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國泰世華銀 數位業務大躍進
公開資訊觀測站
2021/9/28
「任何危機都是轉機。」國泰世華銀行總經理李偉正談起2021年5 月突然升高的新冠肺炎疫情警戒,不在預期內,但因為國泰金多年來 持續在數位升級的投資與準備,不僅營收未衰退,財管、授信等業務 都穩定成長,如透過資源整合客戶7月在疫情期間透過網銀APP開立國 泰證券複委託帳戶的數目,超過國泰證過去一年的量。 另外,理專透過視訊向客戶推薦基金、保單及理財規劃,不會只是 單兵作戰,總行專家等亦能同步線上支援,提供市場前景分析及建議 ,讓許多財管客戶覺得效益提高。6、7月國泰世華銀線上基金交易量 ,比疫情前的4月及5月成長17.5%,新增管理規模(AUM)有七成來 自線上交易。 5月底開始銷售國泰人壽一檔新的投資型保單,至今已超過240億元 ,手機APP(即國泰世華網路銀行APP)一個月流量逾2千萬,使用者 逾400萬人。 李偉正指出,要拉開與競爭者的距離,就是要比別人「腳步快一點 、服務多一點、深度與廣度更多一些」,才能讓消費者感受更佳,更 願意與國泰世華銀往來;且在疫情期間,國泰世華銀嘗試許多具創意 的服務,如線上投資趨勢論壇,率先請來價值投資大師橡本資本創辦 人霍華.馬克斯線上分析投資趨勢,當時線上有近6千人參與,事後 觀看的人數更近5萬人,線上說明會打破時空限制,讓身在國外的投 資大師可現身說法,且讓更多客戶可參與。 除此之外,國泰世華銀另一大競爭優勢,就是「集團力量」,國泰 金控擁有台灣第一大壽險公司國泰人壽,亦是金融市場最大的投資方 ,國泰投信、國泰世紀產險、國泰證券在金融市場上亦極具競爭力, 能提供財管客戶更深入及貼近市場的資訊與市場分析,能為客戶量身 訂作商品。 李偉正說:「很多銀行的數位平台就只有自家銀行的商品,但國泰 上架的是集團的商品。」如貸款除了有銀行的小額信貸、房貸、理財 型貸款,客戶還可以直接平台上動用國壽的保單貸款,可以直接投保 產險保單、開立國泰證券帳戶、開立複委託帳戶申購美股等。 國泰金在全台擁有1,460萬客戶,許多交易資訊成為豐富的大數據 ,國泰世華銀以大數據為基礎,輔以人工智慧(AI)判讀進行各項業 務的風險辨識與分析,例如在警方將帳戶列為警示帳戶前,國泰世華 銀就能先警覺異常,將原可線上辦理之交易改為需臨櫃辦理,授信客 戶出現某些徵兆時,即可推估將成為逾放,銀行必須進行減損等動作 ,目前也驗證預判相當準確。 國泰世華的安控機制,從防範信用卡盜刷、偵測理專是否與客戶有 不正常往來、判斷客戶是否有洗錢高風險,到消金、企金資料交叉比 對,提早判斷授信風險等。 面對純網銀及數位金融時代的挑戰,李偉正直言:「他們(指純網 銀)有的服務,我們也有,比他們做得更好,而且我們還有他們沒有 的部分」,純網銀透過社群軟體轉帳等功能,國泰世華銀的網銀APP 等亦都能作到,且介面及功能力求讓客戶體驗與感受更佳。此外,還 能提供各種授信、信用卡、財管等商品,加上國泰金積極投資、廣大 的客戶基礎,都是外界「看不見的實力」。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
台產成長47% 冠同業
公開資訊觀測站
2021/9/27
產險業前八月簽單保費,罕見多達六家公司呈現雙位數成長,細究其動能,積極開拓董監責任險、船體險與漁船險、寵物險及手機險等利基業務,成為業績勁揚的重要助力。 台灣產險前八月簽單保費64億元、年增47.2%,成長力道高居19家產險公司第一。除了防疫保單貢獻逾19億元,推升該公司其他財產保險簽單保費年增2,879.1%之外,專業責任險前八月年增48.5%也相當亮眼。 和泰產險前八月簽單保費73億元、年增10.7%,成長力道最高的兩個險種並非與防疫險及疫苗險有關的其他財產保險與健康險,而是屬於水險的船體險及漁船險,船體險年增1,325.6%、漁船險年增759.8%。 和泰產表示,該公司雖屬和泰集團成員,但希望多元發展業務、避免單獨依賴車險,因而針對外商時代承做較少的業務進行檢視,覺得船體險及漁船險值得開發,去年3月招募幾位熟諳市場的核保人員,分析船隊的經營模式與通路生態,積極處理船公司的風險管理需求以爭取業務。 國泰產險前八月簽單保費近166億元、年增11.6%,除了防疫險與疫苗險推升健康險簽單保費年增587.0%之外,寵物險與手機險的承保件數增加,推升其他財產保險年增217.2%,也很突出。 國泰產表示,國內貓犬寵物數達200萬隻,寵物險可做為姊妹公司國泰人壽業務員銷售商品時的敲門磚。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰世華數位轉型 成績傲人
公開資訊觀測站
2021/9/17
