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安聯豐收得利系列多元選擇

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2020/2/11

看準投資人尋求專業資產管理之需求急速遞增，台灣投資型保險領導品牌安聯人壽推出由永豐銀行獨賣的「安聯人壽豐收得利系列商品」，該系列商品包含「安聯人壽豐收得利變額萬能壽險／安聯人壽豐收得利外幣變額萬能壽險」及「安聯人壽豐收得利變額年金保險／安聯人壽豐收得利外幣變額年金保險」。　　為提供保戶多元選擇，繼提供聯博代操的全權委託帳戶後，台幣保單系列近期再推出由復華投信操盤的全權委託帳戶，兩個投資帳戶都以長期收益增長為目標，並搭配多元資產以分散風險，但又各具特色。　　安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清表示，為提供保戶多元選擇，「安聯人壽豐收得利系列商品」台幣保單系列近期再推出由復華投信操盤的全權委託帳戶，兩者都以追求資產穩健增長為訴求，並搭配多元資產策略來分散風險，維持長期且紀律性的投資策略，因應短期市場雜音。　　其中，連結委託聯博投信代操之全權委託帳戶，透過全球多元資產布局，並運用聯博集團獨特的DAA動態資產配置策略，結合量化分析與基本面研究，靈活調整股債資產組合，平衡風險與報酬，以期達到長期穩健之投資成果。　　而新增委託復華投信的投資帳戶，採取債券為主、股票為輔的多重資產配置，以高透明、高效率以及低成本的指數型基金作為核心標的，穩健追求最佳收益，並依獨家開發之CIS（Contrarian Investmen t Strategy）模型，以專業判斷、相信數據分析，捕捉市場過度悲觀／樂觀情緒反應，進一步掌握反向買入／賣出之契機，從而完成帳戶最佳配置，補足退休樂活的最後一塊拼圖。　　此兩個全權委託帳戶都是提供階梯式月資產撥回機制，依照基準日帳戶淨值表現提供不同資產撥回金額，因此能夠讓保戶資金規劃更便利。　　目前客戶只要投入最低新臺幣10萬元（或3,300美元），即可獲得專業投資團隊的服務，且壽險投保年齡最高可接受至80歲，讓廣泛年齡層顧客的保障及資產配置需求獲得滿足。<摘錄工商>

安聯人壽豐利大盈家打造現金流

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2020/1/7

中美貿易戰進入延長賽，國際金融市場持續震盪，投資人如何避險持盈保泰？看準投資人尋求專業資產管理的需求急速遞增，台灣投資型保險領導品牌安聯人壽推出由兆豐銀行銷售的「安聯人壽豐利大盈家系列商品」，連結委託瀚亞投信代操的全權委託帳戶。該系列商品包含安聯人壽豐利大盈家變額萬能壽險╱安聯人壽豐利大盈家外幣變額萬能壽險，及安聯人壽豐利大盈家變額年金保險╱安聯人壽豐利大盈家外幣變額年金保險，所連結的全權委託帳戶採月資產撥回，依照基準日帳戶淨值表現提供不同資產撥回金額，讓資金規劃更便利。安聯人壽總經理林順才表示，投資型保單優點在於透明、彈性且能規劃符合效益的人身保障方式，其連結標的提供全權委託投資帳戶的選擇，小額資金也能享有專業團隊代操管理，並以多元資產投資為訴求，隨市況動態調整各類資產比重，是相對簡便的財務規劃方式。安聯人壽豐利大盈家系列商品，所連結的「安聯人壽委託瀚亞投信投資帳戶－收益升級（月撥回）」，委由瀚亞投信專業團隊操作。瀚亞投信過去發行的類全委帳戶含撥回淨值皆在10元之上，成績斐然。收益升級帳戶涵蓋低波動股票、高收益債、基礎建設與特別股等多元化類型的ETF，結合瀚亞投信代理的M&G收益優化基金，依市況靈活調整配置比例，讓保戶有機會累積資產又兼顧風險管理。多數現代人無法隨時關注市場變化，建議不妨以投資型保險商品連結全權委託帳戶，做為個人資產配置的一環，投資型保險商品連結全權委託帳戶最大的優勢在於不必費心在眾多投資標的中挑選，可藉由保險公司委託專業投資機構來掌握投資趨勢，靈活配置股票型或債券型基金，並注意相關投資風險。安聯人壽豐利大盈家系列商品為兆豐銀行通路商品，可洽詢全台兆豐銀行各分行或安聯人壽免費服務專線（0800）007-668，亦可在安聯人壽官網查詢。（孫震宇）<摘錄經濟>

