.03億元，第二名是富邦人壽有4.54億元，第三名則是台灣人壽的1.26億元。　　產險業上半年網路投保第一名的商品汽車險，保費收入3.61億元，占以網投保費的56％，比去年同期成長64％；第二名是機車險，保費收入1.14億元，比去年同期微幅衰退8％，但保險局表示，網投機車險的件數有成長；第三名則是旅平險含旅遊不便險。　　以件數來看，產險業網投旅平險加上意外險已逾66萬件，占其網投總件數的六成以上，成為主要險種。<摘錄工商>

投保也能愛地球富邦人壽保單綠化揭三祕訣

公開資訊觀測站

2019/7/17

投保壽險也能用比較愛地球的方式。富邦人壽提出保單綠化三祕訣，一是選擇不吸菸可減保費的優體保單，二是投保健走可減免保費的外溢保單，三是用行動投保、電子通知單與電子保單，三方式都可為地球減碳、創造綠色低碳環境。　　富邦人壽指出，吸菸是耗能多碳的行為，據調查顯示，生產菸草比生產糧食等其他生活必需品，還要破壞環境，其碳足跡相當一個國家釋放的溫室氣體數量。　　為鼓勵民眾降低抽菸頻率、進而戒菸，以維持良好健康狀態，富邦人壽推薦保戶可投保優體保單「優樂定期壽險」，依非吸菸或吸菸族群區分費率，保戶可依預算選擇10年或20年保障年期，2018年共計銷售逾750件。　　富邦人壽指出，例如同樣30歲，一是有吸菸習慣的A先生和不吸菸的B先生，同時投保「優樂」，保額1千萬元、繳費年期與保障年期皆為20年；有吸菸的A先生，年繳保費為40,600元，不吸菸的B先生則適用非吸菸標準體費率，年繳保費只須23,100元，等於B先生一年可省下17,500元，20年下來就是省35萬元。　　第二是協助保戶養成自主運動習慣，富邦人壽亦有推出外溢保單「天行健」定期健康險，只要保戶投保後走路達到要求的步數，達到折扣標準，續期即可減免保費，富邦人壽強調其積極透過結合綠色概念，開發創新保單，鼓勵保戶以步行取代短程交通運輸接駁，不僅能減少能源消耗，還有助於降低二氧化碳廢氣污染，與保戶一起從日常生活中節能減碳，善盡地球公民責任。　　第三是要透過保單與服務，將綠色意識與環境永續的觀念，帶入保戶生活，讓「天天都可以是地球日」，富邦人壽強調其持續運用數位科技，推動無紙化作業，包括電子保單和電子通知單等，2018年透過無紙化服務專案，總計可減少約452噸碳排放量，相當於大安森林公園13.9個月的吸碳量。　　富邦人壽強調，其電子保單服務優於業界，可結合行動載具，以手勢、指紋或臉部辨識等來開啟電子保單，增加便利性，同時富邦人壽保戶服務App在2018年改版後，使用者亦增加四成。<摘錄工商>

富邦人壽推廣保險綠化

公開資訊觀測站

2019/7/15

人類正在嚴重「透支」地球自然資源，富邦人壽本著保險本業精神，致力推動保險保障之際，亦提倡環境永續的綠色概念，推出針對非吸菸民眾給予保費優惠的優體保單、倡導綠色e化服務，推廣行動投保、電子通知單、電子保單等，攜手保戶共創低碳健康環境。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，鑒於氣候變遷對環境生態的衝擊，富邦人壽積極打造綠色金融品牌、開創綠色價值服務，不僅推動各項節能減碳專案，也將綠色環保概念融入商品設計，開發創新且多元的保險商品，同時也大力推展各項無紙化與便捷的數位保戶服務，讓民眾獲取保險保障的同時，延伸保險教育、兼顧環境永續目標，讓保險意義更顯不同。　　吸菸是耗能多碳的行為，為鼓勵民眾降低抽菸頻率、戒菸，以維持良好的健康狀態，富邦人壽結合「健康促進」之概念，推出優體保單「富邦人壽優樂定期壽險」，依非吸菸或吸菸族群區分費率，可依保戶人生規劃選擇10年或20年保障年期，鼓勵民眾顧健康省荷包，2018年共計銷售逾750件，期待透過優體保單推廣，鼓勵保戶維持良好的健康習慣，也能為環境保護貢獻己力。　　以30歲富先生和邦先生為例，兩人同時投保「富邦人壽優樂定期壽險」，保額1,000萬元、繳費年期與保障年期皆為20年；有吸菸習慣的富先生，其年繳保費為40,600元，而不吸菸的邦先生適用非吸菸標準體費率，年繳保費只須23,100元，不抽菸的好習慣為邦先生省下17,500元。　　為鼓勵民眾養成自主運動習慣，富邦人壽推動外溢保單「富邦人壽天行健定期健康保險」，只要保戶投保後走路達到健康步數折扣標準，續期可減免保費。　　此外，富邦人壽推出的電子保單服務不僅優於業界，更推出「簡訊電子通知單」服務，讓沒有收發e-mail習慣的保戶也可享有「電子通知單」的便利服務，查閱詳細的繳費通知、入帳送金單、保單還款收據等26項保險相關通知。　　富邦人壽不斷優化保戶服務App「手機e方便」，以「EnjoyYourApp！」為核心概念，透過視覺化顧客導向之設計，運用圖像化元素，打造直覺又流暢的使用者體驗和介面，亦於App首頁新增空氣品質即時監測燈號，使用者可以開啟定位資訊，即時掌握所在地的空氣品質；「手機e方便」2018年改版上線後，兼顧友善使用介面與有用資訊查閱，使用人次成長逾4成。<摘錄工商>

