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銀行通路減賣壽險2月新約保費 16年同期最慘

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2023/3/16

升息趨勢下，銀行改賣高利債券，壽險搶不到錢，據壽險公會最新統計，2月新契約保費509.08億元，同比衰退20.8％，並創下2007年以來、16年最慘的2月，及2月續期保費878億元，也是11年來單月新低，代表分期繳保費沒有成長或保戶解約，當月總保費1,387億元，為2008年11月之後的單月新低，壽險新契約、續期及總保費三項都衰退。　　升息、新台幣兌美元匯率忽升忽貶，資本市場波動劇烈，再加上2 28連假，壽險業者反應2月保費進不來，因此2月僅有509億多元，工作天數比1月春節連假時多三天，保費多收44億多元，但去年2月春節加上228僅剩15個工作日，卻有643億元業績，今年還少134多億元業績。　　分析原因，主要是資本市場動盪，升息趨勢下，客戶搶買高利債券，銀行對銷售投資型保單力道大減，2月銀行只賣近43億元的投資型保單，比去年2月少賣125億元之多，2月壽險投資型保單新契約保費 190.34億元，比去年同期衰退逾35％，同時2月投資型保單有近75％，是壽險公司業務員及傳統保經代銷售，去年同期僅占44％。　　另一重點商品即利變壽險，雖壽險業今年有拉升宣告利率，但依舊拚不過銀行優利定存，2月利變壽險新契約保費230.8億元，同比衰退 14.16％；利變年金只賣7.96億元，衰退52％以上。　　2月在固定利率的傳統壽險新契約保費有41.73億元，同比成長近1 5％，另外因為國人開始出國，傷害險（即意外險、旅平險等）單月銷售9.27億元，成長逾40％，健康險2月同比亦成長28％，有28億元的新契約保費。　　2月各銷售通路以壽險公司自家業務員貢獻最大，有227億多元，占當月新契約保費的44.6％，其次才是銀行通路貢獻200.76億元，占率 39.4％，傳統保經代則有77.5億元，占率15％。　　國泰人壽2月新契約保費近90億元，排名第一，第二名是富邦人壽的75.7億元，第三名則是中國人壽的52.9億元，第四及第五名則是南山人壽與安聯人壽。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險業今年招募3萬新兵

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2023/2/17

維持戰力，壽險公司今年要再徵約3萬名業務新血，因法定年齡由 20歲降到18歲，今年可招募面擴大，不少公司都強化財務補助、專業課程或訴求斜槓，即兼職亦可，但因市場前景不明，大型壽險公司今年預估增員人數比去年略「謹慎」，若景氣轉差，不排除縮小增員力道。　　過往新人留存率僅3成至5成之間，所以壽險業每年打出3萬招募額度，淨增加人數都約一半再少，若舊人退休、離職者多，即可能人數不增反減，今年各壽險公司預期保單業績仍是場硬戰，對增員及業務員淨增加人數，將是極大挑戰。　　今年壽險業的增員目標，如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽都是喊出5,000人的目標，新光人壽及中國人壽則是開出3,000人，三商美邦人壽與遠雄人壽希望增員2,000人，台灣人壽是1,700人、安聯人壽增員1,500人、全球人壽要1,000人，加上部分中小型公司增員100人至 300人不等，整體壽險業今年約要搶業務人才約3萬人，較2019年初疫情爆發前一年的3.5萬人，已減少許多。　　壽險業為維持一定的業務動能，且不要像產險業車險「受制」於車商保代，多半會建置自己的業務部隊，而業務員佣金獎酬收入中，除了行銷保單外，亦有發展組織、增員的收入。　　目前市場上登錄業務員人數最多的公司，仍是國泰人壽，含自家內勤登錄，1月底共有6萬3,702人，去年因考核、去除無貢獻度兼職人員及自然流失，全年少掉6,238人，今年1月再少596人，今年希望增員5,000人，年底專職實動業務員能逼近2.6萬人，國壽今年亦招募兼職業務員，鼓勵各行各業開創斜槓人生。　　第二大是富邦人壽，1月底總登錄人數4萬355人，去年全年少1,21 1人，今年1月再少194人，富壽今年增員目標至少5,000人，去年富壽開出6,000人的增員目標，達成率近7成，今年亦希望增加更多。　　去年登錄業務員是淨增加的公司有南山人壽、中國人壽、台灣人壽、安聯人壽等，1月僅南山人壽增108人，其餘公司則比去年底減少。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

傳統型台幣保單買氣看旺

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2023/1/31

金管會去年開始調高新契約責任準備利率，保費調降潮到來，從去年12月起的新保單，美元保單保費降價逾一成、台幣保單便宜約7%至8%。國內壽險業高層預估，今年整體保費收入將較去年成長，其中又以傳統型台幣保單較去年成長最明顯，業者分析主因有二。該名壽險業高層指出，今年傳統型台幣保單保費收入預估較去年成長超過15%，「別的拚不過，因為美元比不過銀行定存、投資型標的受限後賣相變差，只有傳統型台幣有成長空間。」他認為主要原因在於一、投資型保單因保險局要設限投資標的，沒有以前好賣；二、美元現在再怎麼拉高宣告利率，也差銀行利率一大截。日前傳出金管會擬管制壽險業新推出的投資型保單，包含類全委投資型保單，投資池配置「非投資等級債基金（原稱高收益債基金）」限10%，加計「新興市場債基金」限20%，最快2023年3月底就會定案，讓業者認為，這政策會大幅影響投資型保單買氣。據了解，市場承作投資型保單較多者，多以外商壽險如法國巴黎人壽、安聯人壽、安達人壽等的衝擊最大。此外，有壽險業者針對今年整體保費進行內部預測，以傳統型保單來說，新台幣保單部分將有1,200億元業績、美元保單有3,000億元銷售業績，超越去年表現，整體傳統型將帶入4,200億元保費收入；另方面，傳統型保單部分，台幣保單去年前11月只賣出2,118億元，今年整體將達到2,200億元，美元保單部分則同樣比去年成長，整體將預測有1,800億元保費收入。業者分析，去年美元保單受匯率影響，年初美元走貶，台幣升值，大家買不下手，其次，受美國升息影響，出現許多替代金融工具，比保單更具吸引力，資金從保單中流出投入其他金融工具。2023年整體相較2022年買氣會反彈，「今年保費收入會比去年好很多」。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯小小世界盃總決賽台北熱鬧開踼

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2022/12/29

卡達世足賽精采落幕，長期支持足球運動的安聯人壽，舉辦國內最大幼兒足球賽事-2022安聯小小世界盃總決賽緊接開踢，全台各地預賽脫穎而出的頂級強隊，24日在台北爭奪冠軍。安聯人壽力挺台灣足球運動，今年來自全國U6至U15組別748支球隊，經過台北、新北、新竹、台中、高雄、花蓮等縣市精彩分區預賽後，共有85支隊伍晉級台北總決賽、爭奪冠軍金盃。安聯小小世界盃響應政府號召企業結合社會資源，由上而下推動、向下扎根與往上發展併進，長期推動足球發展不遺餘力！台灣近年踢球人口有逐年遞增趨勢，政府前瞻計畫預定2020年要有6支職業足球隊，配合政策及趨勢，安聯小小世界盃2017年開始銜接至U15層級，打造從U6開始，一直到U8、U10、U12、U15的完整比賽規模，成為國內比賽組別最完整、極具影響力的梯隊品牌。安聯小小世界盃開辦以來規模年年成長，從2014年第一屆257隊報名參賽，到2019年參賽隊伍高達1,458隊，增長率達到431%！經過9年耕耘，去年開始更增設公益列車足球體驗營，前往金門、連江、澎湖、台東、宜蘭及屏東等離島及偏遠鄉鎮，除結合迷你足球協會的力量贈送球具外，也指導在地對足球有興趣的學童，期能促進幼兒足球的發展，同時體現安聯人壽在地關懷的企業理念。為打造國際規格的高品質賽事，安聯小小世界盃總決賽仿照世界足球賽模式，除冠軍隊可在重金打造的傳承金盃鑄上球隊名稱，更另行製作冰淇淋金盃，5個組別奪冠隊伍都可把冰淇淋金盃帶回，享受奪冠榮耀的專屬獎盃，比照世界盃冠軍把金盃帶回規格，讓家長及球員都感受到安聯人壽的用心與重視。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險大軍前11月減少萬人

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2022/12/20

新冠疫情衝擊、法規要求變多等影響下，22家壽險業今年前11月登錄的業務員人數大減1萬853人，至21萬1,708人；儘管招募困難，台灣人壽、中國人壽、安聯人壽分別以淨增加695、603、208人，奪下壽險業增員前三強。壽險公司資深主管說，壽險業過去20幾年來招募業務員用「增員」而非徵員，因相較其他行業無嚴格面試或筆試，早年更是有意願就錄取。不過，資格要求不多的年代已經過去。除了必須通過人身保險業務員資格測驗、每年須上六小時法令遵循課程（俗稱法六），今年起還新增每年須參加高齡教育訓練課程，且與法六一樣，今年沒上完課，明年不能賣保單。法規趨嚴，加上新冠疫情下客戶不太喜歡面對面接觸、想要進行家庭財務規畫的念頭也變得保守，這些因素都讓壽險業務員飯碗變得難捧，以今年前11月為例，登錄人數減少1萬853人，為去年同期減少5,183人的2.1倍。儘管如此，還是有三家公司繳出亮眼成績，秘訣何在？根據分析，其各自在精準行銷、協助考照、數位化銷售與輔導等下了番功夫。台壽11月底業務員9,006人，較去年12月底淨增695人，因為從育才本質作了改變，把經過分析的客戶名單，包含年齡、生命周期、適合的商品等，給新進人員，以往得花70%時間尋找準客戶，如今只需花20%時間。新人有更多時間做銷售與服務，成交率提高、收入增加，自然進入良性循環。中壽11月底業務員1萬6,084人、增加603人。根據該公司最新評估，明年若能淨增加千人，將有機會超越新光人壽，躍升業務部隊第四大壽險公司。新壽11月底業務員1萬7,673人，較去年底流失1,117人。據了解，中壽花很多時間在協助新人通過資格測驗，今年前11月考照通過人數約1,100人，占該公司考照人數約七成，通過率遠高於整體壽險業不到四成。德商安聯人壽11月底業務員5,179人、淨增208人，完善的數位平台，包含銷售與輔導，幫了大忙。銷售部分，前端的客戶需求分析、解決方案選項、建議書呈現、投資標的（挑選基金）等，都在數位與社群平台進行，最後需要客戶簽名時，業務員再出門拜訪即可。輔導方面，安聯透過數位平台，即時掌控業務員的約訪率、成交率是否走低，並且給予所需協助，也降低陣亡率。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽 2022失智老人募款活動起跑

