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公司新聞
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富邦人壽類全委保單 助爸爸守護資產 透過投資型保單的專家代操 公開資訊觀測站 2022/8/8
富邦人壽類全委保單 助爸爸守護資產 透過投資型保單的專家代操功能，達到長期資本增值及穩健風險調整 　今年全球面臨通膨與利率的雙高環境，股市大幅修正，資產縮水對 有投資的爸爸相對很有感。 　　富邦人壽表示，當股市出現大幅下跌，對長期投資的爸爸來說，正 是提供長期投資的好機會，不過在市場劇烈震盪中，如何看對趨勢、 選對標的、掌握最佳的進出場時機，並不容易，建議同時要顧家庭以 及拚事業的爸爸們，將投資的事交給專家，透過類全委投資型保單， 達到長期資本增值及穩健的風險調整，每月定期提解，保障與投資兼 具，讓爸爸多一些時間陪家人，享受富足優 質的生活。 　　去年資本市場熱絡，壽險公會指出今年投資型保單買氣受資本市場 波動回檔等影響，保戶態度轉趨保守。然而，富邦人壽投資型保單「 享鑽一生」買氣不退，在台北富邦銀行銷售短短四個月（2～6月）中 ，平均二天就銷售一張，保單有四大優勢：一、台幣計價；二、每月 定期提解外，有機會再享鎖利加碼；三、依需求選擇年金與壽險兩平 台，78％保戶屬於屆退族與退休族，選擇 分期年金終身給付至保險年 齡屆滿110歲，22％保戶屬於青壯族，選擇壽險提供身故給付機制； 四、專家團隊管理服務，富邦人壽與投信聯手提供保戶專業金融服務 。 　　「富優退」為穩健型的投資組合，股票占60％+債券占40％，三大 商品亮點：一、核心資產配置全球高股息，挑選全球與台灣的高股息 股票；二、衛星資產配置多元主題，看好未來趨勢產業如費城半導體 、元宇宙，另有全球型REITs及全球債（不含非投資等級債券）；三 、三道風控整合機制，GRI全情風險指標、股債VIX共生模型、SVS波 動率穩定策略，配合投資團隊即時調整風險性資產，年化波動率低於 10％。 　　什麼樣的爸爸適合這張保單？富邦人壽建議三大族群：一是需專家 協助的投資族：想投資理財卻沒有時間研究，或是較少接觸金融市場 ，可透過投資型保單的專家代操功能，解決此一難題；二是擁有穩定 退休金流族：退休後面臨收入中斷但支出卻不斷的難題，可透過投資 型保單中的每月定期提解功能，作為退休生後的每月生活所需；三是 準備教育金的愛子族：因應通膨與疫情對環境的不確定性，子女教育 金需要長期規劃且選擇穩健的金融工具，可透過投資型保單連結多元 的投資組合分散風險，做好資產配置，減少擔憂短期市場波動，有機 會長期資產增長累積子女教育金。 　　展望未來，無論全球金融市場如何劇烈變化，富邦人壽建議爸爸將 資產做好避險，每月擁有穩定金流，心情自然安定愉快。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
單身女性投保 兩階段規劃 公開資訊觀測站 2022/8/8
單身女性如何透過保險規畫打造安穩人生？富邦人壽執行副總董采苓建議，黃金單身女性可運用醫療險、失能險及意外傷害保險，來分攤因疾病和意外帶來的醫療及看護費用支出，更可透過防癌保險強化癌症醫療的保障，讓自己無後顧之憂。 據內政部統計，2021年35~49歲女性中，有37%為單身（包括未婚、離婚及喪偶），而這年齡層的女性就業率超過七成五，近三年來單身比例以及就業率更是年年攀升。女性單身比例愈來愈高，但身為經濟自主的現代女性，獨身生活也能過得很精彩。 新光人壽指出， 初入社會的年輕單身女孩，趁年紀輕保費親民的優勢，先建構基本的保障，例如住院日額醫療險、實支實付醫療險、意外險。在人生剛起步時，如果不幸遭遇意外事故或突發疾病，保險可以彌補醫療費用以及不能工作的財務缺口。 年過30歲的單身貴族，經濟更為獨立自主，也更具有健康意識，在重大疾病或失能失智還沒有找上門之前，建議趁著收入穩定的時候，加強重大傷病險或特定傷病險以及長照險，提前為中老年部署重症醫療與長期照顧保障，尤其是單身不想要拖累年邁的父母或手足，更需要建構完整保障、防範於未然。 富邦人壽指出，醫療險部分，實支實付型提供病房、住院醫療、手術費用等保障，透過醫療保險規劃，被保險人可以選擇較舒適的單人病房、自費用藥，甚至自費的手術項目，提升治療及住院的品質。若不幸遭遇嚴重的疾病或意外，導致無法工作，甚至生活無法自理的狀態，透過長照險的規劃，在需要長期照顧時能提供保險金，以支應看護費或安養中心費用。 癌症蟬聯國人十大死因之首，其中女性癌症死亡率前三名為肺癌、乳癌、結腸直腸癌。癌症在治療過程中，往往要面臨龐大的費用支出，防癌保險的保障則包括罹患癌症保險金以及癌症相關的住院、門診、化療、放療、手術等項目（依個別保單條款而定），運用防癌保險強化保障，能讓癌症治療之路更安心。 黃金單身女性懂得安排生活，有時也不免產生意外傷害，透過意外傷害保險的規劃，針對非由疾病引起的外來突發意外事故，能提高保障額度及保障內容，包含因意外造成身故、失能、醫療等保障，另外也有包含意外傷害骨折、意外傷害脫臼及意外傷害創傷縫合事故的保單可供選擇。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
利變投資商品 累積資產利器 公開資訊觀測站 2022/8/8
黃金單身女性如何累積樂活退休金？新光人壽指出，對於40歲以上的黃金單身女性，建議規劃利變型壽險、利變型還本險或投資型商品。除透過壽險提供家人安全防護網外，利變型與投資型商品具有資產累積效果，透過長時間、定期定額的投入，時間複利效果加乘下，提前為退休生活準備，打造無憂的「晚」美人生。 新壽指出，獨立自主的熟齡單身女性，可聰明選擇具有理財規劃功能的保險商品，打造無憂的退休生活。首先推薦美元利率變動型還本險，在收入穩定的時候，選擇長年期繳交保費持續累積保單價值。還本險提供「生存保險金」可選擇每年或每月領取，作為退休後穩固的經濟支援，且活到老、領到老，面對長壽風險能夠陪伴到最後一刻。此外，利率變動型商品的宣告利率機制，有機會享有增加回饋金，第七保單年度以後可選擇現金給付，讓退休可運用的資金更靈活。除了財富回饋外還有壽險保障可照顧家人。 熟齡單身女性也可考慮投資型商品，像市場熱賣的變額年金保險，可透過定期定額投入保費，或不定額加碼投資額度，再根據投資績效累積帳戶價值。累積期間依投資標的設計，還有機會享有每月撥回資產，讓資金可靈活運用。變額年金險的年金給付方式，可設定於退休時選擇「一次給付」或「分期給付」，讓退休金豐富人生下半場。 富邦人壽指出，除奉養父母外，單身人士不須負擔太多家庭的經濟重擔，透過利率變動型年金保險的規畫，讓自己退休後，透過年金給付還能有穩定的現金流。另外也能透過投資型保單的規畫，累積保單帳戶價值，創造黃金人生。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
