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公司新聞
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壽險增資潮來了 全年估千億 公開資訊觀測站 2019/4/16
壽險近十年最大普通股增資潮來了。金管會要強化壽險監理，大型壽險公司已主動「輸誠」，紛紛向保險局申請要現金增資，據保險局透露，目前如南山人壽、中國人壽、台灣人壽、新光人壽、國泰人壽都已遞件申請增資，六家增資金額即有600～700億元。 　　保險局也將約談個別壽險公司，要求強化資本、鼓勵用普通股等增資，壽險業估計，今年全年壽險業增資金額可能破千億元。 　　金管會主委顧立雄15日在立法院表示，去年底壽險業綜合損益是負5,004億元，產險業則是正數67億元，雖然所有壽險公司資本適足率（RBC）都在200％以上，但去年底因金融資產未實現虧損大，淨值大幅下跌，無法配發現金股利，而今年第一季又快速回升，波動度太大，因此金管會希望將淨值／負債比納入預警指標，並有全面性的監理措施，近期就會跟壽險公會商議，尋求管理強度適當的平衡。 　　如首波已要求利變保單宣告利率不得與分隔資產投報率偏離太多，顧立雄說：「簡單來說，就是不能賣虧損保單」，同時淨值／資產比以2％為標準，2％以下要立即增資或改善，但長期介於2～3％者，與RBC長期在200～250％的公司，即會列入警示。若以去年底數字來看，即新光人壽、三商美邦人壽與宏泰人壽被框列，南山人壽則在邊緣。 　　雖然壽險業首季淨值都已大幅回升，但顧立雄表示，這代表壽險業淨值波動真的很大，一有變化，即可能落入警示區。因此金管會要求壽險大股東儘量以普通股增資，目前南山人壽已申請要現金增資245億元，台灣人壽是由中信金控增資99億多元，中國人壽已公告可能要募資112.25億元，新光人壽則申請現增上百億元，另外國壽也已向保險局表示，今年會再增資，以強化資本強度，因應資本市場波動及未來接軌IFRS17等。 　　目前富邦人壽尚未表態，先前法說會表示RBC只要在250％以上，就先不考慮增資，但金管會會進一步了解各壽險公司對未來資本規劃，如三商美邦人壽等，都會要求再強化普通股的比重，要求各公司「晴天儲糧」，因此上半年估計就有逾600～700億元的增資金額，全年更可望破千億元，可能僅次2008年，是近十年普通股增資最多的一年。<摘錄工商>
金控借錢發股息 金管會：有賺錢不反對 公開資訊觀測站 2019/4/11
去年稅後賺近3千億元的金控是否可以發放較高比率現金股利？金管會主委顧立雄10日表示，壽險公司因為要因應IFRS17，因此今年可能不配現金股利，但金控母公司在子公司有獲利的前提下，且兼顧穩健經營，若要借錢發現金股利，「我們（金管會）沒有什麼太特別的意見」。 　　即顧立雄強調，壽險業是為了因應魔王會計IFRS17要上路，要將獲利大幅保留在帳上、增提準備，因此今年可能沒有壽險公司可以發放現金股利，但金控要發現金股利，未必一定要子公司上繳現金，只要金控子公司有獲利，且已兼顧子公司穩健經營後，雖然壽險子公司沒有上繳現金，但金控要進行相關財務調度，即借錢發現金股利，金管會並不會去限制。 　　如此一來，有金控富爸爸的壽險公司，即可一面賺大錢、貢獻金控每股獲利（EPS），一面繼續增提準備或保留盈餘在帳上，並不會影響金控配發現金股利的能力，但若是未加入金控的壽險股，恐怕就無法配發現金股利，頂多只能拿股票股利，顧立雄說：「長期來看，多拿一些股票股利也沒有什麼不好」。 　　也就是說如國泰金控、富邦金控等去年ESP在3.9～4.55元的金控，雖然子公司國泰人壽、富邦人壽沒有繳現金股利，金控母公司仍是可以考量自身經營及投資人需求，在有獲利的範圍內發放現金股利。 　　2017年國泰金EPS為4.47元，去年每股配2.5元現金股利，富邦金則是EPS為5.19元，去年配現金股利2.3元，由於兩家公司都已表明希望維持「穩定的股利政策」，即配發現金股利的比率不要變動太大，估計今年則可能會進行相關財務調度，大約4月底或5月初即會公布董事會決定的股利配發率。<摘錄工商>
壽險好慘 今年恐無一家配息 公開資訊觀測站 2019/4/10
迎戰魔王會計IFRS17，壽險業加緊增提法定盈餘公積、特別盈餘公 積及盈餘轉增資，金管會9日表示，至今沒有接獲任何一家壽險公司 申請要發放現金股利，原本表態要送件的合庫人壽、康健人壽似乎也 有意將獲利保留在帳上，2019年可能成為金融海嘯後，壽險業首次無 法配發現金股利的一年。 　　目前如國泰人壽、中國人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽、三 商美邦人壽都已表達今年不會配現金股利，如國壽在增提完法定盈餘 公積、特別盈餘公積共156億元，再彌補實現的股票損失158億元，則 去年賺的302億元就全數用盡，還用了一點特別盈餘公積彌補虧損， 去年就沒有未分配盈餘， 　　儘管去年壽險業稅後獲利948億元，22家壽險公司大約還有八家有 累虧，除了因應IFRS17要預留的準備金，去年第四季股債下跌，造成 壽險業淨值項下有3,115億元的金融資產未實現損失及其他損失，單 是這部分就無法分配盈餘。 　　壽險業要配發現金股利必須事先送金管會保險局核准，原本保險局 初步調查如合庫人壽、康健人壽今年有意送件申請，配現金股利給母 公司，但到9日為止，二家公司仍未送件，合庫金控都已公告董事會 決議今年要配0.75元現金股利及0.3元股票股利，合庫人壽估計今年 可能就沒有要上繳現金股利，將7.77億元的可分配盈餘保留在帳上。 　　另外去年稅後賺7.28億元的外商康健人壽，似乎也已決定將6.85億 元的可分配盈餘保留在帳上，至今沒有向保險局申出申請要配現金股 利給國外母公司，但保險局也表示，由於康健人壽不是上市櫃公司， 有時9月提出申請都來得及，但到目前為止，保險局的確是沒有接到 任何一家壽險公司提出要配現金股利的申請。 　　壽險業從2014～2018年的五年內稅後共賺5,504億元，但今年若無 一家壽險公司配現金股利的話，則五年獲利只配出了722億元的現金 股利，換算配發率僅13％。 <摘錄工商>
