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公司新聞
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產險首家!國泰獲BSI ISO 22301認證
公開資訊觀測站
2022/7/21
國泰產險7月正式獲頒BSI英國標準協會「ISO 22301營運持續管理 系統」國際標準驗證,成為台灣第一家通過BSI ISO 22301認證之產 險公司。 國泰產險採行國際驗證標準嚴格把關及檢視營運作業,確保遭逢重 大事件時公司各項業務能控制損失迅速復原,持續提供客戶服務,保 障客戶權益。 國泰產險表示,企業運營時刻面臨各式風險,如傳染病疫情、重大 災害、資安事件等,是否能有效控制損失,迅速復原,確保客戶權益 ,各項機制凸顯企業營運持續管理能力及營運韌性的重要性;國泰產 險導入ISO 22301系統,透過業務復原演練,確保若遭逢重大事件致 原辦公地點無法繼續辦公下,關鍵業務流程可在規劃時間內於異地辦 公室恢復運作,增進同仁應變力,強化公司經營體質。 國泰產險自2021年4月起,在專業顧問團隊輔導下,導入與國際標 準接軌的營運持續管理機制(Business Continuity Management, B CM),藉由營運衝擊分析過程確認關鍵業務範圍,透過風險評鑑辨識 可能造成營運中斷的風險,辦理演練及測試以確保管理機制之有效性 並提升應變能力,於2022年6月經由第三方認證單位英國標準協會BS I審查後,正式取得ISO 22301營運持續管理系統驗證。 展望未來,國泰產險將秉持著「以客戶為中心」的理念,以國際規 格持續優化營運持續管理機制,讓各項風險管理機制更臻完善,進一 步強化營運韌性確保永續經營,以實現對保戶的承諾。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
中華信評維持twAA+ 富邦、國泰產信評展望穩定
公開資訊觀測站
2022/6/20
中華信評調整個別產險公司信用評等的連串行動中,最新針對富邦 產險、國泰產險作出宣布,兩家信評都在「twAA+」等級的產險公司 因具有母集團的核心地位,其評等與金控集團的集團信用結構相同, 在集團高度整合的結構下,母公司有義務對體質較弱的子公司成員提 供援助,因此原有信用評等獲得確認,評等展望「穩定」。 中華信評評估,富邦產險擁有充裕的營運現金流量,因理賠金額激 增而導致的流動性衝擊應在可控管範圍內,也可支應因防疫保單的可 能賠款。 中華信評主辦分析師王珮齡認為,富邦產險並沒有因理賠金額增加 而面臨需要出售投資部位獲取現金的壓力。 但在防疫保單賠款不斷增加的情況下,中華信評認為,富邦產險在 維持其非常強健的資本緩衝空間方面,面臨著持續增高的不確定性, 時間會持續到未來一至二年,可能產生的理賠金規模恐將耗損富邦產 險2022年的資本生成能力,致使該公司僅有較為薄弱資本緩衝空間, 用於吸收其持續進行的業務與投資活動所衍生的資本需求。 國泰產險部分,中華信評認為,國泰金控集團將在所有可預見的情 況下,為國泰產險提供業務以及財務支持,近期國泰金控集團宣布為 國泰產險注資新台幣100億元,即可獲得印證。 王珮齡分析,國泰產險在集團中的貢獻占比較低,按資產與資本計 算均低於2%,近期防疫保單的理賠數量驟增而導致的理賠金額增加 ,不太可能削弱國泰金控集團的整體信用結構。中華信評預期,國泰 金控集團的正常年度獲利,應足以吸收前述理賠支付的潛在影響。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦國泰產展望穩定
公開資訊觀測站
2022/6/16
防疫險理賠金額暴增,產險業者財務令人憂心。相較於小型產險業者,具有金控撐腰的國泰產、富邦產,則擁有非常強健的資本緩衝空間。中華信評昨(15)日表示,因具集團核心地位,富邦產險、國泰產險的長期財務實力評等與發行體信用評等均為「twAA+」,評等展望為 「穩定」,也是少數獲得「穩定」的產險業者。 中華信評指出,國泰產險為國泰金控集團的核心事業體。雖然近期防疫保單賠款快速攀升,但並不會弱化國泰產險與母集團國泰金控間的整合關聯性,國泰金有意願與能力,在必要時為國泰產險提供支持,這一點從近期國泰金控集團宣布為國泰產險注資100億元即可獲得印證。 此外,由於國泰產險在集團中的貢獻占比較低(按資產與資本計算均低於2%),該公司因近期防疫保單的理賠數量驟增而導致的理賠金額增加,不太可能削弱國泰金控的整體信用結構。中華信評預期,國泰金控集團的正常年度獲利應足以吸收前述理賠支付的潛在影響。 針對富邦產險,中華信評認為,未來一至二年富邦產險為維持非常強健的資本緩衝空,而面臨的風險日增,可能產生的理賠金規模,恐將耗損富邦產險2022年的資本生成能力,致使該公司僅有較為薄弱資本緩衝空間,用於吸收其持續進行的業務,與投資活動所衍生的資本需求。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
