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保誠人壽：30、40、50歲父親保險規劃大不同

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2018/8/7

父親節即將來臨，保誠人壽提醒，除了與家人吃大餐、收子女送的禮物之外，爸爸們也不要忘記檢視自己現有的保險保障是否足夠。不論是30歲、40歲或50歲世代的爸爸，身處在不同人生階段，肩負著不同的重擔，可以承受風險程度也不盡相同，要依據自身和家庭的需求規劃、調整保險保障，讓自己和家人「一起好幸福」。　　30～39歲的爸爸們，正處於建立新家庭、迎接新生命的階段，保險規劃應以保障為前提。若經濟基礎尚未穩固，可以優先考量定期壽險、意外險和醫療險保障，轉嫁當意外或疾病發生時，家庭經濟無法支撐像房屋貸款或子女教育金等大筆支出的風險。定期壽險和意外險保費相對便宜，可以減少年輕爸爸的經濟負擔。醫療險部分則建議日額型搭配實支實付型保障，如果疾病發生，在日益精進的醫療科技下，可以保有基本醫療品質同時有能力負擔醫療自費項目。　　40～49歲的爸爸們，雖然收入漸增，家庭責任也最重，保誠人壽建議保險規劃可選擇分紅壽險保單，在分散風險的同時，還能透過與保險公司的「盈餘共享」參與紅利分享，讓保障完整，資產持續累積。如果可用資金充裕，應該要著手開始退休規劃，為自己準備無虞的退休生活。市場上有專為退休規劃設計的投資型保險、年金保險、以及分紅保險，都是不錯的選擇。投資型保險兼具「保障+投資」的特性，可以彈性調整保障額度，幫助穩重爸爸分階段做中長期的保障與財務規劃布局。　　50歲以上的爸爸即將面臨人生下一個重要階段，無論是準備退休、半退休或是已退休的熟齡爸爸，為了避免預期外的醫療支出衝擊退休準備，建議重新檢視手邊的醫療險。<摘錄工商>

美元保單5月買氣今年來最差 410億元，比有農曆新年假期的2月還

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2018/7/6

新台幣對美元5、6月持續貶值，連帶影響美元保單買氣，5月美元保單新契約保費僅約新台幣410億元，比今年2月有農曆新年假期時的保費還低，也是今年以來美元保單最低成績。　　業者分析，新台幣升值時，保戶投保美元保單意願會較高，5月除匯率因素，也有壽險公司降溫投資型保單及外幣傳統保單額度不足的問題，但7月壽險公司又開始調高美元利變壽險宣告利率，可能有助為美元保單再加把勁。　　但美元保單依舊是今年新契約保費成長最大動能，據保險局5日公布的最新統計，前5月美元保單共銷售87.81億美元（約新台幣2,634億元），較去年同期成長62％，占整體新契約保費的44％，若再加上澳幣保單、人民幣保單，前5月所有外幣保單新契約保費近2,980億元，同比成長55％，占整體新契約保費的50.5％。　　前5月壽險新契約保費5,907億元，較去年同期成長近12.8％，其中，人民幣保單前5月銷售38.19億人民幣（約新台幣178億元），成長831％，是所有幣別保單成長幅度最大者，主要來自人民幣投資型保單銷售36.49億人民幣，成長1,085％，銷售前三大公司是台灣人壽、南山人壽與保誠人壽。　　以銷售金額來看，則仍然以美元保單前5月銷售87.81億美元為大宗，其中，美元傳統型保單有56.72億美元，約占了65％，以南山、富邦以及中國人壽銷售量居前三；美元投資型保單31億美元左右，前三大銷售公司為國泰人壽、法國巴黎人壽以及南山人壽。　　以各月銷售情況來看，美元保單今年1月銷售約新台幣720億元最多，成長幅度達126％，2月425億元、3月585億元、4月441億元，5月的410億元是今年單月最低量。<摘錄工商>

