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步行不足河馬型人失智率增52％

公開資訊觀測站

2019/10/3

你是豹型人、貓型人還是河馬型人？據富邦人壽與陽明大學、台北榮總與國家衛生研究所的三年實證及運用AI智慧分析結果顯示，若是平日行走步數低於1萬步，假日更低於3千步的河馬型人，罹患失智病風險增加52％，但若是平日步行都高於1萬步、假日也不低於3千步的豹型人，身體衰退速度將減緩28％、體脂肪增加風險也減少19％。　　富邦人壽與陽明大學、台北榮總、國衛所等共同成立的「陽明高齡與健康醫學研究中心」，在2016年啟動三年合作計畫，50歲以上台灣中高齡民眾作為受測對象，結合穿戴式健康裝置，透過大數據蒐集及AI智慧演算分析，在2日提出「國人高齡健康風險評估模組」，確定四大「多一點」，可協助中高齡者延緩老化。　　四大多一點，即多一點步行，可降低心血管疾病及失智症罹患率，每天若多走1千步，可比前一年延緩身體衰退速度19％，行動力減緩風險也降低23.5％；多一點毅力，戒菸可減少動脈硬化的程度；多一點好眠，即要睡飽及睡沉，就不易憂鬱，睡眠不足則可能導致肥胖及免疫功能失調；多一點營養，特別是50歲以上中高齡婦女，或是體重過輕者，容易導致身心功能衰退，即建議不要毫無節制的減重、減脂，反而容易出現骨質疏鬆、免疫力下降、貧血等。　　陽明大學高齡與健康研究中心教授陳亮恭表示，這是透過穿戴裝置收集500位50歲以上台灣中高齡者資訊，再經人工智慧分析，是本土的據數，未來也可作為壽險業者發展外溢保單可參考的數據。　　陳亮恭表示，除了日行步數，睡眠品質亦是延緩老化的關鍵，如睡眠不佳者體脂肪確實會上升；而配戴行動裝置也會提醒受測者保持運動習慣等，堅持運動的受測者，一年之後血壓的收縮壓約降5mmHg，約一顆降血壓藥的貢獻，衰弱程度下降，憂鬱症狀下降、營養狀況增加。　　研究將中高齡實驗者分為豹型人、貓型人及河馬型人，豹型人即日行1萬步以上，連假日都不低於3千步；貓型人就是平時及假日都介於3千步到1萬步；河馬型人則平時都少於1萬步，假日更低於3千步，台灣中高齡者有42％為貓型人，河馬型人則近三成，研究建議中高齡者應多步行，讓自己努力晉升為貓型人或豹型人。<摘錄工商>

退休族最愛保單出爐 61～70歲保戶占率最高

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2019/10/3

退休族比其他年齡層都敢買的保單類型出現，富邦人壽月配息、附身故給付保證機制的類全委投資型保單，以61～70歲的保戶投保占42％，是所有年齡層中最高，且平均保費188萬元，也是各年齡最多。　　富邦人壽指出，其富利人生投資型保單從2018年3月開賣至今，新台幣加計外幣保費已逾新台幣80億元，年近退休或已退休族群接受度最高，50歲以上保戶，在保費占比上更逾八成，即貢獻約65億元左右的保費。　　各年齡層中，女性投保意願又是男性的二倍，即女性都占67～69％，男性只有三成左右。　　同時富邦人壽這張保單最低投保門檻是2萬美元或新台幣50萬元，最低投保年齡40歲，實際上各年齡層平均投保保費都在百萬元以上，40～50歲平均141萬元，51～60歲則有167萬元。　　這種保單主要是由投信團隊代操的類全委帳戶，訴求只要淨值在8.3美元以上就能月月配，富邦人壽表示，從去年3月開賣至今，淨值都在9.02～10.1美元之間，維持保戶每月可有穩定現金流量；保單提供被保險人到95歲之前身故給付保證，即退回以美元計價的總繳保費，不扣中間已領的現金及帳管費，即可本金保本。　　富邦人壽分析中高齡者偏好這張保單的三大原因，一是補強自己的退休金，據2018年中經院「個人退休理財行為調查分析」，國人預期退休金需求平均為1,028萬元，但實際上平均退休金準備為743萬元，即有缺口285萬元，因此當子女成人、開始為自己退休金打算時，就會考慮單筆投入，補足缺口，又能提供每月現金流的商品。　　二是少子化趨勢，愈來愈少人退休後可以靠子女，依國發會的推估，2018年是平均五個青壯人口扶養一位老年人口，但到2065年時，是1.2個青壯人口養一位老年人口，養兒恐無法再防老，大部分人都會自己累積退休金，而有身故保證給付的部分，則是可以將本金留給下一代。　　三為知識水平提升，依內政部統計，2017年底國人25～64歲者高等教育比率達49％，較經濟合作暨發展組織（OECD）各國平均37％高，同時50～70歲族群中有八成以上也是智慧型手機重度使用者，吸收新知的速度不弱於年輕人，對這類投資型保單的接受度也明顯提高。<摘錄工商>

