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數位化銷售最佳武器

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2019/4/2

安聯人壽要打造投資型保單與健康險雙核心，支撐其勇敢前進武器為台灣安聯優異數位化成效。安聯總經理林順才表示，明年目標為，5,000名業務員賣的保單，全部都要透過iPAD進行，不再用紙張去銷售保單。安聯人壽若能順利達陣，將是台灣保險界的創舉。林順才表示，他出掌安聯總座五年多來，最滿意的兩件事，分別為數位化與增員。安聯目前有3,300名業務人員，去年透過iPAD進來的保單，占比達到六成；今年底業務員要增至4,000人，全年數位化銷售占比要從六成提高到八成。展望明年，2020年底前，業務員人數要達到5,000人，全年數位化銷售比率要拉高到100%，「不用紙張去銷售保單」。林順才說，數位轉型是安聯人壽很重要的策略，「我們正在幫業務員建構數位生態圈」，從增員、訓練，到銷售後自我管理，要盡可能數位化。以增員為例，要透過iPAD跟新鮮人互動，讓他們可以馬上登錄，「不用紙張去簽合約」。訓練則是分成兩部分，一是像YouTube一樣，拍很多銷售短片，例如超級業務員如何賣健康險、如何賣投資型商品；另一是業務員在線上完成某些課程，就可獲獎勵，「鼓勵不斷上課」。售後自我管理方面，下半年將推出自我管理平台，讓業務員可設定目標，每天養成習慣。「有點像Apple Watch，每天會提醒你，現在做了多少」，「譬如拜訪客戶，我給你兩分，透過安聯數位銷售工具i探索成交保單，我給你十分」。主管可看到自我管理平台的某些指標，另外，做得比較不好的部分，將有導師進行協助，讓整個訓練變得更機動。 <摘錄經濟>

安聯跨足健康險雙核心出擊改變專注投資型商品營運方針以服務

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2019/4/2

安聯跨足健康險雙核心出擊改變專注投資型商品營運方針以服務做區隔建構平台與生態系保險巨擘德國安聯集團在台灣的營運方針出現重要轉變，將揮別過去24年來專注投資型保單的單核心路線，改朝投資型與健康險雙核心出擊。安聯人壽總經理林順才說：「以前一隻腳跳，現在兩隻腳跑，比較快。」安聯人壽1995年在台營運以來，已發展成最大外商壽險公司，商品特色投資型保單獨大，無論初年保費或總繳保費，均長期穩居國內投資型第二大，僅次國泰人壽。安聯喊出想玩不一樣的東西，壽險同業關注。林順才表示，安聯集團的新加坡亞洲區域總部一直想推健康險，他先前跟對方講，台灣安聯還有數位轉型、舊保單等問題要處理，如今前者已見成效、後者告一段落。安聯去年把近7.8萬張高預定利率保單移轉給中國人壽，每年侵蝕公司損益約10億至11億的獲利壓力一掃而空。林順才說，去年耶誕節左右，開始思考如何從單主力變成雙主力，首先是對健康險的顛覆性定位，「我們可以反過來想，買健康險不一定要理賠，而是希望我們的客戶活得更健康」。他舉例，美國有家保險公司很有趣，用客戶平均餘命比美國人平均多八年做訴求，「客戶看到覺得很好，可以多活八年」。林順才表示，已與安聯人壽的業務員宣布此事：公司要從單核心變雙核心，以前一隻腳跳，現在兩隻腳跑，比較快。同仁也都覺得很好。不過，健康險並非新鮮玩意，怎麼做才能有競爭力？林順才說，「不能只拚商品，區隔在服務」，安聯將挾既有數位化優勢，建構健康險的服務平台與生態系。初期努力方向包括：DNA檢測、自我健康管理、優化理賠流程、遠距監測。安聯人壽資深副總鄭祥琨也說，安聯正在跟兩個單位洽談，希望結合健保資料與大數據，讓民眾了解，自己比較容易罹患什麼樣的疾病、要做何種健康檢查、要多做哪些運動、多吃或少吃哪些東西。服務是否收費？鄭祥琨說，將視成本高低、是否為公司VIP客戶等方面，綜合考量。 <摘錄經濟>

