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公司新聞
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華航攜國泰產險 推旅遊平安保險
公開資訊觀測站
2018/10/5
中華航空攜手國泰產險,10月起推出班機延誤快速理賠服務,凡搭 乘華航及華信國際線航班的旅客,在出發前至國泰產險網站投保旅遊 險並提供搭乘資訊,若航班延誤達理賠標準,無需主動申請,理賠金 24小時內即自動入帳指定帳戶,讓旅客享受最安心、快捷的理賠服務 。 華航持續與金融業跨界結盟,締造旅客最佳體驗。與渣打銀行獨家 推出「尊榮哩遇」服務,提供華航會員更多元累積哩程渠道;此次再 與國泰產險合作,華航旅客只要於國泰產險Bobe網路投保海外旅遊險 ,若因航班延誤達理賠標準,國泰產險將主動與旅客確認實際搭乘情 形,並自動將理賠金匯入指定帳號,簡化繁瑣冗長的申請程序。 相較傳統理賠流程需3至14天的作業時間,快速理賠服務在3至24小 時即可完成,旅客可能仍在飛機上或國外旅遊時,就已收到理賠金, 大幅縮短理賠時間。 國泰產險客服部門說明旅遊平安保險以4天行程,投保1百萬元主約 ,外加不便險,保費約130元,投保後遇到航班延誤4小時以上,可獲 5千元賠償金,但如果航空公司在飛機起飛前6小時有通知更改時間就 不在理賠範圍內。 <摘錄工商>
國泰產險芒果險 獲頒卓越貢獻獎
公開資訊觀測站
2018/9/25
國泰產險推出兩款芒果險,為果農提供保障,獲得農委會頒發「農業保險卓越貢獻獎」。 國泰產險秉承企業社會責任精神,自政府推動農業保險以來,已投入大量資源協助開發農作物保險,目前已推出兩款芒果農作物保險(災助連結型、區域產量型),提供多元化之商品提供農民不同承保範圍之保障,並藉由活動及說明會的舉辦提升農民的保險觀念。 在理賠的部分,國泰產險更結合政府作業,提高理賠效率,針對今年初低溫致使屏東地區芒果受到寒害影響,啟動「芒果農作物保險(政府災助連結型)」之快速理賠機制,盡速讓屏東地區農民能夠獲得保險賠償。 國泰產險將持續積極投入農業保險,除原有的兩款保險商品外,並將於11月推出「屏東區域產量型芒果保單」,同時已著手計畫開發番石榴及食用番茄保單。有鑑於國泰產險的努力與貢獻,農委會特頒發國泰產險農業保險卓越貢獻獎,由國泰產險資深副總經理許嘉元代表接受保險局局長吳桂茂表揚領獎,肯定國泰產險在農業保險的卓越成績。(黃英傑) <摘錄經濟>
國泰產險 奪農業保險卓越貢獻獎
公開資訊觀測站
2018/9/21
近年來全球氣候變遷,寒流、高溫、旱災、暴雨所造成的災情時有 所聞,靠天吃飯的農民一年的心血可能會因為一次的高溫或寒害而造 成收穫量大幅減少的情形。而國泰產險推出了兩款芒果險,為果農提 供保障,日前榮獲農委會頒發「農業保險卓越貢獻獎」。 自政府推動農業保險以來,國泰產險已投入大量資源協助開發農作 物保險,目前已推出兩款芒果農作物保險(災助連結型、區域產量型 ),提供多元化之商品提供農民不同承保範圍之保障,並藉由活動及 說明會的舉辦提升農民的保險觀念。 在理賠的部分,國泰產險更結合政府作業,提高理賠效率,針對今 年初低溫致使屏東地區芒果受到寒害影響,啟動「芒果農作物保險( 政府災助連結型)」之快速理賠機制,盡速讓屏東地區農民能夠獲得 保險賠償。 國泰產險將持續積極投入農業保險,除原有的兩款保險商品外,並 將於今年11月推出屏東區域產量型芒果保單,同時已著手計畫開發番 石榴及食用番茄保單。有鑑於國泰產險的努力與貢獻,農委會特頒發 國泰產險農業保險卓越貢獻獎以茲表揚,由國泰產險資深副總經理許 嘉元代表接受保險局局長吳桂茂表揚領獎,肯定國泰產險在農業保險 的卓越成績。 <摘錄工商>