小額終老保險 買氣暴衝 公開資訊觀測站 2022/8/4
據金管會統計，今（2022）年上半年小額終老保險新契約件數13萬件，年增近二倍，單是上半年銷售件數已直逼去年全年的成績，至於保費收入則有28.64億元，年增也達1.77倍，若從新契約保費觀察，中華郵政搶下銷售王寶座，其次依序為富邦人壽及國泰人壽。 金管會為普及高齡者基本保險保障，鼓勵壽險業推動小額終老保險，2017年壽險公司開賣當年熱銷35.7萬張、保費收入達43.2億元，不過開辦當年限購每人一生只能限買一張，因此歷經搶購潮之後買氣急速降溫。 據金管會統計，2022年上半年小額終老保險新契約件數達13萬738件，較去年同期的4萬5,427件、大幅成長1.88倍，且單是今年上半年就已逼近2021全年賣出14萬7,884件的成績，新契約保費收入則衝高至28.64億元，較去年同期的10.33億元、也大增1.77倍。 無論小額終老保險新契約件數或保費收入，皆較去年同期呈現暴增態勢。金管會保險局分析，主要是金管會為了提高國人保障，去年發布修正小額終老保險商品相關規範，將終身壽險主契約保額從50萬元拉高至70萬元、每人限買二張放寬為三張，帶動小額終老保險買氣回溫。 觀察小額終老保險保費收入前三大公司，今年前六月由中華郵政奪下銷售王寶座，緊追在後的是富邦人壽及國泰人壽。 隨著國人平均餘命延長，但不健康存活年數也逐年增加，長照問題也逐步顯現。據金管會統計，今年上半年長照險新契約件數達4萬5,327件，較去年同期的4萬5,591件、微幅下滑0.6%，新契約保費收入則有12.21億元，較去年同期的12.4億元、也略為減少1.5%。 另以新契約保費前三大公司來看，上半年長照險銷售冠軍為南山人壽，國泰人壽、富邦人壽則名列二、三。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
新壽出清新光1號REITs 公開資訊觀測站 2022/8/1
根據最新資料，新光1號不動產投資信託基金（REITs）的發起人新光人壽，已在第2季悄悄出清持有新光R1的所有部位共計約9.8萬張，這也是由國泰、富邦、新光三大壽險發起成立的五檔REITs中，唯一一檔發起人出清的REITs。 由於新光R1已經在4月受益人大會通過更名為樂華1號，如今發起人新壽又出清持股，新光R1與新光集團間的聯繫，除了資產池的大樓外，更趨淡化。不過，新壽在短期間內就將新光R1的9.8萬張持股全數賣光，而新光R1的股價並未受衝擊，仍穩在19元之上，也引發市場好奇，平常交投相當清淡的新光R1，新壽在短期間內可以順利出脫持股而不影響股價，接手買盤來自何方。 新光R1受託機構兆豐銀行主管表示，新光人壽出清新光R1，依規定無須事先通知受託機構，兆豐銀並無所悉。 不過，由於新光R1經歷幾次召開受益人大會後，管理機構已從原來新光集團的新昕國際更換為晶華公寓大廈管理維護公司，股務代理機構也從原來新光金子公司元富證券，更換為永豐金證券，因此新壽出清新光R1，似乎也是時間早晚的事，並不意外。 根據資料，新光R1在5月1日至6月6日這一個月之內，交易量能突大增，從5月初突破1,000張開始，到最高單日成交量5,400多張，日均量拉高到四、五千張，相較平常單日交易量可能只有幾十張甚至個位數、掛零都有，推估新壽應是在這段期間積極出脫，由於新壽作為新光R1發起人，持股成本相當低，因此在19元之上大量處分，也可望挹注新壽獲利。 至於國泰、富邦人壽發起成立的國泰1號、2號，以及富邦1號、2號四檔REITs，國壽、富壽的持股都相當穩定，並無變化。 兆豐銀表示，新壽當時發起成立新光R1，持股比重約在近兩成水準，成立十多年來幾度調節降至9.8萬張、不到10%。由於依規定受託機構必須按季公告發起人持股餘額變動，但是新壽既然出清，將請示金管會日後是否還需要定期公布。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦壽 全新品牌廣告熱播 公開資訊觀測站 2022/7/28
面對正在飛速改變的世界，若想創新時代，除了要在心態上保持對 事物的熱情和好奇，更需要不斷翻新思考，才能持續隨著趨勢脈動前 行，和團隊、和環境一起保持年輕。富邦人壽以全新企業永續主張「 Stay Young」為主題推出品牌廣告，影片累計已突破400萬線上觀看 人次，內容以「永續」為核心連結「人」與「環境」，引發民眾共感 與熱烈討論，並促動社會大眾省思年輕的意義。 　　有眼尖網友發現，富邦人壽品牌廣告影片藏有大彩蛋，跨界邀請到 今年籃壇雙冠隊伍球員擔綱演出，包括甫衛冕P. LEAGUE+總冠軍的台 北富邦勇士籃球隊林志傑，以及勇奪UBA大專籃球聯賽男子組二連霸 的政大雄鷹籃球隊隊長林彥廷，跨世代攜手透過傳球上籃動作演繹「 傳承」意涵，球場上同時也有多位活力充沛的中壯與高齡球友，盡情 揮灑汗水、展現年輕；另一方面，富邦人壽倡議河川與水資源保育、 推動川廢快篩調查，致力使台灣溪流Stay Young。 　　世界一直在變，新舊世代也不斷更換，富邦人壽認為人才是企業發 展的重要因子，除了打造無後顧之憂的工作環境，人與人的交流互動 也是富邦人壽所重視的，「傳承」是企業發展的重要元素，其意義來 自於跨世代間的友好交手，富邦人壽期待傳達無論年紀、不分世代， 只要從內到外保持「年輕力」，就能共同翻新時代，創造更美好的未 來。 　　Stay Young是持續追求的狀態，富邦人壽提出此企業永續主張之際 ，亦將於7月29日推出社群互動活動「年輕．由我發聲」，邀請民眾 一起成為年輕代言人，以實際行動展現屬於自己的年輕心態，分享發 生在自己身上的年輕體悟。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
