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全球優勢動力由專家代操穩定享金流

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2023/3/6

財富規劃應提早準備人人皆知，但投資市場瞬息萬變，若沒有時間盯盤，不妨交由專家代操。為了幫助民眾放大資金，第一銀行特別攜手第一金人壽及保德信投信推出能滿足各需求的第一金人壽「鴻利1 00」系列投資型保單，包含變額萬能壽險及變額年金兩大平台，還有新台幣及美金兩大幣別供選擇。其中「壽險」平台兼顧保障及投資雙重需求，「年金」平台則能利用年金分期給付機制，在年金累積期間屆滿後，創造出退休穩定金流來源。此外，委託保德信團隊專業代操投資帳戶，幫客戶精挑細選優質標的，讓投資變得更輕鬆。　　第一銀行、第一金人壽及保德信投信三強聯手推出的「鴻利100」系列保單，其投資標的連結之「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢動力投資帳戶」，委由保德信投信實力團隊代操，透過雙動能、風控機制、投資組合三大特色，在波動度、投組表現等全方位考量下，更能符合民眾的投資期望。　　「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢動力投資帳戶」投資策略主要特色在篩選標的需具備絕對與相對動能標準，前者需達到超額報酬或正報酬，後者則需要在各資產中居前50％的前段班，透過股市、債市，以及安全性資產之靈活搭配，創造長線強勢表現；且因為該策略納入風險預算概念，從波動度與報酬風險比來評估，明顯勝出單一股債市場或是固定股四債六的比例配置。　　為讓客戶可以將保費完整投入投資，逢低進場布局，「鴻利100」系列保單的設計採無收取（前置）保費費用，且保單管理費僅於第一保單年度收取。自第五保單週年日（含）起，屆滿每保單週年日時，客戶依保單條款約定享有加值給付，持有愈久可享愈多回饋。　　同時也提供階梯式現金撥回機制，當投資績效好且淨值達一定水準之上時，可享有每月定期撥回；反之，當淨值低於8美元則啟動下檔保護，採累積不撥回的方式，保護淨值並累積資產。　　第一銀行戮力促進台灣經濟發展、持續布局全球金融市場，更秉持「顧客至上，服務第一」的經營理念，期許給予客戶最滿意之金融服務，本次第一銀行與集團轄下第一金人壽共同推出「鴻利100」系列投資型保單，就是要讓客戶在追求並創造更佳財務資產的同時，還可兼顧資產傳承、退休規劃等人生保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽及保德信投信聯手，讓客戶「鴻利100」優勢動力策

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2023/3/1

第一金人壽及保德信投信聯手，讓客戶「鴻利100」優勢動力策略3大特色替資產加分【劉庭瑀】財富規劃應提早準備已經成顯學，在人生不同階段，對於資產設定有不同目標，交由專家透過專業策略布局，能更容易達成設定目標。第一金人壽為了幫助民眾放大資金，推出能滿足各需求的「鴻利100 」系列投資型保單。　　「鴻利100」系列包含變額萬能壽險及變額年金兩大平台，還有新台幣及美金兩大幣別供選擇，其中「壽險」平台兼顧保障及投資雙重需求，「年金」平台則能利用年金分期給付機制，在年金累積期間屆滿後，創造出退休穩定金流來源。　　此外，委託保德信團隊專業代操投資帳戶，幫客戶精挑細選優質標的，讓投資變得更輕鬆。　　第一金人壽及保德信投信聯手推出的「鴻利100」系列保單，其投資標的連結之「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶－全球優勢動力投資帳戶」，委由保德信投信實力團隊代操，透過雙動能、風控機制、投資組合三大特色，搭配該帳戶布局全球、多元股債、月撥回機制，讓投資人能一次掌握新興與成熟市場的股債投資契機，同時享有PGIM保德信集團的專業資源，更能符合民眾的投資期望。　　「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶－全球優勢動力投資帳戶」投資策略主要特色，是不論股票、債券標的，都要符合絕對動能與相對動能兩大標準的強勢資產，絕對動能是須達到超額報酬或正報酬，相對動能則是要在所有資產中居前段班的表現。　　另外，近年全球市場波動頻繁，反映出風險控管的重要性，全球優勢動力策略透過風險預算策略，在一定的風險控管下，對投資組合中各資產進行量化風險分配，以追求報酬極大化。　　考量民眾的資金需求，「鴻利100」系列保單所連結的全球優勢動力全委帳戶，除了以量化與質化評選，提供股債配置的策略優勢，同時也提供每月撥回機制（Cash Back），讓投資人在資金運用上更具彈性，透過階梯式現金撥回機制，當投資績效好且淨值達一定水準之上時，可享有每月定期撥回。　　透過此投資帳戶，讓專業團隊為投資人管理投資，輕鬆達到各項財務需求。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

228解封FUN心玩投保旅平險第一金人壽：注意兩點

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2023/2/22

疫情解封搭上228連假，許多民眾規劃國內外旅遊；第一金人壽提醒民眾，投保旅平險時必需留意投保項目及內容，同時在投保時應規劃意外醫療，而出國旅遊建議加購海外突發疾病保障，才能確保國內、外旅遊都享完整保障。　　第一金人壽為了讓民眾玩得FUN心、抽得開心，即日起至3月31日止，加入第一金人壽網投會員就送50元超商購物金，網路投保「EasyG o」旅平險，再享好禮「三」重抽，包括：Air Pod（第3代）、300元全聯禮券以及Quokka隨行摺疊旅行包。　　旅平險不是保個安心就好，保障內容周全也很重要。第一金人壽總經理林元輝表示，5分鐘就能完成投保的「EasyGo」旅平險，能提供意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障，而且海外突發疾病險包含住院外，另有「門診」、「急診」及「出院療養」等實用保障，不僅特定區域最高能獲得「3倍」保障，第一金人壽還提供多元「海外緊急救援服務」。　　此外，購買旅平險的重點，就是要保障整趟旅程，林元輝指出，透過網路即可規劃「EasyGo」旅平險，保障期間是以「日」計算，投保開始到結束以「24小時」為單位，建議民眾從踏出家門開始算起，一路投保至回到家後，保好保滿才能順利轉嫁風險。更多相關資訊可至第一金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽旅平險網路投保抽三重好禮

