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公司新聞
標題 訊息來源 日期
網路壽險掀外溢保單風潮 公開資訊觀測站 2021/11/1
網路投保定期壽險，掀起外溢風。繼富邦人壽推出被保險人健康步數達標，網路投保定期壽險可折減保費後，英國保誠人壽也推出，按身體健康檢查結果，折減網路定期壽險保費的外溢保單，特別適合25至50歲的三明治族群投保。 保誠人壽客戶暨數據長趙汝俊表示，保誠人壽長期關注民眾的健康與保障，透過保費折扣，鼓勵民眾主動掌握自身健康狀況，同時以較低的成本享有保障，促進正向健康生活的外溢效果，陪伴消費者積極守護幸福人生。 該公司最近在網路投保平台推出「e起健康」定期壽險，被保險人只要體檢結果達標，可接續兩年保費折減10%。體檢費用由保誠人壽支付，體檢項目包含：腰圍、血壓、空腹血糖、三酸甘油脂、高密度脂蛋白膽固醇等五個基礎項目。 e起健康定期壽險的投保年齡為20足歲至55歲，保額最低新台幣100萬、最高600萬元，有10年與15年兩種期別。 以繳費與保障年期10年，保額100萬元為例，45歲投保，年繳保費分別為，男性5,200元、女性2,100元。若其約定體檢結果符合標準，次二保單年度可享保費折減10%。保障項目為，第一保單年度至第二保單年度內身故或完全失能者，按身故當時之「應已繳總保費」的1.03倍給付；第三保單年度後身故或完全失能者，有100萬元身故保險金或完全失能保險金。 保誠人壽解釋，「應已繳總保費」指，用標準體況計算的保費。假設被保險人的身體有狀況，壽險公司因為承保風險提高而加價，此時「應繳總保費」將高於「應已繳總保費」；另外，不論應繳總保費是多少，壽險公司都會用應已繳總保費來計算理賠金額。 保誠人壽指出，因投保流程簡易，特別適合25至50歲的三明治族群。以25歲剛出社會的艾小姐為例，想用少少預算獲得基本保障，投保e起健康定期壽險，10年期、保額300萬元，年繳保費1,500元。 保誠人壽會在每奇數保單年度的第九個月通知艾小姐，提醒她在約定期間內，於指定醫事院所完成體檢。如果檢查結果若符合體檢標準，下兩個保單年度的保費可折減10%，亦即未來兩個年度，年繳保費只要繳1,350元。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠外溢保單 e起健康定期壽險 公開資訊觀測站 2021/10/27
根據內政部最新公布數據，台灣人的平均壽命為81.3歲，其中男性 78.1歲、女性84.7歲，皆創歷年新高。保誠人壽觀察，隨著平均壽命 增加，消費者對於健康與保障（Health ＆ Protection）的需求日 益提高。因此，保誠人壽從預防（Prevent）、保障（Protection） 及延緩（Postpon）三大面向提供多元的商品及服務管道，將健康管 理與商品選擇的主動權交還給消費者。以保誠人壽於網路投保平台最 新推出的「e起健康」定期壽險為例，消費者購買此健檢型外溢保單 ，若其約定體檢結果符合標準，次2保單年度可享有保費折減10％。 保誠人壽客戶暨數據長趙汝俊表示，保誠人壽長期關注民眾的健康與 保障，透過保費折扣，鼓勵民眾主動掌握自身健康狀況，同時以較低 的成本享有保障，促進正向健康生活的外溢效果，陪伴消費者積極守 護幸福人生。 　　保誠人壽秉持傾聽客戶需求的品牌精神，了解消費者對於健康與保 障的渴望與重視，於網路投保平台推出「e起健康」定期壽險，並以 4A（Accessible、Affordable、Approachable、Actionable）回應消 費者需求。在Accessible的部分，因應現代人的網購習慣，消費者可 於保誠人壽網路投保平台透過簡易的試算及投保流程，輕鬆完成投保 。定期壽險保費實惠及高額保障的特點，讓消費者可依自己的需求和 經濟狀況，用小錢建構保障，在保費和保障間取得平衡，實際體現A ffordable的精神。投保「e起健康」定期壽險將由保誠人壽支付體檢 費用，體檢項目包含腰圍、血壓、空腹血糖、三酸甘油脂、高密度脂 蛋白膽固醇等五個基礎項目，只要體檢結果達標，即可接續兩年享有 保費折減10％，保費折抵條件方便且容易達成，達到Approachable的 目的。 　　而在Actionable的部分，消費者可善用定期壽險的特性，每年會依 據自身財務需求與規劃，彈性選擇保額，滿足不同階段的保障需求， 將選擇的主動權交還給消費者。 　　以25歲剛出社會的艾小姐為例，因為想用少少的預算獲得基本保障 ，所以投保保誠人壽「e起健康」定期壽險，選擇10年期，保險金額 新台幣300萬元，年繳保費新台幣1,500元。每年持續繳交保費，保誠 人壽會在從第一保單年度起，每奇數保單年度第9個月通知艾小姐， 提醒她於約定期間內於指定醫事院所完成體檢，檢查結果若符合體檢 標準，則享有次2保單年度保費折減10%，相當於新台幣150元。假設 艾小姐在保險期間內，不幸於26歲時因病完全失能，保誠人壽將給付 完全失能保險金新台幣3,090元（於第二保單年度完全失能，按當時 之「應已繳總保費」的1.03倍給付之）；假設艾小姐在保險期間內， 不幸於30歲時因意外身故，身故保險金額為新台幣300萬元。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
