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可省下70％投保時間保經行動投保錠嵂搶頭香

公開資訊觀測站

2018/7/19

保經業行動投保有重大突破，金管會去年放行保經業行動投保業務後，錠嵂保經表示，目前已串接各家保險公司行動投保系統，成為第一家設置保經業務人員專屬行動投保平台的業者。　　保險業行動投保業務自2015年開放上路，目前新光、台灣、友邦、富邦、中國、安聯等保險公司已有行動投保平台，保經通路卻因受限簽署人問題，遲遲未能接軌行動投保，去年10月金管會頒布「保險經紀人公司辦理行動投保業務自律規範」後，保經業者才開始籌劃。　　錠嵂保經表示，已串接各家保險公司行動投保系統，未來錠嵂保經的業務人員在辦理行動投保業務時，不需要記憶多家保險公司投保平台的帳號密碼，以及操作方式，只需在錠嵂保經行動投保平台建立完成客戶資料，系統即可以對接到保險公司系統，完成客戶投保資料建置，比傳統單寫要保書省下最高70％的時間。　　錠嵂總經理趙惠仙表示，去年法令通過後，錠嵂一個月內完成和各家保險公司會議協商，就行動投保建立單一平台，對接各家保險公司系統模式，為未來其它業者的合作建立範本，目前首家上線的是新壽，下一家是預計是8月上線的遠雄人壽，接續是預計9月上線的友邦及台灣人壽。　　趙惠仙指出，保經業務人員是以保戶需求組合各家保險公司商品，為保戶做出最適合的保障規劃，一個保戶投保多家商品是常態，若沒有建立整合平台串接各保險公司系統，業務人員在投保時必須一直去各家系統重覆輸入保戶資料，單一平台操作省時省力又可避免輸入錯誤。<摘錄工商>

安聯新保費收入增79%

公開資訊觀測站

2018/7/6

台灣安聯人壽昨（5）日公布今年1至5月在台銷售新契約保費收入逾346億元，增幅達79%，相較業界平均增幅為13%來得高，其中業務員通路新契約保費收入上揚36%，總經理林順才表示，今年業務員達3,000人目標提前於6月底達成，較去年同期增長近33%，展望未來，安聯目標2020年業務團隊突破5,000人。林順才昨日表示，安聯人壽業務成長，一大功臣是2016年發表上市的高科技數位行銷利器Allianz Discover安聯i探索的支援，大幅提升業務菁英的業務能力。但他強調，業務員還是壽險業傳統通路價值的核心，安聯人壽自2015年訂為組織發展增員年，而後積極透過多元化徵才及新人培育計畫全力發展業務團隊，朝組織快速成長、挑戰業務人數淨成長20%的年度目標邁進。安聯人壽表示，業務團隊規模今年上半年平均每個月都有穩定成長，在市場契機及擴大業務服務範疇雙重考量下，安聯決定加速增員、增才的腳步，為進一步擴大業務規模，在維持現有中南部的業務員人數優勢外，將針對北部市場，尤其是桃竹地區，以及北北基等，火力全開衝刺業務員通路，力拚2020年達到5,000名業務大軍的增員目標。 <摘錄經濟>

2,288億投資型保單賣翻天

公開資訊觀測站

2018/7/2

南山人壽、安聯人壽、台灣人壽強攻下，投資型保單意外賣翻天。全體壽險業今年前五月投資型保單初年度保費（FYP）銷量2,288億元、年增51.7%，金額創歷年同期新高；市占率前五強則明顯洗牌。壽險業去年底預估投資型保單今年展望時，有鑑全球主要股市已處高檔，原本預期今年銷售動能會滑落，但因同業投入且不做等於拱手讓人、業務員與經代通路發威、因應避險成本等推波助瀾下，今年前五月FYP較去年同期大增780億元，超越2015年，為歷年同期新高。壽險公會統計，投資型保單去年前五月FYP市占率前五名分別為：國泰人壽47.0%、法國巴黎人壽16.1%、安聯人壽11.4%、安達人壽6.6%、富邦人壽5.2%；今年在南山、安聯、台壽超車下，國泰、法巴雖仍居前二名，但市占率均下滑，富邦、安達則退出前五名之外。台灣人壽、南山人壽以市占率8.9%、8.8%，躍至第四與第五名，其中，南山較去年同期大增197億元、年增率5,708.6%，奪下投資型保單成長王，業界刮目相看。南山上半年推出三檔目標到期債券保單，以業務員通路為主，賣了將近200億元，類全委保單也賣了將近100億元，據悉6月份數字將會非常亮麗。南山人壽總經理許妙靜昨（1）日表示，下半年會續推投資型保單，以目標到期債為主。安聯人壽前五月投資型保單FYP較去年同期大增157億元，總經理林順才表示，主因業務員人數增近500人，及經代通路銷售亮麗所致。台灣人壽大增156億元，總經理莊中慶指出，台美利差擴大下，避險成本攀升，儲蓄比重高的躉繳型新台幣利變型壽險的利差益空間縮小，轉攻投資型保單，可賺取費差益。<摘錄經濟>