國泰世華銀行數位轉型有成,過去五年在MMB行動銀行、智能、生態圈三大領域上深耕,交出傲人的經營成績單;除行動銀行400萬用戶,活躍度與流量均為業界第一外,智能客服每月服務高達90萬人次,同樣為金融同業之冠。 國泰世華銀與超過40個重量級通路商家,合作夥伴橫跨食衣住行育樂,透過會員經營,綁定國泰世華信用卡達31%。 國泰世華銀行總經理李偉正接受本報專訪時指出,數位金融不外乎行動銀行、智能與生態圈三大領域,及如何確保資訊安全。 以行動銀行而言,國泰世華MMB行動銀行擁有400萬個用戶,活躍用戶超過一半,每月流量高達2,000萬次,用戶活躍度與流量為業界第一。 李偉正說,這代表「客人很喜歡使用我們的系統、常常進來用,原因是產品服務很方便、很好操作」,且除銀行、存匯、授信、信用卡、理財外,還提供國泰證券、國泰人壽、國泰產險等金融服務。 舉例而言,客戶透過MMB行動銀行進行國泰證券複委託非常踴躍,7月開戶數超過國泰證券去年三季的開戶數。 在智能方面,國泰世華透過AI,有效提升客服效率;據統計,國泰世華智能客服平均每天提供3萬通、每月90萬通的服務,人工則是平均一天2萬通、每月60萬通,換言之,客戶欲諮詢的問題,超過一半是由AI提供服務,AI每月90萬通的服務,高居金融同業之冠。 AI除了客服,也能做行銷,李偉正表示,國泰世華透過智能客服阿發進行精準行銷,去年總共做了12萬筆交易、接近22億元的信用卡分期付款。 近一年來,透過智能客服阿發轉介的信用卡分期需求占了三成。 此外,國泰世華銀行在生態圈的經營也有斬獲,與其他業者合作,讓客人在消費支付時優先使用國泰世華銀行的信用卡。 國泰世華銀行聯手超過40個重量級通路商家發展生態圈,橫跨食衣住行育樂,包括全聯、統一OPEN POINT、全家、好市多、信義房屋等。 目前國內的電子錢包綁卡數超過700萬人,國泰世華占31%。 李偉正說,過去仰賴理專為VIP打造客製化的服務,未來,透過數據及AI學習,可了解更多客戶需求,並應用數位通路,推廣更精緻的服務給一般大眾,進而做到有規模的客製化。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰 本土產險申訴率最低
公開資訊觀測站
2021/9/15
國泰產險致力提升客戶服務的溫度與速度,除在金管會今年公平待客評比獲選為排名前20%的業者,連續2年獲得肯定;另根據金融消費評議中心公布產險公司最新Q2遭申訴比率顯示,統計今年第2季,產險公司整體申訴率為萬分之0.079,除部分簽單契約總件(人)數在20萬以內的外商產險公司外,國泰產險申訴率僅萬分之0.028,繼去年後再度成為本土產險公司中申訴率最低的公司。 國泰產險表示,該公司一直都站在客戶視角,積極邁向數位化轉型,從前端業務員行動投保工具、便捷的官網及BeSafe網路投保,到後端LINE「理賠自助服務平台」,及24H智能客服「阿發」上線,都是為了創造多元便利的服務管道。 國泰產險資深副總許嘉元表示,國泰產險積極發展多樣化的保險服務,也十分重視公平待客的議題,發展出公平待客iCARE五大核心理念(implant建立制度、Culture原則內化、Alteration根因改善、Response蒐集聲音、Education教育訓練),將公平待客精神及規範落實於保險商品服務各節點,從商品設計到末端理賠或客戶服務。(黃英傑)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰產Q2申訴率 本土產險最低
公開資訊觀測站
2021/9/15
國泰產險致力提升客戶服務的溫度與速度,除在金管會今年公平待 客評比獲選為排名前20%的業者,連續兩年獲得肯定,另根據財團法 人金融消費評議中心公布產險公司最新Q2遭申訴比率也顯示,統計今 年4月1日至6月30日止,產險公司整體申訴率為萬分之0.079,除部分 簽單契約總件(人)數在20萬以內的外商產險公司外,其中國泰產險 申訴率僅萬分之0.028,繼2020年之後再度成為本土產險公司中申訴 率最低之公司。 金融消費評議中心每季循例公布申訴比率,從申訴的件數與比例, 即可看出一家保險公司與客戶互動的綜合情況。透過申訴率,民眾可 以約略知道各保險公司在「業務招攬」、「承保範圍」、「事故原因 認定」、「理賠金額認定」等方面,是否能讓大多數保戶滿意,為投 保時可參考的重要指標。 國泰產險申訴率低,公平待客評比表現優異,對於國泰產險來說, 我們一直都「站在客戶視角」,致力提升客戶服務的溫度與速度,近 年國泰產險積極邁向數位化轉型,從前端業務員行動投保工具、便捷 的官網及BeSafe網路投保,到後端Line「理賠自助服務平台」,及2 4H智能客服「阿發」上線,都是為了創造多元便利的服務渠道,讓保 戶只要透過行動載具,就可以輕鬆達成服務無斷點、零受限。 至於不少客戶關注的理賠問題,國泰產險從制度及法規面著手,讓 理賠同仁能清楚掌握主管機關對於理賠作業評核之原則、規範;同時 輔以「理賠儀表板」之使用,不論是外出勤務或開會在外,理賠同仁 及主管只要透過隨身的行動裝置,便可即時管控理賠處理效率與服務 溫度的各項指標,提升整體結案效能及縮短理賠處理天數。此外,針 對特殊及申訴案件,為維護客戶權益,也訂定分類分級預警通報機制 ,由理賠主管及專責單位協助處理,透過多角度妥處案件,避免客戶 權益受損。 除了個人理賠服務升級外,國泰產險今年初也針對農業保險商品推 出「理賠即時通」。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