安聯推豐利大盈家商品

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2020/1/6

中美貿易戰進入延長賽，國際金融市場持續震盪，安聯人壽看準投資人尋求專業資產管理之需求急速遞增，推出由兆豐銀行銷售的「安聯人壽豐利大盈家系列商品」連結委託瀚亞投信代操之全權委託帳戶，該系列商品包含「安聯人壽豐利大盈家變額萬能壽險／安聯人壽豐利大盈家外幣變額萬能壽險」及「安聯人壽豐利大盈家變額年金保險／安聯人壽豐利大盈家外幣變額年金保險」，所連結之全權委託帳戶採月資產撥回，依照基準日帳戶淨值表現提供不同資產撥回金額，讓保戶資金規劃更便利。　　安聯人壽總經理林順才表示，過去投資型保單所連結之投資標的多為共同基金及ETF等，投資人仍須自己選擇投資標的，自行調整資產配置、留意風險控管。如今投資型保單連結標的提供多一項選擇，也就是全權委託投資帳戶，將資產配置交由專業團隊管理，以多元資產投資為訴求，隨市況動態調整各類資產比重，對於沒有時間與餘力隨時注意市場脈動的保戶，為相對簡便的財務規劃方式，同時也能以小額資金享有專業管理團隊的代操服務，讓投資人無須緊盯市場變化，實現旅遊、財務規劃以及樂活退休的目標。　　安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清表示，安聯人壽豐利大盈家系列商品所連結之「安聯人壽委託瀚亞投信投資帳戶–收益升級（月撥回）」委由堅持績效優先的瀚亞投信專業團隊操作，瀚亞過去發行之類全委帳戶含撥回淨值皆在10元之上，成績斐然。收益升級帳戶涵蓋低波動股票、高收益債、基礎建設與特別股等多元化類型之ETF ，結合瀚亞代理之M ＆ G收益優化基金，依市況靈活調整配置比例，讓保戶有機會累積資產又兼顧風險管理。　　目前這檔商品之最低投保金額為新臺幣30萬元（或等值外幣），即可獲得專業投資團隊的服務，且壽險投保年齡最高可接受至85歲，讓廣泛年齡層顧客的保障及資產配置需求獲得滿足。另外，楊承清提醒民眾，就外幣投資型保險商品可視手上有何種閒置的貨幣來選擇用來繳付保險費的貨幣，以減低匯率變動的匯兌風險。<摘錄工商>

安聯2020業務大軍上看5千人

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2019/12/23

台灣投資型保險領導品牌安聯人壽，明年將增加台灣業務員及營運布局！台灣安聯總經理林順才表示，明年業務推動重點，包括推動健康險及建構數位生態系統，增加公司營收與服務品質；至於增員計畫，公司2020年業務員總人數，將由今年底預估四千人，再增至五千人，預估至2025年目標人數達1萬人。　　至於安聯新契約價值成長幅度，林順才認為，公司今年預估可成長一成，等明年增員一千人之後，明年新契約價值可成長二成。安聯是否會考慮併購其他保險公司案，林順才透露，公司目前不考慮併購案。　　安聯人壽今年突破逆境、業務大軍人數創歷史新高，今年底前再趁勢搶攻一波增員計畫！安聯截至今年10月底止，業務菁英人數突破3,800人、年增逾23％，今年前10月增加業務菁英團隊近600人，不僅占業界登錄淨增加人數近24％，更為今年以來業界人力成長最快速的壽險公司。　　安聯21日晚在台中舉辦「2019榮耀旺年會暨增員活動」，希望挑戰今年底4,000人的新里程碑，力拚2020年5,000人的業務大軍的增員目標。　　安聯是台灣投資型保險領導品牌，已連續14年躍居在台外資公司銷售投資型商品總保費排名第一名，其餘業界包括法國巴黎、安達、保誠、保德信、康健，及友邦等外商壽險公司。　　據壽險公會最新統計，2019年壽險公司業務員登錄淨增加人數，累計直至9月底，才終於轉正，截至10月底壽險業務員公會登錄人數為22萬2,752人，較2018年12月底淨增加人數，僅增加2,348人。　　台灣是安聯集團極重視主要壽險市場之一，同時也是亞太區最大壽險市場之一，自1995年成立後，安聯便積極投入台灣市場，在業務面屢有斬獲。　　林順才透露，公司強勁業務績效，除歸功於優質的商品組合與客戶服務外，另一大功臣則是近年來快速發展的數位生態系統，在成功的數位轉型策略之下，以客戶體驗為核心出發點，致力打造數位管理及招募工具，不僅大幅提升業務菁英的業務能力，更讓客戶端與業務銷售端，都能享有更好的數位體驗。　　在全面發展數位化的營運策略下，安聯一方面希望能協助旗下業務員在金融科技（FinTech）浪潮裡，成功轉型，培訓業務員為專業、高效率的數位壽險顧問，以期在數位科技時代，能贏得成功先機。<摘錄工商>