安聯智能客服Allie艾莉正式上線

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2018/6/14

「人工智慧」被譽為2018 FinTech發展的當紅炸子雞，安聯人壽與科技大廠IBM雙強聯手，日前宣布智能客服機器人「Allie艾莉」正式啟用，首創業界由智能客服做保戶身分驗證、即時保單變更及跨平台使用三大新功能，將傳統一對一的人工客服，升級成新一代、多管道的數位、智慧化服務，消費者更可透過其「定位功能」找到安聯全台的服務據點。　　「Allie艾莉」是台灣壽險業首家使用IBM Waston 認知技術打造的智慧金融客服機器人，突破以往文字對話，把複雜的金融資訊用圖像方式呈現，並能讀懂使用者的問題與情境，提供最適當且有溫度的服務，未來將會是全台第一家金融機構建置跨官網Web、App、FB三大平台使用的AI客服機器人。　　安聯人壽總經理林順才表示，過去兩年，安聯陸續開發了業務員專用的旗艦級利器－Allianz Discover安聯i探索，及全台第一個保經代數位保險銷售工具－安聯行動王。現今再獲安聯集團的資源挹注，與IBM聯手推出殺手級應用－安聯智能客服「Allie艾莉」，三項創業界第一的智慧服務功能，提供客戶更多元化、智能新體驗，為安聯人壽今年上半年最重要的數位轉型投資。　　台灣IBM公司總經理高璐華表示，安聯人壽與IBM團隊攜手合作，採用IBM Watson Assistant API結合IBM Cloud，打造全台第一家保險機構建置橫跨官網、行動App，以及社群三大通路的智能客服平台。藉此智能平台提供貼心、便利且最佳的使用者體驗，進而優化保險金融服務與體驗。　　即日起至6月21日止，保戶只要透過「Allie艾莉」登入安聯人壽F 1保戶園地進行查詢體驗，每登入乙次即可獲得乙組抽獎序號，每周分別累計，就有機會抽中智能隨行壺及摩斯漢堡早餐券。活動官網: http://www.allianz.com.tw。 <摘錄工商>

泛亞攜精宏理財機器人優化服務

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2018/6/13

金融科技協助金融服務再添一樁！精宏金融科技與泛亞保險經紀人合作，透過理財機器人協助客戶基金保單規畫，達到全時服務客戶的目的。人機協作，讓金融服務更加優化。　　泛亞保經總經理王宗俊指出，投資型保單可提供客戶基金投資，或資產配置。唯基金漲跌會影響客戶帳戶價值變動，遂與安聯人壽、精宏金融科技合作，提供客戶優質的理財平台，以及金融科技對共同基金風險管理的技術。　　安聯人壽副總經理巫世偉表示，投資型年金保單除了是客戶資產配置的帳戶之外，也同時具備未來退休年金的規畫。鏈結各類別的共同基金除了可供客戶參與理財，更大的優勢是，小資金也可達到共同基金資產配置的效果。　　理財機器人加入投資型保單服務有什麼好處？精宏金融科技執行長鄭琮寰指出，該公司的理財機器人屬於人機協作，將理財機器人加入投資型保單服務，等於是為共同基金加了保護傘，協助壽險顧問以及投資人監控市場風險，即時因應市場變動。　　王宗俊也指出，將金融科技導入投資型保單的服務上，有助於壽險從業人員與客戶之間形成合作的搭檔。雙方可以共同理性的討論資產配置，因應市場漲跌對資產影響，讓壽險顧問更名正言順的成為客戶風險規畫師，形成一個互助合作的服務生態循環。（蔡穎青）<摘錄經濟>