產險Q2申訴率 國泰最低
公開資訊觀測站
2021/9/14
財團法人金融消費評議中心公布今年第2季申訴率,扣除比利時商裕利安宜、法商科法斯這兩家客群以企業而非個人為主的信用保險大廠,被消費者申訴的比率前三低的產險公司為國泰世紀、兆豐、新光等。 金融消費評議中心資料顯示,今年4月1日至6月30日,20家受評的產險機構,包含有限責任台灣區漁船產物保險合作社在內,共有6,640萬4,694件有效保單,總計被申訴件數528件,申訴率萬分之0.07951245。 兩家跨國信用保險集團比利時商裕利安宜、法商科法斯,雖然也有32件、30件的個人險保單,而且都沒有被客戶申訴,但因承保的件數太少,不具比較意義。扣除掉裕利安宜及科法斯,17家產險公司當中,申訴率最低的是國泰產險,申訴率僅萬分之0.02878864。 兆豐產險、新光產險的申訴率也很低,分別只有萬分之0.03981205、萬分之0.04434908。 繼2020年之後,國泰產險再度成為本土產險公司中申訴率最低的公司。國泰產險發言人許嘉元資深副總昨(13)日表示,國泰產十分重視公平待客議題,發展出公平待客iCARE五大核心理念,分別為:建立制度、原則內化、根因改善、蒐集聲音、教育訓練,將公平待客精神及規範落實於保險商品服務旅程各節點,為申訴率表現突出的主因。 國泰產險表示,第2季申訴率低,公平待客評比表現優異,是因為一直「站在客戶視角」,致力提升客戶服務的溫度與速度,近年國泰產險積極邁向數位化轉型,從前端業務員行動投保工具、便捷的官網及BeSafe網路投保,到後端LINE「理賠自助服務平台」,及24H智能客服「阿發」上線,都是為了創造多元便利的服務渠道,讓保戶只要透過行動載具,就可以輕鬆達成服務無斷點、零受限。 金融消費評議中心每季循例公布申訴比率,從申訴的件數與比率,即可看出一家保險公司與客戶互動的綜合情況。透過申訴率,民眾可以約略知道各保險公司在「業務招攬」、「承保範圍」、「事故原因認定」、「理賠金額認定」等方面,是否能讓大多數保戶滿意,為投保時可參考的重要指標。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
產險Q2申訴率 僅萬分之0.079
公開資訊觀測站
2021/9/14
根據財團法人金融消費評議中心統計,今年第一季產險申訴案加評 議案件數共512件,第二季是528件,第二季產險公司整體申訴率為萬 分之0.079,有四家產險申訴率低於產險平均,分別是國泰產、兆豐 產、新光產及第一產。 產險的理賠爭議前三種分別是「 理賠金額認定」、「殘廢等級認 定」、「遲延給付」;「非理賠類」前三種爭議「續保爭議」、「未 遵循服務規範」、「拒絕承保、解除或終止契約」。 金融消費評議中心每季循例公布申訴比率,從申訴的件數與比例, 即可看出一家保險公司與客戶互動的綜合情況。 保險業者表示,針對投保或理賠事項,當民眾與保險公司之間無法 達成共識時,民眾即可向金融消費評議中心申訴,由金融消費評議中 心協助調處,民眾從申訴的件數與比例,也可看出一家保險公司與客 戶互動的綜合情況。透過各家的申訴率即可約略知道各保險公司在「 業務招攬」、「承保範圍」、「事故原因認定」、「理賠金額認定」 等方面是否能讓大多數保戶滿意。 為減少保險與保戶間爭議,各產險也透過高科技搜集到更快捷及精 準資料。國泰產險表示,該公司近年積極邁向數位化轉型,從前端業 務員行動投保工具、官網及BeSafe網路投保,到後端Line「理賠自助 服務平台」及24H智能客服「阿發」,都是為創造多元便利的服務渠 道,讓保戶只要透過行動載具,就可輕鬆達成服務無斷點、零受限。 針對客戶關注的理賠問題,國泰產險說,該產險從制度及法規面著 手,讓理賠人員能清楚掌握主管機關對於理賠作業評核的原則、規範 ;同時輔以「理賠儀表板」使用,不論是外出勤務或開會在外,理賠 部人員及主管只要透過隨身的行動裝置,便可即時管控理賠處理效率 與服務溫度的各項指標,提升整體結案效能及縮短理賠處理天數。 此外,針對特殊及申訴案件,為維護客戶權益,也訂定分類分級預 警通報機制,由理賠主管及專責單位協助處理,透過多角度妥處案件 ,避免客戶權益受損。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
原油期 動能偏弱