張鎮坤三商壽總經理創造價值追求差異化

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2018/6/26

三商壽新任總經理張鎮坤在壽險市場屬於「老鳥級」人物，之前多在「外商體系」任職，退休後轉換跑道到三商壽，今年重出江湖，他對公司經營管理的主軸定調為「創新轉變，追求卓越」，希望追求創新成長，以成為「最能創造價值的專業壽險公司」為目標。經驗篤實資歷逾30年三商美邦人壽是國內資產前七大壽險公司之一，去年資產規模已晉升為「兆元級」公司，達1.05兆元。淨值也達392.1億元，每股淨值約20.4元。去年獲利稅後淨利達31.8億元，亦創下2008年金融海嘯以來十年新高，每股稅後純益1.71元。但今年首季受到市場匯率大幅波動與避險成本所致，加上全球股市波動，三商壽沒有趁機實現大量的資本利得，導致單季稅後虧損8.78億元。張鎮坤5月中旬才上任，就面臨挑戰，市場都用放大鏡來檢視他如何帶領三商壽走出不一樣的成長道路。張鎮坤畢業於香港大學，擁有美國精算師證照，曾任職於南山人壽、澳洲國衛人壽等，並曾於美商保德信人壽擔任首席副總經理暨營運長，後來加入英商保誠人壽工作，於2009年全球金融海嘯後臨危之際接下總經理一職，一直到今年退休後才到三商美邦人壽。張鎮坤不僅在保誠人壽屬於任期較久的總經理，在壽險業資歷更已經超過30年，曾經歷練過財務長、行銷長、營運長及總經理等不同職務，不論在行銷傳播、業務開發、投資管理、客戶服務、營運管理及精算財務等諸多領域，都有深厚篤實經驗。強化財務穩健產品線三商壽是目前少數沒有納入金控的獨立壽險公司，但張鎮坤認為「沒必要跟金控比，三商美邦人壽就是穩健自身的商品線、業務員部隊的成長，以強化財務結構，提升投資績效為策略重點就好。」張鎮坤認為，三商壽將秉持「一句承諾一生的朋友」精神，深耕台灣保險市場。張鎮坤強調不斷成長是公司基本精神、穩定獲利是努力的目標。今年在營運上他訂下「追求卓越」目標，因應今年股匯市波動持續加劇，不確定因素升高，他將強化資產負債及風險管理，以即時因應金融市場的變動，投資面也將強化外匯及避險工具操作，提升資金運用及投資效益。強化財務結構、提升投資績效、優化風險管理及提升營運效率是今年努力四大方向，今年總保費收入目標訂的相當保守，只有1,504億元，較去年的1,537億元還減少33億元。不過今年第1季總保費收入467億元，仍成長4.3％。重研發推附保證商品在「創新轉變」方面，張鎮坤要強化商品研發能力，預計投入費用達2,826萬元，針對低利率高齡化，研發推動「附保證」投資型商品，同時考量退休市場發展，也打算推出國內首張團體年金險，提供多元化累積工具，可提供給企業作為員工退休規畫。張鎮坤認為，高齡化趨勢及人口結構變遷，國民對於醫療保險及看護保險商品的需求勢必與日俱增，面對無限潛在的客戶，適時設計優質商品供應市場，將可創造保戶與壽險業雙贏局勢。因應數位化風潮來臨，他也要求「業務通路行動化」，以數位服務為主，來提升營運效率。低預定利率與高保費時代來臨，將增加傳統壽險銷售的困難度，因此也要針對多元化銷售通路，提供不同差異化的商品。<摘錄經濟>

保誠人壽：提早退休規畫保險一舉數得

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2018/6/19

你準備好未來的退休金了嗎？相信絕大多數的人，都還沒有準備好！根據保誠人壽「理想的退休生活」調查，30歲以上的受訪民眾逾半數夢想在51～60歲退休，但僅有2.36％的受訪者達到設定的退休金目標；高達17.32％的受訪者尚未開始準備退休金，主要原因（83.12％）是目前沒有多餘的錢做退休儲蓄。　　調查結果顯示，除了退休生活的基本開銷，醫療健保、旅遊休閒以及安養機構費用等支出，分別占國人預估未來退休花費的前3名。因應不同年齡層，30歲以下的族群，自覺離退休太遠，還不需要規畫退休；31～40歲族群認為現在儲蓄的錢應該作其他用途（如：孩子教育金、買房等），目前沒有多餘的錢做退休儲蓄；41～50歲以上族群有半數認為政府退休金/年金將足夠支撐自己未來的退休生活；半數覺得沒有多餘的錢做退休儲蓄。綜觀總總調查結果顯示「退休金準備不足」是大多數民眾對未來退休的憂慮。　　保誠人壽行銷長楊繼平指出，因應不同的人生階段，對健康與醫療保障、子女教育、退休規畫及資產傳承等會有不同的需求。檢視退休理財規畫，保誠人壽建議可利用繳費期滿就能擁有終身保障的分紅保單，如「保誠人壽富貴225終身保險」，於第一保單周年日起即可年年領取生存保險金，可當作退休後的靈活資金，還有機會享有雙重紅利，兼具壽險保障及財富增值。另外，「保誠人壽美利人生外幣終身壽險」繳費3年即擁有安穩的終身保障，從第二保單年度末起還有機會獲享年 <摘錄工商>