美元投資型保單 買氣急凍 公開資訊觀測站 2022/7/27
外幣保單業績出爐，據金管會昨（26）日統計，今年前五月新契約保費收入2,365.7億元，年減7%，其中美元投資型保單，相比去年同期減少37%、美元傳統型保單則較去年同期成長13%，呈現銷售二樣情。 金管會昨日公布壽險業外幣保單銷售概況，今年截至5月底外幣保單新契約保費收入折合約新台幣2,365.7億元，較去年同期減少7%，其中投資型保單折合約為新台幣827.7億元、占比35%，傳統型保單折合約新台幣1,538億元、占比65%。 觀察壽險業辦理外幣保險商品業務，其中投資型新契約保費收入前三名公司，依序為國泰人壽、法國巴黎人壽、富邦人壽；傳統型新契約保費收入前三名公司，分別為南山人壽、台灣人壽、新光人壽。 外幣保單主要有三大幣別，除美元外，還有澳幣及人民幣保單。今年1至5月美元保單新契約保費收入達80.2億美元，年減11%，其中，投資型保單買氣持續衰退，新契約保費收入27.4億美元，較去年同期減少37%，傳統型保單新契約保費收入達52.7億美元，相比去年同期則成長13%。 壽險業者指出，市場預期美國聯準會啟動升息循環，使美元利變保單冒出頭，進而帶動美元傳統型保單買氣，反觀投資型保單，由於今年以來資本市場波動大，讓民眾理財心態轉趨保守，進一步影響美元投資型保單買氣，呈現下滑態勢。 另以美元保單銷售來看，投資型契約保費收入前三名公司，依序為國泰人壽、法國巴黎人壽、富邦人壽；傳統型新契約保費收入前三名公司，分別為南山人壽、台灣人壽、新光人壽。 澳幣保單今年到5月底為止，新契約保費收入為0.94億澳元，年減13%，其中投資型保單新契約保費收入為0.66億澳元，較去年同期小幅下滑8%，傳統型保單新契約保費收入為0.28億澳元，亦較去年同期減少22%。 人民幣保單今年1至5月新契約保費收入為人民幣1.5億元，年減45%，其中投資型和傳統型保單新契約保費收入各為人民幣1.4億元、0.1億元，年減幅分別來到45%、38%，持續呈現買氣雙降趨勢。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
實支實付醫療險 留意限制 公開資訊觀測站 2022/7/25
國人常透過醫療險填補保障缺口，近年來擁有實支實付更加普遍，且每人最多只能購買三張，包含一張正本理賠、二張副本理賠，壽險業者建議，民眾在投保前應留意四大重點，以保障自身權益。 許多民眾手上都有醫療險，其中日額型是當保戶住院時，按照住院天數給付固定額度，稱為「定額」給付，也就是依住院日額乘以實際住院天數理賠醫療保險金，至於實支實付，則保障自行負擔及不屬全民健保給付的住院醫療費用，在保險契約所約定的給付金額內，依住院或門診手術期間所發生的實際醫療費用理賠保險金，又稱為「限額」給付。 富邦人壽表示，隨著醫療科技進步，醫療過程而產生的門診、住院手術或特定處置治療等「自費項目、自費額度」均增加，建議搭配投保實支實付險應拉高保障額度。 市面上的實支實付型保險有不同的商品樣態，國泰人壽表示，民眾應回歸需求選擇合適商品，但因實支實付險有住院醫療及傷害醫療分別以三張為限的投保張數限制，已經投保達上限者便無法再投保實支實付險，因此於投保前檢視自身保障，及權衡預算下完整規劃自己的保險保障。 每人最多只能購買三張實支實付型保單，包含一張正本理賠、二張副本理賠，富邦人壽建議民眾要購買實支實付前，應注意四大重點，一為理賠項目實支實付是限額給付，一般實支實付險以不同計劃別來區分等級，每一個等級具有不同的給付上限，更依理賠項目分為病房費、手術費、住院醫療費用三大項，在限額內按照收據金額理賠。 二為給付項目涵蓋門診手術保障，部分手術不需住院，門診手術即能完成，如子宮鏡手術、白內障等，建議挑選時應將門診手術納入考量，且理賠範圍應涵蓋門診雜費；三為手術條款列入協議比照認定，有些手術可能未被列入條款當中，因此可留意條款中是否列入「協議比照認定」字眼，以保障自身權益。 四為保障年期愈高以符合高齡趨勢，過去實支實付醫療險多保障至75歲，考量國人平均餘命增加及自費醫療成本提高，預算可負擔下建議選擇延續至80歲或終身的實支實付商品。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
混搭重大傷病險 強化防護網 公開資訊觀測站 2022/7/25
國人醫療支出已隨醫療科技進步，於自費項目及額度逐年增加，壽險業者建議以住院日額型搭配實支實付，打底基礎醫療保障，行有餘力並透過一次性給付的重大傷病險，補強經濟保障，有效轉嫁罹患重症的風險，補償收入中斷的損失。 在醫療保障額度上，富邦人壽建議，住院日額安排一天至少3,000元，以支應病房升等或無法工作、家人請假照護的經濟損失；其次是有雜費上限30萬元的實支實付險，可用來支應健保不給付、自行負擔的費用及病房費差額。另針對癌症、中風等特定傷病、重大疾病，規劃重大傷病險，至少維持二年家庭年支出，保額200萬元，可支應立即、龐大的醫療費用。 民眾投保規劃可根據個人狀況及目前所處的生涯階段來考量，國壽針對三大族群提供保障規劃，首先是「新手小資族」，在手頭資金較不寬裕的情況下，建議保障規劃先求有再求好，於年輕保費相對便宜時，在預算可接受範圍內先規劃基礎醫療保險，如住院、手術、實支實付險，並搭配意外險。 再者是家庭支柱夾心族，中壯年族群多為累積資產的主要階段，亦擔任家中重要經濟支柱，一旦發生事故或罹患重大疾病，都會對家庭造成沉重的經濟負擔，因此保險規劃應同時兼顧資產配置、重大傷病（特定傷病）或壽險保障。 最後是退休族，在退休後風險承受力相對較為薄弱，且高齡醫療需求及風險增加，為避免醫療費用侵蝕退休金，建議應盡早審視自己的保單，保險規劃應首重醫療及長照險相關的保障。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
以正向力量 推動永續作為 富邦人壽 拿下AREA雙獎殊榮 公開資訊觀測站 2022/7/22