給員工一年12天志工假 回饋社會和業績成長同樣重要 公開資訊觀測站 2021/10/12
財務結構穩健的英國保誠人壽，以多元化通路策略站穩台灣保險市 場後，總經理王慰慈期許接下來能在成長與貢獻並進的策略下持續深 耕台灣市場。王慰慈說，「希望我們給台灣民眾的印象是懂得回饋社 會的保險公司！」 　　英國保誠人壽過去十多年在台創造自己的利基市場，展望下一個十 年，王慰慈說，持續以守護家庭的概念出發聚焦保障型商品仍將會是 商品主軸，數位上將更優化各項流程讓客戶更加便捷，也將透過深化 多元通路的發展來讓業績質量並重的成長；但同時，回饋社會則是相 同重要的任務。 　　王慰慈表示，英國保誠人壽目前給予員工一年12天志工假，就是希 望鼓勵員工每個月抽出一天去做公益。另外，公司員工也會自行分組 ，包括去偏鄉學校教小孩使用電腦等3C產品、陪伴失智老人、去年也 種下上千棵的樹來愛護我們的土地，王慰慈認為，回饋社會是企業的 社會責任，必須引導員工真心投入社會公益與服務，共同來創造企業 的價值。 　　英國保誠人壽長期體察消費者對保險服務的需求，才能從各方面呈 現出有溫度的服務。最近發現少子化高齡化影響下的「三明治族群」 要負擔的責任比以往更多，加上新冠疫情帶來的無力感，比以往更渴 望拿回人生的主動權，因此提出4A（Accessible、Affordable、App roachable、Actionable）回應消費者需求，期望以多元化的商品與 服務，讓消費者依據自己的需求和狀況自由選擇，主動找尋屬於自己 獨一無二的「幸福方程式」。 　　經常針對不同族群給予溫馨關懷的英國保誠人壽，希望在經營保險 事業的同時，也帶給社會一些溫暖與正向的力量。王慰慈認為，「傾 聽消費者需求、幫助人們實現人生最大價值」這是保誠秉持的初衷， 絕對不是口號而已，英國保誠人壽許多創新又暖心的服務都是由此而 來，未來將持續回饋與服務社會，讓大家一想到保誠，就想到溫暖與 公益。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險業爭取明年加發股息 公開資訊觀測站 2021/10/7
保險局統計，壽險業2020年稅後獲利2,087億元，創歷史新高，20 21年共核准六家壽險公司核發現金股利，金額共119.66億元，與獲利 金額相比，核發率僅5.73％，但已是近三年發放金額新高，2022年壽 險稅後獲利可望破3,100億元，若能爭取近6.4％的核發率，現金股利 即可望創新高。 　　2020年壽險獲利雖創新高，但因為很大部分是處分債券的資本利得 ，依規定必須按未到期年限，提列為未分配盈餘公積，不能馬上分配 ，同時也是為未來接軌IFRS17（保險合約會計）等作準備，所以到2 020年底壽險業各式公積已突破新台幣1兆元。 　　今年前八月壽險稅前盈餘已達3,386億元，稅後應已破3,100億元， 考量第四季有些公司可能會增提相關準備金，因應市場波動，保守預 估全年壽險稅後獲利應有3,100億元以上，同時因為股市多頭行情， 今年獲利有極大部分是來自實現股票資本利得，即與去年不同，較少 債券盈餘要留在帳上的問題。 　　依金管會統計，近六年壽險發放現金股利最多的一年，是2018年發 放196.67億元，對應2017年的稅後獲利，發放率高達15.92％，2018 年因為資本市場波動，壽險公司帳上出現未實現虧損，2019年大部分 壽險公司都不能發放現金股利，全年僅7.6億元，創近年新低，之後 金管會祭出債券實現獲利新規定，近二年現金股利發放率各為3.46％ 與5.73％。 　　2021年富邦人壽獲准發出74.4億元現金股利，中國人壽發19.92億 元，安聯人壽發11.2億元，康健人壽發6.46億元，合庫人壽發3.85億 元，保誠人壽約發4.83億元，共119.66億元，其中康健人壽連續六年 都有獲准發現金股利。 　　2022年如國泰人壽、富邦人壽、中國人壽等應都會再繼續爭取發放 現金股利，若配發率能近6.4％，就可望創近年現金股利配發金額最 高的一年。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
英國保誠人壽 扮家庭守護者後盾 公開資訊觀測站 2021/10/6
英國保誠人壽秉持傾聽客戶需求的品牌精神，提出4A（Accessible、Affordable、Approachable、Actionable）回應消費者需求，並提供包含健康保障（Health & Protection）、子女教育（Education）、資產規劃（Asset Planning & Transferring）、樂活退休（Retirement）等H.E.A.R.不同面向的保障，將希望和控制權還給消費者，鼓勵人們以正面、積極、主動的態度，擁有屬於自己獨一無二的「幸福方程式」。 · Accessible－多元通路發展策略：英國保誠人壽的多元行銷通路，讓消費者自主選擇想要的服務以及商品。 · Affordable－保障和保費的平衡：消費者可以依自身生活型態、風險承受度、需求和經濟狀況，彈性選擇適切的主附約保險商品進行搭配。 · Approachable－提供貼近人心的服務：英國保誠人壽提供多項暖心服務。「理賠服務排行」外商第一名，為客戶首選；與合作夥伴深耕客戶、提供客製化商品，為合作夥伴首選。建立公司文化與福祉，為員工首選。 · Actionable－將選擇權交還給消費者，鼓勵消費者主動規劃：英國保誠人壽深耕數位轉型，提供多項因應H.E.A.R.的數位工具，鼓勵消費者主動規劃。 英國保誠人壽了解每個人對於「幸福人生」都有自己的定義與時程表，針對消費者需求提供H.E.A.R.不同面向的保障；包含從預防、保障、延緩提供多元的健康與保障；陪伴父母準備子女教育所需的資金缺口，和父母一起成為孩子最堅實的後盾；透過妥善的資產規劃，協助客戶安穩度過人生的動盪與風險；提醒客戶即早開始打造樂活退休，開啟美好人生下半場。 身為消費者的人生最佳夥伴，陪伴家庭守護者一起守護所愛的人，以正面、積極、主動的態度，掌握自己和家人的幸福人生。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 助保戶掌握幸福主動權 公開資訊觀測站 2021/10/6
受到人口結構少子化、高齡化的影響，肩負守護家庭責任的「家庭 守護者」們，要負擔的責任比以往更多，且有了更多元且彈性的需求 ，是既有的產品與服務所無法滿足的；加上新冠肺炎疫情帶來的無力 感，讓消費者比以往更渴望拿回人生的主動權。 　　英國保誠人壽總經理王慰慈表示，隨著市場趨勢及消費行為模式的 改變，消費者的人生路徑已經不再是刻板的線性人生，所伴隨而來的 責任與需求更因人而異。秉持傾聽客戶需求的品牌精神，了解消費者 渴望掌握幸福人生主動權，因此提出4A（Accessible、Affordable、 Approachable、Actionable）回應消費者需求，期望以多元化的商品 與服務，讓消費者依據自己的需求和狀況自由選擇，將希望和控制權 還給消費者，鼓勵人們擁有屬於自己獨一無二的「幸福方程式」。 　　Accessible是指英國保誠人壽擁有包括銀行保險、電話行銷、團保 、保經代、網路投保等多元化的行銷通路，讓消費者可以依據自己的 習慣及喜好，選擇想要的服務以及商品；Affordable是指消費者可以 依自身生活型態及風險承受度，彈性選擇適切的主附約保險商品進行 搭配，例如首創的「保險購物車」，提供消費者從「碎片化商品組合 」自行選擇適切的商品。 　　Approachable則是希望提供貼近人心的服務。英國保誠人壽在現代 保險雜誌「2021年全國最佳壽險公司排名調查」，「理賠服務排行」 方面，高居外商第一名，成為保險公司中的客戶首選；透過與合作夥 伴深耕客戶、提供客製化商品，成為保險公司中的合作夥伴首選。 　　Actionable則是將選擇權交還給消費者，鼓勵消費者主動規畫。英 國保誠人壽深耕數位轉型，提供多項因應的數位工具，例如：「計算 理想生活」藉由計算所需的儲蓄、投資、子女教育、退休及保障規畫 的金額，選擇適合的保險商品。 　　英國保誠人壽了解每個人對於「幸福人生」都有自己的定義與時程 表，針對消費者需求提供H.E.A.R.（健康保障、教育、資產規畫、退 休）不同面向的保障，希望透過數位化服務與多元行銷管道，讓客戶 可依據不同階段的需求，自主選擇當下最適切的商品及服務，陪伴家 庭守護者一起守護所愛的人。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
英國保誠人壽 多元商品守護家庭 公開資訊觀測站 2021/8/6
長期關注健康與保障的英國保誠人壽，在迎接父親節到來的同時，提醒爸爸們，除了注意身體健康，在保險保障及家庭財務方面，也需要定期評估、適時調整，藉由不同的保險商品組合建構風險防護網，同時不忘超前部署退休樂活人生。 英國保誠人壽針對子女成長階段提出保險規劃建議，一、「羽化階段」子女剛出生至學齡前：此階段的爸爸們迎接家庭新成員的到來，建議爸爸們可評估自身工作性質與外在環境風險，適時地強化意外險。在壽險保障部分應逐年提高保額，若考量預算，可選擇較低保費的定期險補足缺口。並建議可選擇實支實付的醫療險搭配日額型商品，提高醫療保險的防護等級。 二、「展翅階段」學齡期至大學階段：此階段子女步入學齡期，爸爸們面對上下世代雙重壓力，提醒爸爸們必須兼顧風險保障與中長期資產需求。對於失能險的需求亦不能輕忽，以預防突發疾病或意外而導致收入中斷所帶來的家庭經濟負擔。 在醫療險的選擇上，可考量涵蓋法定傳染病、重大傷病與住院醫療的醫吉御守保險商品，一次補足風險防護網。並建議可利用分紅保單或投資型保單作為中長期理財工具，為自己儲備未來的退休金。 三、「空巢階段」，子女成年至第三代出生：可將經濟重心，從退休金準備、長照需求與資產傳承等三大面向審慎思考、規劃未來的樂齡退休生活。提醒屆齡退休的爸爸們須注意退休後的長照需求。另外，壽建議選擇具備多元幣別、不同繳費年期與多種保險金給付選擇的分紅保險商品，讓爸爸們為自己及家庭的未來進行更審慎的規劃，給家人更安心的保障。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
英國保誠人壽 社會責任獎優等生 公開資訊觀測站 2021/8/4