保單貸款餘額創新高

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2019/10/3

保費收入持續增加、借款管道變得方便、新會計準則給予誘因，三項因素影響下，原本一年淨增加不到150億元的保單貸款業務，今年前七月大增490億元，7月底餘額攀抵6,130億元，創下史上新高。　　國內前五大壽險中，除了南山人壽不主推保單貸款，其餘包括國泰人壽、新光人壽、台灣人壽、富邦人壽，都越來越重視這項業務，且前述四家壽險公司合計囊括六成市占率，堪稱保單貸款四雄。　　國泰人壽與新光人壽為保單貸款業務前兩強，國壽7月底保單貸款餘額逾1,700億，新壽也逾1,200億，為國內唯二躋身「保單貸款千億俱樂部」成員。　　保單貸款業務為何變熱？保發中心副總許煌明說，整體壽險業保費收入增加，保單貸款自然水漲船高。保發中心統計，壽險業今年7月底資金總額較去年底成長7.5%，同期間保單貸款餘額成長8.7%，保單貸款成長動能更強。　　ATM、線上與App等借款管道興起，也讓保單貸款魅力增加；以國壽為例，致力於數位化轉型，全面提供保戶透過實體ATM、國泰世華網路銀行、國壽官網、國壽App等途徑辦理保單貸款，搭配優惠專案，利率可殺低至2.3%。　　新壽也鼓勵ATM保單借款，透過新光ATM現貸卡借款達2萬元，可享2.3%~3%優惠利率。　　壽險公司主管表示，自動化或數位設備少了人工成本，加上以日計息、隨借隨還等特性，讓保單貸款有機會和銀行個人信用貸款競爭，壽險公司不再只是服務「在銀行借不到錢的人」。　　我國預計2025年接軌IFRS 17（國際財務報導準則第17號保險合約），新光金主管表示，目前財報下，保單貸款被當成壽險公司資產，IFRS 17底下則被視為類似「負債減項」的概念。保單貸款業務做得好，有利負債金額減低、公司淨值增加。<摘錄經濟>

富邦人壽提倡青銀共樂台中、高雄場免費報名

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2019/10/2

富邦人壽連續8年舉辦在地生活圈系列活動，豐富內容每年吸引上千人響應。今年以「青銀連心．共樂同行」為主題，將於10月26日分別在台中草悟道、11月9日在高雄駁二特區舉辦活力健走、混齡桌遊賽及愛心公益市集三合一活動，號召當地鄉親帶家中大、小朋友一起感受青銀共樂的滿滿活力。　　富邦人壽長期關懷高齡、失智議題，今年前進台中、高雄透過「青銀連心．共樂同行」活動，以「混齡桌遊賽」倡議「青銀共樂」的理念，鼓勵年輕世代與長者親友組隊參加，並首度開放親子組報名，讓爸爸媽媽帶國小學童一起動腦挑戰桌遊。本屆賽事獎金全面提高，只要隊中有65歲以上隊友，得獎獎金再翻倍，冠軍最高可獲1.6萬元！此外也增設親子組及跨齡種子隊特別獎獎金，讓老中青三代同桌「尬桌遊拚獎金」。　　只要報名參加就有機會抽中智慧運動手錶、隨身空氣清淨機等好禮。愛心公益市集推出二手好物及超值良品，讓民眾挖寶。報名完全免費，報名網址：https://reurl.cc/EKZxdA。<摘錄工商>

180張保單降宣告利率

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2019/10/1

壽險業調降宣告利率，10月有五家公司「落後補降」，預估超過180張保單受到影響，美元計價者影響最大，台灣人壽、元大人壽都有美元保單降幅達0.4個百分點。由於這五家公司都採「月宣告、年適用」型態，以保單價值準備金10萬美元為例，降幅0.4個百分點意味保戶因為本次降息，未來可拿到的增值回饋分享金，一年將少400美元。南山、台壽、元大、全球、遠雄等五家公司，原本預計昨（30）日舉行宣告利率會議，決定10月利變壽險、利變年金或萬能壽險的宣告利率，但因台北市停班停課，已規劃好的方案今天才會拍板。壽險業者指出，這五家壽險公司都是9月沒降宣告利率，或是降幅有限，10月「落後補降」，其他大型壽險公司，包括國泰、富邦、新光、中國、三商美邦，因9月已明顯調整，10月無主動調降計畫。南山人壽10月調降宣告利率的重點在美元保單，儲蓄型（或稱非保障型）只要利率超過3.3%，一律降至3.3%，最大降幅為0.2個百分點。保障型的美元保單則是維持宣告利率不變，目前最高3.5%。南山另也調降澳幣保單宣告利率0.05個百分點。台灣人壽部分，新台幣、美元、澳幣、人民幣，四種幣別全部調降。台壽的調整原則為，本次降完後，宣告利率跟前五大壽險差不多，但為維持競爭優勢，大約還會比前五大的平均值高0.01至0.05個百分點。台壽本次降幅最大的是儲蓄型美元保單，宣告利率從3.7%降到3.3%；保障型宣告利率則從3.7%降到3.55%，儲蓄型美元保單降幅比保障型還大，旨在響應主管機關鼓勵保障型保單的政策。台壽的澳幣與人民幣保單，降幅也達0.3個百分點，兩者均預計從3.5%左右降至3.2%左右。<摘錄經濟>