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2023/2/21

228連假許多民眾迫不及待往外跑，第一金人壽表示，投保旅平險需留意兩點，才能確保國內外旅遊都享有完整保障。為讓民眾玩得FUN心、抽得開心，即日起至3月31日，網路投保第一金人壽「EasyGo」旅平險，還能享好康三重抽。旅平險不是保個安心就好，保障內容周全也很重要。第一金人壽總經理林元輝表示，「EasyGo」旅平險能提供意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障，海外突發疾病險包含住院外，另有「門診」、「急診」及「出院療養」等實用保障，特定區域最高能獲得「3倍」保障，以及多元「海外緊急救援服務」。假設30歲的小美安排美國10天9夜旅遊，投保保額1,000萬元的「EasyGo」旅平險，並加保100萬元的意外傷害醫療，及100萬元的海外突發疾病醫療，每天只要花83元，就能享海外全程高額保障。若小美在美國旅遊期間遇到突發疾病需住院，能獲得「保額（100萬元）」×「海外特定地區限額調整係數（美國3倍）」＝最多300萬元的住院醫療保險金，出院後還可再領最多30萬元的「海外突發疾病出院療養保險金」。透過網路就可以規畫的「EasyGo」旅平險，保障期間是以「日」計算，投保開始到結束以「24小時」為單位，建議民眾從踏出家門開始算起，一路投保至回到家後，才能完整轉嫁風險。即日起至3月31日，加入第一金人壽網路投保會員，就送50元超商購物金，限量888名；網路投保「EasyGo」旅平險，再享Air Pod（第三代）、300元全聯禮券及Quokka隨行摺疊旅行包，好禮三重抽。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

投保旅平險傷害險安心出遊

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2023/2/20

隨著防疫措施鬆綁，民眾出遊的意願大幅提升，而出遊牽涉到交通運輸，途中都可能遭遇意外、產生損失，因此該有的保障還是要有。「旅平險」與「傷害險」可以提供民眾無時無刻、隨處隨地的意外保障，而且都可以依照民眾的需求在網路上完成投保。「旅平險」是以「日」計算，最少可以只投保「一天」，最多可投保180天，有短暫意外保障需求的民眾，可以隨時上網完成投保、方便又即時。「傷害險」則分為終身型及定期型兩種，前者顧名思義就是保障終身，後者則是以保障「一年」為單位、一年一約，繳一次保費就能獲得一整年的意外保障。若是經常安排國內外旅行的民眾，可以用傷害險建構好一整年的保障基礎，即便沒有針對單趟旅途投保旅平險，也可以保有無後顧之憂的愉快旅程。「旅平險」投保開始到結束是以「24小時」為單位，民眾可以依需求規劃，但建議去程及回程都多估一些交通時間，例如：小明預計1月20日搭早上9時的高鐵返鄉過年，1月29日再搭下午4時的高鐵回家，投保旅平險建議以從1月20日早上7時規劃到1月30日早上7時，以確保整段旅途都有保障。「傷害險」生效時間則是保險單上記載日期的「翌日零時」，例如：小明投保日是1月20日，「傷害險」生效時間為1月21日零時零分，民眾如果希望旅遊行程涵蓋在保單的生效期間內，建議儘早投保，以免產生意外保障空窗期。意外險的保障額度視保障內容不同而不同，但大致上來說，「旅平險」可選擇的保額較高，約為100萬至1,500萬不等；「傷害險」可投保保額則大多落在100萬至500萬之間。但如果民眾是前往海外旅遊，就算已有「傷害險」保障，還是建議利用「旅平險」將保額拉高至千萬，如果在國外不幸發生意外，才能放心就醫，不用擔心付不起高額醫療費。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

台新金第一金獲利躍進

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2023/2/9

半數上市金控2023年1月獲利出爐，台新金因去年基期較低，今年1月獲利較去年同期大增逾五倍成長最多，第一金1月獲利也成長近四成，每股稅後純益（EPS）0.16元，在已公布的七家上市金控中，EPS僅次於玉山金。至昨（8）日止有七家上市金控公布1月自結獲利，各家表現不一，但以銀行為主體的金控多數獲利比去年同期成長。第一金率先公股金控公布1月自結獲利，第一金1月稅後純益20.74億元，月增79%、年增38%，EPS為0.16元。1月獲利亮眼主因子公司第一銀行元月金融交易利得大幅增加，其他兩家子公司第一金證券和第一金人壽債券評價提升，也增加投資收益，因此貢獻第一金獲利增長。第一金表示，一銀1月稅後純益20.05億元，月增63%、年增31%，去年12月美國聯準會（Fed）再升息，台美利差擴大下，使得銀行換匯交易（Swap）獲利大增，抵銷掉1月農曆新年長假導致營業天數減少的淨息收和手續費收入下滑的影響，獲利成長顯著。第一金證券和第一金人壽則是都受惠投資收益增加，緩和經紀業務手收、匯兌損失等衝擊，第一金證券1月稅後純益0.61億元，第一金人壽1月更由虧轉盈，單月稅後純益0.05億元，均有助提振母金控獲利。台新金昨天公布1月稅後純益14.2億元，較去年12月增加9.6億元、增幅逾二倍，較去年同月更是大增五倍多，EPS為0.11元。台新金表示，主因台新銀1月稅後純益15.7億元，淨收益較前月成長，整體損益較前月成長109%，另外，1月因國內外大盤指數上升，使公司營業證券評價利益上升，整體獲利動能維持穩定。不過，新台幣1月對美元強升2.18%，使得台新人壽因匯兌損失而1月稅後淨損0.9億元，與去年同期賺10.9億元差距頗大。台新金表示，台新人壽主因1月台幣升值致兌換損失增加，而去年同期則有投資資產配置，調整實現處分利益，基期相對高，因此今年1月獲利表現相對衰退嚴重。去年1月台新金因併購契約或有價金提列等因素，大幅抵銷銀行、壽險子公司獲利，因此去年1月台新金只賺2.8億元，壓低基期下，今年1月獲利成長幅度放大。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽傳授開運紅包放大術

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2023/1/16

每年年初最開心的莫過於領年終、放長假。除了旅遊外，也建議做好理財規劃。第一金人壽24小時網路投保平台，讓民眾守財、守護一站到位，即日起至3月31日，推出「兔來運轉 Money兔You」抽獎活動，活動期間註冊成為網路投保會員先送超商購物金，加入Qwalker A PP新會員再送Q幣150枚，購買任一網路投保商品，還能再抽多項好禮。　　第一金人壽指出，為讓領年終的喜悅延續，傳授開運紅包放大術，即刻投保第一金人壽「E享利」利變險，穩中求利，年年增值，用複利讓獎金不只保值還增值，活動期間內網路投保第一金人壽「利變險」商品，即享好禮「多」重抽，月月抽萬元全聯禮券、Air Pod第3代及加碼500元全聯禮券。　　第一金人壽總經理林元輝表示，出門在外旅平險是必備的，「Eas y Go」旅平險5分鐘內即可完成線上投保，國內及國外輕鬆保，獲得全程意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障。海外突發疾病險包含住院、門診、急診及貼心的出院療養保障，特定區域最高還能獲得3倍保障。活動期間內網路投保「Easy Go」再享好禮「三」重抽，包括Air Pod第3代、300元全聯禮券及超實用摺疊旅行包等超值好禮。　　第一金人壽分享實例，小美出國前投保保額500萬元的「Easy Go」，並加保保額50萬元的意外傷害醫療和保額50萬元的海外突發疾病附約，共花費436元即獲得全面性的保障。由於小美旅遊地點是美國，在旅遊期間不幸遇到突發疾病需住院治療，獲得保額（50萬元）×特定區域調整係數（美國3倍），最多150萬元的「海外突發疾病住院醫療保險金」，出院後還可再領「海外突發疾病住院醫療保險金」×1 0％，最多15萬元的「海外突發疾病出院療養保險金」，讓小美在國外也能安心治療。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

