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銀行通路減賣壽險2月新約保費 16年同期最慘

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2023/3/16

升息趨勢下，銀行改賣高利債券，壽險搶不到錢，據壽險公會最新統計，2月新契約保費509.08億元，同比衰退20.8％，並創下2007年以來、16年最慘的2月，及2月續期保費878億元，也是11年來單月新低，代表分期繳保費沒有成長或保戶解約，當月總保費1,387億元，為2008年11月之後的單月新低，壽險新契約、續期及總保費三項都衰退。　　升息、新台幣兌美元匯率忽升忽貶，資本市場波動劇烈，再加上2 28連假，壽險業者反應2月保費進不來，因此2月僅有509億多元，工作天數比1月春節連假時多三天，保費多收44億多元，但去年2月春節加上228僅剩15個工作日，卻有643億元業績，今年還少134多億元業績。　　分析原因，主要是資本市場動盪，升息趨勢下，客戶搶買高利債券，銀行對銷售投資型保單力道大減，2月銀行只賣近43億元的投資型保單，比去年2月少賣125億元之多，2月壽險投資型保單新契約保費 190.34億元，比去年同期衰退逾35％，同時2月投資型保單有近75％，是壽險公司業務員及傳統保經代銷售，去年同期僅占44％。　　另一重點商品即利變壽險，雖壽險業今年有拉升宣告利率，但依舊拚不過銀行優利定存，2月利變壽險新契約保費230.8億元，同比衰退 14.16％；利變年金只賣7.96億元，衰退52％以上。　　2月在固定利率的傳統壽險新契約保費有41.73億元，同比成長近1 5％，另外因為國人開始出國，傷害險（即意外險、旅平險等）單月銷售9.27億元，成長逾40％，健康險2月同比亦成長28％，有28億元的新契約保費。　　2月各銷售通路以壽險公司自家業務員貢獻最大，有227億多元，占當月新契約保費的44.6％，其次才是銀行通路貢獻200.76億元，占率 39.4％，傳統保經代則有77.5億元，占率15％。　　國泰人壽2月新契約保費近90億元，排名第一，第二名是富邦人壽的75.7億元，第三名則是中國人壽的52.9億元，第四及第五名則是南山人壽與安聯人壽。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險業今年招募3萬新兵

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2023/2/17

維持戰力，壽險公司今年要再徵約3萬名業務新血，因法定年齡由 20歲降到18歲，今年可招募面擴大，不少公司都強化財務補助、專業課程或訴求斜槓，即兼職亦可，但因市場前景不明，大型壽險公司今年預估增員人數比去年略「謹慎」，若景氣轉差，不排除縮小增員力道。　　過往新人留存率僅3成至5成之間，所以壽險業每年打出3萬招募額度，淨增加人數都約一半再少，若舊人退休、離職者多，即可能人數不增反減，今年各壽險公司預期保單業績仍是場硬戰，對增員及業務員淨增加人數，將是極大挑戰。　　今年壽險業的增員目標，如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽都是喊出5,000人的目標，新光人壽及中國人壽則是開出3,000人，三商美邦人壽與遠雄人壽希望增員2,000人，台灣人壽是1,700人、安聯人壽增員1,500人、全球人壽要1,000人，加上部分中小型公司增員100人至 300人不等，整體壽險業今年約要搶業務人才約3萬人，較2019年初疫情爆發前一年的3.5萬人，已減少許多。　　壽險業為維持一定的業務動能，且不要像產險業車險「受制」於車商保代，多半會建置自己的業務部隊，而業務員佣金獎酬收入中，除了行銷保單外，亦有發展組織、增員的收入。　　目前市場上登錄業務員人數最多的公司，仍是國泰人壽，含自家內勤登錄，1月底共有6萬3,702人，去年因考核、去除無貢獻度兼職人員及自然流失，全年少掉6,238人，今年1月再少596人，今年希望增員5,000人，年底專職實動業務員能逼近2.6萬人，國壽今年亦招募兼職業務員，鼓勵各行各業開創斜槓人生。　　第二大是富邦人壽，1月底總登錄人數4萬355人，去年全年少1,21 1人，今年1月再少194人，富壽今年增員目標至少5,000人，去年富壽開出6,000人的增員目標，達成率近7成，今年亦希望增加更多。　　去年登錄業務員是淨增加的公司有南山人壽、中國人壽、台灣人壽、安聯人壽等，1月僅南山人壽增108人，其餘公司則比去年底減少。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

傳統型台幣保單買氣看旺

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2023/1/31

金管會去年開始調高新契約責任準備利率，保費調降潮到來，從去年12月起的新保單，美元保單保費降價逾一成、台幣保單便宜約7%至8%。國內壽險業高層預估，今年整體保費收入將較去年成長，其中又以傳統型台幣保單較去年成長最明顯，業者分析主因有二。該名壽險業高層指出，今年傳統型台幣保單保費收入預估較去年成長超過15%，「別的拚不過，因為美元比不過銀行定存、投資型標的受限後賣相變差，只有傳統型台幣有成長空間。」他認為主要原因在於一、投資型保單因保險局要設限投資標的，沒有以前好賣；二、美元現在再怎麼拉高宣告利率，也差銀行利率一大截。日前傳出金管會擬管制壽險業新推出的投資型保單，包含類全委投資型保單，投資池配置「非投資等級債基金（原稱高收益債基金）」限10%，加計「新興市場債基金」限20%，最快2023年3月底就會定案，讓業者認為，這政策會大幅影響投資型保單買氣。據了解，市場承作投資型保單較多者，多以外商壽險如法國巴黎人壽、安聯人壽、安達人壽等的衝擊最大。此外，有壽險業者針對今年整體保費進行內部預測，以傳統型保單來說，新台幣保單部分將有1,200億元業績、美元保單有3,000億元銷售業績，超越去年表現，整體傳統型將帶入4,200億元保費收入；另方面，傳統型保單部分，台幣保單去年前11月只賣出2,118億元，今年整體將達到2,200億元，美元保單部分則同樣比去年成長，整體將預測有1,800億元保費收入。業者分析，去年美元保單受匯率影響，年初美元走貶，台幣升值，大家買不下手，其次，受美國升息影響，出現許多替代金融工具，比保單更具吸引力，資金從保單中流出投入其他金融工具。2023年整體相較2022年買氣會反彈，「今年保費收入會比去年好很多」。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯小小世界盃總決賽台北熱鬧開踼

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2022/12/29

卡達世足賽精采落幕，長期支持足球運動的安聯人壽，舉辦國內最大幼兒足球賽事-2022安聯小小世界盃總決賽緊接開踢，全台各地預賽脫穎而出的頂級強隊，24日在台北爭奪冠軍。安聯人壽力挺台灣足球運動，今年來自全國U6至U15組別748支球隊，經過台北、新北、新竹、台中、高雄、花蓮等縣市精彩分區預賽後，共有85支隊伍晉級台北總決賽、爭奪冠軍金盃。安聯小小世界盃響應政府號召企業結合社會資源，由上而下推動、向下扎根與往上發展併進，長期推動足球發展不遺餘力！台灣近年踢球人口有逐年遞增趨勢，政府前瞻計畫預定2020年要有6支職業足球隊，配合政策及趨勢，安聯小小世界盃2017年開始銜接至U15層級，打造從U6開始，一直到U8、U10、U12、U15的完整比賽規模，成為國內比賽組別最完整、極具影響力的梯隊品牌。安聯小小世界盃開辦以來規模年年成長，從2014年第一屆257隊報名參賽，到2019年參賽隊伍高達1,458隊，增長率達到431%！經過9年耕耘，去年開始更增設公益列車足球體驗營，前往金門、連江、澎湖、台東、宜蘭及屏東等離島及偏遠鄉鎮，除結合迷你足球協會的力量贈送球具外，也指導在地對足球有興趣的學童，期能促進幼兒足球的發展，同時體現安聯人壽在地關懷的企業理念。為打造國際規格的高品質賽事，安聯小小世界盃總決賽仿照世界足球賽模式，除冠軍隊可在重金打造的傳承金盃鑄上球隊名稱，更另行製作冰淇淋金盃，5個組別奪冠隊伍都可把冰淇淋金盃帶回，享受奪冠榮耀的專屬獎盃，比照世界盃冠軍把金盃帶回規格，讓家長及球員都感受到安聯人壽的用心與重視。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險大軍前11月減少萬人

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2022/12/20

新冠疫情衝擊、法規要求變多等影響下，22家壽險業今年前11月登錄的業務員人數大減1萬853人，至21萬1,708人；儘管招募困難，台灣人壽、中國人壽、安聯人壽分別以淨增加695、603、208人，奪下壽險業增員前三強。壽險公司資深主管說，壽險業過去20幾年來招募業務員用「增員」而非徵員，因相較其他行業無嚴格面試或筆試，早年更是有意願就錄取。不過，資格要求不多的年代已經過去。除了必須通過人身保險業務員資格測驗、每年須上六小時法令遵循課程（俗稱法六），今年起還新增每年須參加高齡教育訓練課程，且與法六一樣，今年沒上完課，明年不能賣保單。法規趨嚴，加上新冠疫情下客戶不太喜歡面對面接觸、想要進行家庭財務規畫的念頭也變得保守，這些因素都讓壽險業務員飯碗變得難捧，以今年前11月為例，登錄人數減少1萬853人，為去年同期減少5,183人的2.1倍。儘管如此，還是有三家公司繳出亮眼成績，秘訣何在？根據分析，其各自在精準行銷、協助考照、數位化銷售與輔導等下了番功夫。台壽11月底業務員9,006人，較去年12月底淨增695人，因為從育才本質作了改變，把經過分析的客戶名單，包含年齡、生命周期、適合的商品等，給新進人員，以往得花70%時間尋找準客戶，如今只需花20%時間。新人有更多時間做銷售與服務，成交率提高、收入增加，自然進入良性循環。中壽11月底業務員1萬6,084人、增加603人。根據該公司最新評估，明年若能淨增加千人，將有機會超越新光人壽，躍升業務部隊第四大壽險公司。新壽11月底業務員1萬7,673人，較去年底流失1,117人。據了解，中壽花很多時間在協助新人通過資格測驗，今年前11月考照通過人數約1,100人，占該公司考照人數約七成，通過率遠高於整體壽險業不到四成。德商安聯人壽11月底業務員5,179人、淨增208人，完善的數位平台，包含銷售與輔導，幫了大忙。銷售部分，前端的客戶需求分析、解決方案選項、建議書呈現、投資標的（挑選基金）等，都在數位與社群平台進行，最後需要客戶簽名時，業務員再出門拜訪即可。輔導方面，安聯透過數位平台，即時掌控業務員的約訪率、成交率是否走低，並且給予所需協助，也降低陣亡率。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽 2022失智老人募款活動起跑