南山H1超車國壽驚奇稱王

公開資訊觀測站

2019/7/11

六大壽險6月獲利排名大洗牌，南山人壽演出「驚奇秀」，單月稅後賺60.37億元，是其兩年半來單月獲利新高，不僅拿下單月壽險獲利第一名，上半年稅後獲利222.13億元，超越國泰人壽的196.9億元，成為上半年壽險獲利王。　　中國人壽6月也超車新光人壽，中壽6月單月稅後賺13.8億元，累計上半年稅後獲利74.5億元，超越原本獲利排名第四的新光人壽，同時因為中壽業績大幅成長及92.7億元增資款入帳，6月底總資產逼近1.9兆元，與第五大的台灣人壽總資產逾1.9兆元已極為接近。　　不過半年時間，壽險業身價大不同，由於股債雙漲，六大壽險公司6月底淨值近1.5兆元，各家淨值都創新高，比去年底增加近5,800億元，等於去年第四季因全球股災、債災，六大壽險公司蒸發的2,677億元淨值，幾乎在半年內不但回來還有賺。　　由於未實現獲利大量浮現，各家實現獲利速度不同，上半年也出現六大壽險獲利排名大洗牌的情況。　　6月新台幣升值1.7％，國壽、富邦人壽、新壽、南山、中壽及台壽等六大壽險公司，都出現匯兌損失，單月共收回外匯準備金近138億元，來降低獲利波動，等於帳上至少有276億元的匯兌損失，在這樣龐大的匯損壓力下，六大壽險公司6月稅後還是賺近128億元。　　國壽6月單月稅後獲利25.1億元，已算表現相當不錯，前六月稅後獲利196.9億元，沒想到南山6月大賺60.37億元，是國壽兩倍多獲利，前五月南山稅後獲利161.76億元，原本就只落後國壽10億元左右，排名壽險前五月獲利亞軍，6月則一舉超車，以前六月稅後賺222.13億元，首次拿下上半年獲利王。　　富邦人壽上半年稅後獲利108.32億元，排名第三名；中壽以74.5億元，也在6月晉升為上半年獲利第四名；新光人壽6月因為是業務競賽月，單月新契約保費152億元，即初年度成本增加，再加上6月新台幣升值，避險成本增加，因此新壽6月稅後獲利3.71億元，累計上半年稅後賺71.71億元，暫居第五名；台壽上半年則賺58.71億元。<摘錄工商>

南山純益222億稱冠壽險

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2019/7/11

不畏新台幣6月大幅升值不利因素，南山人壽昨（10）日公布自結6月稅後純益60.4億元，不僅創今年單月新高，也是二年半來單月最高數字，上半年累計稅後純益222億元，超越國泰人壽196.9億元，成為上半年壽險獲利王，每股純益1.96元。　　6月新台幣升值，國壽、富邦人壽、新光人壽等大型壽險公司都出現匯兌損失，以外匯準備金來沖抵獲利，單月獲利普遍下滑至3億到25億元左右，但南山人壽單月稅後純益卻大增到60億元。　　南山人壽表示，6月新台幣急遽升值，公司採穩健保守避險策略，輔以外匯價格準備金抵銷，且6月較先前有較多現金股利挹注，再加上股債市上揚，公司也實現資本利得，獲利增加。　　南山壽副總陳正哲表示，今年預估現金股息可望超過去年的217億元，但6月獲利衝高並非因為現金股息大舉入帳，主要還是均衡穩定的經常性收益占比較多，股息高峰一般是落在7、8月，6月抵用20餘億元外匯價格變動準備金，目前餘額約99億元左右。　　南山壽6月合併新契約保費約141億元，除傳統型期繳商品、投資型保單維持穩定銷售，致力推動健康型商品與保障型商品，也漸展現成效。<摘錄經濟>