英國保誠人壽推投資保單+目標到期債基金

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2018/6/13

穩健投資工具選項不脫債券或債券型基金。英國保誠人壽建議，可選擇連結目標到期債券基金的投資型保單，像「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」，攜手景順投信以投資型保單連結「景順2024到期優選新興債券基金」，由臺灣企銀獨家銷售，提供年金保險、壽險兩種選擇，滿足國人對退休及保障需求，獲得穩定債息收益及可能的貨幣息差收益，提供民眾保障及投資兼具好選擇。　　「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」同時推出變額年金保險、變額壽險兩種選擇，民眾可依自身需求以及現有資產進行規劃。若有閒置資產可運用，準備進行退休規劃，可以選擇「保誠人壽富利滿滿變額年金保險」，穩健準備未來的退休需求；若是家庭責任較重、壽險保障還不夠的青壯族群，或年輕收入有限受薪階級，則可以選擇「保誠人壽富利滿滿變額壽險」，兼顧保障與投資需求，利用相對低保費，規劃所需保障。　　針對有外幣需求或本身有多元外幣資產配置的民眾，「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」不僅有新台幣，還有美元、人民幣、南非幣等三種計價貨幣，也是目前市場上連結目標到期債券基金的保險商品中，擁有最多標的幣別選項的商品。另外，「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」為後收型投資型保單，保費幾乎百分百投資，有助搶得投資先機。<摘錄工商>

保誠人壽富利滿滿投資型保單連結目標到期債穩收益顧保障

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2018/6/8

今年以來金融市場不平靜，全球依舊低利率，在低利息與高物價通膨下，民眾手頭上的可用資金可能會愈放愈薄。隨著市場投資風險意識提高，英國保誠人壽建議，可選擇連結目標到期債券基金的投資型保單，以獲取穩定的收益又兼具保障效果。　　像是「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」，攜手景順投信以投資型保單連結「景順2024到期優選新興債券基金」，由臺灣企銀獨家銷售，提供年金保險、壽險兩種選擇，滿足國人對退休及保障的需求，獲得穩定債息收益及可能的貨幣息差收益，提供民眾保障及投資兼具的好選擇。　　「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」同時推出變額年金保險、變額壽險兩種選擇，民眾可依自身需求以及現有資產進行規畫。　　今年4月內政部宣布我國65歲以上老年人口占總人口比率，在今年3月底由7.1％上升至14.05％，也就是說，七個人中就有一個是老人，顯示台灣社會高齡輪廓的現況逐漸擴大，單靠政府或企業提撥已無法應付退休生活。　　若有閒置資產可運用，準備進行退休規畫，可以選擇「保誠人壽富利滿滿變額年金保險」，穩健準備未來的退休需求；若是家庭責任較重、壽險保障還不夠的青壯族群，或是年輕收入有限的受薪階級，在預算有限的時候把錢用來購買保障與投資，難免不容易兼顧，則可以選擇「保誠人壽富利滿滿變額壽險」，兼顧保障與投資需求，利用相對低的保費，規畫所需的保障。　　針對有外幣需求或本身有多元外幣資產配置的民眾，該保單不僅有新台幣，還有美元、人民幣、南非幣等三種計價貨幣，也是目前市場連結目標到期債券基金的保險商品中，擁有最多標的幣別選項的商品。　　另外，這張保單為後收型投資型保單，保費幾乎百分百投資，有助搶得投資先機。「保誠人壽富利滿滿」系列商品募集時間，即日起在臺灣中小企業銀行獨家銷售，限定募集期間銷售。<摘錄工商>

保誠人壽推富利滿滿投資型保單

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2018/5/28

面臨高齡社會，低利時代，要累積晚年生活的退休金，難度愈來愈高。如何透過投資理財提高所得替代率，或擴大資金效益，達到人生不同階段的目標，成為大家重要的課題。身為首家引進投資型壽險保單到台灣市場的英國保誠人壽今推出四種幣別計價的「保誠人壽富利滿滿變額年金保險/變額壽險」，並攜手景順投信以投資型保單連結「景順2024到期優選新興債券基金」，由臺灣企銀獨家銷售，透過穩定債息收益以及可能的貨幣息差收益，創造安心滿滿的穩健收益，提供民眾保障及投資兼具的好選擇。　　相較於傳統保單，投資型保單的優點是具備彈性，提供保障之餘也可以透過分離帳戶累積資產。「保誠人壽富利滿滿變額年金保險/變額壽險」同時推出變額年金保險、變額壽險兩種選擇，民眾可依自身需求以及現有資產進行規畫。在計價幣別方面，更是目前市場上連結目標到期債券基金的保險商品中，擁有最多標的幣別選項的商品，有新臺幣、美元、人民幣、南非幣等四種幣別，提供不同資產配置組合的規畫需求。適合想分散資產風險、已有外幣資產或是日後有外幣需求的民眾，可視情況選擇適合自己的外幣幣別搭配變額年金保險或變額壽險。　　「保誠人壽富利滿滿變額年金保險/變額壽險」為後收型商品，優點是0％的前置費用；另一個優點是保單管理費用低，第一至三年每月僅0.1125％，第四年（含）以後為0％，可以掌握投資先機，用較多的資金進行投資。透過連結六年期目標到期債券基金，在投資期間每年獲得穩健收益。　　鑒於多數民眾的投資需求，「保誠人壽富利滿滿變額年金保險/變額壽險」連結的是「景順2024到期優選新興債券基金」，結合債券與債券型基金各自的優點，除如投資債券之確定到期時間及到期返還面額的特性，以降低受市場利率變動之影響性外，透過共同基金方式，享有較低的投資門檻及專業投資團隊管理，持有多檔債券部位以分散風險，同時分為年配息型與累積型，可依自身需求選擇，創造穩健收益。英國保誠人壽一直以來堅持保險的初衷，以客戶的保障出發，提供客戶生命、健康、財富的全面保障。秉持一貫的品牌精神「傾聽客戶的聲音，回應客戶的需求」，從消費者角度出發，連結客戶的各個人生階段。自今日起，民眾可至全省臺灣中小企業銀行投保「保誠人壽富利滿滿變額年金保險/變額壽險」商品，預約與家人一起好幸福的未來。 <摘錄工商>

