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公司新聞
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保誠人壽好照投終身壽險 滿足三重需求 公開資訊觀測站 2023/3/29
台灣邁入高齡化社會，高齡失智失能人口也隨之劇增。依台灣失智症協會之失智症流行病學調查結果，以及內政部民國110年12月底人口統計資料估算，台灣65歲以上老人約400萬人，失智症占7.64%，也就是說65歲以上的老人約13人即有1位失智者，而80歲以上的老人每5人即有1位失智者。整體台灣長期照顧需求人數推估將於2026年超過100萬人。 有鑑於此，保誠人壽和渣打國際商業銀行特別攜手推出「保誠人壽好照投終身壽險（定期給付型）」，為業界首張三年期繳台幣英式分紅保單結合長照保障，一張保單同時滿足壽險保障、長照給付以及資產累積三重需求。自保單屆滿第九周年日起，有機會年年享有保單紅利的分配，紅利滾存保額後累積保障，具長期保額增值效果，讓消費者的一筆資金照顧到多重用途，給家人安心的保障，是兼顧壽險保障和資產傳承的好選擇。 「保誠人壽好照投終身壽險（定期給付型）」同時提供長期照顧保障，因應萬一不幸因病、意外或老化造成失能或失智而進入長照狀態，少了工作收入，多了照護支出，家庭經濟陷入困境的風險。經醫院專科醫師診斷確定，符合保單約定之「長期照顧狀態」者，按「基本保險金額」的10倍給付「長期照顧一次保險金」，可以購置相關醫材或照護設備；同時按診斷確定日當時之「基本保險金額」每月給付「長期照顧分期保險金」，如之後各年屆滿一年之日且仍生存並持續符合「長期照顧狀態」時，最高給付240次，可以補償照護費用以減輕家庭的經濟負擔。只要繳費3年，即可享有終身壽險和長期照顧之保障，繳費期間內亦有豁免保險費機制，符合保單「長期照顧狀態」者，從診斷確定日之翌日起不需繳交後續保費依然享有保單之保障，讓保險更保險。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 新增6所金牌認證學校 公開資訊觀測站 2023/3/21
保誠人壽長期深耕台灣，是第一家也是業界唯一持續關注兒童保護議題的保險公司。在提升兒童理財素養方面，已推廣「CHA-CHING兒童理財教育計畫」超過10年，並自2019年開始推動3年種子學校計畫，繼去年頒發6所小學金牌學校認證，今年再新增6所認證學校。保誠人壽行銷暨數據長趙汝俊於昨（20）日出席認證典禮，攜手新北市教育局長張明文共同表揚推動兒童理財教育的學校。 研究顯示，成人時期的行為通常在兒童時期養成，於是，小學時期的教育對行為養成格外重要。因此保誠亞洲公益基金與專家學者合作設計「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，目前於全球已有超過1萬名教師及50萬位學生受惠。保誠人壽自2012年將此計畫引進台灣，2017年擴展深耕校園，至今共培育2,409位師資，幫助4萬9,307位兒童建立正確的金錢理財觀念。 今年，獲得CHA-CHING兒童理財教育金牌認證的學校有新北市中正國小、中港國小、成功國小、忠義國小、溪洲國小，以及基隆市建德國小，6所學校皆完成CHA-CHING師資培育，並連續3年實施種子計畫，包含兒童理財課程、CHA-CHING週、教案徵選、線上測驗等，幫助孩子從小扎根正確的金錢觀。 趙汝俊表示：「理財素養是普惠金融重要的一環，不只大人需要有正確的觀念，小孩子也需要從小開始培養。保誠人壽自2012年開始在台灣推廣『CHA-CHING兒童理財教育計畫』，至今投資超過千萬，期望將兒童理財教育推廣到全台灣。很高興新北市與基隆市率先與我們合作，成為CHA-CHING兒童理財教育的示範城市，一起提供孩子們可以受用一輩子的金融知識。」 CHA-CHING在台灣由保誠人壽與瀚亞投資共同推廣，融入108課綱，發展出適合台灣學生的教案。2019年起進行校園種子計畫，目前已深耕新北、基隆以及桃園共計25所小學，計畫持續推廣至更多縣市，將理財知識傳授給更多孩子。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
CHA-CHING兒童理財 再添六金牌學校 公開資訊觀測站 2023/3/21
保誠人壽長期深耕台灣，是第一家也是業界唯一持續關注兒童保護 議題的保險公司。在提升兒童理財素養方面，已推廣「CHA─CHING兒 童理財教育計畫」超過十年，並自2019年開始推動三年種子學校計畫 ，繼去年頒發六所小學金牌學校認證，今年再新增六所認證學校，保 誠人壽行銷暨數據長趙汝俊20日出席認證典禮，攜手新北市教育局長 張明文共同表揚推動兒童理財教育的學校。 　　研究顯示，成人時期的行為通常在兒童時期養成，包含金錢觀念與 理財行為，小學時期的教育對行為養成格外重要。因此保誠亞洲公益 基金與專家學者合作設計「CHA─CHING兒童理財教育計畫」，目前於 全球已有超過1萬名教師及50萬位學生受惠。自2012年將此計畫引進 台灣，2017年擴展深耕校園，至今共培育2,409位師資，幫助4萬9,3 07位兒童建立正確的金錢理財觀念。 　　今年獲得CHA─CHING兒童理財教育金牌認證的學校，包含新北市中 正國小、中港國小、成功國小、忠義國小、溪洲國小，及基隆市建德 國小，六所學校皆完成CHA─CHING師資培育，並連續三年實施種子計 畫，包含兒童理財課程、CHA─CHING週、教案徵選、線上測驗等，幫 助孩子從小扎根正確的金錢觀。 　　保誠人壽行銷暨數據長趙汝俊表示，理財素養是普惠金融重要的一 環，不只大人需要有正確的觀念，小孩子也需要從小開始培養。保誠 人壽自2012年開始在台灣推廣「CHA─CHING兒童理財教育計畫」，至 今投資超過千萬元，期望將兒童理財教育推廣到全台灣。很高興新北 市與基隆市率先與保誠合作，成為CHA─CHING兒童理財教育的示範城 市，一起提供孩子們可以受用一輩子的金融知識。 　　CHA─CHING在台灣由保誠人壽與瀚亞投資共同推廣，融入108課綱 ，發展出適合台灣學生的教案。2019年起進行校園種子計畫，目前已 深耕新北、基隆以及桃園共計25所小學，計畫持續推廣至更多縣市， 將理財知識傳授給更多孩子。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
同時滿足三重需求 保誠推三年期台幣英式分紅保單 公開資訊觀測站 2023/3/16
最近多重宇宙成為夯名詞，金融業表示，不只宇宙要多重，資金也 要多重用途。保誠人壽和渣打國際商業銀行特別攜手推出「保誠人壽 好照投終身壽險（定期給付型）」，為業界首張三年期繳台幣英式分 紅保單結合長照保障，一張保單同時滿足壽險保障、長照給付以及資 產累積三重需求。 　　台灣邁入高齡化社會，高齡失智失能人口也隨之劇增。依衛生福利 部委託台灣失智症協會進行之失智症流行病學調查結果，以及內政部 民國110年12月底人口統計資料估算，台灣65歲以上老人約400萬人， 整體台灣長期照顧需求人數估將於2026年超過100萬人。「保誠人壽 好照投終身壽險（定期給付型）」自保單屆滿第九周年日起，有機會 年年享有保單紅利分配，紅利滾存保額後累積保障，具長期保額增值 效果，讓消費者一筆資金多重用途，是兼顧壽險保障和資產傳承的好 選擇。 　　「保誠人壽好照投終身壽險（定期給付型）」同時提供長期照顧保 障，因應萬一因病、意外或老化造成失能或失智而進入長照狀態，家 庭經濟陷入困境的風險。經醫院專科醫師診斷確定，不論因生理功能 障礙或認知功能障礙情形，符合保單約定「長期照顧狀態」者，按「 基本保險金額」10倍給付「長期照顧一次保險金」，可以購置相關醫 材或照護設備；同時按診斷確定日當時之「基本保險金額」每月給付 「長期照顧分期保險金」，如之後各年屆滿一年之日且仍生存並持續 符合「長期照顧狀態」時，最高給付240次，可以補償照護費用以減 輕家庭的經濟負擔。 　　「保誠人壽好照投終身壽險（定期給付型）」繳費三年，即可享有 終身壽險和長期照顧之保障，降低中、高齡者擔心繳費時間長，或無 法持續繳費的經濟壓力。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
趙汝俊 完善生態圈 磁吸客戶 公開資訊觀測站 2023/3/10
保誠人壽近年來積極推動數位創新，並率先設立「行銷暨數據長」一職，透過數據驅動的行銷策略，建立獨特的品牌定位。保誠人壽首位行銷暨數據長趙汝俊，在亞洲的金融保險業擁有逾30年經歷，熟稔產業趨勢及脈動，他觀察到，「傳統保險業致力於保障客戶並協助分擔風險，而保誠人壽從Prevent（預防）、Postpone（延緩）、Protect（保障）3P面向著手，提供客戶更全方位的解決方案。」 數位創新 靠AI幫大忙 趙汝俊說，近年保誠人壽結合保險專業，並善用AI、大數據等資訊科技，由內而外積極推動數位創新，並透過即時的資料分析深入了解客戶需求及保障偏好，與多元通路合作提供客製化的產品與服務，創造差異性提高競爭優勢，為客戶及合作夥伴帶來全新的體驗。 保誠人壽號稱是業界「最懂三明治族」的保險公司，趙汝俊提到，保誠了解民眾在不同人生階段，因應責任變化，在經濟、時間等資源有限的狀況下，需要不斷取捨與選擇。 趙汝俊指出，「保誠透過傾聽HEAR，了解消費者在健康保障（Health）、子女教育準備（Education）、資產傳承（Asset Planning & Transferring）、退休規畫（Retirement）等面向的需求，並提出4A（Accessible多元方便、Affordable隨心選擇、Approachable貼心傾聽、Actionable自由規畫）回應，幫助三明治族在面對人生難題時能隨心選擇，陪伴大家打造專屬的幸福方程式，靈活守護每個三明治族的幸福人生。 服務加值 布建醫聯網 換句話說，保誠人壽貼心傾聽民眾在不同人生階段的需求，以多元的產品與服務讓民眾隨心選擇，將幸福人生的主動權交還消費者手中。 此外，針對年輕的Z世代族群，保誠人壽透過「保誠好麻吉」提供時下最流行的健康理財資訊；對於有保險需求的小資族，也可以進一步利用保誠人壽網路投保平台「保險購物車」的功能，依不同的生活型態和需求，以主附約組合的方式，自由搭配投保。 趙汝俊認為，透過打造完整的數位服務生態圈，成為這群數位原住民最麻吉的好夥伴。 值得一提的是，保誠人壽攜手健康照護資源共享平台「醫聯網」，提供保戶專屬健康加值服務，包含線上醫師諮詢、醫療第二意見、短期照護媒合、健康文章串流、癌症篩檢以及癌症健康管理等，並與「諾貝爾眼科」合作推出眼睛健檢禮遇，服務對象涵蓋保戶及保戶家屬。 趙汝俊強調，保誠人壽積極擁抱創新，秉持以客為本的初衷，陪伴民眾在面對人生選擇時，可以更自由靈活的應對，具體實踐「幫助人們實現人生最大的價值」之企業宗旨。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