亞洲企業商會於7月21日舉辦2022「亞洲企業社會責任獎」（AREA , AsiaResponsible Enterprise Awards）頒獎，富邦人壽分別榮獲 「永續報告書獎」、「社會公益發展獎」雙項肯定。富邦人壽身為國 民品牌，積極倡議及落實ESG議題，以高標準自我檢視各項ESG重大議 題的作為及成效，同時更攜手各方利害關係人一起投入綠色行動，促 成公眾對永續意識的共識及良善循環。 　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，透過每年編撰企業永續報告書，有助 於企業全面檢視過去一年ESG推動成果，也可成為利害關係人檢視公 司永續作為的最佳媒介。面對全球氣候、疾病等風險，企業更需要前 瞻的觀點與紮實的行動，持續尋求突破與創新，兼顧產業發展及利害 關係人權益；此外，呼應富邦金控所提出的「Run For Green奔向綠 色」嶄新思維，透過ESG多面向倡議與行動，展現企業對人與環境的 當責及愛護。 　　富邦人壽2021年永續報告書不僅依循GRI、PSI準則，為加強揭露與 投資人相關的ESG投資決策內容、財務績效及企業因應氣候變遷相關 具體作為，於報告書中納入SASB永續會計準則、TCFD氣候相關財務揭 露指標，接軌國際專業機構的永續機制，提升報告書規格與揭露品質 。 　　此外，富邦人壽陸續榮獲國內外機構肯定，包括「2021台灣企業永 續報告獎－金獎」及「2022亞洲企業社會責任獎－永續報告書獎」。 　　富邦人壽以「銀髮偏鄉．就醫無礙」癌友關懷專案榮獲「2022亞洲 企業社會責任獎－社會公益發展獎」。有鑒於偏鄉銀髮癌友因地區醫 療資源匱乏，衍生就醫往返時間及費用成本高，導致就醫意願降低， 富邦人壽與台灣癌症基金會合作，創業界之先推動「銀髮偏鄉 就醫 無礙」專案，連續五年提供偏鄉高齡癌友就醫交通補助，開辦至今已 幫助上千名偏鄉癌友穩定就醫。此外，今年8月預計將完成建置「癌 友就醫交通媒合平台」，提供偏鄉癌友叫車接送服務，更進一步提升 就醫便利性，以及回診意願。 　　身為綠色金融領航品牌，富邦人壽始終以創新行動走在永續未來的 道路上。為推動台灣河域與土地的永續發展，率先攜手荒野保護協會 推動「川廢快篩調查計畫」守護台灣水資源；於內部首創導入「Wor k for Green」永續創新機制，以業績連結綠色永續目標，每位業務 員只要業績達標，公司就為他們種一棵樹，預估今年將在台江國家公 園、福壽山農場種下逾1萬棵樹。 　　同時，為展現企業追求永續的決心，富邦人壽將ESG理念與核心職 能結合、持續帶動社會共好，榮獲《2022台灣永續投資獎》「機構影 響力類－壽險楷模」，並連續六年取得ISO 14064-1溫室氣體盤查認 證，連續十二年蟬聯全台財經保險系所學生最嚮往加入之首選企業， 以及全球經濟雜誌及全球商業雜誌雙雙評選為「2022臺灣年度創新保 險公司」等肯定。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
設立再保險子公司 富邦產插旗納閩金融特區 公開資訊觀測站 2022/7/20
金管會保險局副局長林志憲19日宣布，已核准富邦產物申請至馬來 西亞納閩島設立子公司「納閩富邦再保險股份有限公司」，這也是台 灣保險公司首次於海外設立再保險子公司。 　　據金管會統計至今年6月底，保險業赴東南亞設立海外分支機構（ 含辦事處及子公司）者，共有六家（兩家產險、四家壽險)。 　　林志憲說明，富邦產物於1992年間赴馬來西亞設立吉隆坡代表人辦 事處，該公司評估馬國產險市場穩定成長且長期獲利，為拓展馬國產 險業務，因而規劃於馬國「納閩島國際境外金融中心」設立再保險子 公司，是以2021年的財務指標申請，鎖定馬來西亞的再保市場。 　　富邦產物目前海外據點，包括越南子公司、吉隆坡代表人辦事處、 印尼代表人辦事處與北京代表人辦事處；另參股投資大陸地區一家保 險公司、菲律賓一家保險經紀人公司及泰國一家保險經紀人公司。 　　林志憲表示，這是台灣保險公司首次於海外設立再保險子公司，有 助為當地台商提供更完整的風險規劃，並響應政府新南向政策，擴展 東南亞產險市場，提升保險業國際競爭力。 　　按馬來西亞規定，再保險公司法定資本額要求最低為1,000萬馬幣 （約新台幣6,800萬元）。富邦產險取得金管會核准後，仍要向馬來 西亞當地提出申請，再保險子公司開業時間估最快落在明年。根據富 邦產險預估，開業第四年可望開始獲利。 　　金管會統計至今年6月底，保險業赴東南亞設立海外分支機構（含 辦事處及子公司）共計六家，其中富邦產在馬來西亞、印尼設有辦事 處，南山人壽在越南、新壽在越南、緬甸設有辦事處。富邦產物、國 泰世紀產物、國泰人壽、富邦人壽則都在越南設有子公司。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦產馬國設再保公司 公開資訊觀測站 2022/7/20
保險業響應政府新南向政策，金管會昨（19）日宣布，已核准富邦產險申請至馬來西亞納閩島設立子公司「納閩富邦再保險股份有限公司」，為我國保險公司首次於海外設立再保險子公司。 根據金管會統計，截至今年6月底，我國保險業赴東南亞設立海外分支機構（含辦事處及子公司）共有六家業者，包括二家產險、四家壽險。 以國內保險業在東南亞設立辦事處來看，共一家產險、二家壽險申設，其中富邦產險在馬來西亞及印尼設有辦事處，而南山人壽在越南、新光人壽則在越南、緬甸設有辦事處。 至於保險業赴東南亞設立子公司共有二家產險、二家壽險，分別為富邦產險、國泰世紀產險、富邦人壽及國泰人壽均在越南落腳。 保險業前進新南向再增新案例，金管會保險局副局長林志憲表示，富邦產險在1992年間赴馬來西亞設立吉隆坡代表人辦事處，據該公司評估馬國產險市場穩定成長且長期獲利，為拓展馬國產險業務，因此規劃於馬國「納閩島國際境外金融中心」設立再保險子公司，是以2021年財務指標來申請，核心業務鎖定馬來西亞的再保市場。 林志憲指出，此案例為我國保險公司首次在海外設立再保險子公司，有助於為當地台商提供更完整的風險規劃，並響應政府新南向政策，擴展東南亞產險市場，提升台灣保險業國際競爭力。 按照馬來西亞政府規定，再保險公司法定資本額最低要求為1,000萬令吉（約新台幣6,800萬元）。據了解，富邦產險在取得金管會核准後，仍要向馬來西亞當地政府提出申請，推估再保險子公司開業時間最快落在明（2023）年；另據富邦產險預估，開業第四年可望出現獲利空間。 進一步觀察富邦產險目前海外據點，包括越南子公司、吉隆坡代表人辦事處、印尼代表人辦事處與北京代表人辦事處；另參股投資大陸地區一家保險公司、菲律賓一家保險經紀人公司及泰國一家保險經紀人公司。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保險業股票係數 打6～75折 公開資訊觀測站 2022/7/15