基富通好好退休平台五大微型保單上架

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2023/1/6

為照顧更多弱勢族群，落實普惠金融的社會責任，國內五大壽險公司自今年元旦起，將於基富通「好好退休平台」上架微型保險，且費率相較市面的保險，優惠最高達10%。基富通總經理王浩宇表示，微型保險與一般商業保險不同，最大差異點有二：一是被保險人限制為經濟弱勢或特定身分族群，如：單身年所得低於42.3萬元、夫妻年所得合計低於84.6萬元、原住民、農漁民、社福機構服務對象、中低收入戶之家庭成員、身心障礙者等。二是提供定期壽險、傷害險、傷害醫療險三大基本保障，不含生存或滿期給付，保費大幅降低。以傷害險為例，30萬元保額，一年保費不到200元；傷害醫療險保額3萬元，一年保費約350元。全數投保最高保額，平均一天保費不到10元銅板，因此又有「銅板保單」的稱號。王浩宇表示，由金管會指導、基富通執行的「好好退休平台」，秉持落實普惠金融的社會責任，提供基金理財、保險保障兩大服務，幫助國人兼顧投資與保障，建構完整的人生理財規畫。元旦起，再與全球、南山、國泰、富邦與第一金五大壽險公司合作微型保險，而且投保流程簡化，費率較市面保險更加優惠，擴大社會安全的保護傘。如果不是微型保險定義的經濟弱勢族群，「好好退休平台」結合13家保險公司，提供俗稱「3保」的小額終老險、定期壽險、重大疾病健康險，同樣具有「小保費、大保障」的特性，讓每位國人依人生不同階段檢視自身需求，透過基金與保險，做好退休準備。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽推限定款微型保障

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2023/1/4

為讓退休理財及保險規劃更親民、便民，政府2021年推出基富通「好好退休準備平台」一站式服務平台，第一金人壽同年也上架小額終老、定期壽險與重大疾病險等多款必備保障，元旦前夕更加碼提供超暖心「限定款」微型保險，民眾24小時都能透過該平台線上投保，操作超簡單、零接觸最安全。　　為協助弱勢族群建立基本防護網，第一金人壽於基富通「好好退休準備平台」推出「限定款」微型保險，保障內容多元：包含定期壽險、傷害險及傷害醫療險，且保費比市面上同類型保單便宜，符合身分民眾上網申請投保以享有基本保障。　　第一金人壽總經理林元輝說明，「好好退休準備平台上」的「微型保險」比實體通路同類型保險更加彈性，不需依附在特定團體下，也不會遇到只能投保特定保障的限制，方便弱勢民眾一次購足人生必備款保障。　　另提供「好好退休準備平台」主攻保障型商品，平台連結「珍愛ｅ起」小額終老保險、「ｅ定好」定期壽險及「ｅ把罩」重大疾病險。　　林元輝表示，「珍愛ｅ起」及「ｅ定好」都是高CP壽險，差別就在前者是「終身」壽險，後者則為「定期」壽險。事業剛起步的小資族可先用「ｅ定好」暫時補足壽險保障，每月花不到一杯咖啡的價格，即可獲得100萬元保障；若想要規劃較完善的保障，則可投保「珍愛ｅ起」，不僅能用一般實體通路市售8折優惠價格投保，還能用超低價加購傷害保險附約。而「ｅ把罩」重大疾病險則是針對7項重大疾病罹患後一次整筆給付，20至70歲的民眾皆能投保，獲得最高100萬元的保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

小資族投保優選定期壽險

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2022/12/19

據壽險公會去年底統計，國人身故保險金只有57萬元，顯示國人面對「未知的當下」缺乏風險意識和危機管理，因此去年由基富通推出「好好退」一站式退休準備平台，就是希望提升國人保險保障，依不同族群，應有不同退休規畫。若是一般小資族，建議保障是先求有，從「短」、「少」開始規劃。小資族事業剛起步，雖然資金不多，但因為有年齡優勢，可以善用經濟實惠的定期壽險轉嫁風險，從短年期保障入手，用小錢換大保障。若以25歲的e小妹規劃5年期、保額100萬元的第一金人壽「e定好」定期壽險為例，每年保費只要300元，就可以買到百萬壽險保障。若是屬於上有老、下有小的「三明治族群」，建議可以拉高保障，用「長」、「多」擔起家庭責任。「三明治族群」可能還要背負房貸或車貸，如果又是家中經濟支柱，則需要保額較高、內容較完整的保障規劃，才能為家人築起完整防護網。例如35歲的e先生剛升等為爸爸，建議投保20年期、保額300萬元之「e定好」定期壽險，以及20年期、保額100萬元之「e把罩」重大疾病健康保險，兩項保障年繳保費換算下來，每天不到50元，理賠金就能幫助家人撐過難關。 20年保障期間，若e先生不幸身故，家人可獲得「e定好」300萬元理賠金，若e先生罹患癌症等七項重大疾病，可立即一次領取100萬元保險金，讓家中支柱掌握治療黃金時機，解決隨之而來的高額醫療費用與工作收入中斷問題。若是屬於退休族，這個時期建議補足保障，可用「小額終老」減輕子女負擔。因定期壽險的保費會隨年齡增加而提升，退休族想補足壽險保障缺口，可以選擇第一金人壽「珍愛e起」小額終身壽險，保費比一般市售終身壽險低。第一金人壽在「好好退休準備平台」架上推出定期壽險、終身壽險及重大疾病險三大險種商品，有三大特色，一、網路投保，省時省力、保費又便宜，二、三大險種是人生必備款，三、民眾可以依照自己的年齡、背景調整保障期間、保險額度等條件。依政策規定，小額終老保單一人一生限購三張，限購保額70萬元。如以第一金人壽的「珍愛e起」為例，有6年、10年、15年及20年等多元繳費年期可以選擇，最高承保年齡為63歲，加上不用體檢的便民措施，可以彌補樂齡族年輕時來不及投保的遺憾，並傳愛給親愛的家人。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽攜彰銀推三大利變型保單