颱風進逼保險業啟動關懷方案部分壽險公司針對受災保戶，提供快

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2019/10/1

颱風進逼保險業啟動關懷方案部分壽險公司針對受災保戶，提供快速理賠或派人到府關懷服務　　米塔颱風襲台，各壽險公司啟動保戶關懷方案，若有保戶住院風雨中調度資金不易，部分壽險公司都有代墊或預付醫療金的服務，要出國卻遇颱風延期的旅平險保戶，如南山人壽、中國人壽、遠雄人壽亦允諾可讓保戶變更投保日期或取消投保。　　金管會提醒，民眾除應做好防颱準備、注意自身安全外，也要檢視自己的投保狀況，若有因颱風導致損失，可依保單承保範圍向保險公司申請理賠，例如民眾投保的產險保單若有包含因颱風或洪水所致的損失者，如火險附加「颱風及洪水保險」、「地層下陷、滑動或山崩保險」；車險的車體損失險附加「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」、營造綜合保險、安裝工程綜合保險等，可依契約約定向保險公司請求賠付。　　目前如富邦人壽、南山人壽、台灣人壽、中國人壽、三商美邦人壽、全球人壽及遠雄人壽等，都已先宣布針對受災保戶，備有五大關懷服務或更多項的寬容措施，如快速理賠或派人到府關懷，即保戶只要打電話、透過業務員或網路上申請理賠，壽險公司會儘速撥放理賠金，申請文件可以後補，甚至對嚴重受災的客戶會派人到府送保險金及關懷。　　受災保戶若近期有保費要繳交，可申請延繳三或六個月（各家壽險公司規定不同）；保單貸款的部分，有些公司是利息繳緩三至六個月，有些是90天，中壽提供受災保戶保單貸款6個月免息，遠雄人壽是三個月利息減免，再利息緩繳六個月。　　若跟壽險公司申辦房貸的受災保戶，亦有免收房貸利率或本金繳緩只繳利息等寬容措施，時間三個月到五年不等，要看受災戶的房屋毀損情況，各公司給予的寬容條件不同。　　而颱風受災最常見的就是家中泡水，紙本保單可能泡水毀損，各家壽險公司針對颱風受災戶申請保單補發，都提供免工本費、免費補發保單的措施。　　富邦人壽這次也強調有「專人關懷」服務，即保戶可進線電話客戶服務中心，將協助派員進行關懷服務。南山人壽亦表示其保戶可透過 24小時免付費專線尋求諮詢，颱風天也不休息。　　各家壽險公司亦提醒，受災保戶的認定是依各村里長的證明，而各家保單或房貸利息減免、保費緩交的規定與門檻各自不同，適用的期間與標準依各公司公告的內容。 <摘錄工商>

富邦人壽海外投資被罰240萬

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2019/9/27

國外股票財報出問題，卻未判斷要停損。富邦人壽投資國外股票，被金管會金檢時發現，投資標的發生重大信用風險事件，如財報需重編、遭當地證交所公告重大財務訊息，但富邦人壽投資人員卻通報不詳實，造成公司未立即採取相對應措施，同時富邦人壽在投資國外股票的內稽內控設計有「中度缺失」，全案被罰鍰240萬元。　　金管會列出的富邦人壽缺失主要有二大點，一是投資前評估有欠詳實，如買進股票時的分析報告，缺乏對投資標的整體現金流量分析、推薦買進理由不充分及未留內部投資會議決議。　　二是投資後管理有欠妥當，如未就發行者發生重大市場負面訊息時，妥適分析並留存紀錄；評估報告未檢附投資標的的最近財務狀況；對投資標的發生重大信用風險事件未通報，或通報內容未詳述可能風險，相關風險控管作業有欠妥當。　　保險局副局長王麗惠表示，富邦人壽在投資標的出現重大事件通報上不詳實，導致公司未能立即判斷作出措施，這部分被罰60萬元，整體投資國外股權的內稽內控制度設計有中度缺失，因此被加重罰180萬元。金管會26日亦公布，前八月壽險業累計稅後獲利1,662億元，創同期新高，較去年前8月成長43％，且今年前八月就已賺到往年一年的獲利，因為債券價格上漲，壽險8月底淨值1兆9,228億元，也是史上新高。　　第三是壽險業8月單月外匯成本是122億元，已比去年8月時少了26％，但因為今年初避險成本較高，因此前八月壽險業的外匯成本累計是1,479億元，比去年多81億元，增幅5.8％左右。到8月底，壽險業外匯準備金餘額回升到943億元，是僅次於今年5月的歷史次高水位。<摘錄工商>