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2022/12/9

銀髮生活也可以很「霹靂」。長期關注失智長者議題的安聯人壽，日前與天主教失智老人基金會攜手，啟動第15屆失智老人募款活動，並再度與霹靂國際多媒體跨界合作，將年度活動主題定調為「憶見美好，霹靂樂齡生活」，邀請霹靂一哥素還真擔任活動代言人，向大眾推動失智症防治概念，倡導透過健康的生活方式，如走出戶外、人際互動等來預防失智症。　　新冠肺炎疫情持續蔓延，有鑑於慢性病患者如罹新冠肺炎死亡率比常人高8倍，安聯人壽結訓完成的逾40位「慢性病自我管理課程帶領人」企業種子講師，於新冠肆虐兩年半期間，透過融合實體與遠距視訊的混合互動課程（Hybrid Learning），向民眾推廣健康自主管理概念，並協助養成慢性病及大腦保健保健之習慣，緩解長新冠帶來的腦霧困擾。　　「你今天腦霧了嗎？」，全台累計新冠確診通報人口比例超過35％，都會區更逾4成，長新冠常見的腦霧現象，近期讓大腦保健議題更受大眾重視。　　依據國際失智症協會（ADI）2019年及2022年全球失智症報告，估計全球有超過5,000萬名失智者，到2050年預計將成長至1億5,200萬人，每三秒就有一人罹患失智症，其中全球75％的癡呆症患者未被診斷出來；目前失智症相關成本為每年1兆美元，且至2030年預計將增加1倍。　　安聯人壽行銷長鄭祥琨指出，人口老化而來的失智巨浪是全球議題，衛福部公布失智政策綱領2.0，希望打造2025失智友善台灣，安聯也率先呼應政府長照計畫，投入倡導相關議題，走過17個年頭，今年很開心可以與失智老人基金會再度攜手籌劃年度募款活動。感謝過去超過20,000位天使捐款人，所捐贈逾新台幣7,300萬元善款，讓每年活動都能順利達標。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽新推寶滿滿重大傷病險

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2022/10/5

根據衛福部最新統計，台灣領有全民健保重大傷病證明者已突破百萬人大關，台灣投資型保險領導品牌「安聯人壽」近期鎖定國人健康保障之需求，新推出「安聯人壽寶滿滿重大傷病健康保險」，以「全民健康保險重大傷病」作為保障範圍，理賠認定標準更明確，且範圍涵蓋22類300餘項重大傷病，只要非除外或排除之項目，可立即獲得理賠。　　除重大傷病保險金外，自新投保件第2保單年度起或續保時起罹患慢性腎衰竭等6項特定重大傷病，另按保險金額的50％給付特定重大傷病保險金，且保障十年，保證續保到最高年齡70歲，以經濟實惠的保費，提供基本保障，為訴求年輕世代亦可負擔的保險。　　此外，配合政府積極照顧弱勢族群人口之政策，為經濟弱勢者提供因應特定風險基本保障的保險商品，安聯人壽也宣布將捐出「安聯人壽寶滿滿重大傷病健康保險」10月1日至12月31日止實收初年度保費的3％為微型保險保費基金，協助強化微型保險的社會安全網建構，發揮保險善的力量，為弱勢家庭提供保障需求。可長期對抗健康風險，讓年輕人以更輕鬆的方式補足保障缺口。　　欲購買「安聯人壽寶滿滿重大傷病健康保險」商品，除安聯人壽業務通路有銷售，亦可前往安聯人壽網站www.allianz.com.tw查詢更多「安聯人壽寶滿滿重大傷病健康保險」的相關商品資訊。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

純網保市場外商集團搶進

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2022/9/22

防疫險重創國內產險業者，讓金管會純網保政策，從本土保險業者比拚，轉由外商集團競逐。據透露，除目前已知中信金、外商安聯人壽仍有意願申設外，還有兩家外商集團也正積極洽詢，四家全都鎖定純網路產險公司。換言之，四家業者中，僅中信金是本土公司外，包括國際保險巨擘德國安聯集團（Allianz）、一家日商、一家澳洲商等三家全都屬外資，也顯示台灣純網保市場的新領域，已產生外溢效果，吸引外資加碼投入。金管會8月起開始接受申設純網路保險公司，10月31日截止，審查期間五個月，預計2023年4月公布許可名單，最快2023年底可望有首家純網路保險公司問世。因純網路壽險公司只能辦理保障型商品，難有獲利模式，讓業者卻步；反倒是具有創新性、平台經濟效益的純網路產險公司，讓業者躍躍欲試。據透露，原本包括富邦金、中信金、開發金、南山產、安聯人壽都積極評估純網路產險公司，但在歷經防疫險「沖刷」及國外案例仍難獲利等疑慮下，如今僅剩中信金和安聯人壽仍不放棄。另外，近期還有一家日商及澳洲背景的外商集團，也開始跟金管會洽詢純網路產險公司的相關業務，頗有後發先至的味道。金管會昨（21）日也宣布純網路保險公司審查會設置要點，有五大重點，一、審查會是任務編組，在完成審查事宜且由金管會核准純網保設立後解散。二、審查會設九到11位委員，包括金管會代表和外部專家。據了解，若依純網銀審查會模式，純網銀當時是設九位委員，金管會代表五人，包括兩位副主委、兩位局長、一位資訊處長，及四位外部專家學者。金管會官員說，目前尚未確定純網保審查委員人數，會等10月底收件並經保局初審後，才會再決定委員名單和人數。三、為避免潛在利益衝突，審查委員本人或配偶，不得與純網保申請人的發起人或關係企業或其關係企業成立非營利組織間，現有或最近三年曾有僱傭、委任或代理等實質利害關係，且接獲純網保相關資料的兩年內，也不能在純網保擔任任何具實質控制力的職務。換言之，委員加入審查會的前後五年內，都須遵守利益迴避原則，且審查委員也須盡保密義務。四、審查委員任務包括審查純網保設立案、營運模式、保險商品的規劃，及與審查過程或結果有關的建議。金管會官員說，純網保的審查重點，包括申請者財務能力、股東適格性、營運模式可行性、商品創新性、及風險管理機制等。五、審查會議由召集人召集，需有2/3委員出席且出席委員2/3以上決議通過，並將詳實記錄開會過程送交金管會。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

林順才兩大高招打天下

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2022/9/13

「Happy staff, happy customer」（快樂員工、快樂客戶）安聯人壽總經理林順才聊到長期帶領團隊的經營管理心法，豪不猶豫地說出這句話。他強調，帶領團隊打天下最重要的莫過於「員工」和「客戶」，當然股東也很重要，但要平衡股東利益並不容易，股東要求profit（利潤），所以關鍵還是回到員工與客戶身上。凝聚共識建立企業文化林順才表示，打造一個讓員工盡情發展、勇於嘗試的企業文化特別重要。年輕員工的想法與過往不同，「他們的價值觀不像傳統的Ｘ世代只要乖乖、很努力的做、不問太多，薪水收入穩定為主；新一代員工卻不一定，錢固然重要，但若有其他『東西』，他們說不定會願意犧牲一點錢去獲得。」這裡的「東西」，就是指誘人的福利和友善的工作環境，換言之，這是留才的關鍵。至於如何與年輕員工溝通？「傾聽員工聲音、用心溝通很重要。」林順才分享，這方面對他來說難度並不高，「我經常跟我小孩溝通，試著了解他們，一周最少三天視訊，當成朋友聊天。」林順才的兩個小孩目前在英國，年紀約20初頭，恰好和年輕員工相仿，「和年輕員工溝通，我覺得要聊一些共同目標，例如服務客戶、解決客戶等問題，這才是凝聚大家的重要東西。」其次，「建立環境讓員工願意創新，有問題鼓勵他們說出來。」林順才認為，許多公司員工看見老闆會肅然起敬，他反倒不喜歡員工叫他長官，「我會鼓勵他們多去try（嘗試），問題可以拋出來討論，盡量open（敞開心胸），我們工作模式也跟過去不一樣，雖然工作型態已回歸正常，但每星期員工可申請兩天居家辦公，有更多彈性。」除了辦公時間，林順才在開會時，也經常鼓勵員工多發表言論、多講出創新想法，同時安排Q&A時間開放給員工問問題。安聯人壽還設置E-mail信箱，讓員工以匿名方式表達對公司的想法。如此組織上下發聲管道多元，跳出傳統框架，打造新的企業文化，正是林順才成功帶領團隊的重要心法。此外，他更充分授權給員工做決策，假設今天要解決客戶問題建立專案，團隊領導可以找相關部門組成小隊，想一想怎麼解決、要多少預算，讓員工有ownership（擁有權）的感覺。」唯有權力下放，員工才願意貢獻，林順才點出箇中管理訣竅。創造環境發展多元通路「一個Leader（領導者）最重要是要能夠創造環境，釋放員工潛力，如果員工有好的intention（意向）、計畫，但做出來可能客戶不喜歡，這個也OK…重要的是鼓勵大家多嘗試」他再次強調創新的重要。除了員工，另一大重點是「客戶」。員工所做的一切都是為了解決客戶問題，使客戶更滿意。林順才提到，「如果你的工作跟客戶一點關係都沒有，那就需要想一下是否需要做？」安聯人壽內部有設立五星級評等，服務客戶後會發送簡訊，內部規定在48小時內必須完成客戶提出的問題。官網上也有評等分數，提高對客戶需求的敏銳度。「我自己買很多保單，其實很夠了，主要買的是不同類型的保單…我會不定時使用自家服務，如果覺得服務不行就會立刻反應。」林順才表示，敏銳的掌握客戶的需求，企業才會有競爭力。安聯人壽為德國安聯集團的成員之一，成立於1995年，是台灣壽險市場投資型保單的領導品牌及創新者之一。擁有國際級保險經驗與豐富的集團資源，致力於多元化的通路發展，並依據客戶需求，提供廣泛的人身保險商品，包含壽險、意外險及健康險等服務。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽推出線上旅平險