深耕台灣多年的英國保誠人壽，致力於提倡健康與保障的重要性，同時善盡企業社會責任不遺餘力，自2000年起率先同業投入兒童關懷與保護，去年更積極倡議，以思維領導呼籲大眾一起關心兒童議題，推出「i寶-保護兒童誠就未來」，成效斐然，榮獲今年保險信望愛獎「最佳社會責任獎」優選殊榮，樹立英國保誠人壽在兒童保護的領導地位。 　　英國保誠人壽長期關注兒童議題，涵蓋兒童安全、健康與教育等面向，行動方案包含：「星願娃計畫」，與家扶基金會合作，長期透過捐款、贊助、活動參與等方式幫助弱勢兒童，累計募款超過1億5,000萬，幫助逾27,000名兒童遠離暴力陰影；「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，透過校園課程、教師研習營、知識讀本等多元形式，宣導「收入、儲蓄、消費、捐獻」觀念，去年更將教案內容融入參考書補充教材，讓更多學生受益；「i寶-保護兒童誠就未來」，率先同業倡議兒童保護，攜手專家學者，發表業界第一本「兒童健康白皮書」，透過社群、兒童健康講座等活動呼籲社會大眾共同參與。 　　英國保誠人壽透過提倡兒童安全、兒童健康以及兒童理財教育等行動，全方位保護兒童身心發展，並呼籲大眾關注與重視兒童相關議題，保護兒童的現在，成就他們的未來。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
英國保誠人壽 暖心挺員工防疫 公開資訊觀測站 2021/6/7
向來以「人」為本的英國保誠人壽，於5月中啟動居家辦公（Work From Home），補助必須到公司上班的同仁「防疫交通費」，給予有家庭照顧需求的同仁全薪「防疫照顧假」。為舒緩疫情期間的焦慮感，並推出線上聊天室以及員工協助諮詢方案，鼓勵同仁一起正向防疫。 　　面對疫情風暴，英國保誠人壽考量同仁與家人的安全，為避免同仁在通勤期間受到影響，針對少數因為業務性質必須到公司上班的員工，除了於辦公職場落實防疫措施外，自5月29日至6月14日，也提供每人每日實報實銷最高800元的「防疫交通費」，降低員工搭乘大眾交通工具的潛在風險。 　　此外，針對有家庭照顧需求的同仁，自5月18日至6月14日也提供全薪的「防疫照顧假」，協助同仁調適居家工作與家庭照顧之間的平衡。 　　英國保誠人壽表示，值此疫情艱難時刻，推出多項防疫應變措施，期望能與同仁們一同度過疫情挑戰。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽：各世代媽媽應定期檢視保單 公開資訊觀測站 2021/5/25
時值Covid-19疫情嚴峻之際，保誠人壽建議媽媽們，可註冊登錄保誠人壽「新冠肺炎Covid-19住院慰問金」專案，幫自己和子女獲得保障，以積極正向的態度採取抗「疫」行動。為妥善應對人生不同階段的財務需求和風險，更應定期檢視並調整個人及家庭的保險保障和財務規劃，當突如其來的風險出現時，才能讓自己和家人在心理和生活上都更安定。 　　千禧世代（Millennials）的媽媽們不論家庭或事業都正在起步，保誠人壽建議可把握年輕時體況佳、保費較便宜，及早規劃壽險保障。若預算有限，可以善加利用定期壽險，在人生衝刺期，補足壽險保障的缺口，同時，在醫療險保障的部分，則可評估以日額型搭配實支實付型保障，以因應可能的健康狀況或突發意外，造成個人及家庭沉重的經濟負擔。千禧世代對於數位工具的使用向來不陌生，可以善加利用網路投保，在繁忙的生活之餘，快速的為自己做好保險保障的規劃。 　　年紀在40～55歲間的X世代媽媽為家庭中流砥柱，收入雖漸入佳境，負擔的責任也與日俱增，同時還要考慮自身未來的退休規劃，面臨蠟燭多頭燒的壓力。保誠人壽建議，X世代媽媽應將家庭責任納入考量，確保壽險保額能夠支應家庭生活費、教育費以及貸款等支出。具備「分擔風險、紅利共享」兩大特點的分紅保單，可以幫助X世代媽媽透過長期累積資產的特性，在保險公司穩健經營的成果下，擁有保險保障，也可以因應需求準備子女教育金或是提早開始進行退休等財務規劃布局。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽招SMA儲備菁英 公開資訊觀測站 2021/5/6
英國保誠人壽昨（5）日表示，將啟動第二屆「SMA儲備菁英」招募，向跨領域人才招手，只要個性主動積極、勇於接受挑戰、具備科技敏銳度、解決複雜問題與團隊協作能力、及創業家精神的優秀青年，都歡迎加入英國保誠人壽一展長才，一起「幫助人們成就想望」。 　　在數位轉型的趨勢之下，各行各業無不汲汲追求跨領域菁英，為企業挹注更多元的實質競爭力。為吸引更多創新思維的跨領域人才，保誠人壽本屆SMA儲備菁英，徵選不侷限於特定科系背景，凡是取得國內外碩士學歷、具備三至七年工作經驗，以及中英文流利之優秀人才，都可參與兩年的培育計畫。 　　保誠人壽表示，依據職涯發展志願和專業能力進行事業單位媒合，並藉由跨部門輪調機制，參與保險公司的經營與各體系運作過程，透過四大領袖能力養成，成為全方位領袖菁英。四大領袖能力包括：深耕金融專業知識、培養數位應用能力、打造跨領域溝通能力、專業領導力。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