首張結合長照分紅保單問世 公開資訊觀測站 2023/2/15
壽險公司推出結合長照的第一張分紅保單問世。保誠人壽表示，此 保單可協助肩負家庭照顧責任的「三明治族」，在規劃壽險保障與兼 顧資產傳承時，可以填補長照的缺口，為自己及家人的保障多加一層 風險防護網。 　　據調查，目前若不幸發生長照需求，以一般長照中心收費標準評估 ，平均每個月大約需2.5萬至5.5萬元的費用。若以長照需求平均7.8 年計算，至少要準備約234萬至520萬元以上，才足以應對所需。 　　保誠人壽表示，肩負家庭照顧責任的「三明治族」如果不幸因為突 發的嚴重意外或疾病導致失能或失智而產生長照需求，不僅影響原先 的財務規畫，加上收入中斷以及每個月長期照護費用，嚴重者可能會 拖垮整個家庭經濟。有鑑於此，該公司以分紅保單為基礎，搭配長照 風險保障，特別推出市場唯一分紅保單結合長照保障的「保誠人壽照 扶天下終身壽險（定額給付型）」，協助三明治族在規劃壽險保障與 兼顧資產傳承時，填補長照的缺口。 　　保誠人壽說，「保誠人壽照扶天下終身壽險（定額給付型）」提供 長照保障，其屬於英式分紅保單，當保單屆滿第二保單周年日起每年 分配一次「增額分紅保額」；於屆滿第五保單周年之日開始分配「額 外分紅保額」。如果被保險人不幸發生符合長期照顧狀態，即可依據 保單條款約定領取「長期照顧一次保險金」，以「基本保險金額」的 10倍給付，並可按月領取「長期照顧分期保險金」，最高240個月， 可以分擔家人的經濟負擔。 　　另該保單提供「二至六級失能豁免保費」，如果不幸發生保單條款 所列第二級至第六級失能程度之一時，自「診斷確定日」之翌日起可 享豁免保費，保險契約繼續有效，以避免因繳不出保費導致原先規劃 的保障失效。 　　保誠人壽說，為鼓勵健康樂活，該保單特別設計「長青樂活獎勵保 險金」，當保戶保險年齡達65歲起及之後每三個保單周年日仍生存時 ，若未領過長期照顧一次保險金及長期照顧分期保險金，將可享有「 長青樂活獎勵金」，以當時「基本保險金額」的50％給付，為健康人 生添加生活中的小確幸。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
英式分紅保單夯 保誠推外幣終身壽險 公開資訊觀測站 2023/2/13
農曆新年剛過，在充滿新氣象的一年之始，許多人正準備進行年度 計畫及財務規劃，此時正是再次審視自身與家庭保障是否充足的最佳 時機。保誠人壽近期於保經代通路推出「保誠人壽紅不讓外幣終身壽 險（定額給付型）」，以美元收付並提供繳費六年即可享有終身壽險 的保障，具備分紅保單獨有的「雙分紅機制」，可協助保戶同時達到 分散風險並有機會獲得紅利分享，保戶在長期持有的情況下可以累積 保額，獲得保障之餘，還可以達到資產穩健成長傳承下一代的目標。 　　保誠人壽了解在經濟環境持續不確定的情況下，不少民眾對於投資 風險承受度越來越低，該如何妥善運用手頭上的資金，避免投資帶來 的不確定因素，以及該怎麼對抗未來風險，同時做到資產傳承，讓另 一半和孩子都可無憂面對未來，成為多數三明治族最關注的重點。 　　保誠人壽最新推出「保誠人壽紅不讓外幣終身壽險（定額給付型） 」聚焦三大特色：1、雙分紅機制，保障加倍：「保誠人壽紅不讓外 幣終身壽險（定額給付型）」屬英式分紅保單，特色是保單紅利（非 保證）以增加保額形式發放，保戶自第七保單周年日起即可享「增額 分紅保額」及「額外分紅保額」。 　　2、繳費六年，提供分期定額給付：繳費滿六年即可享有終身壽險 保障，鼓勵有需求的消費者可以及早投入，享有高壽險保障。 　　3、美元收付，資產多元配置：「保誠人壽紅不讓外幣終身壽險（ 定額給付型）」採美元收付機制，在全球升息和高風險情勢下，可滿 足消費者以外幣作為財富管理的需求，達到多元資產配置，以應變市 場變動所產生的風險。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險笑了...初年保費彈升 公開資訊觀測站 2023/1/12
揮別慘兮兮。國泰人壽單月重返百億、南山人壽月增率大彈70%，及台新、第一金、三商美邦、富邦、保誠等也呈現13%至47%不等的月增力道拉抬下，整體壽險業去（2022）年12月初年保費（FYP）估增15%，全年有望以約7,800億元收關。 7,800億元雖較前（2021）年的1兆零480億元，衰退約25%，卻也顯示我國壽險業者不再盲目競逐保費，而是愈來愈重視資產負債管理，及懂得為接軌兩大國際制度預作準備。展望今年，壽險業普遍認為，初年保費有機會在低基期下呈現正成長，年增率估介於15%至25%。 國內壽險市場去年因資本市場疲軟、金管會嚴管宣告利率、買保單不如存銀行等心態影響下，單月保費縮至四、五百億元，但繼11月止跌、月增率微增0.1%後，12月更在多家表現亮眼下，月增率預估可有15%，單月保費估約538億元。 其中，FYP占率第一的國壽，從11月84億元回升至12月103億元，月增23%，是21家壽險公司中唯一單月業績百億，反映其新台幣利變商品及投資型保單銷售良好。 國壽12月以新台幣年利率2.25%、美元3.5%為上限，調升166張利變保單宣告利率，另也在12月1日推出全新利變終身壽險，新台幣收付、躉繳或2年期繳的花威望，及美元收付、7年或10年期繳的萬美福，宣告利率都是一推出就是各自幣別最上限，對保戶誠意十足，連帶反映在業績上頭。 南山12月初年保費鹹魚大翻生，從11月46億大增至12月78億元，幅度高達七成，料將成為21家壽險業者12月FYP月增率最高，月增金額32億元估計也是最多。 南山12月一舉調升230張保單的宣告利率，調後現售利變壽險宣告利率，美元最高3.4％、新台幣最高2.2%；另外，南山也在12月3日推出六張全新利變終身與增額終身壽險。 其中，新台幣收付的新享多鑽、利多鑽，都是一推出宣告利率就是2.25%，比既有現售商品2.2%還高；美元收付的新美滿多福5、新多美吉，也是一推出宣告就有3.5%，比既有美元商品3.4%還高。 南山還把每年1月1日起算的上半年競賽月，罕見提前到12月23日開賽，提前一周激發鬥志。三管齊下，果真造就好成績。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽攜手各界 倡議兒童保護 公開資訊觀測站 2022/12/27
保誠人壽關注兒童保護議題逾20年，自2020年起以前瞻思維領導， 展開「i寶 保護兒童 誠就未來」專案計畫，號召各界的關注和資源 挹注。3年來共投入上千萬元的經費，倡議與兒童密切相關的健康、 心理以及教育等議題，並分別與台北醫學大學、輔仁大學以及清華大 學合作發表三本白皮書，透過各種調研、問卷調查與議題發想積極關 注兒童保護；為具體追蹤台灣兒童身心發展現況，保誠人壽也在202 1年推出「保誠兒童身心健康指數」。 　　另一方面，除了持續與長期合作夥伴家扶基金會，攜手關注兒童保 護議題，保誠人壽也與關切兒童議題的NGO團體，包含用心快樂社會 企業和臺灣還我特色公園行動聯盟（簡稱「特公盟」）合作，一起用 正向、積極的方式，共同為促進台灣兒童的身心健全發展努力。 　　保誠人壽作為台灣第一家，也是業界唯一持續關注兒童健康與保障 的保險公司，自2020年透過「i寶 保護兒童 誠就未來」專案計畫擴 大關注兒童議題，該年同時也是新冠肺炎疫情席捲全球之際。兩年多 來，保誠人壽不僅關注與兒童成長相關的健康與心理議題，今年更擴 大到兒童教育議題，探討在疫情的洗禮之後，教育所面臨的挑戰與創 新發展等。根據保誠人壽與清華大學合作之「兒童教育白皮書-後疫 情時代的教育轉型與展望」註1指出，當學校受到疫情影響必須轉向 遠距學習時，孩子們失去的不只是社交互動與建立關係機會，甚至是 定期均衡的膳食和身心健康服務也跟著中斷，包含社交情緒、網路成 癮、肥胖症等情況都更加嚴重，不論是身體、心理的健康都受到巨大 影響。此外，2022年的「保誠兒童身心健康指數」為62分，較去年退 步4分，退步較多的項目皆和疫情有關，顯見疫情對身心尚未發展健 全的孩子，確實產生影響。 　　保誠人壽在2023年，更將進一步攜手特公盟，深入在地社區舉辦實 體活動並廣邀民眾參與，把「道路」暫時轉為小朋友們的遊戲場，讓 孩子徜徉其中揮灑創意、學習人際互動，用正向的方式擴散影響力， 一起為孩子打造快樂長大的生活環境。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 推外幣終身險 公開資訊觀測站 2022/12/20
保誠人壽了解保障和風險分擔對於現代家庭的重要性，與渣打國際 商業銀行（以下簡稱「渣打銀行」）攜手推出「保誠人壽美利715外 幣終身保險（定期給付型）」，無論正在打拼事業還是準備退休三明 治族，都可透過這張美元收付且具備分紅機制的保單，達到多元資產 配置目標，面對未知風險時可降低家人經濟負擔。 　　身為分紅保單專家，保誠人壽鼓勵保戶可評估透過長期持有保單來 參與分享公司的經營成果。另壽險保障為保證給付，並不受投資績效 及公司營運影響，切中消費者喜好和需求而深受市場青睞與好評。透 過「保誠人壽美利715外幣終身保險（定期給付型）」為子女教育基 金或是退休基金等各種夢想做準備，兼顧壽險保障與財富累積，達資 金靈活運用。 　　「保誠人壽美利715外幣終身保險」具備五大特色： 　　一、美元收付的美元分紅保單，滿足消費者以外幣作為多元資產配 置的需求。 　　二、繳費三年可享終身保障，鼓勵有需求的消費者可以及早投入， 透過分紅保單的特色享有保障增值優勢。 　　三、自第二保單年度起，依據公司經營成果有機會年年享有紅利， 保戶可依需求選擇採用現金給付或儲存生息；自第六保單年度起，如 遇被保險人身故或完全失能，則有額外長青紅利給付。 　　四、自第七保單週年日起，每一保單週年日仍生存且未有完全失能 ，年年領取按應已繳總保險費1.5％給付的生存保險金，作為退休現 金流來源。可依自身需求選擇年給付、半年給付、季給付及月給付四 種方式彈性分期，讓資金運用更靈活。 　　五、定期給付：身故／完全失能保險金可以選擇分期給付，分期給 付金額依事先約定之「指定保險金」以及「分期定期保險金給付期間 」為基礎計算每期應給付金額，降低資產一次被動用的風險，可以提 早規劃資產的傳承。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 推出美元終身險 公開資訊觀測站 2022/12/19