台壽首創歲滿期健走保單高CP值

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2019/9/26

就是要保戶活到老，走到老。台灣人壽推出其首張「歲滿期」型健走保單，訴求20～60歲都可投保，一路保障到77歲滿期，保戶只要維持健走習慣，120天平均步數6千步以上即有保費折扣2％，最高是平均1萬步即有折扣8％，最長享有57年的折扣，台壽強調是目前市場上健走保單中CP值（性價比）最高者。　　金管會鼓勵保險公司推出外溢保單，即保戶投保享有保障之餘，還能有機制鼓勵保戶促進或維持健康體態，延長壽命，也讓保險公司降低理賠率，所以稱之有外溢效果的保單。　　目前市場上最夯的外溢保單大抵為健走保單與健檢保單，如國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、新光人壽、台灣人壽都有推出健走保單，有些重大疾病的定期險，即保障期間20年，或保障到85～111歲不等，如先前台壽推出的健走保單是重大疾病終身保險，即可保障到111歲，且只要達成健走目標，隔年即有保額2％或4％的現金回饋金。　　不過因為是保障終身，保費相對就會比定期險高，因此台壽再接再勵，推出77歲滿期的健走保單，因為每年繳費並計算折扣，訴求保費相對便宜，同時提供三款健走計步App，保戶可用自備計步裝置，只要達到120天平均步數最少6千步到7,999步，隔年保費就折扣2％，達8千步以上以上就是4％折扣，突破1萬步就是8％折扣，加上原本轉帳就有1％折扣，即最高折扣率9％。　　台壽指出，根據其內部大數據分析，投保其首張健走外溢保單的保戶，投保年齡20～40歲者占74％，保戶上傳的日均步數約6,700步。　　先前台壽的步步盈重大疾病險，是要180天平均步數9千步以上，隔年現金回饋保額2％，12,000步以上則是有4％回饋；這次等於是將門檻降到6千步，鼓勵保戶持續保持健走的習慣，即便到60～70歲，也可完成每日6千步以上的健走習慣，拿到至少2％以上的保費折扣。<摘錄工商>

富邦壽 93億投資韓國金融集團

公開資訊觀測站

2019/9/26

富邦金控25日公告旗下子公司富邦人壽將斥資新台幣約93億元，取得韓國友利金融集團約4％股權。富邦金控表示，本次為財務性投資，且藉此更加深入了解韓國銀行通路、金融服務發展與需求。　　富邦人壽25日董事會決議將向南韓友利銀行（WooriBank）取得友利金融集團（Woori）共計2,889萬股，每股買進價格為12,408韓元（約合新台幣322元），總交易金額為3,584億韓元（約合新台幣93億元）。　　根據同日韓聯社的報導指出，友利銀行本月初因取得友利金融集團股票4,210萬股，以換取旗下信用卡部門併入母公司，但因南韓法令禁止銀行業者持有金控公司股權，因此友利銀行須在六個月內出售持股給海內外投資人。　　富邦金控近年來持續在海外擴張多元金融版圖，其中在亞洲區域布局方面，富邦人壽提高韓國現代人壽持股比例至62％，正式取得控制權並更名為「富邦現代人壽」，為國內第一家打入東北亞的壽險業者，該項近百億元的投資引發市場關切，甚至解讀為富邦金將再擴張韓國保險版圖的前兆。　　富邦金控昨日則表示，本投資僅為財務性的投資，主要是為了藉此加深對韓國金融市場認識，且可因此有機會透過友利銀行通路，了解韓國當地對金融產品及服務需求。　　富邦金近年海外投資有成，且持續擴張多元金融版圖，包括完成受讓富銀香港持有的廈門銀行普通股之股權交易案，正式直接持有廈門銀行19.95％股權，為大陸布局再締里程碑；富邦華一銀行新設武漢及西安分行，至2018年底於大陸營業據點共布建26個，為大陸服務據點最多的台資銀行。　　東北亞方面，據了解，富邦現代人壽已經在2018年上半年轉虧為盈，富邦人壽也開始認列獲利，不過韓國保險市場雖持續穩定成長，但同時也面臨長期負利差的環境，未來IFRS17若上路也可能有較高的提存壓力，因此富邦人壽該項近百億元的投資案，除了想藉此深入了解韓國銀行通路發展，可能也是未來擴張韓國保險金融市場的風向球，市場密切觀察。<摘錄工商>

兩路並進相中退休商機

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2019/9/26

富邦金旗下富邦人壽去年9月中旬才宣布提高對韓國現代人壽持股比率至62％，正式取得控制權，並更名為「富邦現代人壽」，為國內第一家打入東北亞的壽險業。昨（25）日又宣布93億元買下韓國最大金控旗下的「友利金融」4%股權，二次選擇都是南韓，從人壽之後是銀行通路，看好的是韓國退休潛力新藍海。　　富邦金控暨人壽董事長蔡明興曾說，看好韓國政府開放壽險業可經營退休金資產管理業務，此業務為具發展潛力的藍海市場，而且2015年投資，2018年上半年就轉虧為盈並賺逾15億元，一度成為其最賺錢的海外轉投資事業，令市場大感驚訝，因為韓國、日本與我國都是低利率國家，對保險業來說有負利差的不利條件，但是富邦人壽顯然看法別具一格，也確實以實績，驗證了蔡明興的慧眼。　　而這一次再度「純財務投資」友利金融集團，旗下的韓國友利銀行的業務涉及銀行、證券、租賃等各個領域。至於母集團友利金融集團跟富邦金一樣都是財富世界500強之一，繼現代集團之後，富邦金再度選擇「強強聯手」，並從人壽切入銀行及其他金融領域，公司表示，主要目的是為了加深對韓國金融市場之認識，視機會透過友利銀行通路，了解韓國當地對金融產品及服務之需求。　　富邦金最近對東北亞的布局相對較為積極，針對金融科技公司多所著墨，包括切入中國的互聯網保險、爭取香港的虛擬保險牌照等。<摘錄經濟>