15金控股利All pass 公開資訊觀測站 2021/4/28
壓線遞件。金管會27日宣布，到目前為止共有四家壽險公司申請發放現金股利，一家已核准，即中國人壽，保誠人壽補件中，近日才遞件申請的是富邦人壽及合庫人壽，已相當接近各金控要宣布股利政策的時間。銀行局副局長黃光熙表示，已有15家金控報告今年的股利政策，財務都算穩健，因此全數依各金控規劃通過。 　　富邦金控與國泰金控2020年獲利創新高，富邦金稅後大賺近910億元，每股稅後獲利（EPS）達8.54元，國泰金則是稅後賺近760億元，EPS為5.41元，兩家金控都表示今年現金股利可樂觀期待。市場都預期兩大金控至少都有發放2元以上現金股利的能力，但端看兩家公司子公司上繳現金及財務調度情況。 　　同時因為壽險業在2025年要接軌IFRS17，金管會希望壽險公司多強化財務結構，獲利多留在帳上，不要馬上當盈餘分配掉，因此如賣債券的獲利，要分年認列，很多獲利都要先提存在帳上，壽險公司要配現金股利必須經保險局同意。 　　國泰人壽、新光人壽、台灣人壽等今年都已確定不上繳金股利給金控母公司，中壽是發0.4元現金股利與0.4元的股票股利，等於是發出近18.93億元的現金，與2020年稅後獲利155.48億元相比，等於現金股利獲准發放率約12％多。 　　富邦人壽2020年稅後獲利614億元，若獲准上繳現金股利12～20％，大約是74～123億元，對富邦金發現金股利，將有極大助益，但即便富邦人壽不上繳現金，富邦金亦可以進行短期借款等，發出現金股利。 　　黃光熙表示，目前已有15家金控及29家銀行申報今年股利政策，因為財務都算穩健，因此銀行局都同意這些金控及銀行的規畫，即沒有任何一家被要求調整股利政策。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
英國保誠人壽 關燈響應世界地球日 公開資訊觀測站 2021/4/23
今年世界地球日51周年主題為「修復我們的地球（Restore Our Earth）」，英國保誠人壽如同往年，昨（22）日世界地球日當天傍晚5點30分至晚間11點，關閉位於台北市中心忠孝東路、基隆路口的大型廣告招牌電源，並在職場內提倡環保行動，鼓勵員工以行動保護環境，提倡天天都是環保日。 該公司在內部推動少「紙」化、減廢、減塑行動，全體員工一起從日常生活中實踐環保。少「紙」化行動包含將辦公室事務機列印功能預設為雙面列印，持續優化數位化作業流程，去年下半年各職場總計減紙超過13萬張、減碳超過6,500公斤。 同時，透過布告欄以及內部刊物提倡垃圾分類與資源回收再利用，估計今年第1季垃圾量較去年同期減少10%以上，廢紙更減少30%。此外，辦公室職場不提供免洗杯，鼓勵同仁自備飲用水杯，在公司相關行銷活動上，亦運用環保材質節能減碳、選擇友善地球商家或公益團體商品，達到少紙、減廢、減塑等效果。 英國保誠人壽更組織跨部門活動，號召上百位員工及保戶共同參與植樹及淨灘活動，以實際行動回饋地球。去年累計種下1,000株樹苗、清除256公斤的海岸垃圾。並於每個月內部刊物ESG專欄，介紹及宣導ESG相關趨勢、知識、行動等資訊，逐步提升員工的ESG意識。 <摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
兩銀行股息過高 銀行局了解後尊重 公開資訊觀測站 2021/4/21
九家金控及17家銀行發放現金股利比率「過關」。銀行局副局長林志吉20日透露，目前約六成金融機構已申報今年的股利政策，除了兩家銀行發放極高比率的現金股利，銀行局有額外「了解」原因，但最後仍是尊重這些金控與銀行的規劃。 　　目前仍有六家金控、19家銀行尚未申報股利政策，但也可能有銀行是不發股利，所以不用申報；初步看來，只要發放現金股利之後，相關資本適足率仍高於法定要求，要發放較高比率現金股利者，資本適足率要高於同業平均，則銀行局基本上尊重這些金控或銀行的股利政策，到目前為止，沒有攔阻任何一家依其規劃發放現金股利。 　　壽險業方面，到20日為止，仍是只有二家壽險公司申請發放現金股利，即保誠人壽與中國人壽，中壽已被核准，且已公告要發放0.4元現金股利及0.4元的股票股利，現金股利部分共發放近18.93億元；保誠人壽部分則仍要補件。 　　國銀2020年獲利在扣掉30％法定盈餘公積後，若要發放現金股利，要能確保發放後，資本適足率都相對高於法定要求及同業平均數，財務結構相對強勁，且要對可能發生的市場波動預備資本。 　　林志吉透露，今年17家已報告股利政策的銀行中，有二家發放極高比率的現金股利，即提列完30％法定盈餘公積後，幾乎拿來發現金股利，銀行局有了解原因，且確定這二家發現金股利後，資本適足率的三項指標都高於法定要求，且一家都高於同業平均，另一家有一項指標略低，銀行局最後尊重銀行決定。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 推人民幣變額年金險 公開資訊觀測站 2021/4/8