今年專注數位轉型安聯業務大軍明年衝5千人

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2019/4/2

安聯人壽去年受惠景氣好轉帶動投資型保單買氣，加上擴展業務版圖策略奏效，以逾新台幣863億元的銷售業績，連續15年穩坐外資壽險公司銷售「投資型保險商品」總保費全年累計冠軍。安聯人壽指出，今年持續專注「數位轉型」之外，將同時側重保障型商品，去年已達3,200人的業務人力，也希望在2020年可挑戰5千人大關。　　根據壽險公會統計，2018年安聯人壽的初年度保費收入勁揚25％，遠高於市場平均9％的成長率；總保費收入亦同步成長19％，優於市場3％的平均成長率。截至2018年12月底止的業務人數破3,200人，較去年同期大幅成長逾26％，也遠高於業界0.7％的成長率。　　安聯人壽總經理林順才表示，今年將持續數位轉型策略，除了計畫在2020年完成新業績全來自數位銷售方式的無紙化，預估2020年業務員人力將達5千人，讓每年的業績可以維持二成左右的高成長。　　安聯人壽表示，目前短期仍舊處於低利率之環境，因此新概念的保險理財商品將成為市場之主流，並預期在商品架構創新、附加功能增多及低費率比拚下，投資型保單市場將日益競爭，因此今年在商品策略上會稍作調整，除了投資型商品，也將強化保障型商品的銷售。　　安聯人壽數位化發展進入收成期，林順才表示，安聯的數位化進程始於2016年推出的「安聯i探索」，全程透明、高彈性且透過圖像化操作簡單易懂的特色，讓行動投保件數成長73％，平均附約附加個數較紙本件增加41％，也貢獻年化新契約保費收入（ANP）成長60％，今年將持續發展數位化。<摘錄工商>

安聯人壽獲健康職場認證

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2019/3/15

日前榮獲衛生福利部國民健康署頒發「健康職場認證」的安聯人壽，致力於為同仁打造工作生活平衡、健康運動的職場環境，備受肯定；為了打造樂活職場，安聯人壽透過「軟（體）硬（體）兼施」，營造快樂健康的工作環境，除了設有一般企業少見的舒壓按摩室及溫馨哺乳室，舒適的員工專用休息空間RechargeRoom，設有升降投影布幕，一旦有大型賽事如2018世界盃足球賽，此處便成為一起觀看比賽的娛樂場所。在工安方面尤其重視預防及風險評估，每層辦公室均設置AED（自動體外去顫器），並且將其列為員工的安衛基礎教育，對提升同仁危機處理應變能力及自主救護等技巧提供完整的配套措施。　　管理部協理劉景寧表示，安聯人壽之所以肯花費這麼多人力、物力在打造健康職場上面，源自於堅信有健康的員工，才有健康的企業！以重視員工價值為致勝的起點，不斷追求提升工作環境品質，努力提供員工一個更健康的工作職場，使每個員工的身心健康都能得到妥善的照顧。　　在健康推動職場方面，依據同仁年齡層、性別與作業環境特性，規劃適當的健康檢查方案，用以分析風險作管理，針對年度健康檢查之結果評估分析，辦理員工同仁健康關懷追蹤及健康講座課程，如減重班、飲食指導等，2018年辦理的「減脂享瘦營」，整體同仁減重公斤數便高達39.4KG；同時也鼓勵員工成立各類提升體能或豐富心靈的休閒性社團，如路跑社、瑜珈社以及實境體驗佐DIY創意社等，讓員工在工作餘暇，還能參與不同面向的休閒活動。<摘錄工商>

安聯人壽獲頒健康職場認證

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2019/3/5

安聯人壽新春喜訊頻傳，繼獲教育部體育署的2018運動企業認證後，日前再獲衛生福利部國民健康署頒發「健康職場認證」，顯示安聯人壽致力為員工打造工作生活平衡、健康運動的職場環境，成果備受肯定。此次安聯人壽從逾200家公家機關、私人企業中脫穎而出，更是12家獲獎單位中，少數獲得健康職場卓越獎項的企業公司之一，再度證明安聯人壽對員工的重視與用心。為打造樂活職場，安聯人壽透過軟體硬體的軟硬兼施，營造快樂健康的工作環境，除設有一般企業少見的舒壓按摩室及溫馨哺乳室，舒適的員工專用休息空間Recharge Room，Recharge Room還設有升降投影布幕，有大型賽事如世足賽，就成為觀看比賽的娛樂場所。除表現在硬體設備安全完善外，在工安方面尤其重視預防及風險評估，每層辦公室均設AED（自動體外去顫器)，列為安衛基礎教育，提升員工危機處理應變能力及自主救護等技巧。在健康推動職場方面，依據年齡層、性別與作業環境特性，規畫適當的健康檢查方案，用以分析風險作管理，同時針對年度健康檢查之結果評估分析，辦理員工同仁健康關懷追蹤及健康講座課程，如減重班、飲食指導等，2018年辦理的「減脂享瘦營」，整體減重公斤數便高達39.4KG。安聯人壽積極回饋社會，善盡良好企業社會公民之責，也具體體現勞委會倡導「企業照顧好自家勞工，才是履行企業社會責任的第一步」之精神，致力打造健康職場，照顧員工的身心靈。（孫震宇） <摘錄經濟>