富邦人壽入股韓國銀行

公開資訊觀測站

2019/9/26

富邦人壽昨（25）日傍晚輸入公開資訊觀測站，公告董事會通過決議要斥資新台幣93億元投資南韓友利金融集團旗下的友利銀行4%股權。富邦人壽發言系統昨天晚間表示，此次取得股權單純是財務性投資，主要目的是為了加深對南韓金融市場之認識，視機會透過友利銀行通路，了解南韓當地對金融產品及服務之需求。　　富邦人壽輸入公開資訊觀測站表示，擬於今日（9月26日）向Woori Bank取得Woori Financial Group Inc.股票共計2,889萬0,707股。每股買進價格為12,408韓元，折合新台幣約322元，總交易金額為3,584億韓元（折合新台幣約93億元）。此次交易已經富邦人壽保險公司於2019年9月25日董事會決議同意。　　友利銀行是一間總部位於南韓首爾的銀行，是南韓第二大全國性商業銀行和惟一的國有銀行。前身是南韓商業銀行、平和銀行和韓一銀行，因受亞洲金融危機影響，被南韓政府接管，於2002年合併，現在是友利金融集團的一員。　　友利銀行的業務涉及銀行、證券、租賃等各個領域。至於母集團友利金融集團不僅是財富世界500強之一，也是南韓四大金融控股公司之一。2002年6月24日，友利集團在南韓交易所上市，2003年9月29日在紐約證券交易所上市。2005年收購LG投資證券和LG投資信託公司。2008年友利與英國聯合收購LIG人壽保險。　　據外電表示，韓聯社報導指出，友利銀行本月稍早取得友利金融集團股票4,210萬股，以換取旗下信用卡部門併入母公司，但南韓法令禁止銀行業者持有金控公司股權，並要求須在六個月內出售持股。因此，友利銀行也會將其餘股份賣給海內外投資人。<摘錄經濟>

利率高澳幣保單逆勢熱賣

公開資訊觀測站

2019/9/25

外幣保單銷售量今年月月衰退，唯獨澳幣保單在7月出現雙成長。據金管會24日公布的最新統計，7月外幣保單新契約保費約新台幣418億元，比去年同期衰退8.7％，其中澳幣投資型保單7月銷售6,500萬澳幣、澳幣傳統型保單7月保費1.53億澳幣，分別較去年同期成長51％與66％，為今年率先轉為成長的外幣保單。　　因為新台幣貶值，兌換外幣投保的意願下降，加上海外投資風險提高，壽險公司調降宣告利率，外幣保單尤其是美元保單魅力不如去年，7月單月外幣保單新契約保費418億元，僅占當月新契約保費的37.45％，除了今年1月是因為新台幣高宣告利率利變保單停售、外幣保單被擠壓到37.19％的占率，7月是今年相對較低占率的一個月。　　今年前七月外幣保單合計新契約保費新台幣3,290億元左右，較去年同期衰退18％，約占前七月新契約保費的40％；去年同期外幣保單銷售4,028億元，占率則達49％，且多個月外幣保單都賣逾當月業績的五成以上。　　去年超紅的美元保單，前七月美元投資型保單賣21.25億美元，比去年同期大幅衰退45％，傳統型保單69億美元，衰退9％，雖然7月美元投資型買氣回升到3億美元以上，但仍是比去年同期減少7％，仍未轉為成長，美元傳統保單7月賣7.3億美元，同比衰退17％。　　澳幣傳統型如7月還有公司宣告3.8％，比美元的3.5～3.7％高，因此單月成長66％，前七月澳幣傳統型保費5.58億澳幣，成長21％，但因為澳幣投資型前七月衰退30％，整體澳幣保單8.32億澳幣，比去年同期衰退3％，已是外幣保單中衰退幅度最低者。　　人民幣保單前7月新契約保費39.58億人民幣，比去年同期衰退33％，主要是去年人民幣投資型銷量佳，但若以7月單月來看，無論是人民幣傳統型或投資型保單，都是比去年同期衰退。　　前七月外幣保單銷售前三名，投資型保單是法國巴黎人壽、南山人壽與國泰人壽，傳統型則是新光人壽、國泰人壽與富邦人壽。<摘錄工商>