穩坐金控每股盈餘冠軍富邦金上半年每股賺2.7元

公開資訊觀測站

2019/7/10

富邦金控9日公告6月自結稅後淨利38.15億元，較去年同期大幅成長47％，累計上半年稅後淨利276.61億元，每股盈餘（EPS）2.7元，持續穩坐上市金控每股盈餘冠軍。　　富邦金控去年6月因認列一次性未分配盈餘稅款46.6億元，單月淨利從稅前淨利83.97億元降至稅後淨利26.02億元，在此基期下，今年6月稅後淨利38.15億元，較去年大幅成長近47％；但若合計上半年來看，相較去年上半年較前年同期大幅成長67.1％，今年上半年仍較去年同期小幅衰退一成左右。　　由於去年的高基期，今年富邦金控整體獲利要挑戰新高將有一定難度，例如去年7月單月稅後就賺進113.33億元，創下歷年同期次高紀錄，且前七月累計獲利就達426億元，但今年富邦金控在投資與避險上提前因應市場變化，且陸續將有股息入帳，預估仍有機會拉近和去年的差距。　　再以淨值來看，富邦金控至今年第一季止淨值達5,378億元，也較去年底回升17％。　　各子公司表現方面，富邦人壽上半年稅後淨利108.32億元、北富銀稅後淨利110.66億元，兩個主要子公司對金控獲利貢獻度就將近八成，其中北富銀是唯一6月單月與上半年獲利都較去年同期成長的子公司。　　至於富邦人壽因保費收入強勁成長使得承保相關費用較高，整體獲利表現和去年同期落差最大，今年將強化避險與海外債等投資，以提升經常性收益率為目標來提升獲利。　　另外，富邦產險承保業務及投資績效皆維持穩健，簽單保費收入較去年同期成長9％，6月稅後淨利2.02億元，累計前六月稅後淨利21.52億元；富邦證券受到市場成交量造成經紀業務收入波動，但有股利收入挹注動能，6月稅後淨利2.55億元，累計前六月稅後淨利為14.02億元，較去年同期成長19％。<摘錄工商>

金控Q2獲利逾900億元國泰金賺340億最多富邦金蟬聯EPS王

公開資訊觀測站

2019/7/10

金控公司公布上半年獲利，受惠股市與匯率因素，金控公司獲利漸入佳境，在兩家金控未公布6月獲利下，第2季金控獲利比上季已成長6.5%，其中，富邦金以每股稅後純益（EPS）2.7元蟬聯每股獲利王，國泰金累計獲利近340億元賺最多。　　去年金控第1季獲利在三大壽險金控暴衝下，單季突破千億大關創新高，大幅拉高基期，使得今年來金控獲利一直處於比去年差的狀態。不過，第2季以來，在資本市場趨穩、美中貿易戰緩和，以及新台幣5月急貶挹注壽險匯兌利益下，若尚未公布6月獲利的開發金與永豐金無意外利空，整體金控第2季獲利已超越900億元，比去年同期衰退幅度有機會縮小至5%以內，比第1季獲利年減幅達兩成要好得多。　　至於6月單月表現，新台幣升值使壽險金控避險成本增加，所幸台股行情佳，以及現金股息開始入帳，使得壽險金控獲利表現平穩，其餘多數金控則比前月成長。在未計入開發金、永豐金6月單月獲利下，整體金控上半年獲利已近1,790億元。　　富邦金6月自結稅後純益38.15億元，累計上半年獲利276.61億元，EPS2.7元，子公司富邦人壽6月賺15.36億元，因匯率因素較上月43.28億元少，北富銀獲利持穩在16.13億元。　　國泰金6月稅後純益49.9億元，上半年稅後純益339.9億元，EPS2.44元，僅次富邦金。國泰金5月受惠新台幣急貶大賺112億元，創歷年單月新高，6月回歸平淡，但主要子公司國壽有30億元股息入帳加持，使國泰金6月單月獲利仍傲視金控。<摘錄經濟>

六大壽險今年笑納近千億股息

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2019/7/9

六大壽險今年對現金股利態度相對「曖昧」，由於近來資本市場受全球政經環境影響，波動較大、能見度偏低，因此壽險公司多半表示，今年現金股利應會比去年增加，六家合計現金股利近千億元，但也不排除視市場變動機動調整，即賣出股票先落袋為安，以免領了股利，賠了股價。　　每年第三季通常是壽險業坐領現金股利的獲利高峰期，但國泰人壽今年對現金股利抱持較開放態度，將以「總報酬率（totalreturn）」的角度，評估領現金股利划算，還是提早賣股票安全，去年國壽現金股利收入是242億元，今年則會連同資本利得一起看，初步看來今年維持200億元以上現金股利應不是問題，但最終仍要看本月的市場變化方向。　　去年現金股利有189億元的富邦人壽，今年有再加碼國內股票，預估現金股利會破200億元，會以提升經常性收益為目標，即會逐年布局高殖利率型股票，增加現金股利收入，但富邦人壽亦強調會視市場狀況，實現資本利得。　　股票部位僅次於國泰人壽，排名壽險第二大的南山人壽，去年現金股利就有217億元，今年也再加碼股票近600億元，因此現金股利理論上是會比去年成長，但因為近期資本市場波動大，南山人壽表示，會視市場狀況調整股票部位。　　新光人壽則是將高殖利率、股價低波動的股票，直接放在依公允價值入其他綜合損益（FVOCI），如對三大電信股投資約1,238億元，就是領現金股利為主要目的，因此新壽預估今年現金股利應有140億元，比去年120億元成長16％以上。　　台灣人壽預估今年現金股利可成長20％以上，即去年有74億元，今年可近90億元，但同樣不排除會依市場變化機動調整；中國人壽也預估今年現金股利至少70億元，也比去年64億元要增加。　　如果依六大壽險公司現行預估的現金股利，則今年現金股利至少950億元起跳，但也不排除國內政經有重大變化，大家先將股票落袋為安，再伺機重新加碼，屆時現金股利就會受到影響，但獲利則由資本利得來支撐。<摘錄工商>