保誠人壽淨灘清除163公斤垃圾

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2018/5/23

海洋垃圾問題日益受到關注，保誠人壽日前發起「守護家園」環境保護淨灘活動，總經理王慰慈率領全體一級主管及部分員工不畏烈日，在新北市萬里國聖埔沙灘合力清除沙灘垃圾，一共清除163.3公斤的垃圾，希望透過企業以身作則的方式，由內而外發揮影響力，呼籲大家一同維護台灣美麗的海岸，成為愛護地球的一份子。根據近年資料統計，塑膠類製品常常位居海洋垃圾榜首，占整體海洋垃圾量約九成，其次為免洗餐具和吸管。保誠人壽表示，台灣四面環海，我們的生活與海洋密不可分，為防治海洋污染，保護海洋環境及維護海洋生態，建議民眾從個人行為上減用塑膠量、多用環保袋及自備餐具餐盒或水壺等方式，改善海洋環境，同時打造永續的綠色家園。守護台灣海岸需要你我每一個人的力量。保誠人壽「一起好幸福」的理念，除了持續為保戶創造幸福時刻，也期望傳遞更深度的涵意，為台灣民眾創造幸福的家園盡一份力，讓「自己與下一代一起好幸福」。（陳碧雲） <摘錄經濟>

保誠人壽打造e化服務再進化

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2018/5/8

英國保誠人壽一向以「傾聽客戶的聲音回應客戶的需求」為訴求重點，強調從保戶的需求出發，提供多元化保戶服務，加速提升客戶服務的效率與品質。包含（1）提供「即時e化資訊平台服務」，從客戶服務到溝通面，保戶可直接透過網路或電話，輕鬆管理所有保單資訊及獲得保單的售後服務；也可以透過「保誠人壽Line@一起好幸福朋友圈」即時獲得服務訊息及權益通知。（2）多元化的「加值服務」，秉持著品牌精神－透過「H.E.A.R.」傾聽客戶的聲音，洞悉客戶在 Health（健康）的需求，英國保誠人壽除提供近600間具有優良信譽的「特約醫療機構」服務外，還新增「專業藥師免費送藥到府」等貼心服務，再進化對保戶服務承諾。　　英國保誠人壽行銷長楊繼平表示，為省去高齡及慢性病保戶就醫領藥交通及等待時間，保誠人壽與政昇處方宅配藥局合作，提供保誠人壽保戶「專業藥師免費送藥到府」服務，領有執照藥師可在指定時間親自送至指定地點，並解說正確用藥方式及提供諮詢；另外，保戶可透過Line、Email、傳真、官網登入等多元預約管道，直接與政昇藥局預約服務。　　英國保誠人壽亦與全國遍布北、中、南近600間具有優良信譽的「特約醫療機構」合作，包含內科、外科、小兒科、家醫科、耳鼻喉科、婦產科等種類繁多，讓全國保戶在有醫療協助需求時，能就近至保誠人壽合作的醫療機構就診或諮詢服務。　　因應數位化時代，Line已成為多數民眾的溝通工具，英國保誠人壽特別成立「保誠人壽Line@一起好幸福朋友圈」，提供保戶更便捷的服務。凡加入「保誠人壽Line@一起好幸福朋友圈」，則享有即時的保戶服務及權益通知、不定期贈送保戶幸福好禮、專業的客服人員提供線上諮詢等服務。此外，還有專屬保戶的活動，像是日前舉辦的「培養下一代國際觀」講座，邀請謝哲青、楊愛麟來分享，如何培養國際觀及孩子的競爭力；「親子DIY烘焙活動」，邀請擁有法國藍帶廚藝學院證書的專業烘培老師，教導製作甜點，讓保戶親子一起體驗手工烘焙的樂趣。首次加入的保戶，還可以當月抽7-11超商禮券。　　英國保誠人壽秉持著品牌精神－透過「H.E.A.R.」傾聽客戶的聲音，洞悉客戶在Health（健康）、Education（教育）、Asset（資產）、 Retirement（退休）的需求，並依此作為幸福藍圖，為客戶規劃不同人生階段的保障需求。除了推廣英國保誠人壽「Happy 2gether 一起好幸福」理念，亦不斷深耕保戶服務內容，期望能持續為保戶創造更多優質服務。 <摘錄工商>