4%掰掰 逾200張現售保單降息 美元保單宣告利率降至3.65～3.73％ 公開資訊觀測站 2019/4/2
4%掰掰 逾200張現售保單降息 美元保單宣告利率降至3.65～3.73％，仍比定存高，估不會出現「保費懸崖」 　4％宣告利率真的「掰掰」。壽險業1日同步降息，逾200張現售保 單及200張已停售保單都一起調降宣告利率，美元利變壽險3月還有4 ～4.03％，1日主要壽險公司都降到3.65～3.73％，降幅最高35個基 本點（1基本點是0.01個百分點）。 　　至於新台幣利變壽險則是從3月的2.9～2.98％，4月降到2.58～2. 74％，最大降幅28基本點；網路投保部分主要是競爭新台幣利變年金 ，因為銷售量仍少，且正在發展階段，因此主要壽險公司降到2.66～ 2.72％，最大降幅10基本點。 　　壽險業者表示，例如美元保單部分，100萬美元一年就是少3,500美 元（約新台幣10.8萬元）；新台幣保單每100萬美元，一年少掉的增 值利益就是新台幣8.4萬元左右。但大部分保戶都是比較小額，即一 年大約少數千元到數萬元，不過仍是比銀行定存效益高，因此預估不 會因為這次降息就出現「保費懸崖」，即新契約保費不致於大衰退。 　　去年第四季全球股債災，壽險業全年綜合損益虧損逾5千億元，帳 上有7千多億元的未實現損失，但2019年一開年，美元利變壽險宣告 利率就跳上4％，甚至在銀行通路喊到4.02～4.03％，讓金管會「高 度不爽」，認為壽險公司在創造新的利差損問題。 　　保險局1月底緊急口頭告誡宣告利率應考慮審慎穩健經營，但各公 司來不及反應，2月仍有公司調高宣告利率，農曆年後保險局開始約 談六家壽險公司及以書面要求提供利率資料，3月僅中國人壽一家調 降宣告利率，其他公司維持不動。 　　3月保險局要求「不調降宣告利率」的公司必須到保險局喝咖啡， 說明理由，且未排時間報告前不得對外公告利率，接著要求各公司交 出利率決定會議的錄音及會議逐字紀錄，各公司「清楚體認」到保險 局希望降息的政策方向。 　　4月已無任何一家壽險公司美元宣告利率高於4％，大部分都降到3 .7％，國泰人壽與富邦人壽更是直接降到3.65％，新台幣利變壽險宣 告利率沒有一家逾2.9％，國壽新台幣躉繳利變壽險甚至降到2.58％ ，其他公司維持2.6～2.7％左右。 <摘錄工商>
富邦人壽官網改版 抽獎享好禮 公開資訊觀測站 2019/3/29
富邦人壽官方網站全新改版隆重上線，以簡潔多彩為設計概念，藉由易於溝通且利於使用者識別的圖像化呈現，並將官網頁面導覽選單以簡單化的方式重新分類與整理，塑造官方網站嶄新風貌。 　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，富邦人壽不僅透過業務員第一線提供保戶的暖心服務外，亦相當在意消費者在數位環境中的服務體驗，在改版前期便針對使用者經驗進行一連串的測試，也觀察到民眾「多螢」的使用行為，找出用戶對新官網的期待，並以顧客中心為核心，提高網站的功能性。 　　歡慶官網從心開張，富邦人壽自3月25至明（30）日為期6天，推出好康抽獎活動，提供泰航機票7,000元折價券，詳情上「富邦人壽是怎young」Facebook粉絲專頁詳閱。<摘錄經濟>
IFRS9效應 存股族轉抱銀行型金控 公開資訊觀測站 2019/3/27
上市櫃公司股利配發，今年將首次面對國際會計準則9號公報（IFRS 9）衝擊，多數保險業發放股利能力減弱，法人認為，重視股利報酬的存股族可能避開壽險型金控，偏好銀行型金控或績優銀行股。 　　法人分析，壽險受帳列未實現損失的影響，較銀行端嚴重，影響壽險公司配息能力。存股族可能更偏愛銀行型金控或銀行股，例如兆豐金、第一金，向來是投資人追逐的存股標的，今年股利全數出爐後，相關籌碼變動可能會更明顯。 　　銀行受IFRS 9相對衝擊程度雖較小，但難免受到限制分配影響，有公司因此動用資本公積加發股利，以盡量滿足股東，與增加盈餘轉增資強化股本的力道。 　　多家壽險公司因IFRS 9上路，透過其他綜合損益按公允價值衡量的股權、債券相關工具損益（FOVCI）的損失不小，讓壽險業的股利分配須三思，已有中壽、三商壽、富邦壽不配股利，新光金也因新壽影響，盈餘分配只得以資本公積支應。 　　中壽、富邦壽分別是開發金、富邦金子公司，兩家金控股利尚未公布，除了壽險子公司影響，開發金還有創投轉型的開發資本，法人預期過去具備股利配發率與現金股息殖利率「雙高」概念的開發金，要維持以往七成的現金股息配發率，及超過5%的高股息殖利率，難度很高。<摘錄經濟>
商辦最大案 落腳高雄 公開資訊觀測站 2019/3/27