前五月失能險賣逾30萬張業績遠高於長照險11倍

公開資訊觀測站

2019/7/5

類長照險賣得比「正主兒」好。前6大壽險公司前5月失能扶助險（原稱殘障扶助險）銷售逾29萬多張，估整體業界應逾30萬張，同時間長照險約賣2.6萬張，等於失能險是長照險的11倍。　　壽險業者分析前5月失能扶助險熱賣原因有三，一是失能扶助險相對長照險的保費便宜，第二是理賠認定方式明確，依失能等級表給付，且多數只需認定一次即可，第三是部分公司從去年下半年開始，陸續停賣保證給付的失能扶助險。　　壽險保單中的長照三寶，即傳統長照險、失能扶助險與特定傷病險，被保險人只要符合一定失能狀態，經醫生確診後，保單即會理賠，多半有一次性給付保險金，另外還有按月或按年給付的長照保險金，做為被保險人照護經費。　　國壽、南山壽、富邦、新光、台壽及中壽六大壽險公司中，只有南山人壽未推出「類長照」保單，全心全意賣長照險，也因此南山人壽無論是去年或今年前5月都是長照險保單銷售第一名，近一年半賣了9.3萬張，是另外5家壽險公司合計銷售張數僅1.12萬張，等於南山人壽一家的長照險就是其他5家銷售數的8倍以上。　　國壽、富邦、新光、台壽、中壽等5大壽險公司都是失能扶助險賣最好，每家去年都是銷數萬張到數十萬張，合計5大公司去年全年就銷售近61萬張的失能扶助險，今年才到5月已賣逾29萬張，是去年全年的近48％，如台壽今年6月底前要停售其保證給付200個月的失能扶助險，因此前5個月就賣了6萬張，估計上半年有機會賣贏去年全年，即可破7.45萬張。<摘錄工商>

壽險利變保單 7月恐再降息

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2019/6/28

各壽險公司近二日將召開宣告利率會議，依近期大環境及投資績效，決定7月宣告利率，目前傳出多家公司新台幣利變壽險宣告利率7月都會降到2.5％左右，同時大型壽險公司7月考慮調降美元及澳幣保單宣告利率，調幅約10～20個基本點（1基本點是0.01百分點）。　　若各公司拍板此規劃，7月大部分新台幣利變壽險宣告利率會在2.5％，仍有少數幾家公司為保留競爭力，可能維持不動或降到2.6％；大型壽險公司的美元保單有可能從3.7％降到3.5～3.6％。同時壽險業者分析若美國聯準會（Fed）下半年降息，宣告利率還會再降一波。　　由於金管會關切，壽險業今年4月已全面大降息，新台幣利變壽險全數由2.9～3％，降至2.7％附近，美元利變壽險則從4％附近降到3.7％。富邦人壽6月將所有新台幣利變壽險宣告利率由2.7％降為2.5％，美元保單暫時不動；國泰人壽6月則是新台幣利變壽險由2.7％降到2.55％，澳幣利變壽險則降10個基本點；遠雄人壽也調降四張新台幣利變年金宣告利率，由2.7％降到2.6％。　　現在由壽險公司傳出的消息指出，大部分公司已規劃7月將再調降宣告利率，這二天就要開會討論，傳出國泰人壽可能將新台幣利變壽險的宣告利率再降5個基本點，即降到2.5％；上月未動現售保單的中國人壽，7月亦可能跟進降新台幣利變壽險到2.5％附近，先前已停售躉繳新台幣利變壽險的台灣人壽，7月也可能只宣告2.5％。　　另外如三商美邦人壽、全球人壽都可能會跟進調降新台幣利變壽險的宣告利率，但會保留某些較有競爭力的保單仍在2.6％附近。<摘錄工商>