突如其來的COVID-19衝擊全球經濟，導致金融市場劇烈動盪，英國保誠人壽企業精算暨商品管理副總經理陳右越表示，該公司考量客戶因應人生不同階段所面對的責任與需求，以健康與保障、子女教育、資產傳承和樂活退休等不同面向，持續優化及創新，推出多元產品組合，滿足客戶在保障和財務規劃的需求。 台灣已正式邁入少子化與高齡化的社會，加上低利率的環境，保險仍為相對穩健的資產規劃選擇。陳右越表示，不論是肩負照顧父母和孩子責任的三明治族，或是即將迎來退休生活的屆齡退休族，都可以透過保險商品，妥善規劃資金分配，善用時間複利的效果，及早開始累積資產。 陳右越表示，民眾在資產規劃時，除了考量資金需求，選擇適合自己的理財工具外，亦可藉由多元幣別配置分散風險。根據中央銀行最新公布之統計，截至今年2月底，外匯指定銀行（DBU）個人戶的人民幣存款餘額在連續減持1年後首次回升，應是看好中國經濟發展，民眾持有意願增強。對已持有人民幣資產或有人民幣需求的民眾，可以選擇英國保誠人壽與渣打銀行聯手推出的「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」，以3年的時間穩健布局人民幣資產，既可分散風險，又不致錯失先機。 「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」特有的定期提撥機制，提供客戶更彈性的規劃選擇，客戶可以依個人資金調度需求，於年金給付日前自行決定提撥的頻率、比例與日期，每年還可依據個人的狀況進行彈性調整，若為退休準備，則可以待資產累積至一定程度時再自行設定提撥時間點，讓資金運用更靈活。同時，3年繳費分散資金壓力，還有特別加值金及加值回饋金，加速提升帳戶價值，善用時間累積資產，提早為退休做準備。 樂齡╱屆齡退休族可以透過短期投入，換取中長期保障，把握匯率時機點布局中國市場，「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」搭配其他連結累積型標的基金，提供客戶更彈性的投資型商品，繳費3年即可保障終生，可選擇年金保證給付期間為10年、15年或20年；「年金保證期間」屆滿後仍生存可繼續領年金，活越久領越多。 英國保誠人壽鼓勵民眾，可藉由「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」以短期投入換取中長期保障，以享有高品質的退休生活。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
安聯壽派息大增93% 跌破眼鏡 公開資訊觀測站 2021/4/6
不少壽險公司賺很多錢卻發不出現金股利，屢成外界焦點，最新年報顯示，外商壽險龍頭德國安聯人壽讓人跌破眼鏡，2020年擬分配給股東的現金股利約11.2億元、年增93%，有望創下外商壽險2020年現金股利最高，整體壽險業排行也是名列前茅。 安聯人壽有望創下外商壽險2020年現金股利最高，整體壽險業排行也是名列前茅。指出，公司董事會的確已經通過盈餘分配案，也函報金管會保險局審核，保險局最終會核准多少，尊重監理機關的決定。 林順才說，保險公司能否分配現金股利，不能只看當年度的獲利金額，必須要做壓力測試，檢視資產負債表夠不夠強，例如利率下跌多少、匯率貶至多少時，公司的體質能否支應，安聯函報給保險局的現金股利數字，公司內部做了很多測試，且是根據保險局規定的壓力測試後的結果。 安聯人壽有兩名法人股東及數位台籍自然人股東，德國安聯集團所屬德商安聯公司SE持股99.734％；?豐集團底下的一家銀行，德商HSBC Trinkaus & Burkhardt AG，持股0.186％；其餘自然人股東合計持股0.08%。 安聯人壽2018年5月移轉7.7萬張高預定利率的傳統型保單主約，及其約19萬張附約給中國人壽後，財務體質明顯轉佳，2019年的盈餘已可全部用現金形式發放給股東，金額約5.8億元，今年更是幾乎倍增，準備配發11.2億元的現金股利。 外界好奇，安聯人壽未來可以配發的現金股利會更多嗎？林順才昨說，假設經營環境沒有大風大浪或意外出現，未來發展正面。他說，安聯除了投資型保單持續成長，健康險等保障型商品也在成長。母集團給的目標為，每一年配發的現金股利都要成長，不過，具體數字無法對外透露。 台灣含中外合資的合作金庫人壽在內，共有八家外商投資的壽險公司，保誠、安聯、保德信、合庫、康健等五家，都是可以配發股利的子公司；AIA友邦、法國巴黎、安達則是分公司型態，不具法人人格，無法分配股利。 康健人壽也在最新的2020年報中，框列約5.3億元的現金股利分配數，實際金額同樣依保險局核定為準。另一家合庫人壽，每年穩定配發股利，但現金股利不曾超過5億元，外界預估，安聯獲准分配金額，很有機會上衝至外商壽險第一。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
親子理財教育 把握三階段 公開資訊觀測站 2021/4/6
