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公司新聞
標題 訊息來源 日期
保誠人壽深耕台灣 啟用BWOW辦公室 公開資訊觀測站 2022/11/21
保誠人壽深耕台灣20餘年，為協助員工找到最佳的工作模式和狀態，斥資打造全新的BWOW（Better Ways of Working）辦公室，日前舉行啟用典禮，保誠集團執行總裁Mark FitzPatrick以及人力資源總監陳秀文都親自來台共襄盛舉。嶄新的辦公環境，展現保誠集團對台灣市場的重視，以及致力於在地發展的決心。 保誠集團執行總裁Mark FitzPatrick表示：「保誠集團擁有接近175年的歷史，我們預見亞洲及非洲市場的成長動能，積極挹注資源，專注於優化客戶需求與市場發展。台灣獨特的發展潛能與市場活力，在集團於亞洲的發展藍圖中占有一席之地，尤其保誠人壽即使面臨疫情考驗，業績表現依然強勁，令人印象深刻。很高興看到保誠人壽成功推動混合工作模式，致力實踐多元與包容職場，以優質的工作環境打造最佳雇主品牌，與集團重視同仁健康與保障福祉的核心理念不謀而合。」 保誠人壽總經理王慰慈表示：「台灣是集團於亞洲戰略發展的一環，這幾年來保誠人壽交出許多漂亮的成績，這都要感謝與我們分享一樣理念的合作夥伴，共同為創造客戶的健康保障以及財富累積而努力。面對混合辦公的趨勢，我們發揮保險業以人為本的精神，打造彈性、多元與混合工作型態兼具的辦公環境，展現對員工福祉的重視，不僅獲得同仁高度認同，也榮獲諸多獎項肯定。」 保誠人壽不但是唯一獲得今年勞動部「工作生活平衡獎－彈性工作組」獎項的保險公司，也是今年金管會公平待客評核中唯一獲得績優的外商壽險公司。除了提供優質的保險商品與服務，亦投入兒童保護超過20年，更以「i寶 保護兒童 誠就未來」專案獲得多項肯定，包含「第二屆TSAA台灣永續行動獎」金級獎、「BCCT Taipei 第六屆優良企業貢獻獎－企業社會責任獎」以及「第15屆台灣企業永續獎－社會共融領袖獎」，具體實踐深耕台灣的承諾。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
打造BWOW辦公室 保誠人壽深耕台灣經營 公開資訊觀測站 2022/11/21
保誠人壽深耕台灣20餘年，為因應混合辦公的趨勢，協助員工找到 最佳的工作模式和狀態，斥資打造全新的BWOW（Better Ways of Wo rking）辦公室，並於11月18日舉辦啟用典禮，包含保誠集團執行總 裁Mark FitzPatrick以及集團人力資源總監陳秀文都親自來台共襄盛 舉。嶄新的辦公環境不但傳遞保誠人壽以人為本、永續經營的核心精 神，具體實踐企業宗旨「幫助人們實現人生最大的價值」，更展現保 誠集團對台灣市場的重視，以及致力於在地發展的決心。 　　保誠集團執行總裁Mark FitzPatrick表示，保誠集團擁有接近175 年的歷史，集團預見亞洲及非洲市場的成長動能，積極挹注資源，專 注於優化客戶需求與市場發展。台灣獨特的發展潛能與市場活力，在 集團於亞洲的發展藍圖中占有一席之地，尤其保誠人壽即使面臨疫情 考驗，業績表現依然強勁，令人印象深刻。很高興看到保誠人壽成功 推動混合工作模式，致力實踐多元與包容職場，以優質的工作環境打 造最佳雇主品牌，與集團重視同仁健康與保障福祉的核心理念不謀而 合。 　　保誠人壽總經理王慰慈表示，台灣是集團於亞洲戰略發展的一環， 這幾年來保誠人壽交出許多漂亮的成績，這都要感謝合作夥伴，共同 為創造客戶的健康保障以及財富累積而努力。面對混合辦公的趨勢， 保誠人壽發揮保險業以人為本的精神，打造彈性、多元與混合工作型 態兼具的辦公環境，展現對員工福祉的重視，不僅獲得同仁高度認同 ，也獲得諸多獎項肯定。 　　保誠人壽不但是唯一獲得今年勞動部「工作生活平衡獎_彈性工作 組」獎項的保險公司，也是金管會公平待客評核中唯一獲得績優的外 商壽險公司。除了提供優質的保險商品與服務，亦投入兒童保護超過 20年，更以「i寶 保護兒童 誠就未來」專案獲得多項肯定，包含「 第二屆TSAA台灣永續行動獎」金級獎、「BCCT Taipei 第六屆優良企 業貢獻獎－企業社會責任獎」以及「第十五屆台灣企業永續獎－社會 共融領袖獎」，具體實踐深耕台灣的承諾。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽推睛元保 守護眼睛 公開資訊觀測站 2022/11/16
有鑑於3C成癮日趨嚴重，保誠人壽觀察到消費者對於家中兒童及青 少年眼睛照顧的迫切需求，繼保誠人壽醫保眼福終身健康保險之後， 與合作夥伴磊山保經攜手推出適合全家人投保的眼睛專屬保險商品「 保誠人壽睛元保終身健康保險」，為目前市場上唯一自1歲起就能投 保的終身型眼睛險商品。 　　該商品提供囊括眼睛手術、醫療、手術住院、特定眼疾手術療養等 保險保障，累積給付總額最高達保險金額的250倍，讓三明治族家長 們除了能幫自己投保外，也能及早為家中子女規劃眼睛保障，做好更 周全守護。 　　保誠人壽表示，「保誠人壽睛元保終身健康保險」為主約商品，消 費者可直接投保，不須另外附加於其他保險商品；並提供特定眼睛手 術療養保險金5倍給付，如角膜移植、水晶體植入、玻璃體內注射等 ，透過保險保障分擔醫療費用；若保戶不幸因故雙目完全失明，可獲 得高達保險金額30倍的雙目完全失明保險金，為突如其來變故提供一 筆經濟上的保障。