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2022/12/9

銀髮生活也可以很「霹靂」。長期關注失智長者議題的安聯人壽，日前與天主教失智老人基金會攜手，啟動第15屆失智老人募款活動，並再度與霹靂國際多媒體跨界合作，將年度活動主題定調為「憶見美好，霹靂樂齡生活」，邀請霹靂一哥素還真擔任活動代言人，向大眾推動失智症防治概念，倡導透過健康的生活方式，如走出戶外、人際互動等來預防失智症。　　新冠肺炎疫情持續蔓延，有鑑於慢性病患者如罹新冠肺炎死亡率比常人高8倍，安聯人壽結訓完成的逾40位「慢性病自我管理課程帶領人」企業種子講師，於新冠肆虐兩年半期間，透過融合實體與遠距視訊的混合互動課程（Hybrid Learning），向民眾推廣健康自主管理概念，並協助養成慢性病及大腦保健保健之習慣，緩解長新冠帶來的腦霧困擾。　　「你今天腦霧了嗎？」，全台累計新冠確診通報人口比例超過35％，都會區更逾4成，長新冠常見的腦霧現象，近期讓大腦保健議題更受大眾重視。　　依據國際失智症協會（ADI）2019年及2022年全球失智症報告，估計全球有超過5,000萬名失智者，到2050年預計將成長至1億5,200萬人，每三秒就有一人罹患失智症，其中全球75％的癡呆症患者未被診斷出來；目前失智症相關成本為每年1兆美元，且至2030年預計將增加1倍。　　安聯人壽行銷長鄭祥琨指出，人口老化而來的失智巨浪是全球議題，衛福部公布失智政策綱領2.0，希望打造2025失智友善台灣，安聯也率先呼應政府長照計畫，投入倡導相關議題，走過17個年頭，今年很開心可以與失智老人基金會再度攜手籌劃年度募款活動。感謝過去超過20,000位天使捐款人，所捐贈逾新台幣7,300萬元善款，讓每年活動都能順利達標。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽新推寶滿滿重大傷病險

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2022/10/5

根據衛福部最新統計，台灣領有全民健保重大傷病證明者已突破百萬人大關，台灣投資型保險領導品牌「安聯人壽」近期鎖定國人健康保障之需求，新推出「安聯人壽寶滿滿重大傷病健康保險」，以「全民健康保險重大傷病」作為保障範圍，理賠認定標準更明確，且範圍涵蓋22類300餘項重大傷病，只要非除外或排除之項目，可立即獲得理賠。　　除重大傷病保險金外，自新投保件第2保單年度起或續保時起罹患慢性腎衰竭等6項特定重大傷病，另按保險金額的50％給付特定重大傷病保險金，且保障十年，保證續保到最高年齡70歲，以經濟實惠的保費，提供基本保障，為訴求年輕世代亦可負擔的保險。　　此外，配合政府積極照顧弱勢族群人口之政策，為經濟弱勢者提供因應特定風險基本保障的保險商品，安聯人壽也宣布將捐出「安聯人壽寶滿滿重大傷病健康保險」10月1日至12月31日止實收初年度保費的3％為微型保險保費基金，協助強化微型保險的社會安全網建構，發揮保險善的力量，為弱勢家庭提供保障需求。可長期對抗健康風險，讓年輕人以更輕鬆的方式補足保障缺口。　　欲購買「安聯人壽寶滿滿重大傷病健康保險」商品，除安聯人壽業務通路有銷售，亦可前往安聯人壽網站www.allianz.com.tw查詢更多「安聯人壽寶滿滿重大傷病健康保險」的相關商品資訊。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

純網保市場外商集團搶進

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2022/9/22

防疫險重創國內產險業者，讓金管會純網保政策，從本土保險業者比拚，轉由外商集團競逐。據透露，除目前已知中信金、外商安聯人壽仍有意願申設外，還有兩家外商集團也正積極洽詢，四家全都鎖定純網路產險公司。換言之，四家業者中，僅中信金是本土公司外，包括國際保險巨擘德國安聯集團（Allianz）、一家日商、一家澳洲商等三家全都屬外資，也顯示台灣純網保市場的新領域，已產生外溢效果，吸引外資加碼投入。金管會8月起開始接受申設純網路保險公司，10月31日截止，審查期間五個月，預計2023年4月公布許可名單，最快2023年底可望有首家純網路保險公司問世。因純網路壽險公司只能辦理保障型商品，難有獲利模式，讓業者卻步；反倒是具有創新性、平台經濟效益的純網路產險公司，讓業者躍躍欲試。據透露，原本包括富邦金、中信金、開發金、南山產、安聯人壽都積極評估純網路產險公司，但在歷經防疫險「沖刷」及國外案例仍難獲利等疑慮下，如今僅剩中信金和安聯人壽仍不放棄。另外，近期還有一家日商及澳洲背景的外商集團，也開始跟金管會洽詢純網路產險公司的相關業務，頗有後發先至的味道。金管會昨（21）日也宣布純網路保險公司審查會設置要點，有五大重點，一、審查會是任務編組，在完成審查事宜且由金管會核准純網保設立後解散。二、審查會設九到11位委員，包括金管會代表和外部專家。據了解，若依純網銀審查會模式，純網銀當時是設九位委員，金管會代表五人，包括兩位副主委、兩位局長、一位資訊處長，及四位外部專家學者。金管會官員說，目前尚未確定純網保審查委員人數，會等10月底收件並經保局初審後，才會再決定委員名單和人數。三、為避免潛在利益衝突，審查委員本人或配偶，不得與純網保申請人的發起人或關係企業或其關係企業成立非營利組織間，現有或最近三年曾有僱傭、委任或代理等實質利害關係，且接獲純網保相關資料的兩年內，也不能在純網保擔任任何具實質控制力的職務。換言之，委員加入審查會的前後五年內，都須遵守利益迴避原則，且審查委員也須盡保密義務。四、審查委員任務包括審查純網保設立案、營運模式、保險商品的規劃，及與審查過程或結果有關的建議。金管會官員說，純網保的審查重點，包括申請者財務能力、股東適格性、營運模式可行性、商品創新性、及風險管理機制等。五、審查會議由召集人召集，需有2/3委員出席且出席委員2/3以上決議通過，並將詳實記錄開會過程送交金管會。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

林順才兩大高招打天下

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2022/9/13

「Happy staff, happy customer」（快樂員工、快樂客戶）安聯人壽總經理林順才聊到長期帶領團隊的經營管理心法，豪不猶豫地說出這句話。他強調，帶領團隊打天下最重要的莫過於「員工」和「客戶」，當然股東也很重要，但要平衡股東利益並不容易，股東要求profit（利潤），所以關鍵還是回到員工與客戶身上。凝聚共識建立企業文化林順才表示，打造一個讓員工盡情發展、勇於嘗試的企業文化特別重要。年輕員工的想法與過往不同，「他們的價值觀不像傳統的Ｘ世代只要乖乖、很努力的做、不問太多，薪水收入穩定為主；新一代員工卻不一定，錢固然重要，但若有其他『東西』，他們說不定會願意犧牲一點錢去獲得。」這裡的「東西」，就是指誘人的福利和友善的工作環境，換言之，這是留才的關鍵。至於如何與年輕員工溝通？「傾聽員工聲音、用心溝通很重要。」林順才分享，這方面對他來說難度並不高，「我經常跟我小孩溝通，試著了解他們，一周最少三天視訊，當成朋友聊天。」林順才的兩個小孩目前在英國，年紀約20初頭，恰好和年輕員工相仿，「和年輕員工溝通，我覺得要聊一些共同目標，例如服務客戶、解決客戶等問題，這才是凝聚大家的重要東西。」其次，「建立環境讓員工願意創新，有問題鼓勵他們說出來。」林順才認為，許多公司員工看見老闆會肅然起敬，他反倒不喜歡員工叫他長官，「我會鼓勵他們多去try（嘗試），問題可以拋出來討論，盡量open（敞開心胸），我們工作模式也跟過去不一樣，雖然工作型態已回歸正常，但每星期員工可申請兩天居家辦公，有更多彈性。」除了辦公時間，林順才在開會時，也經常鼓勵員工多發表言論、多講出創新想法，同時安排Q&A時間開放給員工問問題。安聯人壽還設置E-mail信箱，讓員工以匿名方式表達對公司的想法。如此組織上下發聲管道多元，跳出傳統框架，打造新的企業文化，正是林順才成功帶領團隊的重要心法。此外，他更充分授權給員工做決策，假設今天要解決客戶問題建立專案，團隊領導可以找相關部門組成小隊，想一想怎麼解決、要多少預算，讓員工有ownership（擁有權）的感覺。」唯有權力下放，員工才願意貢獻，林順才點出箇中管理訣竅。創造環境發展多元通路「一個Leader（領導者）最重要是要能夠創造環境，釋放員工潛力，如果員工有好的intention（意向）、計畫，但做出來可能客戶不喜歡，這個也OK…重要的是鼓勵大家多嘗試」他再次強調創新的重要。除了員工，另一大重點是「客戶」。員工所做的一切都是為了解決客戶問題，使客戶更滿意。林順才提到，「如果你的工作跟客戶一點關係都沒有，那就需要想一下是否需要做？」安聯人壽內部有設立五星級評等，服務客戶後會發送簡訊，內部規定在48小時內必須完成客戶提出的問題。官網上也有評等分數，提高對客戶需求的敏銳度。「我自己買很多保單，其實很夠了，主要買的是不同類型的保單…我會不定時使用自家服務，如果覺得服務不行就會立刻反應。」林順才表示，敏銳的掌握客戶的需求，企業才會有競爭力。安聯人壽為德國安聯集團的成員之一，成立於1995年，是台灣壽險市場投資型保單的領導品牌及創新者之一。擁有國際級保險經驗與豐富的集團資源，致力於多元化的通路發展，並依據客戶需求，提供廣泛的人身保險商品，包含壽險、意外險及健康險等服務。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽推出線上旅平險