壽險智能客服支援跨平台

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2018/6/8

安聯人壽與科技大廠IBM聯手啟用智能客服機器人「Allie艾莉」，該機器人被喻為全台壽險業者最強AI客服機器人，可以解決客戶八成詢問的問題，透過該機器人可以更改保單、保單貸款，在彈指之間，貸款即入帳戶。　　安聯人壽是台灣壽險業第一家使用IBMWaston認知技術打造的智慧金融客服機器人，據指出，陸續還有其他家壽險公司也將推出類似的客服機器人。　　安聯人壽總經理林順才表示，突破以往的文字對話方式，把複雜的金融資訊用圖像方式呈現，並能讀懂使用者的問題與情境，提供最適當且有溫度的服務，未來也建置跨官網Web、App、Facebook三大平台使用的AI客服機器人。　　林順才表示，除了將金融科技全面應用在銷售系統外，安聯同時也致力在客戶服務面的數位升級。繼之前陸續啟用了安聯ePay電子化轉帳授權服務，以及「安聯e服務」行動提供保戶全年無休的保險服務之後，安聯智能客服「Allie艾莉」為安聯人壽2018年上半年最重要的數位轉型投資。　　台灣IBM公司總經理高璐華表示，安聯人壽此次與IBM團隊攜手合作，採用IBMWatsonAssistantAPI結合IBMCloud，打造全台第一家保險機構建置橫跨官網、行動App，以及社群三大通路的智能客服平台。　　透過該智能平台，不僅安聯的保戶能輕鬆查詢、變更保單資訊，甚至增加新保單交易，安聯人壽也能有效掌握與保戶每一次互動機會，進而優化保險金融服務與體驗。　　林順才指出，「Allie艾莉」藉由IBMWatson平台上的工具，以編寫劇本（Script）的簡單方式建構設計，將來自安聯客服中心的日常客戶問題，編撰成超過400個不同的劇本（Script），可涵蓋80％客服中心接收的電話答詢。如遇「Allie艾莉」無法回應客戶需求時，也可立轉接至真人客服或留言，有效提升客戶服務品質。<摘錄工商>

外幣保單紅火前四月新保費增六成

公開資訊觀測站

2018/6/6

金管會昨（5）日公布外幣保單最新銷售情況，今年前四月外幣保單新契約保費收入已衝高到2,424億元，比去年同期成長六成，包括美元保單、人民幣保單都持續熱賣，其中尤以人民幣保單暴增6.66倍最驚人。　　金管會保險局副局長王麗惠表示，今年前四月外幣保單新契約保費收入持續增加到2,424億元，包括傳統型保單為1,426億元、投資型保單998億元。　　傳統型及投資型都比去年同期成長，投資型保單更是大增1.27倍。　　在各種幣別方面，包括人民幣保單及美元保單都大幅增加，尤其以人民幣保單成長高達6.66倍最驚人。　　今年前四月人民幣保單新契約保費收入為人民幣24.52億元，投資型保單就有人民幣23.12億元，包括投資型、傳統型都比去年大幅增加。　　人民幣保單，投資型賣的最好的前三大壽險公司，包括台灣人壽、第一金人壽及保誠人壽；傳統型銷售最多的則是，國泰人壽、新光人壽及台灣人壽。　　至於美元保單部分，今年前四月新契約保費收入有74.09億美元，比去年同期大增七成。　　美元保單則以傳統型居多，有46.44億美元，投資型保單則有27.65億美元，也都比去年同期增加。　　美元保單，投資型銷售最多的前三大壽險公司，包括國泰人壽、法國巴黎人壽及南山人壽；傳統型銷售最好的前三大是，南山人壽、富邦人壽及新光人壽。　　至於澳幣保單則持續衰退，今年前四月，澳幣保單新契約保費收入是澳幣4.18億元，比去年同期大幅減少47%，包括傳統型及投資型都同步衰退。　　澳幣保單，投資型銷售最多的前三大壽險公司，包括國泰人壽、安聯人壽及法國巴黎人壽；傳統型賣最多的則是新光人壽、富邦人壽及中國人壽。<摘錄經濟>