旅行不便險 基本保障擬規格化
公開資訊觀測站
2018/9/17
愈來愈多民眾出國會投保旅平險以及旅行不便險,由於各產險的旅行不便險保障內容不同,常讓民眾誤解而引起客訴,產險公會已研議訂定基本承保範圍及項目,正等金管會核定。 金管會要求產險公會針對旅行不便險的「基本承保範圍、項目之擴大、班機延誤最低標準及與信用卡旅遊不便保險整合」作規範,產險公會日前也已將相關條款呈報主管機關。 產險公會表示,正等待主管機關核可後公布,未來將對各產險旅行不便險的基本理賠範圍、項目之擴大、班機延誤最低標準等項目作明確定義。 針對旅行不便險中班機延誤時間,各產險公司就有不同規定,明台產險是三小時即理賠,多數產險如富邦、國泰、新光等都是延誤四小時即理賠,有些產險訂六小時以上有不同理賠金額,但有極少數產險之前還有訂八小時以上才會理賠。 產險公會表示,針對班機延誤時間,未來將落在六小時之內,不會再有延誤八小時以上才理賠的旅行不便險。 此外,針對從台灣飛出的班機延誤以及班機被取消,旅行不便險究竟是否理賠,各產險公司的規定也不一,國內出發的航班,有的保險公司是須至機場報到或出海關後發生的延誤才符合承保範圍,有的產險則是以原班機預定起飛六小時內才確定取消或延誤的航班才符合理賠條件,但國外起飛的航班則無此限制。 若對於因機師、空服罷工導致飛機延誤、取消、產險公司理賠也不一。「罷工」所造成的班機延誤或取消,多數保險業者都列為除外不保事項,據了解,國泰產險、安達產險是少數幾家未將罷工除外的保險業者。 國泰產險表示,「罷工」所造成的班機延誤或取消須符合兩條件才得以賠付。其一是保險契約須締結於罷工發生之前。其二是國內起飛之班機,航空公司須在原定起飛時間六小時內才確定取消或延誤者。也就是說,「罷工活動如果提前六小時通知,國內起飛航班仍然無法賠付」。 對於產險公司所列理賠條件,產險公會表示,未來會有較明確規範,讓產險公司和保戶之間減少理賠認定爭議;並不是要求所有旅行不便險都要規格化、標準化,未來旅行不便險是在基本範圍及基礎之下,各產險旅行不便險還可有差異化產品,保障不同,旅行不便險保費自然不同。<摘錄工商>
國泰設總部 上海「找大樓」
公開資訊觀測站
2018/9/11
國泰人壽將在上海「找大樓」。國泰世華銀行總經理李偉正10日透 露,在大陸子行設立後,還是希望有自己的總部大樓,可能會透過兄 弟公司國泰人壽在上海買大樓,再租給國泰世華銀大陸子行。 國泰金控三大子公司在大陸都已有子公司,最早設立的是國泰人壽 大陸合資子公司,目前是與陸家嘴金融各占股50%,名稱也變更為陸 家嘴國泰人壽;上海國泰產險則是國泰世紀產與國泰人壽各持有24. 5%,阿里巴巴集團下的螞蟻金服在2015年9月之後入股51%。 國泰世華銀的上海分行是國銀在2010年底開業的首批大陸分行之一 ,經過7年多,已有青島分行、深圳分行及上海的三家支行,9月正式 升格為大陸子行。 <摘錄工商>
國泰螞蟻金服 瞄準壽險合作
公開資訊觀測站
2018/9/11
強強再合作!大陸螞蟻金服保險事業群總裁尹銘10日透露,國泰金 控董事長蔡宏圖趁國泰世華銀行子行開幕之際,將與螞蟻金服高層會 面,洽談兩岸國泰人壽與螞蟻金服更進一步的合作,極可能透過網路 及大數據分析,拓展兩岸壽險業務。 螞蟻金服2015年入股大陸國泰產險51%,與國泰金已是合作夥伴, 尹銘10日亦是參加國泰世華銀子行開業酒會時受訪,而螞蟻金服董事 長井賢棟亦會參與酒會,晚間極可能與蔡宏圖會面,洽談進一步的合 作。 大陸國泰人壽目前是國壽與上海陸家嘴金融發展公司各50%合資, 國泰產則是與螞蟻金服合作;另外,國泰投信亦與大陸國開行合資成 立基金公司,國泰金發言人鄧崇儀表示,國泰金控,甚至是國泰建設 等,都不排除與大陸各大集團合作,且持續找實力堅強的在地合作夥 伴,「後續一定還是會發生!」 