公開資訊觀測站
2021/9/8
美國8月非農就業人口僅增加23.5萬人,不如預期的72.5萬人,創今年1月以來最差表現,主因美國Delta變種病毒每日新增病例增加,企業雇主聘僱意願降低,經濟復甦不穩將影響原油需求放緩。 颶風艾達重創煉油廠需求損失高於原油供應損失,路易斯安那州六家煉油廠關閉或削減了產量,煉油廠需求減緩影響油價偏弱;沙烏地阿拉伯調降10月對亞洲市場所有等級原油售價,降幅達到預期的兩倍以上,對原油需求前景擔憂再起。 美國能源資訊署公布截至8月27日當周,原油庫存意外減至4.254億桶,預估為減少310萬桶;汽油庫存增加129萬桶,預估減少163.3萬桶。籌碼面方面,截至8月31日CFTC大額交易人管理式基金投機部位淨多單小幅減少9口至272,917口,為連續五周淨多單減碼,大額交易人對原油偏多看待持續減弱。 國泰期貨表示,美國非農就業數據不如預期,颶風艾達重創煉油廠需求,由於停電可能持續三周減緩了修復和重新開機能源設施的進程,沙烏地阿拉伯大幅削減對亞洲原油價格,對原油需求前景感到擔憂,WTI原油籌碼持續減弱,技術面日KD轉為死亡交叉,預估油價偏弱下行不排除油價跌破月線。(國泰期貨提供)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
產險上半年獲利 大成長
公開資訊觀測站
2021/9/2
根據產險上半年簽單保費及財報顯示,「汽車任意險」上半年簽單 保費437.05億元,成長率高達10%,出現近年難得一見的高成長率, 且在疫情期間民眾幾乎都宅在家,車子幾乎很少上路,交通事故減少 ,汽車理賠案件也同步少很多,產險業者指出,各產險第二季車險損 失率大降一至二成,對第二季產險財務是一大助益。 各產險上半年獲利以富邦產成長率最高,富邦產險上半年稅後淨利 42.91億元,較去年同期增加64.6%。國泰產險前六月累計稅後淨利 11.2億元,較去年同期微幅減少,但國泰產說明,今年上半年獲利是 因大型商業火險賠款金額較去年同期增加,隨著季度累積、業績增加 已逐漸降低此負面影響。 另外兩家金控旗下產險公司華南產和兆豐保,上半年也交出亮麗的 成長率。華南產上半年每股稅後盈餘2.42元,較去年同期的1.14元, 獲利倍數成長,其主要獲利成長有大半來自「投資」,華南產上半年 淨投資收益是3.71億元,去年同期為0.85億元左右。 兆豐保險上半年每股稅後盈餘是0.83元,去年同期每股稅後盈餘只 有0.08元,更是「十倍成長」。兆豐保上半年獲利大增原因─同樣來 自理賠金額減少、投資收益增加,兆豐保上半年理賠金額19.43億元 ,較去年期20.31億元少了近億元,前六月淨投資損益2.06億元則比 去年同期1.12億元多了近億元。 至於五大上市產險公司也已公布上半年獲利,除台產因防疫保單理 賠和提列準備金,處於損失,其他四家每股盈餘都較去年同期增加, 上半年每股盈餘最高是新光產每股盈餘3.45元,其次是中再保2.09元 ,旺旺保每股盈餘也有1.37元,第一保上半年每股稅後盈餘0.61元。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰產險:宅火險加保颱風洪水險
公開資訊觀測站
2021/8/25
全球暖化引發極端天氣,中南部近期因暴雨侵襲傳出淹水災情,造成民眾家園受損,苦不堪言。面對颱風及暴雨洪水威脅,國泰產險建議民眾可透過購買住宅火險的方式轉嫁風險,降低財產損失。 國泰產險指出,一般型住宅火險已將小額颱洪損失補償納入基本承保範圍,依地區別不同分別提供7,000至9,000元不等的保障,但在面臨豪雨颱風時保障可能不足夠,建議投保住宅火險時加保超額颱風洪水險,以提升颱風豪雨風險的保障。但投保時應留意保險金額是否充足,例如建築物重置成本為300萬元,颱風洪水險的保險金額建議也同步投保300萬元,計算理賠金額時才不會打折扣。 而民眾也可參考綜合型住宅火險商品,以國泰產險住家保戶傘綜合保險為例,提供包含火災、天災及責任險等保障。以投保火險保額100萬元為例,就可擁有20萬元的天災保障,發生事故時於保險金額內依實際損失賠付,平均每天保費不到8元,就能輕鬆轉嫁颱洪風險。民眾若需相關保險資訊,可至國泰產險各服務據點洽詢或透過官網選購。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
產險簽單保費 前七月增逾一成
公開資訊觀測站
2021/8/18