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2022/9/12

跨境旅遊下半年有望開放，看準後疫情民眾對旅平險需求將大幅提高，安聯人壽推出線上旅遊平安險平台，以無紙化投保作業，提供全新的數位保險購買體驗，即日起至10月15日，透過安聯人壽網路旅平險平台投保者，就有機會抽中百貨禮券、美食券、超商購物金等獎項。暑假期間國旅大爆發、歐盟旅遊解封，報復性旅遊將帶動出國計畫，安聯人壽預估今年下半年民眾對於旅平險需求大幅提高，推出線上旅平險，24小時都可線上投保，完成投保後保障立即生效，且旅遊目的地為歐洲申根國家，另有「申根國家不加價」的保費優勢。此外，投保安聯人壽旅平險出國旅遊，可獲「世界安全護照」加值服務，享24小時全年無休的海外醫療、旅遊及法律協助專線諮詢，既省下旅遊開支，也讓出遊更安心。響應雙語政策，安聯人壽也同步推出全台首座英文版線上旅平險投保平台，提供在台的外籍人士也可透過網路購買旅遊平安險，只要旅平險的保障開始日在居留證號有效期間，都可以投保。歡慶線上旅平險開站，即日起至10月15日，只要成功透過安聯人壽官網之網路投保旅平險保戶，即可參加「歡慶開站安聯安心GO」首發好康抽獎活動，有機會獲得包括5,000元SOGO禮券、500元爭鮮美食券、以及二大超商購物金等獎項，詳細內容可參閱安聯人壽網路投保專區。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

三連霸安聯人壽奪最佳壽險業雇主獎

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2022/9/2

長期致力打造全方位幸福職場的安聯人壽，一直在人才培育、員工福利和提升友善工作環境等各方面不遺餘力，9月再度獲得外界和員工的高度認可，三度蟬聯Insurance Business Asia「2022最佳壽險業雇主獎」，更是台灣唯一獲獎的壽險業業者。　　除了「廣納菁英人才」的企業文化，安聯人壽近年更積極投入人才永續的行動，加強人才培育與發展計畫，為提升台灣人才競爭力而努力。　　疫情改變許多人的工作型態及生活步調，台灣投資型保險領導品牌安聯人壽於此期間連續三年榮獲「最佳壽險業雇主獎」肯定，更彰顯此次獲獎意義非凡。安聯人壽總經理林順才表示，台灣安聯人壽始終秉持以人為本的承諾，積極落實安聯集團的員工價值主張We care f or tomorrow，這個主張除了代表安聯「積極促進人才發展與包容多元背景」的人力資源政策外，更說明了安聯對員工身心健康與職場安全的重視。　　安聯人壽人力資源部副總經理林惠真表示，安聯除了重視人才永續的人資政策外，更將員工幸福度納入經營重點，規劃的員工福利涵跨各種類型，如有全員一日的志工假，鼓勵員工參與積極社會服務，與企業一起實踐回饋社會的理念。另外也會不定時地舉辦健康活動並給予健康假，及提供心理諮商專線，全面照顧員工身心健康；更有福團保險、及進修假、進修補助等。近期更實施優於法規的員工育兒福利，如有薪產假從原有的法定8周增加至4個月等，今年度更新增給薪陪產檢及陪產假加倍提供，由法定7日增加至14日，凌駕業界，形成一股在工作與家庭之間平衡默默支持的力量。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽總座林順才：企業留才要重視員工幸福感連四年獲亞

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2022/8/8

安聯人壽總座林順才：企業留才要重視員工幸福感連四年獲亞洲最佳企業雇主獎，打造人才磁吸力企業如何在獲利與人才之間取得平衡，似乎是每個老闆要面對的挑戰。安聯人壽總經理林順才認為，「會賺錢」已不是人才青睞企業唯一原因，如今企業更需重視員工「幸福感」，所以在企業營運上如何讓員工感到幸福，才是留才的根本之道。　　林順才認為，「企業獲利數字漂亮，已不再是吸引人才上門的關鍵，現今員工重視的是發展機會、幸福人生。」因此企業想獲利，更需要人才磁吸力！但企業若只有漂亮的獲利數字，對爭取優秀人才加分就有限。　　從基本的企業文化做起　　精算師出身的林順才，做事重視效率，行事風格習慣「做最有把握的決定」，接任安聯人壽後以本身的專業衝刺業務，在追求高效率團隊的同時，他意識到「企業留才」也是提高經營績效的重要指標，於是開始重視員工福利與留才方式，更從基本的企業文化開始做起，從重視員工家人到個人職涯發展，幾年下來讓安聯人壽成為金融業中的幸福企業，林順才則連續四年拿下亞洲最佳企業雇主獎的殊榮。　　林順才認為，員工幸福感來源必須將心比心，不能單以薪資水準來看。企業主如何透過優質工作環境和正向企業文化，讓員工安心在企業不斷發展與成長，讓員工真正感覺在這裡上班好幸福，應是每個企業主努力的方向。　　安聯人壽得以留才並連續四年獲亞洲權威性人力資源雜誌《HR As ia》「亞洲最佳企業雇主獎」（Best Companies to Work for in A sia 2021），主要就是員工感受到滿滿幸福感。去年亞洲最佳企業雇主獎其中員工評價最高的題目涵括有「公司允許彈性工時安排」、「公司鼓勵員工不斷地自我增值及學習」、「我很清楚自己的工作職責」，以及「我們願意幫助有需求的同事」。　　林順才將員工視為公司重要資產，重視國際人才培育與流動，員工可透過參與跨國專案，與其他國家交流與相互學習。　　林順才說，「安聯人壽在台深耕26年，深切了解員工是公司最珍貴的資產，而家庭則是員工最重要的後盾。」安聯集團自1999年進入台灣市場以來，年資超過十年的員工占了超過4成。　　疫情期間提供特殊津貼　　去年新冠肺炎為台灣帶來許多混亂，許多家庭面臨嚴峻挑戰，安聯人壽提供特殊津貼、通勤補助等措施，協助員工無後顧之憂地兼顧家庭和生活。三級警戒期間，高達95％員工採居家工作，將染疫風險降至最低，讓員工安心無虞兼顧家庭和工作。去年安聯更創國內壽險業之先，延長給薪產假至四個月，促進友善職場環境，推動多元與包容（Diversity ＆ Inclusion）的文化及價值觀，讓公司成為員工生育後盾。　　員工的幸福感不僅來自福利面，安聯對員工領導才能的培訓不遺餘力，不斷透過培訓及輔導計畫協助員工發展、提升他們的能力。在台灣安聯人壽，100％員工每年皆參與教育訓練課程，此外，還有豐富多元的數位課程，透過行動網路科技，提供員工全年24小時學習無疆界、無時差的自主學習環境。　　安聯人壽近年積極落實顧客導向與數位化轉型兩大策略，同時創造出創新、高績效文化與孕育創業家精神的優質工作環境。林順才說，「從員工回饋得知我們一直走在對的方向，台灣安聯人壽在安聯集團年度員工調查，以高達9成認同度名列全球第一。」 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

拚2025年業務大軍達萬人百萬領袖創業計畫開跑

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2022/8/8

安聯人壽近年來積極徵才，重視員工幸福感的招牌，吸引許多年輕人，整體業務大軍也有年輕化的趨勢。今年持續打出尋找勇於創夢、創業的保險事業夥伴，推出兼具扎實訓練及優渥獎勵制度的「百萬領袖創業計畫」，提供專屬36個月國際培訓課程、百萬成處創業基金，以及24個月專案津貼，將大舉徵才持續搶占在台灣保險業務菁英的市占率，穩健朝2025年業務大軍增至1萬人之目標邁進！　　安聯人壽總經理林順才表示，安聯人壽在2015年起啟動組織發展增員計畫，以年增幅逾24％的擴編成效領先業界，並順利在2020年突破 5,000人業務大軍第一階段目標，展望第二階段增員策略，將延續升遷管道透明、扎實教育訓練制度的企業文化優勢，推出領先就業市場的「百萬領袖創業計畫」。　　林順才認為，金融保險業具國際化、風險多樣化及重人際與服務層面等特性，特別適合企圖心強、時事洞察敏銳、抗壓性高的年輕人挑戰，而「安聯人壽」所屬全球金融保險鉅子德國「安聯集團」，不但能提供從業人員深具國際宏觀之金融保險專業資訊外，更重視人才之培訓與管理。　　今年國內勞動力市場及就業環境，因疫情而受到如海嘯般的衝擊，從校園畢業的職場新鮮人，求職上面臨嚴峻考驗，也有許多職場工作者因所屬行業受疫情影響導致收入減少，引發轉職需求，安聯人壽期望以優質健全的培育計畫及獎勵機制，提供有志於金融保險業的年輕人，開拓個人職涯發展最寬廣的機會與舞台，實現自己的成就與夢想。　　林順才認為，台灣保險滲透率高居世界第一，但國人平均風險保障額度偏低是不爭的事實，所以台灣市場還有很大的發展潛力，在市場契機及擴大業務服務範疇雙重考量下，決定加速增員、增才腳步，安聯將持續以數位化工具推動轉型，透過平台掌握培訓狀況，目標在2 025年將業務大軍規模擴編至1萬人。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽獲穆迪A1評級