為鼓勵消費者維持健康狀況，依照「健康管理係數 」，還有機會獲得1.1倍的保險理賠給付。 　　以王先生幫他8歲兒子王小弟投保「睛元保終身健康保險」為例， 繳費20年期，保額2萬元，原始年繳保費11,300元，折扣後年繳保費 11,187元。假設王小弟於17歲那年，不幸因意外受傷需進行微創玻璃 體切除手術，若王小弟體況良好，評估其健康管理係數為1.1，在該 項手術給付比率為55％的條件下，王小弟將可以獲得24,200元的眼睛 手術保險金給付。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠創新智造所開跑 催生創新解方 公開資訊觀測站 2022/10/27
保誠人壽昨（26）日宣布第二屆「保誠創新智造所」正式開跑，延續去年計畫，今年加碼提高總獎金達新台幣50萬元，並號召產官學創新先進共同培力，預計3年將投資超過千萬資金，培育台灣年輕人才創新實踐能力。保誠同步公布《後疫時代金融與健康認知調查》結果，調查顯示後疫情時代，逾六成民眾花費最多心力照顧健康及財務。因此，保誠創新智造所聚焦民眾最在意的「健康保障（Health）」與「財務規畫（Wealth）」，廣邀來自全台各大專院校的青年學子提出創新解方，同時透過「保誠創新智造所」提供課程講座、提案孵化、競賽獎助金和實際導入企業機會，今年目標募集破百件創新提案。 保誠人壽客戶暨數據長趙汝俊表示：「疫情反覆儼然已成為新常態，如何在變動的社會趨勢下完善健康及財富管理，年輕世代的創新與創造力將是關鍵。很開心能透過『保誠創新智造所』與青年學子展開對話，由保誠員工提供團隊輔導建議、同時也為保誠內部注入許多創新活力。今年，我們也透過問卷調查，了解社會大眾對於後疫時代金融與健康的認知，期待在後續培育與孵化階段，與青年學子們共同打造貼近大眾需求的創意提案。」 過去一年，「保誠創新智造所」由保誠攜手各界業師、評審、員工與保戶，從黑客松競賽、培育到孵化完整培力，共同提供學生創新實踐的多元觀點。入圍初賽和複賽的數十位同學，歷經超過40小時設計思考與實務課程，高達九成八參加者對「保誠創新智造所」計畫感到滿意，更有3組團隊於培力後持續推進計畫，發揮社會影響力。 第二屆「保誠創新智造所」即日起至12月19日中午12：00徵件，詳情請瀏覽活動網站：pcalifeinnovation.com.tw/。保誠人壽鼓勵滿懷創新想法的青年學子們一起創新智造，成就人們的健康與福祉。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
孵點子 保誠創新智造所開跑 公開資訊觀測站 2022/10/27
保誠人壽26日宣布第二屆「保誠創新智造所」正式開跑，延續去年 計畫，今年加碼提高總獎金達新台幣50萬元，並號召產官學創新先進 共同培力，預計三年將投資超過千萬元資金，培育台灣年輕人才創新 實踐能力。保誠同步公布《後疫時代金融與健康認知調查》結果，調 查顯示後疫情時代，逾6成民眾花費最多心力照顧健康及財務。 　　保誠創新智造所聚焦民眾最在意的「健康保障（Health）」與「財 務規劃（Wealth）」，廣邀來自全台各大專院校的青年學子提出創新 解方，同時透過「保誠創新智造所」提供課程講座、提案孵化、競賽 獎助金和實際導入企業機會，今年目標募集破百件創新提案。 　　保誠人壽客戶暨數據長趙汝俊表示，疫情反覆儼然成為新常態，如 何在變動的社會趨勢下完善健康及財富管理，年輕世代的創新與創造 力將是關鍵。 　　趙汝俊指出，很開心透過「保誠創新智造所」與青年學子展開對話 ，由保誠員工提供團隊輔導建議、同時也為保誠內部注入許多創新活 力。今年也透過問卷調查，了解社會大眾對於後疫時代金融與健康的 認知，期待在後續培育與孵化階段，與青年學子共同打造貼近大眾需 求的創意提案。 　　過去一年，「保誠創新智造所」由保誠攜手各界業師、評審、員工 與保戶，從黑客松競賽、培育到孵化完整培力，共同提供學生創新實 踐的多元觀點。入圍初賽和複賽的數十位同學，歷經超過40小時設計 思考與實務課程，高達9成8參加者對「保誠創新智造所」計畫感到滿 意，更有三組團隊於培力後持續推進計畫，發揮社會影響力。 　　第二屆「保誠創新智造所」於即日起至12月19日中午徵件，保誠人 壽鼓勵滿懷創新想法的青年學子們一起創新智造，成就人們的健康與 福祉。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 鼓勵保戶申請e化 公開資訊觀測站 2022/10/14