安聯人壽送愛失智老人

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2019/1/22

安聯員工暖心助社福，與天主教失智老人基金會攜手舉辦第11屆「一起Pin愛．憶起幸福」愛心捐款，獲得社會與同仁熱烈回響，員工自發性捐款攀升逾27%，創歷年新高，累計近幾年募款成果，將愛心基金捐贈予天主教失智老人基金會，投入清寒失智老人、獨居老人的長期照護計畫，提供全方位關懷。　　安聯人壽行銷長鄭祥琨資深副總表示，安聯與失智老人基金會攜手投入公益以來，除每年發動員工募款和投入企業資源為活動加溫，動員同仁上街募發票，更鼓勵「慢性病自我管理課程帶領人培訓計畫」結業的業務同仁扮演企業種子教師角色走入社區，象徵安聯用心回饋當地，深耕台灣的決心與承諾。（孫震宇）<摘錄經濟>

國壽安聯拒絕跟進發行

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2019/1/8

連結目標到期債券基金的保單(簡稱目標債保單)市況火熱，不過，投資型保單兩大土洋公司：國泰人壽與安聯人壽，昨(7)日卻是口徑一致，對加入戰局搖搖頭。原因不外乎，擔心日後客訴上門，以及市場太過競爭、利潤變得有限。　　國泰人壽是國內投資型保單的整體市占率龍頭，國壽總經理劉上旗昨日出席一場頒獎典禮，會後受訪時明確表示，「不會發行，那個講不清楚」。　　安聯人壽是國內投資型保單的外商市占率龍頭，公司保費九成以上來自投資型保單，總經理林順才昨晚接受訪問時也說，不跟進的理由有兩個，第一個跟劉上旗的說法一樣，「講不清楚」。　　林順才解釋，目標債保單並不保證保本，一旦保單連結的投資標的，發行新興市場債券的機構違約了，如此就算持有到期，也還是會因為發行機構無力清償而出現損失，但這類商品卻容易讓民眾以為，是保證保本的商品。　　其次，林順才說，目標債保單的發行公司越來越多，市場競爭太激烈了、利潤變得有限。<摘錄經濟>

宣告利率計算新制將上路

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2019/1/8

國際債券價格近一年波動太劇烈，恐衝擊壽險業銷售的利變保單，達不到對外宣告利率。　　金管會昨（27）日宣布修法延長宣告利率的投資報酬率計算公式，從當月往前12個月的移動平均報酬率加碼延長至24個月，以維持宣告利率穩定，明年1月1日開始上路。　　金管會保險局副局長張玉輝昨天表示，為因應國際財務報告準則IFRS9實施後，金融債券採公允價值衡量，將使商品採區隔資產的報酬率較為波動，為維持利率變動型保險商品其區隔資產宣告利率穩定並健全公司經營，修正「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第3點及第5點規定。　　張玉輝說，此次修正有二大重點。　　一是有關宣告利率上限由區隔資產採宣告當月的前12個月移動平均投資報酬率加計2碼，修正為採宣告當月之前24個月平均投資報酬率加計2碼。　　金管會官員表示，近來因為利率波動變大，公司所持有的區隔資產部位，過去大多是買債券，有些幣別跟利率最近波動很大，壽險公會一直建議檢討，放寬計算期從一年延長至二年平均，一定會有助於維持穩定，因此金管會採納建議正，「目的讓波動稍微平滑一下」。　　二是增列規定區隔資產全數採公允價值衡量者，得報送區隔資產帳戶管理強化措施。（如宣告利率計算之平穩機制）經主管機關核准後辦理。　　張玉輝說，國內壽險業大部份都採合理配置，極少數是全數採公允價值，因波動太大，因此要求需有強化管理措施，目前國內只有2家全數採公允價值，即合庫人壽與安聯人壽。<摘錄經濟>