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2022/12/15

在通膨吃掉薪水的時代，民眾應開源節流雙管齊下。為讓民眾兼顧財富累積及保障規畫，第一金人壽攜手彰化銀行，規畫2年期的台幣還本保單「金年利」、美元還本保單「美年利」及台幣長年期保單「金安穩」等，3檔利率變動型保險商品，商品設計多元，並為彰銀客戶設計醫療補助保障，提供壽險保障及預留稅源等壽險獨有商品優點。還本險能創造被動現金流，每年生存保險金能安排旅遊、規畫教育經費，甚至退休基本生活，不論小資族、三明治族或銀髮族都需要。第一金人壽於彰化銀行獨家首賣的「金年利」及「美年利」利變型還本終身保險，民眾可以選擇台幣或美金等多元繳別，繳費2年即享終身壽險及完全失能保障，除能年年領取生存保險金外，還有機會領取增值回饋分享金，為自己創造穩定的被動收入。上了年紀容易慢性病纏身，且醫療費用昂貴、自費項目多，建議民眾善用「金安穩」利變型終身保險轉嫁風險。「金安穩」除了上述的壽險保障、資產增值功能外，另有兩大貼心設計，讓保戶能放心就醫：一、老年醫材補助：針對心導管檢查併心臟血管支架置放、全股/全膝關節置換、人工全髖/人工全膝關節再置換與人工水晶體植入等4項常見手術，提供基本保額5%的醫材購置補助，每項手術最多可請領2次補助。二、豁免保險費：若被保險人不幸因疾病或意外導致1至6級失能，後續保險費不需再繳交，保單持續有效，保障不中斷。景氣不穩，更應該穩中求利、規畫完整的保障。「金年利」及「美年利」提供安全的資金配置方案，生存保險金可年年領回、創造穩定被動收入，上了年紀的醫療費用支出，則能透過「金安穩」獲得保障。第一金人壽表示，「金年利」、「美年利」及「金安穩」皆由彰化銀行獨家首賣，為彰銀客戶提供更多優質的保險商品，有興趣的民眾可至彰化銀行了解商品資訊。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽攜彰銀推三檔利變型保險

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2022/12/15

在通膨吃掉薪水的時代，民眾應開源節流雙管齊下。為讓民眾兼顧財富累積及保障規劃，第一金人壽特別攜手彰化銀行，規劃2年期的台幣還本保單「金年利」、美元還本保單「美年利」及台幣長年期保單「金安穩」等三檔利率變動型保險商品，商品設計多元，並為彰銀客戶設計醫療補助保障，提供壽險保障及預留稅源等壽險獨有商品優點。　　第一金人壽指出，還本險能創造被動現金流，每年生存保險金能夠安排旅遊、為子女規劃教育經費，甚至規劃退休基本生活，不論是小資族、三明治族或銀髮族都需要。　　第一金人壽於彰化銀行獨家首賣的「金年利」及「美年利」利變型還本終身保險，讓民眾可以選擇台幣或美金等多元繳別，繳費2年即享終身壽險及完全失能保障，除能年年領取生存保險金外，還有機會領取增值回饋分享金，為自己創造穩定的被動收入。　　此外，上了年紀容易慢性病纏身，且醫療費用昂貴、自費項目多，第一金人壽建議民眾善用「金安穩」利變型終身保險轉嫁風險。　　「金安穩」除了上述的壽險保障、資產增值功能外，另有兩大貼心設計，讓保戶能放心就醫，包括「老年醫材補助」針對心導管檢查併心臟血管支架置放、全股／全膝關節置換、人工全髖／人工全膝關節再置換與人工水晶體植入等四項常見手術，提供基本保險金額5％之醫材購置補助，每項手術最多可以請領兩次補助。「豁免保險費」若是被保險人不幸因疾病或意外導致1～6級失能，後續保險費不需再繳交，但是保單持續有效，保障不中斷。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽e保單小錢換大保障

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2022/11/16

據主計總處10月數據，交通工具及相關零件維修費等物價年增率高達8.56％，無論是開車或騎車通勤，民眾口袋要增加約10％深度，才能保全交通工具的安全度；至於「人」的安全更不能省，每天上、下班、跑客戶、執行業務，或長或短的通勤時間更需要周全的保障規劃；第一金人壽提供「ｅ安行」傷害險及「ｅ定好」定期壽險，透過網路投保，不但保費可以省，更能以小錢換大保障，成為民眾必備的保單。　　第一金人壽總經理林元輝建議，不論工作屬性為外勤或內勤性質，都應以全年無間斷的意外險保障人身安全。「ｅ安行」傷害險，除保費低外，若依業務員／外送員／計程車司機等不同職業等級為例，每天大約只需花2～4元，即可享有100萬元之意外身故保障，而且第1～ 4類職業皆可投保。　　此外保障內容擴大範圍，除常見的騎車、開車，搭乘捷運、公車、火車、高鐵、飛機、搭船等大眾運輸工具，不論陸海空、國內外，或是不幸遭遇火災意外，都有意外身故保障。　　而「ｅ安行」保全意外事故帶來的風險衝擊，「ｅ定好」則可加強人生的必備款保障；林元輝表示，「ｅ定好」定期壽險是基富通「好好退休準備平台」熱銷神單，有三「好」深得民心：保費低、彈性夠、保證續保最安心。　　同時在愈早投保愈省錢，20歲的小資族女性投保繳費5年期、保額 100萬元的「ｅ定好」，一年保費只要210元；若40歲的三明治族女性投保5年期、保額200萬元，一年保費也只要1,720元。從20歲到66歲都可保，繳費年期還有5年期、20年期及70歲滿期三種可自由選。民眾繳費年期若選擇5年期或20年期，都有保證續保、免體檢，能確保保障延續、不中斷。　　第一金人壽表示，民眾於網路投保平台購買「ｅ定好」及「ｅ安行」保單，可享三大好禮抽獎活動，更多優惠資訊可至「第一金人壽」官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽公平待客推三大友善服務

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2022/11/3

「公平待客原則」為第一金人壽企業文化之核心，除已進行多項友善服務措施，甫於7月舉辦的優化公平待客提案活動，透過跨單位員工的腦力激盪，產出多項公平待客行動計畫，結合集團力量、整合各項資源，創造對保戶最友善之全方位服務。【高齡友善】投資型保單貼心通知，保障保戶權益：為確保高齡保戶能確實掌握自身投資型保單狀況，第一金人壽提供兩項貼心通知：一、每月扣除額不足6個月通知：當保戶保單帳戶價值不足以支付6個月之每月扣除額，將寄送專函提醒保戶檢視保單內容並評估是否追加保費投入，以維護保單效力。二、保單帳戶價值比例調整通知：被保險人於不同年齡層有相對應之最低保單帳戶價值比率，如達可調整之年齡門檻時，第一金人壽會以專函通知。第一金人壽總經理林元輝解釋，投資型保單的壽險保險成本會隨年齡增加，若保戶已有足夠的保障，則可以在接獲通知後，考慮調整保障額度，減少危險保費支出。【弱勢友善】微型保險補助保費，再送關懷包：第一金人壽以「微型保險」落實普惠金融理念，攜手第一銀行文教基金會推動經濟扶助方案，凡符合基金會扶助對象資格，完成申辦微型保險之投保手續後，即由基金會全額補助保險費，幫助弱勢家庭建立基本保障防護網。第一金人壽總經理林元輝表示，考量今年疫情嚴峻、地震發生頻繁，特別規畫以「守護安全」為主題之微型保戶關懷包，寄送保單時同步送暖。【服務友善】樂齡專線友善服務，溝通無障礙：為提供更有溫度的服務，第一金人壽設立樂齡專線，當保戶撥打0800服務專線，系統會利用保單上所留存的手機或室內電話，第一時間辨識保戶資訊，若保戶年齡在65歲以上，直接由專人接聽，跳過繁雜的語音按鍵流程，提供最細心的服務。第一金人壽官網亦建立符合國家通訊傳播委員會「無障礙網頁AA等級標章」之「友善服務專區」，讓身心障礙者也能輕鬆瞭解微型保單相關資訊，並透過0800、文字客服、網路留言板及e-mail等多元管道獲得優質服務。林元輝補充，第一金人壽積極實踐企業社會責任精神，自2020年啟動「第一金終照」保單捐贈計畫，累計捐出近百萬元予北醫附設醫院承辦之「信義區石頭湯」社區整合照顧服務中心，今年亦與石頭湯進一步合作，提供同仁志工參與石頭湯的健康促進課程，讓同仁能同理感受、關懷高齡者及身心障礙者需求，透過身體力行及親身體驗，更了解公平待客的重要性。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽推e安行傷害險