支持綠能 產險業投資再生能源
公開資訊觀測站
2022/6/10
產險業支持綠能,除力推綠色保單,部分產險更實際投資綠能產業 發展,以新安東京產業為例,即實際投資綠能產業發展,並在2021年 產出再生能源電力1,066萬度,相當減少溫室氣體排放量約5,352噸二 氧化碳。 富邦產險和國泰產險同樣將綠色環保概念融入商品設計,推動綠色 保險,據了解,富邦產險承保了國內1/4太陽能光電、1/2陸上風力發 電、以及參與每一個離岸風場,可說是全台最大的綠能保險業者。 富邦產險也在今年3月同時取得環保署碳標籤以及減碳標籤,此外 ,富邦產險是台灣首家取得全球風力組織GWO基本安全訓練證照,目 前已累積取得六張證照,為台灣最多證照的保險公司。 國泰產險則是第一家取得環保署碳標籤及減碳標籤雙認證的保險業 者。 南山產物2020年即將所有電子保單導入「PAS 2060碳中和實施標準 」,推動電子保單生命周期間的各項減碳措施,南山產險表示,若無 法再減量之碳排放量,再購買台灣彰濱再生能源風力發電所產生的碳 權,進行碳抵換,並經台灣檢驗科技公司(SGS-Taiwan)第三方查證 ,確定南山產物的所有電子保單達成碳中和。 除了投資電廠,新安東京海上產險也積極辦理綠色保險相關業務如 首創共享汽車加碼險、短期租借車保險、承保電動自行車綜合保險、 太陽能設備廠之電子設備安裝工程保險及商業火險。 新安東京產險近期獲英國標準協會(BSI)頒發ISO14064-1驗證, 新安東京海上產險表示,該公司積極結合綠色數位保險科技,應用於 各項保險服務,統計近一年省紙約3,739萬張,減碳774噸二氧化碳。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
挑選合適商品 三撇步
公開資訊觀測站
2022/5/30
寵物是家中重要的一份子,毛小孩若生病或意外需要手術或住院治療,沒有健保補助之下,飼主得支付龐大費用。但民眾在投保寵物險前,應充分了解保險內容,險種選擇、是否有年齡和體重限制等,業者提醒應注意三大關鍵。 市面上不同寵物險所保障的內容都不同,富邦產險表示,首先,飼主選擇寵物險方案前,可先評估經濟能力,與毛小孩的狀況及習性,若擔心龐大醫療費用導致經濟難以負荷,建議投保高醫療費用保障方案;若需時常攜帶外出,怕毛小孩行為造成第三人體傷、財損的狀況,則建議選擇寵物侵權責任保險保額較高的方案。 其次,民眾在選擇寵物保險商品時,應確認該保險是否有年齡或體重限制,並注意賠付項目、是否需負擔自負額或限定寵物就診之特約醫院等問題;身體虛弱經常有小疾病的寵物,可選擇完整醫療保障的商品。 國泰產險指出,寵物險被保險人為飼主本人,投保前要注意寵物是否登記在飼主名下,若登記在他人名下,將會產生理賠爭議,另外,關於寵物有無先天性疾病,是否帶病投保,以及保險公司如何認定先天性疾病,也是寵物險常見爭議樣態。 寵物險新保契約生效後,針對疾病會有所謂「等待期」,一般疾病常見等待期為30日,民眾常誤解只要保險契約生效後,均能申請理賠,往往沒有注意到等待期間的問題,造成保險公司與民眾之間的誤解。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
守護毛小孩 寵物險投保件數增
公開資訊觀測站
2022/5/30
少子化浪潮下,毛孩作伴風潮成另類趨勢。根據內政部以及農委會的資料顯示,台灣15歲以下小孩數量每年以4%速度減少,飼養狗、貓的數量卻以超過6%的年增速度逐年攀升。全台登記家犬、家貓數量至2021年已來到295萬隻,超過15歲以下小孩人口數,「寵物納保」的概念也在全台逐漸興起中。 由於寵物沒有健保、醫療費用又高,現行寵物險保費親民,以目前市面上共九家產險公司推出寵物險,主流寵物險多數年保費落在2,000~4,000元區間,依據毛小孩年齡保費有所差異。 富邦產險表示,寵物市場潛力快速成長,寵物險投保件數近年逐漸攀升;國泰產險亦指出,2022年第1季寵物險承保件數約3,300件,保費收入約930萬,年增率三成,其中網路投保今年第1季年增率64.8%。 