全球股票上半年真的跌很重。金管會14日揭露，保險業資本適足率 （RBC）計算股票係數，因執行「逆景氣循環」，在景氣反轉時會減 少資本計提，6月底台灣上市、上櫃股票及已開發市場、新興市場股 票係數都調降，幅度達25.4％～41.2％不等。 　　逆景氣循環是依過去半年市場均價計算，若股票下跌，則係數會往 下降，減少保險公司因投資股票需增提的自有資本，避免業者因為要 拉高資本適足率，在低點時大賣股票，加重賣壓及實現損失，但在牛 市，即股市大幅攀高時，則依之前半年均價會拉高係數，即保險公司 投資部位越大，自有資本要準備越高，除反應風險外，也避免保險公 司不斷追高、過度冒險。 　　今年上半年台股、美股及新興市場都有較大幅度的回檔，據保險局 公布，台灣上市股票係數由去年底的30.15％（買100元股票，股東要 拿出30.15元資本），到今年6月降到21.76％，減幅27.83％，上櫃股 票則由38.5％降為28.72％，減幅25.4％。 　　投資國外已開發國家股票，係數由去年底的28.59％，降到今年6月 底的16.81％，減幅41.2％，新興市場股票則是由30.72％降到21.45 ％，減少30.18％。 　　也就是說，保險公司在計算6月底RBC時，股票計提資本的壓力，比 去年底減輕25％～41％不等，不必一定要逢低賣股票，但某種程度亦 反應股市真的跌很多，壽險公司股票部位評價大量減少，可能從未實 現獲利轉為虧損。 　　另外，保險局亦揭露，到6月底八家壽險公司投資俄羅斯債券，帳 列金額1,077.24億元，比5月底的1,035.64億元，增加41.6億元，並 非增加投資，而是債券評價損益及匯率變動造成；同時到6月底，壽 險業認列俄債預期信用損失金額148.57億元，較5月增加6.22億元， 主要是富邦人壽及國泰人壽，各增認5億元及1億多元。 　　國際間加重對俄羅斯的制裁，因此七家壽險公司5月27日應該要收 到的俄國公債利息，到目前為止都未拿到錢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
兩壽險增提6億俄債減損 公開資訊觀測站 2022/7/15
據金管會最新掌握，到6月止，仍有七家壽險業沒有收到5月俄羅斯公債應付的利息，據了解，其中國泰人壽、富邦人壽已各增提5億元和逾1億元，合計逾6億元的信用減損，推升整體壽險業俄債息的減損金額達148.57億元。 保險局副局長張玉煇說，因國際間加重對俄羅斯制裁，外國代理行禁止處理俄債息的收付，導致七家壽險業5月27日應該要收到的俄債息，至今仍無法收到。 市場人士認為，俄羅斯債券因受國際制裁而無法如期付息，已出現百年來首次違約，除影響5月這次付息外，後面陸續到期的款項，恐也無法支付，如今6月已有國壽和富壽再增提信用減損，後續其他壽險業是否再增提，值得關注。 據金管會6月底統計，八家壽險業持俄羅斯曝險額是1077.24億元，較5月底1035.64億元增加了41.6億元，張玉煇說，並非壽險業增加投資額，而是債券評價損益及匯率變動所致。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦金國泰金 聚光 公開資訊觀測站 2022/7/11
新台幣對美元6月貶值6.61角、貶幅2.22%，上半年貶值2.036元、貶幅6.85%，富邦金控、國泰金控、中信金控的人壽子公司避險成本大幅改善，有些單月甚至出現匯兌利益，為公司及母金控帶來獲利支撐。 富邦金上周五股價收58.9元，周線上漲0.6元。富邦金核心子公司富邦人壽今年前五月稅後純益515.9億元、年減8.4%，占富邦金前五月稅後純益79.1%，為富邦金的獲利金雞母。 新台幣5月對美元升值4.15角、升幅1.43%，富邦人壽單月產生兌換損失，但前五月匯兌損益加計避險成本仍大幅優於去年同期，6月也有望出現匯兌利益，外匯價格變動準備金餘額估從5月底227億元再攀升。 國泰金上周五收44.8元，周線下跌4.9元，今年配發現金股利3.5元創新高，7月4日為除息日。核心子公司國泰人壽前五月稅後純益348.3億元、年減47.3%，占金控前五月獲利比重75.3%。 國壽5月因新台幣反轉急升，從單月匯兌利益變成有匯兌成本，但是國壽執行副總林昭廷強調，前五月仍有蠻大的匯兌利益。國泰金今日將公布6月獲利，外界預估有不錯的匯兌利益。 中信金上周五收23.85元，周線下跌0.75元。中信金子公司台灣人壽6月匯兌利益扣除提列至外匯價格變動準備金，仍有10億元匯兌利益，外匯操作良好。 台壽100%持股子公司中國信託產險6月因防疫險理賠及提列理賠準備，合計侵蝕獲利35億元，台壽6月稅後純益0.55億元。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
申讓彰銀136萬張到期…台新金一張都沒賣 公開資訊觀測站 2022/7/5
台新金控6月2日申讓136萬多張彰銀持股，一個月有效轉讓期至7月 4日屆滿，由於彰銀股價從18.05元一路回檔，7月4日收17.4元，期間 跌幅3.6％，最後一張都未完成轉讓，因此4日已再二度公告申讓，有 效轉讓期間7月7日至8月6日。 　　台新金目前持有彰銀股數214萬張，這次申讓136萬多張，轉讓方式 包括兩個部分，即一般交易10萬4,885張，及鉅額逐筆交易125萬8,6 28張，有效轉讓期間為6月5日至7月4日，但至期滿沒有任何一張持股 轉讓。至於二度公告的申讓，即未來一個月有效期間，申讓股數及轉 讓方式均比照原內容，接下來就看彰銀股價表現如何，決定能否順利 完成轉讓。 　　市場法人認為，台新金申讓彰銀持股，關鍵當然就是彰銀股價，先 前外傳台新的目標價是18.2元，現在差距0.8元，只能期待彰銀股價 後續能隨台股反攻，能達到雙方可接受的價位。 　　