2019年第1季土地市場爆大量，商用不動產買氣穩定成長，其中最大筆落在高雄市。繼去年富邦人壽宣布投入400億元，開發高雄凹子底複合式開發案，海霸王集團也看好高雄發展，本季以54.4億元由法拍市場標得高雄85大樓部分樓層，寫下今年為止最大筆的商用不動產投資。 　　此外，工業不動產持續成為商用不動產市場交易重點，單季交易占比近35%。雖然美中貿易戰休兵90天，台商遷廠急迫性降低，但中央政府積極提供配套引台商回流成效顯著，已有超過18家知名廠商通過申請，後續仍有50多家表達回台投資意願，帶動工業地產需求。 　　從區位觀察，北台灣及中台灣的工業廠房交易較為熱絡，以台中為據點的大立光，第1季再度斥資28億元購入台中工業區二個廠房；台灣美光與京元電亦分別以5.33億及8.5億元在中科后里園區及苗栗擴廠。 　　第一太平戴維斯總經理黃瑞楠表示，工業不動產發展變數較多，主要受到全球景氣放緩，產業接單表現各異，加上美中貿易戰停火，影響台商回台設廠速度，且政府研擬針對違章工廠提出就地輔導合法的方案，將會降低合法工業廠房需求，為工業不動產帶來不確定性。<摘錄經濟>
富邦金今年招募60位MA 公開資訊觀測站 2019/3/27
富邦金控持續創造亮眼經營成績，積極招募優秀人才，上周六（23日）舉辦聯合招募總部說明會，由子公司高階主管和MA學長姐與求職者交流，除分享富邦金控及各子公司未來展望，並提供第一手的甄選資訊與面試技巧，歡迎勇於挑戰自我的創新人才加入富邦。 　　富邦金控董事長蔡明興表示，富邦金控每股獲利連續十年居金控業之首，各子公司主要業務皆位居市場前三大，旗下富邦人壽在初年度保費跟總保費位居同業前三大，台北富邦銀行在聯貸、房貸及信用卡每月平均簽帳金額上居民營銀行前三大，富邦產險連續37年市占率第一，富邦證券在經紀和投行業務也都居領先地位。 　　蔡明興說，富邦金控版圖多元擴張，更積極布局海外市場，在兩岸三地擁有最完整的金融平台，希望更多優秀年輕新血加入，和富邦一起邁向「亞洲一流金融機構」的美好願景。 　　富邦金控人資長陳昭如指出，今年預計招募60位MA，並首度開放大學學歷參與甄選，除富邦華一銀行(上海)、富邦財險(廈門)大舉招募海外儲備幹部職缺，MA將可參與學習大陸市場金融科技研究創新、互聯網保險商品開發，和互聯網業務行銷推展等領域專業；投資管理總處也將提供MA赴韓國出差研習機會，參與富邦現代人壽投資相關培訓計畫。 　　富邦金控MA招募計畫邁入第15年，由於培訓制度完整，輪調平台多元，過去14年以來，延攬逾200位菁英加入富邦金控，和公司一起成長發展。 　　此外，今年富邦金控各子公司合計招募需求逾6,800人，其中富邦人壽預計大舉增員6,000人。富邦人壽表示，人力年輕化是近年來業務發展主軸之一，2018年底業務員平均年齡為37.2歲，目前新進業務員平均年齡約29.9歲，正是年輕充滿熱情活力的階段，富邦人壽將持續擴大組織人力，結合業務夥伴的力量，以全面性的保障檢視及規劃，協助全台更多客戶提升家庭保障，滿足國人保險保障的需求。<摘錄經濟>
大陸民眾未入境不得投保台灣保單 富邦人壽遭罰 OIU首例 公開資訊觀測站 2019/3/27
大陸民眾未入境台灣，不得投保台灣保單。金管會金檢發現富邦人壽承作國際保險業務（OIU）保單時，接受富珵保經轉介的大陸民眾保單，但核保時卻未注意兩位大陸民眾其實是在香港簽要保書，並未入境台灣，富邦人壽及富珵保經各被罰200萬元。 　　保險局副局長王麗惠表示，這是去年底檢查局在金檢富邦人壽時發現，富邦人壽在2017年6月左右承保二位大陸民眾投保二張OIU的利變保單，核保時卻沒有注意二位保戶並沒有入境台灣，而是富珵保經派業務員去香港，招攬大陸民眾的保險業務。 　　王麗惠表示，這違反「臺灣地區與大陸地區保險業務往來及投資許可管理辦法」，即大陸民眾必須入境台灣，才能投保OIU的保單，所以各對富邦人壽、富珵保經開罰新台幣200萬元，要求改善業務。 　　OIU業務即金管會開放壽險公司可承保境外民眾投保的壽險保單，之前即是鎖定大陸民眾、海外華僑，其中又以陸客來台觀光順便投保為號召，富邦人壽與富埕保經算是OIU業務推出後，首宗因大陸保戶未入境台灣被罰的案例。但保險局表示，這二位大陸保戶的保單不會因此失效，投保依舊有效。 　　據了解，此案應與先前傳出富邦人壽OIU業務在2017年6月時拿到13張大單、保費約新台幣8.8億元有關。當時即傳出是有保經公司轉介大陸大戶來投保，一張保單的保費都達新台幣數千萬元，富邦人壽OIU在2017年全年拿下約新台幣22億元的新契約保費，遙遙領先其他壽險公司，但也可能因此遭到檢舉。 　　保險局表示，是金檢時先查到富邦人壽核保OIU保單時，未注意大陸籍保戶是在香港簽要保書，並未入境台灣，接著才去查轉介保單的富埕保經，確認保單投保當時是富埕派業務員出境前往香港，接受大陸保戶投保，富邦人壽及富埕保經都依違反兩岸人民關係條例，各被開罰200萬元。<摘錄工商>
富邦壽 金融資產價值大增 帶動金控淨值回升 公開資訊觀測站 2019/3/26