安聯雙瑞豐盈系列玉山銀獨賣

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2018/12/25

近期國際股市受到中美貿易的影響，起伏極為動盪，投資理財更加困難的大環境中，如何避險及持盈保泰成為投資人急欲尋求的方法。台灣投資型保險領導品牌安聯人壽看準投資人對專業資產管理之需求急速遞增，推出由玉山銀行獨賣的「安聯人壽雙瑞豐盈系列商品」，讓保戶資金規劃更便利。　　「安聯人壽雙瑞豐盈系列商品」繼提供瑞銀、柏瑞兩投信代操的全權委託帳戶後，最近新增貝萊德投信操盤的全權委託帳戶，三個投資專戶都以長期收益增長為目標，並搭配多元資產以分散風險，但又各具特色。　　其中，委託瑞銀投信的帳戶以長期策略資產為核心，搭配短期戰略資產；委託柏瑞投信的帳戶則鎖定核心收益資產，動態搭配利基市場。　　而新增委託貝萊德投信的投資帳戶，則是分析多重來源訊息後，再以情緒動能指標完成資產配置，並且納入「ESG平衡點」的社會責任評鑑，進化投資哲學，與全球永續經營理念以及長期投資趨勢接軌。　　比起過去的投資型保單，全權委託投資帳戶，將資產配置交由專業團隊管理，以多元資產投資為訴求，隨著市況動態調整各類資產比重，對於沒有時間與餘力隨時注意市場脈動的保戶，為相對簡便的財務規劃方式，同時也能以小額資金，享有專業管理團隊的代操服務。　　「投資型保險商品連結全權委託帳戶」最大的優勢在於保戶不必費心思在眾多的投資標的中挑選，藉由保險公司委託專業投資機構來掌握投資趨勢，目前客戶之最低投保金額為新台幣30萬元（或等值外幣），即可獲得專業投資團隊的服務。　　安聯人壽銀保部資深副總楊承清提醒保戶，就連結投資標的而言，其發行機構以往投資績效不保證未來投資收益，保險公司不負投資盈虧之責任，因此，客戶仍需要隨時留意全權委託帳戶的淨值表現與操作狀況。<摘錄工商>

安聯人壽路跑推動失智防治

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2018/10/19

長期關注失智議題並推動失智預防的安聯人壽與天主教失智老人基金會攜手合作，舉辦「RUN伴Taiwan2018」陪失智家人一起路跑，並招募了近百位志工沿途「街頭募發票」，募到逾萬張發票，全數捐予天主教失智老人基金會作為失智防治推動之用。　　根據世衛統計，目前全球有超過4,680萬名失智症患者，而且每年新增病例高達990萬，面對這個失智海嘯，美國「對抗阿茲海默症」創辦人弗拉登格柏（TrishVradenberg）警告，部份亞洲國家人口下降，愈來愈多人依賴健康照護體系，恐將拖垮國家財政。　　安聯人壽行銷暨公關部副總經理鄭祥琨表示，失智症在醫療上目前仍無法治癒，僅能靠藥物減緩症狀，除了就醫診斷，家人及鄰里社區的陪伴也是重點。以失智症大國日本為例，從2011年開始舉辦陪伴失智者健走的行動『RUN伴』路跑活動，7年來累計行走1萬5,000公里的距離，總計超過2萬7千人（包含2千名失智者）參與，在2016年終於完成縱貫日本國土的目標，去年更首度延伸到海外舉辦。今年安聯與天主教失智老人基金會攜手舉辦『RUN伴』台北場活動，並號召內外勤同仁發起『街頭募發票活動』，鼓勵員工積極走出辦公室，參與公益志工活動，身體力行提供服務，並喚起大眾對預防失智的重視。<摘錄工商>

安聯業務大軍突破3,100人

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2018/9/20

安聯人壽業務大軍人數再創新高，年底前也計畫趁勢再增員。安聯人壽至6月底止業務員人數已突破3千人，提前超越年度目標，較去年同期更大幅成長近33％；至8月底更增至近3,100人，年增率近28％。安聯人壽指出，接下來將挑戰2020年業務人數突破5千人的目標。　　安聯人壽業務長楊國基表示，安聯除透過多元化管道招募人才，更積極發展新人培育的留才計畫，以全力發展業務菁英團隊，朝組織快速成長、挑戰業務人數淨成長20％之年度目標邁進。　　面對銀行保代、網路投保等通路競爭白熱化，業務員通路受到極大的挑戰。台灣安聯人壽總經理林順才認為，安聯2016年發表上市的高科技數位行銷利器Allianz Discover安聯i探索的支援，大幅提升業務菁英的業務能力。　　在「全面發展數位化」的營運策略下，安聯一方面協助旗下業務員在FinTech浪潮成功轉型，培訓業務員為專業、高效率的數位壽險顧問；同時希望數位發展的布局能讓更多年青族群感受到安聯人壽活力而加入。　　據了解，安聯人壽整體業務員平均年齡約39歲，但近兩年徵召的新兵平均年齡約25歲，可見數位趨勢對招攬年輕新秀有一定的吸引力。　　為持續擴大業務團隊，安聯將於10月初啟動「增環轉單車環島活動」，招募近百位單車車手組成安聯車隊環台，並沿途號召3～4千名業務及準增員對象響應，持續衝刺業務員通路，挑戰年底3,200人、20 20年5,000人的增員目標。 <摘錄工商>