每年兒童節，學生們都會收到來自各方的祝福與禮物。有句諺語「給他魚吃，不如教他如何釣魚」。投信法人認為，若能趁小幫兒童建立基礎理財觀念，將能成為他們一輩子受用的禮物，父母可以在學齡前、學齡期，以及青少年階段，配合實際情況給予不同指導。 英國保誠人壽集團旗下資產管理公司瀚亞投資，針對亞洲區父母做了親子理財研究，調查顯示亞洲約有65%的父母會在孩子十歲以下時開始進行理財教育，可見多數家長認同培育金錢觀要從小做起。 面對不同年齡的兒童，可以做的親子理財教育也有所不同，針對學齡前兒童，家長不妨透過給零用錢方式，讓他們習慣擁有金錢。可透過角色扮演來理解消費行為，例如，借助扮家家酒等遊戲，去了解購買、結帳等過程。 對於學齡兒童，則可從建立預算觀念、開設銀行帳戶、設立花費目標，跟利用做家事賺錢，來培養對於金錢的觀念和使用能力。當孩子開始上學後，每周給一次零用錢，如果孩子能夠良好規劃零用錢的使用，則拉長頻率改為每個月一次，藉以教育孩子設定預算。家長也可幫孩子開立存款帳戶，能簡單又實際地教育他們存錢的方式。有了存錢觀念後，再進一步便是設立目標，確保目標不是太遙不可及的情況下，有機會能激發他們存錢的動力。 在進入青少年階段，理財教育就可以更深入，無論是強化理財知識、鼓勵打工，或者練習模擬投資，都是相當好的方式。孩子進入青少年時期後，要確保理財教育更深入，此時可以教導複利觀念，進一步激勵孩子存下更多錢。鼓勵孩子打工是許多家長期許的理財教育方針之一，打工目的不只是賺錢，更多時候附加的經驗和態度，才是更重要的。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
英國保誠人壽助弱勢 20年不間斷 公開資訊觀測站 2021/3/22
英國保誠人壽與家扶基金會攜手扶助弱勢家庭及兒童，迄今已逾20年，去年捐助家扶基金會逾新台幣250萬元，包含支持「COVID-19安學服務」；舉辦「真材食學食育計畫」；同時挹注「星願娃公益計畫」；英國保誠人壽與家扶基金會合作累計募款金額逾新台幣1億5,000萬元，幫助超過2萬7,000名兒童遠離暴力陰影，落實「保護兒童 誠就未來」之倡議使命。 英國保誠人壽透過「英國保誠COVID-19抗疫基金」捐贈新台幣150萬元，支持家扶基金會「COVID-19安學服務」，提供數位學習工具協助86戶缺乏上網載具的家庭，在疫情期間讓孩子能夠參與各項線上學習，同時提供1,600位學童學用品補充。 英國保誠人壽在去年特別捐贈新台幣50萬元，協助家扶基金會展開別具教育意義的「真材食學食育計畫」，合計受惠人數近300人。 為喚起大眾對於受虐兒的關注，英國保誠人壽自2001年起與家扶基金會共同啟動「星願娃計畫」，迄今已提供超過6萬7,000人次的受虐兒心靈重建，建置20所彩虹屋，贊助購買14部兒童保護行動車。去年英國保誠人壽透過內部員工募款以及外部勸募，合計募得新台幣51.7萬元。 為表揚英國保誠人壽在兒童保護領域深耕多年的成果，總統蔡英文也特別於「家扶70周年慶祝茶會」中頒發感謝狀，由英國保誠人壽總經理王慰慈代表受獎。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險去年海賺 僅一家發股息 公開資訊觀測站 2021/3/17
壽險業2020年稅後大賺近2,087億元，但恐發不出現金股利。保險 局副局長王麗惠16日表示，截至目前為止，壽險公司僅保誠人壽一家 申請要發放現金股利，保險局仍在審查中。而國泰人壽已公告，今年 不會上繳現金股利給國泰金控，新光人壽應也未分配現金股利。 　　上市櫃公司一般都在3、4月決定當年度股利政策，而壽險公司要發 放現金股利，必須事先經金管會審查同意，確定接軌IFRS17沒有缺口 、沒有應增提的準備金、投資金融資產沒有大量實現損失等。 　　且從2019年開始處分債券，必須依債券到期年限分年認列，即賣債 利得不見得當年度可當盈餘分配，所以壽險公司一般都會在2月到3月 獲利確定後，向保險局申請要發現金股利。 　　但到3月16日為止，保險局表示，僅保誠人壽一家申請發放現金股 利，尚在審查中，其餘公司並沒有提出申請。 　　去年六大壽險公司獲利第一名是富邦人壽，稅後賺610.4億元，第 二名是國泰人壽，稅後獲利525.4億元，第三名是南山人壽，稅後賺 375.59億元，台灣人壽及中國人壽各稅後獲利165.34億、155.48億元 ，新壽則是獲利71.24億元，六家公司就占所有壽險公司獲利的91％ 以上。 　　目前僅新光金控公布股利政策，將發放現金股利每股0.4元，應不 是由新壽上繳現金；而國泰金控則已公告國泰人壽今年不配現金股利 及股票股利，但國泰金則尚未公告今年的股利政策，另外如富邦人壽 、台壽、中壽都尚未公告今年的股利政策。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 去年捐助家扶基金會逾250萬 公開資訊觀測站 2021/3/16