2018年第4季因美中貿易糾紛，引發全球股債市場短期非理性波動，但2019年以來金融市場逐漸恢復穩定，富邦金控表示，富邦人壽整體金融資產價值目前已回升逾900億元，帶動富邦人壽及富邦金控淨值回升，截至今年2月底，富邦人壽淨值突破2,400億元，增加逾400億元；富邦金控淨值超過新台幣5,000億元，增加逾500億元，均創下2018年10月以來之新高。 　　2018年第4季全球股債市震盪，造成整體市場金融資產價值一時波動，2019年以來市場回穩，在Fed立場明顯轉鴿、中美貿易談判出現進展、英國無協議脫歐風險下降等利多消息支撐下，金融市場今年第1季逐漸恢復穩定，富邦人壽整體金融資產價值回升逾新台幣900億元。 　　其中，透過其他綜合損益按公允價值衡量(Other Comprehensive Income, OCI)金融資產來看，目前價值回升幅度已逾新台幣500億元，OCI項下未實現餘額已接近損益兩平水準，帶動淨值回升。 　　另外，長期持有的按攤銷後成本衡量金融資產（Amortized Cost）的價值波動雖不影響淨值，但其價值回升幅度亦超過新台幣400億元。 　　富邦金控也表示，在美元匯率升值背景下，富邦人壽2018年並無匯兌損失，惟為有效降低避險成本，動態調整匯兌操作避險策略，去年第4季富邦人壽提增外匯價格變動準備金新台幣30億元，目前外匯價格變動準備金餘額達新台幣90億元，將可更彈性管理避險組合，有效降低避險成本。 　　展望未來，為因應市場變化，富邦人壽將持續審慎調整資產配置，規劃將透過提高國內股票部位，以提升現金股利收益、並伺機參與不動產投資、投放海外債券等資產，以提升經常性收益率為目標。<摘錄經濟>
招募MA 首度祭赴韓研習誘因 公開資訊觀測站 2019/3/26
富邦金控今年預計招募60位MA，除首度開放大學學歷參與甄選，配合富邦金控海外版圖持續擴展，也第一次提出參與富邦現代人壽投資的相關培訓計畫，將提供MA赴韓國出差研習機會。 　　富邦金控人資長陳昭如指出，今年除了富邦華一銀行（上海）、富邦財險（廈門）有海外儲備幹部職缺，MA將可參與學習大陸市場金融科技研究創新、互聯網保險商品開發，和互聯網業務行銷推展等領域專業；投資管理總處也將提供MA赴韓國出差研習機會，參與富邦現代人壽投資相關培訓計畫。 　　富邦金控MA招募計畫已邁入第15年，由於培訓制度完整，輪調平台多元，過去14年合計已延攬逾200人加入富邦金控，今年包括金控暨旗下四大子公司人壽、銀行、產險、證券以及投資管理總處都將招募MA。 　　今年富邦金控各子公司合計招募需求逾6,800人，其中招募人數最多的富邦人壽即預計大舉增員6千人。富邦人壽表示，人才是企業永續經營的關鍵，富邦人壽透過典範傳承、專業訓練等策略，提升同仁正向態度與專業能力，並運用保險科技（Insuretech）打造「行動業務員3.0」，透過行動裝置將銷售、增員、服務與組織管理等面向數位化，讓業務同仁能隨時利用行動裝置服務客戶。 　　富邦人壽強調，人力年輕化是近年業務發展主軸之一，2018年底業務員平均年齡為37.2歲，目前新進業務員平均年齡約29.9歲，富邦人壽將持續擴大組織人力。 　　富邦金日前舉辦聯合招募總部說明會，由子公司高階主管和MA學長姐與求職者交流，除了分享富邦金控及各子公司未來展望，並提供甄選資訊與面試技巧。<摘錄工商>
富邦金淨值回升 攀4個月新高 公開資訊觀測站 2019/3/26
金融市場回神，富邦金控表示，去年第四季因中美貿易糾紛，引發全球股債市場短期非理性波動，但今年以來金融市場逐漸恢復穩定，富邦人壽整體金融資產價值目前已回升逾新台幣900億元，帶動富邦人壽及富邦金控淨值同步回升，截至2月底，富邦人壽淨值突破新台幣2,400億元，增加逾新台幣400億元；富邦金控淨值超過新台幣5千億元，增加逾新台幣500億元，均創下2018年10月以來的新高。 　　富邦金控表示，在美元升值的背景下，富邦人壽去年並無匯兌損失，但為了有效降低避險成本，動態調整匯兌操作避險策略，去年第四季富邦人壽提增外匯價格變動準備金新台幣30億元，目前外匯價格變動準備金餘額達新台幣90億元，將可更彈性管理避險組合，有效降低避險成本。 　　至於後續因應市場變化，富邦人壽將持續審慎調整資產配置，規劃將透過提高國內股票部位，以提升現金股利收益、並伺機參與不動產投資、投放海外債券等資產，以提升經常性收益率為目標。 　　去年第四季全球股債市震盪，造成整體市場金融資產價值一時波動，但今年市場行情回穩，在美國聯準會（Fed）立場明顯轉鴿、中美貿易談判出現進展、英國無協議脫歐風險下降等利多消息支撐下，金融市場今年第一季逐漸恢復穩定，富邦人壽整體金融資產價值因而回升逾新台幣900億元。 　　其中，透過其他綜合損益按公允價值衡量（OtherComprehensiveIncome，OCI）金融資產來看，目前價值回升幅度已逾新台幣500億元，OCI項下未實現餘額已接近損益兩平水準，帶動淨值回升。 　　另外，長期持有的按攤銷後成本衡量金融資產（AmortizedCost）的價值波動雖不影響淨值，富邦金表示，其價值回升幅度也超過新台幣400億元。<摘錄工商>
南山、中壽辦現增 募資規模逾357億 公開資訊觀測站 2019/3/22
資本市場瞬息萬變，壽險業紛紛增資強化體質。南山人壽21日公告，要現金增資12.25～15.31億股，以每股16～20元的價格，預計募資245億元，中國人壽亦要現增4.5億股，每股25元，將募資112.5億元，兩大壽險公司上一次現增都是2011年，這次則共要募資逾357億元。 　　國泰人壽去年就已完成420億元的現金增資，由富爸爸國泰金控在去年上半年全數認購，台灣人壽去年底也辦理現增3.33億股，每股30元，由中信金全數認購，增資99.996億元，富邦人壽去年是盈餘轉增資，一口氣增278.6億元。 　　同時因為去年資本市場大波動，各壽險公司淨值項下應都有未實現損失，影響配股能力，如中壽21日亦公告，今年完全不配股利，這是中壽7年來首次完全不配現金股利及股票股利，2012年時曾只配發股票股利0.3元，不配現金股利，金融海嘯後的2009年則是不發股票股利及現金股利。 　　國泰金21日也公告國泰人壽今年也沒有配給母公司現金股利，去年國壽稅後獲利302.97億元，提列28.7億元的法定盈餘公積、及127.3億元的特別盈餘公積，並以特別盈餘公積12.36億元彌補虧損後，未分配盈餘為0元。 　　南山人壽在2016到2018年間連續三年都用公司債增資，金額共420億元，今年則是要以普通股增資，這是潤成投資入主南山人壽後的第二度增資，2011年10月增資13.7億股，當時以每股10元增資，共募資137億元，這次則是要以每股16～20元之間的價格增資，預計要募245億元。 　　現增之後，估計南山人壽的股本將近1,250億元，是目前壽險業股本第一大的公司，第二大則是富邦人壽的1,108億元，國泰人壽股本則為572億元，略低於新光人壽的579.8億元，排名第四大。<摘錄工商>