全球暖化問題日遽嚴重，節能減碳已是全球公民刻不容緩的責任， 根據資誠聯合會計師事務所最新《2022淨零排放經濟指數報告》指出 ，全球脫碳率創十年新低，並呼籲各界需加速減碳行動。向來重視企 業永續經營的保誠，亦將「管理氣候變化的人為影響」訂為集團ESG 三大策略之一，承諾2050年達到淨零投資。 　　在保誠業務所在的各個市場，實行低碳經濟轉型策略，以共同達成 2050淨零排放之目標。 　　保誠人壽除了具體落實少紙化以降低碳排放量，為地球環境善盡企 業社會責任，更藉由e化滿足消費者對於服務「即時」與「便利」的 需求。 　　例如保誠「保戶e點通」讓客戶透過數位工具，即可完成如保單資 料查詢、保單服務紀錄查詢、線上資料變更服務等，輕輕鬆鬆e指搞 定。 　　為了鼓勵保戶善用「保戶e點通」服務，一起加入節能減碳的行列 ，保誠人壽特別推出「輪轉e夏」活動，即日起至2022年11月底止， 保誠人壽保戶只要註冊成為「保戶e點通」會員，就有機會抽中「Ni ntendo Switch健身環大冒險主機組合」。 　　「保戶e點通」會員可以透過此平台檢視個人保單相關資料是否正 確，確實做好保單管理，活動期間完成線上保單變更，還可參加線上 抽獎活動，有機會獲得7-ELEVEN 50元至500元等值商品卡、CITY CA FE飲品提貨卡等多項好禮，新舊會員皆可參加。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
四壽險啟動資產重分類 公開資訊觀測站 2022/10/13
金管會認定美升息12碼，已達IFRS 9中允許業者改變經營模式、做資產重新分類的極端情境後，已有南山、國壽、中壽和保誠共四家壽險業想適用。南山、保誠均已提董事會；國壽和中壽內部高層已簽核啟動，預計最快10月起的第4季財報適用。金管會主委黃天牧昨（12）日說，這是要安這四家共逾1,700萬保戶的心。 立法院財委會昨通過臨時提案，要求金管會需就做資產重分類的壽險業者，在二個月內提出經營模式改變的理由、如何恪守IFRS 9原則提出書面報告，並提出重分類後的風險評估機制措施。 財委會立委昨針對壽險資產重分類，也掀起兩派論戰。支持者認為壽險業持債到期，不影響保戶權益也無清償能力問題，基於穩定保戶和金融市場信心可做重分類；反對者認為，部分業者晴天不儲糧、雨天卻要政府來救，應該要自己先增資或是採其他處理方式。 黃天牧說，目前包括南山、國壽、中壽和保誠等四家壽險業者想做重分類，這四家保戶達1,718萬人、資產規模占47%、保費收入占42%，都是很大的公司，「我們關心台灣眾多保戶，我不可能不顧及這1,718萬保戶的心理」。 這段時間壽險業淨值貶落，是會計選擇評價、並非壽險業經營問題，金管會現在最重要的就是要維持金融市場穩定、讓保戶安心。 黃天牧說，現在外界認為重分類有兩大問題，一、擔心重分類後，明年去分股利，金管會已要求重分類的差額需提特別盈餘公積，二、為何不增資？接軌IFRS 17過程中本就要增資，部分公司都有增資計畫，只是增資金額沒有淨值貶落金額這麼多。 黃天牧直言，他曾考慮過讓這些壽險業者增資，「但升息幅度太高、需要增資幅度非常大，這不是用增資就可以解決的問題」。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
出手救壽險業淨值 黃天牧：安1,700萬人心 公開資訊觀測站 2022/10/13
金管會出手救壽險業淨值，同意依IFRS9公報進行金融資產重分類 ，金管會主委黃天牧12日強調，現階段金管會最重要的政策目標是維 持金融市場穩定，讓保戶安心。黃天牧透露有四家壽險公司要資產重 分類，共有1,718萬保戶，合計資產占整體壽險業的46.76％，保費占 率41.9％，並不是只有一家的問題，金管會要安定1,700多萬保戶的 信心。 　　黃天牧表示，四家壽險公司有二家是金控下子公司，一家是外商壽 險，一家是本土大型公司，這不是只有壽險公司的問題，還有上市母 公司，即會涉及股市信心。 　　據了解，黃天牧談的四家公司，即國泰人壽、中國人壽、南山人壽 及保誠人壽，南山及保誠都已經董事會同意資產重分類，國壽及中壽 9月底則是管理階層決定經營模式改變。 　　黃天牧強調，因為美國快速升息12碼（3個百分點），造成債券價 格下跌，而各家壽險公司將投資債券分在其他綜合損益（OCI）或攤 銷後成本（AC） 比重不同，因此對淨值造成不同影響，「這是會計 政策選擇的問題，不是有什麼個別經營問題，希望保戶安心」。黃天 牧強調這波淨值下降，保戶權益不會受到影響。 　　同時黃天牧表示，允許壽險公司資產重分類，但也有限制，一是要 依據9號公報精神、會基會指引，且要公司經營層及會計師判定決定 經營模式改變等。 　　二是重分類差額，要提特別盈餘公積，不能拿來分股利；三是各公 司仍是要增資，部分公司本來就有規劃接軌IFRS17時要逐年增資，尤 是2023及2024年都有逐步增資計畫或用保單利潤填補，增資金額沒有 這波淨值下降金額大，金管會將督促重分類的公司提早增資。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
金管會公布，資產重分類過關 壽險淨值危機解除 公開資訊觀測站 2022/10/12