安聯人壽親子日打造職場溫馨時光

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2018/9/13

剛獲得「2018亞洲最佳企業雇主獎」的安聯人壽，為讓家中大小朋友親自體驗爸媽工作環境，日前舉辦兩場「安聯親子日．帶小孩來上班」活動，開放公司同仁帶小朋友一起來上班，希望透過活動，增進親子間聊天話題及天倫之樂，打造幸福職場。　　安聯人壽將員工幸福度納入經營重點，人力資源部副總經理林惠真表示，企業有很多責任，最重要的一個，就是成為很棒的工作場所，讓員工開心且努力工作。　　「安聯親子日」主題為「Future Is You 安聯小小數位特攻隊」，希望透過數位化活動，讓孩子們從早到晚體驗金融業工作和職場環境。活動不僅是讓孩子有去處、父母安心，安排一系列精采活動，包括透過App進行集團簡介快問快答、與安聯智能客服Allie艾莉互動，更考量孩子年齡及程度不同，安排益智樂高、美術創意、或是運動體能課等多元化課程，緊湊的行程讓當天一起來上班的大小朋友們都直呼「太好玩了！希望天天都跟爸爸媽媽來上班。」（孫震宇）<摘錄經濟>

強攻行動投保保經、外商壽險PK數位化

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2018/9/6

因應FinTech浪潮，今年保險經紀人與外商壽險公司也力拚全面數位化，尤其針對行動投保與服務效益。其中行動投保業務起步較晚的保經業者開始從投保平台與業務員配備做起，外商壽險則透過AI等數位化投資強化服務效率，企圖透過數位化的服務搶攻國內保險市場。　　為因應FinTech浪潮，錠嵂保經今年重新制定人才培訓策略與創新計畫，投入資源發展電子商務及財金數位學習App，日前更宣布斥資3,500萬元對業務員的支持，將業務員所配備的軟體（CRM投保平台）、硬體（iPad）一次到位，以迎戰金融保險數位化時代來臨。　　外商保險方面，過去兩年安聯人壽已陸續開發數位保險銷售工具，分別為業務員專用的旗艦級利器「AllianzDiscover安聯i探索」及全台第一個保經代數位保險銷售工具「安聯行動王」。　　今年又推出安聯智能客服「Allie艾莉」機器人，首創業界由智能客服做保戶身分驗證、即時保單變更及跨平台使用三大新功能，將傳統一對一的人工客服，升級成新一代、多管道的數位、智慧化服務。　　來台近30年的康健人壽，看好台灣健康保障與服務的市場需求持續穩健成長，且因應數位金融的發展趨勢，今年擬斥資新台幣1.5億元擴大投資人工智慧技術（AI）、數位科技、品牌、人才招募等業務。　　保經業者表示，對保戶服務效率的提升勢必透過數位化的發展來達成，至於反應在實質業績上，雖可能無法立竿見影，預估隨服務效率明顯提高將先反映在業務員個人產值上，可望有效招攬新生代業務員，有助長期業績。<摘錄工商>

安聯人壽關懷失智老人啟動募款

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2018/9/4

長期關注失智長者議題的安聯人壽，日前再攜手失智老人基金會啟動第11屆失智老人募款，今年活動邀請藝人隋棠擔任代言人，倡導失智症防治概念。安聯人壽有20位業務員完成CDSMP結訓並獲認證，成為首批企業種子講師，將深入社區，教導民眾自我管理，幫助預防早發性失智、協助延緩失智症發生。安聯人壽呼應長照計畫，投入倡導失智議題已13個年頭，募款活動已累計超過1萬3,000位捐款人，獲得善款逾6,000萬元。安聯人壽是優秀企業公民，不但在地深耕與永續經營，更以實際行動承擔社會負擔，支持非營利組織，拋磚引玉，今年募款活動即日起至12月31日止，單次或定期捐款達1,500元，可獲得工作坊手作拼布包，單次或定期捐款達2,500元，可獲得手作拼布抱枕套。另10月6日舉辦「Run伴Taiwan」，邀請大家陪失智家人一起路跑，透過愛、關懷及陪伴，讓失智症者及家屬獲得鼓勵與實質幫助。（孫震宇）<摘錄經濟>