金管會嚴管壽險業海外投資 公開資訊觀測站 2019/3/21
壽險海外投資高達68％，是全球最高比率，金管會主委顧立雄承諾5月28日前祭出預警指標，會從源頭開始管理，即針對壽險業宣告利率、商品組成、淨值比與RBC係數等進行全面管理；同時承諾立委，三個月內研究南韓模式，看如何引導壽險資金投資國內。 　　立委郭正亮20日在財委會質詢時指出，日本保險業海外投資比重只占其資金的21.6％，韓國更只有8.3％，中國大陸只有2％，美國有12％，他質疑為何韓國保險公司可以在其國內找到投資標的，但台灣的壽險業者投資海外卻高達68％，無法好好投資國內？ 　　而立委施義芳質詢各國保險業海外投資上限時，顧立雄亦回應，美國保險業海外投資上限是20％，馬來西亞為10％、韓國20％、中國大陸10％，但美國資本市場規模大，國內投資標的充裕，其保險公司大概不太需要投資海外，顧立雄承諾財委會三個月內研究國外保險業海外投資規模，針對南韓部分，會從其國內債券市場、壽險保單組成、海外投資規範等，更清楚的研究。 　　顧立雄受訪時表示，南韓保險業投資海外比重不到10％，且經濟規模只比台灣大一點，究竟是如何做到的，南韓壽險業究竟賣什麼保單？其政府發行公債有沒有限額？其保險公司都投資什麼標的等，應看是否有值得台灣借鏡的部分。 　　據保發中心的數據顯示，南韓在壽險滲透度與密度上，排名都不如台灣，但其壽險總保費收入其實是比台灣略高，但兩市場規模應差不多大，國內亦有富邦人壽投資韓國富邦現代人壽，且未來壽險業接軌保險會計IFRS17的部分，保發中心亦參考南韓模式，評估兩市場增提金額恐相去不遠，亦即兩市場也都是儲蓄險居多。 　　顧立雄表示，台灣壽險業目前保單宣告高利率，以此大量吸收資金，不但無助於解決利差損，更必須冒大風險投資海外，賺取高報酬率，未來考慮依區隔資產的實際投報率來宣告利率，以及多賣保障型商品，一些躉繳、短年期繳的儲蓄險占比必須下降。 　　同時應參考南韓，如何將保險資金留在國內投資，但這部分可能要跨部會研究，如南韓的公債是否有上限、產業投資政策等，預計三個月內出報告。<摘錄工商>
2月底重返相對安全水位 壽險淨值占資產比 升回5％ 公開資訊觀測站 2019/3/19
股債回升，讓壽險身價翻揚，壽險業2月底淨值已回升到近1.36兆元，比去年底增加2,697億元，淨值占資產比重也可望由去年底4％的低水準，回升到5％左右的相對安全水位，但比去年初6％的水準，仍有一段距離，壽險業3月淨值恐要增加3,300億元以上才夠。 　　金管會打算訂定淨值／資產比或槓桿比（資產／淨值），作為壽險業業績及投資的預警指標，如目前要上興櫃、上市櫃必須淨值／資產比達5.5％以上，若以去年底股債都跌、淨值一季蒸發近3千億元來看，本國壽險公司中大概只剩下國泰人壽還有5.5％左右，其他公司應都在1～5％之間。 　　金管會強調，以各保險公司自結2018年底的資本適足率（RBC），所有公司都在法定的200％以上，即去年第四季遇到全球股債亂流，所有壽險公司RBC仍都過關。 　　根據保發中心最新公布的數據顯示，到1月底壽險業淨值回升到1兆2,622億元，比去年12月增加1,722億元，但資產同步亦有增加6千多億元，因此淨值／資產比由去年底的4.14％拉高到4.68％。 　　金管會表示，今年前二個月，美股上漲11.1％，台股也上漲6.8％，因此壽險業淨值二個月共增加2,697億元，等於2月淨值再增加975億元左右，整體淨值應達1兆3,598億元，即淨值／資產比應有望回升到近5％，但若要回到5.5％，即金管會認定相對強健的門檻，淨值恐須達1.5兆元。 　　這波淨值回升主要是六大壽險公司為主，如國泰、富邦、南山、新光、中壽及台壽，前二個月淨值共比去年底增加逾2,300億元，主要都是因為股票及債券評價利益回升，也有部分是獲利貢獻。 　　據保發統計，1月壽險業稅後獲利僅46.01億元，與去年同期大賺341億元相比，衰退逾85％，但壽險資產仍持續增加，元月壽險業資金主要加碼國外投資與債券ETF。<摘錄工商>
壽險業拋售 持有台債大減 公開資訊觀測站 2019/3/18
根據中央銀行最新統計，五大壽險近年來持續拋售台債，持有台債比率每況愈下，今年1月起首度跌破兩位數，2月降至9.49%，為央行統計以來的歷史新低，持券金額更由2013年底的1.3兆元，降至今年2月底的5,202億元，五年多來金額「腰斬」、減幅達六成。 央行統計顯示，具有中央公債交易商資格的五大壽險，包括國泰人壽、新光人壽、南山人壽、台灣人壽與富邦人壽，近年來持券金額節節下滑，資深金融圈主管認為，壽險業大賣公債的主要原因有二，一是實現獲利，彌補去年以來的鉅額匯損；二是國內債券利率太低，壽險資金「錢」進海外，或轉買債券ETF，以提高投資報酬率。 債券商主管分析，這兩項主因，其實都反映壽險業經營上的困境，因為「賣老債」，其實等於「賣祖產」，雖然可立即實現獲利、貼補巨額匯損，卻是寅吃卯糧，因為未來再買進的債券，利率都遠低於過去投資的債券。 