安聯攜手IBM AI客服上線

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2018/6/1

「人工智慧」被譽為2018 FinTech發展的當紅炸子雞，安聯人壽與 IBM雙強聯手，日前宣布智能客服機器人「Allie艾莉」正式啟用，首創業界由智能客服做保戶身分驗證、即時保單變更及跨平台使用三大新功能，將傳統一對一的人工客服，升級成新一代、多管道的數位、智慧化服務。　　「Allie艾莉」是台灣壽險業首家使用 IBM Waston認知技術打造的智慧金融客服機器人，突破以往的文字對話方式，把複雜的金融資訊用圖像方式呈現，並能讀懂使用者的問題與情境，提供最適當的服務，未來也將會是全台第一家金融機構建置跨官網Web、App、Faceboo k三大平台使用的AI客服機器人。　　安聯人壽總經理林順才表示，安聯去年陸續啟用了安聯ePay電子化轉帳授權服務，便利保戶快速授權及繳交保費；「安聯e服務」行動 APP則進一步提供保戶全年無休的保險服務；現今，安聯智能客服「 Allie艾莉」，三項創業界第一的智慧服務功能，提供客戶更多元化、智能新體驗。　　台灣IBM公司總經理高璐華表示，此次與安聯人壽攜手合作，採用 IBM Watson Assistant API結合IBM Cloud，打造全台第一家保險機構建置橫跨官網、行動App，以及社群三大通路的智能客服平台。藉此智能平台提供貼心、便利且最佳使用者體驗。　　即日起至6月21日止，保戶只要透過「Allie艾莉」登入安聯人壽F 1保戶園地進行查詢體驗，每登入乙次即可獲得乙組抽獎序號，每週分別累計，就有機會抽中智能隨行壺及摩斯漢堡早餐券。活動詳情官網：http://www.allianz.com.tw。 <摘錄工商>

中壽取得安聯人壽保單移轉

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2018/5/21

中國人壽18日正式取得德國安聯集團在台子公司安聯人壽分割之部分傳統型保單約7.7萬張，及其附加附約約19萬張。中國人壽與安聯人壽自2018年2月27日獲得金管會核准後，在雙方良好的協同合作下，18日順利完成保單移轉。其中移轉保戶原持有之保單條款內容與權利義務完全維持不變，移轉後亦將完全維護條款精神履行保單相關權利與義務。未來，中國人壽將秉持「We share We link」的核心精神，以前瞻的經營思維、強健的財務清償能力、嚴謹的公司治理及風險管理機制，實踐企業永續經營的理念。此約7.7萬張傳統型保單，保戶人數約4.4萬人，中壽將透過現有約1.2萬名業務員提供保戶周延的客戶服務。此次取得移轉保單後，中壽營運規模擴大，在長期穩健的投資績效下，能進一步推升投資收益，提升隱含價值。中壽總資產約新台幣1.5兆元，保戶人數超過160萬，有效保單超過300萬張，中壽財務結構健全，是少數資本適足率持續維持300%以上的大型保險公司，足以支應未來資產成長與業務擴張。過去分別於2007年併購瑞士商瑞泰人壽台灣分公司，2009年併購英國保誠人壽台灣子公司主要資產與營運業務，對於移轉保單與保戶服務承接及整合有豐富經驗與良好執行成效。中壽公司治理成績也深獲肯定，在證交所公司治理評鑑中連續4年排名TOP 5%。（孫震宇） <摘錄經濟>

中壽500億資金到手大投資

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2018/5/18

中壽承接安聯人壽8萬張保單，移轉約506億元資產今（18）日正式到位，董事長王銘陽緊盯「資金去化計畫」，總經理黃淑芬昨（17﹚日主持法說會，透露506億元銀彈入荷對今年投資將大有幫助，目前規畫布局海內外，雖以海外為主，但也考慮加碼投入現金殖利率高的台股標的。黃淑芬說，將謹慎挑選優質股票，有助今年股息收入與資本利得增加，今年不計安聯部位，估第3季股息收入可達65億元。中壽今年以1元對價取得安聯人壽約8萬件保單，安聯人壽德國母公司也以新台幣202億元現金增資台灣安聯人壽，增資後安聯人壽將再併同保單準備金284億元等，共506億元資產價值移轉給中國人壽，今年5月18日交割。王銘陽表示，內部已經做好消化新入資金的計畫，並會獨立監控這塊資產的報酬率。截至3月底，中壽總投資資產逼近1.4兆元，黃淑芬指出，中壽今年第1季年化投資報酬率為3.52％，避險前經常性收益率3.38％，主要加碼海外債券及海外股票、減碼國內債券，國內股票占總投資資產部位不變，約8.8%，不過避險成本較去年底有明顯提升，已達1.95個百分點，外匯價格變動準備金水位降至20.1億元的低水位。中壽資產配置部分，存款及短投占比2.6％，國內債券部位大幅下降，由上季2,352億元降至2,182億元，占比15.6％；但持續加碼國內股票，投資部位由上季1,203億元提高到1,227億元，較去年第1季921億元大幅增加；國外股票為454億元，占比3.2％；國外債券8,964億元，占比64.2％；擔保放款、保單貸款、不動產、外幣存款占比分別0.1％、2.2％、2.3％、1.0％。 <摘錄經濟>