養老型儲蓄險可望不下架

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2019/6/25

退休規劃型的儲蓄險應不會消失在市場上。挺退休金與長照規劃，金管會繼續與壽險業商議，台灣人壽總經理莊中慶透露，目前金管會保險局官員與壽險業積極溝通，將會定義長照工具、儲蓄險、退休型商品，不至於大手一揮將儲蓄險全數下架。　　莊中慶指出，尤其用作退休規劃的儲蓄險應不會消失，可以與退休年金一樣，民眾選擇年老時候領回，前面的確是累積時間，概念類似儲蓄險，符合民眾願意長期存錢換一個老年退休收入概念。如果是愈短時間還本，就會被定義成類定存商品，而不是退休金規劃。　　莊中慶表示，接下來金管會保險局就會逐步落實主委顧立雄希望的兩點。第一，壽險業者公司財務健康；二，保障型、健康險等高齡化保險商品占比率達60％以上業者，給予核准制商品得採備查制辦理的獎勵。壽險業也會跟著規定遵守。　　金管會大力整頓儲蓄險保單，前提是希望保險業本質回歸保障，壽險業能兼顧體質，接軌IFRS 17。市場開始吹起儲蓄險可能會消失的言論，富邦人壽在5月法說會已經強調，不會下架儲蓄型保單，但會調降新台幣利變保單宣告利率，台灣人壽則是會將訴求IRR（內部投資報酬率）的類定存商品逐步從架上消失。　　昨（24）日台灣人壽與政治大學商學院風險與保險研究中心舉行「台灣高齡社會退休生態觀察」發表記者會。會中揭露發現，七成民眾已經購買保險做為退休金準備，五成以上偏好儲蓄險，第二高則為投資型保單，即便是45歲以下年輕人，也偏愛利用儲蓄險做退休金準備。　　假設金管會要停賣儲蓄險，是否會影響到民眾退休金準備的投資工具選擇？莊中慶認為，市場將儲蓄與退休劃上等號，這觀念可能需要溝通，年輕人之所以喜愛儲蓄險，就是心態保守，希望有固定給付的報酬率當成退休規劃，有部分原因也是對勞保不熟悉或不信任。　　但莊中慶認為，假設一張保單是繳費20年期，之後再按照固定投報率提供民眾穩定現金流，應該也是很好的退休規劃。<摘錄經濟>

停售、匯率衝擊外幣保單年減16％

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2019/6/19

年初新台幣利變壽險停售、新台幣貶值加上目標到期債券基金保單造成高基期，干擾外幣保單成績，金管會18日公布，前四月外幣保單銷量僅新台幣2,028億元，占整體新契約保費的40％左右，比去年前四月衰退16％，同時去年同期外幣保單占新契約保費是51％，今年比率明顯下降。　　壽險業去年底到今年初都信誓旦旦強調，今年主力商品就是美元保單，大部分都預估會逾新契約保費的五至七成，但結果似乎不是如此。　　據保險局統計，前四月外幣投資型保單銷量約新台幣629.78億元，比去年同期衰退37％，且約占前四月投資型保單新契約保費的42％，去年同期則是占53％，保險局分析，主要是2018年前四月如台灣人壽、法國巴黎人壽、南山人壽有目標到期債券基金大賣逾300億元，基期極高，因此今年外幣投資型是月月衰退。　　至於外幣傳統型保單，主要是美元利變壽險，卻因今年初如富邦人壽、新光人壽、中國人壽停售新台幣利變壽險，產生資金排擠效應，另外即是新台幣兌美元貶值，民眾將新台幣兌換為美元投保的意願略有下降，造成前四月外幣傳統型保單新契約保費1,398億元，比去年同期衰退2％。　　不過若以逐月來看，外幣傳統型保單、美元傳統保單，4月單月業績都比2018年4月成長，已「止跌回升」，如4月外幣傳統型保單新契約保費339億元，較去年同期成長9.7％，前三月還衰退5％，到4月底衰退幅度已縮小為2％。　　5月富邦人壽將其新台幣利變壽險宣告利率由2.7％降為2.5％，國泰人壽也從2.7％降到2.55％，拉大新台幣利變壽險與美元利變壽險的差距，目前仍宣告3.7％以上的美元利變壽險，估計5月買氣可能會持續提升。　　但在外幣投資型方面，目標到期債券基金投資型保單今年推出似乎比去年少，美元投資型前四月新契約保費13.78億美元，仍比去年同期衰退50％。 <摘錄工商>