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2022/10/14

全球邊境陸續解封，台灣也將於10月13日開放國門，可預見「報復性旅遊潮」將從國內一路延燒至海外。然而意外無所不在，即便是行程單純的國內一日遊，也應有保障撐腰。　　第一金人壽表示，與其每次出遊都得花時間單獨投保旅平險，不如利用第一金人壽高CP國民保單「e安行」傷害保險，協助民眾一次完成一整年的意外保障，省錢又省事。　　第一金人壽指出，「e安行」傷害保險，一天3元，即享200萬元保障，年滿20～65歲、職業等級第1～4類通可加保，民眾可用便宜保費購足一年期的意外身故保障，不論出遊或連假返鄉都安心。　　總經理林元輝表示，為讓民眾方便操作、投保更便捷，「e安行」網路投保流程五分鐘內即可完成。　　此外，意外身故保障的範圍也很多元，無論搭乘捷運、公車、火車、高鐵、飛機等常見的大眾運輸工具，或自駕汽、機車，甚至遇火災意外都有意外身故保障，投保後不管一年出遊幾次，都不需重新規劃意外保障，方便又實在。　　即日起至12月31日，加入第一金人壽網路投保會員直接送50元超商購物金，購買「e安行」可再抽兩大好禮。包括：投保就抽國賓影城電影票乙張、投保保費單筆滿1,000元，再抽超紓壓肌肉放鬆筋膜槍。更多活動詳情，可至第一金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽網路投保萬元禮券等好康放送

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2022/10/6

第一金人壽指出，金融科技的快速成長，網路投保已受許多民眾的肯定，第一金人壽網路投保平台提供多元化的商品，包括意外險、壽險、重大疾病險及利變年金險等多元保障，5分鐘即可完成投保，讓民眾輕鬆獲保障。　　為回饋廣大民眾，於今年年底前透過網路投保還有機會獲得萬元禮券、電影票、肌肉放鬆筋膜槍及購物金等超值好禮。　　第一金人壽總經理林元輝指出，即日起至12月31日，加入第一金人壽網路投保會員免抽即可送50元超商購物金（限前888名），購買任一網路投保商品，只要新契約保費單筆滿1,000元，還能抽紓壓肌肉放鬆筋膜槍及月月抽300元購物金。更多網路投保好康資訊可至第一金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

解決淨值比不足第一金明年擬為人壽增資7億

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2022/10/6

解決淨值比不足的問題，第一金控已經準備要幫第一金人壽在明年度增資7億元，這也是繼今年上半年幫第一金人壽增資5億元之後，第一金控再有為人壽子公司增資的規劃。　　不過第一金控也正在等資產重分類是否獲金管會放行，倘若金管會放行，淨值比就能回升到法定以上水準，倘若不能放行的話，金控也已經為人壽增資7億元的準備，預計明年上半年完成。　　Fed今年強力升息，不僅使全球股匯債市波濤洶湧，也造成多家壽險公司面臨淨值比未達法定水準的問題。目前包括公股金控旗下的第一金人壽，亦在金管會3日所點名的7家淨值比跌破3％的名單上，目前的淨值比為2.03％，並且在5日財委會上被立委關注第一金將如何解決該問題。　　對此第一金董事長邱月琴則在備詢時指出，對於目前人壽淨值比不足的問題，第一金已在評估為第一金人壽進行增資7億元，來把淨值比提高至3％以上。　　由於主管機關會在年底正式檢視淨值比是否足夠，並要求業者提改善計畫，因此據第一金規劃，7億元的增資會在明年第一季啟動，並在明年6月底前完成。　　不過，4日召開的資產重分類公聽會，未有壽險公司公開反對資產重分類，因此第一金對於7億元增資規劃是先準備，但將視金管會願否放行資產重分類而定，倘若仍未放行資產重分類，第一金也會準備好為第一金人壽增資。　　而兆豐金控旗下的兆豐產險，則是另一家需要母金控增資的保險公司。兆豐金在9月董事會已經通過20億元增資案，預計將在10月底之前完成對兆豐產險的增資。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽啟動台東震災保戶關懷

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2022/9/22

台東池上18日發生芮氏規模6.8地震，第一金人壽即刻啟動理賠前置作業，主動確認傷亡名單是否為第一金人壽保戶，並致電關心及安排後續理賠事宜。第一金人壽表示，若確認傷亡者為保戶，將採取快速理賠程序、文件後補，並以保戶方便為原則，提供彈性理賠處理，作部分或全額給付，提供保戶與家屬實質的經濟幫助。為讓受傷的保戶能專心療傷，第一金人壽也提供保費緩繳3個月，及保單借款新貸或增貸件免息3個月的關懷機制，希望陪伴保戶度過難關。第一金人壽補充，受傷保戶申請的保費緩繳，除適用於保費應繳日期為今年9月的保戶，若其繳費寬限期間為9月，亦包含在內，且續期保費催繳件也將延3個月寄送。若事故保戶或家屬需要相關協助，可以隨時撥打第一金人壽24小時免費服務專線（0800）001-110。（李佳濟） <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