寵物險市占前三名包含華南產險、國泰產險、富邦產險,三間市占合計超過九成。國泰產險表示,多數毛爸媽投保時會檢視保險費、承保項及理賠額度,影響投保意願主要為養寵物經驗中,遭遇到風險事故頻率與其所支出的費用。寵物險理賠項目一般包含「醫療費用補償」、「侵權責任補償」、「寄宿費用」、「協尋廣告費用」、「喪葬費用」等。 富邦產險表示,毛起來愛2.0寵物險網路投保專案,內含上述五大保障,項目皆免自負額,其中門診、住院、手術醫療保障於保期內不限理賠次數,零至十歲憑晶片號碼就可快速核保,最高可續保至16歲,且投保的貓狗保費分開計價、不限制品種也不需體檢。 國泰產險則主打「寵物意外險」、「疾病醫療險」,寵物綜合險承保疾病及意外醫療,只要寵物體況良好的狀況下,皆可提供續保,惟須注意寵物的投保年紀,初次承保年齡為八周~11歲,可續保至14歲。 國泰產險表示,寵物意外綜合保險承保寵物因意外事故所花費的醫療費用,最大特色為不限品種、承保年齡,讓寵物萬一在意外發生時也能夠有醫療的保障。 目前國泰產險除業務員通路外,另有推出網路投保及線上試算寵物綜合保險保費,線上投保手續簡便,承保項目包含寵物生病及意外發生時的醫療費用和寵物喪葬費用。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰玉山金法說 獲利聚焦
公開資訊觀測站
2022/5/22
本周重量級法說會聚焦國泰金控與玉山金控,分別於明(23)日與25日舉行。法人指出,通膨、疫情、俄烏等侵擾下,共同關心的議題為這兩家金控的獲利動能,以及升息循環下的投資策略轉變;個別議題方面,最關心國泰金子公司國泰世紀產險的防疫險壓力測試結果。 國泰金控核心子公司國泰人壽將於明天的法說會中,公布2021年底每股隱含價值(EV)。 國壽去年稅後純益1,132億元創新高,去年底淨值7,421億元也是歷史新高,有效契約價值料將持續成長,預估去年底每股EV將明顯走高。國壽前年底以國泰金加權流通股數計算的每股EV為86.8元。 投資人關注防疫保單理賠情況。法人表示,想知道國泰金子公司國泰世紀產險,2021全年、2022年前四月、2022年5月以來,防疫保單的理賠金額與件數,另外也想知道,2021全年、2022年以來,各自承保多少件防疫保單,簽單保費又是多少;國泰產因應防疫保單理賠,傾向採取收回特別準備金,還是增資。 玉山金則於25日舉行法說會,預期法人將聚焦海外布局動向,以及美國今年鷹派升息後對玉山金控影響。 近期金融股股價下跌,影響玉山金股價跌破30元,存股族心情跟著波動。玉山金今年前四月稅後純益48.6億元,較去年同期減少31.1%,每股純益(EPS)為0.36元,原因包括4月金融市場波動增大,影響債券以及股價投資評價,加上針對放款而必須的提存金額增加。後續關注美、台央行升息,對玉山銀利差提升,以及放款的利息收益綜效。 在搶進後疫情時代的布局上,玉山金旗下玉山銀攜手全家便利商店、拍付國際公司合作的全盈支付,已經在4月開業上線,推出的電支商品「全盈+PAY」要串聯異業夥伴,整合支付、點數以及會員生態圈,打造創新生活金融服務平台,市場同步關注玉山銀轉投資發展的最新動向。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
防疫險重複投保 七產險拒收
公開資訊觀測站
2022/5/21
防疫保單風波不斷,目前有包括富邦產、國泰產、和泰產、旺旺友聯產、新光產、第一產、兆豐產等七家業者陸續發布聲明,針對審核中防疫保單,如有重複投保將不予承保,部分業者是以最多兩張為限,另有業者採第三張才視為重複投保。 兆豐產昨(19)日公告,對於尚在核保審查作業中的要保案件,若經查詢在本公司或同業已投保有效的防疫商品,將予以婉拒承保,但經公司核保審核通過者,將會進行承保發單作業,再度引起民眾關切自身的權益。 金管會保險局長施瓊華表示,兆豐產險目前核保政策是針對防疫保單採取限保一張,即僅會承擔一張防疫險,但並不包括疫苗險。由於該公司疫苗險僅承保接種後不良事件及喪葬費用補償二項給付,並未有突破性感染再確診,因此並不會將疫苗險納入防疫險的核保評估中,因為風險屬性不同。 富邦產則是在日前拋出重複投保者,將發送婉拒承保通知,引發民眾反彈聲浪,隨後緊急公告,強調二種情形保單依舊會生效,一、已完成簽發保單者;第二、已寄發續保通知書給保戶,並已收取保費者,保險契約即為成立,公司定會依保險契約執行保障與賠付。 