回顧2010年底至2013年底，五大壽險持券比率均占公債餘額的四分之一以上，隨後一路下跌，2015年底跌破二成，今年起再度跌至個位數。 台債利率太低，是不受壽險業青睞的主因，目前10年期主流公債利率跌破0.8%，遠低於1年期定期存款1.09%水準，遑論動輒2%以上的保單利率。 壽險資金遠走海外尋求較高的報酬率，卻踢到鐵板，外匯避險成本居高不下，承作Swap（換匯）須付出2.6%~2.7%的成本，即使海外債券利率較高，但扣除避險成本後剩下多少？且壽險業若購買國際債券，期限通常很短、僅5年，甚至還有贖回的可能，屆時壽險公司仍需面臨很高的再投資風險。 債券商主管表示，近期壽險業有了新的投資策略，那就是大舉加碼國內投信發行以新台幣計價的債券ETF（指數型基金），據估計，2018年銷售逾3,000億元，其中六成來自壽險資金，包括國泰、南山、富邦人壽等都買了數百億元以上，新壽、三商美邦也買不少。 但金管會認為，壽險業大量投資國內發行的外國債券ETF，雖然是以新台幣計價，實際上卻是投資國外債券，依舊有匯率風險，只是隱含在投資報酬率裡而已，近期很可能會出手控管。 <摘錄經濟>
險勝富邦 國壽1月網路投保稱冠 公開資訊觀測站 2019/3/13
就差279萬元，國泰人壽今年元月的網路投保保費達7,623萬元，險勝富邦人壽的7,344萬元，以279萬元、約三張利變年金的些微差距拿下今年網路投保首勝，將去年網路投保冠軍的富邦人壽暫時擠下王座，第三名則是台灣人壽的2,100萬元。 　　保險業積極發展網路投保業務保費仍算「小眾」，但成長幅度卻是各通路中最大。保險局12日公布今年元月網路投保成績，壽險共17家開辦此業務，元月網路投保件數達3萬7,657件，比去年1月成長27％，但保費達2億256萬元，比去年同期成長160％，元月開出業績倍增的紅盤，若以此成長速度，全年壽險網路投保業績可望達25～30億元。 　　至於產險部分，則有15家開辦網路投保業務，元月保費收入1億1,136萬元，比去年同期成長64％，件數7萬9,442件，同比成長48.5％。 　　產險網路投保件數雖是壽險業的2倍多，因為商品屬性不同，保費只有壽險的近55％，主要是壽險網路投保銷售最佳的商品是利變年金，單次躉繳保費10萬元至100萬元，一位保戶最高可投保1千萬元，因此單是網路投保利變年金元月就銷售1.91億元，占壽險網路投保元月業績的94％以上，也帶動壽險網路投保業務快速成長1.6倍。 　　壽險網路投保第二名商品是旅平險及附加醫療險，元月只銷售910萬元，是產險網路投保旅平險保費的37％，壽險的旅平險費率一般比產險的旅平險高，且沒有旅遊不便險，因此保戶目前似乎較偏好利用網路投保產險業的旅平險。 　　壽險元月網投商品第三名是生死合險，即有死亡保障、也有生存金的保單，單月保費88萬元。 　　產險業網路投保方面，第一名商品是汽車險，保費5,872萬元；第二名是機車險2,625萬元；第三名則是旅平險，保費2,449萬元，整體業績都算平穩成長，元月網投保費前三名公司則是富邦產險保費4,034萬元，第二名是新安東京產險保費2,325萬元，第三名為明台產險保費1,162萬元。<摘錄工商>
大同又賣地 興富發51億得標 公開資訊觀測站 2019/3/8
大同旗下尚志資產繼新北市土城土地後，昨（7）日委託仲量聯行進行位於復興北路與長安東路口精華地段土地標售，底價近50億元，最終由興富發建設以51億元得標，雖溢價僅9%，但土地坪價成交近1,119.80萬元，寫下中山區「地王」紀錄，也是全台土地交易坪價第六名，創三年新高。 　　大同復北案位於北市中山區長安段，土地面積約456坪，整體容積率約614.43%，若加計容移與容獎後，容積率近900%，土地使用分區為商三特。由於地點精華，讓標售結果備受矚目，市場外傳有30組潛在買家，最終僅興富發建設以51億元得標，溢價率約9%。 　　值得一提的是，標脫價格每坪高達1,119.80萬元，不僅穩坐中山區「地王」，也名列全台土地交易第六名；據悉，目前全台每坪土地單價最高的是外資首峰以每坪1,147萬元買忠孝西路、中華路口，換算土地價格最高則是西門町萬國大樓，由富邦人壽在2012年以每坪土地成交單價1,733.8萬元買下。過去由於有些交易帶地上物，因此坪價為換算後價格。 　　興富發董事長鄭志隆先前表示，集團每年推案量龐大，為補充庫存土地，會著重有剛性需求買盤，以及看好商辦市場，做為購地布局。據興富發建設規劃，該案將打造總銷超過80億元的商辦大樓，興建地上27樓、地下六樓商辦大樓，惟因該地還需進行都市更新、容積移轉以及都審等流程，因此推案時間未定。 　　仲量聯行總經理趙正義表示：「上周土城土地以高價脫標，今天復北案又再創區域新高，且兩塊土地皆為建商所標入，可見台灣土地交易市場將持續熱絡，同時反映出建商看好大台北地區。」 　　為配合母公司營運需求，大同子公司尚志資產近期相繼處分兩筆土地，分別為昨日標脫的台北復北案，以及上週標脫的土城兩塊住宅用地，後者由茂德建設旗下的和碩開發，以總價70.78億元取得，加上昨日標脫的台北復北案，兩案合計近122億元。 　　不過，針對大同大動作處分資產，金管會、市場派股東仍有疑義，且大同市場派也多次呼籲，要求大同公司停止處分資產。對此，仲量聯行屢次強調，一切合法進行標售。<摘錄經濟>
富邦 畢業生最嚮往金控 公開資訊觀測站 2019/3/7