英國保誠人壽為台灣第一家也是業界唯一持續關注兒童健康與保障的保險公司，與家扶基金會攜手扶助弱勢家庭及兒童，迄今已逾20年，從兒童教育、健康觀念以及心理輔導等多元面向，展現保護兒童的決心。英國保誠人壽發揮企業社會責任精神，2020年捐助家扶基金會逾新台幣250萬元，包含支持「COVID-19安學服務」，提供經濟弱勢家庭學用品補充以及平板電腦縮減數位落差；舉辦「真材食學食育計畫」教導營養知識關懷兒童健康；同時挹注「星願娃公益計畫」幫助受虐兒心靈重建；英國保誠人壽持續透過捐款、贊助、活動參與等方式提供弱勢家庭及兒童協助，與家扶基金會合作累計募款金額逾新台幣1億5,000萬元，幫助超過27,000名兒童遠離暴力陰影，為兒童保護盡一份心力，落實「保護兒童誠就未來」倡議使命。 　　有感於2020年COVID-19疫情衝擊弱勢家庭經濟，連帶影響弱勢兒少的學習，英國保誠人壽透過「英國保誠COVID-19抗疫基金」捐贈新台幣150萬元，支持家扶基金會「COVID-19安學服務」，提供數位學習工具協助86戶缺乏上網載具的家庭，在疫情期間讓孩子能夠參與各項線上學習，縮減數位落差，打造穩定的學習環境。同時提供1,600位學童學用品補充，幫助其穩定就學。 　　英國保誠人壽在2020年特別捐贈新台幣50萬元，協助家扶基金會展開別具教育意義的「真材食學食育計畫」，先後在宜蘭、新竹、台北以及屏東等四縣市的家扶中心舉辦，邀請各地家扶中心的孩子及家長共同參與，由營養師講解營養知識，合計受惠人數近300人。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
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產業趨勢（保險業）
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壽險資金「出國」 擋不住 經濟葉慧心 2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地 「錢」進新竹 經濟李淑慧 2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛 經濟邱金蘭 2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。


保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局 經濟葉慧心、邱金蘭 2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。


國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案 經濟邱金蘭 2010/5/9
立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資 飆破3兆 經濟邱金蘭 2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億 經濟蔡靜紋 2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。


壽險業 房產價逾5,000億 經濟葉慧心 2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會 經濟李淑慧、蔡靜紋 2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。


金管會：陸保險業 尚未准來台 經濟李淑慧、邱金蘭 2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽 拍板 經濟李淑慧 2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者：人民幣升值 通膨壓力減 經濟紀麗君 2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4％收益 經濟蔡靜紋 2010/4/3
壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險 經濟蔡靜紋 2010/4/3
低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡 最快下月初可ATM提款 聯合孫中英 2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行 經濟邱金蘭 2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。
南山案／經部：送件資料未發現陸資 經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭 2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。


內外兼顧 保險業人力大解凍 經濟蔡靜紋 2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲 聯合陸倩瑤 2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高 經濟李淑慧 2010/3/9
新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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