除富邦產公告婉拒重複投保外,國泰產、和泰產、旺旺友聯產、新光產、第一產等業者,亦基於公司承保量能、風險胃納考量,進行核保綜合評估過程中,如已於該公司或同業投保防疫險,將會拒絕承保,部分業者以最多兩張為限,另有業者採第三張才視為重複投保,希望將尚未購買防疫險的民眾列為優先承保對象。 新安東京海上產險總經理林榮泰在給員工一封信提及,目前尚有約16萬張保單陸續核保出單中,會儘速完成作業,不會發生像其他業者想盡辦法找各種理由拒絕承保,至於明台產、中信產、泰安產、華南產則在研議中或尚未對外公告,南山產已全數核保完並無此問題。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
提列賠款準備 已有動作
公開資訊觀測站
2022/5/11
國泰金子公司國泰世紀產險因應防疫險理賠,率先展現財務上的負責態度,昨(10)日表示,考量政府防疫政策與疫情持續發展,防疫保單提存相關賠款準備,未來針對疫情發展狀況將適時再調整賠款估計與入帳。 這也是新冠疫情再度增溫以來,針對外界關切的防疫險理賠,首家對外說明已提列理賠準備的產險公司。 除了國泰產之外,新安東京海上產險前四月也提列數億元理賠準備,兆豐金控子公司兆豐產險提列金額數千萬元,中信金控孫公司中國信託產險也是數千萬元。兆豐金表示,預估5月會有較大金額的提列。 據了解,國泰產已針對今年前四月的理賠情況,已模擬三種情況提列防疫險的理賠準備。國泰產4月稅後純益0.1億元、年減96.2%,前四月稅後純益8.4億元。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
金控4月獲利大減26%
公開資訊觀測站
2022/5/11
股債齊跌壓縮壽險業賺取資本利得空間、台股交易量縮不利證券業獲利表現、升息也不利票券業,前述影響下,15家上市櫃金控4月稅後純益407.1億元、年減26%,僅富邦金、永豐金單月獲利成長,其餘13家全數衰退。 15家上市櫃金控4月昨(10)日全數公布獲利,從累計數來看,前四月稅後純益合計1,881.6億元、年減24%,僅永豐金一家逆勢成長,永豐金無論單月或累計獲利,都是成長。 國泰金昨日公布,4月稅後純益97.4億元、年減31.6%,前四月稅後純益439.5億元、年減38.3%,累計每股稅後純益3.33元,為金控第二高。 國泰金表示,4月單月與累計獲利均呈現衰退,主因去年投資收益高基期所致。各子公司核心業務動能穩健,國泰金及子公司國泰人壽、國泰世華銀行、國泰證券,前四月稅後純益仍是歷史次高,國泰產險及國泰投信累計獲利則是同期新高。 美國、台灣相繼展開升息循環,壽險業獲利短空長多,相較下,國內銀行業普遍活存比高,可望因為升息而受惠,國泰世華銀行更是如此。 根據該行估算,新台幣與美元如果都調升1碼(0.25個百分點),國泰世華的淨利差(NIM)將增加約0.07個百分點。 換言之,只要美國與台灣都升息1碼,國泰世華銀行未來12個月的淨利息收入(NII)將增加約30億元;若從今年全年來看,美台都升息1碼的淨息收也可增加約20億元。 國泰世華銀行4月稅後純益20.5億元、年增4.1%;前四月稅後純益89.2億元、年增6.4%,已成國泰金力抗今年獲利陰霾的中堅力量。 國泰金表示,4月因反映央行升息1碼,且房貸、企業及小額信貸等放款量均穩定成長,國泰世華銀行前四月淨利息收入年增約12%;整體淨手續費收入也在保險商品銷量成長帶動下,年增約12%。 富邦金子公司台北富邦銀行亦然,富邦金表示,美國每升息1碼,台北富邦銀行今年全年淨利差估增0.01個百分點,淨利息收入約增3億元。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
台幣大貶助攻 國泰金4月賺近百億
公開資訊觀測站
2022/5/11
升息效應加上新台幣貶值,助攻國泰金控獲利,國泰金10日公告, 4月單月稅後獲利97.4億元,在15家金控中排名單月第二,累計前四 月稅後獲利439.5億元,較去年同期衰退38%,主要是去年同期是股 債多頭,基期被墊高,而今年前四月獲利依舊是國泰金成立20年以來 的次高,每股稅後獲利(EPS)達3.33元。 4月主要是新台幣大貶8.6角,貶幅近3%,國泰金子公司國泰人壽 有逾130億元的匯兌利益,單月增提外匯準備金72億元,餘額已來到 302億元,這也是國壽有史以來外匯準備金金額最高的一次,有助未 來提供更大的避險彈性,抵禦新台幣匯率波動對損益的影響。 今年前四月新台幣兌美元匯率從27.69元貶到29.48元,國壽連續四 個月增提外匯準備金,一共增提212億元,等於前四個月匯兌利益逾 300億元。 