一起Pin愛．憶起幸福安聯人壽為失智老人募款

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2018/8/23

長期關注失智長者議題的安聯人壽日昨再度與天主教失智老人基金會攜手啟動第11屆失智老人募款活動「一起Pin愛．憶起幸福」。首屆完成「慢性病自我管理課程帶領人培訓計畫」之業務員也獲頒結業證書，成為第一批企業種子講師，結訓完成後將深入社區，教導民眾透過自我管理，降低失智症風險。　　總經理林順才指出，安聯率先呼應政府長照計畫，投入倡導相關議題，走過13個年頭，安聯堅信企業要成為優秀的企業公民，不但要以深耕在地及永續來經營企業，更要用實際的回饋行動支持本地的非營利組織。期望活動可拋磚引玉，讓更多人共襄募款義舉，並重視失智防治議題。」　　天主教失智老人基金會鄧世雄執行長表示，感謝安聯人壽多年來的協助，不但讓弱勢失智患者能得到更好的照顧，更喚起國人對這個世紀之病的重視。本會2016年從美國史丹佛大學引進『慢性病自我管理 CDSMP』，一個為期6周的課程，透過相互腦力激盪、形成團體約束力，學員能在日常生活中，可持續落實自我管理行為，進而改善生活的品質，也能延緩慢性疾病與失智症的發生。　　「2018年失智老人募款活動」募款活動自即日起至12月31日止，單次或定期捐款達1,500元，即可獲得「手作拼布包」壹只，單次或定期捐款達2,500元，即可獲得「手作拼布抱枕套」壹只；同時，安聯人壽與失智老人基金會將攜手於10月6日舉辦「Run伴Taiwan」，邀請民眾陪失智家人一起路跑，透過愛、關懷及陪伴，讓失智症者及其家屬得到心理上的鼓勵和實質上的幫助。活動網址：www.allianz.com .tw。 <摘錄工商>

安聯人壽豐收得利累積資產控風險

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2018/8/22

投資人尋求專業資產管理需求急速遞增，台灣投資型保險領導品牌安聯人壽，推出由永豐銀行獨賣的「安聯人壽豐收得利系列商品」，連結委託聯博投信代操之全權委託帳戶，所連結之全權委託帳戶採三階式月資產撥回機制，依照基準日帳戶淨值表現，提供不同資產撥回金額，讓保戶資金規畫更便利。過去投資型保單連結投資標的多為共同基金及ETF等，投資人仍須自己選擇投資標的，自行調整資產配置、留意風險控管，如今投資型保單連結標的多一項選擇，就是全權委託投資帳戶，將資產配置交由專業團隊管理，以多元資產投資為訴求，隨市況動態調整各類資產比重，對於沒有時間與餘力隨時注意市場脈動的保戶，是相對簡便的財務規畫方式，同時也能以小額資金享有專業管理團隊的代操服務。安聯人壽資深副總經理楊承清表示，安聯人壽豐收得利系列商品所連結的安聯人壽委託聯博投信投資帳戶－豐收得利（月撥回資產）」，是委由全台第一大、投資型保單全權委託帳戶投資管理公司聯博投信專業團隊操作，帳戶涵蓋低波動股票、房貸證券、成熟與新興市場股債子基金及ETF等多項標的，結合聯博集團獨有的DAA動態資產配置策略，依市況靈活調整配置比例，讓保戶有機會累積資產又兼顧風險管理。目前最低投保金額為30萬元（或等值外幣），即可獲得專業投資團隊的服務，且壽險投保年齡最高可接受至80歲，讓廣泛年齡層顧客的保障及資產配置需求獲得滿足。（孫震宇、康?皇） <摘錄經濟>