壽險業淨值危機解除！金管會11日公布，會計研究發展基金會已在 7日回覆指引，對於保險局去函敘述今年利率大幅反彈，已符合新清 償能力指標（ICS）定義的極端情境，且負債本反應升息，符合IFRS 9的外部環境變動改變企業經營樣式，保險業高階管理層可決定改變 金融資產經營模式，即可將原本放在其他綜合損益（OCI）項下的債 券，重分類到攤銷後成本（AC）。 　　金管會強調，各公司若要進行金融資產重分類，必須符合五大要點 ，一是要符合IFRS 9的相關規範及會基會指引；二是高階管理層及簽 證會計師要共同研判重分類的合理性及留存佐證，依法辦理揭露；三 是重分類的差額要提存特別盈餘公積，不得用來分配股利；四是分入 AC項下的債券每年處分不得逾5％，且依現有規定分年認列獲利，五 是接軌IFRS17的強化財務方案，須動態檢視， 調整步調。 　　據了解，多家壽險公司的高階經營層在9月底就已進行相關公報判 斷，確定要進行資產重分類，但高階經營層不代表一定是董事會，第 三季財報產出過程中，會先尋求金管會及會基會的解釋，確定後才會 公告。 　　例如南山人壽已率先公告，回溯至10月1日適用資產重分類，則10 月淨值就可大幅回升，另外，如國泰人壽、中國人壽、保誠人壽亦有 相關規畫，但各家公司進度如何，目前都尚未到達對外公布的程度。 　　若判斷相關流程來不及的公司，就必須要到明年1月1日重分類，年 底有可能淨值比不到3％，但法規要求淨值比是連續二個半年報都不 到3％，或同時出現資本適足率（RBC）不到200％，才有立即增資或 改善的急迫性，若只是年底淨值比不到3％，尚不緊急，只是會影響 金控母公司或控股母公司的淨值指標。 　　金管會表示，會基會已在7日就「保險業因國際經濟情勢劇變，致 生管理金融資產之經營模式改變所衍生之金融資產重分類疑義」提供 參考指引，即針對保險局去函詢問今年利率大幅提升，已屬ICS定義 的極端情勢，且壽險業負債面未接軌IFRS17，判斷各公司高層可依公 報精神決改變營運模式，即可進行金融資產重分類。由於這項指引是 針對壽險業，且有新清償能力ICS與IFRS17等前提，因此銀行與證券 並不適用。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽攜中信銀 推分紅保單 公開資訊觀測站 2022/10/7
全球經濟持續震盪，讓民眾開始思考如何兼顧未來保障和穩健投資，將資產做更有效的配置，同時傳承給下一代。分紅保單專家保誠人壽，是目前市場上唯一持續推廣分紅保單的保險公司，與中國信託銀行攜手推出「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」，透過分紅保單的商品特性、中長期持有的平穩原則，讓民眾同時兼顧保險保障與財務規畫。 保誠人壽長期深耕分紅保單市場，建構綿密的分紅保單商品網，因應民眾在人生各階段的不同需求。這一次與中國信託銀行合作推出「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」，商品特色包括： 1. 6年期繳：繳費6年享有終身壽險保障，分散資金壓力，減輕一次付清的經濟負擔；另外，外幣保單可穩健布局美元資產，透過中長期規畫為將來傳承預作準備。 2. 雙重紅利：英式分紅保單，最大的特色就是「增額分紅保額」，這個商品自第五保單周年日起每年分配一次，併入原有壽險保障；「額外分紅保額」（包含長青額外分紅保額及長青解約額外分紅保額），自第五保單周年日起，當保戶身故╱完全失能╱解約╱或達保險期間屆滿日仍生存時一次給付。藉由雙重紅利回饋，有機會讓資產增值，傳承給下一代。 3. 投保年齡，從0歲到70歲：如果為子女或孫子女從0歲開始投保，保障倍數最高可達所繳保費的51倍。 4. 定期給付：該商品身故╱完全失能保險金可選擇分期給付，事先約定欲分期給付之「指定保險金」及「分期定期保險金給付期間」，降低資產一次被動用的風險，提早有效規畫財富傳承。 假設40歲保先生投保「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」作為壽險保障及資產傳承規畫，基本保險金額美金19萬元，原始年繳保費美金2萬140元，折扣後年繳保費美金1萬9,740元，繳費6年即可享有終身壽險保障，累積總繳保費美金11萬8,440元。繳費期滿後，保障逐年增加，從3.53倍增加到6.46倍。如果保先生不幸於85歲身故，保障倍數高達4.45倍。 保誠人壽提醒消費者，經濟市場持續波動，選擇「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」，透過分紅保單的商品特性，讓保障加倍之餘，也可安心傳承資產，紅運三代，一起建構幸福人生。即日起至全國中國信託銀行，即可投保「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
紅運世代外幣終身壽險 保障代代相傳 公開資訊觀測站 2022/10/7
全球經濟持續震盪，讓民眾開始思考如何兼顧未來保障和穩健投資 ，將資產做更有效的配置，同時傳承給下一代。分紅保單專家保誠人 壽，是目前市場上唯一持續推廣分紅保單的保險公司，與中國信託銀 行攜手推出「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付型）」，透 過分紅保單的商品特性、中長期持有的平穩原則，讓民眾同時兼顧保 險保障與財務規劃。 　　保誠人壽長期深耕分紅保單市場，建構綿密的分紅保單商品網，因 應民眾在人生各階段的不同需求。 　　這一次與中國信託銀行合作推出「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險 （定期給付型）」，商品特色包括： 　　一、六年期繳：繳費六年享有終身壽險保障，另外，外幣保單可穩 健布局美元資產，透過中長期規劃為將來傳承預作準備。 　　