安聯業務大軍明年挑戰5千人

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2019/12/10

安聯人壽業務大軍人數創新高，年底前再趁勢搶攻一波增員計畫。安聯人壽至10月底止業務人數破3,800人，較去年同期大幅成長逾23 ％，前十月增加近600人，21日將啟動「2019榮耀旺年會暨增員活動」，挑戰年底4,100名的新里程碑，力拚2020年5千名業務大軍的增員目標邁進。　　台灣安聯人壽總經理林順才表示，近年採雙核心商品策略，以健康險與投資型保單為主軸，今年來健康險業績成長三成，投資型保單轉以附保證機制的方向發展。在人力結構上，徵員主要以年輕世代為主，結合安聯數位化轉型，已連續五年人力維持兩成以上成長，也希望和市場走出差異化的發展方向，目前整體業務員的平均年齡僅26歲。<摘錄工商>

安聯拚增員明年打造5,000業務菁英團隊

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2019/12/6

安聯人壽突破逆境、業務大軍人數創歷史新高，年底前再趁勢搶攻一波增員計畫。安聯人壽至今年10月底止，業務菁英人數破3,800人，較去年同期大幅成長逾23％，前十月增加之業務菁英團隊近600人，不僅佔業界登錄淨增加人數近24％，更為今年以來業界人力成長最快速的壽險公司。　　12月21日將啟動「2019榮耀旺年會暨增員活動」，挑戰年底4,000的新里程碑，力拚2020年5,000名業務大軍的增員目標邁進。　　台灣安聯人壽總經理林順才表示，在「全面發展數位化」的營運策略下，該公司一方面希望能協助旗下業務員在Fintech浪潮裡成功轉型，培訓業務員為專業、高效率的數位壽險顧問，在數位科技時代贏得成功先機；另一方面，也希望數位發展的布局，能讓更多年輕族群感受到安聯人壽的「活力」而加入。　　安聯人壽業務長楊國基進一步指出，該公司除透過創新管道招募人才之外，更積極發展新人培育之留才計畫，以全力發展業務菁英團隊，朝組織快速成長、挑戰業務人數淨成長20％之年度目標邁進。　　2019年在業務團隊擴增的部分平均每個月都有穩定的成長，業務員登錄淨增加人數近600人，為今年以來業界人力成長最快速的壽險公司，一切成功的表現均來自增員及組織發展策略得宜；展望未來，安聯也將以無比的衝勁向前飛躍成長，挑戰2020年業務人數突破5,000人之年度目標。　　安聯人壽挾母公司安聯集團雄厚的財務實力，及傳承近130年的保險專業整合服務經驗，屹立台灣保險市場逾20年，並成長為台灣最大的外資保險公司，更是投資型保險的先驅與領導品牌。安聯人壽不但能提供從業人員深具國際宏觀之金融保險專業資訊外，更重視人才之培訓與管理。<摘錄工商>

安聯業務大軍衝破4,000人

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2019/12/4

外商壽險龍頭、德國安聯人壽宣布，其業務大軍今年底增至4,000人的目標，已提前在本月1日達陣至4,006人，明年將挑戰5,000人大關。安聯的業務員人數成長力道業界最高，有助其在台灣之經營策略朝「雙核心」大轉型。　　安聯人壽總經理林順才表示，公司今年開始調整商品策略、採取雙核心策略，從過往投資型商品獨大，改成健康險與投資型商品並重。而今年前十個月，即便無停售效應加持，健康險初年保費收入仍年增30幾％，算是蠻好的開始。　　林順才說，安聯目前有20個健康險附約，將持續透過模組化方式，讓客戶自己挑選想要搭配的健康險附約。每個健康險的保障內容不盡相同，以往業務員不太容易向客戶解說，但在數位化銷售工具「安聯i探索」協助下，這件事情變得容易。　　安聯人壽是國內壽險業推動數位化的佼佼者，林順才說，安聯持續建置業務員的數位生態系統，提供包含增員、訓練、銷售、管理及客戶服務等的數位化工具，這些先進做法受到年輕人喜愛，對增員工作帶來實質效益。　　投資型保單方面，安聯人壽向來是投資型保單的領導品牌。林順才說，投資型商品的發展策略將延續過往優勢，在附保證的類型上推陳出新。該公司今年已經推出保障身故給付的附保證投資型保單，明年將進一步推出有投資下檔保障的附保證型態保單。　　安聯人壽宣布業務員人數突破4,000人，2019年目標提前30天達陣。安聯人壽業務長楊國基說，以今年前十月的數字來看，安聯的業務員淨增加將近600人、年增逾23%。<摘錄經濟>