分紅保單專家保誠人壽與渣打國際商業銀行（以下簡稱「渣打銀行」）攜手推出「保誠人壽美利715外幣終身保險（定期給付型）」，美元收付且具備分紅機制的保單，可協助無論是正在打拚事業還是準備退休的三明治族，達到多元資產配置的目標，在面對未知風險時降低家人經濟負擔。 分紅保單的「分擔風險、紅利共享」機制，可以達到風險轉移、退休樂活以及資產增長等多重目標。分紅保單資產為獨立之帳戶，其資產配置與投資績效由保險公司專業團隊管理，與保險公司其他資產完全區隔，紅利分配反映所屬分紅帳戶績效；另外，壽險保障為保證給付，並不受投資績效及公司營運影響，切中消費者的喜好和需求而深受市場青睞與好評。身處不同人生階段三明治族，都可以透過「保誠人壽美利715外幣終身保險（定期給付型）」為子女的教育基金或是退休基金等各種夢想做準備。 「保誠人壽美利715外幣終身保險（定期給付型）」具備五大特色： 一、美元收付的分紅保單，滿足消費者以外幣作為多元資產配置的需求。 二、繳費3年即可享有終身保障，鼓勵有需求的消費者可以及早投入，透過分紅保單的特色享有保障增值優勢。 三、自第二保單年度起，依據公司經營成果有機會年年享有紅利，保戶可依需求選擇採用現金給付或儲存生息；自第六保單年度起，如遇被保險人身故或完全失能，則有額外的長青紅利給付。 四、自第七保單周年日起，每一保單周年日仍生存且未有完全失能，可年年領取按應已繳總保險費1.5%給付的生存保險金，作為退休現金流來源。可依自身需求選擇年給付、半年給付、季給付及月給付4種方式彈性分期，讓資金運用更靈活。 五、定期給付：「保誠人壽美利715外幣終身保險（定期給付型）」的身故/完全失能保險金可以選擇分期給付，分期給付金額依事先約定之「指定保險金」及「分期定期保險金給付期間」為基礎，計算每期應給付金額，可以降低資產一次被動用的風險，提早有效的規畫資產傳承。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠、渣打 合推外幣分紅保單 公開資訊觀測站 2022/12/19
分紅保單專家保誠人壽與渣打國際商業銀行攜手推出「保誠人壽美 利715外幣終身保險（定期給付型）」，美元收付且具備分紅機制的 保單，協助無論是打拚事業還是準備退休的三明治族，達到多元資產 配置目標，在面對未知風險時降低家人經濟負擔。 　　分紅保單的「分擔風險、紅利共享」機制，可以達到風險轉移、退 休樂活以及資產增長等多重目標。分紅保單資產為獨立之帳戶，其資 產配置與投資績效由保險公司專業團隊管理，與保險公司其他資產完 全區隔，紅利分配反映所屬分紅帳戶績效。 　　另外，壽險保障為保證給付，並不受投資績效及公司營運影響，切 中消費者的喜好和需求而深受市場青睞與好評。身處不同人生階段三 明治族，都可以透過「保誠人壽美利715外幣終身保險（定期給付型 ）」為子女教育基金或退休基金等各種夢想準備。 　　「保誠人壽美利715外幣終身保險（定期給付型）」具備五大特色 ：一、美元收付的分紅保單，滿足消費者以外幣作為多元資產配置的 需求。二、繳費三年即可享有終身保障，鼓勵有需求的消費者可以及 早投入，透過分紅保單的特色享有保障增值優勢。 　　三、自第二保單年度起，依公司經營成果有機會年年享有紅利，保 戶可依需求選擇採用現金給付或儲存生息；自第六保單年度起，如遇 被保險人身故或完全失能，則有額外的長青紅利給付。 　　四、自第七保單周年日起，每一保單周年日仍生存且未有完全失能 ，可年年領取按應已繳總保險費1.5％給付的生存保險金，作為退休 現金流來源。可依自身需求選擇年給付、半年給付、季給付及月給付 四種方式彈性分期，讓資金運用更靈活。 　　五、定期給付。「保誠人壽美利715外幣終身保險（定期給付型） 」的身故／完全失能保險金可以選擇分期給付，分期給付金額依事先 約定之「指定保險金」及「分期定期保險金給付期間」為基礎計算每 期應給付金額，可以降低資產一次被動用的風險，提早有效規劃資產 傳承。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
富邦壽重分類 淨值增數百億 公開資訊觀測站 2022/12/16
富邦金控核心子公司富邦人壽昨（15）日公告，配合富壽子公司、韓國富邦現代人壽進行金融資產重分類，富壽將按IFRS 9規定，以明年1月1日為重分類日，為國內22家壽險公司中，公告重分類的第九家。 據了解，若按今年9月底財務資料試算，富壽金融資產重分類之後，明年1月1日的股東權益，預估將較今年12月31日增加「不到1,000億元」，為淨值因為重分類，增加第三多的公司，僅次南山人壽3,265億元、國泰人壽2,426億元。 包含富壽在內，九家重分類公司，淨值合計增加將近8,000億元。其餘第四至第九名依序為：新光人壽386億元、台灣人壽337億元、中國人壽324億元、保誠人壽100億元、三商美邦人壽60億元、第一金人壽25億元。 富邦金重訊，富壽的子公司、韓國富邦現代人壽，因當地資本計提法規監理制度改變，經公司高階管理階層決議，擬變更經營模式，並於昨日經台灣母公司高階管理階層核決，依IFRS 9規定，以明年年1月1日為債務工具金融資產重分類日。 富壽高階管理階層及簽證會計師共同考量後，以明年1月1日為合併財務報表金融資產重分類日，擬於今年12月21日提報董事會備查。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽遠距投保業務 服務一次到位 公開資訊觀測站 2022/12/14
向來強調以客為本的保誠人壽，持續透過數位創新優化客戶服務體驗，為保險業界首間獲准開始試辦「專門為保經代通路提供遠距投保業務」的保險公司。 保誠人壽遠距投保試辦業務，共合作8間保經代公司與銀行，服務對象涵蓋全年齡，即使是14歲以下無身分證的未成年人，亦可在法定代理人的陪同下進行投保；無論要保人與被保險人是否為同一人，皆可透過遠距方式完成投保的相關簽名，為消費者帶來更多元方便的服務。 該公司遠距投保運用生物識別智能技術「刷臉即可投保」，讓客戶透過臉部辨識完成遠端身分驗證，不僅優化消費者使用經驗；對合作的保經代公司業務夥伴而言，亦可加速投保流程，提高效率。 此外，保誠人壽遠距投保透過網頁模式操作，在使用上不需特別下載APP，「跨行動裝置」皆可使用，真正為消費者提供好方便的服務。在使用遠距投保服務時，該公司更藉由嚴謹的個資保護措施，以及全程錄影過程確保消費者權益，讓消費者於投保過程更安心。另一方面，對保誠的合作保經代公司業務夥伴而言，突破地緣限制，在業務推展及提供服務上也更具效率。 在強調「快速」與「便利」的消費者需求下，保誠人壽持續以創新數位科技，作為合作保經代公司最佳的支持與後盾，攜手為消費者帶來多元且方便（Accessible）的保險服務體驗。遠距投保不僅呼應金管會積極推動金融科技，並保險公司、客戶、合作夥伴創造多贏的局面。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽、臺企銀推分紅保單 公開資訊觀測站 2022/12/8
隨著國人平均餘命延長，加上整體經濟環境的不確定性，提早準備 退休生活及穩定地進行資產傳承規劃變成熱門話題。保誠人壽與臺灣 企銀攜手推出一系列不同幣別、不同繳費年期的分紅終身壽險保單， 提供消費者因應守護家庭、退休規劃及資產傳承等多元需求，達成同 時擁有保險保障與進行財務規劃的想望。 　　分紅保單專家保誠人壽是目前台灣市場上唯一持續推廣分紅保單的 保險公司，此次與臺灣企銀共同推出的「滿福保」專案，包含以美元 及台幣的多元化商品提供消費者彈性選擇，以因應各種保障與理財的 需求，即日起可至臺灣企銀通路購買。 　　對消費者而言，因人生階段的不同及家庭成員的年齡及狀況，所需 要的保障規劃也不同。本系列商品從消費者需求出發，提供多元選擇 ：想要擁有高壽險保障的消費者，可以選擇「世代」系列商品，透過 英式分紅的保單紅利分配方式，其「增額分紅保額」在保單條款約定 的週年日起有機會每年分配一次，併入原有壽險保障，讓保障加值； 以及「額外分紅保額」，在保單條款約定的週年日起，若不幸身故/ 完全失能/解約/或達保險期間屆滿日仍生存時也有機會一次給付。藉 由雙重紅利回饋，有機會讓資產增值，作為資產傳承的規劃之一。 　　想要透過分紅保單獨特的商品設計，明確的平穩性機制，同時享有 壽險保障及保單紅利，也可以選擇「雙享」系列商品，透過雙重紅利 讓保障和財富一起增值，提早為退休準備。若在壽險保障之餘想同時 有穩定金流收入，可以因應己身的資產配置搭配選擇「雙盈」系列商 品，享有雙重紅利分配，在保單條款約定的週年日起，年年領取保單 紅利及生存保險金，在資產累積的過程中同時保有資金的彈性運用。 除此之外，「滿福保」專案的保險商品皆可享有高保費折扣，在保額 符合相關保單條款約定之金額以上，可享最高1.5％的保費折扣。 　　本系列分紅保單商品都是自０歲起即可投保，同時保險金可以選擇 分期給付，提早規劃資產傳承。保誠人壽與合作夥伴持續因應消費者 需求推出適切的商品與服務，陪伴消費者建構獨一無二的幸福方程式 。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 試辦遠距投保 公開資訊觀測站 2022/12/7