富邦小額終老險 50+世代青睞

公開資訊觀測站

2019/9/23

我國將邁入超高齡社會，金管會鼓勵壽險業者多賣小額終老保險。富邦人壽響應政府政策，積極銷售有關商品，公司大數據顯示，2017年開賣至今，富壽的小額終老險最受「50+世代」青睞。　　國發會預估2025年，國內老年人口將跨過20%門檻，六年後台灣將進入超高齡社會，屆時全國每五個人中就有一位老年人。　　為強化國人保障，金管會已於2017年2月開放保險業者銷售小額終老險，今年7月更開放小額終老的最高保額，從30萬元提高至50萬元，堪稱小而美保單。　　由於不再受一人一張限制，每人最多可購買到兩張，已買過小額終老保險的民眾，還可再加買一張。　　富邦人壽表示，該公司大數據顯示，2017年開賣至今，小額終老保險，最受50+世代青睞。投保年齡以51~60歲最高，占比將近18%；其次為61~70歲，占16%；第三為0~10歲，占近9%。　　進一步觀察被保人與要保人關係，近七成保戶是為自己投保，近二成是父母為子女投保，顯示小額終老保險其實「老少咸宜」，並非老人才會需要。　　富邦人壽的大數據也顯示，小額終老險的投保族群，主要集中在新北市、高雄市與台中市等三大縣市，反觀老年人口比率較高的嘉義縣、雲林縣、南投縣，投保小額終老險的比率，反而相對較低。　　富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示，壽險是人生保障基本款，在做理財或其他保障規畫的同時，應兼顧壽險保障。小額終老險擁有基本壽險保障、低保費等特色，民眾可善加運用，做為個人保險的保障基石。　　董采苓指出，民眾握有穩固且基礎的保障後，再藉由多元的保險商品組合，方可支應老後生活所需，也能擁抱老有所終的生命尊嚴，留下美好與幸福給家人或下一代。<摘錄經濟>

壽險跟進Fed 10月再降宣告利率

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2019/9/20

美國聯準會（Fed）18日再降息一碼（0.25個百分點），已有壽險公司內部評估10月將再降宣告利率，降幅約25～40個基本點（1基本點是0.01百分點），這些公司主要是9月並未一次反應市場利率，但如國泰人壽、富邦人壽等10月可能不會再動宣告，一是9月已提前反應，二是長率目前是上揚趨勢。　　9月壽險業700多張保單全數調降宣告利率，主要是反應市場利率，國壽及富邦人壽將美元保單宣告利率降到3.2～3.25％，新台幣則降到2.25～2.3％，其他如新光人壽、中國人壽亦同步降息，但也有公司只先降新台幣利變保單的宣告利率，或只降部分非主力保單，美元保單或新台幣主力保單宣告利率仍在3.7％、2.7％附近。　　Fed再度降息一碼後，9月未降美元保單的壽險公司，10月即打算調降美元保單的宣告利率，利率預期也會降到3.25～3.3％附近，即降幅254～0個基本點；但也還有公司正在觀望最後一周的市場變化，月底再決定是否要跟進降息。　　壽險業表示，9月美國10年期公債利率殖利率有上揚，即代表新錢投資報酬率比8月高一些，若以此前提來看，是不用降息，但仍要看最後一周的利率變化，月底才會開會決定10月的宣告利率。　　另外，就是多家壽險公司是保持美元利變壽險的高宣告利率，但今年因為新台幣貶值，美元保單買氣不如去年，且美元保單宣告3.5～3.7％，跟其他公司宣告3.3％，利率相差不多，有些公司並沒有拉高多少買氣，反而容易被金管會盯上，因此評估10月跟進降息，避免過於宣告利率高調。　　壽險業利變壽險宣告利率從年初美元4％、新台幣近3％，一路調降，幅度已有60～70個基本點，加上匯率因素，買氣已大不如去年，但因為新台幣利變壽險年初有一波停售潮，吸進上千億元保費，因此前八月利變壽險新契約保費有4,903億元，比去年同期還是成長8％以上，利變年金則只有408億元、較去年同期衰退8％。<摘錄工商>

壽險區塊鏈保單存摺先行

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2019/9/19

自己到底有多少張保單，以後在手機上就能隨時查。經金管會同意、由壽險公會負責籌組的區塊鏈大平台，今年5月開始測試以區塊鏈分散儲存及不可否認性，結合電子保單的憑證，將推出可整合所有壽險公司的個人化電子保單存摺，現仍需壽險公會建置軟硬體，以及儲存設備後即可上路。　　為避免保戶錯誤期待，壽險公會18日強調今年10月恐仍無法啟動，這個區塊鏈平台是以發展電子保單為基礎，也讓壽險公司學習區塊鏈技術，算是壽險業自己的區塊鏈聯盟，壽險公會向金管會報備時，金管會也指示應加入對保戶有益的保單保全與理賠服務，因此在電子保單存摺之後，第二階段將是保單保全與理賠介接。　　壽險公會目前針對區塊鏈的電子保單保全及理賠部分已成立專案小組，由新光人壽、國泰人壽擔任召集人與副召集人，初步將以保單基本資料變更、日額醫療險的理賠為研議範圍。　　也就是說以後保戶要變更住址、手機號碼及電子信箱，只要在平台上向一家公司申請，即會有推播，保戶所有投保的公司都會收到相同申請，一次完成所有保單的變更。　　日額醫療則是各公司與醫院對接，醫療診斷證明以同樣格式傳輸到平台，壽險公司直接給付理賠金給醫院，省去保戶申請的程序，且只要任一家平台上壽險公司有合作的醫院，所有保戶都可適用相關理賠對接服務。　　壽險公會表示，電子保單保全與理賠運用區塊鏈技術，仍要確定適法性、技術面、相關資安、風控及消費者權益確保等都可行，才會報金管會核可後開始推動，目前仍在極初期的階段，今年內不會上路。　　電子保單區塊鏈平台由台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、三商美邦人壽、新光人壽、南山人壽，以及後來加入的富邦人壽及元大人壽共八家虛擬測試後，已經接近成熟，接下來就是等待壽險公會完成相關設備建置，即可以測試丟入真實電子保單資訊，確定系統穩定之後，再邀所有壽險公司以API（應用程式介面）介接即可，未來民眾可用網路、手機隨時查自己的所有保單，第二階段將可申請舊保單也轉發為電子保單，成為自己的電子保單存摺。<摘錄工商>