3國政府錢進中壽

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2018/5/18

深受國外政府青睞。中國人壽公布前10大股東名單，沙烏地阿拉伯中央銀行、挪威中央銀行及新加坡政府投資專戶，赫然在列，共持有中壽4.39％，另外台灣的勞退基金亦以持股1.63％，名列中壽第五大股東。　　中壽董事長王銘陽17日對此表示：「國外政府資金一向是中壽長期投資人，他們主要關注公司治理及資訊透明」。　　沙國央行投資專戶持有中壽1.67％，排名第四大股東，新加坡政府投資專戶則以1.53％排名第六大股東，另外挪威央行則以1.19％排名第九大股東；不過中壽最大股東仍是開發金控，有25.33％，其次是凱基證券的9.63％，第三是緯來電視網2.35％。　　美債利率明顯上升，10年期公債殖利率突破3％，中壽總經理黃淑芬表示，預計今（18）日即可拿到安聯人壽保單及相關資產，約500 億元的現金部分，將可伺機加碼國內外股債，提高獲利能力，她強調，這波利率上升趨勢已很明顯，新錢投資報酬率即可明顯提高。　　王銘陽亦透露，為了證明中壽收購安聯人壽的保單「是對的事」，這次500多億元的現金將「分隔資產、獨立監控」，務求這部分的年化投報率必須在3％以上，甚至更好，要對中壽營運有一定的貢獻。　　王銘陽亦強調，升息對壽險公司帳上已投資的債券，短期內一定是出現未實現評價減少，但長期對壽險公司一定是有利，投資收益率就會提升。　　中壽也公布，扣除外幣傳統保單，中壽國外投資加計國際板，僅占其可運用資金的55％，同樣也還有極大的加碼投資空間。　　中壽前4月稅後獲利達42.1億元，較去年同期的6.5億元，大幅成長近548％，每股稅後盈餘為1.11元；且前4月新契約保費418億元，也較去年同期成長60％。 <摘錄工商>

安聯人壽業務大軍兩年衝5,000人

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2018/3/27

安聯人壽今年將繼續大舉徵才，安聯人壽總經理林順才表示，今年重點發展業務包括讓業務部隊快速成長，安聯人壽目前業務員約2,574人，目標在兩年後成長兩倍，也就是2020年要業務員要達到5,000人目標。林順才指出，安聯人壽近幾年積極擴編業務員人力，目前業務員人數約2,574人，預計到今年底業務員人數要突破3,000人，預期目標為3,200人。有別於其他壽險公司從同業挖角業務高手投效，安聯則傾向自行培訓業務員，也就是鎖定沒有壽險銷售經驗的新人為主，原因在於安聯人壽以銷售投資型保單為主，與銷售傳統型保單的同業仍有些差別。林順才解釋，銷售投資型保單的方法與傳統型保單不同，從同業跳槽到安聯銷售投資型保單，恐怕很難適應，而且培育沒有經驗的新人，也比較容易塑造共同文化，因此安聯的業務員幾乎都是從內部自行培育誕生。 <摘錄經濟>