保費大成長年代…過去了

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2019/11/18

躉繳型保費大減1,729億元影響下，今年前十月整體壽險業初年度保費（FYP）收入1兆754億元，年減728億元，減幅6.3%；多家業者不約而同指出，今年將是壽險業揮別保費狂飆式成長的重要分水嶺。　　業者指出，壽險業揮別保費狂飆成長年代，除了有助壽險公司因應低利率及投資環境不確定，也有利壽險公司順利接軌IFRS 17（國際財務報告準則第17號保險合約）。　　金管會即將宣布明年各幣別新契約責任準備金利率，新台幣、美元等都有調降空間。業者指出，預估此舉對保單銷售動能影響不大，明年上半年的初年保費收入有機會持平。　　業者解釋，新契約責任準備金利率調降，影響的是預定利率，預估明年還是利變型保單當道，保戶關心的是宣告利率，只要宣告利率能夠補得回來，以利變保單為銷售主力的儲蓄險，明年上半年不致受到太大影響。　　至於明年下半年，隨著金管會要求儲蓄型保單需有一定保障的門檻法則，可能在明年下半年實施，壽險業的初年保費收入可能會較今年上半年衰退。　　壽險公會統計，壽險業前十月初年保費收入，較去年同期減少728億元，金額減少最多的前三家公司分別為：台灣人壽年減458億元、安聯人壽年減256億元、國泰人壽年減205億元。　　從繳費型態來看，躉繳型保單大幅衰退1,729億元，前十月初年保費降至6,149億；相較下，非躉繳型，也就是期繳型保單，前十月初年保費年增1,000億至4,605億元。　　台灣人壽去年底就停售新台幣計價的躉繳型保單，今年上半年進一步停售2到5年期繳的保單。壽險公司主管說，從資產與負債的配合來看，這是好事情，既然沒辦法去化資金，少收一點保費算合理。　　壽險公會統計顯示，前十月初年保費金額衰退最大的，並非金管會嚴管的利變型商品，而是投資型保單。<摘錄經濟>

安聯人壽總座林順才獲傑出企業領導人首獎

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2019/11/15

中華民國國家企業競爭力發展協會主辦的第16屆國家品牌玉山獎頒獎典禮。安聯人壽今年首次參賽就由總經理林順才拿下「傑出企業領導人」全國首獎榮耀，卓越的領導能力受高度肯定。　　林順才以其精算背景、重視團隊等人格特質，帶領台灣安聯人壽多次寫下新契約價值（NBV）、年化新契約保費（ANP）、總保費（GWP ）等三項業務指標亞太第一。除了強化企業競爭力，另一方面，林順才更重新定義壽險業「以客戶為先」的經營理念，強調「無論科技如何發展到極致，保留對人的尊重與溫度」才是最重要的價值；在他的領導下，安聯人壽首創互動介面的旗艦級數位銷售工具「安聯i探索」及智能客服機器人「Allie艾莉」，他鼓勵同仁們透過換位思考– 以客戶的角度出發，無論是開發數位行銷工具或是改造作業流程，才能符合客戶心目中數位化的真正需求；當透過數位化讓服務更便利，資訊更透明完整時，也才能真正打造最有溫度的有感保險體驗。　　理林順才表示，國家品牌玉山獎評審肯定安聯人壽在經營實績、研發能力、品質政策、行銷服務、競爭利基及企業願景等整體表現；驅使安聯人壽不斷前進，並順應FinTech數位化浪潮，為顧客積極開發更優質的數位服務平台，同時亦公益關懷社會老化問題，實現深耕台灣之承諾。<摘錄工商>

壽險勤健身 5年現增3,312億元

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2019/9/27

賺的錢不能輕易分掉、趁資本市場好時多搶一些資本。金管會26日公布，從2014年到今年的五年多來，壽險業已用盈餘轉增資、股票現增實收金額達3,312億元，今年不含元大人壽、新光人壽、國泰人壽，已增資438億元，今年全年可達746億元。　　這五年多來以盈餘轉增資、股票增資前五大公司，第一名是富邦人壽，有668億元，第二名是南山人壽的447億元，國泰人壽有420億元，台灣人壽有394億元，安聯人壽則以240億元排名第五。　　保險局的增資金額不含壽險公司以次順位債券增資的部分，若再加上這部分，會增加2～3千億元，不過債券部分會逐年自自有資本中消減，所以保險局仍是希望大股東是以股本增資，今年也將規定保險公司相互投資保險業資本性債券或負債型特別股，都要從資本中扣除。　　金管會目前正全力輔導壽險業接軌大魔王會會IFRS17，從保單設計、準備金增提、保留盈餘及淨值、增資等全面加強管理，不希望壽險公司增加新的利差損，因此限制用高利率吸金或賠本賣保單，同時有些公司試算後，準備金仍有缺口者，要增資或增提準備金，但保險局強調，大部分的公司目前看來都沒有太大的問題，在2021年底前，會持續督促仍有差額的公司加強提存及增資。　　同時金管會從今年6月底起增加淨值／資產比的指標，若連續二期低於3％就會被「盯上」，要求改善財務，低於2％就會要求增資等，6月底只有一家低於3％，一家剛好3％，仍要看12月底的數字，到8月底壽險業淨值已達1兆9,228億元，比去年底增加8,327億元，多家公司淨值都創歷史新高。　　壽險業者也表示，因為保險局強化財務要求，再加上資產成長、因應未來IFRS17，及預期未來資本市場波動度會越來越大，所以要趁好年冬時趕快「搶錢」，所以今年如中信金、國泰金、新光金、元大金都要替壽險子公司增資。　　保險局表示，壽險公司各家商品結構及提存準備金的情況大不同，另外有些公司有大量的不動產增值金額放在特別盈餘公積，再加上目前IFRS17相關貼水利率等都未決定，所以沒有所謂上兆元的潛在增資金額，保險局一定會確保各公司順利接軌，保戶與投資人不必過度憂慮。<摘錄工商>