尹銘在受訪時指出,國泰產險結合螞蟻金服的技術與大數據分析, 已經成功的拿下大陸外資產險業保費第二名,第一名的安盛天平主要 是銷售車險,但國泰產與螞蟻金服分析車險在未能允許「一人一價」 、針對不同風險收取不同保費的話,風險無法有效防範,業務將受局 限,因此國泰產主攻「非車險」業務,即住院醫療、門診醫療、婚育 險等。 「我們可以找到哪些客戶成交率更高、需要哪些保險。」尹銘表示 ,透過芝麻信用、天氣、運動等用戶數據分析,可以精準判斷客戶的 投保風險、申請假理賠的機率,更可以透過APP等功能主動接觸到客 戶,提升客戶的投保感受度。 尹銘表示,在大陸已有4,000萬名保戶投保國泰產的門診保險,有 1億名客戶投保住院保險,這種龐大的客戶基礎,可以帶來無限想像 的市場商機。 且尹銘強調,國泰產險的住院醫療已可作到保戶只要用手機拍照上 傳病歷及醫藥費收據,系統即可馬上辨識出客戶姓名、病因、醫院名 字,他說:「全大陸有成千上萬的醫院,且病歷及收據上只有一個紅 紅的醫院章,但我們辨識醫院名稱準確率可達90%以上。」 國泰金與螞蟻金服已在產險業務上合作,且尹銘還表示,從第三季 開始將季季都能獲利,而蔡宏圖此行也將進一步洽談雙方在人壽業務 方面的合作。 <摘錄工商>
國泰產險VR駕駛評估 獲專利認證
公開資訊觀測站
2018/9/10
國際上「保險科技」(InsurTech)的應用,近年如燎原般的展開,國內國泰產險脫穎而出,開發「駕駛行為風險評估系統」,首次取得經濟部智慧財產局核准之「發明專利」認證,享有20年專利權。 該系統運用損害防阻技術結合虛擬實境(virtual reality , VR)模擬,應用於評測駕駛人的交通安全觀念以及危險感知能力,不僅是金融保險業界首創,也是國內保險科技應用的里程碑,更為將來汽車保險駕駛行為差異化評價奠定重要開端。 在國泰金控推動金融科技發展的決心與支持下,國泰產險近年積極佈局保險科技創新應用,冀望運用保險科技打造多元且便利的保險服務,由客戶體驗的角度出發,讓保險客戶及社會大眾對於國泰產險有更深層的信賴,國泰產險自2017年起已連續榮獲4起新型專利,如今更獲得發明專利認證,在保險科技上展現關鍵性的突破。(黃英傑)<摘錄經濟>
AI助陣 產險申訴連4季降
公開資訊觀測站
2018/9/10
產險業者紛研發人工智慧理賠功能,由於各項核保理賠的數位化應用,減少產險業者和客戶之間理賠爭議,讓產險申訴件數連4季降。 金融監督管理委員會主委顧立雄,日前在出席產險公會會員大會時表示,為降低金融業客訴情況,將訂公平待客原則指標制度,相關指標預計第3季出爐,日後將依相關指標對金融機構進行差異化監理,預計明年起實施。 客訴率和申訴率將是公平待客的主要指標之一。根據產險公會統計,產險理賠爭議主要在理賠金額、手術認定;至於非理賠爭議在於續保爭議以及未遵循服務規範等。 根據金融評議中心的資料顯示,在銀行保險證券期貨業當中,壽險和產險的申訴件數,一直名列各產業第一、第二名。儘管此一趨勢雖未改變,但是產險業近四季的客戶申訴件數已逐季降。從106年Q3至107年Q2的申訴案件分別是284件、268件、262件及249件。 若是以今年Q2各產險申訴率來看,產險的平均申訴率是萬分之6.62,有4家產險公司是零申訴率分別是新加坡商美國國際產險、法巴產、科法斯產以及漁船產險合作社,這4家產險,除了法巴產之外,主要客戶都是特定法人及企業。另外,客戶申訴率低於平均值的公司有富邦產、明台產、南山產、第一產、新光產、國泰產等。 由於目前有愈來愈多產險公司如富邦產、國泰產、明台產、新光產、華南產等多都研發AI應用,透過科學儀器以及數據,處理理賠事宜。