隨著科技日新月異，民眾對於數位工具的使用度也越來越高，在講 求時間與效率的年代，消費者對於消費與服務的需求，更在意即時性 與方便性；而受到疫情催化影響，更加速數位科技進程，減少面對面 接觸。過往必須與保險業務員面對面親晤親簽的投保行為，也隨著數 位創新讓消費者可以藉由「遠距投保」跨越時間與空間的限制，運用 手中的行動裝置「彈指之間」就能即時完成。向來強調以客為本的保 誠人壽，持續透過數位創新優化客戶服務體驗，為保險業界首間獲准 開始試辦「專門為保經代通路提供遠距投保業務」的保險公司。 　　保誠人壽遠距投保試辦業務，共合作8間保經代公司與銀行，完整 考量消費者需求及各種情境，服務對象涵蓋全年齡，即使14歲以下無 身分證未成年人，亦可在法定代理人陪同下進行投保；無論要保人與 被保險人是否為同一人，皆可透過遠距方式完成投保相關簽名，為消 費者帶來更多元方便服務。 　　消費者在使用數位工具時，最不喜歡的是繁瑣資料輸入。保誠人壽 遠距投保運用生物識別智能技術「刷臉即可投保」，讓客戶透過臉部 辨識完成遠端身分驗證，不僅順應數位潮流，優化消費者使用經驗； 對合作保經代公司業務夥伴而言，亦可加速投保流程，提高效率。 　　此外，保誠人壽遠距投保透過網頁模式操作，使用上不需特別下載 APP，「跨行動裝置」皆可使用，真正為消費者提供好方便的服務。 透過遠距投保，消費者不需另外與業務員特別約定見面地點，隨時隨 地都可投保，跨越空間限制更加即時便利。而在使用遠距投保服務時 ，保誠人壽更藉由嚴謹的個資保護措施，及全程錄影過程確保消費者 權益，讓消費者於投保過程更安心。另一方面，對保誠的合作保經代 公司業務夥伴而言，突破地緣限制，在業務推展及提供服務上也更具 效率。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
終身型眼睛保險 守護孩童 公開資訊觀測站 2022/12/5
根據眼科醫學會於2019全台護眼趨勢調查，國人每日使用3C產品逾10小時，眼睛疾病也愈來愈年輕化，特別是學齡兒童度數增加快，容易引發高度近視，面對無法避免科技產品融入生活，磊山保經特別與保誠人壽共同規畫「睛元保」終身健康保險，多方位提供眼睛保障。 磊山保經業務總經理林世德表示，近年第一線業務夥伴在進行保戶服務時，發現家有學齡兒童的家長們，都會談到3C世代孩童眼睛健康的問題，而台灣並沒有一張針對學齡期孩童「靈魂視窗」做保障的保險，可偏偏此族群的視力發展最為關鍵時期。據國民健康局每五年對全國6歲至18歲學生屈光狀況的公開統計發現，高度近視逐年比例增加，其中近視比率高、度數深與發生年齡提早等三大視力問題提早浮現，是不可忽視的文明病議題，因此特別與保誠人壽共同研議開發了針對學齡孩童而設計的眼睛保單，為擁有學齡孩童的家長們，多增添一個保障。 磊山保經與保誠人壽共同開發的「睛元保」終身健康保險，滿周歲即可投保，保障範圍包含：眼睛手術保險金、眼睛處置保險金、眼睛手術住院保險金、特定眼睛手術療養保險金、雙目完全失明保險金等五大項目，提供罹患眼疾所需的手術、處置、住院及手術療養或完全失明的保障，並提供特定手術或完全失明另有五倍或30倍給付之金額、體況達標給付增值至1.1倍，累計給付總額最高250倍的三大重點設計，讓家長能夠為孩童眼睛及早規劃保障，因應現代密切使用3C的生活模式。 自疫情以來，學童在學習模式上有了重大轉變，許多家長關心孩童在課業需求上所要擔憂藍光帶給孩子眼睛傷害，卻又知這是無法避免孩童使用3C產品的趨勢，在長時間或是近距離使用都會加速眼睛的間接病變，像是乾眼、早發型白內障與黃斑部病變等問題，林世德也提醒，孩童視力保健相關議題逐漸被家長重視，眼科相關手術治療項目日新月異，建議家長除了要多注意家中孩童使用3C的情形，也可將「靈魂視窗」健康保險一併納入規劃，避免未來眼睛文明病所產生醫療處置相關費用而造成負擔。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
王慰慈 ibon理賠 優化體驗 公開資訊觀測站 2022/12/1
保誠人壽在台首位女性總經理王慰慈，秉持著「Don’t Prove, Improve」的精神，2017年上任後，不滿足於現狀，持續精進，以正面、積極、樂觀的態度迎向各種挑戰。 王慰慈坦言，加入保險業的初心，是希望可以為更多人帶來實質幫助，她一路走來貫徹保險業以人為本的信念，帶領保誠人壽深耕台灣，以行動實踐ESG企業永續，發揮正向影響力，期望能為更多人成就想望。 推動數位轉型 展現人性管理 自2017年接任總經理職務後，王慰慈善用女性主管剛柔並濟的特質，展現多元包容與人性化的一面，積極主導「推動數位轉型」、提倡「D&I多元融合文化與培育人才」，以及「落實企業永續」，以更具有彈性及創意的方式解決問題。 電腦懂得運算，人腦懂得關懷。保險是助人的事業，王慰慈在各式場合不斷地提醒同仁，要持續以人性化的角度創新，關心家人與周遭朋友所面臨的問題，這些都有可能成為提升人們福祉的改變契機。這些年來，保誠人壽善用AI、大數據等資訊科技，結合保險專業，陸續推出符合客戶需求的數位化服務，期望以數位創新，帶給合作夥伴與客戶快速便捷的感受與服務，包含智能客服──保寶、網路投保保險購物車，加入「理賠聯盟鏈」等。 此外，今年6月也獲得金管會核准試辦「遠距投保」業務；並推出「保誠理賠門」，客戶可以透過ibon進行理賠申請服務，為目前外商壽險公司中率先與便利商店合作提供理賠申請的保險公司，從投保到理賠，讓客戶更具彈性地選擇適合自己的服務方式，大幅優化客戶體驗流程。 多元融合精神 關注兒童保護 多元融合與人才培育是王慰慈相當重視的一環，她鼓勵同仁跨越年齡、層級、部門的溝通障礙，廣納不同的意見，發揮Diversity & Inclusion多元融合的精神。 王慰慈也鼓勵經營管理團隊透過各類方式與同仁進行雙向的溝通，透過傾聽員工的聲音，了解員工的想法，持續優化團隊的運作，建立保誠人壽成為更好的職場環境。 硬體方面，保誠人壽同時提供擁有彈性、多元與混合型態兼具的辦公環境，幫助同仁尋找更好的工作模式，激發創意與活力，展現對員工福祉的重視。 透過各方面的推動，保誠人壽成為唯一獲得2022年勞動部「工作生活平衡獎_彈性工作組」獎項肯定的保險公司。 王慰慈上任後，率先提供每一位同仁們每年12天的志工假，鼓勵同仁們用實際行動回饋社會。 作為台灣第一個關注兒童保護的保險公司，保誠人壽於2020年啟動Thought Leadership「i寶 保護兒童，誠就未來」計畫，以思維領導倡議兒童保護，關注面向從兒童健康、心理，延伸到教育，盼能持續發揮企業的影響力，為社會帶來正面的回饋。 多年來，王慰慈帶領保誠人壽締造許多亮麗的成績單，自身也曾獲頒英僑商會的「Business Leader of the Year」最佳企業領袖獎優選殊榮。 接下來，王慰慈將繼續帶領保誠人壽以行動力，持續創新及成長，成為創造員工、客戶、企業及社會共贏的保險領導品牌，具體實踐深耕台灣的承諾。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 發表後疫時代教育白皮書 公開資訊觀測站 2022/12/1
保誠人壽自2020年起透過「i寶 保護兒童 誠就未來」倡議，從兒童健康、心理等議題，開啟公眾對話，今年更關注兒童教育議題，攜手清華大學教授曾文志，發表台灣第一本探討後疫情時代教育轉型與展望的「兒童教育白皮書」，並持續與輔仁大學合作發布2022年「保誠兒童身心健康指數」，追蹤台灣兒童身心健康的變化，呼籲社會大眾一起保護兒童的現在，成就他們美好的未來。 保誠人壽總經理王慰慈表示，公司關注兒童保護議題已超過20年，面對不可測的未來，唯有培養孩子從挫折中復原的韌性，才是幫助他們自信駕馭世界變化的關鍵。公司也將每年11月訂為「兒童保護月」，期望能透過多元的推廣與行動倡議，喚醒各界對於兒童議題的重視。 保誠人壽今年首度與清華大學教授曾文志合作，發表「兒童教育白皮書-後疫情時代的教育轉型與展望」。他表示，社會環境變化莫測非人為可掌控，期許這本「兒童教育白皮書」可以提供家長、教育工作者以及社會各界一些指引，用更多元的方式培養孩子面對困境的韌性。 為持續追蹤台灣兒童身心健康的變化，保誠人壽自去年起與輔仁大學合作「保誠兒童身心健康指數，根據最新調查結果，今年的保誠兒童身心健康總指數為62分，較去年退步4分，分析退步的項目，皆和疫情影響有關，顯見疫情對台灣兒童身心健康狀況的影響不容小覷。 保誠人壽除了與家扶和用心快樂的合作持續進行外，展望明年，更將攜手還我特色公園行動聯盟，將健康遊戲觀念帶入社區，為孩子打造快樂長大的環境。保誠人壽將持續透過社群平台進行觀念推廣，並於11月舉辦親子工作坊，獲得參與者的熱烈回響。 保誠人壽秉持「幫助人們實現人生最大的價值」的企業宗旨，未來也將持續發揮兒童保護領域思維領導者的影響力，以實際行動全方位關懷孩子的身心發展。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 全台首發兒童教育白皮書 公開資訊觀測站 2022/12/1
保誠人壽作為台灣首家關注兒童保護的保險公司，自2020年起以前 瞻性思維領導，透過「i寶 保護兒童 誠就未來」倡議，從兒童健康 、心理等議題開啟公眾對話，今年更關注兒童教育議題，攜手清華大 學曾文志教授，發表台灣第一本探討後疫情時代教育轉型與展望的「 兒童教育白皮書」，並持續與輔仁大學合作發布2022年「保誠兒童身 心健康指數」，追蹤台灣兒童身心健康之變化，呼籲社會大眾一起保 護兒童的現在，成就他們美好的未來。 　　保誠人壽總經理王慰慈表示，新冠疫情影響社會甚鉅，連成年人都 不知如何應變，對於身心尚在發展的兒童，其影響程度更是不容忽視 。保誠人壽關注兒童保護議題已超過20年，希望從各個面向幫助下一 代，以「正向」的方式健康成長。突如其來的疫情，剛好提醒我們， 面對不可測的未來，唯有培養孩子從挫折中復原的韌性，才是幫助他 們自信駕馭世界變化的關鍵。保誠人壽也將每年的11月訂為「兒童保 護月」，期望能透過多元的推廣與行動倡議，喚醒各界對於兒童議題 的重視。 　　保誠人壽今年首度與清華大學曾文志教授合作，發表「兒童教育白 皮書－後疫情時代的教育轉型與展望」。曾文志教授表示，社會環境 變化莫測非人為可掌控，期許這本白皮書可提供各界一些指引，用更 多元的方式培養孩子面對困境的韌性。 　　為持續追蹤台灣兒童身心健康之變化，保誠人壽自去年與輔仁大學 合作「保誠兒童身心健康指數」。根據最新調查結果，2022年的保誠 兒童身心健康總指數為62分，較去年退步4分，分析退步的項目，皆 和疫情影響有關。顯見疫情對台灣兒童身心健康狀況的影響不容小覷 。 　　保誠人壽自2020年起攜手家扶基金會推動「真材食學食育計畫」， 累積受惠人數超過800人；2021年也與用心快樂社會企業成為夥伴， 透過藝術創作引導孩子認識情緒與適當紓壓。除了與家扶和用心快樂 的合作持續進行，明年將攜手還我特色公園行動聯盟，將健康遊戲觀 念帶入社區。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
標題 公告類別 日期
　