國泰人壽4月亦趁資本市場波動,利率反彈之際,調整投資組合, 實現資本利得後,將資金加碼債券,增加未來經常性收益率,4月國 壽單月稅後獲利76.8億元,累計前四月稅後賺335.7億元,亦是其歷 史次高紀錄。 在升息趨勢下,國泰金另一大子公司國泰世華銀,因活存比原本就 高,今年更積極衝刺外幣放款,淨利息收入成長12%,手續費收入亦 增12%,4月單月稅後獲利20.5億元,超越中信銀,拿下國銀4月獲利 王,累計前四月稅後獲利89.2億元,則暫居第二,與中信銀相距5億 多元。 國泰世華銀前四月獲利是其史上次高;國泰產險前四月獲利8.4億 元、國泰投信前四月賺5.9億元,都是其史上同期新高。 但國泰產險4月稅後淨利僅0.1億元,單月獲利減少主要是有數件大 型商業賠案影響,另逐漸增加防疫險理賠,國泰產亦表示,已提存賠 款準備,未來適時再調整。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
轉嫁天災風險 國泰產芭樂險開賣
公開資訊觀測站
2022/5/6
因應氣候變遷,天然災害發生強度、頻率增加,配合政府推動農作 物天然災害保險,國泰產險已連續第四年銷售「番石榴農作物保險( 颱風風速及降雨量參數型)」,自即日起開賣至5月31日,希望能協 助果農移轉農作物生長至收成期間帶來的損失風險。回顧去年6月及 7月底,南台灣受到鋒面影響出現豪大雨,其中番石榴更是嚴重受災 作物之一,據統計,該兩次災害均符合連續5日內累積降雨量達300毫 米的標準,國泰產險「番石榴農作物保險」理賠件數達到110件。 國泰產險表示,造成番石榴損失最主要的原因包括颱風造成的落花 、落果,以及豪雨造成的樹體根部潰爛,為協助果農透過保險轉嫁天 災造成的損失,量身打造「颱風風速及降雨量」參數型商品,在保險 期間內、無理賠次數限制直至保額上限,讓果農心血不致化為泡影。 「番石榴農作物保險」特色,是依當地氣象觀測站發布數據,達理賠 標準後,無須勘察災損即啟動理賠程序,使農民能快速獲得理賠填補 損失;若當地氣象觀測站於颱風期間測得10級風以上最大陣風,或連 5日內累積降雨量達300毫米以上,農民依保險方案每公頃最高可獲得 623,715元的理賠金。同時該商品亦獲得中央政府保費補助50%,地 方縣市政府保費補助則依各縣市政府公告為準,減輕果農的負擔。 近期國內新冠肺炎疫情急遽升溫,國泰產險簡化理賠申請流程,推 出「理賠即時通」即為零接觸貼心服務,以系統自動比對每日氣象觀 測站資訊,當達理賠條件時,保戶即可享有次日中午前收到符合理賠 資格的簡訊及郵件「專屬通知服務」,理賠申請時僅需確認賠付金額 及帳戶無誤後即可快速完成,讓果農在更少的接觸下獲得充分保障, 大幅縮短過往實體申請理賠及等待時間。 國泰產險表示,今年度「番石榴農作物保險」投保最後收件日為5 月31日,凡於彰化、台南、高雄等種植番石榴的果農,均可於投保期 間檢附相關資料向地區農會或國泰產險據點洽詢投保。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰金擬增資15億股
公開資訊觀測站
2022/5/5
市場波動加劇,國泰金控4日董事會通過長期資金募資規劃,將提 請今年6月股東會授權不超過15億股的現增發普通股、特別股或參與 海外存託憑證(GDR),而依近期股價估算大約是800億元的額度,這 也是國泰金成立近21年來,最大一次增資授權額度。 國泰金表示,爭取股東會授權長期募資額度,主要有三大原因,一 是因應營運成長需求。即金控資產逐年擴大,子公司業績成長等,需 要強化資本結構;二是接軌國際監理規範,如國泰人壽、國泰世紀產 險要接軌負債會計IFRS17、清償能力指標ICS,與國泰世華銀入選國 內系統性重要銀行(D-SIBs),也都會需要資本支持;三是兼顧長期 經營策略需求,如有好的併購標的或發展機會,國泰金亦會展開行動 ,這也需要資金挹注。 國泰金自2012年開始,每年都會向股東會爭取長期資金募資額度的 授權,未必每年都會募資或動用額度,但必須「提前準備」,以免機 會來臨或市場劇烈變動時,還要召開股東臨時會討論增資案,可能緩 不濟急。 國泰金2012及2013年是明訂400億元或10億股的增資額度,2014到 2021年的八年間,都是500億元或10億股的募資額度,今年則是首度 要爭取15億股的額度,且取消金額限制,以市場變化及市價決定最終 的增資情況。 若依國泰金近期股價及市場一般是折價15%現增來看,最大增資額 度在800億元上下。 富邦金亦是從2009年以來,年年都請股東會授權增資額度,從最早 300億元或12億股,2015年曾有800億元或20億元是最高峰,從2015年 到2021年富邦金都是爭取15億股的增資額度,去年也因併購日盛金而 啟動增資。 國泰金表示,近期資本市場波動加劇,各金控都需要更強的資本隨 時因應,同時要接軌國際監理制度,必要時亦可能要增資子公司;再 者是,若出現好的併購機會,亦會以增資因應。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國泰產險 頭家壓箱保保障多