明台產和華南產等都已啟用「行動理賠服務」,建立標準化、透明化的理賠作業模式,而國泰產的理賠作業及系統甚至得到新型專利。 透過AI以及大數據等協助,將可以減少理賠爭議,產險業者表示,如透過車輛照片影像辨識與人工智慧系統功能,即能由人工智慧判別損失程度與修理工資,加上內建完整的零配件資料庫,不但可快速自動完成理賠金額勘估,而且有完整詳細的零配件價格,可以取代由理賠人員依經驗的人工估價方式,不但可快速理賠且理賠金額不會有爭議。 若有AI加入理賠,產險業者表示,未來客戶申訴件數還有機會續降。<摘錄工商>
國泰產險駕駛行為評估系統 獲專利
公開資訊觀測站
2018/8/31
國際上「保險科技」的應用,近年如燎原般的展開,國內保險公司期能迎上此一科技浪潮,在這場如同軍備競賽的較勁當中,國泰產險脫穎而出,開發出「駕駛行為風險評估系統」,首次取得經濟部智慧財產局核准之「發明專利」認證,享有20年的專利權。 該系統運用損害防阻技術結合虛擬實境(VR)模擬,應用於評測駕駛人的交通安全觀念以及危險感知能力,不僅是金融保險業界首創,也是國內保險科技應用的里程碑,更為將來汽車保險駕駛行為差異化評價,奠定了重要的開端。 在國泰金控推動金融科技發展的決心與支持下,國泰產險近年積極布局保險科技創新應用,冀望運用保險科技打造多元且便利的保險服務,由客戶體驗的角度出發,讓保險客戶及社會大眾對於國泰產險有更深層的信賴,國泰產險自2017年起已連續榮獲四起新型專利,如今更獲得發明專利認證,在保險科技上展現關鍵性突破。 此次獲得發明專利認證的「駕駛行為風險評估系統」,是國泰產險結合損害防阻與虛擬實境模擬技術,擬真台灣道路環境與常見風險,評測駕駛人是否遵守交通規則的「肇事率」以及面對突發狀況時的「危險感知能力」,最終給予教育意義的整合性評價。 國泰產險表示,發明專利申請必須具有新穎性、產業利用性或技術性,其技術內涵須涉足技術領域的技術手段,不論是在審查形式和時間,都相較於新型專利複雜,因此能夠獲經濟部智慧財產局核准之發明專利的認證,肯定國泰產險對於保戶及社會大眾交通安全關懷的努力,在保險科技創新浪潮蓬勃發展下,國泰產險將會持續開創新服務,以客戶體驗為核心原則,讓社會大眾感受到國泰產險對於企業社會責任展現及服務品質提升的堅持。<摘錄工商>
國泰人壽產險 卓越保險評比肯定
公開資訊觀測站
2018/8/27
2018卓越保險評比」頒獎,國泰人壽及國泰產險分別奪得金控類壽險公司「最佳品牌形象獎」及產險類「最佳專業團隊」獎項,由國泰人壽副總經理范千惠、國泰產險資深副總經理陳萬祥出席領獎。此外,國泰世華銀行日前在「卓越最佳銀行評比大調查」,同樣獲得「最佳品牌形象獎」,凸顯國泰金控旗下的壽險、產險及銀行已是國人心目中最佳品牌。 國泰人壽今年再度奪得最佳品牌形象獎,完成四連霸紀錄,特別是國壽服務全台770萬名保戶,以穩健踏實地經營超過半世紀,始終秉持「以客戶為中心」的服務精神,帶給保戶創新的產品及全方位貼心的服務。今年國泰人壽連續第4年獲「卓越保險評比」之金控類壽險公司「最佳品牌形象獎」,再再展現國泰人壽的專業與創新受到眾多肯定。 至於今年國泰產險首度獲獎,榮獲「最佳專業團隊獎」,除持續追求成長外,更不斷強化營運績效,國泰產險卓越的經營成果也在本屆卓越保險評比受到肯定。<摘錄經濟>
投保前…留意三要點
公開資訊觀測站
2018/8/27