產險簽單保費今年來成長率持續創新高,前七月份簽單保費更來到1,240億元,較去年同期成長逾10%,這是近年來罕見的高成長率。產險業者表示,主要原因有二:一、是在於車險成長率也不低,墊高產險保費的基本盤;其二、防疫保單業績增加,讓產險今年簽單保費可以出現雙位數成長。 根據產險業統計,產險7月簽單保費為193億元,較去年同期168億元,成長率近15%。 至於前七月簽單保費為1,240億元,成長率來到10.3%。不過,仔細分析各產險簽單保費成長率,簽單保費成長明顯集中在幾家產險公司,包括臺灣產物、南山產險、富邦產、國泰產、和泰產以及法商科法斯等,前七月成長率分別為51.8%、33.65%、13.01%、10.97%、10.81%及19.23%。 其中市占居龍頭的富邦產前七月簽單保費收入313億元,較去年同期大幅成長13%;國泰產險前七月累計簽單保費達146.8億元,年成長11%,都高於業界平均。 富邦產險表示,隨著新冠肺炎疫苗接種數量持續攀升,民眾於施打疫苗前評估增加疫苗保障,防疫相關保險商品持續熱銷,因此,7月簽單保費收入49.5億元,較去年同期大幅成長29.9%,其中健康傷害險單月成長更高達173.7%。在車險業務成長也保持穩健水準,單月成長超過4%,較市場成長率佳;累計前七月簽單保費收入313億元,較去年同期成長13%。 國泰產7月簽單保費23.7億元,前七月保費達146.8億元,年成長11%,簽單保費成長除防疫保單業績增加,占比最大之車險業務受惠於長期推廣「車險完整保障」,新客戶持續成長,保費累計達76.1億元,年成長7%,帶動整體簽單保費雙位數成長。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰產險研發防災教具 雙獲專利
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2021/8/12
國泰產險據消防署火災大數據分析後發現,火場殺手其實是高溫濃煙,因此模擬火場致命濃煙的流動樣態,首創業界獨家「零事故煙流實驗室」,指導民眾如何正確求生、安全避難,宣導火場求生新觀念;另因電氣設備引發的火災件數長年居高不下,國泰產險也研發「零事故電氣模擬開關箱」教導民眾正確安全用電觀念,減少因電器設備引起的火災事故。而這兩項教具近期均獲得經濟部智慧財產局核發新型專利證書,未來國泰產險也將持續研發具防災觀念宣導之專利認證。 國泰產險損害防阻部協理謝昶盛指出,長期以來國泰產險致力於倡導「事前預防觀念」甚於「事後保險補償」,透過防災教具的研發與專利認證,讓防災觀念宣導更生活化;該教具為三層樓立體透明模型屋,內部規劃有客廳、廚房、套房、廁所、雅房及直通樓梯等空間。宣導時搭配「模擬濃煙噴煙機」,可模擬火場濃煙在建築物內的流動樣態,輔以互動式火場情境教學透過積極求生的預防動作,方可帶領家人趨吉避凶的成功求生。 另一獲專利的「零事故電氣模擬開關箱」,則包含一般常見電氣開關保護設備,例如無熔絲開關、漏電斷路開關、電磁開關及延長線等設備,透過此教具與學員進行互動教學,並展示各保護設備的動作原理及相關風險,教導正確安全用電觀念。 國泰產險也提出「國泰防災三部曲」,提醒民眾透過「預防」、「求生」及「轉嫁」三大關鍵風險主題,在住家中妥善規劃火場求生三寶,即火災住警器、滅火器及緊急照明設備;以及若不幸發生災害事故,如何透過保險規畫將風險轉嫁,並得到合理的損失補償。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰產險雙教具 獲頒新型專利證書
公開資訊觀測站
2021/8/5
國泰產險損防部依據內政部消防署的火災大數據分析後發現,火場殺手其實是高溫濃煙,因此模擬火場致命濃煙的流動樣態,首創業界獨家的「零事故煙流實驗室」,指導民眾如何正確求生、安全避難,宣導火場求生新觀念。 另因電氣設備引發的火災件數長年居高不下,國泰產險也研發「零事故電氣模擬開關箱」,教導民眾正確安全用電觀念。值得一提的是,這兩項教具近期雙雙獲得經濟部智慧財產局核發的中華民國新型專利證書,未來國泰產險也將持續研發具防災觀念宣導之專利認證。 國泰產險長期以來致力於倡導「事前預防觀念」甚於「事後保險補償」,透過防災教具的研發與專利認證,讓防災觀念宣導更生活化。 國泰產險近年致力申請並取得新型或發明專利,累計至今已取得12項專利,包括10項新型專利及2項發明專利,另外還有一項新型專利正在申請當中。(黃英傑)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰永續創新 囊括12項殊榮
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2021/8/4