富邦人壽舉辦失智症月活動

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2019/9/19

長期關懷失智議題的富邦人壽，多年來以「預防、協尋、支持」三大面向持續投入失智關懷，今年9月富邦人壽響應國際失智月，分別於雙北、桃園、新竹、台中、彰化、嘉義、台南、宜蘭、花蓮等地串連在地縣市政府、醫院共照中心、公益團體等力量，推展一系列相關活動，提升全民失智識能並積極關注職能延展議題。　　　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，失智症不是一個家庭的事，而是社會大眾應共同正視的議題。富邦人壽從內部做起，全台500多個通訊處約3萬名員工皆完成線上培訓成為失智守護天使，能發揮鄰里守望相助之功能，成為社區的友善好鄰居。此外也積極向外延伸與各界合作，整合力量與資源，展現企業正向影響力。　　富邦人壽與全台各地共照中心合作，運用桌遊讓長者與青年能跨齡交流互動，攜手高雄市立小港醫院失智共照中心，舉辦「星光跨齡闖關趣」桌遊健走活動，亦與花蓮衛生局及在地共照中心，共同舉辦「縣長盃社區長者桌遊PK賽」，潛移默化地推廣預防和延緩失智。接下來9月28日與台中童綜合醫院，舉辦「預防失智桌遊發表暨競賽懷舊園遊會」，以此推廣高齡關懷與失智預防照護觀念。<摘錄工商>

公會領軍保險區塊鏈10月上路

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2019/9/18

區塊鏈從銀行運用擴散到證券、保險業，將由公會挑大樑。繼財金公司作為平台，領銜各銀行進行函證金融區塊鏈，成為區塊鏈金融業大串聯的首發，據了解，接下來將由壽險公會接力，10月領銜國內六家壽險公司推出「共享區塊鏈平台」。　　由於保險犯罪防治中心也一併加入，因此該平台推出之後，不僅將運用區塊鏈強化理賠速度，且更有助於保險詐欺等犯罪的監測。　　相關業者指出，目前加入「壽險業共享區塊鏈平台」陣容的，包括國泰、富邦、南山、中信、中壽等五大壽險公司，第六家就是元大人壽。壽險公會是在5月試行該平台進行POC（可行性驗證），接下來則希望10月該平台上路後，能邀更多壽險業加入。　　這可說是繼財金公司領銜銀行業推出函證金融區塊鏈以來，第二個區塊鏈大型平台，也象徵區塊鏈在金融業「群體合作」的範圍，已從銀行業擴大到保險業。保險業者指出，壽險公會之所以希望有更多業者加入，是認為加入的壽險業越多，越能創造區塊鏈運用的規模及效益。　　對於該區塊鏈平台的功能，相關金融業者指出，透過該區塊鏈，讓上述六家保險公司與多家主要航空公司、醫院等各機構直接對接，不用逐家「一對一」談，如此一來一方面更益於保險公司在資訊的取得，可使理賠能更快速進行，且有助於保戶在本身多樣保單之下，一旦發生突發狀況時，分散在各壽險公司保單的內容統整。　　相關主管分析，大多民眾不會僅和一家保險公司買保單，也因此，透過該區塊鏈平台，保險人將能更一目瞭然了解其在各家公司所買的保單，並且在有突發狀況發生時，快速了解現有保單的理賠給付內容與額度來滿足需求。　　至於在保險犯罪的偵測，保險業者指出，由於區塊鏈同時連結多家保險公司，因此同一人在各保險公司購買保單的張數、額度等情況更為清楚，因此不尋常的情況更易被保險犯罪防治中心偵測，如此也有助於保險領域的洗錢防制、詐欺等問題的防杜。<摘錄工商>