為了讓中小企業買得起資安險,富邦產險把保費與保額都標準化,推出套餐式資安險。羊毛出在羊身上,年繳保費不多,保障項目自然無法包山包海,以承保的個人資料筆數為例,就規定必須少於50萬筆。 除了個資筆數設上限,被保險企業須留意的第二點為,有些保障項目,一定要基於某些前提,才會予以理賠。以網路安全保障為例,一定要遭受網路攻擊,才會予以理賠,媒體責任保障則無需此前提。 網路安全保障意指,被保險企業的電腦系統受到駭客攻擊,導致第三人對被保險企業求償;媒體責任保障則指,在數位媒體上刊登的內容,涉及毀謗他人或侵犯隱私,且被對方求償。 至於資料辨識及保存、法律諮詢、通知(簡訊、掛號等)、第三方賠償諮詢等費用,一定要是資料外洩所導致,產險公司才會理賠。 另需注意的是,有24類行業屬於除外不保行業,包括:資料量大的銀行、保險等金融機構,或教育機構,及擁有客戶機密資料的廣告公司、擁有特殊個資的計劃生育或戒毒中心,而行業爭議性高的色情業、賭博公司,也無法承保。<摘錄經濟>
資安險套餐 中小企優選
公開資訊觀測站
2018/8/27
數位犯罪無遠弗屆,為了讓年營收不超過1億元的中小企業也能買得起資安險,富邦產險首創將過往按企業需求量身打造的資安險予以套餐化,年繳保費1萬多元,就能買到總理賠上限500萬元的保障。 保單也首創在套餐式架構上,納入網路勒索、駭客竊盜兩項保障,前者適用最高總理賠上限給付,後者考量駭客種類多樣、風險難以標準化,設有每事故上限75萬元的天花板規範。 富邦產險資深副總林金穗表示,投保資安險只能轉嫁風險,不能改善缺失,完善的資安解決方案,應包含四步驟:健檢、改善、保險、應變。 他解釋,大企業資源多,投保資安險前,應該先做「風險辨識分析衡量」,針對自身資安健檢弱點進行改善,之後再來投保。由於投保後,還是可能碰上駭客,屆時可針對遭遇的事故,進行鑑識與應變。 小企業資源少,投保資安險,尤其是負擔得起的套餐式資安險,算是資源有限下的較佳安排。 假設某公司的電腦系統遭到駭客攻擊,被盜取2萬筆個人資料,並被駭客勒索1比特幣、假設折合新台幣約25萬元,且被50位受害者提起團體訴訟,假設公司因此產生五種費用。 首先是勒索贖金25萬元,其次是民事訴訟的律師費及賠償金110萬元,另外還有:資安專家鑑識費用50萬元、簡訊及郵資等通知費用20萬元、法律諮詢費用5萬元,合計總損失210萬元,如此該公司扣掉5萬元自負額後,可獲205萬元理賠金。 為便利企業投保,提供三種選擇方案,總保額500萬、1,000萬、1,500萬元,自負額則是均為5萬元。<摘錄經濟>
國泰產險:住家保戶傘 捍衛財產
公開資訊觀測站
2018/8/14
台灣地處西太平洋颱風主要侵襲路徑上,據消防署統計,83至106 年台灣地區平均每年約發生5次颱風災害,傷亡人數約341人,房屋倒 塌約395戶,足見颱風對生命財產之巨大威脅。颱風所造成的災害除 可事前防範外,投保颱風洪水險亦不失為另一種風險控管的方式。 國泰產險指出,平時只要留意以下幾個小地方,即可減少許多颱風 災害的發生:排水溝是否暢通?屋頂及牆壁是否需要補修?準備好「 地震救難包」(例如:手電筒及備用電池、手機、零錢、急救箱、水 等。除平時做好防颱準備外,還可參考下列因素,考量是否須投保颱 風洪水險:標的物是否位於低樓層? 建築結構之特性,如玻璃帷幕大樓或鐵皮屋等,是否容易因強風豪 雨而造成破損?屋內裝潢材質、桌椅傢俱等,對於水漬的敏感度。 巿場上常見商品以住宅火險附加颱風洪水險為主,建議民眾在投保 時留意「是否已足額投保」,若不足額投保將讓理賠金額大打折扣。 目前產險業者也有推出「不受不足額投保比例理賠限制」的套裝式住 宅綜合保險商品,提供民眾依自身需求購買。 而國泰產險所推出「住家保戶傘」專案商品,其特點包括:一、不 論裝潢或是動產皆採重置成本基礎,理賠不需扣除折舊。二、實損實 賠基礎,無不足額投保問題。三、保費相對便宜,以輕損理賠為主。 <摘錄工商>
產險:商火險多半不理賠
公開資訊觀測站
2018/8/7