產業趨勢（保險業）
標題 訊息來源 日期
錢淹腳目 國壽新壽加碼台股 經濟蔡靜紋 2009/12/2

壽險資金淹腳目，壽險業除前進不動產，帶動國內商辦價格上漲，股票投資動向也左右台股行情。保發中心統計，9月底壽險業投資股票部位回升至4,985億元，國泰、新光等大型業者表示，將視選舉結果再買進台股。

縣市長選舉將在本周末投票，某壽險公司投資主管透露，若選後台股下跌，就是進場為明年布局的好時機；若選後股市持續上漲，則會選擇小幅進場加碼。這位投資主管說，逢低布局可加碼的手筆較大，追高則因具有風險，加碼金額會比較保守。

壽險公司投資主管認為，選後行情不至於跌太多，且現在已接近年底，很多大集團企業都會作帳美化帳面，相對可拉抬台股；比較值得注意的，是近期投信大量募集海外基金，可能從市場抽走五、六百億資金，可能削弱台股動能。

壽險公司投資主管表示，選後股市布局方向首選跌多的大型績優股；由於明年有機會簽經濟合作架構協議（ECFA），塑化等受惠股也是逢低布局標的。

壽險業今年積極調整投資策略以對抗利差損，國泰、新光人壽都選擇加碼股市；至於富邦人壽與ING安泰人壽合併後，今年已減少國內外公債部位1,000多億元，資金轉向公司債、金融債。富邦人壽指出，台電等AA級公司近期發債殖利率1.8%至1.9%，收益比0.9%的公債好很多。

保發中心統計，9月底銀行存款水位也首度突破6,000億元，創下歷史新高。壽險業者表示，眾多保險公司調節股票部位，12月壽險業銀行存款或現金部位勢必進一步提高，特別是考量資本適足率（RBC），壽險投資利率僅0.3%的存款是不得已的選項。

壽險業者指出，有別於大型保險公司今年已透過增資解決年底RBC壓力，中小型壽險為維持RBC，最近積極將賺錢的股票部位獲利了結，將資金改放在零風險係數的現金或銀行存款，以確保在年底前RBC可穩定在200%以上。

有壽險公司總經理透露，現在每天收盤後都得設算一次RBC，以免年底亮紅燈。
建商壽險業 都更雨露均霑 經濟洪凱音、蔡靜紋 2009/11/30

都市更新商機龐大，不僅建商積極卡位，擁有雄厚資金的保險公司也進場瓜分市場。在壽險業中，以新光人壽最積極，今年已斥資近60億元購地蓋豪宅；台灣產險則以開發商辦大樓、住宅兩路並行，將成日後獲利的金雞母。

新壽今年上半年以14億餘元從軍方手中標進內湖陽光街土地，下半年再以53.67億元標得鄰近經濟部的重慶南路三段住宅用地。為提高開發利益，新壽陸續買進陽光街土地臨近的畸零地，因鄰近內湖科學園區、內湖捷運等優勢，預計推出頂級住宅。

至於基地面積達1,332.8坪的重慶南路三段土地，不動產業者表示，該地區原本就有業主申請都更，新壽若想加速開發，只要加入該都更案即可。以該土地條件，估計可取得30%獎勵容積率，換算下來，日後每坪豪宅成本約在85萬元，若新壽再辦理容積移轉，有機會再壓低成本，以附近的住宅行情推估，等新壽的豪宅案二、三年後完工，每坪售價有機會上看百萬元。

台灣產險最大股東是靠房地產起家的「領航集團」，目前台產手中最大、最矚目的都更案就屬台灣產險企業總部所在地的「都市更新重建案」，已獲台北市政府審核過關。

台產都更案的容積率逾800%，整體樓地板面積可達到3.6萬坪，將是繼新光三越以及雙子星大樓之後，台北車站特區的第三高樓。

台產預計蓋35至40層樓高的A級商辦大樓，房地產人士初估，此都更案將替台產賺進兩至三個資本額的利益，台產目前的資本額為31.6億元。

台產於台北市八德路也有一個都更案正在進行，預計明年動土，總銷售面積2,600坪、合計26戶，預計明、後年入帳，對台產獲利挹注約4至5億元。

壽險業 前三季賺40億元 經濟蔡靜紋 2009/11/28

產壽險業第三季獲利傳捷報。根據保發中心最新統計，壽險業終於扭轉虧損局面，累計前三季獲利40.75億元；產險業今年前三季更獲利47.52億元，全年有機會創下2006年以來最高水準。

為強化財務結構，增資也是壽險公司重點工作。新光金昨（27）日董事會通過，將為子公司新壽辦理8億股普通股私募增資180億元，每股以新台幣22.5元認購，閉鎖期三年。

據了解，新壽完成增資後，風險資本適足率（RBC）可望超過250%。

金融海嘯衝垮國際投資市場，壽險業受創最深，去年大虧1,266億元，一口氣吃光前四年的獲利。今年上半年壽險業仍虧損34億元，但隨著台股及海外投資氣氛好轉，第三季壽險單季獲利約75億元，已彌補上半年虧損缺口。

投信法人表示，壽險業已度過衰退期，但是否走上復甦之路，還必須觀察。壽險業的投資盈虧要看國內股票、海外投資、匯率避險成本；匯率避險成本則得看新台幣走勢而定。

就題材面來看，壽險業近期大力搶進不動產市場，但以目前經濟情勢來看，不動產僅能帶進租金收益，不容易有大行情，短線大幅提升獲利的效益不顯著；唯買盤湧入資產股時，壽險業仍有短線受惠機會。
長期低利／台灣壽險利差損 全球最糟 聯合孫中英 2009/11/26
由於長期利率過低，國際信評業者昨天指出，台灣壽險業「利差損（或稱負利差）」情形已超越日本，是全球最糟糕市場，嚴重的利差損讓4家外商壽險公司在一年半內撤離台灣，也是亞洲市場僅見。