永豐銀行、安聯人壽合推投資型保險商品

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2018/8/21

看準投資人尋求專業資產管理之需求急速遞增，台灣投資型保險領導品牌安聯人壽推出由永豐銀行獨賣的「安聯人壽豐收得利系列商品」，連結委託聯博投信代操之全權委託帳戶，該系列商品包含「安聯人壽豐收得利變額萬能壽險／安聯人壽豐收得利外幣變額萬能壽險」及「安聯人壽豐收得利變額年金保險／安聯人壽豐收得利外幣變額年金保險」，所連結之全權委託帳戶採「三階式」月資產撥回機制，依照基準日帳戶淨值表現提供不同資產撥回金額，讓保戶資金規劃更便利。　　安聯人壽總經理林順才表示，投資型保單優點在於透明、彈性且能規劃符合效益之人身保障方式，加上現在投資人愈來愈重視風險管理，有專業團隊代操管理、又能結合保障與財務規劃的投資型保險商品，在各種財務規劃工具中脫穎而出。　　投資型保單連結標的提供多一項選擇，也就是全權委託投資帳戶，將資產配置交由專業團隊管理，以多元資產投資為訴求，隨市況動態調整各類資產比重，對於沒有時間與餘力隨時注意市場脈動的保戶，為相對簡便的財務規劃方式，同時也能以小額資金享有專業管理團隊的代操服務。　　安聯人壽銀行保險部楊承清資深副總經理表示，「安聯人壽豐收得利系列商品」所連結之「安聯人壽委託聯博投信投資帳戶－豐收得利（月撥回資產）」委由全台第一大『投資型保單全權委託帳戶之投資管理公司』聯博投信專業團隊操作，帳戶涵蓋低波動股票、房貸證券、成熟與新興市場股債子基金及ETF等多項標的，結合聯博集團獨有DAA動態資產配置策略（DynamicAssetAllocation），依市況靈活調整配置比例。　　「安聯人壽豐收得利系列商品」為永豐銀行通路獨賣商品，可洽詢全台永豐銀行各分行或安聯人壽免費服務專線0800-007-668。<摘錄工商>

投資型年金險創新3段撥回

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2018/8/17

投資型年金險推陳出新。永豐銀行昨（16）日宣布攜手安聯人壽、聯博投信推出「安聯人壽豐收得利系列商品」，提供小資族、薪水族、穩健理財三大族群避險及理財工具。　　永豐銀行表示，2018年上半年總保費收入達新台幣1.63兆元、年成長9％，主要動能即來自投資型年金險；隨美中貿易戰，連動美元、人民幣走勢及原物料價格波動，成為理財投資族群目前時刻關注的焦點議題，「安聯人壽豐收得利系列商品」創新採「三段式階梯」資產撥回機制，兼具資產成長、穩健現金流及資金靈活等三大需求。　　永豐銀行分析，受到全球資本市場帶動，投資型保險商品為上半年成長的主要動能、初年度保費收入增加66.1％，年金險類別成長也達369.6％。　　安聯人壽推出、永豐獨賣「安聯人壽豐收得利系列商品」，連結聯博投信代操之全權委託帳戶投資標的，最低只需以新台幣30萬元或等值外幣，即可獲得專業投資團隊服務。　　永豐銀行指出，該帳戶創新採「三段式階梯」每月撥回機制，依單位淨資產價值（NAV）設定三撥回級距，撥回金額比重按資產淨值高低設定為0.0333?0.05，避免低檔時仍有高撥回率，影響後續淨值表現，也讓保戶能可以安心獲得被動收入及主動再投資選擇權，也可透過聯博獨特的動態資產配置策略（DAA），採用核心及衛星三重動態多元投資，有效平衡投資風險，在市場震盪下穩中求贏。　　永豐銀行總經理莊銘福表示，永豐銀行上半年財富管理手續費收入較去年同期成長14.4％，放款手續費收入較去年同期成長10.4％。放款主要成長動能來自於法金放款與消金放款的成長。<摘錄工商>