保險局連開大單今年罰鍰破億

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2019/9/24

保險局2019年罰鍰破億元！保險局23日公告安聯人壽因金檢缺失，被罰鍰400萬元及五項糾正，上周南山人壽及南山產險一口氣被罰3,780萬元，加上安聯人壽的400萬元，保險局今年才到9月就累積罰鍰1億290萬元，後續還有幾家金檢報告會陸續開罰。　　銀行局先前因為理專監守自盜案，一口氣罰七家銀行共4,500萬元，目前手中還有永豐銀及玉山銀的案件待查證，累計到目前銀行局今年重大罰案的罰鍰已有6,950萬元，今年略少於保險局。　　安聯人壽因為金檢被查到11項缺失，其中六項被罰鍰，五項被糾正，如被抽查到客戶投保投資型保單，一開始填寫完全沒有買過股票或期貨，但在核保人員照會後，保戶又改填買過股票或期貨，前後差異兩極卻沒有了解真實原因，被罰60萬元。　　第二是法人客戶投保，投保原因直接寫「財務規劃」，不符合保險目的，又被罰60萬元；第三是高額保單，約略是儲蓄險，要保人原本是企業，後來要改為自然人，但安聯人壽只有確定印鑑無誤，卻沒有增提企業的法定決議文件，如董事會決議等，貿然就變更要保人，也被罰60萬元。　　接著是二項防制洗錢的缺失，及未確實了解法人的實質受益人及保單繳款人的關係，各被罰50萬元；第六項是保戶向安聯人壽辦理保單借款後，投保新保單，但業務員報告書上卻未載明資金來源，安聯人壽橫向部門聯繫亦不足，這點被罰120萬元。　　另外如辦理市場風險值計算，有債券部位及市價資料未更新，及未建置覆核機制的情事；辦理洗錢及資恐風險評估作業，因個別產品風險評估作業的相關風險定義及權數設計有欠妥適，致產生有未考量產品風險因子的情況。　　辦理消費者爭議案追蹤檢討作業，追蹤檢討範圍有欠完整，有未檢討發生原因並研擬改善措施；對宣告利率與區隔資產投資報酬率偏離程度的追蹤控管作業，未提報保險商品管理小組會議，並提因應措施；辦理資訊安全防護作業未就漏洞修補及追蹤處理訂定明確作業規範。這五項缺失都各得到一次糾正。<摘錄工商>

安聯人壽2019失智老人募款活動起跑

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2019/9/19

安聯人壽與天主教失智老人基金會於9月18日，攜手啟動第十二屆失智老人募款活動，並將活動主題定調為「“I．我”愛我，慢性病遠離我」，現場也邀請活動代言人－健身名模林可彤，向大眾推動失智症防治概念，倡導透過健康的生活方式，如地中海飲食、運動等來預防失智症。　　安聯人壽總經理林順才表示，失智症的照護難度高，病程長達8至 10年，也墊高了照護成本。為了讓弱勢的失智症長者得到適當的照護，並喚起大眾對預防失智的重視，該公司率先呼應政府長照計畫，投入倡導相關議題。募款活動從即日起至12月31日，同時感謝過去超過 15,000位捐款人，讓每年活動都能順利達標。　　安聯人壽堅信企業要成為優秀的企業公民，不但要以深耕在地及永續來經營企業，更要用實際的回饋行動支持本地的非營利組織，期望透過此活動可以拋磚引玉，讓更多人共襄募款義舉，並重視失智防治議題。　　天主教失智老人基金會執行長鄧世雄表示，由於安聯人壽多年來的協助，不但讓弱勢失智患者能得到更好的照顧，更喚起國人對這個世紀之病的重視。該基金會也從美國史丹佛大學引進「慢性病自我管理 CDSMP」課程，安聯人壽繼去年完成第一梯次「慢性病自我管理課程帶領人培訓計畫」，再度成功號召逾30位業務員參與第二梯次的培訓計畫，而這群企業種子教師受訓後，回到社區將此慢性病自我管理課程做進一步的推廣，幫助民眾預防早發性失智、協助延緩失智症發生。<摘錄工商>