惠譽信評資深副總經理李信佳說，台灣壽險業目前責任準備金提列近9兆台幣，但因為利率長期過低，且壽險公司幾乎都沒有依照「市場實際利率」來提存準備金；若2011年開始實施國際會計準則第四號公報（IFRS 4）後，估計要提足準備金，台灣壽險業至少還要再增提10%到15%的資本。若以9兆責任準備金來看，全體壽險業至少要再增資9,000億元。

李信佳說，這只是最保守的估計，台灣沒有一家公司能承受這種增提壓力，屆時增提資本可能循序漸進，不可能一步到位。

去年10月至今，已經有4家公司撤出台灣，包括荷商ING集團開始，英國保誠、荷商全球人壽和美國南山人壽。他說，外商快速撤離台灣，在亞洲市場僅見，可見台灣利差損嚴重性，甚至早已超越日本。

由於在台灣已出售的「過高利率保單」是沉重負擔，李信佳說，這些外商集團幾乎都是「便宜折價」來賣台灣的保險公司，例如ING安泰人壽在去年底經調整後的實際淨值高達新台幣620億元；但富邦人壽僅用台幣195億元取得，且非現金交易。

李信佳說，在出售台灣的據點後，這些外商母集團資本都獲得很大的改善，因此就算在台灣分公司有「高淨值」，但卻用低價賣出，母公司也覺得划算。

他認為，台灣的市場利率要升到3%左右，壽險公司才可以好過一點；但以央行調整利率的息速度，銀行利率要回到3%，可能時間很長。

閱報祕書／什麼是利差損？

壽險保單的「預定利率」若高過市場利率（例如銀行利率），對壽險公司會產生「利率差損」（即利差損，或「負利差」）。

目前銀行一年期定存利率約0.9到1%；但壽險保單的「預定利率」（即保費訂價標準），不管長短年期的保單全部都高過2%。2%的保單利率與1%的銀行利率之間就有一個「-1%」的差距，這就叫「利差損」。

壽險業多半靠著提高資金的投資報酬率，來弭平利差損。

惠譽信評指出，在投資報酬率達到4%的情況，壽險業平均還有1.2到1.5個百分點的利差損；但現在沒有幾個投資工具有4%以上的投報率。
南山案 「雙中」股權交易有變數 經濟李淑慧、蔡靜紋 2009/11/25
香港中策集團和中信金控的南山人壽股權交易案仍有變數。中信金總經理吳一揆昨（24）日透露，依據雙方的合作備忘錄，如果中策集團投資南山人壽案未在明年6月25日前取得主管機關核准，該合作案便將自動失效。

吳一揆表示，如果主管機關最後決定南山人壽股權重新標售，中信金會再參加投標。但南山人壽母公司美國國際集團（AIG）在新執行長上任後，已經撤銷三個子公司出售案，如果此案從頭再來，AIG說不定不想再賣南山人壽。

另一方面，被視為中信金用來交換南山股權「籌碼」的25億股私募增資案，9月28日遭金管會銀行局因「資金用途不明」退件，中信金尚未補件。中信金指出，將等私募現增案相關細節確定，與銀行局溝通後，再提出申請。

中策集團主席馬時亨和中信金董事長辜濂松這兩天相繼至金管會「說明」。吳一揆表示，主動拜會是因為主管機關有些疑慮，辜濂松希望親自說明。這也是辜濂松首度因南山案親自出馬與主管機關溝通。

金管會副主委吳當傑昨說，「不會因為他們來，就改變審查態度。」

據了解，中策向投審會申請投資南山人壽被退件後，尚未重新申請。吳當傑強調，金管會至今沒看到中策的申請案。

至於中信金私募案被退，金管會說，當初中信金提出私募增資案時，沒有說要買南山人壽股權，增資案申請書對私募資金用途、對象都寫不清楚，因為私募金額相當大，金管會因而要求中信金補件。中信金是在9月4日董事會通過25億股私募定價，9月7日向主管機關申請。中信金在主管機關尚未核准中策集團投資南山案前，就宣布買進南山三成股權，吳一揆解釋，考慮未來台灣很難出現規模這麼大壽險公司出售案，中信金才決定積極把握。
添翼之虎 中信金威脅國泰富邦 經濟蔡靜紋 2009/11/22

中信金控計畫向香港中策集團買下南山人壽30%股權，可能讓國內壽險市場再度大洗牌。保險業者指出，中信銀是國內第一大銀行保險通路，如果再加上南山人壽3.5萬名業務員大軍，等於是在老虎身上插了翅膀，可能改變未來壽險業開發新保單的排名戰況。

保險業者指出，中信金如果順利收購南山人壽30%股權，且三年可增加持股至過半，就台灣壽險版圖來看，國內壽險金控將呈「四大二小」的局面，四大是指國泰金（國泰人壽）、中信金（南山人壽）、富邦金（富邦人壽）和新光金（新光人壽）；二小則是台灣金（台銀人壽）與第一金（第一金人壽）。

南山人壽過去對銀行保險著墨不多，新契約保單向來是靠業務部隊。相較國內銀行保險通路已占整體壽險市場新契約保費收入六成左右，南山人壽的銀行保險顯然有相當的成長空間；至於中信銀目前保險銷售業務採取「開放平台」模式，包括國泰、富邦的保單都賣，已成為中信銀財富管理手續費收入主要來源之一。

保險業者指出，一旦南山人壽納入中信金控，中信銀選擇與國泰世華銀行、台北富邦銀行一樣走向獨賣自家保單的模式，還是繼續採行開放平台，對市場可能產生完全不一樣的影響。

如果中信銀選擇繼採取開放平台，市場受到的影響較小；反之，若中信金有意讓南山人壽加入新契約保費收入競賽而選擇獨賣南山保單，以中信銀的銷售實力再加上南山人壽業務員的戰力，壽險業新契約保費的第一名大戰絕對會很有看頭。

除了國泰金、富邦金可能受影響，這樣的布局也將吹亂安聯人壽、法國巴黎人壽等以銀行保險為主的壽險公司布局，壽險業者指出，主要是過去這些公司對中信銀銷售通路仰賴極深，如果一下子沒了銷售管道，業績將大受衝擊。

根據壽險公會資料，10月新契約保費收入前五大公司分別是國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、安聯人壽、新光人壽，除新光人壽尚未與中信銀合作，其餘四家的商品都可在中信銀通路看到。

中信銀銷售通路10月分別為富邦和中壽貢獻27億元與21億元，約占富邦保費收入的一成多、占中壽的28%，若中信銀以後成為南山專賣通路，對其他以銀行保險為主的壽險公司衝擊可想而知，特別是旗下沒有銀行的壽險所受影響最大。
傳統壽險保費 明年貴兩成 經濟李淑慧 2009/11/20
金管會保險局研議調整明年保險責任準備金利率，且依據保險事業發展中心公式，責任準備金利率明年恐需再降2碼（0.5個百分點），傳統壽險保單的保費可能因而比今年貴兩成。
目前傳統壽保險單的新契約保費收入仍占所有保單的三成，保費大幅調高的結果，除民眾可能「買不起」保單，壽險公司獲利也會因商品賣不出去而大受衝擊，特別是南山等以傳統保單銷售為主的保險公司。

至於新光、國泰和富邦等保險公司近年轉型販售利變型商品，仍會受影響，但衝擊相對較輕。

宏泰人壽董事長周國端昨（19）日便指出，如果責任準備金利率再調降，傳統壽險保單市場將直接宣告死亡。

壽險保單的利率與保費呈反向關係，當利率往下調時，保費將往上漲。如果明年責任準備金提存利率調降2碼，壽險公司估計，保單利率可能跟著降2碼，會讓傳統壽險保單的保費比今年貴兩成。

依據壽險業統計，今年前八月傳統壽險保單新契約保費收入占所有保單近四成，但9月保險局調降責任準備金利率後，傳統保單占率已降至三成。壽險業者指出，明年準備金利率如果再降，傳統保單占率恐持續萎縮。

傳統保單指固定利率保單，包括儲蓄險、生死險和死亡險等，由於傳統保單保費過高影響銷售，不少壽險公司已轉向銷售利率變動型商品和投資型保單。使得這類商品的占率，達整體保費收入的六成以上。其餘為健康險、傷害險商品。

保險局官員表示，正在討論保發中心的建議案，明年起責任準備金提存利率調降還是維持現狀，須由金管會委員會討論。

保險責任準備金提存利率計算是參考公債殖利率，由於台債殖利率破底，保發中心計算6到10年新台幣保單利率須降2碼，10到20年期保單利率則不變。


中信金入股 審查博智難度增 聯合羅兩莎 2009/11/19

中國信託金控宣布將從香港中策集團手中取得南山人壽三成股權，行政院金管會主委陳冲昨天指出，南山買家博智金融公司事先未告知金管會，但這件交易「將增加主管機關審查複雜度」。

中信金宣布已與中策集團簽訂合作備忘錄，中信金將取得南山人壽30%股權，總計投資金額為6.6億美元（折合新台幣約213億元）；同時，中策集團亦將認購中信金私募11.72億股。

中策集團之前曾承諾，將「長期經營」南山人壽至少7年。陳冲說，博智金融和中信金負責人「講話一致性很重要」。

陳冲表示，博智金融買南山人壽原本只要向金管會保險局申請，第一道關卡是南山的買主（中策）必須先向投審會申請通通；但在中信金宣布與中策集團簽訂MOU，主管機關審查上將增加兩道關卡。

因中信金是上市公司，外資透過私募基金認購中信金股權，已涉證交法，證期局將介入；同時銀行局也要關心，在金管會「從一個局變成三個局」，增加審查複雜度。
中信買南山30%股權 經濟蔡靜紋 2009/11/18

中信金控昨（17）日宣布，已與香港中策集團簽署合作備忘錄，將以6.6億美元（約新台幣212億元）向中策買下南山人壽30%股權，並於金管會核准博智收購南山人壽案後十天內完成交易。