安聯人壽業績今年拚成長2成

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2018/3/27

安聯人壽去年投資型保單新契約保費收入達131.5億元，成長率97％，穩坐國內外商壽險投資型保單龍頭寶座，保障型商品也有翻倍成長。安聯人壽總經理林順才表示，今年投資型保單會面臨較大的挑戰，但安聯在多元通路的效益持續發酵下，預估至少可維持2成的年成長，業務員則將以3千人為目標。　　林順才表示，去年投資型保單業績攀高峰，主要和投資環境好有關，加上近年安聯人壽積極布局多元通路的效益顯現，但今年受到中美貿易戰等多項市場因素影響，加上投資型保單已經熱賣很多年，預估今年投資型保單將會有較大的挑戰，表現將不如去年好，預估整體業績可能維持2至3成的成長率。　　林順才強調，因應數位化浪潮來臨，安聯大規模推動數位化發展，集團迄今在全球的數位化投資達42億歐元，並已在台灣推出擬人化互動操作介面的行動投保工具以及智能客服處理，下半年也將開始評估網路投保業務的發展，未來將和流量具一定規模的數位公司或平台合作發展網路投保業務，等符合國內法令後再爭取承作網路投保業務。　　人力方面，林順才說，希望業務員通路可以持續成長，過去4年安聯人壽的人力從1,200人成長至2,600人，希望2020年可達5,000人的目標，去年人員淨增加28％，今年目標設定為3千人。<摘錄工商>

中壽腦內革命多元通路出擊

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2018/3/26

中國人壽總經理黃淑芬今年2月上任，她接受專訪談未來策略與方向，因應互聯網與新科技崛起，去年成立數位科技應用部門，提升效率，也令今年前二月獲利重回壽險前四大的F4地位。她不諱言當今投資環境諸多變數，保險業者面臨經營挑戰，須從實質轉型到腦內大革命，才能應付變局。中壽過去十年併三家國外保險公司在台業務，堪稱本地壽險併購王。今年中壽取得德國安聯集團在台子公司、安聯人壽分割的部分傳統型保單約7.8萬張及其附加附約16.9萬張，2007年併購瑞士商環球瑞泰人壽台灣分公司，2009年併購英國保誠人壽在台灣主要資產與營運業務，擴大營運規模。綜觀壽險業環境，黃淑芬說，去年新台幣大幅升值8%、保單停售與佣金制度調整等，壽險業經歷艱辛一年，經逐漸調適，今年將採多元通路策略，開發新通路並持續加強業務員教育訓練，還啟動傳承專案，鼓勵資深業務員子女加入中壽，而科技數位化轉型有成，已導入核保規則引擎，萬名業務員使用行動投保工具比例高達七成，數位化上軌道後，銷售值與量都有提升，今年前二月業績明顯成長三成，未來將穩定成長。中美貿易戰等變數不利投資，黃淑芬說，中壽投資團隊以穩健、專業的平常心看待股市波動與新常態，在可控風險下把資金運用到一定效益。 <摘錄工商>

目標到期基金保單買氣旺

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2018/3/20

投資型保單熱，除了月月配的類全委基金保單大吸金，今年另一當紅炸子雞即目標到期型基金保單，今年初已有台灣人壽、中國人壽、法國巴黎人壽、南山人壽推出，銷量有236億元左右，南山人壽19日宣布再開賣新一檔，預估純投資金額年化投報率拉高到4.8％，預估首季目標到期型基金保單的銷售有機會突破300億元。　　元月人民幣目標到期型基金投資型保單大賣的台灣人壽也趁勝追擊，預計4月將開賣另一檔新的同款保單，同樣有美元及人民幣計價，這次美元淨投資年化報酬率約3.7～4％，人民幣則在5.7～6％。　　台壽推出時間預估會在南山人壽銷售期滿，從4月中一路再延燒到5月，整體目標到期型投型保單銷售量可望再拉高到400億元。　　資本市場表現依舊節節攀高，也讓投資型保單買氣不墜，今年2大投資型保單熱賣款，一是躉繳型月月撥回類全委基金保單，如國泰人壽、法巴人壽、安聯人壽每月都有數十億到上百億元的銷量，近期則是富邦人壽、台灣人壽將加入月月撥回類全委基金附加身故保本機制的投資型保單，與國壽一較長短。　　另一款熱賣款則同樣是躉繳，但是6年目標到型基金保單，訴求投資6年左右到期的一籃子債券，若市場穩定，則6年期滿可拿到穩定的固定收益，美元計價扣掉相關保單成本的淨投資報酬率，已拉高到4.8％，人民幣則有近6％。　　台壽從去年12月開始銷售一檔目標到期型基金，有美元及人民幣計價，共銷售90億元左右，其中有60％以上保費是今年元月入帳，且人民幣級別銷售比美元級別銷售更佳，可見報酬率依舊決定買氣。　　市場也統計，如法國巴黎人壽的目標到期基金投資型保單，今年也已賣了60億元左右，中國人壽則有40億元，1月到2月初開賣的南山人壽則有76億元，等於到2月底，4家壽險公司目標到期基金保單今年已賣236億元以上。　　南山人壽本月又再開賣最新一檔，且淨投報率拉高至4.8％，預估也將有數十億元的銷量，台壽則是4月中左右接棒銷售。<摘錄工商>