安聯人壽關心失智症街頭募發票

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2019/9/11

關心失智症「RUN伴 Taiwan」台北接棒！長期關注失智議題並推動失智預防的安聯人壽9月7日與天主教失智老人基金會攜手合作，舉辦「RUN伴 Taiwan2019」陪失智家人一起路跑活動，並招募了近百位志工沿途「街頭募發票」，希望透過沒有負擔的愛心行動，幫助失智老人。　　安聯人壽行銷暨公關部副總經理鄭祥琨表示，失智症在醫療上目前仍無法治癒，僅能靠藥物減緩症狀，但除了就醫診斷，家人及鄰里社區的陪伴也是重點。以失智症大國日本為例，從2011年開始舉辦陪伴失智者健走的行動「RUN伴」路跑活動，7年來累計行走15,000公里的距離，總計超過2萬7千人（包含2千名失智者）參與，在2016年終於完成縱貫日本國土的目標，前年更首度延伸到海外舉辦。有感於台灣也即將邁入高齡化社會，同樣將面臨衍生的長期照護問題，今年安聯與天主教失智老人基金會攜手舉辦「RUN伴」台北場活動，並號召內外勤同仁發起「街頭募發票活動」，鼓勵員工積極走出辦公室，參與公益志工活動，透過身體力行的方式，與社區互動、提供服務，並喚起大眾對預防失智的重視。　　安聯人壽堅信企業要成為優秀的企業公民，不但要以深耕在地及永續來經營企業，更要用實際的回饋行動支持本地的非營利組織，而志工服務便是回饋社區最直接的方法。<摘錄工商>

安聯i Learning愛學習系統上線

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2019/8/22

什麼是一個成功保險從業人員必備的職場競爭與生存要素？　　安聯人壽投入資源推動數位轉型，不僅培訓員工寫App程式以建立活動平台、動手做通訊錄，以及開發類Instagram的社群媒體，更針對業務員推出「安聯iLearning愛學習」線上系統，結合實體、線上課程，全年24小時傳授保險業務員職場晉升與業務競爭所需之技能。　　總經理林順才表示，隨著數位金融科技的發展潮流，全面帶給保險業的影響與衝擊，無論從產品、銷售通路、核保、理賠、後台作業與客服等傳統價值鏈，都將被保險科技（Insurtech）帶來的創新徹底顛覆。　　今年安聯特別外聘專業講師，培訓員工全民寫App，期望在瞬息萬變的數位金融環境下為客戶創造價值；另一方面，並積極開發「安聯iLearning愛學習」線上系統，運用行動網路科技，讓業務同仁24小時隨選自己的學習時間，逐步實現行動學習「Anywhere,Anytime,Allthetime」學習無國界的理想。　　林順才表示，此次「安聯iLearning愛學習」線上系統不僅將實體課程數位化，提供豐富多元的內容，更運用MasterCheers號召各領域典範職人、行業專家，將其個人累積多年的實戰經驗，轉化成有系統的影音課程，進一步幫助業務以最短時間養成，提升專業性和競爭力，來因應競爭激烈的保險市場。<摘錄工商>

安聯重大傷病險可給付三次

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2019/7/30

安聯人壽昨(26)日表示，首創最多給付三次的重大傷病險，以「全民健康保險重大傷病」作為保障範圍，理賠認定標準更明確，只要非除外或排除之項目，可立即獲得理賠。　　過去一次給付型的保單雖然能及時彌補收入中斷與減緩醫療費用的壓力，但在給付保險金後契約就會終止，保戶留下病史後亦無法再次投保。　　這張終身型健康險考量罹患一次重大傷病後，引發後續第二、甚至第三次重大傷病機率增加，只要符合條件，即提供最多三次重大傷病保險金的給付。　　第一次為保額與年繳應繳保險費總額取其大，第二次及第三次為保額80%，終身享有保障，這項業務的創新不僅填補了市場空白，也為保戶罹患重大傷病後提供後續多重的醫療保障，保障更周全。　　安聯人壽表示，重大傷病範圍依「契約訂立時」及「診斷確定時」由健保署公告之重大傷病項目，使符合重大傷病定義之項目從新從優。　　罹患第一次重大傷病更可豁免續期應繳保險費，契約仍繼續有效，使保戶在面對可能多次罹患重大傷病威脅時，有效降低後續照護及家庭經濟上的衝擊。　　響應政府機關鼓勵業者提倡保障型商品，安聯人壽除了持續推出創新概念之投資型保險商品，近期在營運面也聚焦於推廣各類保障型保險商品，營運方針改採投資型與健康險雙核心出擊。<摘錄經濟>