培養下一代國際觀保誠人壽舉辦講座

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2018/3/27

在全球化的時代中，不論是企業的競爭或是個人的競爭，「國際觀」的影響力都舉足輕重。保誠人壽日昨舉辦「培養下一代國際觀」講座，邀請謝哲青、楊愛麟來談談，預約孩子美好未來，英文好只是其中一個選項，重要是懂得感受世界，保持好奇心，擁有獨立思考能力。　　保誠人壽透過「H.E.A.R.」傾聽客戶聲音，洞悉客戶在Health（健康）、Education（教育）、Asset（資產）、 Retirement（退休）的需求，並依此作為幸福藍圖，為客戶規劃不同人生階段的保障與資產規劃。「培養下一代國際觀」講座因應台灣家長在教育規劃上需求，邀請「台灣知名作家－謝哲青」，及「EF國際文教機構台灣區總經理楊愛麟」，來和家長、孩子們分享，如何培養國際觀及孩子的競爭力。　　保誠人壽建議可以選擇投資型保單，透過「保險」與「投資」的結合，享有彈性繳交保費、保戶自主理財等優勢，並獲得重大保障。在擁有保障之餘，還有機會替孩子規劃教育基金。在這個越來越競爭的時代，保誠人壽提醒家長，透過保險保障加投資，預約孩子美好未來。<摘錄工商>

保誠人壽、瀚亞投資援助花蓮災後送暖

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2018/2/27

2月6日深夜花蓮強震災情慘重，造成人員傷亡、大樓坍塌，許多災民無家可歸。保誠人壽長期深耕台灣，災後即發動員工募款，保誠亞洲公益基金（PrudenceFoundation）也代表保誠人壽、瀚亞投資（台灣）捐出26,000英鎊（折合約108萬元新台幣），合計保誠人壽員工捐款約近145萬元，全數捐贈予花蓮縣社會救助金專戶供賑災運用，整合集團資源優勢，幫助花蓮災民能早日重返家園。　　2011年成立的保誠亞洲公益基金（PrudenceFoundation）是保誠集團在亞洲公益推廣機構，專注於：孩童、教育與急難救助等項目，幫助個人及其家庭支應未來的財務需求。保誠人壽2015年起推廣的Cha-Ching兒童理財教育計劃，就是在亞洲公益基金挹注資源之下教導學童正確的理財觀，深耕兒童理財教育。此外，保誠亞洲公益基金亦資助亞洲偏鄉弱勢兒童，對各國急難救助不遺餘力。2014年的高雄氣爆，保誠亞洲公益基金亦與保誠人壽一同捐款賑災撫慰人心。　　善盡企業社會責任以公司核心優勢投入公益，一直是保誠集團的價值核心。保誠人壽推動Happy2gether的幸福理念，打造人生各階段需求保障，希望能將這個精神推廣到公益，號召企業夥伴和員工，幫助災民投入重建工作，創造正面影響。<摘錄工商>

體恤災民保險公司提供緊急應變機制一通電話可緩繳保費，理賠

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2018/2/9

體恤災民保險公司提供緊急應變機制一通電話可緩繳保費，理賠也以「特急件」優先處理... 　　花蓮2月6日深夜發生芮氏規模6.0大地震，花蓮市區有四棟大樓位在斷層帶上而倒榻，截止8日晚間還有50多人失聯，搜救人員正在日夜輪班全力搶救之中。各大保險公司也在第一時間啟動緊急應變機制，針對保戶提出多項緊急應變服務機制，保戶可以透過0800之免付費專線，通報受災情況並啟動理賠機制。　　檢視各大保險公司之緊急服務機制，通常都有「快速理賠服務及預付醫療保險金」、「緩繳續期保費」、「緩繳保單借款利息」、「免費補發保單工本費或優惠方案」及「展延房屋貸款本金及利息」等便利災民的措施。　　基本上，緩繳續期保費大部分可以緩繳至少三個月以上，有些保險公司會延長到六個月，例如保誠人壽。以二年前台南的維冠大樓及這次花蓮大樓倒的狀況，受災戶許多財務或各式權狀、保單可能遺失，因此，申請補發保單即是申請理賠的第一步驟，保險公司也都針對保戶之狀況，提供免費補發之服務。　　災後重建，最需要資金運用，保險公司也都在這段期間開設快速理賠專線，其中，國泰人壽在這次花蓮震災中，特別對傷亡保戶發放慰問金；全球人壽則針對花蓮大地震的事故之受災保戶，只要在申請時註明「1070206花蓮地震受災保戶」，理賠部門受理後將以特急件安排專人優先處理。台灣人壽暨台壽保產險則在災後隔天立即成立「緊急應變關懷小組」，於花蓮小巨蛋收容中心成立「緊急關懷服務站」，除了理賠諮詢外，也全力提供災區民眾物資協助。 <摘錄工商>