觀察彰銀股價曾在4月8日一度衝高至2022年以來最高的19.75元， 但清明連假過後，隨大盤開始下殺，5月曾短暫反彈至18.6元，但6月 之後又一波震盪走低，直接跌破18元整數，最低6月20日至17.15元， 高低價差達2.6元或13.16％。 　　法人指出，台新方面其實並不急著低價出清，畢竟有六年的期間出 清彰銀持股，還有很長的時間，可慢慢等待理想價格，「能賣愈高價 格當然愈好」。 　　台新金是在2021年6月依照合併人壽時的承諾，於六年內出清彰銀 持股，當時先賣掉2億股以支應合併所需資金，2022年則展開第二階 段處分，即進行中的發行已種記名式交換特別股，發行總股數3億股 。加上這次申報申讓的136萬多張，未來全數順利完成轉讓後，台新 持有彰銀股份，將從目前214萬多張減至77萬多張。 　　6月初台新金公告申讓彰銀持股時，有意接手的金融業，據悉除財 政部之下的公股銀行，連台灣菸酒、台灣金聯等官股事業機構，也全 面出動，其他還有大型民營金控如國泰、富邦、中信等金控旗下的壽 險子公司，也獲邀參一腳。法人認為，台新出脫彰銀持股，以避免影 響彰銀股價為前提，因此鉅額逐筆交易占絕大多數的125萬多張，也 就是「股價一到位，出清進度就快了」。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
小資族買防癌險 省錢有方 公開資訊觀測站 2022/7/4
癌症蟬聯十大死因之首39年，癌症時鐘不斷加快，小資族可透過附約或定期險來補強癌症保障，富邦人壽、新光人壽、康健人壽都有熱銷商品，50歲女性或男性，年繳費保費數千元（附約）或不到2萬元（定期險主約）就可以買到高CP值的保障。 富邦人壽總經理陳俊伴表示，癌症治療須面臨身心靈煎熬與不適，龐大自費用藥及診療費更是讓許多病友家庭喘不過氣，富邦人壽推出兩張全新保單：愛精準防癌定期健康保險附約、真愛安康防癌定期健康保險附約，提供癌友接受標靶治療、癌症基因檢測的醫療理賠，保費親民，小資族也能輕鬆為保障升級。 假設35歲富先生投保富邦人壽醫起寶重大傷病保險，搭配愛精準防癌定期健康保險附約、保額30萬元，以及真愛安康防癌定期健康保險附約、保額15萬元，繳費十年，每年保費共1,602元，假設罹癌後接受標靶治療及癌症基因檢測，可領取45萬元理賠金。 新光人壽新一年期防癌健康保險附約的特色也是保費較為親民，且可續保到80歲，保障年期長。保額最低10萬元就可以補強癌症保障，最高可到500萬元。 以50歲女性投保、保額100萬元來看，年繳保費1萬990元，若罹患非屬初期或輕度癌症，也就是重度癌症，經醫師診斷證明，不用蒐集醫療單據，就整筆理賠100萬元。若罹患原位癌或第一期癌症，也有5萬或15萬元理賠金。 康健人壽醫起守護防癌定期險，初次罹癌或續次罹癌都有保障，特定癌症可獲額外給付；投保首年提供免費健檢一次，健康優體保戶每年再享約10%保費折扣，但健檢體位結果須為A+。 以保額100萬為例，投保第二年起罹患初期或輕度癌症，整筆給付10萬元保險金；罹患重度癌症，整筆給付50萬元；罹患特定重度癌症如大腸癌、攝護腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等，額外再給50萬元，以及每月1萬元、保證給付60個月的照護金，做為後續治療和生活補助。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦金 推動綠色轉型 公開資訊觀測站 2022/7/1
富邦金控董事長蔡明興今年代表簽署世界經濟論壇(World Economic Forum)「利害關係人資本主義與永續性衡量指標Stakeholder Capitalism Metrics(SCM)」承諾書，富邦金控並發布全台首本對應SCM之永續報告書，展現富邦金控力行永續經營、積極與世界接軌，不斷追求卓越的精神。 蔡明興表示，富邦金控2021年發起「Run For Green奔向綠色」ESG倡議計劃，在低碳、數位、激勵、影響四大ESG策略下，全面推動綠色轉型，在金融面加速綠色金融發展，2021年承作綠色金融餘額達2.3兆元、停止提供燃煤石化業資金，積極促進風險管理專業化；非金融面引導運動產業綠色轉型、推動零碳政策變革，致力落實綠色營運。 富邦金控2021年永續報告書，除延續採用專為投資人設計SASB (Sustainability Accounting Standards Board) 指標外，今年更首度對應世界經濟論壇的SCM永續性指標，是全台唯一採用此指標之企業。世界經濟論壇長期投入永續領域，建立多項永續相關指數及企業永續指引，並發布SCM永續性指標，全球有150個國家響應、70個企業導入該框架。該指標奠基於現有國際永續準則與框架，綜整後再分為治理、全球環境、人與人權及財務資產四面向，並融入其他國際永續倡議之精髓及論壇企業會員的反饋，蔡明興指出，此將有助富邦更全面地思索永續的影響力，提升報告書廣度。 此外，富邦金控2021年永續報告書更首度匯集富邦ESG重點專案成果，積極與社會大眾溝通ESG理念，包括攜手四大馬拉松、地方政府與跑者，宣示五年內為台灣種下十萬棵樹，截至2021年底已執行七場綠色賽事，降低約798公斤碳排放；將廢棄口罩再製為手機充電板，協助減少溫室氣體排放量達47.3噸。 富邦金控的子公司亦積極發揮永續影響力，台北富邦銀行啟動「Think ESG」永續行動計畫，孵化出全台首件經第三方認證的綠色授信案、首例國營事業供應鏈融資合作備忘錄；富邦人壽率全台企業之先連續三年支持荒野保護協會「河川廢棄物調查計畫」，喚起大眾對河川保育的重視。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽254張保單升息 公開資訊觀測站 2022/7/1