富邦金控九年來為財金保險系所畢業生心中最嚮往的企業榜首，現代保險教育基金會昨（6）日公布2019年「全國財金保險系所畢業生就業意願大調查」結果，舉辦「保險龍鳳獎」頒獎典禮，富邦金控九度蟬聯全國財金保險系所應屆畢業生「最嚮往的金控公司」，子公司富邦產險、富邦人壽也再度蟬聯產險公司組、壽險公司外勤組與內勤組「最嚮往的產、壽險公司」，連九度同獲「四冠王」大獎。 　　富邦金董事長蔡明興表示，很高興富邦金控再獲年輕菁英的青睞與肯定，連九年蟬聯畢業生最嚮往的金控公司，富邦金去年首度入選《財星(Fortune)》全球500大企業，與國際標竿企業並駕齊驅，並連十年勇奪金控每股獲利龍頭；富邦金持續深化大中華地區金融服務，在兩岸三地擁有最完整的金融服務平台，同時積極布局亞洲市場，2018年正式取得韓國現代人壽控制權並更名為「富邦現代人壽」，「亞洲盃」布局再創新里程碑。 　　蔡明興說，富邦金控深信，成就企業高峰的決勝關鍵就是人才，隨著持續拓展版圖、因應數位轉型趨勢，今年富邦金控旗下各子公司也積極招募新血，合計招募需求逾6,800人，希望號召勇於面對挑戰的各界新秀菁英加入，共同朝「成為亞洲一流金融機構」的願景邁進。 　　富邦人壽連九年獲頒最嚮往的壽險公司內勤組、外勤組冠軍，內勤組以勾選率42.3%穩坐業界第一，外勤組更以55.9%的勾選率遙遙領先。富邦人壽不斷為企業注入熱情活力，持續推動「創業制」鼓勵青年世代投入保險業行列，預計今年將再增員6,000名，繼續擴展服務據點，給民眾全方位保障規劃服務。 　　富邦產險連續37年穩居市場龍頭，屢獲國內外多項大獎肯定，依據公司策略與同仁的職能發展，提供完整紮實訓練課程與豐富多元的學習管道，近年更深化FinTech發展，成為財金畢業生與資訊科技人才就業首選。此外，富邦產險更與政大、淡江等多所大專院校建教合作，推動多元化實習專案，平均每年皆有高達四成學生透過實習專案順利進入富邦產險任職，達成畢業即就業願景。<摘錄經濟>
保單借款利率不合理？金管會關切 公開資訊觀測站 2019/3/6
金管會不僅關心美元保單宣告利率，6日也將開會討論壽險業保單 借款利率，了解各家公司訂定借款利率「是否合理」、「是否損及保 戶權益」，目前如主要壽險公司美元保單一樣宣告4％附近，有公司 借款利率下限6.25％、有公司5％，保險局表示將開會討論各家訂定 借款利率的依據及合理性。 　　保戶投保壽險保單，只要有「保單價值準備金」的保單，都可以進 行保單貸款，即保戶可以把繳出去的保費再「借出來」，但因為壽險 公司有承諾保單利率或要協助保戶投資，因此保戶若要用保單借款， 一般都要負擔比保單預定利率或實際投資報率更高的借款利率。 　　壽險公司有22兆多元的準備金，但保單貸款餘額僅約5,500多億元 ，僅占可運用資金2.3％，國泰人壽、新光人壽都各有上千億元的貸 款量，南山人壽、富邦人壽則有500～700多億元。 　　保險局表示，希望了解各家公司目前保單貸款利率訂定的依據、是 否合理，有無損及保戶權益，另外也希望未來壽險公會應整合公告各 家保單借款利率區間。 　　例如目前主要壽險公司都會公告不同保單有不同借款利率計算方式 ，如新台幣傳統壽險就是保單預定利率加0.5個百分點，一般都在4～ 6.9％之間；若是美元傳統保單，因美元利率較高，則要加碼2.5個百 分點，借款利率多在6.25～9％間；若是近年熱賣的美元利變壽險， 則是宣告利率加2.5個百分點，各公司多半介在5～9％。 　　但若是投資型保單，各公司多半依實際投資報酬率加碼，有公司則 是用三行庫定存利率加碼，目前依幣別不同，在3.95～9％不等。 　　有些壽險公司有公告借款利率下限，如美元利變壽險就是6.5％， 但若宣告利率不到4％，則加碼後應是低於6.5％；另外如新光人壽有 推出三年固定利率3.35～3.45％的新台幣保單借款專案，比一般公司 短期借款4％左右的利率優惠，最近推一年利率更僅2～2.9％。 <摘錄工商>
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重要公告
標題 公告類別 日期
富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以 其他 2022/12/21
本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融 資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表 表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對 本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控 母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。 實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變， 經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階 管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。 本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表 之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產 重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理 公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。 註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或 業務有重大影響者。 註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以 其他 2022/12/15