富邦人壽關懷長者號召青銀千人同樂

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2019/6/18

富邦人壽長期關注失智與高齡議題，日前於新北市新莊新泰國中舉辦「青銀連心．共樂同行」活動，千位民眾不分老少一同加入混齡桌遊與活力萬步健走，完成活動的參與者還能走進新莊棒球場觀賞球賽。　　為鼓勵高齡長者多動腦、走出戶外多交流，活動不僅結合益智、健康和運動元素，亦邀請甫帶領富邦勇士隊奪下首座SBL總冠軍的冠軍教頭許晉哲擔任樂齡大使，共創青銀同樂的新生活態度。富　　邦人壽總經理陳俊伴表示，全球失智時鐘不斷加速，據衛福部推估，台灣平均每40分鐘即新增一名失智病患，富邦人壽以「青銀共伴」為核心理念，致力結合醫學專業與在地政府三方之力，落實失智照護關懷行動，不僅推動配戴失智協尋手鍊，亦擴大關懷新手失智家庭，積極打造在地無齡的共好生活圈，善盡企業社會責任。　　富邦人壽經營企畫處資深副總周志君表示，今年「青銀連心．共樂同行」活動開放報名不到1周即額滿，富邦人壽也為完成萬步健走的參加者捐出百元公益金，共捐出10萬元公益金給台灣失智症協會，以協助推動失智患者持續展現職能。（項家麟）<摘錄經濟>

保戶愛躉繳前四月等價保費只占26.7％六大壽險等價保費占率都未

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2019/6/13

保戶愛躉繳前四月等價保費只占26.7％六大壽險等價保費占率都未過半　　有錢就是愛一次繳清。為了檢視壽險公司分期繳保單占率，保險局設計「等價保費」，即躉繳保費只算10％、2年繳算20％，要6年繳以上才能算100％，結果今年前四月壽險業新契約保費5,096億元，等價保費僅1,360億元，占率約26.7％，代表大部分保費還是躉繳、2～4年繳費。　　從2010年開始計算等價保費占新契約保費占比，最高是2016年有44.48％，但當年是因為投資型保單銷量不佳，減少了一部分躉繳保費的來源，而從2017年開始等價保費占新契約保費的占比就不到三成，2018年更降為25％，是歷年最低，今年前四月已回升到26.7％，而主要壽險公司也已表示，要力推分期繳保單，增加保單利潤率。　　22家壽險公司中，只有一家壽險業新契約保費跟等價保單是100％相等，即中華郵政壽險部因為只賣繳費6年期以上的保單，因此每一塊錢保費都是100％計入等價保費；另外如康健人壽及友邦人壽，等價保費占新契約保費都在九成以上。　　前六大壽險公司的等價保費占率都在5成以下，今年前4月以國泰人壽等價保費占新契約保費46.7％為最高，南山人壽與中國人壽則不到20％，富邦人壽、新光人壽與台灣人壽則約在21～26％之間，只要是來自銀行通路的保費，多半是躉繳、二年繳費等，會拉低等價保費占比；另外即是富邦人壽、新光人壽與中國人壽今年初有新台幣高宣告利率保單的停售效應，躉繳保費占率一下子被拉高。　　等價保費占新契約保費最低的是法國巴黎人壽，因為主要行銷投資型保單，且多為類全委、目標到期債券基金等，一次躉繳保費居多，因此等價保費占新契約保費僅10.01％。<摘錄工商>

樂在單身規劃長照、退休二大帳戶

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2019/6/13

台灣30歲以上單身人口已突破600萬人，且單身女性比單身男性多60萬人次，富邦人壽建議，現代人可以樂在單身，但有兩大帳戶必須提早規劃，一是長照帳戶，另一即是退休帳戶，掌握老後生活的主導權。　　富邦人壽分析，除了人數越來越多的輕熟齡單身貴族外，因為生活及工作型態改變，結婚後夫妻分隔兩地的「類單身」，與婚後未育孕下一代的「頂客族」，同樣要及早規劃老後的人生，建議從醫療、養老、長照、責任四大帳戶逐步循序漸進累積，而50歲是切換入第二人生的關鍵年齡，進入準退休階段，應可考慮不同的保險規劃。　　在高齡化社會且單身比率越來越高之下，富邦人壽建議可以用長期照護險，建構長照帳戶。　　富邦人壽即以其兼顧失能與壽險保障的「安富久久失能照護終身壽險」為例，強調這類保單有三大特色，一是1～6級失能給付不分級別，提供每月定期定額照護扶助保險金給付，最高600倍保額，且豁免續期保險費，即失能後不用再繳保費。　　二是1～11級按失能比例給付，提供應急單筆保險金給付，即依保額25倍乘上保單條款所列殘廢程度給付比例，給付一次性單筆的失能保險金，最高就是保額的25倍。三是身故給付，不論保單是否已有理賠其他保險金，都給付總繳保費的1.05倍，且保價金可供單身族群有短期資金需求時，可用來墊繳、保單借款或轉為減額繳清保險。　　至於50歲後，富邦人壽也建議用投資型保單來規劃一部分的退休帳戶，可選擇由專家代操且附身故保證機制的類全委保單，進行「佛系理財術」。　　富邦人壽以其可以新台幣及美元繳費的「富利人生」變額年金為例，由投資專家代操，可做為退休後的每月收入來源之一。<摘錄工商>