保誠三五優利外幣變額壽險給利

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2018/1/31

春節即將到來，迎接新年除了居家環境的除舊佈新外，也是檢視個人或家庭「保障」與「資產規劃」一個非常好的時機點，加上入袋的年終獎金，只要妥善規劃，選擇對的工具，可以在擁有保障之餘，將資產做最有效運用。　　面對琳瑯滿目的保險商品，保誠人壽近期新推出的「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」是一個不錯的選擇，可以擁有壽險保障，再搭配類全權委託投資帳戶以及多檔精選投資標的，由專業投資團隊操作，兼顧風險控管與現金撥配，具保障和投資雙重效益。　　近期年金改革議題引起熱烈討論，不少民眾擔心未來的退休金減少，也喚起國人對於退休金準備的意識。如果想要及早完成退休規劃，或是屬於穩健投資型的民眾，可以選擇「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」，其每月資產撥回的特色，每個月提供穩定的現金流；加上特別加值金註與加值回饋金的雙重回饋，擁有壽險保障之餘，還可以有效累積資產，提早完成退休規劃。　　面對全球經濟持續穩健成長，帶動通膨壓力漸增，市場普遍預估美元和歐元將升息的情況下，民眾可以考慮選擇以美元計價、提供月撥回機制的「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」，繳費3年即可擁有終身壽險保障，投資帳戶由專業投資團隊操作，透過靈活配置投資組合及完善的風險控管，讓投資跟緊市場趨勢脈動，創造穩健投資效益及降低投資風險。　　「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」即日起在全省渣打銀行獨家開賣，對於有多元資產配置規劃或是手邊有美元的民眾，可以趁美元相對弱勢時購買美元保單，在市場預估未來美國聯準會將升息的情形下，享有未來以美元給付的壽險保障以及每月資產撥回金額的優勢。<摘錄工商>

外幣變額保單攻守兼備

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2018/1/29

保誠人壽表示，春節即將到來，迎接新年除了居家環境的除舊布新外，也是檢視個人或家庭「保障」與「資產規劃」非常好的時機，加上入袋的年終獎金，只要妥善規劃，選擇對的工具，可以在擁有保障之餘，將資產做最有效運用。保誠人壽新推出三五優利外幣變額壽險，即日起在渣打銀行獨家開賣。保戶可擁有壽險保障，再搭配類全權委託投資帳戶及多檔精選投資標的，由專業投資團隊操作，兼顧風險控管與現金撥配，具保障和投資雙重效益。近期年金改革議題引起熱烈討論，不少民眾擔心未來的退休金減少，也喚起國人對於退休金準備的意識。如果想及早完成退休規劃，或是屬於穩健投資型的民眾，可選外幣變額壽險，其每月資產撥回（俗稱配息）的特色，讓保戶每個月可獲得穩定的現金流量。若加上特別加值金、加值回饋金等回饋機制，保戶等於在擁有壽險保障之餘，還能有效累積資產，提早完成退休規劃。保誠人壽表示，對於有多元資產配置規劃或手邊有美元的民眾，可趁美元相對弱勢時購買美元保單，在市場預估未來美國聯準會將升息的情形下，享有未來以美元給付的壽險保障及每月資產撥回金額的優勢。 <摘錄經濟>

保誠人壽外幣變額壽險夠給利

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2018/1/29

春節即將到來，不妨趁此檢視個人或家庭「保障」與「資產規畫」，保誠人壽近期新推出的「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」，可以擁有壽險保障，再搭配類全權委託投資帳戶及多檔精選投資標的，由專業投資團隊操作，兼顧風險控管與現金撥配，具保障和投資雙重效益。年金改革議題引起熱烈討論，不少民眾擔心退休金減少，也喚起國人退休金準備意識。如想及早完成退休規畫，或是屬於穩健投資型的民眾，可選擇「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」，其每月資產撥回的特色，每個月提供穩定的現金流；加上特別加值金與加值回饋金的雙重回饋，擁有壽險保障之餘，還可有效累積資產，提早完成退休規畫。面對全球經濟持續穩健成長，帶動通膨壓力漸增，市場普遍預估美元和歐元將升息，民眾可考慮選擇以美元計價、提供月撥回機制的「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」，繳費三年即可擁有終生壽險保障，投資帳戶由專業投資團隊操作，透過靈活配置投資組合及完善風險控管，創造穩健投資效益及降低投資風險。「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」即日起在全省渣打銀行獨家開賣，對於有多元資產配置規畫或是手邊有美元的民眾，可以趁美元相對弱勢時購買美元保單，在市場預估未來美國聯準會將升息的情形下，享有未來以美元給付的壽險保障以及每月資產撥回金額的優勢。<摘錄經濟>