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2022/9/12

跨境旅遊下半年有望開放，看準後疫情民眾對旅平險需求將大幅提高，安聯人壽推出線上旅遊平安險平台，以無紙化投保作業，提供全新的數位保險購買體驗，即日起至10月15日，透過安聯人壽網路旅平險平台投保者，就有機會抽中百貨禮券、美食券、超商購物金等獎項。暑假期間國旅大爆發、歐盟旅遊解封，報復性旅遊將帶動出國計畫，安聯人壽預估今年下半年民眾對於旅平險需求大幅提高，推出線上旅平險，24小時都可線上投保，完成投保後保障立即生效，且旅遊目的地為歐洲申根國家，另有「申根國家不加價」的保費優勢。此外，投保安聯人壽旅平險出國旅遊，可獲「世界安全護照」加值服務，享24小時全年無休的海外醫療、旅遊及法律協助專線諮詢，既省下旅遊開支，也讓出遊更安心。響應雙語政策，安聯人壽也同步推出全台首座英文版線上旅平險投保平台，提供在台的外籍人士也可透過網路購買旅遊平安險，只要旅平險的保障開始日在居留證號有效期間，都可以投保。歡慶線上旅平險開站，即日起至10月15日，只要成功透過安聯人壽官網之網路投保旅平險保戶，即可參加「歡慶開站安聯安心GO」首發好康抽獎活動，有機會獲得包括5,000元SOGO禮券、500元爭鮮美食券、以及二大超商購物金等獎項，詳細內容可參閱安聯人壽網路投保專區。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

三連霸安聯人壽奪最佳壽險業雇主獎

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2022/9/2

長期致力打造全方位幸福職場的安聯人壽，一直在人才培育、員工福利和提升友善工作環境等各方面不遺餘力，9月再度獲得外界和員工的高度認可，三度蟬聯Insurance Business Asia「2022最佳壽險業雇主獎」，更是台灣唯一獲獎的壽險業業者。　　除了「廣納菁英人才」的企業文化，安聯人壽近年更積極投入人才永續的行動，加強人才培育與發展計畫，為提升台灣人才競爭力而努力。　　疫情改變許多人的工作型態及生活步調，台灣投資型保險領導品牌安聯人壽於此期間連續三年榮獲「最佳壽險業雇主獎」肯定，更彰顯此次獲獎意義非凡。安聯人壽總經理林順才表示，台灣安聯人壽始終秉持以人為本的承諾，積極落實安聯集團的員工價值主張We care f or tomorrow，這個主張除了代表安聯「積極促進人才發展與包容多元背景」的人力資源政策外，更說明了安聯對員工身心健康與職場安全的重視。　　安聯人壽人力資源部副總經理林惠真表示，安聯除了重視人才永續的人資政策外，更將員工幸福度納入經營重點，規劃的員工福利涵跨各種類型，如有全員一日的志工假，鼓勵員工參與積極社會服務，與企業一起實踐回饋社會的理念。另外也會不定時地舉辦健康活動並給予健康假，及提供心理諮商專線，全面照顧員工身心健康；更有福團保險、及進修假、進修補助等。近期更實施優於法規的員工育兒福利，如有薪產假從原有的法定8周增加至4個月等，今年度更新增給薪陪產檢及陪產假加倍提供，由法定7日增加至14日，凌駕業界，形成一股在工作與家庭之間平衡默默支持的力量。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽總座林順才：企業留才要重視員工幸福感連四年獲亞

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2022/8/8

安聯人壽總座林順才：企業留才要重視員工幸福感連四年獲亞洲最佳企業雇主獎，打造人才磁吸力企業如何在獲利與人才之間取得平衡，似乎是每個老闆要面對的挑戰。安聯人壽總經理林順才認為，「會賺錢」已不是人才青睞企業唯一原因，如今企業更需重視員工「幸福感」，所以在企業營運上如何讓員工感到幸福，才是留才的根本之道。　　林順才認為，「企業獲利數字漂亮，已不再是吸引人才上門的關鍵，現今員工重視的是發展機會、幸福人生。」因此企業想獲利，更需要人才磁吸力！但企業若只有漂亮的獲利數字，對爭取優秀人才加分就有限。　　從基本的企業文化做起　　精算師出身的林順才，做事重視效率，行事風格習慣「做最有把握的決定」，接任安聯人壽後以本身的專業衝刺業務，在追求高效率團隊的同時，他意識到「企業留才」也是提高經營績效的重要指標，於是開始重視員工福利與留才方式，更從基本的企業文化開始做起，從重視員工家人到個人職涯發展，幾年下來讓安聯人壽成為金融業中的幸福企業，林順才則連續四年拿下亞洲最佳企業雇主獎的殊榮。　　林順才認為，員工幸福感來源必須將心比心，不能單以薪資水準來看。企業主如何透過優質工作環境和正向企業文化，讓員工安心在企業不斷發展與成長，讓員工真正感覺在這裡上班好幸福，應是每個企業主努力的方向。　　安聯人壽得以留才並連續四年獲亞洲權威性人力資源雜誌《HR As ia》「亞洲最佳企業雇主獎」（Best Companies to Work for in A sia 2021），主要就是員工感受到滿滿幸福感。去年亞洲最佳企業雇主獎其中員工評價最高的題目涵括有「公司允許彈性工時安排」、「公司鼓勵員工不斷地自我增值及學習」、「我很清楚自己的工作職責」，以及「我們願意幫助有需求的同事」。　　林順才將員工視為公司重要資產，重視國際人才培育與流動，員工可透過參與跨國專案，與其他國家交流與相互學習。　　林順才說，「安聯人壽在台深耕26年，深切了解員工是公司最珍貴的資產，而家庭則是員工最重要的後盾。」安聯集團自1999年進入台灣市場以來，年資超過十年的員工占了超過4成。　　疫情期間提供特殊津貼　　去年新冠肺炎為台灣帶來許多混亂，許多家庭面臨嚴峻挑戰，安聯人壽提供特殊津貼、通勤補助等措施，協助員工無後顧之憂地兼顧家庭和生活。三級警戒期間，高達95％員工採居家工作，將染疫風險降至最低，讓員工安心無虞兼顧家庭和工作。去年安聯更創國內壽險業之先，延長給薪產假至四個月，促進友善職場環境，推動多元與包容（Diversity ＆ Inclusion）的文化及價值觀，讓公司成為員工生育後盾。　　員工的幸福感不僅來自福利面，安聯對員工領導才能的培訓不遺餘力，不斷透過培訓及輔導計畫協助員工發展、提升他們的能力。在台灣安聯人壽，100％員工每年皆參與教育訓練課程，此外，還有豐富多元的數位課程，透過行動網路科技，提供員工全年24小時學習無疆界、無時差的自主學習環境。　　安聯人壽近年積極落實顧客導向與數位化轉型兩大策略，同時創造出創新、高績效文化與孕育創業家精神的優質工作環境。林順才說，「從員工回饋得知我們一直走在對的方向，台灣安聯人壽在安聯集團年度員工調查，以高達9成認同度名列全球第一。」 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

拚2025年業務大軍達萬人百萬領袖創業計畫開跑

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2022/8/8

安聯人壽近年來積極徵才，重視員工幸福感的招牌，吸引許多年輕人，整體業務大軍也有年輕化的趨勢。今年持續打出尋找勇於創夢、創業的保險事業夥伴，推出兼具扎實訓練及優渥獎勵制度的「百萬領袖創業計畫」，提供專屬36個月國際培訓課程、百萬成處創業基金，以及24個月專案津貼，將大舉徵才持續搶占在台灣保險業務菁英的市占率，穩健朝2025年業務大軍增至1萬人之目標邁進！　　安聯人壽總經理林順才表示，安聯人壽在2015年起啟動組織發展增員計畫，以年增幅逾24％的擴編成效領先業界，並順利在2020年突破 5,000人業務大軍第一階段目標，展望第二階段增員策略，將延續升遷管道透明、扎實教育訓練制度的企業文化優勢，推出領先就業市場的「百萬領袖創業計畫」。　　林順才認為，金融保險業具國際化、風險多樣化及重人際與服務層面等特性，特別適合企圖心強、時事洞察敏銳、抗壓性高的年輕人挑戰，而「安聯人壽」所屬全球金融保險鉅子德國「安聯集團」，不但能提供從業人員深具國際宏觀之金融保險專業資訊外，更重視人才之培訓與管理。　　今年國內勞動力市場及就業環境，因疫情而受到如海嘯般的衝擊，從校園畢業的職場新鮮人，求職上面臨嚴峻考驗，也有許多職場工作者因所屬行業受疫情影響導致收入減少，引發轉職需求，安聯人壽期望以優質健全的培育計畫及獎勵機制，提供有志於金融保險業的年輕人，開拓個人職涯發展最寬廣的機會與舞台，實現自己的成就與夢想。　　林順才認為，台灣保險滲透率高居世界第一，但國人平均風險保障額度偏低是不爭的事實，所以台灣市場還有很大的發展潛力，在市場契機及擴大業務服務範疇雙重考量下，決定加速增員、增才腳步，安聯將持續以數位化工具推動轉型，透過平台掌握培訓狀況，目標在2 025年將業務大軍規模擴編至1萬人。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽獲穆迪A1評級