「保險信望愛獎」昨(3)日舉辦頒獎典禮,國泰人壽與國泰產險成績斐然,榮獲9項大獎及3項優選,合計12項獎項,表現亮眼且深獲保險業界及專家一致肯定。 大樹撐傘 讓人生總是好天氣 國泰人壽秉持「誠信、當責、創新」精神、持續落實ESG,榮獲這屆保險信望愛獎4項大獎:「最佳商品創意獎」、「最佳保險教育貢獻獎」及「最佳通訊處獎-專招台中長鴻通訊處」;個人獎部分則由資深副總經理吳俊宏榮獲「最佳專業壽險顧問獎壽險內勤組」。另外也獲得3項優選,「最佳整合傳播獎」、「最佳通路策略獎」及營業單位區部協理萬國興的「最佳保險成就獎」。 數位轉型 民眾健康保障後盾 疫情嚴峻期間,國泰人壽運用累積的數位轉型基礎,發揮強大應變、敏捷及學習力,打造遠距投保、保全、理賠、保費等一條龍保險服務「CVX泰好保」平台,實現total solution,為業界立下標竿,並催生服務客戶及銷售的新形態,截至目前運用「CVX泰好保」已達近5萬件遠距投保件數、遠距保單服務受理也超過3,500件,深受青睞。 國泰人壽於2018年就率先提出並再定義保險的價值,應該由「事後補償」走到「事前預防」,而最新的升級版「Cathay Walker Plus健康計畫」,串聯健康產業夥伴,首創會員等級制度,帶民眾一起實現健康、好好生活,截至目前已有近41.8萬人加入會員。 專注專業 國泰產險獲5項大獎 國泰產險的專業表現及實踐社會關懷精神,獲高度肯定,榮獲公司類「最佳保險專業獎」、「最佳社會責任獎」、「最佳商品創意獎」3項大獎。個人獎部分,副總經理林秋瑞榮獲「最佳保險成就獎」、督導何子健榮獲「最佳專業顧問獎」。 專業科技力 打造零死角防護罩 因應金融數位浪潮來襲,國泰產險超前深化數位能力與數據工具,推出「ETC高速公路碰撞事故費用補償保險」,商品規劃除符合節能減碳的國家政策外,投保流程中亦包含諸多創新設計,榮獲「最佳商品創意獎」。 國泰產險以「全齡風險、全面識別」作為促進社會共榮主軸,且以「環境保護,國泰當責」的精神,推出創新綠色保險商品與數位低碳服務流程,領先同業且為業界唯一取得環保署碳足跡標籤與減碳標籤者,獲頒「最佳社會責任獎」。此外,在人才培育方面,國泰產險因應數位時代與業務結構轉型,設計多元的進修課程,鼓勵員工進修與取得專業證照,提升核心競爭力,獲「最佳保險專業獎」肯定。 展望未來,國泰將持續以永續ESG結合核心職能,以客戶為中心來提供最暖心的服務,建構永續競爭力,創新服務更升級。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
落實永續創新 國泰囊括多項大獎
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2021/8/4
「保險信望愛獎」於8月3日舉行第22+1屆頒獎典禮,國泰人壽與國泰產險成績斐然,榮獲九項大獎,以及三項優選,合計12項獎項,表現亮眼且深獲保險業界及專家一致肯定。 國泰人壽秉持「誠信、當責、創新」精神、持續落實ESG,榮獲該屆保險信望愛獎「最佳商品創意獎」、「最佳保險教育貢獻獎」及「最佳通訊處獎-專招台中長鴻通訊處」四項大獎;個人獎部分則由資深副總經理吳俊宏榮獲「最佳專業壽險顧問獎壽險內勤組」。 另外,也獲得「最佳整合傳播獎」、「最佳通路策略獎」以及營業單位區部協理萬國興的「最佳保險成就獎」三項優選。 疫情嚴峻期間,國泰人壽運用累績的數位轉型基礎,發揮強大應變、敏捷及學習力,打造遠距投保、保全、理賠、保費等一條龍保險服務「CVX泰好保」平台,實現totalsolution,為業界立下標竿,並催生服務客戶及銷售的新形態,截至目前運用「CVX泰好保」已達近5萬件遠距投保件數、遠距保單服務受理也超過3,500件,深受青睞。 國泰人壽於2018年就率先提出並再定義保險的價值,應該由「事後補償」走到「事前預防」,而最新的升級版「CathayWalkerPlus健康計劃」,串聯健康產業夥伴,首創會員等級制度,帶民眾一起實現健康、好好生活,截至目前已有近41.8萬人加入會員。 國泰產險的專業表現及實踐社會關懷精神,獲高度肯定,榮獲公司類「最佳保險專業獎」、「最佳社會責任獎」、「最佳商品創意獎」三項大獎。個人獎部分,副總經理林秋瑞榮獲「最佳保險成就獎」、督導何子健榮獲「最佳專業顧問獎」。 透過專業及科技力,打造零死角防護罩;因應金融數位浪潮來襲,國泰產險超前深化數位能力與數據工具,推出「ETC高速公路碰撞事故費用補償保險」,商品規劃除符合節能減碳的國家政策外,投保流程中亦包含諸多創新設計,榮獲「最佳商品創意獎」。 國泰產險以「全齡風險、全面識別」作為促進社會共榮主軸,且以「環境保護,國泰當責」的精神,推出創新綠色保險商品與數位低碳服務流程,領先同業且為業界唯一取得環保署碳足跡標籤與減碳標籤者,獲頒「最佳社會責任獎」。此外,在人才培育方面,國泰產險因應數位時代與業務結構轉型,設計多元的進修課程,鼓勵員工進修與取得專業證照,提升核心競爭力,獲「最佳保險專業獎」肯定。 展望未來,國泰將持續以永續ESG結合核心職能,以客戶為中心來提供最暖心的服務,建構永續競爭力,創新服務更升級。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰產首創兩零事故教具 雙獲新型專利
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2021/8/3