反映美台升息、區隔資產管理能力良好，及照顧保戶，富邦人壽昨（30）日宣布，今起全面調升該公司254張保單的宣告利率，新台幣與美元都有，調幅均為0.05個百分點，值此金管會緊盯利率調整下，別具意義。 大型壽險公司商品部門主管表示，人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項明定，利率變動型保險商品的調整，必須進行商品定價利潤測試， 公司每個月召開的宣告利率會議，必須對區隔資產實際資產報酬率、區隔資產帳戶固定收益資產利息收益率、市場利率指標、宣告利率公式、區隔資產帳戶管理等五面向進行檢視，不是公司自己愛怎麼調就可以怎麼調。 換句話講，就算美國、台灣都在升息，壽險公司也想把升息紅利透過宣告利率回饋給保戶，如果自身財務體質不夠好、區隔資產財務操作能力不夠強，也無能為力。 富邦人壽繼5月1日大幅調升五張美元保障型利變壽險0.15個百分點之後，7月1日起又全面調升254張新台幣與美元利變保單，調幅全為0.05個百分點。 7月1日調升後，富邦人壽的美元收付儲蓄型利變保單，宣告利率最高到2.95%，保障型最高到3.3%；新台幣收付的，保障型也有2.1%。 富邦人壽表示，7月1日調升宣告利率的利變保單，現售30張、停售224張，合計254張。 其中，新台幣現售18張、停售154張；美元現售12張、停售70張。 宣告利率的調整，有主動、有被動，富邦人壽主動全面調升254張，新光人壽也按公式，7月1日起被動調升16張已經停售的新台幣利變年金及萬能壽險，調幅都是0.16個百分點。 新光人壽的美元利變保單向來很有競爭力，新台幣利變保單則非該公司側重的商品。以熱銷商品新光人壽尚好美外幣利變終身壽險為例，宣告利率3.18%，持有滿七年，保單的投資報酬率（IRR）有2.56%。 尚好美外幣利變終身壽險的宣告利率，本次雖未調升，但IRR仍是目前市售熱銷利變保單當中，報酬率數一數二者。 台新人壽則是不升反降，7月1日調降七張美元利變保單，六張現售、一張停售，降幅介於0.07~0.24個百分點，調降後宣告利率介於2.85%~3.04%。 台新人壽表示，該公司已於6月重新調整利率變動型商品策略，期能建立更加穩健的機制，決定調降部分美元利率變動型商品宣告利率；台新人壽強調已全面檢視投資策略及宣告利率機制，以維宣告利率之穩定性及妥適性。 台新人壽表示，美元利變型商品區隔資產，將持續秉持穩健的投資策略及資產配置，遵照主管機關之指導，調整宣告利率。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險OIU好冷 前五月僅成交2件 公開資訊觀測站 2022/6/30
因海外旅客仍無法自由來台旅行，壽險業的國際保險業務分公司（ OIU），今年前五個月有四個月業績掛零，僅新光人壽在3月本國疫情 升溫前有二件保單，共90.3萬美元進帳，已比去年同期二件、10萬美 元大幅成長。 　　陸客團早已不來，加上強化洗錢防制，2020年又遇新冠肺炎蔓延全 球，來台旅客也大量減少，都衝擊只能做非台籍保戶生意的OIU，20 17年是OIU的極盛時期，當年有477件保單，新契約保費近1.68億美元 ，達成當初開放時設定的新台幣50億元首階段規模，但2018年及201 9年OIU的新契約保費接連下滑，各只有4,982萬美元、4,184萬美元。 　　2020年剩下21張保單，保費1,732萬美元，去年只有四張保單，保 費210萬美元，只比第一年開放時的185萬美元略好，且從十多家壽險 降到現在大約只有新光人壽一家公司仍在堅持，其他如國泰、富邦、 南山、台灣、全球人壽等公司，在2021年之後都未再有OIU的保單， 南山更是從2020年就沒有OIU保單進件。 　　先前各家壽險公司從有OIU專門部門、小組，到逐漸回歸各單位， 從積極在金馬小三通、香港等經營陸客，去日本、東南亞及機場過境 轉機處等攬客，到後來幾乎都不再期望此塊業務，因為客戶身分限制 較嚴，又要落實洗錢防制，等於賺賣白菜的錢，擔賣白粉的風險，幾 乎不太划算。 　　但新壽訴求與投資銀行等合作，針對新加坡等東南亞客戶，提供一 條龍式的理財，即客戶來台觀光，投保之外也進行相關理財，去年共 有四件，保費210萬美元，今年3月兩件是90.3萬美元，有些客戶目前 因無法入境，因此尚未完成投保。 　　因為只剩新壽一家堅持，且客戶目前入境不易，從去年7月到今年 2月，連續八個月業績掛零，3月進件後，4月及5月又掛零，已算是壽 險「極冷門」業務。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
標題 公告類別 日期
富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以 其他 2022/12/21
本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 (補充111/12/15公告) 1.改變業務計劃之項目、原因:配合子公司富邦現代人壽高階管理階層決議擬變更金融 資產經營模式，重分類債務工具金融資產，本公司合併報表因應採用一致之財務報表 表達，本案於今日提報本公司董事會備查。 2.改變業務計劃之日期:NA 3.對公司財務、業務之影響:若以111年9月30日會計師核閱數擬制推算，重分類後對 本公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比由原4.99%增加至5.01%；對金控 母公司合併權益增加約新台幣10億元，個體淨值比約由原79.84%增加至79.86%。 實際影響數將依112年1月1日重分類日之實際情況衡量並揭露於111年度合併財務報告。 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變， 經該公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於111年12月15日經本公司高階 管理階層核決後，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。 本公司經高階管理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表 之表達將與子公司採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產 重分類日。本公司業依證券交易法第36條第3項第2款規定於111年12月15日辦理 公告，並於111年12月21日提報董事會備查，後續將依金管會相關規定辦理。 註1：本則重大訊息同時符合證券交易法施行細則第7條第8款所定對公司財務或 業務有重大影響者。 註2：補充111/12/15依證券交易法施行細則第7條第9款公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽：本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以 其他 2022/12/15