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2022/7/14

國際信用評等機構穆迪（Moody’s）首次確認台灣安聯人壽A1保險財務實力評級（IFSR），評等及展望為「穩定」，此為穆迪第一次授予安聯人壽信用評級。穆迪指出，安聯人壽的A1保險財務實力評級（ IFSR），主要為反映其投資型保單為台灣壽險市場的領導品牌、低風險的商品組合、健全的資本適足率，以及從控股股東－安聯集團（I FSR Aa3，穩定）所獲得的支持，預期未來的12～18個月安聯人壽將維持穩定營運以及強健資本水準。　　穆迪表示，以2021年總保費而言，安聯人壽是台灣三大投資型保險業者之一（Aa3展望正向）。身為安聯集團的一份子，安聯人壽受益於集團的雄厚資產管理專業知識及技術能力，以及提供保戶穩健投資標的之選擇。近年來投資型保單的強勁增長也鞏固了其做為台灣外資壽險龍頭的地位。　　另一方面，安聯人壽的健全資本適足率，歸功於其投資型保單的低資本消耗以及來自安聯集團的資本支持。截至2021年底，資本適足率（RBC ratio）高於700％。穆迪預測，在未來12～18個月，安聯人壽的穩健獲利以及當地嚴格的境外資金匯回法規條例，將化成有力的清償緩衝能力，支持其遠高於規範的200％。　　疫情尚未見遏止之勢，根據壽險公會統計，安聯人壽前5個月不畏疫情維持初年度保費、總保費收入穩居外資壽險第一。安聯以逾330 億元的總保費收入穩站國內最大外資壽險，也擠進國內前10大壽險公司之列；初年度保費收入市占率也持續上升，自去年12月底之5％上升至今年5月的7.2％，穩定朝未來3年拚初年度保費躋身業界五強的目標邁進。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

土洋業者搶人要招3萬大軍

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2022/7/7

今年在後疫情時期邁向生活正常化之下，壽險公司除放寬業務員考核機制、提供額外獎勵方案等方式，逐漸恢復業務員的銷售動能，另一方面也以更好的招募條件吸引新血加入，希望能延攬並留住業務員，今年國內壽險業正展開土、洋搶人大作戰，整體壽險業合計將招募近3萬名業務大軍。中國人壽是去年少數業務員登錄人數有正成長的壽險公司，且業務員第13個月定著率達86.7%，等於每100位新進業務員，僅13位脫落淘汰，相較其他壽險公司，留才比率相當高；今年中壽不僅鎖定社會新鮮人，同時也針對有工作年資的轉職者，或壽險同業的業務好手，祭出新秀、精英、千大、領航四大增員專案，提供不同金額的財務補助。去年業務員13個月定著率達83.23%的台灣人壽，今年也將廣招逾2,000名跨界菁英，並針對保險顧問更提供「新人3年全戰力」整合訓練，以完善的激勵晉升方案，透過在地輔導、數位工具輔助及榮耀制度，鼓勵更多轉職者及社會新鮮人投入保險服務。安聯人壽則推出兼具紮實訓練及優渥獎勵制度的「百萬領袖創業計畫」，提供專屬36個月國際培訓課程、百萬成處創業基金，以及24個月專案津貼，將大舉徵才持續搶占在台灣保險業務菁英的市占率。安聯人壽總經理林順才表示，在市場契機及擴大業務服務範疇雙重考量下，也促使安聯決定加速增員、增才的腳步，同時持續以數位化工具推動有效轉型，透過平台掌握培訓狀況，目標在2025年將業務大軍規模擴編至1萬人。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯豐延長深化合作夥伴關係

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2022/6/30

安聯集團亞太總部與豐控股旗下之香港上海豐銀行宣布將會延長在亞洲幾個主要市場的15年獨家銷售協議。　　自2012年起，安聯集團與豐集團在亞太區的策略合作夥伴關係，已建構出跨區域的強韌銀行保險業務。不論是業務面的實質成長，或長期合作的默契，在亞太及各主要市場都得到良好的驗證，雙方決議在這個基礎下將獨家銷售協議展延至2036年。　　安聯集團亞太區執行長艾努莎（Anusha Thavarajah）表示，很榮幸能擴大並進一步加強與豐銀行的合作夥伴關係。在過去十年中，成功建立了全球銀行保險合作夥伴關係，在業務量和價值方面雙雙締造了指數型成長。透過將合作夥伴關係展延15年，再次肯定了合作夥伴結盟的成功，及豐銀行與安聯集團分別為銀行和保險業之全球領導品牌，在亞洲實現可持成增長的承諾。　　安聯人壽總經理林順才表示，銀行保險在台灣向來為接觸大眾較廣的強勢通路，將持續專注於提供全方位的保險商品解決方案，更期待此次合作能進一步見證安聯和匯豐銀行大力投資於新的銀行保險模式，將為產業帶來一番新的局面。　　在台灣，安聯人壽除了與豐持續強化數位銷售工具的功能，量身打造業務績效數位管理工具，更積極深化合作夥伴關係，進入升級版「銀行保險合作計畫2.0」，攜手創立首座「銀行保險訓練學院」，透過完整分階段之課程設計，強化系統性、全面化，傳授銀行客戶關係經理商品銷售與業務競爭所需之技能，改善以往駐點訓練之不足。　　依2021年度總保費收入計算，安聯人壽為台灣第一大外資壽險公司。自1995年進入台灣市場以來，一直為投資型保險市場的領導品牌之一。　　展望未來，安聯人壽承諾持續深耕台灣壽險市場，並更將以先進的科技與國際視野，持續投資於金融保險相關科技領域，全力發展數位化，以提供保戶完整的保險保障方案，及優質服務。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

二機制減壓壽險增資壓力降 RBC逆景氣循環，股市係數下降

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2022/6/27

二機制減壓壽險增資壓力降 RBC逆景氣循環，股市係數下降、利率上揚致負債減少，多數公司半年報可過關 6月債券殖利率續揚、全球股市大回檔，加上要上繳現金股利，壽險6月淨值恐「不好看」，但有二大紓壓機制，估計多數壽險公司半年報應可過關，一是RBC（保險資本適足率）的股市逆景氣循環係數，目前算起來比去年底減少22％～40％不等；二是利率上揚造成負債減少幅度大於資產蒸發。　　全球股市今年以來已回檔逾10％以上，甚至有的已逾20％，RBC已實施逆景氣循環措施，據壽險業試算，台股上市股票係數會從去年底的30.15％約降到23％，上櫃則由38.5％降到29.8％，美股則從28.5 9％約降到16.7％，以壽險2.5兆元股票部位來看，「紓壓」不少，至於債券跌價本就不太影響RBC，因此半年報RBC雖會比去年少，但變動數並不算太大，壽險公司甚至還有「逢低加碼股市」的空間。　　其次是金管會表示，6月底的確可能出現部分壽險公司淨值比不到 3％，但若公司能以IFRS17試算出負債因升息減少的幅度，證明淨值「不減反增」，即可不必急著提增資或改善計畫。　　例如國泰人壽已算出到6月中旬的淨值可比去年9月還多986億元， RBC也還在350％以上，即升息對其是短期帳面淨值減少，但新錢投資收益率增加，且接軌IFRS17的壓力可降低。　　部分歐系外商壽險因母公司已採取新會計制度，如保誠人壽、安聯人壽的攤銷後成本（AC）都未放資產，債券都列在其他綜合損益（F VOCI），債券殖利率今年以來上揚逾150個基本點（1點是0.01百分點），造成其淨值大量減少，如保誠人壽6月淨值比可能不到3％，因此壽險公會27日即要討論保誠人壽的提案，是否建議金管會淨值比監理可採暫行措施，一是債券全部採成本列帳，二是負債用IFRS17計算。　　金管會對此表示，此項討論「根本沒有必要」，若壽險公司因升息造成淨值比低於3％，各家公司可提出說明，若是因負債未依利率計算公允價值，造成數字未允當表達，且影響數為正向者，就根本不用擔心，但若是因為投資失利，真的造成淨值比下降者，才需要提改善計畫及增資。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險業務員面臨38萬保衛戰

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2022/6/22

疫情確診無法到場考試、公司清理未上課人力，加上業績不佳的自然流失，2022年前五個月壽險登錄業務員人數月月減少，累計已少7 ,781人，總登錄人數降到38萬186人，6月將面臨38萬保衛戰。　　至於壽險公司登錄業務員前五月少6,104人，人數降到21.6萬人，亦創下45個月低點。　　去年同樣因為本土疫情升溫、業績不佳等因素，前五月壽險登錄業務員人數少8,161人，總人數跌破39萬人次，即便下半年壽險公司拚命增員，但全年整體業務員少8,257人，創十年來首見人數衰退，其中壽險公司業務員人數是少4,797人，打斷連續七年登錄人數持續成長的趨勢。　　今年壽險公司同樣雄心壯志，年初打出要增員3萬人以上的目標，但前五月壽險公司登錄業務員人數不增反減，少了6,104人，比去年同期少5,948人還更多。　　壽險公會及壽險業者分析三大原因，一是去年及今年都有本土疫情升溫的問題，但今年是「考生確診」，即原訂要參加業務員證照考試者，因確診臨時缺考，造成到考人數減少，登錄人數亦跟著減少。　　二是去年是低利率持續，利變壽險難推，但仍有投資型保單及美元利變保單撐盤，今年投資型保單因資本市場回檔出現大幅衰退，美元利變保單亦因新台幣貶值、升息幅度不確定，出現保戶觀望，前五月新契約保費衰退12％，業績不佳，所以壽險公司、保險經紀人及代理人登錄人數同時衰退，保經登錄人數減19人、保代減1,658人。　　三是清理未依規定上課者，即法規要求的6小時法遵課程，另外還有外幣保單等課程，若業務員未依規定上足時數，各壽險公司就會先清掉，以免違規。　　前五月國泰、富邦及南山等前三大壽險公司登錄人數都少逾千人，新光人壽亦少885人，遠雄人壽少615人、三商美邦人壽少470人，幾乎大部分壽險公司人數都減少，僅台灣人壽反向增233人、安聯人壽增34人。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯人壽徵才推百萬領袖創業計畫