台積電因病毒造成營運中斷的損失,商業火險保單是否理賠?產險業者表示,營業中斷險是商業火險的附加條款,一般都會把駭客、病毒的事故列入除外條款,因此,類似台積電病毒事件所造成的營業中斷損失,一般都由企業自負損失。 國泰產險表示,營業中斷保險為附加險,企業可依其行業特性與企業風險移轉的需求,自行選擇投保與否,一般大型企業在投保商業火險時,通常會一併評估營業中斷險的投保需求。 至於台積電這次病毒事件所造成的營業中斷是否在承保範圍內?但因台積電和包括富邦產、國泰產等9家產險公司簽有保密條款,各產險公司都說「不可說」,無法對個案的承保理賠內容對外說明。 但據了解,一般商業火險的營運中斷險應會把電腦病毒事故列入除外條款。有保險公司主管表示,因電腦病毒、駭客入侵等影響營業中斷等都屬於資安險的承保範疇,一般在商業火險會把這種事故排除在外,列入不理賠事項。所有因病毒事件造成營運中斷的影響都由公司自負,除非該公司有投保資安險。<摘錄工商>
暑期親子遊 旅綜險必保3項目
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2018/7/31
目前正逢日本夏季瘋狂折扣季以及台灣暑假旅遊旺季,許多家長早已經規畫好日本親子旅遊行程,根據調查,去日本旅遊有逾45%民眾偏好自由行,產險業者表示,到國外自由行,投保旅綜險尤其重要,而且有三項必保項目。 許多家長安排親子旅遊偏好自由行,主要是因自由行機動性較高。根據「2017旅遊意向調查」,45.3%台灣民眾出國旅行偏好自由行,以近三年數據來看,偏好自由行的比例首度超越跟團旅遊比率(28.1%)。 但因自由行沒有導遊、領隊在身邊,在出國前更應為全家人規畫完善的旅行綜合保險,才能避免若在旅途中發生意外求助無門的狀況。 新安東京海上產險表示,到國外自由行有三個必保項目,一是「海外突發疾病保險」,因為小朋友的免疫力不如大人,出門在外如果遇上急性盲腸炎、闌尾炎,甚至感染傳染病需要住院治療,均是海外突發疾病保險保障範圍。 第二是「意外傷害醫療保險(實支實付型),主要是小朋友活動力旺盛,如果意外跌倒、摔傷甚或骨折時,意外傷害醫療保險可以給予保障。三是「個人賠償責任險」,因為孩子活潑好動,到餐廳用餐若不慎摔破餐具或不小心打破店家商品,需要個人賠償時,旅行不便險中的責任險即可理賠商家損失。 除了上述三大必保項目,新安東京海上產險副總經理兼發言人呂文泉表示,暑假通常也是颱風季節,為避免颱風來攪局導致班機延誤,「旅遊不便險」也是必保項目。 不少人都會在出遊前購買旅遊險,希望能降低旅途的意外風險。國泰產險營業企劃部協理洪如鋼建議,民眾在投保旅平險時最好投保有「旅遊不便險」的保險商品,增加保障範圍,若遇到因氣候因素造成班機延誤或因航空公司的疏失造成行李延誤或遺失,此時若有購買「旅遊不便險」,就可以降低損失。<摘錄工商>
拒保太陽能板? 產險喊冤
公開資訊觀測站
2018/7/16
夏天颱風季節到,讓太陽能廠業者神經再度緊繃,外傳產險業承保太陽能板的意願低,對此產險業者喊冤表示,只要保費合理,產險業者怎麼可能不承保。 產險業者都表示,太陽能板保險是一年一保,若損率高,就會調高保費或者增加自負額,因此只要投保廠商願意被調高保費以符合產險承作風險,產險業者並沒有不願意承作的問題。 新光產險、國泰產險和富邦產等三大產險公司都指出,為響應政府綠能發展政策,支持太陽光電保險的發展,樂意承保,但太陽能板主要風險為天災,為提高業者的風險意識,通常都有最低自負額。 針對太陽能板核保,新光產險說,該公司承保意願高,唯在承保前會要求客戶提供結構計算書及現場照片供判斷風險,才能開立保費及條件。太陽能板目前主要損失為天災,零星損失為火災偷竊或第三人惡意破壞,而颱風風速高低是目前影響損率的主要原因。 