好匯賺六大壽險5月獲利216億

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2019/6/11

六大壽險5月自結獲利10日全數出爐，國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽及中國人壽等，合計單月稅後大賺逾216億元，創近十個月來單月獲利新高，主要是5月新台幣貶值近2.3％，六家公司單月匯兌利益破400億元。　　因為有大量匯兌利益，因此國壽5月增提逾89億元的外匯準備金，帳上餘額達294億元，無論是單月提存或餘額都是壽險業第一名；富邦人壽5月也大量增提近46億元的外匯準備，餘額來到146億元，二者都是壽業界5月第二高；南山人壽則是增提40億元，餘額達122億元。另外如新壽增提43億元，餘額119億元；中壽也增提17.5億元，餘額61.7億元；台壽增提19億元，餘額也已達41億元。　　合計六大壽險公司5月底外匯準備金餘額就已近784億元，創此制度以來的新高，若壽險業大家避險策略大同小異，則5月底整體壽險業外匯價格變動準備金可能突破千億元，無論是單月提存數或餘額都創下歷史新高，也代表壽險業在因應匯兌風險上，已經相對有一定本錢。　　國壽5月稅後大賺86.1億元，前五月累計獲利171.8億元，拿下前五月獲利王；富邦人壽5月稅後獲利43.3億元，以800萬元的些微差距，險勝南山人壽，拿下5月單月獲利亞軍，累計前五月稅後獲利93億元，則排名第三。　　南山人壽5月單月稅後獲利43.2億元，累計前5月稅後獲利161.76億元，較去年同期大幅成長89％，拿下壽險業前五月獲利亞軍，與國壽僅相差10億元。　　中國人壽10日公告5月單月稅後獲利22.3億元，是去年5月的四倍以上，也是中壽近十個月來的單月獲利新高，累計前五月稅後獲利快速增加到60.7億元，較去年同期成長28.9％，是前六大壽險公司中獲利成長幅度第二大的公司。　　5月因為新台幣貶值助攻，加上壽險公司趁機實現部分股債利益，六大壽險公司前五月稅後獲利已達604億元，但仍比去年同期衰退約15％，主要還是首季沒有像去年大量實現股票利得，但第二季之後，壽險公司實現股債利得的速度加快，主要擔心市場會劇烈波動，豬羊變色，因此趕快落袋為安。<摘錄工商>

金控前五月獲利1,524億

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2019/6/11

15家金控5月獲利昨（10）日全部公布，在5月債市走多、新台幣貶值衍生匯兌利益但股市重挫下，金控獲利表現在多空夾雜下穩中求進，富邦金以前五月每股純益（EPS）2.33元蟬聯EPS冠軍，並維持單月獲利成長軌道，國泰金則以單月獲利突破百億元、前五月累計獲利290億元居冠。　　5月新台幣走貶，使壽險、銀行衍生外匯避險、匯兌利益，加上殖利率走跌、債市多頭帶動債券評價利益增長，雖然美股、台股重跌導致股票部位跌價損失，但多數金控以證券子公司受創較重，銀行端則受惠多於受傷，使15家金控5月單月多數優於前月，前兩強富邦金與國泰金的5月單月獲利，更分別較前月大增五成多、1.6倍多。　　15家金控今年前五月獲利1,524億元，比去年同期衰退逾8%。　　富邦金5月獲利68.85億元，累計稅後純益238.46億元，EPS為2.33元。富邦金5月獲利較前月大幅成長逾五成，主要受惠富邦人壽5月投資操作穩健及避險表現良好，5月富邦壽大賺43.28億元，比前月大增近1.3倍，富邦銀行淨利息收入、手續費與金融市場操作帶動收益成長，富邦證獲利衰退相對衝擊甚微。　　台新金、永豐金、第一金也在昨天公布自結獲利，都呈現銀行端獲利增長，證券端因股市下挫而衰退狀況，台新、第一金旗下證券更出現單月虧損狀況。不過，這三家金控的子銀行獲利均較前月成長，第一金旗下一銀5月獲利月增14.1%，除了核心業務利息與手續費收入成長，財務操作也乘勢實現獲利或評價及兌換利益增加。<摘錄經濟>