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2022/4/20
近期火災事故頻傳,由於意外來得突然,若因一時疏忽,可能耗掉 畢生心血,因此保險保障絕不可少,國泰產險表示,業主可能面臨的 風險,舉凡火災、爆炸事故,或客人在經營處所滑倒、食物中毒等潛 在風險,導致店家須負擔賠償責任,此時就可利用保險移轉風險。 國泰產險表示,據消防署統計,110年全台火災事故21,684件、受 傷人數304人、死亡達192人,同時因火災造成巨大的財產損失。業主 基本款的保障,建議投保商業火險搭配公共意外責任險,再依各行業 特性加保相關險種。商火險主要補償火災、爆炸引起的火災、閃電雷 擊導致危險事故發生、造成店家財損;公共意外責任險則是針對在營 業處所內,消費者因意外事故受傷、死亡或食物中毒,若店家需負起 賠償責任,此時即可透過保險轉嫁風險。 國泰產險特別針對不同中小型店家的行業特性,推出「頭家壓箱保 」,提供多項保障,除基本的公共意外責任險與商業火災險外,也讓 業主依個別需求彈性搭配其他保險,除替顧客、店面、員工提供多一 份防護外,也為自身心血加添保障。國泰產險「頭家壓箱保」承保店 家行業別多元,除常見的行號店鋪外(餐飲業/非餐飲業),亦涵蓋 補習班及診所等,範圍廣泛。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
防堵逆選擇投保 拉長生效日
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2022/4/18
隨著本土確診案例連日破千例,匡列隔離人數也大增,產險業者發現,不少民眾已知是接觸確診者的高風險群,仍向保險公司投保防疫保單,為避免出現「逆選擇投保」及道德風險,多家公司紛紛將投保生效日,自零時後的隔日拉長至最多隔五日生效,以避免民眾的投機行為,減少理賠瑕疵事件的發生。 所謂「逆選擇」是在契約簽訂前因雙方握有不同程度的資訊,而存在資訊不對稱,導致有一方會因為資訊缺乏受損害下,反而作出損害自身的選擇。 為防止部分民眾逆選擇投保,多家產險公司拉長防疫保單投保後的生效期,以市售的防疫保單來看,富邦產、明台產、和泰產、旺旺友聯等業者,將防疫保單的投保後生效期,自原先的投保隔日後生效,拉長至投保第五日生效;國泰產則是投保最快第三日或第四日後生效;兆豐產險也拉長至投保日後天起算。 產險業者觀察內部數據發現,不少民眾投保防疫保單幾天內,就因確診或隔離申請理賠出險的案件,較事先投保而出險的比率高。 按照常態分配來看,投保天數較長的民眾,在確診或隔離人數期間大增時,理應被感染出險機率應較高,但是投保天數較短的人,反而有較高的出險比例,凸顯出民眾逆選擇投保的潛在狀況。 產險業者進行相關案件分析,推估民眾遭匡列與確診者密切接觸後,「已知自身是高風險,仍選擇趕快投保」,主要是通知與確診者密切接觸,與PCR採檢結果出爐之間有時間差,因此為避免這種投機行為,才會有愈來愈多家產險公司選擇拉長防疫保單的投保生效日。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
寵物險損率高 業界有退有進
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2022/4/1