中信金若順利取得南山人壽三成股權，依金控法可把南山人壽納入子公司合編財報；中信金總經理吳一揆說，未來南山人壽董事長將由中策指派，總經理由中信金指派。據第三季底統計，中信金加南山人壽後的總資產，將由1.7兆元跳升至3.35兆元，成為國內資產排名第二大的金控，僅次國泰金的4.41兆元。

合約同時訂下第二階段條款，即三年內中信金可進一步提高南山人壽股權，中策集團也可增加中信金持股。中信金強調，希望三年內可增持南山人壽股權至過半，以主導南山人壽經營權。

南山人壽股權交易案，讓中信金控和香港中策集團「敵人變愛人」。目前中信金有六席董事、三席獨立董事，中策如持股9.95%，可望取得一席董事；中信金拿下南山人壽30%股權後，則可望取得南山人壽三席董事和一席獨董。

中信金昨收盤價是20.35元，股價淨值比約1.26倍。法人指出，富邦金合併ING安泰人壽後，股價淨值比從1.3倍提高至1.7倍，推算中信金股價應有不小的上漲空間。

依中信金和中策簽署的備忘錄，中信金是向中策持股80%的子公司博智南山投資控股公司買進南山人壽三成股權；後續中信金再以每股17.74元辦理25億股普通股的私募現增，由中策集團認購其中11.72億股（約新台幣208億元），相當中信金發行新股後全部股權的9.95%。

吳一揆說，目前雙方僅討論第一階段合作的價格，至於第二階段雙方如想增加持股，換股或現金交易都是選項。

中信本次買入南山人壽股權的價格和中策當初向美國國際集團（AIG）的買進價相同。吳一揆說，目前市場有六成保險通過銀行銷售，而中信金是國內最大的銀行保險銷售平台。
博智併購南山 今向投審會送件 聯合應翠梅 2009/11/12

標得南山人壽的博智集團，今天將向經濟部投審會送件。博智集團大股東香港中策集團副主席兼行政總裁柯清輝昨天表示，考慮引進本地的投資夥伴，將優先以旗下沒有壽險公司的金控為主，以宣示在台扎根的決心。

目前旗下沒有壽險的大型金控，包括中信金、台新金等。其中，中信金也參與競標南山人壽的過程，甚至宣稱出價最高卻未標得南山。博智是否可能回過頭來與中信金合作？ 柯清輝笑著回應：「天底下沒有永遠的敵人，任何機會都不排斥。」

由博智金融與香港中策集團組成的博智集團，10月13日以21.5億美元（約新台幣693億元）標得南山人壽97.57%的股權，但外界質疑博智背後有陸資色彩，引發爭議。博智今天就會向投審會提交所有文件，博智金融董事長麥睿彬表示，他對結果相當樂觀，估計在送件後三到四個月就能通過。

對於外界質疑博智的陸資色彩，柯清輝強調，投審會要求填寫的表格，新增不少項目，博智都會清楚填寫。以中策來說，98%股權以上都是非陸資的持股人，只有2%在市場上流通交易，這部分當然無法百分之百保證沒有陸資投資人。但部分媒體報導中策現有股東或是未來的股東，專門炒股票，他強調，中策是香港上市公司，擁有權與經營權是分開的，不可能影響到公司的運作。

剛上任的柯清輝，曾任香港恆生銀行副董事長兼行政總裁，及恆生保險有限公司主席。

另外，台灣民眾熟悉的影星林青霞夫婿邢李火原，究竟是不是中策集團大股東？中策集團副主席兼行政總裁柯清輝說，邢李火原並不是中策的股東，他不太理解這個消息怎麼傳出來的，但若博智買南山案獲准通過，「我會請他及林青霞來台灣。」

還有媒體報導，在大陸股市小有名氣的肖建華是博智背後金主，博智董事長麥睿彬也首度澄清，肖建華與中策或博智都沒有任何關係。麥睿彬表示，他認得肖建華，但僅止於多年前他還在花旗任職時，曾在大陸進行一筆交易，當時因肖參與投資，「見過這個人」。

另一位剛出任中策集團非執行主席的馬時亨，曾出任香港特區政府商務及經濟發展局局長。柯清輝表示，他與馬時亨都是專業經理人，且具有經營或監理保險業務的能力，希望能消除外界質疑博智不具備經營保險業務經驗的疑慮。

柯清輝更進一步表示，博智將在台灣找尋合作夥伴，優先選擇是沒有旗下沒有保險公司的金控；博智金融聯合執行長吳榮輝解釋，若與旗下已有保險公司的金控合作，業務就會重疊，甚至導致須精簡既有人員，不僅影響到勞資和諧，也無助於擴大南山的經營規模。
銀行郵局賣保險 要設專區 聯合陸倩瑤 2009/11/6
郵局和銀行都積極拉保險，但金管會昨天說，明年2月開始，銀行（含郵局）營業櫃檯不能臨櫃推銷保險，必須另設保險專區，標示保險公司或保險代理人等字樣，釐清責任歸屬，也避免消費者混淆。

未來銀行櫃檯不能兼賣保險或擺設保險宣傳品，若另設保險專區也必須標示某某保險公司、保險代理人或經理人等字樣。
博智入主南山案 經部：還未塵埃落定 聯合楊湘鈞 2009/11/4
南山人壽標售案上個月由香港博智金融得標，但交易案仍未塵埃落定。立法院昨天舉辦公聽會，經濟部投審會執行秘書范良棟指出，投資審議委員會將邀集金管會等相關部會全數同意，博智金控入主南山人壽才有效：至於保戶權益，金管會表示，已指示南山買主不能損害保戶權益，並須有保戶保險移轉機制。

美國國際集團（AIG），10月13日同意以21.5億美元出售台灣的南山人壽給以博智金融為首的集團。

國民黨立委丁守昨天在立院舉行「南山人壽交易疑雲—如何確保四百萬保戶與員工權益」公聽會，邀請金管會副主委李紀珠、經濟部次長黃重球及保險局、投審會、勞委會等官員出席，南山人壽業務人員權益自救會、保戶代表出席。

南山員工指出，博智宣布入主南山人壽後，傳出同意百分之百返還業務員公積金，但根本沒有這回事；李紀珠當場回應，若連公積金的訊息都有落差，「博智給我們的承諾都要深入了解」。

自救會總召陳仙宮表示，博智不論是資金來源、股東名冊、經營保險業的能力均有待檢驗。

李紀珠回應，政府一定會嚴格審查此案；至於中資問題，除了必須符合兩岸金融業務往來許可辦法，並須由投審會審核，重點是要了解是否有實質控制力。

經濟部次長黃重球表示，會要求提供完整股東資料，確定是否有中資；投審會執行秘書范良棟說，若無中資問題，就會送相關機關審查，之後再回到投資審查會議，如果有不同意見就不會通過購併案。

至於保戶權益，李紀珠指出，金管會已向南山買主清楚說明，不能因股權移轉影響保戶權益；如果併購造成保險業務員離職，公司要趕快指定業務員提供保戶服務，並讓不願意繼續投保的客戶有合理移轉保險的機制。
明年起 新買投資型保單 要課稅 聯合賴昭穎 2009/10/27

財政部近日將發布解釋令，明年起民眾購買投資型保單，屬於投資收益的部分得報繳所得稅。不過，財政部官員強調，只有明年新買的投資型保單才要課稅，舊保單統統不溯既往。

根據保險業者統計，目前投資型保單共有495萬戶，其中累積保費低於30萬元的占了78%，累積保費100萬元以下的高達94.6%。官員表示，投資型保單的保戶多為一般大眾，且金額不大，未來會被課到稅的投資人不多。

官員舉例，如果保單的投資標的是海外商品，假設投資報酬率是10%，只要投資金額超過1,000萬元，就會因為海外所得超過100萬元，而要申報最低稅負；不過，如果這筆海外所得連同其他納入最低稅負的所得沒超過600萬元，就不用擔心要繳稅。

至於保險給付是否課徵遺產及贈與稅？將等金管會訂出適格與非適格保單的標準，非適格保單的投資收益就要繳遺贈稅。

至於保險業者主張，需一年時間修改作業系統，才有辦法幫保戶計算投資帳戶收益；官員說，明年開始課稅，業者後年初才需要開扣繳憑單給保戶，作業上不會來不及，將按照原訂計畫從明年開始課稅。

官員強調，投資型保單明年起課稅，是根據行政院賦稅改革委員會決議，行政院也未反對；由於海外所得明年也將課徵最低稅負，許多投資型保單的投資帳戶連結標的都是海外的投資商品，兩項課稅新制同時實施，才不至於出現空窗期。

官員指出，目前投資型保單大多不課所得稅或遺贈稅，但賦改會決議，保單不論適格與否，投資帳戶的收益都要依投資標的性質課稅。

遺贈稅方面，官員提到，適格保單可享保險給付免遺產稅的優惠，如果是非適格保單，只有保障部分免稅，投資收益還是要課稅。至於保單適格與否的標準，還有待金管會訂定。

人民幣未來3年估升7% 聯合林琮盛 2009/10/20
目前全球資金正湧向商品市場及新興市場。其中，熱錢再度釘上人民幣。中國建設銀行甚至預估，三年內，人民幣升值將達百分之七。

經濟參考報引述野村證券中國區首席經濟學家孫明春表示，今明兩年，中國將會吸引更多的資金流入，導致人民幣的升值壓力遽增，並加劇中國資產價格的膨脹。

中共國家統計局資料顯示，九月份，中國七十個城市的房屋價格上漲百分之二點八，創下今年最高峰。

建設銀行還分析，九月以來，人民幣一年期的升值預期，從原本的百分之零點五，上看到百分之二；三年期的升值預期，甚至攀升到百分之七。
中信金落馬「焉知非福」 聯合蔡佳容 2009/10/15
南山人壽標售案結果出爐，出價高於博智的中信金(2891)意外落馬；對於中信金的處境，多數外資都認為是「塞翁失馬、焉知非福」。不過，德意志證券卻認為，中信金這次的失利將影響其財富管理事業，對於富邦金(2881)和國泰金(2882)來說則為一大利多，而高盛證券也認為國泰金是這次事件中的最大贏家。