提升效率、品質醫療理賠也瘋區塊鏈

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2019/6/5

保險理賠也開始走區塊鏈，目前如南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、新光人壽都已開辦理賠金直接抵繳醫療費用的服務；醫院以數位化資料傳遞相關保戶住院資料，也有助加速壽險公司判別理賠金額，並可進一步進行大數據分析等，找出保額仍不足的保戶。　　國泰人壽表示，已與全台29家區域指標醫院合作，國壽醫療險保戶只要申請開通資格後，若住院、開刀等醫療費用，不用再申請理賠，由國壽與合作醫院直接「對接」付費，目前每月有逾400位以上保戶使用此功能，八成以上都免再付任何住院費。　　國壽是國內第一家開辦理賠金抵繳住院醫療費用的壽險公司，即只要國壽醫療險保戶開通此服務後，入住與國壽已合作的醫院，只要向醫院表明是國壽醫療險保戶，並填寫個資同意書，即可由醫院在保戶要出院時，直接向國壽結算醫療費用。　　2018年1月開辦至今，已有逾5千位保戶使用過此功能，有八成以上都免再繳費，剩下兩成則是「保障不足」或自費部分過高。　　醫療險其實是目前壽險業每年理賠件數最多的險種，估計一年有300～400萬件的理賠申請案，且因為要檢視醫院紙本證明等，耗費各壽險公司大量的理賠人力，現在各壽險公司開始運用區塊鏈技術，提升理賠效率，讓保戶不必出院後還要去申請保險金。　　國壽表示，醫療險保戶已有140萬人開通此服務，亦是人數最多者，每月平均逾400人使用，高於其他壽險公司每月10～50人的數量；且其日額理賠已可以系統自行試算出理賠金額，也比其他公司仍需人工計算，進度更快。　　國壽理賠部協理顏進雄表示，隨著科技進步，也希望能提升理賠的效率及品質，因此運用區塊鏈技術與區域醫院對接，過去保戶出院後再以醫院診斷或住院證明，臨櫃申請理賠，雖然最快30分鐘內即可取得理賠金，現在只要開通抵繳服務，保戶只要保額足夠，就不需要再自備現金繳住院費用，抵繳後多出的理賠金在出院隔日也會自動匯入保戶帳戶，使用過的保戶滿意度達93％。<摘錄工商>

富邦壽管理博碩士論文獎挖掘優秀人才

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2019/6/4

為了讓準社會新鮮人提前暖身，富邦人壽與中華民國管理科學學會合作推動「富邦人壽管理博碩士論文獎」，此獎項為全台歷史最悠久且具影響力的管理學界指標性獎項，藉此積極培育台灣優秀管理人才。富邦人壽總經理陳俊伴表示，產學合作一直是富邦人壽積極深耕的方向，透過「富邦人壽管理博碩士論文獎」不僅能鼓勵同學主動發現研究問題，更可以在畢業前從策略思考、整合分析的梳理過程，大幅提升個人職場競爭力，為人生的第一份工作加分加值。　　「富邦人壽管理博碩士論文獎」每年吸引全台近千名管理學研究領域師生投入，從眾多徵件作品中選出優勝與佳作之外，此獎項也特別頒發「最佳實務應用獎」，藉此鼓勵師生讓學術研究走出框架、接軌實務現場，讓管理學研究更「接地氣」。除原有碩士、EMBA組，今年更提升獎項層級，新增博士組別鼓勵博士生專精學術研究之努力與付出。　　中華民國管理科學學會理事長劉維琪表示，由於博士論文的研究強調理論架構，不只是現象分析，更需要深入歸納出理論、工具與方法，研究深度有助於解決實務上所面臨的問題，與企業連結更是緊密，期待藉此機會挖掘兼具實務與創新的論文研究，為台灣管理技術帶來嶄新能量。　　連續九年榮獲全國財金保險系所畢業生一致青睞，富邦人壽成為新鮮人最嚮往加入的壽險公司，為了鼓勵年輕世代保有一顆勇於挑戰、不屈不撓的信心，富邦人壽連續五年獨家冠名贊助「富邦人壽管理博碩士論文獎」，持續挖掘優秀人才。<摘錄工商>

富邦人壽打造零廢棄世代

公開資訊觀測站

2019/6/3

富邦人壽長期致力於環保公益活動，意識到海洋塑膠污染的嚴重性，希望藉由企業正向力推動環境永續發展，5月30日富邦人壽號召同仁及客戶，於新北市石門風箏公園舉辦「再塑正向力」淨塑活動，透過人壽業界首創的方式，不僅是淨灘，更進一步結合「淨塑」的概念，導入「再生循環」生態鏈，將拾回海洋廢棄物以資源再生的方式製作成再製品，富邦人壽積極宣導環保觀念，以實際行動為環境永續找解方，喚醒大眾對環境保護的重視，替地球盡一份心力。　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，保險的價值在於創新思維的具體執行，該公司除了在產品與服務不斷投入創新外，在企業社會責任的推動也不斷注入新的概念，有鑑於意識到海洋污染日益嚴重，將淨灘作法特別結合減塑再生的概念，希望透過「再塑正向力」淨塑活動打造零廢棄願景。　　海洋淨化的推動，若僅是停留在「淨灘」，將拾回的廢棄物視為垃圾轉往掩埋場掩埋或焚化爐燃燒，可能會對整體環境造成二次傷害。有鑒於此，富邦人壽為實踐零廢棄願景，與環保科技業者合作，將淨塑活動所拾回的廢棄物回收再製，導入再生循環生態鏈，將廢棄物重新製作成環保再生品，分送給同仁及客戶運用，希望藉由常見的日常生活用品，喚醒民眾對環境永續的重視，提升資源使用效率。<摘錄工商>

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重要公告

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富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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