本公司配合子公司富邦現代人壽改變管理金融資產之 經營模式，以112年1月1日為合併報表金融資產重分類日 1.事實發生日:111/12/15 2.發生緣由:配合子公司富邦現代人壽債務工具金融資產重分類，本公司合併報表 因應採用一致之財務報表表達。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項:子公司富邦現代人壽因當地資本計提法規監理制度改變，經該 公司高階管理階層決議擬變更經營模式，並於今日經本公司高階管理階層核決後 ，依IFRS 9規定，以112年1月1日為債務工具金融資產重分類日。本公司經高階管 理階層及簽證會計師共同考量相關事證合理性後，合併財務報表之表達將與子公司 採用一致會計分類，以112年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日。本公司依 證券交易法第36條第3項第2款規定公告，並擬於111年12月21日提報董事會備查， 重分類相關影響數將揭露於111年度合併財務報告，後續將依金管會相關規定辦理。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告 現金增資 2012/5/25

公告序號：1
主旨：富邦人壽保險股份有限公司公告一○一現金增資發行新股發放日期公告
公告內容：
一、本公司民國101年增資新台幣5,000,000,000元，發行新股100,000,000股，業經行政院金融監督管理委員會中
華民國101年4月17日金管證發字第1010012703號函申報生效再案，並奉經濟部101年5月24日經授商字10101093260
號函核准變更登記在案。
二、茲將增資新股發行有關事項公告如后：
1.本次增資發行新股股票：普通股100,000,000股，每股面額壹拾元，每股溢價肆拾元，共計新臺幣5,000,000,000
元整。
2.預定增資新股股票發放日期：101年6月20日。
　

產業趨勢（保險業）
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壽險資金「出國」 擋不住 經濟葉慧心 2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地 「錢」進新竹 經濟李淑慧 2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛 經濟邱金蘭 2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。


保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局 經濟葉慧心、邱金蘭 2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。


國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案 經濟邱金蘭 2010/5/9
立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資 飆破3兆 經濟邱金蘭 2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億 經濟蔡靜紋 2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。


壽險業 房產價逾5,000億 經濟葉慧心 2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會 經濟李淑慧、蔡靜紋 2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。


金管會：陸保險業 尚未准來台 經濟李淑慧、邱金蘭 2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽 拍板 經濟李淑慧 2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者：人民幣升值 通膨壓力減 經濟紀麗君 2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4％收益 經濟蔡靜紋 2010/4/3
壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險 經濟蔡靜紋 2010/4/3
低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡 最快下月初可ATM提款 聯合孫中英 2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行 經濟邱金蘭 2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。
南山案／經部：送件資料未發現陸資 經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭 2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。


內外兼顧 保險業人力大解凍 經濟蔡靜紋 2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲 聯合陸倩瑤 2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高 經濟李淑慧 2010/3/9
新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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