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2022/6/22

安聯人壽是台灣投資型保險領導品牌，現正徵才推出訓練扎實及獎勵優渥的「百萬領袖創業計畫」，持續大舉搶占在台灣保險業務菁英的市占率，朝2025年業務大軍增至1萬人目標邁進。台灣是安聯集團極重視的主要壽險市場之一，1995年成立，積極投入台灣市場，台灣安聯人壽的初年度保費收入及新契約價值，去年在全球30個國家和地區中，同時穩居集團前5名。安聯人壽總經理林順才表示，台灣保險滲透率居世界第一，但國人平均風險保障額度偏低是不爭的事實，台灣市場還有很大的發展潛力。在市場契機及擴大業務服務範疇雙重考量下，決定加速增員、增才腳步，積極延攬各界人才，持續以數位化工具推動有效轉型，透過平台掌握培訓狀況，目標在2025年將業務大軍規模擴編至1萬人。安聯人壽2015年起啟動組織發展增員計畫，以年增幅逾24%的擴編成效，2020年突破5,000人業務大軍。安聯業務長劉育群指出，安聯延續升遷管道透明、扎實教育訓練制度的企業文化優勢，嶄新百萬領袖創業計畫，提供新進業務同仁專屬36個月國際培訓課程、百萬成處創業基金、24個月專案津貼，以及晉升獎金等專案內容，幫助對創業有理想有想法、有企圖心的求職者，強化戰勝風險的能力，勇敢向前實踐創業理想，無論是微型創業家、斜槓族，或是想要發掘人生新路創業小萌新、二度創業者，都是安聯人壽尋找的保險事業夥伴。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

安聯中壽逆勢推投資保單

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2022/6/7

證交所公布「110年度第八屆公司治理評鑑」結果，第一金控從913家受評上市公司中脫穎而出，七度榮獲「上市組排名前5%」，於四大評鑑構面79項指標均取得佳績，公司治理績效再獲肯定。為引導各子公司重視ESG（環境、社會、公司治理）及中長期發展，第一金參酌2022年ESG目標與執行方案訂定各子公司ESG績效考核的基礎項目，每季追蹤檢討執行成效，以深化ESG政策的落實及執行。為強化氣候治理能力，第一金自2021年將氣候變遷風險評估結果及其抵減措施與執行情形提報董事會，亦邀請獨立董事至風險管理委員會指導，由上而下督導各項氣候治理作為，且以違約距離分析三個授信產業別（鋼鐵、石化及半導體業）的違約損失預期金額，以量化氣候變遷對公司的財務衝擊，並發布TCFD報告書獲英國標準協會（BSI）「LEVEL-5+」最高等級認證，為金融業首例。為配合國家淨零排放政策，第一金以升溫控制在遠低於2℃（WB2℃）訂定科學基礎減量目標（SBT），即2022至2050年類別一及二的總碳排量，每年須較前一年減量2.5%，並透過四項持續性減碳行動，包含自有營運據點取得綠建築標章、自有行舍大樓屋頂設置太陽能發電系統、擴大對綠電採購比重，以及持續推行內部碳定價機制至銀行外子公司，不斷精進集團的氣候治理。第一銀行亦推出「永續績效連結授信專案」，針對環境績效指標較前一年度改善的企業提供優惠貸款利率，截至2022年4月底已核准33戶，核准總金額近600億元，且募集管理6.82億元綠能基金，並投資3億元興建發電容量約56.5MW的太陽能電廠，合計每年約當於145座大安森林公園年吸碳量，截至2021年底綠色融資業務累計核准金額1,697億元，中小企業放款餘額8,665億元，市占率連續12年居國銀首位，更針對高汙染、高耗能產業訂定投融資比重限額，研訂符合國際趨勢的脫碳政策，為環境及社會把關。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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產業趨勢（保險業）

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錢淹腳目國壽新壽加碼台股

經濟蔡靜紋

2009/12/2

壽險資金淹腳目，壽險業除前進不動產，帶動國內商辦價格上漲，股票投資動向也左右台股行情。保發中心統計，9月底壽險業投資股票部位回升至4,985億元，國泰、新光等大型業者表示，將視選舉結果再買進台股。

縣市長選舉將在本周末投票，某壽險公司投資主管透露，若選後台股下跌，就是進場為明年布局的好時機；若選後股市持續上漲，則會選擇小幅進場加碼。這位投資主管說，逢低布局可加碼的手筆較大，追高則因具有風險，加碼金額會比較保守。

壽險公司投資主管認為，選後行情不至於跌太多，且現在已接近年底，很多大集團企業都會作帳美化帳面，相對可拉抬台股；比較值得注意的，是近期投信大量募集海外基金，可能從市場抽走五、六百億資金，可能削弱台股動能。

壽險公司投資主管表示，選後股市布局方向首選跌多的大型績優股；由於明年有機會簽經濟合作架構協議（ECFA），塑化等受惠股也是逢低布局標的。

壽險業今年積極調整投資策略以對抗利差損，國泰、新光人壽都選擇加碼股市；至於富邦人壽與ING安泰人壽合併後，今年已減少國內外公債部位1,000多億元，資金轉向公司債、金融債。富邦人壽指出，台電等AA級公司近期發債殖利率1.8%至1.9%，收益比0.9%的公債好很多。

保發中心統計，9月底銀行存款水位也首度突破6,000億元，創下歷史新高。壽險業者表示，眾多保險公司調節股票部位，12月壽險業銀行存款或現金部位勢必進一步提高，特別是考量資本適足率（RBC），壽險投資利率僅0.3%的存款是不得已的選項。

壽險業者指出，有別於大型保險公司今年已透過增資解決年底RBC壓力，中小型壽險為維持RBC，最近積極將賺錢的股票部位獲利了結，將資金改放在零風險係數的現金或銀行存款，以確保在年底前RBC可穩定在200%以上。

有壽險公司總經理透露，現在每天收盤後都得設算一次RBC，以免年底亮紅燈。

建商壽險業都更雨露均霑

經濟洪凱音、蔡靜紋

2009/11/30

都市更新商機龐大，不僅建商積極卡位，擁有雄厚資金的保險公司也進場瓜分市場。在壽險業中，以新光人壽最積極，今年已斥資近60億元購地蓋豪宅；台灣產險則以開發商辦大樓、住宅兩路並行，將成日後獲利的金雞母。

新壽今年上半年以14億餘元從軍方手中標進內湖陽光街土地，下半年再以53.67億元標得鄰近經濟部的重慶南路三段住宅用地。為提高開發利益，新壽陸續買進陽光街土地臨近的畸零地，因鄰近內湖科學園區、內湖捷運等優勢，預計推出頂級住宅。

至於基地面積達1,332.8坪的重慶南路三段土地，不動產業者表示，該地區原本就有業主申請都更，新壽若想加速開發，只要加入該都更案即可。以該土地條件，估計可取得30%獎勵容積率，換算下來，日後每坪豪宅成本約在85萬元，若新壽再辦理容積移轉，有機會再壓低成本，以附近的住宅行情推估，等新壽的豪宅案二、三年後完工，每坪售價有機會上看百萬元。

台灣產險最大股東是靠房地產起家的「領航集團」，目前台產手中最大、最矚目的都更案就屬台灣產險企業總部所在地的「都市更新重建案」，已獲台北市政府審核過關。

台產都更案的容積率逾800%，整體樓地板面積可達到3.6萬坪，將是繼新光三越以及雙子星大樓之後，台北車站特區的第三高樓。

台產預計蓋35至40層樓高的A級商辦大樓，房地產人士初估，此都更案將替台產賺進兩至三個資本額的利益，台產目前的資本額為31.6億元。

台產於台北市八德路也有一個都更案正在進行，預計明年動土，總銷售面積2,600坪、合計26戶，預計明、後年入帳，對台產獲利挹注約4至5億元。

壽險業前三季賺40億元

經濟蔡靜紋

2009/11/28

產壽險業第三季獲利傳捷報。根據保發中心最新統計，壽險業終於扭轉虧損局面，累計前三季獲利40.75億元；產險業今年前三季更獲利47.52億元，全年有機會創下2006年以來最高水準。

為強化財務結構，增資也是壽險公司重點工作。新光金昨（27）日董事會通過，將為子公司新壽辦理8億股普通股私募增資180億元，每股以新台幣22.5元認購，閉鎖期三年。

據了解，新壽完成增資後，風險資本適足率（RBC）可望超過250%。

金融海嘯衝垮國際投資市場，壽險業受創最深，去年大虧1,266億元，一口氣吃光前四年的獲利。今年上半年壽險業仍虧損34億元，但隨著台股及海外投資氣氛好轉，第三季壽險單季獲利約75億元，已彌補上半年虧損缺口。

投信法人表示，壽險業已度過衰退期，但是否走上復甦之路，還必須觀察。壽險業的投資盈虧要看國內股票、海外投資、匯率避險成本；匯率避險成本則得看新台幣走勢而定。

就題材面來看，壽險業近期大力搶進不動產市場，但以目前經濟情勢來看，不動產僅能帶進租金收益，不容易有大行情，短線大幅提升獲利的效益不顯著；唯買盤湧入資產股時，壽險業仍有短線受惠機會。

長期低利／台灣壽險利差損全球最糟

聯合孫中英

2009/11/26

由於長期利率過低，國際信評業者昨天指出，台灣壽險業「利差損（或稱負利差）」情形已超越日本，是全球最糟糕市場，嚴重的利差損讓4家外商壽險公司在一年半內撤離台灣，也是亞洲市場僅見。