寵物險損率高,部份產險對寵物險看法趨保守,但富邦產則續推出 保障更多的寵物險。富邦產險表示,「毛起來愛2.0」的醫療保障免 自負額且不限理賠次數,門診費用最高給付達1萬元。 寵物是家庭中重要的一份子,毛小孩的陪伴帶來許多慰藉與溫暖, 但若生病或意外需要手術或住院治療,沒有健保的補助之下,飼主得 支付龐大費用,因此,有九家產險公司推出寵物險。 保發中心資料顯示,寵物險去年共銷售了5.71萬張,發生理賠件數 即有2.74萬張,換言之,投保寵物險件數中已有近半寵物險都出險理 賠,理賠金額高達1.14億元,但去年寵物險的保費收入才1.61億元, 因此,損率極高。 因此,對於寵物險銷售,有些保險公司已開始觀望,不過,在寵物 險市占第三的富邦產險近日再推新寵物險保單─「毛起來愛2.0」。 富邦產險表示,全新「毛起來愛2.0」寵物險網路投保專案,內含 寵物醫療、侵權責任、意外喪葬、協尋廣告及寵物寄宿費用五大保障 ,所有保障項目皆免自負額,其中門診、住院、手術醫療保障於保期 內不限理賠次數。分為S、M、L、XL等四個方案,投保的貓狗不限制 品種也不需體檢,主打醫療保障、門診醫療、住院醫療、手術醫療, 於保期內不限理賠次數,連飼養貓狗最常碰到的醫療開銷—門診費用 累計最高更可給付至1萬元。以保費最便宜的「S方案」為例,7歲以 下保費,貓年保費是548元、狗為569元,另其保障還有寵物侵權責任 險,保額為100萬元。 至於寵物險市占第一名華南產險表示,該公司仍在持續觀察新制商 品之損失發展以作為未來調整之方向,目前仍是以優化既有寵物險商 品為主,尚未有開發新的寵物相關保險計劃。 寵物險市占第二的國泰產險也說,該產險提供飼主多元的保障內容 ,包含意外險及疾病醫療險,還有便利理賠服務。未來會持續關注損 率概況及市場消費者需求,並定期就保障項目、理賠原因、投保寵物 品種及商品保費等作檢視,適時調整商品內容,以符合市場消費者需 求及損率維持的目標。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保險業估 資安險費率續飆升
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2022/3/24
隨著勒索軟體攻擊與各式資安事件的嚴重程度和頻率增加,各家保 險公司都有各自應對方式,但共同點即是費率的飆升,過去幾年資安 保險的保費成本已有顯著上漲,因此,保險業預估資安險保費費率還 會續飆升。 怡安風險管理集團表示,2020年的資安險保費相較2019年上漲5~ 15%,但多數保險公司認為漲幅仍不足以支撐索賠頻率和嚴重程度增 加所帶來的負面影響,過往亞太地區由於初期發展資安險業務十分積 極,保險費率及自負額通常低於歐美地區,但由於網路安全風險無法 以地域區隔,自2021年開始,亞太地區的保險條件與保費與歐美地區 逐漸趨向一致,2021年第一季保費上漲幅度約即達10 ~30%,2021第 二季保費更較前年水準躍升約30~100%,使企業投保資安險的成本 大受影響。 怡安金融服務及專業責任險部協理林鴻諭表示,全球2020年資安險 的保費約61.5億美元,在2021年已來到76億美元,根據國外調查報告 ,約有五成美國上市公司有投保資安險,在台灣幾家電子大廠都已開 始投保資安險。 國泰產險表示,該公司2021年資安險保費逾3,500萬元,較前一年 度成長超過500%,整體市場保費則約成長62%。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
外送員傷害險 一張都賣不掉
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2022/3/17
產險公司碎片式保單「外送員傷害險」,一張都沒賣出去。台灣數 位平台經濟協會16日向金管會反映,因為各地方政府要求外送員必須 投保全時段意外險,而非上線送件、保單才生效,讓當初碎片化保單 的美意被抹煞掉,同時勞動部傾向外送平台業者要替外送員的機車, 投保營業機車險,但平台與外送員並非雇佣關係,平台業者亦無法擔 任機車險的要保人。 數位平台經濟協會是在金管會的純網路保險公司申設公聽會上反映 ,未來即便有純網路保險公司要針對外送平台、共享經濟等,推出碎 片化保單,即有用到才啟動保障、才計算保費的情況,若沒有跨部會 討論、調整出合宜的法規,恐怕純網保公司亦是無生機。 國泰世紀產險有推出碎片式外送員傷害險(即意外險)保單,供外 送平台投保,例如Uber Eats投保一張外送員傷害險,涵蓋所有登錄 此平台且接Uber Eats外送訂單的外送員,只要在接單外送期間發生 意外,保單就啟動理賠,但至今沒有賣出任何一張保單;平台業者是 改買傳統團險保單。 據了解,主要就是台北市政府率先規定平台必須替外送員投保全時 段意外險,各地方政府亦跟進,全時段保費就會比較貴,第二大問題 ,即同一外送員可能登錄多家外送平台,同一趟送多家的訂單,會有 重複投保問題,及責任無法釐清,因此各外送平台最後就不買了。 保險局局長施瓊華表示,未來純網路保險公司設立若是要與共享經 濟(如共享機車、共享汽車)、外送平台等有關,會在審查時邀相關 部會來討論,希望幫助或可解套相關的問題,金管會承諾若要讓純網 保公司可以設立,且提供共享經濟或外送平台碎片化保單,在法規上 就應有所突破。金管會主委黃天牧則現場指示保險局,針對跨部會討 論法規問題,若現在就已有相關個案,必須進行法規調適,保險局現 在即可開始法規研究,不必等純網保公司送件,可多一點時間跟中央 、地方政府溝通。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