外幣變額壽險保障、投資兼備

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2018/1/29

春節即將到來，迎接新年除了居家環境的除舊布新外，也是檢視個人或家庭「保障」與「資產規畫」一個非常好的時機點，加上入袋的年終獎金，只要妥善規畫，選擇對的工具，可以在擁有保障之餘，將資產做最有效運用。保誠人壽近期推出外幣變額壽險保單，強調結合保障與投資優勢，讓資金兼顧保險和收益以發揮最大效益。　　近期年金改革議題引起熱烈討論，不少民眾擔心未來的退休金減少，也喚起國人對於退休金準備的意識。　　如果想要及早完成退休規畫，或是屬於穩健投資型的民眾，保誠人壽建議，可以選擇「保誠人壽三五優利外幣變額壽險」，其每月資產撥回的特色，每個月提供穩定的現金流；加上特別加值金與加值回饋金的雙重回饋，擁有壽險保障之餘，還可以有效累積資產，提早完成退休規畫。　　面對全球經濟持續穩健成長，帶動通膨壓力漸增，市場普遍預估美元和歐元將升息的情況下，這類以美元計價、提供月撥回機制的保單，近期成為市場上熱門保險商品。　　保誠人壽指出，以「三五優利外幣變額壽險」為例，繳費三年即擁有終身壽險保障，投資帳戶由專業投資團隊操作，透過靈活配置投資組合及完善風險控管，讓投資跟緊市場趨勢脈動，創造穩健投資效益及降低投資風險。　　保誠人壽表示，「三五優利外幣變額壽險」即日起在全省渣打銀行開賣，除壽險保障之外，搭配類全權委託投資帳戶及多檔精選投資標的，由專業投資團隊操作，兼顧風險控管與現金撥配對於有多元資產配置規畫或是手邊有美元的民眾，可以趁美元相對弱勢時購買美元保單，在市場預估未來美國聯準會將升息的情形下，享未來以美元給付的壽險保障及每月資產撥回金額的優勢。<摘錄工商>

善用年終獎金資產再增值

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2018/1/15

年終獎金如何用？法人表示，最佳年終獎金使用方法，一定要先理債再理財，有效利用年終獎金，才能讓資產再增值。理財專家建議，定期定額買ETF或者買台股的績優股或者共同基金，都是不錯的選擇。　　選擇ETF可免去挑選個股的風險，不像投資個股會受到營收及獲利的影響，也不會有買到壁紙股的問題。強調「定期定額」投資，則是因為不少個股、ETF及共同基金都已漲了一大段，定期定額將可以分散投資風險。　　摩根投信副總經理姜愛苓表示，2018年全球經濟基本面有望延續去年的利多環境，並持續為風險性資產提供一定的支撐，雖然不排除金融市場將隨市場雜音而出現波動，但平心而論，不論新興市場與成熟國家都有投資機會，因此，投資人可以參與全球投資機會的共同基金是一個活化年終獎金的理財工具，如果資金只能選擇一檔基金的話，就選擇股債兼具的多重資產基金。　　保誠人壽則建議鄉，上班族可以用年終獎金放在投資型保單上，投資型保單兼具保障和投資的功能，以建置多元資產配置。舉例來說，「保誠人壽三五寶島變額壽險」即兼具壽險保障與投資功能，保戶除了多檔精選投資標的，還可連結兩檔以新臺幣計價之類全委投資帳戶。<摘錄工商>

保誠人壽形象廣告幸福上映

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2018/1/3

保誠人壽日前推出2018年全新品牌形象廣告「幸福，有妳才完整」，以「Happy 2gether」一起好幸福的理念延伸到家庭，提醒媽媽「妳比妳想的更重要」。　　廣告影片透過請媽媽畫出心中最重要的人，帶出媽媽對子女、先生和母親的關心；再請家人分享媽媽的重要，透過不同家庭對媽媽的感性告白，細膩刻畫家人對彼此的關愛，傳遞「幸福，有妳才完整」，讓自己與下一代一起好幸福的精神。保誠人壽深感媽媽在家庭的重要性，透過這次的品牌形象廣告，提醒韌性十足的媽媽，「妳比妳想得還要重要」。　　「幸福，有妳才完整」同時整合網路、戶外（捷運列車、公車）以及雜誌等媒體，向社會大眾傳達保誠人壽「Happy 2gether」一起好幸福的理念。即日起至1月31日止，保誠人壽保戶可至官網：www.pcalife.com.tw/zh/listen/together/event/；一般民眾可以到活動網頁：www.pcalifeevent.com.tw/event/201712_happiness/index.html，寫下20字以上的影片觀賞感言，並留下姓名及相關聯絡資訊，即有機會獲得大獎。（陳碧雲）<摘錄經濟>