二、雙重紅利：英式分紅保單最大的特色就是「增額分紅保額」， 這個商品自第五保單周年日起每年分配一次，併入原有壽險保障；「 額外分紅保額」（包含長青額外分紅保額及長青解約額外分紅保額） ，自第五保單周年日起，當保戶身故／完全失能／解約或達保險期間 屆滿日仍生存時一次給付。藉由雙重紅利回饋，有機會讓資產增值， 傳承給下一代。 　　三、投保年齡，從0歲到70歲。若為子女或孫子女從0歲開始投保， 保障倍數最高可達所繳保費的51倍。 　　四、定期給付：身故/完全失能保險金可選擇分期給付，事先約定 欲分期給付之「指定保險金」及「分期定期保險金給付期間」，降低 資產一次被動用的風險，提早有效規劃財富傳承。 　　假設40歲保先生投保「保誠人壽紅運世代外幣終身壽險（定期給付 型）」作為壽險保障及資產傳承規劃，基本保險金額19萬美元，原始 年繳保費20,140美元，折扣後年繳保費19,740美元，繳費六年即可享 有終身壽險保障，累積總繳保費11萬8,440美元。繳費期滿後，保障 逐年增加，從3.53倍增加到6.46倍。如果保先生於85歲身故，保障倍 數高達4.45倍。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽：若依IFRS17計算 9月淨值比逾10% 公開資訊觀測站 2022/10/5
保誠人壽4日主動揭露，至6月底止，今年年繳化保費（APE）達新 台幣80.3億元，較去年同期成長54％；稅前盈餘維持在新台幣10億元 以上；資本適足率（RBC）則達545％，超出法定標準250％近倍。保 誠人壽也強調，如依IFRS17的方式計算，9月底淨值比其實超過10％ 。 　　保誠人壽表示，7月以後因為市場利率走升，依現行會計制度，資 產面反映持有債券價格下跌，但負債面尚未以公允價值評價，以致無 法完全反映升息對資產負債的影響；若以台灣負債公允價值的計算基 礎衡量保險負債，預期9月底淨值比率可逾10％。 　　保誠人壽強調，現行長期保單準備金計算是採發單基礎（Lock-in ）認列，並未依現時利率評估逐期調整。金管會已宣布於2026年接軌 IFRS17，屆時保誠人壽之資產與負債將同步以公允價值衡量，可解決 現行資產負債不匹配之情形，使財報表達更貼近經營實質。 　　保誠人壽解釋，如依IFRS17準則規定，採現時利率等資訊計算，利 率上升將使長期保單負債成本減低；且保險合約存續期間均較投資債 券為長，升息對保險負債公允價值的減少將大於債券評價下跌的影響 程度，若保誠人壽之資產與負債均以公允價值衡量，利率上升對淨值 反而有利。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽i寶 獲永續行動金級獎 公開資訊觀測站 2022/8/15
台灣永續能源研究基金會舉辦2022第二屆「TSAA台灣永續行動獎」 ，日前舉行頒獎典禮，保誠人壽以「i寶 保護兒童 誠就未來」計畫 ，自247件參賽作品中脫穎而出，榮獲2022 TSAA台灣永續行動獎金級 獎殊榮，由保誠人壽總經理王慰慈代表接受副總統賴清德表揚。 　　保誠人壽總經理王慰慈表示：「保誠長期深耕臺灣並積極投入社會 公益，是臺灣第一家也是業界唯一持續關注兒童保護議題的保險公司 。兒童的身心健康與國家的未來發展及競爭力息息相關，多年來我們 攜手各界，推出一系列的行動方案，為孩子們的快樂成長而努力。自 2020年起，保誠進一步發揮思維領導者的角色，倡議『i寶 保護兒童 誠就未來』，藉由中長期的規劃，從兒童健康、兒童心 理、兒童教育 等面向積極深耕兒童保護。」 　　該計畫同時呼應聯合國永續發展目標「SDG3良好健康和福祉GoodH ealth andWellbeing」，以及「SDG4優質教育Quality Education」 ，以正面、積極、主動的態度倡議兒童保護，連續兩年選在11月17日 舉辦記者會，取其「1117一起倡議」的諧音，除了產官學界的共同參 與，也期望呼籲社會大眾一起響應，為我們的下一代建立一個健康快 樂的成長環境。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠與台新攜手打造風險防護網 公開資訊觀測站 2022/8/8
最懂三明治族的保誠人壽，了解肩負守護家庭責任的三明治族，同時要考量健康醫療保障、資產傳承、父母生活照護以及自己和配偶的退休養老等面向，特別與台新銀行攜手推出「保誠人壽享富樂活終身保險（定期給付型）」附加「保誠人壽新住院醫療限額給付健康保險附約(108)」(註1)，同時提供壽險保障、生存金與紅利分享(註2)以及健康醫療保障，讓三明治族透過保險工具，提早轉嫁因突如其來的意外或疾病風險而產生的經濟負擔，同時預先做好退休規畫或資產傳承。 主計總處公布最新消費者物價指數(CPI)(註3)，今年6月份比去年同月上漲3.59％。然而，台灣民眾的薪資調幅並未跟著成長，根據最新的受僱員工薪資調查統計指標(註4)，4月份工業及服務業每人每月總薪資平均年增率僅2.7%，低於物價指數的成長幅度。如果再加上醫療支出，對於要照顧長輩和小孩的三明治族而言，就要採用更聰明簡單的方式，有效分配手邊的可用資金。 「保誠人壽享富樂活終身保險（定期給付型）」為六年期新台幣分紅保險商品。 ●　繳費六年享終身壽險保障，保費分六年繳付，資金運用上更加靈活，且第一保單年度起至被保險人109歲，壽險保障倍數可達約1.03~1.41倍(註5)，讓三明治族提供家人更安心的保障。 ●　年年領取生存保險金及年度紅利，自第六保單年度起，享有長青紅利或長青解約紅利(註2)；屆滿第七保單年度起，年年領取生存保險金及年度紅利(註2)。 ●　保險金定期給付選擇，身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金可以選擇「一次給付」或「定期給付」，讓想要規劃資產傳承的三明治族，安心地將資產傳承給下一代。 ●　附加「保誠人壽新住院醫療限額給付健康保險附約(108)」(註6)，只要連續3年無理賠紀錄，於次一保單年度起，每年可享保費折扣10%；實支實付或定額給付採擇優理賠；同時提供每日病房費用、住院醫療費用、住院前後門診醫療費用保險金、住院或門診手術費用保險金。 保誠人壽秉持集團宗旨「幫助人們實現人生最大的價值」，持續開發多元化商品與服務，滿足三明治族的需求。即日起，消費者可至全台各地台新銀行，購買「保誠人壽享富樂活終身保險（定期給付型）」附加「保誠人壽新住院醫療限額給付健康保險附約(108)」。 備註： 1.詳細商品說明，請參考保誠人壽官網，網址: www.pcalife.com.tw 2.保單紅利非保證給付項目，不保證其給付金額，有關本商品承保範圍、保障內容、除外不保事項及商品風險，請參閱保單條款及商品說明書之規定，請參考保誠人壽官網www.pcalife.com.tw 3.資料來源：主計處111年6月份物價變動概況新聞稿 4.資料來源：主計處受僱員工薪資調查統計指標 5.壽險保障倍數=(壽險保障+長青紅利)/累積總繳保費。 6.「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者，但不包含全民健康保險法第五十一條所稱之日間住院及精神衛生法第三十五條所稱之日間留院。保誠人壽辦理理賠作業於需要時會參據醫學專業意見審核被保險人住院之必要性。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠房型隨心挑服務 嘉惠三明治族 公開資訊觀測站 2022/7/6
保誠人壽繼去年推出「保誠幸福秘境」網站，以沉浸式體驗帶領三 明治族探索不同人生階段的保障需求後，今再度創新業界，於網站中 的需求分析工具「保誠醫健通」新增「房型隨心挑」簡單評估服務。 　　這個全新需求分析工具，將民眾對健康與保障的需求狀況，比擬成 電梯大樓或精緻套房等八種房型，以更貼近日常生活中可能面臨的健 康、財務等問題，逐步引導三明治族探索健康保障、父母樂活退休或 子女教育等不同的生活情境，並提供多達36種客製化分析建議。三明 治族可從全方位角度，評估個人與家庭成員對健康與保障的需求排序 。藉由提供涵蓋健康與財富的分析建議及客製化的保險規劃，協助民 眾妥善地利用保險組合，主動、積極地逐步打造個人與家庭專屬的幸 福方程式。 　　有別於傳統僅能解決健康或財務等單一需求的線上保單評估，「保 誠醫健通」中新增的「房型隨心挑」測驗，透過電梯大樓或精緻套房 等各式各樣的房型比擬，進一步協助三明治族理解自身與家庭成員的 健康與財務狀況，釐清、分析其可能面對的人生風險。「房型隨心挑 」彙整超過1,000份有效問卷、建立多元的需求樣態，並藉由拋出如 高齡化趨勢下，家中長輩對於醫療照護的需求狀況、面對醫學進步帶 來的新型態治療方式、是否準備醫療緊急預備金，或如何有效運用年 終獎金、退休金等問項，為不同類型的三明治族打造兼具客製化、多 元綜合性的建議。在八種房型，36種分析結果下，即使民眾測出的房 型結果相同，所獲得的產品類型、保險規劃方向與投保順序建議也截 然不同。消費者可以真正地享有客製化的解決方案建議；倘若需要時 ，亦可透過保誠客服預約進一步諮詢以獲得更詳盡的分析。不需擔心 被強迫推銷，隨心依照經濟資源與需求，逐步建構個人與家庭的幸福 方程式。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
三明治族保險規劃 有訣竅 公開資訊觀測站 2022/6/27
在台灣，有小孩的族群中近八成為三明治族，其中51.3%是雙薪家庭；28.2%是單薪家庭。我本身也是三明治族，在照顧兒子成長的過程中，總是會擔憂生命中不確定的風險，如果發生了什麼狀況，希望不要影響現有的生活，不要造成他的負擔；另一方面，在陪伴媽媽的時候，也會看著她的白頭髮，想著如何能讓她擁有更好的老後生活，相信這些都是三明治族最基本的擔憂。 隨著市場趨勢及消費行為模式的改變，消費者的人生路徑已經不再是刻板的線性人生，所伴隨而來的責任與需求更因人而異。我們也發現不同世代的三明治族，因應不同的家庭結構、經濟條件、現階段責任重心等，在保險保障的需求上也會有所不同。 保誠人壽身為最懂三明治族的保險公司，了解三明治族守護家人的想望，我們透過幸福方程式與4A（Accessible多元方便、Affordable隨心選擇、Approachable貼心傾聽、Actionable自由規劃），提供多元的商品與解決方案，滿足三明治族在健康與保障、子女教育、資產規劃與傳承及樂活退休等各個面向所需。 我以三個不同世代的三明治族為例，因應他們不同的需求建議相對應的保險規劃。首先是青壯年三明治族（30-40歲），身為家庭經濟支柱，最怕因為突發疾病或意外，導致收入中斷，除了壽險保障之外，建議可以強化醫療險、意外險、失能險，透過保險分擔突發疾病或意外而產生的經濟負擔。 