產險資安險 浮現新商機
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2022/3/17
由於企業資安風險增,主管機關規定國內企業從2022年起依規模、 獲利情況設資安長、資安主管及資安人員,產險公司表示,國內投保 資安險情況去年有微幅成長,在主管機關要求公司今年前要設資安長 、主管後,將有助企業重視資安管理,進而提高資安險投保率。 根據保發中心資料顯示,資料保護險去年賣了447件、保費是1.69 億元,雖然保費收入倍增,但投保件數只比前一年多了七件;資訊系 統不法行為險去年投保件數是18件,則比前一年的24件少。 企業資安險銷售情況平平,連產險業推出個人家庭資訊安全防護保 護險,一年年保費只有數百元,去年也只有賣出265件,一年總保費 只有10萬元。 金管會在2021年11月即宣布符合一定條件的上市櫃公司需設資安長 、資安主管等,如規模百億元以上及主要經營電商的上市櫃公司都需 在今年底前設置完成。至於資安長之設置乃依各業別之法令規定辦理 。 依「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6-1條規定,保險業 前一年度經會計師查核簽證之資產總額達新台幣1兆元以上者,應指 派副總經理以上或職責相當之人兼任資訊安全長,因此,依照該規定 來看,產險公司因未達上述資產總額之規定,均無需設置資安長,但 仍有資安人員和資安主管。 國泰產險表示,資安長設置勢必有助資安管理職責更加明確,強化 資安管理已是各公司風險管理重要的一環,資安險為提供資安風險轉 移選項之一。資安長設置對於資安險之投保意願應有所助益。 富邦產險也指出,資安長職責主要為負責企業組織資訊與資料的安 全,設有資安長的企業確實會更加重視資安管理,較有購買資安保險 意願。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
防手滑...今年業績估增5%
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2022/3/14
手機「貴桑桑」,手滑代價更是驚人,使購買手機險的民眾愈來愈多。產險業者推估,在手機不斷推陳出新下,行動裝置價格預期將向上拉高,以及維修金額也將大幅上升,預期今年全市場行動裝置保險成長率約5%。 據金管會統計,2018年行動裝置保險開賣第一年,賣出97萬張保單,保費收入6.1億元,2019年賣出175.3萬張,保費收入23億元,到了2020年,則賣出179.1萬張,保費收入來到36.6億元,而去年全市場保費收入更達40億元關卡,件數或保費皆明顯成長。 近三年整體行動裝置保險市場成長明顯,國泰產險分析,主要來自行動裝置整體銷量增加及平均裝置價格提升,且人均持有裝置數量也逐年增加,除手機、平板外,穿戴裝置如耳機及智慧型手錶也蓬勃發展。 和泰產險指出,一年若付出幾千元保費可提供行動裝置一個安全保障,民眾通常願意買單,未來隨著手機不斷推陳出新,價格料將不斷推升,行動裝置保險勢必持續成長。 富邦產險指出,近年行動裝置保險因客戶手機單價及維修金額較高,因此投保率有持續增加的趨勢,預期今年全市場行動裝置保險成長率約5%。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
標題
公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
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日期
壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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