安聯人壽業務員年增逾3成

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2017/12/26

安聯人壽今年在台積極擴大業務員服務通路，原本預定在年底達成年增加3成的目標提前達陣，目前整體業務團隊人數已超過年度目標2,500人，較去年同期大幅成長31％，也較前兩年的年成長率兩成高出一成以上，預估三年後可以翻倍成長，至2020年後達5,000名業務大軍的目標。　　安聯人壽2017年前9月新契約保費收入逾新台幣478億元，相較於業界平均衰退3％，逆勢上揚85％；其中業務員通路新契約保費收入成長58％，創下業界第一的成績。　　台灣安聯人壽總經理林順才表示，今年以來強勁業務績效，除歸功於優質的商品組合與客戶服務，另一大功臣則是2016年發表上市的高科技數位行銷利器AllianzDiscover安聯i探索的支援，大幅提升業務菁英的業務能力。在數位科技輔助下，不僅吸引不少年輕族群加入業務團隊，也在增加產值上提高效益。　　自從安聯人壽將2015年訂為組織發展增員年以來，就積極透過多元化徵才及新人培育計畫全力發展業務菁英團隊，朝組織快速成長、挑戰業務人數淨成長20％之年度目標邁進，且連續在2015、2016兩年都達成年度成長兩成的目標。　　2017上半年在業務團隊擴增的部分平均每個月都有穩定的成長，並提前於9月達成增員2,500人的目標，未來將挑戰2020年業務人數突破5,000人之年度目標。　　相較其他保險公司陸續裁減業務員通路，安聯人壽透過結合Fintech讓業務員順利轉型，預計持續在台仍以業務員通路為主的銷售策略。<摘錄工商>

安聯智能客服明年出擊

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2017/12/11

壽險市值、車險業務雙居全球第一大的德國安聯保險集團，在台灣的子公司安聯人壽繼數位化銷售取得良好成績後，下一步將朝智能客服出擊。　　安聯人壽總經理林順才表示，預計明年中推出具備人工智慧(AI)功能的智能助理，保戶與機器人之間，透過類似LINE的文字問答，就可辦理基金轉換、贖回，或是要保人、受益人等的保單變更，無需客服人員在電話線上協助。　　這項智能客服方案，直接與德國母公司合作，初期會先推出簡單版本。保戶下載「安聯e服務」App後，透過與機器人的問答，系統會自動產出辦理基金轉換、贖回或保單變更所需文件，不必像過往得上官網填寫很多表格，遇到問題只能電話求助客服人員。　　安聯的數位銷售工具發威，保費銷售與業務員增員連帶受益。　　今年前九月新契約保費收入逾新台幣478億元，相較業界平均衰退3%，逆勢上揚85%；來自業務員通路的新契約保費成長58%，也創下業界第一。　　業務員增員方面，原本預計今年底擴編至2,500人，已提前至9月底達標，且較去年同期成長31%。　　安聯集團新加坡亞太區域總部上(11)月舉辦安聯數位日，向亞洲各國媒體說明數位化成果。　　安聯人壽的表現受到一把手、安聯亞太區執行長George Sartorel肯定。George Sartorel表示，安聯人壽去年7月底推出數位化工具「安聯i探索」後，初年保費(FYP)銷售成長40%，集團已在今年10月，把台灣的模式複製到泰國與馬來西亞，將擴至印尼。　　林順才表示，安聯i探索以後也會有智能客服，保戶有投保、健康告知、理賠等問題，可直接問機器人。　　由於安聯i探索的智能服務，需要較多的大數據分析資料，被列為第二階段推出的項目。　　林順才舉例，假設客戶有小孩，想知道類似狀況的民眾，大多買哪類保單、或安聯會推薦買哪類保單，透過AI抓取資料，機器人很快給出建議。　　隨著智能客服上線，安聯人壽既有電話客服人員，將轉型做更進階的服務。智能客服擅長處理大數據分析結果，既有客服人員可對個別狀況，做更到位的服務。<摘錄經濟>