本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表 因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該 公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後 ，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管 理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司 採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依 證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查， 重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告 現金增資 2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。
　

產業趨勢（保險業）
標題 訊息來源 日期
壽險資金「出國」 擋不住 經濟葉慧心 2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地 「錢」進新竹 經濟李淑慧 2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛 經濟邱金蘭 2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。


保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局 經濟葉慧心、邱金蘭 2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。


國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案 經濟邱金蘭 2010/5/9
立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資 飆破3兆 經濟邱金蘭 2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億 經濟蔡靜紋 2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。


壽險業 房產價逾5,000億 經濟葉慧心 2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會 經濟李淑慧、蔡靜紋 2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。


金管會：陸保險業 尚未准來台 經濟李淑慧、邱金蘭 2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽 拍板 經濟李淑慧 2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者：人民幣升值 通膨壓力減 經濟紀麗君 2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4％收益 經濟蔡靜紋 2010/4/3
壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險 經濟蔡靜紋 2010/4/3
低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡 最快下月初可ATM提款 聯合孫中英 2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行 經濟邱金蘭 2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。
南山案／經部：送件資料未發現陸資 經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭 2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。


內外兼顧 保險業人力大解凍 經濟蔡靜紋 2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲 聯合陸倩瑤 2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高 經濟李淑慧 2010/3/9
新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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