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2022/7/14

國際信用評等機構穆迪（Moody’s）首次確認台灣安聯人壽A1保險財務實力評級（IFSR），評等及展望為「穩定」，此為穆迪第一次授予安聯人壽信用評級。穆迪指出，安聯人壽的A1保險財務實力評級（ IFSR），主要為反映其投資型保單為台灣壽險市場的領導品牌、低風險的商品組合、健全的資本適足率，以及從控股股東－安聯集團（I FSR Aa3，穩定）所獲得的支持，預期未來的12～18個月安聯人壽將維持穩定營運以及強健資本水準。　　穆迪表示，以2021年總保費而言，安聯人壽是台灣三大投資型保險業者之一（Aa3展望正向）。身為安聯集團的一份子，安聯人壽受益於集團的雄厚資產管理專業知識及技術能力，以及提供保戶穩健投資標的之選擇。近年來投資型保單的強勁增長也鞏固了其做為台灣外資壽險龍頭的地位。　　另一方面，安聯人壽的健全資本適足率，歸功於其投資型保單的低資本消耗以及來自安聯集團的資本支持。截至2021年底，資本適足率（RBC ratio）高於700％。穆迪預測，在未來12～18個月，安聯人壽的穩健獲利以及當地嚴格的境外資金匯回法規條例，將化成有力的清償緩衝能力，支持其遠高於規範的200％。　　疫情尚未見遏止之勢，根據壽險公會統計，安聯人壽前5個月不畏疫情維持初年度保費、總保費收入穩居外資壽險第一。安聯以逾330 億元的總保費收入穩站國內最大外資壽險，也擠進國內前10大壽險公司之列；初年度保費收入市占率也持續上升，自去年12月底之5％上升至今年5月的7.2％，穩定朝未來3年拚初年度保費躋身業界五強的目標邁進。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

土洋業者搶人要招3萬大軍

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2022/7/7

今年在後疫情時期邁向生活正常化之下，壽險公司除放寬業務員考核機制、提供額外獎勵方案等方式，逐漸恢復業務員的銷售動能，另一方面也以更好的招募條件吸引新血加入，希望能延攬並留住業務員，今年國內壽險業正展開土、洋搶人大作戰，整體壽險業合計將招募近3萬名業務大軍。中國人壽是去年少數業務員登錄人數有正成長的壽險公司，且業務員第13個月定著率達86.7%，等於每100位新進業務員，僅13位脫落淘汰，相較其他壽險公司，留才比率相當高；今年中壽不僅鎖定社會新鮮人，同時也針對有工作年資的轉職者，或壽險同業的業務好手，祭出新秀、精英、千大、領航四大增員專案，提供不同金額的財務補助。去年業務員13個月定著率達83.23%的台灣人壽，今年也將廣招逾2,000名跨界菁英，並針對保險顧問更提供「新人3年全戰力」整合訓練，以完善的激勵晉升方案，透過在地輔導、數位工具輔助及榮耀制度，鼓勵更多轉職者及社會新鮮人投入保險服務。安聯人壽則推出兼具紮實訓練及優渥獎勵制度的「百萬領袖創業計畫」，提供專屬36個月國際培訓課程、百萬成處創業基金，以及24個月專案津貼，將大舉徵才持續搶占在台灣保險業務菁英的市占率。安聯人壽總經理林順才表示，在市場契機及擴大業務服務範疇雙重考量下，也促使安聯決定加速增員、增才的腳步，同時持續以數位化工具推動有效轉型，透過平台掌握培訓狀況，目標在2025年將業務大軍規模擴編至1萬人。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯豐延長深化合作夥伴關係

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2022/6/30

安聯集團亞太總部與豐控股旗下之香港上海豐銀行宣布將會延長在亞洲幾個主要市場的15年獨家銷售協議。　　自2012年起，安聯集團與豐集團在亞太區的策略合作夥伴關係，已建構出跨區域的強韌銀行保險業務。不論是業務面的實質成長，或長期合作的默契，在亞太及各主要市場都得到良好的驗證，雙方決議在這個基礎下將獨家銷售協議展延至2036年。　　安聯集團亞太區執行長艾努莎（Anusha Thavarajah）表示，很榮幸能擴大並進一步加強與豐銀行的合作夥伴關係。在過去十年中，成功建立了全球銀行保險合作夥伴關係，在業務量和價值方面雙雙締造了指數型成長。透過將合作夥伴關係展延15年，再次肯定了合作夥伴結盟的成功，及豐銀行與安聯集團分別為銀行和保險業之全球領導品牌，在亞洲實現可持成增長的承諾。　　安聯人壽總經理林順才表示，銀行保險在台灣向來為接觸大眾較廣的強勢通路，將持續專注於提供全方位的保險商品解決方案，更期待此次合作能進一步見證安聯和匯豐銀行大力投資於新的銀行保險模式，將為產業帶來一番新的局面。　　在台灣，安聯人壽除了與豐持續強化數位銷售工具的功能，量身打造業務績效數位管理工具，更積極深化合作夥伴關係，進入升級版「銀行保險合作計畫2.0」，攜手創立首座「銀行保險訓練學院」，透過完整分階段之課程設計，強化系統性、全面化，傳授銀行客戶關係經理商品銷售與業務競爭所需之技能，改善以往駐點訓練之不足。　　依2021年度總保費收入計算，安聯人壽為台灣第一大外資壽險公司。自1995年進入台灣市場以來，一直為投資型保險市場的領導品牌之一。　　展望未來，安聯人壽承諾持續深耕台灣壽險市場，並更將以先進的科技與國際視野，持續投資於金融保險相關科技領域，全力發展數位化，以提供保戶完整的保險保障方案，及優質服務。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

二機制減壓壽險增資壓力降 RBC逆景氣循環，股市係數下降

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2022/6/27

二機制減壓壽險增資壓力降 RBC逆景氣循環，股市係數下降、利率上揚致負債減少，多數公司半年報可過關 6月債券殖利率續揚、全球股市大回檔，加上要上繳現金股利，壽險6月淨值恐「不好看」，但有二大紓壓機制，估計多數壽險公司半年報應可過關，一是RBC（保險資本適足率）的股市逆景氣循環係數，目前算起來比去年底減少22％～40％不等；二是利率上揚造成負債減少幅度大於資產蒸發。　　全球股市今年以來已回檔逾10％以上，甚至有的已逾20％，RBC已實施逆景氣循環措施，據壽險業試算，台股上市股票係數會從去年底的30.15％約降到23％，上櫃則由38.5％降到29.8％，美股則從28.5 9％約降到16.7％，以壽險2.5兆元股票部位來看，「紓壓」不少，至於債券跌價本就不太影響RBC，因此半年報RBC雖會比去年少，但變動數並不算太大，壽險公司甚至還有「逢低加碼股市」的空間。　　其次是金管會表示，6月底的確可能出現部分壽險公司淨值比不到 3％，但若公司能以IFRS17試算出負債因升息減少的幅度，證明淨值「不減反增」，即可不必急著提增資或改善計畫。　　例如國泰人壽已算出到6月中旬的淨值可比去年9月還多986億元， RBC也還在350％以上，即升息對其是短期帳面淨值減少，但新錢投資收益率增加，且接軌IFRS17的壓力可降低。　　部分歐系外商壽險因母公司已採取新會計制度，如保誠人壽、安聯人壽的攤銷後成本（AC）都未放資產，債券都列在其他綜合損益（F VOCI），債券殖利率今年以來上揚逾150個基本點（1點是0.01百分點），造成其淨值大量減少，如保誠人壽6月淨值比可能不到3％，因此壽險公會27日即要討論保誠人壽的提案，是否建議金管會淨值比監理可採暫行措施，一是債券全部採成本列帳，二是負債用IFRS17計算。　　金管會對此表示，此項討論「根本沒有必要」，若壽險公司因升息造成淨值比低於3％，各家公司可提出說明，若是因負債未依利率計算公允價值，造成數字未允當表達，且影響數為正向者，就根本不用擔心，但若是因為投資失利，真的造成淨值比下降者，才需要提改善計畫及增資。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險業務員面臨38萬保衛戰