保誠人壽推新品牌形象廣告

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2017/12/19

根據行政院主計處資料，2016年台灣已婚女性就業比例高達57.24%；台灣地區15至64歲已婚女性，其平均每日無酬照顧時間為3.88小時，包含照顧家人或做家事，顯示職業婦女除了出外拚經濟，還要照顧一家大小，兼顧工作與家庭，壓力不小。　　保誠人壽於今日(18)推出2017年全新品牌形象廣告「幸福，有妳才完整」，以「Happy2gether」一起好幸福的理念延伸到家庭，提醒媽媽，「妳比妳想的更重要」。　　廣告影片透過請媽媽畫出心中最重要的人，帶出媽媽對子女、先生和母親的關心；再請家人分享媽媽的重要，透過不同家庭對媽媽的感性告白，細膩刻劃家人對彼此的關愛，傳遞「幸福，有妳才完整」，讓自己與下一代一起好幸福的精神。　　媽媽的生活重心就是最重要的先生、小孩與父母，把家人照顧好，是媽媽最大的成就感。保誠人壽2017年品牌形象廣告「幸福，有妳才完整」，透過媽媽的角度感受其對家人的重視與關心，但卻往往忽略了自己。　　而從家人的角度來看，媽媽是生活中不可或缺的重要角色：媽媽出差時，孩子感受到缺少陪伴的寂寞、先生感受到家務忙不過來的慌亂；母親心疼女兒工作之餘，照顧兩邊家人的辛勞。　　保誠人壽深感媽媽在家庭的重要性，透過這次的品牌形象廣告，提醒韌性十足的媽媽，「妳比妳想得還要重要」。　　保誠人壽2017年全新品牌形象廣告「幸福，有妳才完整」同時整合網路、戶外(捷運列車、公車)以及雜誌等媒體，向社會大眾傳達保誠人壽「Happy2gether」一起好幸福的理念。　　即日起至2018年1月31日止，保誠人壽保戶可至官網(https://www.pcalife.com.tw/zh/listen/together/event/)；一般民眾可以到活動網頁(https://www.pcalifeevent.com.tw/event/201712_happiness/index.html)，寫下20字以上的影片觀賞感言，並留下姓名及相關聯絡資訊，即有機會獲得大獎。<摘錄工商>

保誠人壽軟硬體給力電銷人才留得住

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2017/12/1

保誠人壽近年來在台專注於電話行銷、銀行保險和保經代三大通路，其中對於電話行銷人才的培育更是不遺餘力，不但提供電銷人員具有競爭力的保險商品、優化的名單；在硬體上則提供即時線上跟聽的系統，和報表管理系統來提高電銷團隊成交的效益，再加上同時在品牌形象上也已深植台灣市場，大大吸引電話行銷人才，也因此打造了如今有效率的保誠電銷團隊。　　商品挑選、培訓制度為留才關鍵　　保誠人壽電銷中心主管鄭淑玲在國內的保險電話行銷已有長達15年的資歷，期間歷經其他外商保險公司，近五年來在保誠人壽帶領電銷團隊持續成長創造穩定的業績。她坦言，電銷工作需有高度的自律性、情緒轉換快速以及不喜好舒適圈等特質，不過，一旦選對保險公司，透過好的環境、制度和團隊培訓，電銷也能是令人稱羨且可長久經營的事業。　　鄭淑玲指出，過去的電銷工作是客戶給時間，現在的電銷工作是我們搶客戶的時間，因此保險公司主打的商品有沒有競爭性很重要，還有公司本身留才惜才的制度，都會影響電銷人員的定著率。她說，保誠人壽每年精選一至兩項商品，以符合客戶需求為主要考量；在企業文化上，保誠以人為出發的核心價值，從很多地方可以感受出這公司重視人才之處，這也是整體電銷團隊定著率較同業高的原因之一。　　以人為本長期培育人才為目標　　鄭淑玲目前帶領保誠人壽逾百人的電銷團隊，「尊重差異，因材施教」一直以來是她領導團隊的指針。她說：「每個電銷同仁都來自不同的背景，每件事情在不同人身上，結果也不盡相同」。她坦言，電銷同仁在高壓的工作環境下，情緒管理其實非常重要。也因此，她非常重視及願意傾聽每個電銷同仁的聲音，給予最大的協助。　　高EQ的鄭淑玲，言談之中語氣溫柔，但句句鏗鏘有力。她強調：「領導團隊的過程，我不是一個情緒起伏很大的人，我會明確告訴同仁們目標方向。我非常重視『規範建制』，以確保大家是在同一個頻率上面，只要在規範下，我通常願意給團隊最大的信任和彈性。」這也貫徹了保誠人壽以人為出發的核心價值，反映在電銷的教育和培訓制度上，一旦進入保誠後，從基本面，保誠提供「新人包」讓同仁迅速瞭解公司文化及電銷團隊；技術提升面，則提供保險知識及銷售話術等課程；未來保誠也將持續徵才，擴大在台的電銷團隊，以提供國人更多保障和協助更多人在電銷的職域展現長才！ <摘錄工商>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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