美元保單熱銷 Q4主打星

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2022/9/18

壽險業前八月業績出爐，熱銷保單成為焦點。以金額來看，前八月初年保費（FYP）較佳者多為美元收付的保單，預告美元保單仍是第4季主流；以件數來看，住院醫療附約及小額終老保險竄起，更是凸顯民眾保障意識抬頭。根據主要壽險業者自行統計，目前民眾還買得到的現售商品，今年前八月銷售金額第一名由新光人壽尚好美外幣利變終身壽險拿下，前八月FYP為184億元，尚好美原本就是新壽的美元利變王牌商品，隨著同業的熱銷利變保單被金管會要求下架，尚好美的優勢更加突出。熱銷商品可從金額或件數觀察，金額部分，主要公司業績突出保單，超過一半為美元收付，包括新壽尚好美、富邦人壽享富一生、台灣人壽美富加倍、第一金人壽美利多、南山人壽多美好、中國人壽鑫美傳富，前八月分別介於13億到184億元不等。上述六張保單，除了富邦享富一生為投資型保單外，其餘五張都是利變終身壽險，宣告利率都具競爭力，其中南山多美好、台壽美富加倍，宣告利率最高，都有3.35%；新壽尚好美最低，但也有3.18%。壽險公司高階主管昨（17）日表示，美元宣告利率遠高於新台幣，美元保單持續熱銷是趨勢，但更值得觀察的現象為，隨金管會不准業者調高宣告利率，先前熱賣短年期繳的美元利變保單，最近有「賣不動」的現象，預估繳費6年期（含）以上商品，可能取代躉繳或2年期繳，變成美元保單主流。美元保單賣出好成績，躉繳或2年期繳功不可沒，新壽尚好美、台壽美富加倍即為典型，不過，壽險業者指出，美國持續升息，銀行的美元優利存款很多都高於3%了，經常被拿來與美元定存做比較的短年期繳美元保單，因為金管會不准調升宣告利率，優勢預料將不再。相較下，長年期繳的保單，因為有較高的死亡保障倍數及財富傳承特色，比較容易讓消費者埋單。以中壽鑫美傳富為例，被保險人第一年死亡，6年期繳者身故給付為第一年保費的11倍，10年期繳者為17倍，20年繳的可有31倍。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

利變保單之亂 13家承諾不再犯

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2022/8/12

13家壽險公司總經理簽「承諾書」，換取利變保單疏失不被重罰。保險局11日與13家公司談定，由總經理具名承諾，未來保單利率宣告不得以同業競爭、市場預期利率作考量、公式參數設定明確、同一區隔資產的現售與停售保單利率調整會採一致標準，且抽查保單下架停售，保險局即不再祭出重罰。　　但保險局強調，此次是被抽查的保單下架，部分保單簽署人員被記點，下次若再壽險公司宣告利率不當，就是「限制業務」；同時先前若現售與停售保單宣告利率未採同一標準，也要重新檢視，下次宣告時必須調整。　　保險局先前抽查今年4月有調高宣告利率的13家壽險公司，包括國泰、富邦、南山、中國、台灣、全球、遠雄、宏泰、台銀、元大、台新、友邦及第一金等壽險公司，宣告利率時出現三類缺失，一是公式參數設定欠妥，恐宣告出未來無法達成的利率；二是將未來升息及同業競爭納入宣告考慮；三是新舊保單未採取同樣標準檢視，只調升現售保單，停售保單未動，不符公平待客。　　保險局副局長林志憲表示，若不符利變保單應注意事項規定，可處以停售保單、保單簽署人員記點，及保險法149條的限制業務。　　保險局長施瓊華10日承諾只要各公司承諾不再犯，即會從輕裁量， 11日立即與13家公司達成共識，由各公司總經理具名承諾，一是不以同業競爭作為宣告利率的考量因素；二是不以市場預期利率作宣告考量因素；三是宣告利率公式設定明確；四是同一區隔資產調整宣告利率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客。　　即目前同一幣別利變保單多是同一區隔資產，以此區隔帳戶的固定收益債券利率，扣掉信用及避險成本，且要有一定的利潤率及減去費用率後，決定宣告利率，無論新舊保單的收益率都是一樣的，只是各保單可能有不同費用率、預定利率，所以調幅會不同，但方向及檢視標準是一樣的，就是壽險公司未來不能總是只調高現售保單宣告利率，停售保單都不動。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險股今年獲利可期

經濟葉慧心

2009/5/4

壽險類股今年獲利改善，包括台灣人壽（2833）首季業績大逆轉，以每股稅後純益1.11元再展雄風。法人認為，壽險股投資部位及回沖利益可期，有助提升今年獲利及淨值，不過新台幣匯價波動對避險成本仍具負面威脅。

國泰金（2882）本周三（6日）舉行第一季法說會，去（97）年首度虧損的國泰人壽，今年投資操作實績表現，預料將成法人觀察壽險業營運重點指標。

以五家壽險股族群首季獲利表現來看，去年每股稅後虧損7.93元的台壽保轉虧為盈，再度拿下每股冠軍寶座；中國人壽（2823）也持盈保泰，以每股稅後純益0.91元居次；國泰人壽則有0.68元，另外，富邦金（2881）旗下富邦人壽為0.02元、新光金（2888）旗下新光人壽則虧損約0.24元。

法人分析，近期資本市場回溫，壽險公司投資部位普遍有回沖利益可期；央行降息動作暫告一段落，壽險利差損擴大的疑慮，可望因停息而減緩。

壽險資本適足率七家不及格

經濟李淑慧

2009/5/1

全球金融海嘯衝擊壽險公司資本適足率，依據各壽險公司網站，共有七家壽險資本適足率（RBC）不及格；與上一年度相較，除國華、國寶、幸福和興農等四家淨值為負的公司，還新增了遠雄、宏泰和台灣人壽三家。

台灣人壽今年積極辦理增資以改善財務狀況，並在3月底完成增資，資本適足率已回復法令要求最低的200%以上。

保險局官員表示，今年初已請各公司回報資本適足率情況，並要求七家資本適足率未達標準的公司儘快增資。

除了台灣人壽已經完成增資，宏泰人壽將以私募增資的方式引進日本資金，遠雄、國華、國寶、興農以及幸福等五家公司，則沒有具體進度。

保險局官員指出，對資本適足率不夠又不願意增資的公司，將會採取該有的處置，不會放任這些公司的財務情況繼續惡化下去。

金管會要求，壽險業者必須在每年4月底公布前一年底的資本適足率，分「300%以上」、「200%至300%」和「200%以下」三個級距。

據了解，各公司幾乎都是在昨天才在網站上公布，從資料看來，外商壽險公司的財務狀況，普遍比本土壽險公司還好。

金管會已研議，等計算保險業資本適足率的係數更穩定，將要求各公司揭露具體的資本適足率，不再採取較模糊的級距揭露。

去年上半年資本適足率不及格的名單，包括多家外商保險公司，如南山、保誠和全球，本土的富邦人壽也在榜上。

這些公司去年下半年均大舉增資，資本適足率已全部回復200%以上，全球人壽甚至高於300%。

保險業錢進大陸有望鬆綁

經濟李淑慧

2009/5/1

金管會正研議開放台灣保險業可以「錢」進大陸股、債及不動產市場，投資額度初步設計以海外投資額度的10%為限，但也不排除把對大陸投資金額一併納入海外投資額度的可能。

依據保險事業發展中心的統計，去年底保險業資金總額為8.3兆元，國外投資的法定上限額度為保險業資金的45%。投資大陸市場額度若以國外投資額度的10%計算，相當於保險業資金約有3,700億元額度可投資大陸市場。