誰是火場殺手?國泰產險損防部依據內政部消防署的火災大數據分析後發現,火場殺手其實是高溫濃煙,因此模擬火場致命濃煙的流動樣態,首創業界獨家的「零事故煙流實驗室」,指導民眾如何正確求生、安全避難,宣導火場求生新觀念,另因電氣設備引發的火災件數長年居高不下,國泰產險也研發「零事故電氣模擬開關箱」教導民眾正確安全用電觀念,減少因電器設備引起的火災事故。值得一提的是,這兩項教具近期雙雙獲得經濟部智慧財產局核發的中華民國新型專利證書,未來國泰產險也將持續研發具防災觀念宣導之專利認證。 國泰產險長期以來致力於倡導「事前預防觀念」甚於「事後保險補償」,透過防災教具的研發與專利認證,讓防災觀念宣導更生活化,此次國泰產險為了模擬火場致命濃煙的流動樣態,首創業界獨家的「零事故煙流實驗室」教具。國泰產險表示,該教具為三層樓立體透明模型屋,內部規劃有客廳、廚房、套房、廁所、雅房及直通樓梯等空間。宣導時搭配「模擬濃煙噴煙機」,可模擬火場濃煙在建築物內的流動樣態,輔以互動式火場情境教學,提醒民眾若不幸受困火場時,應該優先選擇哪一個空間等待救援?同時也可趁機教育民眾透過積極求生的預防動作,方可帶領家人趨吉避凶的成功求生。 國泰產險損害防阻部協理謝昶盛指出,為了更有效快速的推廣全民防災,國泰產險研發「零事故煙流實驗室」,未來也將結合「不意外社區」系列活動,分享產險業專業的損防知識。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
產險H1網路投保 年增逾三成
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2021/8/3
疫情讓產險業先前全面暫停國外旅行不便險網路投保,進而造成網路投保金額成長率降至20%以下,產險業者指出,近期由於網路投保防疫險和疫苗險件數增加,產險網路投保上半年金額已逾10億元,較去年同期成長34.79%,明顯回溫。 疫苗險及防疫保單透過網路投保件數上半年已有27萬多件,投保金額為7,792萬元,產險業者表示,在各產險大力推出更便捷的網路投保機制下,今年下半年網路投保件數和金額應可再成長,年初產險公會訂網路投保金額目標20億元可望達標。 根據產險業網路投保金額顯示,上半年投保件數和金額成長率最高仍是機車險,上半年機車險網路投保為45.15萬件,去年同期只有18.88萬件;至於投保金額,去年同期只有1.38億元,今年上半年則有3.89億元,占網路投保總保費10.5億元的37%。 至於汽車險網路投保件數和金額分別為32.81萬件、5.36億元,較去年同期39.31萬件、5.51億元微幅下降,但汽車險網路投保占比52.5%仍是第一名。 國泰產險表示,今年5月起的本土疫情,連帶拉抬防疫保單熱度,也同步帶動其他商品曝光及銷售。以國泰產險為例,網路投保的前三名是車險、住宅火險、寵物險。 國泰產險觀察,受到疫情影響,愈來愈多民眾偏好透過網路投保,避免外出與人接觸,相對單純易懂的產險商品,例如機車險、汽車險等,最受青睞,也是持續穩居高成長的重點商品。 富邦產險指出,由於疫情持續,民眾對於防疫及接種疫苗相關風險保障需求強勁,從5月以來,富邦產險網路投保以疫苗險、小孩照顧險及汽機車險最熱門,今年以來富邦產險網路投保件數及保費與去年同期相比都成長約50%。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
小孩兒童照顧險 詢問度高
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2021/7/29
小朋友終於可陸續返校,但由於沒有辦法打疫苗爸媽也是心驚膽戰,原本市面上有三張小孩兒童照顧險,但新安東京在5月15日就暫停新件,至今仍未開放,因此富邦產及國泰產險仍續銷售「小孩兒童照顧險」。 富邦產險表示,目前仍可透過網路投保「小孩居家照顧補償保險」,若15歲以下子女罹患腸病毒、流行性感冒(A、B、C、D型)、肺炎、登革熱,或子女所就讀學校因傳染病致學校停課無法就學時,就可提供父母居家照顧費用,讓父母即使請假也能無後顧之憂。可提供父母居家照顧費用,讓父母即使請假也能無後顧之憂。 但富邦產險也提醒家長,現階段若因「政府機關或教育機構基於傳染病防阻之預防性需要,因而公告之延期開課、縮短學程或全面性停課等措施」非屬公告停課之承保範圍,若僅為預防性而非因實際有確診案例而停課者,將無法申請理賠。 至於國泰產險的「新世紀添福2.0」有關小朋友專屬加值方案也持續銷售中,國泰產險表示,在今年上半年的投保件數已超過去年同期的六倍,特別是5、6月因為疫情關係,詢問度更是高,只要家中有3歲以上小朋友的爸爸媽媽都可以幫家中寶貝投保。 國泰產險說,小朋友專屬加值方案的特色在於萬一確診新冠肺炎等第五類法定傳染病時,即有5萬元的補償保險金,若是破傷風等第一類到第四類法定傳染病則為5千元。 另外,當小朋友就讀的學校有人罹患傳染病導致停課,或是小朋友因為感染腸病毒等條款約定的疾病而請假,以致要保的爸爸或媽媽需要向公司告假照顧時,一日可申請1千元補償,每次事故最高給付5千元。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