安聯人壽首創三次給付重大傷病險

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2019/7/29

台灣每25人中，就有1人持有重大傷病卡！今年五月國人新申領重大傷病證明近1.5萬張，不到三分鐘新增一人申請！安聯人壽近期鎖定國人健康保障之需求，攜手國際再保集團，新推出首創最多給付三次的重大傷病險－「安聯人壽寶多多重大傷病終身健康保險」，以「全民健康保險重大傷病」作為保障範圍，理賠認定標準更明確，只要非除外或排除之項目，可立即獲得理賠。　　「安聯人壽寶多多重大傷病終身健康保險」重大傷病範圍依「契約訂立時」及「診斷確定時」由健保署公告之重大傷病項目，使符合重大傷病定義之項目從新從優；罹患第一次重大傷病更可豁免續期應繳保險費，契約仍繼續有效，使保戶在面對可能多次罹患重大傷病威脅時，有效降低後續照護及家庭經濟上的衝擊。　安聯人壽總經理林順才表示，隨著人口老化、少子化嚴重，現代人壽命也不斷延長，近來罹患重大傷病的人數不斷攀升，其中以癌症來說，連續36年蟬連國人10大死因榜首，若想要活得老又活得好，民眾最好及早因應維持健康及穩定經濟這兩大挑戰，所以今年安聯跨足健康險的首發，便是推出此張保單。　　台灣平均國民所得一年約70萬元，然而重大傷病平均醫療費用卻需約100萬元上下。安聯人壽業務長楊國基表示，隨著飲食精緻化、外食族增多，加上食安問題、環境污染、生活緊張壓力大，現代人面臨的疾病不只有癌症，還包括洗腎、失智等威脅，但重大傷病往往成為忙碌現代人被忽略的危機，而現階段處於青壯年，又有家庭責任的上班族，若想降低文明病造成醫療支出、照護支出，只買單一住院醫療險，或是只保障單一或特定疾病的醫療險，將無法獲得完整且全方位的醫療保障。　　楊國基也進一步指出，「安聯人壽寶多多重大傷病終身健康保險」理賠標準明確，凡是首次取得「全民健康保險重大傷病」證明，只要非除外或排除之項目，可立即獲得理賠，免除過去須提供相關檢驗或病理檢查報告，審核時間較長且每年都要再重新做理賠審核的不便，且罹患第一次重大傷病即豁免續期應繳保險費，契約繼續有效。<摘錄工商>

安聯變額年金險助你拒當下流老人

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2019/6/27

退休金空窗期來襲！拒當「下流老人」，附身故保證投資型保單大勢崛起，成為保險業界的明日之星！安聯人壽攜手安聯投信推出台幣計價「安聯人壽智聯人生變額年金保險」與外幣計價「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」，為具有身故美元保費保本特性的保險商品，在每年依約繳付身故保證費用後增加了最低身故保障，在年金累積期的身故保障金額為所繳美元保費與全委帳戶價值的1.06倍，兩者取其高，並加上未領取的停泊帳戶價值，兼具提供客戶現金流與傳承資產的需求。且「安聯人壽智聯人生（外幣）變額年金保險」其所收取之身故保證費用為全委帳戶價值的0.5％，適合風險承受度相對較低的屆退族及退休族，首波將在玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架。　　海外投資首席許家豪表示，投資理財可以因不同需求、階段性任務來做各種的規劃，但作為退休準備，是要因應退休後的生活所需，所以這塊資產表現相對穩健，不能受到市場起伏太多影響，控制資產的波動度相對要來得重要。　　銀行保險部資深副總經理楊承清表示，「安聯人壽智聯人生（外幣）變額年金保險」連結『安聯人壽委託安聯投信投資帳戶－智慧平衡組合』，以風險動能因子作為資產配置依據，重視投資組合目標波動度控管，採防護網機制，降低下檔風險，以追求長期穩健表現；為符合保戶對資產撥回的需求，也提供月撥回機制，在符合資產撥回之條件下，每月可領取撥回資產，讓保戶的退休生活獲得更多保障。」<摘錄工商>

全年初年度保費恐受衝擊

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2019/6/19

金管會昨（18）日公布最新外幣保單統計，今年前四月美元投資型保單保費收入年衰退50％，引發市場注意。壽險業者表示，投資型保單今年大幅度衰退，主因受到資本市場波動，預料將會衝擊到今年全年初年度保費收入。壽險業者表示，貿易戰衝擊全球資本市場劇烈震盪，影響投資型保單買氣，壽險公會統計，今年前五月投資型保單初年度保費收入1,123.4億元，年衰退逾一成。壽險業者指出，今年前四月投資型保單保費收入和去年相比，衰退兩成。但若扣除目標到期債，目前投資型保單初年度保費收入年減接近四成。此外，加上今年初新台幣利變型保單停售效應等，安聯人壽副總經理楊承清預估，今年初年度保費收入恐難超過去年，全年保費收入估計落在1.2兆元到1.3兆元，去年全年初年度保費收入則為1.38兆元。壽險業者說，明年保險市場變化將更加有趣，因為金管會主委顧立雄開始處理國內壽險業體質，要讓壽險業回歸保障本質，估計明年保險市場將更有一番變化。 <摘錄經濟>