再者是中年三明治族（40-50歲），當經濟條件漸趨成熟，有些人會以子女為重，有些人則著重於準備樂活退休。在子女教育基金及退休基金的準備上，我建議可以選擇不同繳費年期及不同幣別的分紅保險或投資型保險，為將來作好準備。 至於樂齡三明治族（50-60歲），這個族群即將面對退休生活，也可能在規劃要將資產傳承給下一代。我建議可以針對退休後可能產生的保障缺口，視情況補足醫療及長照險，以應對將來的長壽風險；想要規劃資產傳承的三明治族，可以選擇有提供分期給付的分紅保險，將資產有效配置，並傳承給下一代。 三明治族在肩負家庭照顧責任時，同時要面對生命中的許多不確定性，我建議要以正面、主動、積極的態度，因應人生不同階段，定期檢視保單適時彈性調整，掌握幸福主動權，與自己及家人共享幸福人生。<摘錄公開資訊觀測站>
保誠人壽領先業界 首推網投長照保單 公開資訊觀測站 2022/5/25
保誠人壽推出業界第一個網路投保的長照險「e把照一年期長期照顧健康保險」，供民眾以較低負擔的保費、強化長照保障的新選擇。 保誠人壽客戶暨數據長趙汝俊表示，台灣即將進入超高齡化社會，年輕的消費者可及早規劃長照保障，因應突發狀況，或未來可能的長期照顧需求。保誠人壽洞察年輕消費者和三明治族的習慣與喜好，開發更容易取得且符合需求的健康保險，建議消費者可選擇「非還本型」的長期照顧險，以較低的保費補充健康保障缺口。 保誠人壽「e把照一年期長期照顧健康保險」，兼具三大特色，可以幫助消費者輕鬆投保、強化保障： 1、整筆給付10倍保額：一旦符合長照條件，按保額10倍一次給付保險金，降低突如其來的風險對個人或家庭所造成的經濟衝擊。 2、月月補助、長期保障：每月按保額給付，最高長達120個月。當長期照顧需求發生時，定期的保險理賠將成為照顧者的神隊友。 3、保證續保：可續保至84歲，及早開始、持續投保，因應生活中不可預期的風險，為自己和家人建構長期保障。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽退休金試算 輕鬆算出樂退準備 公開資訊觀測站 2022/5/17
根據保誠人壽去年退休調查，有近五成（48.7%）受訪者表示「目前無退休金規劃」，主要原因為「現在的儲蓄有其他用途（如結婚、孩子教育金、買房等）」（43.0%），及「基本開銷太高，已沒有閒錢做退休規劃」（40.5%），顯見民眾對於維持退休生活所需的金額仍缺乏明確的概念。保誠人壽提醒三明治族，必須先照顧好自己才能照顧所愛的人。為協助民眾釐清自身的退休金需求，保誠人壽特別推出「保幸福誠享退」退休計算網頁（salesapp.pcalife.com.tw/ilpcalculator），將抽象的退休條件轉換成簡單的元 素，幫助民眾輕鬆算出退休金缺口，並可依需求選擇相應的產品，及早為退休做準備。 「保幸福誠享退」退休計算網頁還能具體告訴民眾從現在開始每月需投入多少資金，才能在目標退休年齡時存到足夠的退休金。保誠人壽將抽象的退休生活透過各種具體化的條件展現出來，提供民眾規劃的主動權，鼓勵以正面、積極的方式面對退休議題。 保誠人壽建議，民眾可依循退休金準備五大原則，包含退休前極小化投資成本、選對投資工具、及早準備、持之以恆，以及在退休後極小化投資風險。其中，選對投資工具善用資金配置的概念相當重要，在規劃退休金的時候，若能妥善利用分紅與投資型保單等提供保障與財富規劃的保險工具，不但能擁有壽險保障，還有機會累積財富。（陳碧雲） <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 建構媽媽幸福方程式 公開資訊觀測站 2022/5/6
因應母親節到來，保誠人壽建議媽媽們藉由檢視需求、家庭風險承受度、整體家庭經濟狀況及資產配置比例，為自己及家人規劃適切的保險商品，以建構完美的幸福方程式。 保誠人壽特別針對以下幾個族群的媽媽提出對家庭保障的規劃建議： 肩負家庭經濟責任的媽媽：對於這些媽媽而言，更要注意風險管控，除了壽險保障之外，建議媽媽們須注意強化醫療險、意外險、失能險的補強，將風險轉嫁給保險公司承擔。 家有莘莘學子的媽媽：建議這樣的媽媽們可以選擇分紅保單或是投資型保單，享有壽險保障之餘，可依據所需準備的資金時程選擇不同繳費期別；或是依據將來需求選擇相對應的幣別，藉由中長期的持有，安心守護家庭與子女成長。 想要樂活退休的媽媽：建議要未雨綢繆為退休金設立一個專屬的帳戶。媽媽們可透過線上理財工具，如保誠人壽「保幸福 誠享退」退休理財計算機，挑選適合自己的保險商品。另外，建議要將醫療費用及長照風險列入考量，補足醫療險及長照險的保障。 理財有成想留給下一代的媽媽：選擇相對穩定的分紅保險商品，分享保險公司的經營成果，有機會獲得保單分紅。另外，保誠人壽建議媽媽們，在保險給付的選擇上，可選擇分期給付的方式，避免導致上述情況發生，讓資產傳承更安心。 秉持著集團宗旨「幫助人們實現人生最大的價值」，保誠人壽繼續陪媽媽們以正面、積極、主動的態度，一起建構專屬幸福方程式，規劃屬於自己與家人的幸福人生。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保誠人壽 打造媽媽樂退方程式 公開資訊觀測站 2022/5/6