富邦產險說,該公司對於太陽能面板設計、組裝、架設方式以及案場位置,均會進行全方位評估並就個別太陽光電場分級,提供適合的保險費率條件。自2015年蘇迪勒風災造成太陽光電市場極大損失後,即提供保險公司損防經驗,也讓太陽光電廠業主及施作廠商已累積豐富經營經驗,依近來發展推估,太陽能保險市場應已逐漸平穩。 國泰產險指出,該產險公司積極支持再生能源產業,並與相關產業進行技術交流,也有較多承保經驗。因該商品多設有自負額,由於近年來損失經驗尚可,目前無全面調整保費的規劃。<摘錄工商>
國泰、富邦 擴大銷售新農業險 風災旺季將至,不再僅靠政府救助彌
公開資訊觀測站
2018/7/6
國泰、富邦擴大銷售新農業險風災旺季將至,不再僅靠政府救助彌補損失 近期水果如香蕉、鳳梨價格跌到低點,農民苦不堪言,由於接下來將進入風災旺季,富邦產和國泰產兩大產險公司近期將續推新型農業保險,讓農漁民可以免受風災之苦。 富邦產險表示,農業設施颱風洪水險經金管會保險局備查後,已於6月中開賣,7月起配合農委會至各縣市宣導。國泰產則指出,「芒果農作物保險(區域收穫型)」原僅在台南市4個區銷售,今年度預計擴大至屏東地區,目前看來,農產品過剩和農戶投保意願並無關聯,目前也正在研發番石榴保險。 但部分產險公司現階段對推水果保險則採較保守的態度,認為最近不僅香蕉、鳳梨,不少其他水果也傳出「盛產」,但產險推出的農業保險都是以寒害、颱風豪雨為理賠依據,沒有將「生產過剩」納入保險商品規畫,此時推水果保險不是好的時點。 產險業者表示,農民過去遇到天災,一直都靠政府救助做補償,要農民掏錢投保農業保險,原就需要時間作宣導,慢慢讓農漁民了解農業保險的重要。 根據農金單位統計,近年台灣農業損失平均每年126億元,政府年補助金約僅有35億元,農民從政府補償還不到3成,農民得自行承擔逾7成的損失,農漁民投保農業保單才能有效分散農民的經營風險。 產險業者指出,未來會繼續研究水果保單,至於是否把生產過剩、價格下跌等因素考量在內,還要仔細研商和評估。<摘錄工商>
提升旅綜險市佔 產險業出招
公開資訊觀測站
2018/6/27
又到了國人出國旅遊的旺季,各產險為提升旅行綜合險市占率,各產險各出招。國泰產險推「夏日限定」將班機延誤定額理賠提高到最高1萬元,富邦產以及新光產的旅綜險理賠也有其他特色,爭取民眾的認同。 據觀光局資料統計,去年7~9月的出國逾407萬人次,占年度26%,略高於各季均值,不少人出遊除了會刷卡付旅費享受發卡銀行送的旅綜險,也會自行購買旅遊險以降低旅途的意外風險。 國泰產險營業企劃部協理洪如鋼表示,在暑假期間易遇到颱風等氣候因素,造成班機延誤或取消航班而打亂行程,此時就更需要購買含有「旅遊不便險」的旅綜險,以降低損失。因此,推出「夏日遊」專案,是自即日起至9月底止,將行李延誤及班機延誤的保障提高至1萬元,目前該定額理賠金額為業界最高。 洪如鋼說,而且民眾投保時提供航班日期及編號,只要發生班機延誤且符合理賠資格時,國泰產險將會主動以簡訊提醒保戶,保戶可線上回傳登機證即完成理賠申請,快速又便利。 針對理賠細項,國泰產表示,「夏日遊專案」需在五日前投保,國內起飛航班有理賠,但若是在起飛前六小時有公告或通知就不在承保範圍,國外起飛則無此限制。 至於富邦產險和新光產險的定額理賠金額都是5千元,新光產險表示,只要網路投保旅綜險符合理賠要件就理賠5千元且不限次數。 富邦產險表示,富邦產險突破既有模式,與航班數據進行串聯,由系統自動讀取偵測,針對符合承保範圍之保戶主動通知進行定額快捷理賠申請。 班機延誤理賠方面,不管是從國內飛到國外,或是從國外飛回來,理賠方式採同一標準,無任何差別,而且在飛機起飛前一小時透過網路投保即可。<摘錄工商>