安聯新保單回歸保障本質

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2019/6/19

金管會緊盯國內壽險業體質，要求要強化體質，以擺脫過往高利保單包袱，回歸壽險業保障本質，外商壽險跟進，安聯人壽昨（18）日推出附加身故保證型變額年金險，要讓高資產退休族有保障。壽險業者表示，國內壽險業高利保單熱賣，為壽險業帶來投資壓力，但國內公債市場殖利率相當低，資金只能往外跑，造成壽險業喜愛投資海外公債等，資本市場一旦波動，風險增加，將會影響國內壽險業體質。受到金管會關切影響，今年多家壽險業開始調整手中商品，台灣人壽已經訂好五年體質調整計畫，以因應IFRS17新的會計準則，未來類儲蓄險將會分年下架。另外，6月也有一批保單調降宣告利率，包括中國人壽將五張新台幣利變保單宣告利率從2.7％調降到2.6％，富邦人壽、國泰人壽也調降了多張保單宣告利率，而7月是否再調降，大型壽險業都保守不正面回應。安聯人壽總經理林順才表示，近期金管會政策調整壽險體質，安聯人壽逐步準備，其中將會調高變額壽險最低保障門檻，並會持續鎖定保障型保單等，未來核保也會更加謹慎，以回歸壽險業保障本質。安聯人壽與安聯投信合作，推出提供給高資產族退休傳承資產的利變型保單，是具有身故美元保費保本特性的保險商品，主打年金累計期的身故保障金額為所繳美元保費與全委帳戶價值的1.06倍，兩者取其高。安聯人壽表示，1.06倍身故保障為目前壽險業界最高，但保費與業界差距不大。且收取之身故保證費用為全委帳戶價值的0.5%，不像一般壽險之危險保費會隨著保戶年齡增長而逐漸提高，更適合熟齡族群資產配置之用。對於接軌IFRS17，安聯人壽指出，身為外商集團，早已經準備好接軌新的會計準則IFRS17，並不會擔心。並預計要在玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架。 <摘錄經濟>

美元投資保單銷售腰斬

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2019/6/19

金管會昨（18）日公布外幣保單最新銷售情況，今年前四月外幣保單新契約保費收入2,027億元，比去年同期衰退16%，其中美元投資型保單持續腰斬，跌幅最大，但傳統型外幣及美元保單，都已出現回溫跡象。金管會保險局副局長張玉煇表示，今年前四個月全體外幣保單新契約保費收入，折合新台幣有2,027億元，比去年同期減少16%，其中投資型有629億元，衰退37%。保險局官員表示，投資型保單衰退原因，主要是新台幣貶值，加上去年熱賣、基期較高。值得注意的是，在今年以來持續衰退趨勢中，4月單月傳統型外幣保單已首度轉正，比去年同期增加9.8%。在各種幣別方面，銷售量最大的美元保單，前四月新契約保單保費收入56.99億美元（折合新台幣約1,767億元），比去年同期減少23%。去年新台幣一度升破29元，民眾瘋狂搶買美元保單，今年台幣走貶，買美元保單成本相對高，使得美元保單持續衰退。其中投資型衰退最多，前四月新契約保費收入有13.78億美元，比去年同期減少50%，減幅略低於前三月的53%。傳統型則有43.21億美元，衰退僅7%，顯示國際市場變數多，民眾對投資型保單相對謹慎；金管會資料也顯示，4月單月傳統型美元保單也成長11%，已連續兩個月止跌。投資型銷售最多前三大保險公司，依序是法國巴黎人壽、南山人壽及富邦人壽。傳統型賣最多前三大保險公司，是國泰人壽、富邦人壽及新光人壽。人民幣保單方面，今年前四月新契約保費收入有人民幣24.5億元，比去年同期微減0.1%。其中大部分都是投資型，有人民幣23.23億元，微增0.5%。銷售最多的前三大保險公司，分別是法國巴黎人壽、台灣人壽及南山人壽。人民幣傳統型保單，則有人民幣1.27億元，衰退9%。賣最多前三公司是國泰人壽、台灣人壽及新光人壽。至於澳幣保單，今年持續衰退，前四個月，澳幣保單新契約保費收入是澳幣3.96億元，比去年同期減少5%，傳統型及投資型表現兩極。投資型有澳幣1.35億元，衰退36%；銷售最多的前三大壽險公司，是法國巴黎人壽、國泰人壽及安聯人壽。傳統型則有澳幣2.61億元，增加26%；賣最多是新光人壽、國泰人壽及富邦人壽。<摘錄經濟>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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