惠譽信評資深副總經理李信佳說，台灣壽險業目前責任準備金提列近9兆台幣，但因為利率長期過低，且壽險公司幾乎都沒有依照「市場實際利率」來提存準備金；若2011年開始實施國際會計準則第四號公報（IFRS 4）後，估計要提足準備金，台灣壽險業至少還要再增提10%到15%的資本。若以9兆責任準備金來看，全體壽險業至少要再增資9,000億元。

李信佳說，這只是最保守的估計，台灣沒有一家公司能承受這種增提壓力，屆時增提資本可能循序漸進，不可能一步到位。

去年10月至今，已經有4家公司撤出台灣，包括荷商ING集團開始，英國保誠、荷商全球人壽和美國南山人壽。他說，外商快速撤離台灣，在亞洲市場僅見，可見台灣利差損嚴重性，甚至早已超越日本。

由於在台灣已出售的「過高利率保單」是沉重負擔，李信佳說，這些外商集團幾乎都是「便宜折價」來賣台灣的保險公司，例如ING安泰人壽在去年底經調整後的實際淨值高達新台幣620億元；但富邦人壽僅用台幣195億元取得，且非現金交易。

李信佳說，在出售台灣的據點後，這些外商母集團資本都獲得很大的改善，因此就算在台灣分公司有「高淨值」，但卻用低價賣出，母公司也覺得划算。

他認為，台灣的市場利率要升到3%左右，壽險公司才可以好過一點；但以央行調整利率的息速度，銀行利率要回到3%，可能時間很長。

閱報祕書／什麼是利差損？

壽險保單的「預定利率」若高過市場利率（例如銀行利率），對壽險公司會產生「利率差損」（即利差損，或「負利差」）。

目前銀行一年期定存利率約0.9到1%；但壽險保單的「預定利率」（即保費訂價標準），不管長短年期的保單全部都高過2%。2%的保單利率與1%的銀行利率之間就有一個「-1%」的差距，這就叫「利差損」。

壽險業多半靠著提高資金的投資報酬率，來弭平利差損。

惠譽信評指出，在投資報酬率達到4%的情況，壽險業平均還有1.2到1.5個百分點的利差損；但現在沒有幾個投資工具有4%以上的投報率。

南山案「雙中」股權交易有變數

經濟李淑慧、蔡靜紋

2009/11/25

香港中策集團和中信金控的南山人壽股權交易案仍有變數。中信金總經理吳一揆昨（24）日透露，依據雙方的合作備忘錄，如果中策集團投資南山人壽案未在明年6月25日前取得主管機關核准，該合作案便將自動失效。

吳一揆表示，如果主管機關最後決定南山人壽股權重新標售，中信金會再參加投標。但南山人壽母公司美國國際集團（AIG）在新執行長上任後，已經撤銷三個子公司出售案，如果此案從頭再來，AIG說不定不想再賣南山人壽。

另一方面，被視為中信金用來交換南山股權「籌碼」的25億股私募增資案，9月28日遭金管會銀行局因「資金用途不明」退件，中信金尚未補件。中信金指出，將等私募現增案相關細節確定，與銀行局溝通後，再提出申請。

中策集團主席馬時亨和中信金董事長辜濂松這兩天相繼至金管會「說明」。吳一揆表示，主動拜會是因為主管機關有些疑慮，辜濂松希望親自說明。這也是辜濂松首度因南山案親自出馬與主管機關溝通。

金管會副主委吳當傑昨說，「不會因為他們來，就改變審查態度。」

據了解，中策向投審會申請投資南山人壽被退件後，尚未重新申請。吳當傑強調，金管會至今沒看到中策的申請案。

至於中信金私募案被退，金管會說，當初中信金提出私募增資案時，沒有說要買南山人壽股權，增資案申請書對私募資金用途、對象都寫不清楚，因為私募金額相當大，金管會因而要求中信金補件。中信金是在9月4日董事會通過25億股私募定價，9月7日向主管機關申請。中信金在主管機關尚未核准中策集團投資南山案前，就宣布買進南山三成股權，吳一揆解釋，考慮未來台灣很難出現規模這麼大壽險公司出售案，中信金才決定積極把握。

添翼之虎中信金威脅國泰富邦

經濟蔡靜紋

2009/11/22

中信金控計畫向香港中策集團買下南山人壽30%股權，可能讓國內壽險市場再度大洗牌。保險業者指出，中信銀是國內第一大銀行保險通路，如果再加上南山人壽3.5萬名業務員大軍，等於是在老虎身上插了翅膀，可能改變未來壽險業開發新保單的排名戰況。

保險業者指出，中信金如果順利收購南山人壽30%股權，且三年可增加持股至過半，就台灣壽險版圖來看，國內壽險金控將呈「四大二小」的局面，四大是指國泰金（國泰人壽）、中信金（南山人壽）、富邦金（富邦人壽）和新光金（新光人壽）；二小則是台灣金（台銀人壽）與第一金（第一金人壽）。

南山人壽過去對銀行保險著墨不多，新契約保單向來是靠業務部隊。相較國內銀行保險通路已占整體壽險市場新契約保費收入六成左右，南山人壽的銀行保險顯然有相當的成長空間；至於中信銀目前保險銷售業務採取「開放平台」模式，包括國泰、富邦的保單都賣，已成為中信銀財富管理手續費收入主要來源之一。

保險業者指出，一旦南山人壽納入中信金控，中信銀選擇與國泰世華銀行、台北富邦銀行一樣走向獨賣自家保單的模式，還是繼續採行開放平台，對市場可能產生完全不一樣的影響。

如果中信銀選擇繼採取開放平台，市場受到的影響較小；反之，若中信金有意讓南山人壽加入新契約保費收入競賽而選擇獨賣南山保單，以中信銀的銷售實力再加上南山人壽業務員的戰力，壽險業新契約保費的第一名大戰絕對會很有看頭。

除了國泰金、富邦金可能受影響，這樣的布局也將吹亂安聯人壽、法國巴黎人壽等以銀行保險為主的壽險公司布局，壽險業者指出，主要是過去這些公司對中信銀銷售通路仰賴極深，如果一下子沒了銷售管道，業績將大受衝擊。

根據壽險公會資料，10月新契約保費收入前五大公司分別是國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、安聯人壽、新光人壽，除新光人壽尚未與中信銀合作，其餘四家的商品都可在中信銀通路看到。

中信銀銷售通路10月分別為富邦和中壽貢獻27億元與21億元，約占富邦保費收入的一成多、占中壽的28%，若中信銀以後成為南山專賣通路，對其他以銀行保險為主的壽險公司衝擊可想而知，特別是旗下沒有銀行的壽險所受影響最大。

傳統壽險保費明年貴兩成

經濟李淑慧

2009/11/20

金管會保險局研議調整明年保險責任準備金利率，且依據保險事業發展中心公式，責任準備金利率明年恐需再降2碼（0.5個百分點），傳統壽險保單的保費可能因而比今年貴兩成。
目前傳統壽保險單的新契約保費收入仍占所有保單的三成，保費大幅調高的結果，除民眾可能「買不起」保單，壽險公司獲利也會因商品賣不出去而大受衝擊，特別是南山等以傳統保單銷售為主的保險公司。

至於新光、國泰和富邦等保險公司近年轉型販售利變型商品，仍會受影響，但衝擊相對較輕。

宏泰人壽董事長周國端昨（19）日便指出，如果責任準備金利率再調降，傳統壽險保單市場將直接宣告死亡。

壽險保單的利率與保費呈反向關係，當利率往下調時，保費將往上漲。如果明年責任準備金提存利率調降2碼，壽險公司估計，保單利率可能跟著降2碼，會讓傳統壽險保單的保費比今年貴兩成。

依據壽險業統計，今年前八月傳統壽險保單新契約保費收入占所有保單近四成，但9月保險局調降責任準備金利率後，傳統保單占率已降至三成。壽險業者指出，明年準備金利率如果再降，傳統保單占率恐持續萎縮。

傳統保單指固定利率保單，包括儲蓄險、生死險和死亡險等，由於傳統保單保費過高影響銷售，不少壽險公司已轉向銷售利率變動型商品和投資型保單。使得這類商品的占率，達整體保費收入的六成以上。其餘為健康險、傷害險商品。

保險局官員表示，正在討論保發中心的建議案，明年起責任準備金提存利率調降還是維持現狀，須由金管會委員會討論。

保險責任準備金提存利率計算是參考公債殖利率，由於台債殖利率破底，保發中心計算6到10年新台幣保單利率須降2碼，10到20年期保單利率則不變。

中信金入股審查博智難度增

聯合羅兩莎

2009/11/19

中國信託金控宣布將從香港中策集團手中取得南山人壽三成股權，行政院金管會主委陳冲昨天指出，南山買家博智金融公司事先未告知金管會，但這件交易「將增加主管機關審查複雜度」。

中信金宣布已與中策集團簽訂合作備忘錄，中信金將取得南山人壽30%股權，總計投資金額為6.6億美元（折合新台幣約213億元）；同時，中策集團亦將認購中信金私募11.72億股。

中策集團之前曾承諾，將「長期經營」南山人壽至少7年。陳冲說，博智金融和中信金負責人「講話一致性很重要」。

陳冲表示，博智金融買南山人壽原本只要向金管會保險局申請，第一道關卡是南山的買主（中策）必須先向投審會申請通通；但在中信金宣布與中策集團簽訂MOU，主管機關審查上將增加兩道關卡。

因中信金是上市公司，外資透過私募基金認購中信金股權，已涉證交法，證期局將介入；同時銀行局也要關心，在金管會「從一個局變成三個局」，增加審查複雜度。

中信買南山30%股權

經濟蔡靜紋

2009/11/18

中信金控昨（17）日宣布，已與香港中策集團簽署合作備忘錄，將以6.6億美元（約新台幣212億元）向中策買下南山人壽30%股權，並於金管會核准博智收購南山人壽案後十天內完成交易。

中信金若順利取得南山人壽三成股權，依金控法可把南山人壽納入子公司合編財報；中信金總經理吳一揆說，未來南山人壽董事長將由中策指派，總經理由中信金指派。據第三季底統計，中信金加南山人壽後的總資產，將由1.7兆元跳升至3.35兆元，成為國內資產排名第二大的金控，僅次國泰金的4.41兆元。