去年農保理賠額大增 賠款率逾80%
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2021/6/8
2020年農業保險件數和2019年差不多,理賠金額卻大增,賠款率逾80%,但主要集中在少數險種,有的農業保險則是零理賠。 依保發中心資料顯示,農業保險中農作物險是18,946件,比2019年18,277件微增669件,保費收入1.47億元也較2019年上升200萬元,然而農作物險理賠金額1.21億元,卻較2019年6,600萬元多了近一倍,2020年賠款率81%,也遠高於2019年的48%。 除了農作物保險之外,家禽禽流感險2020年雖只理賠10件、賠款金額91萬元,比去年保費還高,賠款率高達156%;至於農作設施颱風洪水險則因去年台灣沒有受到颱風侵襲,投保618件、保費收入80萬元,去年則是零理賠;至於水產養殖險去年理賠件數、金額也不多,發生理賠33件、賠款23多萬元,賠款率只有7%。因此,農業保險理賠只是集中在少數幾張保單,包括富邦產險的梨保險理賠金額近700萬元,一期稻作理賠金額近9千萬元等,因此,就個別產險公司而言,富邦產險理賠農業保險金額最高。 其他產險公司理賠農業保險情形,國泰產險表示,去年理賠了53件番石榴農作物險(颱風風速及降雨量參數型),主要是因在去年5月及8月豪大雨期間,在氣象站公布連續五日累積降雨量超過300毫米時,國泰產險就立即啟動快速理賠機制,不必勘災即主動通知保戶依約定比例完成給付。 至於各產險公司今年推出新型農業保險,在今年第一季時,明台產險即已推出了養蜂產業險,目前有11保單,另外富邦產險則表示,預計2021年還會再推出西瓜及茶葉保險。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰金融創新 本土四隊出線
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2021/6/3
為追求金融創新能量,國泰金在全球各地海選「未來獨角獸」,不因疫情而停歇,昨(2)日宣布第二期「國泰金融創新實驗室」啟動,並舉行線上視訊會議,此次海選規模翻倍成長,共有七國823個團隊參與,歷時二個月選出15家頂尖新創企業,聚焦AI、健康與投資三大主題,並首次有台灣四家新創團隊出列。 國泰金控資深副總經理孫至德表示,選出的台灣新創團隊鑽研醫療與法遵科技領域,因其了解在地市場是一大優勢。 四家台灣創新團隊分別是聚焦AI身分認證的AuthMe(數位身分)、提供法律科技解決方案的Lawsnote(七法)以及醫療科技新創雲象科技、長佳智能,他們由國泰金控數位數據暨科技發展中心(簡稱數數發中心)攜手國泰人壽、國泰世華銀行、國泰產險等子公司歷時二個月從全球800多個團隊海選出來,展現了台灣豐沛的創新能量。 孫至德說,國外技術領先,跨國合作經驗豐富,但不曉得台灣市場玩法,這點台灣新創比較完整,而且台灣金融應用上「眉眉角角多」,國泰當然希望在金融創新領域,找到全球最好的科技與最好的解決方法, 但也希望在地發展,尤其在醫療與法遵科技上,在地化會比較好。他也強調,國泰金一直希望多支持台灣新創公司。 整體國泰金集團的數位轉型企圖也愈來愈大。國泰金第二期「創新實驗室」此次擴大招募,更廣泛地接觸及嚴格評選,以「AI身分認證」、「健康生態圈」及「投資管理」三大主題,進行創新技術落地實證,加速集團數位轉型,選出15家頂尖新創企業,橫跨歐美亞三洲,共同推動十項金融科技的概念性驗證(PoC,Proof of Concept),也首次有4家台灣團隊入選,占申請的三分之一,預計將在今年底發表成果。 國泰金攜手全球新創精英團隊即將推動的十大PoC,包括有智能文本摘要、運用輿情分析技術於信用風險預警模型、智能法規解讀、AI身分認證、股權投資申報自動化、智能人臉測量健康數據、智能體態量測、骨折AI輔助診斷、AI輔助ICD編碼判讀、影片行銷個人化,即將進入實驗驗證。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
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產業趨勢(保險業)
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壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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