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2022/6/22

疫情確診無法到場考試、公司清理未上課人力，加上業績不佳的自然流失，2022年前五個月壽險登錄業務員人數月月減少，累計已少7 ,781人，總登錄人數降到38萬186人，6月將面臨38萬保衛戰。　　至於壽險公司登錄業務員前五月少6,104人，人數降到21.6萬人，亦創下45個月低點。　　去年同樣因為本土疫情升溫、業績不佳等因素，前五月壽險登錄業務員人數少8,161人，總人數跌破39萬人次，即便下半年壽險公司拚命增員，但全年整體業務員少8,257人，創十年來首見人數衰退，其中壽險公司業務員人數是少4,797人，打斷連續七年登錄人數持續成長的趨勢。　　今年壽險公司同樣雄心壯志，年初打出要增員3萬人以上的目標，但前五月壽險公司登錄業務員人數不增反減，少了6,104人，比去年同期少5,948人還更多。　　壽險公會及壽險業者分析三大原因，一是去年及今年都有本土疫情升溫的問題，但今年是「考生確診」，即原訂要參加業務員證照考試者，因確診臨時缺考，造成到考人數減少，登錄人數亦跟著減少。　　二是去年是低利率持續，利變壽險難推，但仍有投資型保單及美元利變保單撐盤，今年投資型保單因資本市場回檔出現大幅衰退，美元利變保單亦因新台幣貶值、升息幅度不確定，出現保戶觀望，前五月新契約保費衰退12％，業績不佳，所以壽險公司、保險經紀人及代理人登錄人數同時衰退，保經登錄人數減19人、保代減1,658人。　　三是清理未依規定上課者，即法規要求的6小時法遵課程，另外還有外幣保單等課程，若業務員未依規定上足時數，各壽險公司就會先清掉，以免違規。　　前五月國泰、富邦及南山等前三大壽險公司登錄人數都少逾千人，新光人壽亦少885人，遠雄人壽少615人、三商美邦人壽少470人，幾乎大部分壽險公司人數都減少，僅台灣人壽反向增233人、安聯人壽增34人。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽徵才推百萬領袖創業計畫

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2022/6/22

安聯人壽是台灣投資型保險領導品牌，現正徵才推出訓練扎實及獎勵優渥的「百萬領袖創業計畫」，持續大舉搶占在台灣保險業務菁英的市占率，朝2025年業務大軍增至1萬人目標邁進。台灣是安聯集團極重視的主要壽險市場之一，1995年成立，積極投入台灣市場，台灣安聯人壽的初年度保費收入及新契約價值，去年在全球30個國家和地區中，同時穩居集團前5名。安聯人壽總經理林順才表示，台灣保險滲透率居世界第一，但國人平均風險保障額度偏低是不爭的事實，台灣市場還有很大的發展潛力。在市場契機及擴大業務服務範疇雙重考量下，決定加速增員、增才腳步，積極延攬各界人才，持續以數位化工具推動有效轉型，透過平台掌握培訓狀況，目標在2025年將業務大軍規模擴編至1萬人。安聯人壽2015年起啟動組織發展增員計畫，以年增幅逾24%的擴編成效，2020年突破5,000人業務大軍。安聯業務長劉育群指出，安聯延續升遷管道透明、扎實教育訓練制度的企業文化優勢，嶄新百萬領袖創業計畫，提供新進業務同仁專屬36個月國際培訓課程、百萬成處創業基金、24個月專案津貼，以及晉升獎金等專案內容，幫助對創業有理想有想法、有企圖心的求職者，強化戰勝風險的能力，勇敢向前實踐創業理想，無論是微型創業家、斜槓族，或是想要發掘人生新路創業小萌新、二度創業者，都是安聯人壽尋找的保險事業夥伴。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯中壽逆勢推投資保單

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2022/6/7

證交所公布「110年度第八屆公司治理評鑑」結果，第一金控從913家受評上市公司中脫穎而出，七度榮獲「上市組排名前5%」，於四大評鑑構面79項指標均取得佳績，公司治理績效再獲肯定。為引導各子公司重視ESG（環境、社會、公司治理）及中長期發展，第一金參酌2022年ESG目標與執行方案訂定各子公司ESG績效考核的基礎項目，每季追蹤檢討執行成效，以深化ESG政策的落實及執行。為強化氣候治理能力，第一金自2021年將氣候變遷風險評估結果及其抵減措施與執行情形提報董事會，亦邀請獨立董事至風險管理委員會指導，由上而下督導各項氣候治理作為，且以違約距離分析三個授信產業別（鋼鐵、石化及半導體業）的違約損失預期金額，以量化氣候變遷對公司的財務衝擊，並發布TCFD報告書獲英國標準協會（BSI）「LEVEL-5+」最高等級認證，為金融業首例。為配合國家淨零排放政策，第一金以升溫控制在遠低於2℃（WB2℃）訂定科學基礎減量目標（SBT），即2022至2050年類別一及二的總碳排量，每年須較前一年減量2.5%，並透過四項持續性減碳行動，包含自有營運據點取得綠建築標章、自有行舍大樓屋頂設置太陽能發電系統、擴大對綠電採購比重，以及持續推行內部碳定價機制至銀行外子公司，不斷精進集團的氣候治理。第一銀行亦推出「永續績效連結授信專案」，針對環境績效指標較前一年度改善的企業提供優惠貸款利率，截至2022年4月底已核准33戶，核准總金額近600億元，且募集管理6.82億元綠能基金，並投資3億元興建發電容量約56.5MW的太陽能電廠，合計每年約當於145座大安森林公園年吸碳量，截至2021年底綠色融資業務累計核准金額1,697億元，中小企業放款餘額8,665億元，市占率連續12年居國銀首位，更針對高汙染、高耗能產業訂定投融資比重限額，研訂符合國際趨勢的脫碳政策，為環境及社會把關。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險股後市有利可圖

經濟葉慧心

2009/8/8

歐洲及英國央行決定利率維持不動，壽險業者表示，美國和日本降息空間也已所剩無幾，全球利率有止跌跡象，預期壽險業利差損問題不致再擴大，且全球利率未來上揚機率遠大於下降，壽險業利差損惡化的情況可望紓緩。

如果利差損問題可解決，壽險類股包括中壽（2832）、台壽保（2833），及旗下壽險收入占盈收比重高的國泰金（2882）、富邦金（2881）和新光金（2888）也會因而受惠。

近幾年壽險公司經營一直因利率走低而受困於利差損的財務包袱，去年金融海嘯爆發後，全球各國央行拚命降息，更讓壽險業利差損問題雪上加霜。

根據保險事業發展中心統計，整體壽險業5月底止的可運用資金達8兆4,276億餘元，其中與利率相關的資產包括銀行定存、債券、公司債；大部分國外投資部位也以債券為主，合計與利率商品相關投資金額達5兆多元，占可運用資金的六成多。

大型壽險公司財務及投資高層主管表示，壽險公司國外投資以美國債券為最大宗，持有歐洲債券的比重不高，但只要利率不再走低，對壽險業都是好事。

大型壽險公司主管分析，低利率環境對壽險業不利，央行停止降息是好消息，但現階段還很難預測利率何時會回升，因為通貨膨脹情況還不明顯、全球景氣仍弱，預期利率還會在低檔維持一些時間，只能說未來「利率往上走的機率，將遠大於往下降」。

壽險業近年資金運用相當艱苦，銀行存款比率更逐年升高，5月底全體壽險公司存在銀行的金額達6,257億餘元，占所有可運用資金的7.42%。

淨值負數 3壽險如臨大敵

聯合孫中英

2009/8/8

金管會保險局接管國華人壽後，要求其他淨值為負數的3家壽險公司，每天向保險局回報財務狀況，及是否出現保戶異常解約現象。

據了解，在國華人壽被接管後，其他3家淨值為負的壽險公司如臨大敵，除因應金管會的要求外，各公司高層也開會模擬突發狀況，甚至已有公司在計算，如果有保戶出現異常解約情況，公司要準備多少現金因應。

但金管會保險局近期再接管其他壽險公司的機率，其實不高，因為未來9個月，要全力整頓國華人壽。保險局已要求安定基金找財顧公司進國華做查核，確定國華人壽在被接管時，公司的「真正價值」還有多少？並要算出國華的減增資金額，以規畫引資金額，希望幫國華找到一個可靠的新東家。

投資保單連結境外中國基金

經濟蔡靜紋

2009/8/5

看準大陸投資熱，壽險公司投資型保單引進中國概念基金，大都會國際人壽今年第四季將開放保單連結境外中國概念基金。曾有民眾為投資陸股跑到香港買保單，壽險業者表示，以後在台灣就可參與陸股上漲投資機會。

根據統計，今年截至8月4日，全球股票市場漲幅第一名是秘魯的107%，其次為上海證交所指數90.65%，台股同期間漲幅則為51.5%。

大都會國際人壽第四季將首度為投資型保單引進一至三檔的境外中國概念基金，大都會國際人壽總經理孟子文說，提供給投資型保單連結的標的均須通過總部評估，目前僅48檔基金，均集中投資歐美市場；最近投資市場改變，總部認為有足夠的經驗值可判斷中國概念基金適合本地保戶投資，因此決定開放大都會國際人壽新增中國概念基金到投資型保單連結標的。

目前香港大都會人壽的投資型保單連結標的均為投資大陸的基金，孟子文表示，因為香港可投資陸股工具較多，很多人去香港買保單，但香港與台灣的投保定不同，在香港簽名投保就可以投保，不一定得是香港居民才能投保。

不僅大都會國際人壽有意新增陸股概念基金，已提供JF等三檔中國概念基金給保戶的法國巴黎人壽表示，近期將再引進艾德蒙得洛希爾資產管理公司的「聖榮中國基金」，未來還會增加其他適合的中國概念基金。

滙豐中國動力基金經理人許倍禎認為，下半年歐美景氣可望逐漸回穩，大陸出口有機會逐漸改善，加上去年底大陸政府推出人民幣4兆元（新台幣20兆元）振興方案後，固定資產投資今年已成長33%，大陸經濟在投資及內需消費帶動下，可望穩健成長，對大陸中長期展望持續看好。

6月底止 4家壽險淨值負數

聯合陸倩瑤

2009/8/1

國華人壽增資失利，演出「董座換人」戲碼。資料顯示，到6月底為止，除了國華之外，國寶、興農、幸福與保誠等四家壽險公司淨值為負數，金管會行政處分隨時可能揮向這些公司。