合約同時訂下第二階段條款，即三年內中信金可進一步提高南山人壽股權，中策集團也可增加中信金持股。中信金強調，希望三年內可增持南山人壽股權至過半，以主導南山人壽經營權。

南山人壽股權交易案，讓中信金控和香港中策集團「敵人變愛人」。目前中信金有六席董事、三席獨立董事，中策如持股9.95%，可望取得一席董事；中信金拿下南山人壽30%股權後，則可望取得南山人壽三席董事和一席獨董。

中信金昨收盤價是20.35元，股價淨值比約1.26倍。法人指出，富邦金合併ING安泰人壽後，股價淨值比從1.3倍提高至1.7倍，推算中信金股價應有不小的上漲空間。

依中信金和中策簽署的備忘錄，中信金是向中策持股80%的子公司博智南山投資控股公司買進南山人壽三成股權；後續中信金再以每股17.74元辦理25億股普通股的私募現增，由中策集團認購其中11.72億股（約新台幣208億元），相當中信金發行新股後全部股權的9.95%。

吳一揆說，目前雙方僅討論第一階段合作的價格，至於第二階段雙方如想增加持股，換股或現金交易都是選項。

中信本次買入南山人壽股權的價格和中策當初向美國國際集團（AIG）的買進價相同。吳一揆說，目前市場有六成保險通過銀行銷售，而中信金是國內最大的銀行保險銷售平台。

博智併購南山今向投審會送件

聯合應翠梅

2009/11/12

標得南山人壽的博智集團，今天將向經濟部投審會送件。博智集團大股東香港中策集團副主席兼行政總裁柯清輝昨天表示，考慮引進本地的投資夥伴，將優先以旗下沒有壽險公司的金控為主，以宣示在台扎根的決心。

目前旗下沒有壽險的大型金控，包括中信金、台新金等。其中，中信金也參與競標南山人壽的過程，甚至宣稱出價最高卻未標得南山。博智是否可能回過頭來與中信金合作？柯清輝笑著回應：「天底下沒有永遠的敵人，任何機會都不排斥。」

由博智金融與香港中策集團組成的博智集團，10月13日以21.5億美元（約新台幣693億元）標得南山人壽97.57%的股權，但外界質疑博智背後有陸資色彩，引發爭議。博智今天就會向投審會提交所有文件，博智金融董事長麥睿彬表示，他對結果相當樂觀，估計在送件後三到四個月就能通過。

對於外界質疑博智的陸資色彩，柯清輝強調，投審會要求填寫的表格，新增不少項目，博智都會清楚填寫。以中策來說，98%股權以上都是非陸資的持股人，只有2%在市場上流通交易，這部分當然無法百分之百保證沒有陸資投資人。但部分媒體報導中策現有股東或是未來的股東，專門炒股票，他強調，中策是香港上市公司，擁有權與經營權是分開的，不可能影響到公司的運作。

剛上任的柯清輝，曾任香港恆生銀行副董事長兼行政總裁，及恆生保險有限公司主席。

另外，台灣民眾熟悉的影星林青霞夫婿邢李火原，究竟是不是中策集團大股東？中策集團副主席兼行政總裁柯清輝說，邢李火原並不是中策的股東，他不太理解這個消息怎麼傳出來的，但若博智買南山案獲准通過，「我會請他及林青霞來台灣。」

還有媒體報導，在大陸股市小有名氣的肖建華是博智背後金主，博智董事長麥睿彬也首度澄清，肖建華與中策或博智都沒有任何關係。麥睿彬表示，他認得肖建華，但僅止於多年前他還在花旗任職時，曾在大陸進行一筆交易，當時因肖參與投資，「見過這個人」。

另一位剛出任中策集團非執行主席的馬時亨，曾出任香港特區政府商務及經濟發展局局長。柯清輝表示，他與馬時亨都是專業經理人，且具有經營或監理保險業務的能力，希望能消除外界質疑博智不具備經營保險業務經驗的疑慮。

柯清輝更進一步表示，博智將在台灣找尋合作夥伴，優先選擇是沒有旗下沒有保險公司的金控；博智金融聯合執行長吳榮輝解釋，若與旗下已有保險公司的金控合作，業務就會重疊，甚至導致須精簡既有人員，不僅影響到勞資和諧，也無助於擴大南山的經營規模。

銀行郵局賣保險要設專區

聯合陸倩瑤

2009/11/6

郵局和銀行都積極拉保險，但金管會昨天說，明年2月開始，銀行（含郵局）營業櫃檯不能臨櫃推銷保險，必須另設保險專區，標示保險公司或保險代理人等字樣，釐清責任歸屬，也避免消費者混淆。

未來銀行櫃檯不能兼賣保險或擺設保險宣傳品，若另設保險專區也必須標示某某保險公司、保險代理人或經理人等字樣。

博智入主南山案經部：還未塵埃落定

聯合楊湘鈞

2009/11/4

南山人壽標售案上個月由香港博智金融得標，但交易案仍未塵埃落定。立法院昨天舉辦公聽會，經濟部投審會執行秘書范良棟指出，投資審議委員會將邀集金管會等相關部會全數同意，博智金控入主南山人壽才有效：至於保戶權益，金管會表示，已指示南山買主不能損害保戶權益，並須有保戶保險移轉機制。

美國國際集團（AIG），10月13日同意以21.5億美元出售台灣的南山人壽給以博智金融為首的集團。

國民黨立委丁守昨天在立院舉行「南山人壽交易疑雲—如何確保四百萬保戶與員工權益」公聽會，邀請金管會副主委李紀珠、經濟部次長黃重球及保險局、投審會、勞委會等官員出席，南山人壽業務人員權益自救會、保戶代表出席。

南山員工指出，博智宣布入主南山人壽後，傳出同意百分之百返還業務員公積金，但根本沒有這回事；李紀珠當場回應，若連公積金的訊息都有落差，「博智給我們的承諾都要深入了解」。

自救會總召陳仙宮表示，博智不論是資金來源、股東名冊、經營保險業的能力均有待檢驗。

李紀珠回應，政府一定會嚴格審查此案；至於中資問題，除了必須符合兩岸金融業務往來許可辦法，並須由投審會審核，重點是要了解是否有實質控制力。

經濟部次長黃重球表示，會要求提供完整股東資料，確定是否有中資；投審會執行秘書范良棟說，若無中資問題，就會送相關機關審查，之後再回到投資審查會議，如果有不同意見就不會通過購併案。

至於保戶權益，李紀珠指出，金管會已向南山買主清楚說明，不能因股權移轉影響保戶權益；如果併購造成保險業務員離職，公司要趕快指定業務員提供保戶服務，並讓不願意繼續投保的客戶有合理移轉保險的機制。

明年起新買投資型保單要課稅

聯合賴昭穎

2009/10/27

財政部近日將發布解釋令，明年起民眾購買投資型保單，屬於投資收益的部分得報繳所得稅。不過，財政部官員強調，只有明年新買的投資型保單才要課稅，舊保單統統不溯既往。

根據保險業者統計，目前投資型保單共有495萬戶，其中累積保費低於30萬元的占了78%，累積保費100萬元以下的高達94.6%。官員表示，投資型保單的保戶多為一般大眾，且金額不大，未來會被課到稅的投資人不多。

官員舉例，如果保單的投資標的是海外商品，假設投資報酬率是10%，只要投資金額超過1,000萬元，就會因為海外所得超過100萬元，而要申報最低稅負；不過，如果這筆海外所得連同其他納入最低稅負的所得沒超過600萬元，就不用擔心要繳稅。

至於保險給付是否課徵遺產及贈與稅？將等金管會訂出適格與非適格保單的標準，非適格保單的投資收益就要繳遺贈稅。

至於保險業者主張，需一年時間修改作業系統，才有辦法幫保戶計算投資帳戶收益；官員說，明年開始課稅，業者後年初才需要開扣繳憑單給保戶，作業上不會來不及，將按照原訂計畫從明年開始課稅。

官員強調，投資型保單明年起課稅，是根據行政院賦稅改革委員會決議，行政院也未反對；由於海外所得明年也將課徵最低稅負，許多投資型保單的投資帳戶連結標的都是海外的投資商品，兩項課稅新制同時實施，才不至於出現空窗期。

官員指出，目前投資型保單大多不課所得稅或遺贈稅，但賦改會決議，保單不論適格與否，投資帳戶的收益都要依投資標的性質課稅。

遺贈稅方面，官員提到，適格保單可享保險給付免遺產稅的優惠，如果是非適格保單，只有保障部分免稅，投資收益還是要課稅。至於保單適格與否的標準，還有待金管會訂定。

人民幣未來3年估升7%

聯合林琮盛

2009/10/20

目前全球資金正湧向商品市場及新興市場。其中，熱錢再度釘上人民幣。中國建設銀行甚至預估，三年內，人民幣升值將達百分之七。

經濟參考報引述野村證券中國區首席經濟學家孫明春表示，今明兩年，中國將會吸引更多的資金流入，導致人民幣的升值壓力遽增，並加劇中國資產價格的膨脹。

中共國家統計局資料顯示，九月份，中國七十個城市的房屋價格上漲百分之二點八，創下今年最高峰。

建設銀行還分析，九月以來，人民幣一年期的升值預期，從原本的百分之零點五，上看到百分之二；三年期的升值預期，甚至攀升到百分之七。

中信金落馬「焉知非福」

聯合蔡佳容

2009/10/15

南山人壽標售案結果出爐，出價高於博智的中信金(2891)意外落馬；對於中信金的處境，多數外資都認為是「塞翁失馬、焉知非福」。不過，德意志證券卻認為，中信金這次的失利將影響其財富管理事業，對於富邦金(2881)和國泰金(2882)來說則為一大利多，而高盛證券也認為國泰金是這次事件中的最大贏家。