如果是把投資大陸額度納入海外投資額度一併計算，則以目前壽險海外投資金額2.5兆元左右來看，壽險業最多還有1兆元額度可投資大陸。

經建會昨（30）日邀請金管會、陸委會等政府部會討論財經法案鬆綁議題，其中包括開放保險業投資大陸市場、放寬銀行業國際金融業務分行（OBU）放款給台商限額等。

據了解，陸委會對金管會提出開放保險業投資大陸市場，在開放方向上並無特別意見，但對開放項目則較保守，因而昨天並未達成結論。

金管會官員認為，台灣保險公司早就可以投資海外市場，但卻禁止投資大陸。由於近幾年大陸證券市場相當活躍，保險業海外投資應適度開放大陸市場，對台灣保險業較有利。

據了解，金管會提出可開放保險業投資的項目，包括大陸各式有價證券，如股票、基金、公債、公司債，以及不動產市場；此外，大陸企業在海外掛牌的紅籌股、國企股（H股）、全球存託憑證（GDR）、美國存託憑證（ADR），及大陸企業發行的海外債券也都在投資範圍。

至於投資比重，金管會擬不對個別投資項目作限制，而是採總額控管。方法一是不超過海外投資比重10%，方法二則是合併納入投資海外額度計算。由於各保險公司被核准的國外投資比重不一，以最高者為保險業資金的40%，採方法一的話，投資大陸市場限額就是4%；採方法二，則要看該公司原本投資海外金額占額度比重多高，如已用了35%額度，投資大陸市場限度就是5%。

【記者李淑慧、洪凱音／台北報導】金管會副主委李紀珠昨（30）日表示，金管會未來與大陸保監會談市場准入時，將爭取突破保險50%合資比率上限，或中資合資方可不限一家。如獲兩岸主管機關放寬，國壽在大陸轉投資的上海國泰人壽可望成適用首例。

陳冲：壽險業引陸資可考慮

經濟邱金蘭、雷盈、李淑慧

2009/4/24

金融海嘯衝擊壽險業投資，讓六家國內壽險公司資本適足率（RBC）低於200%法定標準，面臨增資問題。金管會主委陳冲昨（23）日表示，可研究引進陸資投資國內壽險公司，改善壽險業體質。

立法院財政委員會昨天至金管會視察業務，立委建議可引進陸資投資國內資本適足率不夠的壽險公司，改善壽險市場問題；陳冲則回應說，可以研究。

陳冲表示，如果陸資是以合格機構投資人（QDII）投資保險公司，因為屬於財務投資，不能介入公司經營，也不能擔任被投資公司董、監事；如果是按照兩岸人民關係條例第73條直接投資，就可介入經營並擁有董監席次。但陸資持股若超過10%，必須先取得經濟部許可。

據了解，金管會內部已成立專案小組，討論陸資來台投資銀行、保險、證券業等議題，但對陸資投資比重的上限還沒有結論。

保險局長黃天牧透露，去年底RBC未達200%的保險公司有國華、國寶、興農、幸福等四家，都是資本適足率長期不足的壽險公司；但去年金融海嘯衝擊，在這四家之外，又多了一、二家壽險公司的RBC不符規定。

立委康世儒對此表示，國內有些壽險公司資本適足率很低，且一直沒辦法完成增資，保險局應密切注意，避免保險公司倒閉影響國內金融市場安定。他並建議，金管會應開放陸資投資保險業特別股，因為特別股沒有投票權，不會影響保險公司經營。

陳冲回應，馬英九當選總統以來，就希望引進大陸資金投資愛台12項建設、民間重要投資，經濟部擬定的兩岸人民關係條例第73條便是陸資來台投資相關辦法，但有些敏感行業經濟部將另外規定。

陳冲表示，未來若開放陸資投資台灣保險業，若投資的保險公司屬於上市公司，陸資可以透過QDII購買保險公司股票；如果陸資想要參與保險公司經營，則必須先向經濟部申請，由經濟部依兩岸人民關係條例第73條審核。

出售台灣全球人壽 AEGON認列174億損失

經濟蔡靜紋、洪凱音

2009/4/23

荷蘭全球集團（AEGON）出售台灣全球人壽，據了解，該集團將於第二季帳上認列4億歐元損失，折合新台幣約174億元。至於與台新金合資籌設「台新全球人壽」一案，全球人壽總經理劉先覺昨（22）日表示，依然保持高度興趣。

台新金則表示，雙方合資壽險公司的意願、方向沒有改變，只是遇上全球金融海嘯，必須等待「適當時機」，才能確定雙方合作的進度。

台新金強調，合組台新全球人壽及釋出彰化銀行2.5%股權，台新都直接與位於荷蘭總部的全球集團接洽，因此，台灣的全球人壽出售，與全球集團總部與台新金合資壽險公司，是兩碼子事，不能混為一談。

AEGON集團此次出售給中瑋一公司的在台資產，除全球人壽外，還有全球亞太證券投顧，該公司的營業項目主要是為全球人壽研究及篩選投資型保單連結標的，以提供保戶相關投資建議，員工約十名。

AEGON集團在1993年進入台灣市場，累計為全球人壽增資新台幣271億元，這回雖以30億元代價出售全球人壽及全球亞太證券投顧，但還是無法回收先前投資。不過，AEGON集團仍投資台新金控2.5%股權，且計劃合組壽險公司。

穆迪信評報告》台灣壽險業評等負向

經濟林巧雁

2009/4/22

穆迪信評昨（21）日發表報告指出，台灣的人壽保險業展望為負面；中華信評日前發布對台灣的壽險業評等展望也是「負向」。

被中華信評置入評等展望「負向」的保險業包含國泰集團、新光集團、友邦產險與台壽等，原因是保險業去年投資海外虧損，獲利大幅下降。

穆迪助理副總裁／分析師兼該報告作者嚴溢敏表示，穆迪預期投資市場波動、保險公司的投資組合具有高風險，獲利能力和資本的負面壓力未來12-18個月仍將持續。

穆迪信評指出，台灣壽險公司預計將發行新債以增強資產負債表，加上其資本水平轉弱，導致財務槓桿上升，台灣壽險的財務靈活性已轉弱，集資的能力也受到考驗。

嚴溢敏表示，雖然2007年台灣壽險業因投資收益而獲利豐厚，使2007年底資本處於高峰水平，但其後下跌的幅度，導致台灣保險業的資本與全球同業相比處於極度疲弱的水平。

穆迪認為，由於穆迪向上修訂多種資產擔保證券的累計預期損失率，因此保險公司可能需要對其外匯結構產品組合進行額外減值。此外，即使新台幣可能貶值（因為出口前景疲弱），但由於投資風險龐大，加上外匯匯率走勢波動，因此外匯損失仍可能浮現。

穆迪信評認為，由於普通股資本變得更昂貴和難以獲得，可能會有更多保險公司需要發債來補充其資本基礎。因此，財務槓桿可能會上升，穆迪認為這是一項信用負面因素。

傳不動產投資鬆綁中型保險股受惠

聯合葉憶如

2009/4/14

政府振興房市不遺餘力，今日傳出保險業不動產投資法規將大鬆綁，不僅房市可獲資金奧援外，對一些中型及投資地產概念較濃的壽險產業來說，也是好消息，未來可加入競標、收購大型土地行列提高資產運用效率，因此早盤包括第一保（2852）與旺旺保（2826）攻上漲停板，台壽保（2833）亦噴出勁揚逾4%表態，金融股一度攻上指數新高的660點，不過因漲多多空交戰激烈，今日呈現上沖下洗劇烈震盪走勢。