根據統計，到上半年為止，國華人壽淨值缺口已擴大到負559億元。

排名第二的是幸福人壽淨值負160億元，國寶淨值負80億元，興農人壽負15億元，保誠人壽為負5億元。

金管會保險局已下令，除了國華以外，國寶、興農與幸福等3家公司應於8月底提出財務改善計畫案，並且「有具體作為」，保誠人壽則應盡速改善財務。

金管會官員強調，保險公司改善財務以「大股東自救」為原則，官方會不會祭出強硬措施，將視大股東增資誠意，以計畫落實執行程度而定。

據了解，國寶與幸福6月股東會都已通過增資計畫，不過受到金融風暴影響，兩家壽險公司增資案能否成功有待觀察。

AIG將出售美國人壽

聯合孫中英

2009/7/12

根據金融時報報導，美國國際集團（AIG ）正與大都會人壽（MetLife）談判，打算將旗下的Alico（美國人壽）子公司出售，這次買賣若談成，AIG可進帳150億美元。

美國人壽在全球50個國家都有投資，最大營收是來自日本。台灣的美國人壽在AIG出事後，已經採「營業讓與」方式，改到AIA（友邦人壽）事業體，現在也改名為台灣友邦人壽。因此，這次出售，不會包括台灣市場。

外電指出，AIG先前就曾經與大都會人壽談判，要將美國人壽賣給大都會人壽，但雙方對價格沒有共識，導致談判破裂，此次重上談判桌，美國人壽不排除會切割出售。不過，兩大集團發言人，對這個交易案都不予置評。

為償還美國政府的紓困貸款，AIG自今年6月下旬以來，不斷出售旗下事業體，包括出售墨西哥消費金融事業，出售子公司俄羅斯銀行給Banque PSA Finance，出售友邦國際信用卡資產給台灣遠東國際商業銀行，還有出售哥倫比亞消費金融事業，以及將21世紀保險公司，賣給蘇黎世金融服務集團。

AIG在兩岸三地，也將出售台灣的南山人壽，還有在香港將AIA（友邦人壽）上市，南山人壽喊價20億美元，友邦人壽做IPO則預期可募資200億美元，AIG在大陸投資10多家壽險公司，都在AIA旗下，可說是AIG在亞洲最值錢的投資。

國華淨值負571億金管會進駐

聯合孫中英、彭慧明

2009/7/11

針對財務狀況惡化的壽險公司，金管會祭出大動作。金管會保險局正式派員進駐國華人壽，針對每筆超過一百萬元資金支出或投資做財務監控，已形同「監管」。

國華人壽到今年第一季淨值負數達五百七十一億多元，但遲未完成增資，金管會限國華人壽七月底前開股東臨時會，完成增資。

國華人壽成立四十六年，是老字號保險公司，華隆翁家是最大股東，目前翁家四兄弟持股超過百分之六十。國華人壽今年初還聘請前監察院長陳履安出任董事長，新黨主席郁慕明任董事。

國華人壽長年虧損，前年累積虧損已超過三百億元，去年又因為金融海嘯大虧三百多億元，公司淨值負數擴大到五百八十九億元，今年首季雖有部分獲利回沖，淨值仍為負五百七十一億多元。

金管會六月廿九日由保險局組長王麗惠帶隊，正式進駐國華人壽。

金管會前一次派員進駐公司，是力霸風暴時進駐並監控友聯產物（現為旺旺友聯產險）財務。更早之前接管華山產物及國華產物前，也派出保險局人力進駐。

金管會保險局副局長吳崇權說，國華人壽淨值未見改善，金管會原要求國華六月底前增資到位，國華沒做到，金管會才決定派員進駐，監控每筆超過百萬元的資金進出及財務投資狀況。吳崇權說，保險局人員進駐以一個月為期，不排除再延一個月。

吳崇權說，依保險法規定，若保險業財務出現顯著惡化時，金管會可做處分，包括監管、接管等，現在對國華是「進駐就地管理」，不到監管階段，也沒有啟動保險安定基金機制，保戶權益不受影響。

國華人壽有保戶一百廿萬人，有效保單近一百七十萬件。國華副總兼發言人陳金福昨天說，國華在七月底前一定會開股東臨時會，大股東已決定先減資廿億、再增資四十億元。

保險業投資不動產大鬆綁

經濟李淑慧

2009/7/10

金管會昨（9）日公告，保險業投資單一不動產限額，從淨值為計算基礎，改以金額更大的「可運用資金」為計算基礎。以壽險業共8.6兆元的資金計算，投資單一不動產最大額度將可達1,292億元，比原來增加一倍，大幅增加約650億元。

在這項規定放寬之後，投資單一不動產的額度也明顯放寬。預期將引導更多保險業資金流往不動產。

依據各公司第一季季報，因這項政策而可以提高投資單一不動產限額者有15家壽險公司。其中資本適足率高於200%者有七家，包括：國壽、新壽、富邦、中壽、中華郵政、三商美邦、保誠等。

國壽、新壽的單一不動產投資額度增加最多，國壽從222.4億元提高到336.3億元；新壽從84.4億元提高到188.9億元，增加逾百億元的投資額度。未來不論是多大的不動產標案，國壽、新壽都將更有投資實力。

至於資本適足率低於200%者，共有八家壽險公司，全都因為此政策而受惠。原本法令規定，保險業投資單一不動產，最高限額為淨值的35%。新規定是改以可運用資金來看，資本適足率高於200%者，投資單一不動產限額改為「可運用資金的1.5%」；資本適足率低於200%者，投資單一不動產限額改為「可運用資金的1%」。

壽險業銀行存款暴增

經濟李淑慧

2009/7/7

保險業投資轉為保守，依據保險事業發展中心統計，壽險業銀行存款餘額已突破6,000億元，較去年底暴增1,000億元。

由於銀行大額存款收益率極低，年息還不到1%，但壽險業平均的長期資金成本至少2%，壽險業把資金放在銀行存款只是躺著賠錢，可能讓利差損問題更惡化。

由於銀行存款收益太低，過去幾年壽險業都努力降低銀行存款比重，但從2005年以來，壽險資金放在銀行存款占可運用資金的比重卻不斷提升，從2005年的3.25%提高到今年4月底的7.35%，占可運用資金比重還高於投資股票、不動產和公司債。

壽險業資金配置主管表示，全球景氣與金融市場復甦情況不確定，各壽險公司對投資市場仍有疑慮，投資也相對保守，保費進來後便先放在銀行存款，等好的投資標的出現。

業者解釋，如果把這6,000億元的銀行存款都拿去買台股、不動產，首當其衝的就是資本適足率（RBC）將大幅下滑。

況且台股現在正在盤整，不動產可投資的個案也久久才有一件，現階段不可能大幅提高台股與不動產比重。

壽險業表示，台灣的低利率環境讓壽險業吃盡苦頭，不止銀行存款，包括公債、公司債、受益憑證（基金）等的收益率均低於壽險業資金成本，壽險業買進上述標的都是賠本投資。

國壽6月新保單大賣220億

經濟蔡靜紋

2009/7/7

國內保險市場歷經幾番大洗牌後，壽險業新契約保費排名格外受矚目。最新統計結果出爐，國泰人壽6月新契約保費收入（FYP）衝高至220億元，創下今年單月新高，並穩居市場龍頭。

富邦人壽和新光人壽6月新契約保費收入則各以156.6億元和99.2億元分居二、三名。

比較特別的是，6月利變型年金成為壽險公司一級戰區，國泰人壽單月利變年金業績達86億元，富邦人壽也有80億元，新光人壽則是66億元，合計三大壽險公司利變年金6月便吸金逾232億元。

保險業者指出，利變型年金保單熱賣，主要是銀行新台幣存款利率實在太低，還不到1%；相較之下，各保險公司利變年金保單的宣告利率至少還有1.15%，不少定存族因而把資金轉入利變型年金保單取代存款。

國壽今年業績目標是搶攻三成市占率、新契約保費收入要達2,000億元，4、5月市占率都已突破三成，6月更以保障型商品以及連結連動債的投資型保單及利變型年金為主力，合計爭取到220.2億元新契約保費收入，較5月業績大幅成長55%。

富邦人壽與安泰人壽6月1日正式合併後，今年原訂1,200億元的新契約保費收入目標上修至1,700億元。

富邦人壽原本在銀行通路的主力商品是養老險，6月則轉主攻利變型年金，合計6月全通路新契約保費收入達156.6億元。

新光人壽6月也重新推出利變型年金商品，新契約保費收入因而拉高至99.2億元，重回單月新契約保費收入前三名之列。

根據初步統計，6月新契約收入第四名應是安聯人壽的59億元；中國人壽6月合併保誠人壽業務員通路後，新契約保費收入38億元，排名第五。

另一家以銀行保險為主的法國巴黎人壽，單月新契約收入約26億元。

近期股權可能異動消息不斷的南山人壽，6月業績並未因此滑落，單月新契約保費收入約24億元，維持今年以來單月平均水準。

保險業加碼股市、房市

聯合孫中英

2009/7/5

保險業積極加碼股市、房市，保險事業發展中心最新統計，今年前4月，保險業（包括壽險及產險業）投入股市金額已比去年底淨增千億元；若再加上不動產投資，保險業合計在股市、房市投資，比去年底增淨加1,206億元。

去年受金融風暴影響，壽險業整體大虧千億元，淨值更是大倒退；但拜行情回溫，今年前4月壽險業已經賺回1.3億元，雖然獲利仍差強人意，但在台股和房市持續上演資金行情下，保險業再度扮演股市、房市大金主。

保發中心統計，今年前4月，光是壽險業投資台股資金，就比去年底淨增加983.39億元；產險業資金規模較小，但同期間淨增加台股也有54.43億多元，保險業總計加碼台股達1,037億元。

至於下半年投資市場，富邦投顧總經理蕭乾祥指出，台股大盤指數進入中期整理格局，整理時間將到第3季上半季，高點可能落在7,000點上下，且隨兩岸簽訂金融監理備忘錄（MOU）、第4次江陳會議題發酵、以及選前政策面再度偏多，台股攻勢可望再度展開，合理高點將落在7,800上下200點區間，若資金行情力道再現，不排除指數站穩8000點後，進一步往8400點挺升。