因應母親節到來，長期觀察並回應消費者需求的保誠人壽，鼓勵消 費者以正面、積極、主動的態度掌握幸福主動權，建議媽媽們藉由檢 視需求、家庭風險承受度、整體家庭經濟狀況及資產配置比例，為自 己及家人規劃適切的保險，以建構完美的幸福方程式。因此保誠人壽 邀請保戶共同建構「保幸福 誠享退」幸福退休方程式。 　　保誠人壽特別針對以下幾個族群的媽媽提出對家庭保障的規畫建議 ：肩負家庭經濟責任的媽媽：對於這些媽媽而言，更要注意風險管控 ，除了壽險保障之外，建議媽媽們須注意強化醫療險、意外險、失能 險的補強，將風險轉嫁給保險公司承擔。家有莘莘學子的媽媽，可以 選擇分紅保單或是投資型保單，享有壽險保障之餘，可依據所需準備 的資金時程選擇不同繳費期別；或是依據將來需求選擇相對應的幣別 ，藉由中長期的持有，安心守護家庭與子女成長。 　　想要樂活退休的媽媽們可透過線上理財工具，如保誠人壽「保幸福 誠享退」退休理財計算機，計算出每個月所需要準備的資金，並透過 持續性、有紀律的理財，為將來退休生活做好準備，挑選適合自己的 保險商品。另建議也要將退休後可能面對的醫療費用及長照風險列入 考量，補足醫療險及長照險的保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
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產業趨勢（保險業）
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壽險資金「出國」 擋不住 經濟葉慧心 2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地 「錢」進新竹 經濟李淑慧 2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛 經濟邱金蘭 2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。


保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局 經濟葉慧心、邱金蘭 2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。


國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案 經濟邱金蘭 2010/5/9
立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資 飆破3兆 經濟邱金蘭 2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億 經濟蔡靜紋 2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。


壽險業 房產價逾5,000億 經濟葉慧心 2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會 經濟李淑慧、蔡靜紋 2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。


金管會：陸保險業 尚未准來台 經濟李淑慧、邱金蘭 2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽 拍板 經濟李淑慧 2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者：人民幣升值 通膨壓力減 經濟紀麗君 2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4％收益 經濟蔡靜紋 2010/4/3
壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險 經濟蔡靜紋 2010/4/3
低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡 最快下月初可ATM提款 聯合孫中英 2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行 經濟邱金蘭 2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。
南山案／經部：送件資料未發現陸資 經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭 2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。


內外兼顧 保險業人力大解凍 經濟蔡靜紋 2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲 聯合陸倩瑤 2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高 經濟李淑慧 2010/3/9
新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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