壽險大咖：早就列為準備金

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2019/9/17

從未轉列成收入、已全額提列負債、應付保險金所剩不多，基於前述三類理由，大型壽險業者昨（16）日指出，上百億元應付未付保險金，不致衝擊獲利。　　多家壽險公司原本基於稅法規定，把應付未付超過兩年的保險金，從公司資產負債表的負債科目，改列成損益表的收入科目，外界批評此舉無異把保戶的錢吞掉了，金管會三、四年前發函禁止，應付未付保險金，不能改列為收入。　　國泰人壽表示，對其獲利完全沒有影響，「我們本來應付未付的金額就是放在準備金了，從來沒有轉成收入」。　　台灣人壽也說，早在2012年就不再改列收入，2012年之前改列收入的，也在同一年全數改列至負債項下，因而對獲利完全沒有影響。　　富邦與南山人壽都指出，已全額提列負債或責任準備金，不會對未來獲利造成重大影響。新光人壽表示，這兩年積極處理應付未付保險金，所剩金額不多，就算今年底須增提負債準備金，金額也相當有限。　　金管會今年進一步要求壽險公司，先前吞掉的，要吐出來，也就是說，先前改列收入科目的應付未付保險金，今年底，必須全額提列至負債項下的準備金科目。<摘錄經濟>

富邦人壽優利人生保險╱壽險應萬變

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2019/9/16

投資就像一場棋局，需要步步為營，縱觀今年全球市場變化，各種不確定性不斷浮現，市場也因為這些不確定性因素而跟著上下起伏，難以判斷。富邦人壽觀察，台灣長期的低利率環境，加上快速高齡化的社會，通貨膨脹將是長期投資理財及退休規畫需要考量的重點之一，因此與台北富邦銀行合作推出「富邦人壽優利人生變額年金保險╱變額壽險」，連結新台幣計價「月得意月提解全權委託投資帳戶」並委託全台第一大「投資型保單全權委託帳戶之投資管理公司」聯博投信管理帳戶資產，以五大優勢為客戶尋求穩健收益。該商品由台北富邦銀行獨家銷售，以五大優勢為想追求穩健收益、新台幣投資需求的客戶，提供專業代操且全方位的投資選擇：優勢一、台幣投資：每月撥回優利人生連結之「月得意月提解全權委託投資帳戶」以新台幣計價，採多元資產靈活配置策略，嚴控波動風險，同時搭配三階式資產撥回機制，資產撥回金額隨帳戶淨值表現動態調整，為保戶提供新台幣現金流，隨自身需求做資金運用。優勢二、多元布局相得益彰：在帳戶預定配置上，則涵蓋各類資產包括全球及歐亞多元資產、中國股票、高收益債、亞債、新興市場債子基金及ETF等多項標的，期望透過布局債券資產掌握收益來源。優勢三、一心一意：專業管理相較過往，市場波動攀升已是不爭的事實，投資應當選擇擁有全球整合資源、歷經多次景氣循環考驗，長期績效相對穩定的資產管理公司作為理財夥伴。優勢四、身故給付資產保全：投資市場瞬息萬變，市場波動可能使保單帳戶價值暫時低於投保時所繳保費，透過「優利人生」變額壽險甲型的身故保障機制，即便遭遇人生風險時，受益人仍能領回身故保險金，達到資產保全效果，滿足高資產族留財子女的目標。優勢五、刷信用卡享保費回饋：為回饋客戶，台北富邦銀行，首次開放有現金回饋的信用卡刷「優利人生」保費，即可依信用卡優惠內容享保費0.5％?0.7％回饋，保費越多現金回饋就越多，讓投資更有利！ <摘錄工商>

壽險買氣降 8月新契約保費掉兩成

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2019/9/12

保費成長「熄火」。壽險業今年不斷調降利變保單宣告利率，加上資本市場波動，投資型保單買氣大減，8月壽險新契約保費約960億元，比去年同期大減逾兩成，應是近28個月來單月最大減幅，同時前八月新契約保費也從前七月的成長轉為衰退。　　9月壽險業再次大範圍降宣告利率，大部分公司美元保單降到3.2～3.3％，新台幣保單則降到2.25～2.3％，與年初已差距70個基本點以上（1個基本點等於0.01百分點），有壽險公司表示，若Fed本月再降息，10月恐還有一波降宣告利率，今年新契約保費恐難比去年成長。壽險業去年在利變保單大吸金，及投資型保單保費亦首度突破5千億元下，全年新契約保費近1.38兆元，總保費3.51兆元，同創歷來新高。　　但去年第四季股債市驟變，壽險業投資收益不如預期，今年初獲利亦不如去年同期，壽險公司紛紛調降宣告利率，停售躉繳高宣告利率新台幣利變壽險，但因為停售潮，首季新契約保費還成長6％以上。　　4月在金管會「關切」下，壽險業全面調降宣告利率，美元降到3.7％、新台幣降到2.7％左右，加上今年投資型保單較少如去年的目標到期基金來吸金，上半年新契約保費7,089億元，僅比去年同期成長0.16％。為接軌魔王會計IFRS17，不要再創造新的問題，保險局已打算祭出死亡保障門檻、用IFRS17的精神計算保單利潤率及現金流量，8月各壽險都開始收歛，沒有一家新契約保費逾200億元，第一高是南山人壽的170億元，其次是富邦人壽的159億元，國泰人壽以142億元排名第三，中國人壽則約102億元，其他壽險公司則都未破百億元。<摘錄工商>

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重要公告

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公告類別

日期

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/21

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或業務有重大影響者。註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以

其他

2022/12/15

本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查，重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告

現金增資

2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。

產業趨勢（保險業）

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日期

壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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