包括花旗環球、美林、摩根大通、瑞銀和高盛證券皆認為，中信金先前出了極高的價格，承受極大的併購競爭壓力，也引發市場不少疑慮，但現在龐大的壓力可以暫時獲得紓解，繼續再思考下一步動作。而美林證券也因此調升了中信金的評等至「買進」，目標價26元。

由於博智標得南山後，將維持南山品牌，以及現有員工薪資及福利制度，南山管理團隊也將繼續留任，台灣壽險業也將維持現況；因此，德意志和瑞信證券都看好台灣金控業的排名暫時不會受到影響，不至於出現洗牌。

高盛證券認為，在這次南山的標售案後，國泰金將是最大贏家，因為標下南山的博智先前在台灣沒有相關業務經驗，而落馬的中信金還將尋求其他標的，變數頗大，而國泰金台灣的壽險、銀行獲利雙引擎持續發動，有助國泰金持續擴張市占率。

瑞信證券也重申壽險股國泰金、富邦金和新光金(2888)「表現優於大盤」的評等；德意志則認為，中信金失去了財富管理業務成長的大好機會，對於國泰金和中信金來說將成為一大利多。

不過，花旗對於台灣壽險產業仍抱持較為謹慎的看法，因為就算擁有資產題材，利率也有機會看升，但除非能夠看到更進一步的股本改善和市場風險降低，壽險股才可望獲得真正的價值重估行情。

693億高價港資博智買南山

經濟林巧雁、葉慧心

2009/10/14

香港註冊的博智金融與中策集團昨（13）日宣布，與美國國際集團AIG達成收購南山人壽97.57%股權協議，收購金額達21.5億美元（約新台幣693億元），也成為台灣歷來跨境金融併購金額最大的股權交易案。

南山人壽易主後，保戶權益不會有任何改變。在這項併購案中，博智金融預計出資兩成，中策則出資八成，全部都是現金交易，沒有換股；併購金額自有資金約六成五，另向銀行聯貸三成五的金額，約計7.5億美元將向合作金庫銀行等銀行聯貸支應。

博智金融董事長暨共同執行長、中策集團副董事長麥睿彬（Robert Morse）強調，博智金融沒有來自中國大陸的資金，資金都是港資，也會提供證明給金管會。他表示基於保護隱私權，無法透露股東身分，但都是富有家族與法人機構。

據了解，博智背後資金包含香港恆基兆業地產主席李兆基、華人置業主席劉鑾雄、新世界發展主席鄭裕彤及影星林青霞老公邢李四大富豪等。

博智董事總經理、聯合執行長吳榮輝表示，博智這次出價是「百分之百的天價」，香港的富商將不會進入董事會擔任董事。

AIG集團於昨天台灣時間早上6時（紐約12日晚上6時）召開董事會，通過博智收購南山案，AIG與博智雙方代表則在昨天上午11時，在台北南山人壽完成這項交易簽約。

AIG旗下友邦保險大中華及印度區首席營運總裁李博能（Richard Bender）表示，博智願意維持南山現有的薪資、福利方案，並承諾兩年內將維持業務組織及佣金制度，也保留南山的品牌。

麥睿彬形容「買下南山猶如買下世界的瑰寶」。他表示，南山人壽從1970年代的一家小公司，經過46年後成長為台灣首屈一指的壽險公司，南山能在競爭激烈的台灣發展，相信這個優勢是未來擴展到亞洲市場的致勝關鍵。

博智得標關鍵為承諾保留南山品牌，並留任現有經營團隊與業務制度，麥睿彬認為現在南山已有最好的團隊。據了解，南山董事長郭文德及總經理陳潤霖現階段都會留任。

大都會人壽傳撤資台灣

經濟李淑慧、林巧雁

2009/10/10

外商壽險湧現撤資潮，除正在進行的南山人壽標售案，美商大都會人壽也傳出即將撤資，且最快10月底便會標售。市場更傳出，大都會人壽的銀行通路合作對象中信金控，有意棄南山、轉投標大都會人壽；中信金昨（9）日對此表示不予評論。

大都會人壽在台經營21年，2000年由分公司改制為子公司，目前在台保戶人數近40萬人，有效保單規模已經超過百萬張。去年全球金融海嘯發生以來，已經有三家外商壽險集團撤出或部分撤出台灣市場，包括ING安泰、保誠和全球。如果加上正在標售的南山人壽及傳聞將撤出的大都會人壽，要撤出台灣市場的外商壽險已達五家。

消息來源指出，大都會人壽母國總公司決定將亞洲重心放在大陸市場，且目前大都會人壽在大陸已經有「中美大都會人壽」，雖然台灣子公司仍有獲利，在該公司國際布局中卻屬於「吊車尾」。

金管會保險局昨天也主動詢問大都會人壽是否真的要出售，大都會人壽台灣子公司與亞洲總部的答案都是「沒有聽說」，但據了解，大都會人壽已經找好財務顧問，標售案將委由摩根大通負責。摩根大通昨天僅說，應是由香港公司負責此案。

外傳目前已有三家公司表達標購大都會人壽的意願，其中一家為法國巴黎人壽，另外兩家則尚未浮出檯面；也有市場傳聞中信金可能是潛在買家。大都會人壽因規模較小，底價約1至2億美元，約新台幣32億元到46億元。

大都會人壽2006年就傳出要撤離台灣市場，並於2006年12月裁撤業務體系及相關內勤人員共515名，占當時員工數的一半，是當時外商壽險中最大規模的瘦身動作。

大都會人員指出，大都會人壽專做銀行保險，中信銀是該公司重要通路，如果中信金此次沒有標到南山人壽，回頭標大都會人壽的機會相當高。

壽險業上半年都賺錢

經濟林巧雁

2009/10/7

中華信評昨（6）日發表報告指出，台灣壽險業上半年稅前獲利表現皆為正數，上半年年化稅前平均資產報酬率也損益兩平，較2008年台灣壽險業者衰退1.62%的情況已改善許多。

中華信評表示，上半年壽險業股權投資部位未實現損失減少，加上幾家大型壽險業者上半年增資，使壽險業2009年上半年總股東權益增加29%，從2008年底的2,160億元提高至2,790億元，但與壽險業2007年底總股東權益4,330億元的規模相較，目前水準仍相對偏低。

受經濟情勢震盪起伏拖累，壽險業上半年初年度保費收入減少17%，中華信評預估，下半年壽險初年度保費收入應可出現較強健的成長動能，其中投資型保單第二季已逐步復甦。

中華信評認為，金融海嘯發生前，壽險業者平均投資報酬率（包括資本利得）約4%至5.5%，平均保單預定利率介於5%至6%，推算目前壽險業利差損約1%至2%，且基於營運環境波動可能持續，保險業下半年獲利改善空間相當有限。

至於產險部分，中華信評指出，近期颱風侵襲導致產險業面臨的潛在巨災風險升高，政府實施產險費率自由化放寬市場費率管制也提高產險業成本，未來幾季產險業者核保績效可能遭遇愈來愈多阻力。

砸700億博智將入主南山

經濟李淑慧、林巧雁

2009/10/6

消息來源指出，博智資本（Primus）已確定以22億美元（約新台幣700億元）得標南山人壽，將於本周五與南山人壽母公司美國國際集團（AIG）簽約。博智資本並將與AIG各提撥新台幣100億元為員工獎金。

博智資本出線最主要是該公司願意承諾南山人壽提出的五大訴求，包含保留南山人壽品牌與業務制度、100%退還公積金、確保400萬客戶服務、補償業務貢獻損失和邀請經營團隊代表共同建立協商機制。

中信金雖然出價高於博智，但設下不少條件，例如要求AIG負責結清員工年資的費用，未來若南山有負債也必須解決，扣除這些附帶條件後，若由中信得標，南山所獲資金並沒有比博智高，加上博智願留任所有員工，因此雀屏中選。

相關人士指出，博智希望百分之百留任員工，因此不會結算年資，反而希望提撥久任員工獎金。博智與AIG集團已達協議，將各拿出100億元資金；若員工申請退休，也會返還新台幣150億元公積金。消息來源表示，博智與AIG已談好所有條件，目前只剩下簽約。

保險局官員昨（5）日對此表示，南山人壽標售案一旦定案，南山人壽必須向保險局申報大股東異動，屆時就會審查新股東資金來源、經營計畫和經營團隊等。

據了解，博智原本向金管會說明至少經營南山人壽五年。但後來金管會主委陳冲對外說明所謂「長期」至少要七年，因此博智資本決定，入主南山後，至少會經營七年以上。

保險局官員說，目前政策仍不允許陸資投資台灣金融業，因此將審查南山人壽得標者的資金來源是否有陸資，若有陸資將不會被核准。

美系壽險大整併

聯合孫中英

2009/10/4

外商壽險公司大整併！繼歐系壽險公司如ING安泰與英國保誠人壽連續出售之後，美系壽險公司也陸續傳出求售消息，南山人壽出售案近期內可能定案，另外，市場傳出美商大都會國際人壽也要找財顧公司準備出售，美商安達保險集團（ACE）在台灣的安達保險及中泰人壽也傳出將合併為一家公司。

美國大都會人壽在2006年底全面結束在台灣壽險顧問銷售通路，不再透過業務人員行銷保險，只透過電話及銀行保險行銷保單，大都會人壽市占規模因而縮小。不過，大都會美國總公司在金融海嘯中，受傷並不重，外傳大都會人壽要賣，是總公司總體策略考量。

但大都會人壽總經理孟子文昨天強調，他沒有聽說過公司要出售。

相關人士說，大都會人壽近來經營雖不錯，但不管是歐系或美系壽險公司未來都要面臨IFRS4（40號公報）實施後，保單責任準備金大幅提列問題，也讓這些歐美保險公司重新思考在亞洲的投資策略。

另外，美商安達保險集團在台灣設立3家保險公司，包括屬產險的安達北美洲產物，還有專門經營健康險的安達保險及中泰人壽。相關人士說，安達保險集團已考慮整合安達保險及中泰人壽，提高經營效率。

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