結盟銀行快攻FinTech

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2017/12/11

保險巨擘德國安聯集團為打造亞太區金融科技(FinTech)生態系，除了自己投資新創公司，另也攜手銀行共同投資。安聯亞太區數位長羅子斌(Robin Loh)解釋，跟銀行合作，在「存、投、保、消、貸」等五個領域，可有更好的效果。　　他解釋，保險業過往互聯網發展經驗，不論流量或頻率，都比銀行業的消費金融、貸款等遜色，保險公司若能跟銀行合作，有助克服先天上的劣勢。　　一國或一地若想發展FinTech，必須要有規模，規模建立在流量與頻率，從存、投、保、消、貸來看，最能創造流量與頻率的是支付。「台灣如果要大力推動整個金融科技發展，肯定要從消費支付場景去推動。」　　安聯集團在泰國、馬來西亞、新加坡，已設立加速器育成中心(accelerator)。台灣方面，已跟幾家機構討論，將仿安聯在馬國與渣打銀行合作方式，與台灣的一家銀行，一起推動孵化FinTech新創企業的育成機制。<摘錄經濟>

美元保單前9月銷破百億

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2017/12/8

美元保單熱，澳幣保單也不冷。保險局7日公布最新統計，今年前 9月國內美元保單銷售量已達108.19億美元（約新台幣3,267億元），較去年同期增加103％；同時間澳幣保單也銷售19.39億澳幣（約新台幣445億元），也較去年成長105％。　　保險局指出，今年前9月外幣保單新契約保費為新台幣3,831億元，約占壽險業整體新契約保費的4成，且較去年同期成長101％，主要成長動能，一是來自美元保單，另一項就是澳幣保單。　　反觀人民幣保單，因為銷售限額以及投資管道等問題影響，今年前 9月僅銷售7.56億人民幣（約新台幣35億元），僅比去年同期成長39 ％，算是外幣保單中，成長幅度較低者。　　由於美元保單責任準備金利率比新台幣高，加上今年新台幣匯率走強，增加民眾拿新台幣兌換美元的意願，因此美元保單成為今年銷售利器，前9月已銷售逾新台幣3,200億元，全年要達4,000億元應不是問題，推升整體外幣保單規模可能達4,700億元。　　前9月美元保單中，投資型有新台幣1,167億元，約占三成，較去年同期成長222％，成長幅度超過美元傳統保單；美元傳統型保單前9月銷售2,664億元，占美元保單2/3，但比去年只成長69％，尚不到一倍。　　前9月美元傳統型保單銷售前三名，分別是南山人壽的686億元，富邦人壽487億元，及新光人壽380億元；美元投資型保單前三名則是國泰人壽的406億元，法國巴黎人壽的220億元，第三名是安聯人壽有1 63億元。　　除了美元保單紅，澳幣保單依舊是國人的心頭好，由於澳幣利率較高，且近期澳幣匯率算相對低點，因此不少保戶也願意投保澳幣保單，進行投資理財，也因此澳幣保單及美元保單新契約保費今年都比去年成長一倍。 <摘錄工商>

為資安把關安聯人壽獲BSI貢獻獎

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2017/11/28

台灣投資型保險領導品牌安聯人壽，繼獲得ISO 27001資訊安全管理系統國際標準驗證，日前再下一城，獲英國標準協會BSI頒發保險資安貢獻獎，凸顯安聯人壽推動金融業務服務品質與資訊安全控管深受肯定。金管會預計成立金融資安科技中心，結合電信、金融、資安軟體廠商，產官學聯手防駭。安聯人壽表示，金融業創新突破始終都需要面對公司治理、風險管理，因應保險科技創新浪潮所衍生的後續資安問題，安聯導入資訊安全管理制度，年初通過台灣檢驗科技公司認證ISO/IEC 27001：2013資訊安全管理制度國際標準驗證，現再獲得BSI資安貢獻獎，肯定安聯人壽確保客戶及企業資訊安全所投入之努力。安聯人壽不僅將營運重點放在資訊安全管理服務，更是國內投保資安險三家壽險公司之一，對於客戶個人資訊的安全，提出最大的承諾與保證。（孫震宇） <摘錄經濟>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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