旅平險給付 一天搞定
公開資訊觀測站
2018/6/19
過往保戶要申請旅行平安險,必須要檢附各項證明,例如班機延誤時,航空公司開立的證明書,但光是向航空公司申請證明書,過程就很麻煩。富邦產險今年推出快捷理賠服務,主打班機延誤險理賠不用等,一天就可以完成給付,國泰產險、明台產險也各自推出旅遊快速投保及理賠專案。 富邦產今年推出優質理賠服務,只要客戶於官網投保旅遊不便行程延誤保險時,同意使用定額快捷理賠服務,並填入完整國際航班資訊,當發生班機取消或延誤達四小時以上,富邦產險將主動以電子郵件或簡訊通知符合理賠條件的客戶,客戶只要將申請書、登機證及存摺影本傳真回富邦產險客戶服務中心,最快一天內收到賠款,大幅縮短理賠時間。 國泰產險也在今年與長榮航空合作,提供在國泰產險Bobe網站投保旅遊險、同意使用快速理賠服務且搭乘長榮╱立榮國際線航班保戶,享免回傳登機證即可獲得保險理賠之創新服務。 明台產險也針對航班延誤推出網路快速理賠通知服務,只要最晚在出國前一小時前,透過網路投保旅平險附加旅遊不便險並同意啟用相關服務,投保期間若「航班延遲」符合理賠標準,明台產險會主動簡訊通知保戶,只要立刻網路回傳登機資料,即可啟動理賠通知程序。 <摘錄經濟>
AI審核快又精準 產險理賠申訴逐年降
公開資訊觀測站
2018/6/8
據保發中心的資料顯示,產險106年申訴件數1,041件,比105年的1,058件略降;若以申訴率來看,105年申訴率近萬分之0.19,106年則降到萬分之0.167。由於各產險公司紛紛開始用科技力拚理賠,預期可讓理賠申訴案件逐年遞降。 產險105年的申訴件數首度突破1千件,達1,058件,是新高件數,去年申訴件數雖然還是千件以上,但已降至1,041件。產險近2年申訴件數雖達千件以上,由於簽單契約數近幾年持續攀升,使得申訴率不升反降,在100年以來至今有5年的申訴率高於萬分之0.2,去年產險申訴率已降到萬分之0.167,產險業者表示,未來申訴率有望續降。 產險業者去年申訴案件除有4家產險是零申訴案件,包括美國國際產險、科法斯、法巴產險以及漁船產險,其他相對較低的3家分別是第一產、富邦產以及南山產。 產險業者表示,AI逐漸加入理賠程序後,預期未來申訴件數以及件數有機會持續往下降。國泰產險目前已將AI理賠運用在傷害險上,100%理賠案件都會由AI系統判斷風險並評估是否直接理賠,約有10%會直接理賠,不經過人工作業,隨著經驗累積會逐步提升,同時未來相關的應用也會持續擴展到其他的個人保險,如健康險、車險。 國泰產險表示,AI理賠除了因為自動化的作業,將理賠的時間縮短到一天內,另外也因為系統的數據是由過去多年理賠經驗累積,強化對理賠案件的風險控管。 華南產險董事長吳崇權也表示,為提升汽車保險理賠服務品質,發展金融科技(FinTech)技術,自力研發構建汽車保險理賠數位化平台、理賠行動化App,並於今年2月上線。 吳崇權說,除了可有效節省行政成本,更可隨時得知賠案的各項進程,建立完善的理賠服務,可有效提升客戶滿意度,進而提升業績。<摘錄工商>
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重要公告
標題
公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
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壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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