在不動產方面，由於有台商資金回流及陸資來台議題，行情也看悄，更激發發大型壽險業先搶先贏心態。光是前4月，壽險業對不動產加碼超過168億元，包括富邦、南山人壽、新光人壽，都有搶進商辦大樓及國有土地動作。

保險業者還指出，金管會正在討論，是否放寬保險業單筆不動產交易的資金運用額度，也就是現行是用「淨值」計算投資比例，但未來考慮改成「可運用資金」為基礎，可望大幅增加投資銀彈。管會最後結論雖未出爐，但市場認為，放寬方向應該沒變，保險業資金未來投資房市還可更躍進。

保險業投資不動產鬆綁生變

經濟李淑慧

2009/7/3

金管會研議提高保險業投資單一不動產限額一波三折，昨（2）日委員會討論，為了資本適足率未達200%的業者如何開放，仍有相當大的歧見，沒有共識，只決定開放保險業投資不動產應審慎保守，下周委員會再議。

官員表示，資本適足率未達200%的業者，必須同時提出增資計畫為配套。但要增資成功後才准業者提高單一不動產投資額度？還是只要提增資計畫，就可以准許提高額度？除了增資計畫之外，還有沒有其他配套措施？昨天委員討論半天，仍然沒有達成共識。

相關官員指出，最近不地產市場炒得很熱，很多保險公司都希望能提高不動產投資。不過，保險業不僅投資不動產，放款給企業時也以不動產作為擔保品，如果投資部位放得太大，或者交易對象太集中，公司將面臨很大的風險。

金管會委員會已請保險局再去研議，希望能提出更完善的配套。預期下周一提金管會業務會報，下周四委員會再來決定

相關官員表示，原則上同意保險業投資單一不動產的限額計算，從「淨值」為基礎，改為「可運用資金」為基礎，如此一來，將可大幅提高保險業投資單一不動產的限額。但淨值為負、或資本適足率不到法定最低要求200%的業者，必須另外設限。

根據現行規定，保險業對同一人、同一關係人或同一關係企業從事不動產交易，單一交易金額不得超過保險業淨值的35%，交易總餘額不得超過淨值的70%。

去年保險公司經金融海嘯後，淨值大幅縮水，造成保險業投資不動產時，單一交易金額大受限制。因此，保險業者建議，希望能改採「可運用資金」作為投資單一不動產的計算基礎，不要再以淨值為計算基礎。

金管會基本上同意此方向，但又不放心全面開放。據了解，昨天委員會討論時，將保險公司分成三類。第一種是淨值為正數、資本適足率也符合法定標準的正常保險公司，投資單一不動產限額，可以改以「可運用資金」作為計算標準，投資限額為可運用資金的1.5%。這部分委員會已經沒有太大意見。

中信金鬆口要搶南山人壽

經濟蔡靜紋、林巧雁

2009/6/27

中信金控昨（26）日首度鬆口將出手搶標南山人壽。中信銀董事長羅聯福指出，中信金以銀行為主體，合併南山人壽沒有資源重疊問題；且南山人壽96%業務來自業務員，結合中信的銀行保險通路「是很好的搭配」。

南山人壽在台經營46年，總資產規模1.5兆元，市場排名第二，僅次國泰人壽的2.43兆元。

由於中信金董事長辜濂松出國，羅聯福昨代理主持中信金股東會。他表示，現在併購是很好的機會，若無金融海嘯，市場也沒有這麼多機會；但併購要看價格及條件，中信金對南山確實是「有興趣」。中信金投資執行長吳一揆說，7月3日將開會，決定是否出價。

南山人壽標售引起多方人馬角逐，據傳已至少十組人馬有意投標，包括中信金、國泰金、第一金和富邦金等國內金控，還有國際知名私募基金如KKR、凱雷、MBK、Trimus等，潤泰集團總裁尹衍樑也可能與私人銀行聯手投標。

南山人壽本次是委託黑石與摩根士丹利擔任財顧，7月3日為第一階段繳交意向書收件日，買家需繳交財務規劃計劃書，詳列資金來源、籌資方式和初步出價；價格符合底價者可進入第二階段實地查核，最後投標日則可能在8月中。

市場認為，由於南山人壽出售金額太高，主管機關又不願意南山人壽賣給單純的私募基金，預期第二階段實地查核、出價時，競標者可能合縱連橫，互組團隊競標，例如部分金控與私募基金可能合作出手。

投銀便指出，花旗前亞太執行長 Robert Moore年初跳槽Concept Capital ，負責全球交易與研究業務，市場傳聞富邦金蔡萬才家族投資該公司旗下一檔投資亞太的避險基金Trimus達1億美元（新台幣33億元），且富邦金可能和Rober Moore這組團隊合作競標南山人壽。富邦金控總經理龔天行昨天對是否出手標南山人壽表示，不予置評。

Fed 23日開會將澆熄升息臆測

經濟編譯紀迺良

2009/6/21

美國聯準會（Fed）將在23日至24日召開貨幣政策會議，預料決策小組聯邦公開市場操作委員會（FOMC）將維持現行超低利率不變，並可能利用會後聲明澆熄今年可能升息的臆測。

摩根大通經濟學家費羅里預期，聯準會可在24日的聲明強調，就業市場和美國製造業持續萎縮，會降低通膨率、削弱復甦力道，必須維持夠低的借款利率方能促進持久復甦。

Wrightson ICAP公司首席經濟學家克蘭道爾也表示：「有許多種方法可以強調他們預期低利率，又無須過度承諾。」

太平洋投資管理公司（Pimco）經理人麥考利（Paul McCulley）更斷言，聯準會規劃的金融危機退場機制中，將不會包括升息，且2011年以前都不太可能升息。他甚至表示，對今年聯準會可能升息的臆測「很蠢」。

由於外界預期聯準會的決政小組將維持現行的0%至0.25%低利率不變，並有意願購買1.75兆美元的公債、不動產抵押證券等，因此投資人更想知道的是，FOMC對經濟的評估以及公債殖利率飆升的看法。

巴隆金融周刊指出，央行應該不太可能加速購買證券，以迫使長期利率下降，尤其是過去一個月來已大幅攀升的貸款利率。費羅里認為，聯準會可以更有彈性地調整其債券組合，以「有效促進民間信用市場的整體狀況」。

市場想知道的是聯準會的最後手段，但聯準會可能不會透露。在柏南克等聯準會官員表示，他們預測超低利率將維持一段長時間的同時，金融期貨市場卻已經開始預期升息。

分析師馬爾他在報告中寫道：「我們預期聯準會將利用本周的聲明表示，市場價位反映出投資人太高估聯準會升息的機率（今年12月升息的可能性被估為48.8%，明年4月升息機率為99.5%）。」

當政府準備花大錢時，成為政府的承包商是件好事。現在隨著政府借款節節上升到無法想像的地步，美國公債承銷業務成為華爾街少數成長的產業。

上周Jefferies公司加入成為標售美國公債的承銷商之一，這是三年來第一次增加，使得承銷商數目增至17家。

由於90年代末期預算盈餘，因此公債業務萎縮，主要承銷商的數目近年來已經減半。但現在政府借款爆炸，意味將有無窮盡的公債標售，也給承銷商機會從中獲利。

美國公債價格19日反彈，使上周殖利率水準變動不大。10年期公債殖利率收3.79%，30年期公債殖利率收4.52%。本周美國將再發行1,040億美元的公債，金額再創紀錄。

外匯避險壽險長線看多

經濟陳盈羽

2009/6/18

高盛證券金融分析師張進森表示，外匯準備金取代避險契約，可望使壽險業者降低成本、提高獲利，預估避險成本減少10個基本點，對國泰金（2882）、新光金（2888）富邦金（2881）等壽險公司的盈餘可望有所貢獻。

壽險公會今年向金管會建議，希望透過提存外匯準備金，取代購買避險契約，並可望在6月底就通過。張進森認為，這對壽險業將增加很多操作彈性空間，且也可望降低成本。

他進一步表示，台灣主要壽險公司為了尋求更高的收益率，海外資產占總投資的30%到35%，但是主要都是持有新台幣，因此過去的避險成本都高達100到350個基本點，一旦外匯準備金通過，壽險業者的盈餘將會改善，也可以讓業者的現金做更好的運用。

根據張進森計算，若避險成本降低10個基本點，對國泰金、新光金和富邦金的盈餘貢獻度將是2.6%、4.1%和1.0%，壽險公司不但可望逐漸增加海外投資部位，也可望減少負利差的幅度，重申國泰金、富邦金的買進評等，目標價分別為58元、34元。

除了外匯避險之外，因兩岸經貿持續開放，壽險業資產價值提升，且金管會宣布有利於壽險業的政策，都使台灣壽險業股價長線看多。在金融股的操作策略上，近期首選貝塔值較高的股票，長線則看好兩岸發展較具優勢的公司。

保險業登陸盼合資鬆綁

經濟李淑慧、邱金蘭

2009/6/4

金管會將向大陸爭取放寬台灣壽險業到大陸成立合資公司規定，官員指出，主要是合資對象不限一家的方向努力，以利國泰人壽等保險業者拓展大陸市場。

金管會昨（3）日向立法院財委會專案報告金融機構重建情況，金管會副主委李紀珠答覆立委質詢時表示，為了協助台灣保險公司開拓大陸市場，金管會將向對岸主管機關爭取，讓台灣壽險業到大陸成立合資公司的合資對象可不限於一家公司。

金管會的作法被外界視為替國泰人壽解套。國泰人壽與大陸東方航空合資成立「上海國泰人壽」已經三年多，國壽去年就想為上海國壽增資，但東航因為財務狀況不佳而不願意增資，加上受限大陸法令規定合資雙方各自只能持股50%，讓國壽遲遲無法為上海國壽增資。