包括花旗環球、美林、摩根大通、瑞銀和高盛證券皆認為，中信金先前出了極高的價格，承受極大的併購競爭壓力，也引發市場不少疑慮，但現在龐大的壓力可以暫時獲得紓解，繼續再思考下一步動作。而美林證券也因此調升了中信金的評等至「買進」，目標價26元。

由於博智標得南山後，將維持南山品牌，以及現有員工薪資及福利制度，南山管理團隊也將繼續留任，台灣壽險業也將維持現況；因此，德意志和瑞信證券都看好台灣金控業的排名暫時不會受到影響，不至於出現洗牌。

高盛證券認為，在這次南山的標售案後，國泰金將是最大贏家，因為標下南山的博智先前在台灣沒有相關業務經驗，而落馬的中信金還將尋求其他標的，變數頗大，而國泰金台灣的壽險、銀行獲利雙引擎持續發動，有助國泰金持續擴張市占率。

瑞信證券也重申壽險股國泰金、富邦金和新光金(2888)「表現優於大盤」的評等；德意志則認為，中信金失去了財富管理業務成長的大好機會，對於國泰金和中信金來說將成為一大利多。

不過，花旗對於台灣壽險產業仍抱持較為謹慎的看法，因為就算擁有資產題材，利率也有機會看升，但除非能夠看到更進一步的股本改善和市場風險降低，壽險股才可望獲得真正的價值重估行情。

693億高價 港資博智買南山 經濟林巧雁、葉慧心 2009/10/14

香港註冊的博智金融與中策集團昨（13）日宣布，與美國國際集團AIG達成收購南山人壽97.57%股權協議，收購金額達21.5億美元（約新台幣693億元），也成為台灣歷來跨境金融併購金額最大的股權交易案。

南山人壽易主後，保戶權益不會有任何改變。在這項併購案中，博智金融預計出資兩成，中策則出資八成，全部都是現金交易，沒有換股；併購金額自有資金約六成五，另向銀行聯貸三成五的金額，約計7.5億美元將向合作金庫銀行等銀行聯貸支應。

博智金融董事長暨共同執行長、中策集團副董事長麥睿彬（Robert Morse）強調，博智金融沒有來自中國大陸的資金，資金都是港資，也會提供證明給金管會。他表示基於保護隱私權，無法透露股東身分，但都是富有家族與法人機構。

據了解，博智背後資金包含香港恆基兆業地產主席李兆基、華人置業主席劉鑾雄、新世界發展主席鄭裕彤及影星林青霞老公邢李四大富豪等。

博智董事總經理、聯合執行長吳榮輝表示，博智這次出價是「百分之百的天價」，香港的富商將不會進入董事會擔任董事。

AIG集團於昨天台灣時間早上6時（紐約12日晚上6時）召開董事會，通過博智收購南山案，AIG與博智雙方代表則在昨天上午11時，在台北南山人壽完成這項交易簽約。

AIG旗下友邦保險大中華及印度區首席營運總裁李博能（Richard Bender）表示，博智願意維持南山現有的薪資、福利方案，並承諾兩年內將維持業務組織及佣金制度，也保留南山的品牌。

麥睿彬形容「買下南山猶如買下世界的瑰寶」。他表示，南山人壽從1970年代的一家小公司，經過46年後成長為台灣首屈一指的壽險公司，南山能在競爭激烈的台灣發展，相信這個優勢是未來擴展到亞洲市場的致勝關鍵。

博智得標關鍵為承諾保留南山品牌，並留任現有經營團隊與業務制度，麥睿彬認為現在南山已有最好的團隊。據了解，南山董事長郭文德及總經理陳潤霖現階段都會留任。
大都會人壽 傳撤資台灣 經濟李淑慧、林巧雁 2009/10/10

外商壽險湧現撤資潮，除正在進行的南山人壽標售案，美商大都會人壽也傳出即將撤資，且最快10月底便會標售。市場更傳出，大都會人壽的銀行通路合作對象中信金控，有意棄南山、轉投標大都會人壽；中信金昨（9）日對此表示不予評論。

大都會人壽在台經營21年，2000年由分公司改制為子公司，目前在台保戶人數近40萬人，有效保單規模已經超過百萬張。去年全球金融海嘯發生以來，已經有三家外商壽險集團撤出或部分撤出台灣市場，包括ING安泰、保誠和全球。如果加上正在標售的南山人壽及傳聞將撤出的大都會人壽，要撤出台灣市場的外商壽險已達五家。

消息來源指出，大都會人壽母國總公司決定將亞洲重心放在大陸市場，且目前大都會人壽在大陸已經有「中美大都會人壽」，雖然台灣子公司仍有獲利，在該公司國際布局中卻屬於「吊車尾」。

金管會保險局昨天也主動詢問大都會人壽是否真的要出售，大都會人壽台灣子公司與亞洲總部的答案都是「沒有聽說」，但據了解，大都會人壽已經找好財務顧問，標售案將委由摩根大通負責。摩根大通昨天僅說，應是由香港公司負責此案。

外傳目前已有三家公司表達標購大都會人壽的意願，其中一家為法國巴黎人壽，另外兩家則尚未浮出檯面；也有市場傳聞中信金可能是潛在買家。大都會人壽因規模較小，底價約1至2億美元，約新台幣32億元到46億元。

大都會人壽2006年就傳出要撤離台灣市場，並於2006年12月裁撤業務體系及相關內勤人員共515名，占當時員工數的一半，是當時外商壽險中最大規模的瘦身動作。

大都會人員指出，大都會人壽專做銀行保險，中信銀是該公司重要通路，如果中信金此次沒有標到南山人壽，回頭標大都會人壽的機會相當高。
壽險業 上半年都賺錢 經濟林巧雁 2009/10/7

中華信評昨（6）日發表報告指出，台灣壽險業上半年稅前獲利表現皆為正數，上半年年化稅前平均資產報酬率也損益兩平，較2008年台灣壽險業者衰退1.62%的情況已改善許多。

中華信評表示，上半年壽險業股權投資部位未實現損失減少，加上幾家大型壽險業者上半年增資，使壽險業2009年上半年總股東權益增加29%，從2008年底的2,160億元提高至2,790億元，但與壽險業2007年底總股東權益4,330億元的規模相較，目前水準仍相對偏低。

受經濟情勢震盪起伏拖累，壽險業上半年初年度保費收入減少17%，中華信評預估，下半年壽險初年度保費收入應可出現較強健的成長動能，其中投資型保單第二季已逐步復甦。

中華信評認為，金融海嘯發生前，壽險業者平均投資報酬率（包括資本利得）約4%至5.5%，平均保單預定利率介於5%至6%，推算目前壽險業利差損約1%至2%，且基於營運環境波動可能持續，保險業下半年獲利改善空間相當有限。

至於產險部分，中華信評指出，近期颱風侵襲導致產險業面臨的潛在巨災風險升高，政府實施產險費率自由化放寬市場費率管制也提高產險業成本，未來幾季產險業者核保績效可能遭遇愈來愈多阻力。
砸700億 博智將入主南山 經濟李淑慧、林巧雁 2009/10/6

消息來源指出，博智資本（Primus）已確定以22億美元（約新台幣700億元）得標南山人壽，將於本周五與南山人壽母公司美國國際集團（AIG）簽約。博智資本並將與AIG各提撥新台幣100億元為員工獎金。

博智資本出線最主要是該公司願意承諾南山人壽提出的五大訴求，包含保留南山人壽品牌與業務制度、100%退還公積金、確保400萬客戶服務、補償業務貢獻損失和邀請經營團隊代表共同建立協商機制。

中信金雖然出價高於博智，但設下不少條件，例如要求AIG負責結清員工年資的費用，未來若南山有負債也必須解決，扣除這些附帶條件後，若由中信得標，南山所獲資金並沒有比博智高，加上博智願留任所有員工，因此雀屏中選。

相關人士指出，博智希望百分之百留任員工，因此不會結算年資，反而希望提撥久任員工獎金。博智與AIG集團已達協議，將各拿出100億元資金；若員工申請退休，也會返還新台幣150億元公積金。消息來源表示，博智與AIG已談好所有條件，目前只剩下簽約。

保險局官員昨（5）日對此表示，南山人壽標售案一旦定案，南山人壽必須向保險局申報大股東異動，屆時就會審查新股東資金來源、經營計畫和經營團隊等。

據了解，博智原本向金管會說明至少經營南山人壽五年。但後來金管會主委陳冲對外說明所謂「長期」至少要七年，因此博智資本決定，入主南山後，至少會經營七年以上。

保險局官員說，目前政策仍不允許陸資投資台灣金融業，因此將審查南山人壽得標者的資金來源是否有陸資，若有陸資將不會被核准。
美系壽險大整併 聯合孫中英 2009/10/4

外商壽險公司大整併！繼歐系壽險公司如ING安泰與英國保誠人壽連續出售之後，美系壽險公司也陸續傳出求售消息，南山人壽出售案近期內可能定案，另外，市場傳出美商大都會國際人壽也要找財顧公司準備出售，美商安達保險集團（ACE）在台灣的安達保險及中泰人壽也傳出將合併為一家公司。

美國大都會人壽在2006年底全面結束在台灣壽險顧問銷售通路，不再透過業務人員行銷保險，只透過電話及銀行保險行銷保單，大都會人壽市占規模因而縮小。不過，大都會美國總公司在金融海嘯中，受傷並不重，外傳大都會人壽要賣，是總公司總體策略考量。

但大都會人壽總經理孟子文昨天強調，他沒有聽說過公司要出售。

相關人士說，大都會人壽近來經營雖不錯，但不管是歐系或美系壽險公司未來都要面臨IFRS4（40號公報）實施後，保單責任準備金大幅提列問題，也讓這些歐美保險公司重新思考在亞洲的投資策略。

另外，美商安達保險集團在台灣設立3家保險公司，包括屬產險的安達北美洲產物，還有專門經營健康險的安達保險及中泰人壽。相關人士說，安達保險集團已考慮整合安達保險及中泰人壽，提高經營效率。
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