政院擬放寬保險業與同一人、同一關係人不動產交易限額案，確定本周四排入金管會作最後討論，市場認為此案若順利過關，中型壽險亦可競標、收購大型土地或拿出增值幅度高的大樓、不動產出售，以實現獲利。另外淨值不高的壽險公司投資單一土地，也可望從1億元提高至最高40億，不必受去年財報淨值限制，有利資金運用及提高資產報酬率。

市場解讀，此法令鬆綁對一些中型壽險公司，如台壽保、全球、中壽、三商美邦、保誠人壽等影響也不低，開放後，可加入競標50億元以上的大型商辦或豪宅用地。對淨值為負數的遠雄人壽、幸福人壽、興農人壽等也可解套，可大幅提高投資動能，而擁有大型商辦或豪宅的「地主」亦有獲利了結入袋。

台灣人壽目前可運用資金約2200億元，不動產投資部位僅75 億元，占可運用資金3.4%，日前透露距離上限加碼空間近600億元，台壽表示，由於目前包括土地及建物都有投資機會，經董事會授權，未來將積極尋找標的。

另外第一保以台股與不動產投資為主要獲利來源，過去土地投資金額約在10 億元左右，未來可望受惠投資上限提升而增加獲利率，而台股今年來急漲衝高亦有助投資收益入帳。

美政府要金援壽險業激勵類股早盤大漲

經濟編譯陳家齊

2009/4/9

美國華爾街日報報導，繼銀行與汽車業後，美國財政部也將注資救援人壽保險業者，激勵美國壽險類股8日早盤大漲。

華爾街日報引述的消息來源說，美國財政部長蓋納將在「數日內」發表計畫，把壽險業者也納入問題資產救助計畫（TARP）的適用範圍。

美國人壽保險業者的股價今年來已經重挫逾40%，投資人憂慮這些業者銷售的金融產品風險太大。信評機構陸續調降壽險業者的評等，信用市場乾涸，使保險公司籌資更為困難，政府注資可說是及時雨。

華爾街日報報導，這將是繼銀行與汽車業之後，第三個直接收受美國政府紓困金的產業。儘管美國政府對保險巨擘美國國際集團（AIG）已傾注千億美元資金，AIG並不是保險部門出了問題，而是金融產品部門出問題，被當成投資銀行拯救。

報導說，這項紓困計畫只適用於經營存放款業務的保險業者。保德信（Prudencial）與大都會人壽（MetLife）都符合這個資格，保德信表示已經申請TARP紓困資金，大都會則未表示意見。Hartford、Genworth與林肯國家公司等多家壽險業者，則是在去年秋季買進銀行存款或貸款，因此也有資格申請。

這些壽險業者將可申請TARP之中一筆2,500億美元的增資基金，接受政府注資以強化資本。

接受政府紓困金的壽險業者也將受到政府的嚴格規範，例如執行長薪酬的限制。

拯救壽險業者有助於穩定金融局勢，因為壽險業是股市、債市、房地產市場的投資大戶。一旦壽險業局勢不穩，遭到保戶「擠兌」，迫使業者拋售資產求現將使市場更為惡化。

美國壽險類股8日應聲大漲，道瓊壽險股指數一度勁揚12.7% ，Hartfort飆漲逾30%，保德信金融公司與大都會人壽公司各有逾10%漲幅。

不過，也有分析師質疑此舉的成效。

瑞士銀行（UBS）的研究報告說：「TARP是筆相對便宜的資本，但對大多數人壽業者而言不是那麼關鍵。這可以暫時激勵投資人信心，但是TARP資金並無法解除廣泛的資本與流動性壓力。」瑞銀指出，TARP資金對已經收受的銀行來說也不是萬靈丹。

金管會緊盯》保單利率恐再探底

經濟李淑慧

2009/4/8

新台幣利率停留低點，讓金管會不斷要求壽險公司保單利率應符合投資能力，保單利率高於2.75%的壽險保單因而在3月全部停售，據了解，金管會關切目標已轉移到「2.5%」的保單，保單預定利率可能再探底。

為阻止壽險業在低利時代以高利保單吸金、埋下日後財務風險，金管會去年底就要求壽險公司停售利率3%以上的保單；壽險公司2.75%以上保單也在3月底全面停售。

銀行1年期定儲利率已跌破1%，但保險公司目前保單利率都還高於2.5%，對民眾具有相當的吸引力，也使得去年下半年以來，壽險業新契約保費收入不斷創新高。

保險局官員表示，並未以絕對數字切割、要求保險公司保單利率多少就要停售，而是保險公司應先檢視本身投資實力是否能支撐目前的保單利率，如果沒有能耐，就不要銷售高利率保單。

保險局官員表示，各公司投資報酬率、保單利率都不一樣，因此金管會目前是每一家都檢視並個別處理，對每一家的標準也都不一樣。

官員指出，就算是宣告利率較高的利率變動型商品，宣告利率也應該要依照區隔資產的報酬率來決定，因此保險公司決定宣告利率時，要先證明區隔資產報酬率可以高於宣告利率，否則就應該調降宣告利率。

保險業者表示，雖然主管機關並無明確要求2.75%的保單不能賣，但是，只要保單預定利率在2.75%以上，就會不時被保險局「關切」，甚至還會被叫去金管會報告決定該利率水準的理由，業者因而乾脆停售保單。沒想到，最近主管機關又開始關心2.5%利率的保單。

保單利率與保費是呈現反向關係，利率愈低表示保費愈高，保險公司停售較高利率的保單，改推較低利率保單，表示保費愈來愈貴，較不利業務推展。

但是官員認為，低利率時代，保險公司要提高業績很容易，因為只要賣高利率保單，立刻就會有一堆資金進來，然而這樣可能為日後財務埋下風險。

股市漲壽險業淨值胖

經濟李淑慧

2009/4/3

台股漲勢驚人，對財務面臨困境的壽險業有如吃下大補丸。依據統計，整體壽險業1月淨值大減636億元，但2、3月股市回升，官員透露，「一家公司一個月淨值可回沖好幾十億元」，預料2、3月壽險業淨值可望止跌回升。

昨天台股大漲159.33點，壽險類股包括國泰金、新光金、富邦金、台壽保都紅光滿面，股市好轉也可望讓壽險淨值大幅提高。

依據保險事業發展中心最新資料，1月底壽險業淨值（業主權益）為1,583.03億元，比去年底的2219.54億元狂減636億元，單月減少幅度高達三成。

去年因為台股狂跌加上全球金融風暴，壽險公司的淨值從4,330億元降到2,219億元，減少幅度達五成。這還沒將整體壽險公司去年增資逾1,000億元算在內，換句話說，壽險業增資前，整體壽險公司淨值衰退幅度高達七成。

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