李紀珠表示，合資雙方各自持股50%，是大陸法令明文規定，較難改變。不過，我方可以爭取合資對象不限於一家，這是大陸方面的內規，比較有可能性。

這麼一來，如果原本的合資對象不想增資、或無力增資，就可以找大陸其他有興趣的股東進來；大陸方面的股東增加後，台灣壽險業相對也可再提高資本，解決增資的問題。

保險業捧7,000億要買股買房

經濟葉慧心、蔡靜紋、邱金蘭

2009/5/29

台股行情升溫、景氣底部漸浮現，龐大保險資金蠢蠢欲動，手上擁有5,000億元現金部位的壽險業已有多家表態將加碼台股，為台股續添動能；且保險業投入不動產金額也至少增加逾2,000億元，可望為房市增添利多。

去年受金融海嘯衝擊，保險業大幅降低投資台股部位，今年2月底壽險資金配置股票的部位僅剩4.49%，創下新低。壽險業多數錢更只敢放在銀行，壽險資金存放銀行存款的金額達5,366億元，比重6.57%更創下歷來最高水準。

保發中心每季都會向保險局報告保險業資金動向，根據最新觀察，由於保險公司銷售商品仍以高獲利的短期養老險為主，未來資金運用可能會以追逐高報酬的股市、房市為主。

國泰金日前法說會更表示希望台股上萬點；新光人壽更有信心大盤可上看7,500點，表態將繼續加碼台股。新壽總經理潘柏錚說，景氣復甦加快，兩岸關係愈來愈密切，新壽現金部位已達1,300億元，「應該在國內股市多著墨」。

一家大型壽險公司操盤人表示，股市投資報酬率高，但台股畢竟已經漲了一大段，所以國泰、新光、富邦等大型壽險業現在多採取「短期進出」策略，波段操作。

房產地市場方面，最近國壽、新壽等多家壽險業，先後提高不動產投資空間，單是國壽未來可加碼的空間就有900億元，台壽保日前也表示還有近600億元加碼空間。

國泰、新壽及台壽保三家壽險公司，未來計劃可投入不動產的額度逼近2,000億元。

國壽資金規模達2.2兆元，其中放在銀行定存或短票的部位有2,600多億元，國泰金控總經理陳祖培說，國壽流動性資產相當充沛，只要有適當標的出現，隨時可進場投資。一般預期，國壽仍將在房地產市場扮演潛在「超級大買家」。

以82億元買進民生金融大樓的南山人壽，接下來不動產投資動作也會更積極。至於中國人壽併購保誠人壽後，可用資金規模約4,500億元，中壽高階主管說，只要是好標的、投資報酬率4%以上，都可以考慮。

壽險保費看漲將掀搶購潮

經濟李淑慧、雷盈

2009/5/28

金管會昨（27）日宣布，8月1日起調降新台幣及美元保單責任準備金利率1碼（0.25個百分點）到3碼。責任準備金利率調降表示保費將調漲，預估終身壽險保費將因此調漲一至兩成。

壽險保費即將調升，預期6、7月將出現漲價前的保單搶購熱潮，金管會主秘盧廷劼表示，民眾應檢視自己的保險需求，勿盲目搶購保單。

金管會過去每年調整責任準備金提存利率，今年則打破慣例，共調整兩次，主要是金融海嘯讓各國紛紛降息，市場利率急速下滑，保險局今年因而首度在年中宣布調整責任準備金提存利率。

金管會表示，未來將改為每半年檢討利率水準，讓保單利率不至過度偏離市場利率。

壽險責任準備金提存利率是以台灣公債走勢作為主要參考標的，金融海嘯讓公債殖利率持續走低，迫使責任準備金提存利率不得不調降。以新台幣保單來看，保單年期在10年以下的責任準備金提存利率不變；保單年期在10年以上的責任準備金利率將調降1至2碼。

保險局副局長吳崇權表示，責任準備金利率調降後，保費將因而調升。以35歲男性購買終身壽險來看，保費將提高12.2%至17.1%；如果是終身還本壽險，保費將提高約7.8%。以35歲男性購買終身壽險，投保10萬元，繳費十年計算，每年要繳的保費將從4,970元提高到5,820元。

至於美元保單的保單年期在六年以下、以及10年至20年的新契約責任準備金利率，將調降1至3碼。其他年期的美元保單責任準備金利率維持不變。

吳崇權說，同樣以35歲男性購買美元終身壽險為例，養老保險保費將調漲2.5%，定期壽險保費調漲3.4%。

壽險業者表示，8月以後的壽險保單一定會比較貴，但各險種差異會很大，以現在熱門的分紅保單來說，保費調幅不會太高，因為分紅保單的利率原本就較低；至於不分紅保單的保費調漲幅度可能很大，不排除達兩成。

至於長期健康險也會受利率影響，但是因為影響健康險保費的因素主要是損失率，其次才是利率，因此健康險的保費漲幅應該不像壽險這麼明顯。

兩大壽險隱含價值今年可望回升

經濟蔡靜紋

2009/5/20

金融海嘯衝擊大環境，讓國泰、新光兩大壽險公司公布的隱含價值（EV）都縮水。新光人壽昨（19）日公布2008年底隱含價值比2007年底減少近三成，但今年至4月底的股東權益已增加60億元，有助今年隱含價值回升。

新光金財務長容覺生指出，新光金2007年底資產淨值為898億元，因去年虧損197億元，加上備供出售資產未實現損益虧損282億元，使得2008年年底調整後的資產淨值下滑至702億元。為增強新壽財務結構，本次股東常會將討論增資案，增資規模以20億股為上限。

若以新光金昨天收盤價15.35元估算，20億股初估將可募集逾300億元資金。

容覺生表示，何時增資、增資規模多少，目前都還未定案，必須等到下半年視市場狀況及資金需求再決定實際發行工具及股數。

鑑於對未來景氣展望不同，各壽險公司估算隱含價值的基礎也不同。

保險業登陸買樓還得等

經濟李淑慧

2009/5/15

金管會打算開放保險業可以財務投資大陸的有價證券與不動產，但日前跨部會溝通時，其他部會有不同看法。

據了解，相關部會認為現階段先開放保險業投資有價證券即可，不動產沒有必要跟著開放。

此項決議可能讓保險業者相當失望。包括國泰、新光、台壽、國泰世紀產險等，在大陸均已經成立合資子公司或子公司，也有十幾家保險公司在大陸有辦事處。這些大陸分支機構的房舍全都是租的，業者一直希望能購置不動產，讓大陸員工有安身立命之處。

今年初金管會邀請業者討論大陸投資相關事宜時，業者就反映希望能購置大陸不動產，金管會也表示可以理解。

日前行政院召開跨部會會議討論鬆綁相關財經法案，就討論到開放保險業投資大陸市場的議題。由於目前投信業所募集的資金，已經可以在資產10%的額度內投資大陸有價證券，因此政府對開放保險業資金投資大陸有價證券沒有太多意見。

然而，對於保險業投資大陸不動產的部分，雖然金管會贊成，其他部會態度卻保留。相關部會認為，政府目前並未開放任何行業投資大陸不動產，為何要獨厚保險業，且為了控制保險業風險，剛開放投資大陸市場的投資項目不宜開放太多。

保險業投資不動產暫緩鬆綁

經濟邱金蘭

2009/5/6

受幸福人壽投資不動產連續違規案影響，金管會研擬鬆綁保險業投資單一不動產案受波及而暫緩，金管會高層主管指出，將等幸福人壽違規案處理底定，再進一步敲定放寬保險業投資單一不動產。

據了解，這項鬆綁政策可能因而延後至5月底後。

金管會高層表示，由於幸福人壽是違反保險業投資同一人、同一關係人不動產規定，因此未來規範如何放寬，有必要等幸福人壽違規案釐清、敲定再決定。

根據現行規定，保險業對同一人、同一關係人或同一關係企業從事不動產交易，單一交易金額不得超過保險業淨值的35%，交易總餘額不得超過淨值的70%。

先前因金融海嘯衝擊，保險業淨值大幅滑落，業者因而建議金管會放寬相關限制。根據金管會保險局初步規劃，未來保險業投資不動產的門檻不只看淨值，還要看保險業資本適足率（RBC）等指標。

原則上，如果RBC大於200%，可改採保險業資金為投資上限計算基礎，但淨值負數者的投資比率仍會低一點；至於RBC小於200%，但淨值仍是正數的公司，也可以保險業資金為投資上限，但投資比重會更小；至於淨值為負數者，傾向維持現狀。

金管會主委陳冲先前答覆立委質詢時曾提出，淨值負數的公司因風險相對高，投資限額可考慮以責任準備金為基礎，據了解，金管會內部也因此再度開會研商。

官員說，放寬後的上限，究竟以保險業資金還是責任準備金為計算基礎，目前還在研議。

保險業資金等於責任準備金加上淨值，因此淨值最小，再來是責任準備金，但責任準備金跟保險業資金相差不大，只要不以淨值為計算基礎，保險業可投資不動產的空間都會增加。

官員透露，幸福人壽違規案拖累保險業投資不動產案鬆綁進度，到目前為止，尚未確定何時能排入委員會。

幸福人壽4月16日不顧金管會的規定，標下信義計畫區D3土地，被金管會認定屬於新的不動產投資違規。昨天幸福人壽已向金管會提出陳述意見。

官員說，依程序，金管會看完幸福人壽陳述意見後，接著還須召開裁罰會議，才能提業務會報、送委員會。依行政程序法，必須經過相關程序，否則一旦被罰業者提起訴願，主管機關可能在程序上站不住腳，因此還不會這麼快決定對幸福人壽的裁罰。

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