安聯人壽總座│做最有把握的決定林順才數位創新擄獲客戶心

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2018/8/6

接掌總座屆滿五年的安聯人壽總經理林順才，精算師的天性使然，讓他在面對產業快速變化的大環境下，總是能夠準確出擊，「做最有把握的決定」，屢屢結合創意策略和新興科技，異業結盟，不斷突圍，另闢新局。　　大學畢業後就進入壽險業，一路走來，即使經歷市場成長、波動和產業生態的轉變，但林順才認為，要拓展新局，在傳承集團文化優勢和豐厚資源之外，注入新元素為產業活水，經歷歲月的歷練，就有機會展現出更為璀璨的一面。　　近幾年，安聯集團將「全面發展數位化」列為重要營運策略，安聯人壽配合德國母集團致力數位化轉型。林順才並展現強烈企圖心，強調「安聯人壽要以數位DNA驚豔客戶！」「所有的數位創新都必須以消費者為中心。」　　過去兩年，安聯人壽已陸續開發了兩個深具市場指標性的數位保險銷售工具：分別為業務員專用的旗艦級利器「AllianzDiscover安聯i探索」，以及全台第一個保經代數位保險銷售工具「安聯行動王」。近期安聯人壽也跟安聯投信等展開更緊密的合作。　　林順才表示，「除了將金融科技全面應用在銷售系統之外，安聯同時也致力在客戶服務面的數位升級。去年陸續啟用安聯ePay電子化轉帳授權服務，便利保戶快速授權及繳交保費；「安聯e服務」行動APP則進一步提供保戶全年無休的保險服務；現今，再次獲得安聯集團的資源挹注，與IBM聯手推出殺手級應用─安聯智能客服「Allie艾莉」，三項創業界第一的智慧服務功能，提供客戶更多元化、智能新體驗，為安聯人壽2018年上半年最重要的數位轉型投資。」　　安聯人壽與科技巨頭IBM聯手推出的安聯智能客服「Allie艾莉」，為提供於網頁、App、FacebookMessenger三大平台運作的AI客服機器人；使用者如果碰到問題，只要打開網頁或手機，就可以直接透過Allie艾莉取得第一時間的即時服務，不再需要找地方打電話，或是拿筆記下電話內容。　　舉凡保單的基本資訊查詢，像是保單聯絡資訊、價值、保障內容、保費等等都可以直接詢問「Allie艾莉」；此外像是投資型保單的交易資訊如標的配置、配息、交易紀錄等等，也可透過Allie直接查詢。若有貸款、變更保單需求，「Allie艾莉」也擁有這類功能性的解決能力。至於常見的Q＆A功能更是不在話下，從服務據點查詢、文件索取，甚至詢問保險專有名詞知識等等，也都可以在線上、彈指間完成，與真人客服無異。　　從內部App、客戶端App，到跨平台的人工智慧客服「Allie艾莉」，安聯人壽在數位化轉型的努力有目共睹；林順才強調，所有的數位創新都必須以消費者為中心，未來也將會與通路合作，將智能客服的系統建置於客服平台上，以提供消費者更簡單、即時的服務。　　林順才表示，數位策略展開，對業務員幫助很大，今年安聯人壽業務發展方向聚焦全面數位化的同時，也會支持業務員通路成長。據統計，至2018年6月底止，安聯人壽業務精英人數已正式破3,000人，不但提前超越年度目標，團隊人力更創歷史新高紀錄，較去年同期大幅成長近33％，力拚2020年5,000名業務大軍的增員目標邁進。<摘錄工商>

富邦壽三缺失罰1,260萬

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2018/8/3

金管會金檢發現富邦人壽有在金檢期間隱匿資料等三大缺失，昨（2）日對富邦人壽重罰1,260萬元，繼統一安聯、遠雄人壽後，第三家被罰千萬元的保險公司，且一年內不得新增委託國外代操投資業務部位。金管會是在2016年辦理金控集團風險管理專案檢查時，發現富邦人壽違反保險相關規定。對於金控是否有督導不周的缺失，金管會銀行局副局長王立群表示，金控若有違反金控法相關規定，就作必要處理，若沒有，單純是子公司缺失，就依保險法處理。金管會保險局副局長張玉煇表示，金檢查出富邦人壽的缺失，包括第一，委託代操海外股票部分，在檢查期間發現與檢查事項相關電子郵件遭刪除，涉有隱匿或毀損案關業務資料情事。張玉煇表示，依保險法第148條及第168條之1規定，主管機關派人檢查時，不得隱匿或銷毀資料，違反這項規定，當時罰鍰是180萬元到900萬元，因公司無法查明銷毀原因，所以罰最高的900萬元。第二，總務類與不動產營繕工程類採購，公司的遴選及議價程序有缺失，包括辦理土地新建工程，委託廠商擔任專案管理顧問案，未彌封的原始報價及議價底價寄送承辦人員，作業方式不利確保價格隱密性；另在調高預算數後未重新邀標。張玉煇表示，此案獲選的顧問是富邦建設，合約金額6,000萬元。第三，不動產投資及有價證券投資，在投資前評估、投資後管理停損執行等相關作業控管機制，有欠妥適或欠完整。處以糾正處分。<摘錄經濟>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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