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第一金人壽
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公司新聞
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第一金人壽富貴人生 一張保單兼顧保障、投資
公開資訊觀測站
2019/6/21
依據行政院主計總處的薪情平臺,25-39歲的年輕族群中,大約40%的人年薪低於新臺幣50萬元,在國人薪資普遍偏低的情況下,充足的保障及適當的理財就顯得格外重要。第一金人壽表示,第一金人壽富貴人生變額萬能壽險運用三「低」特點,滿足不同族群對於三「高」之需求,讓民眾買一張保單就能獲得保障及投資兩大功效。 第一金人壽總經理林元輝指出,社會新鮮人雖然薪資相對低,但年輕人擁有年齡上之優勢,可以用便宜的保費備齊基本款保障,同時,變額萬能壽險所享有的保障成本又比一般壽險來的低。 隨著年齡的增長,保障需求自然也會增加,林元輝表示,「富貴人生」從0到85歲都可以投保,銀髮族也不會被排除在外。除此之外,「富貴人生」提供彈性的不定期繳費選項,讓保戶可以逢低加碼,再善用每年6次的免費投資標的轉換次數,靈活調整投資組合,以符合民眾不同人生階段之財務需求。 第一金人壽說明,「富貴人生」2018年獲選「Smart推薦優質保單」,以無超額費率、無解約費用及繳別多元等優勢,從17家壽險公司的105張投資型壽險保單中脫穎而出。林元輝補充,2010年上市的「富貴人生」費率低又保障、投資兩相宜,在通路一直屬於熱銷商品,是保戶理財的好工具。<摘錄工商>
第一金全欣防癌險 一次給付安心療養
公開資訊觀測站
2019/5/31
台灣大約每5分鐘就有一人罹患癌症,罹患癌症固然可怕,但更可怕的是沒有能力支付龐大的醫療費用。 第一金人壽總經理林元輝表示,罹患癌症需搶在第一時間進行治療,如果投保的是「一次給付」癌症險,往往在確診後就可以領到一筆急救保險金,即時支付昂貴的自費項目。 林元輝表示,第一金人壽的「全欣防癌保險」,就是屬於一次給付的保單,依據癌症類型,給予相對應的「低侵襲性癌症」或「侵襲性癌症」保險金;如果確診保險條款所列的「特定癌症」,還會再另外給付一筆特定癌症保險金,陪伴保戶度過難關。 第一金人壽指出,全欣防癌除基本保障外,還有「滿期保險金」的加值設計,保戶年齡達75歲的周年日仍生存且契約仍為有效時,可以獲得相當於100%應繳保費總和的保險金。(李佳濟) <摘錄經濟>
第一金人壽電銷 新鮮人反轉低薪
公開資訊觀測站
2019/4/30
許多社會新鮮人畢業後投入壽險銷售的工作,擁有企圖心、喜歡與人互動的年輕人,可以嘗試保險電話行銷工作。 第一金人壽總經理林元輝表示,電話行銷需要有效的話術,是相當專業的工作,因此保險公司都會提供標準話術的演練課程,或是針對實務上會遇到的問題加強輔導;電話行銷人員除能增進專業能力外,也能學習應對進退、提高抗壓性。 林元輝表示,第一金人壽為第一金控的子公司,擁有超過500萬客群基礎,公司會提供電話行銷人員潛在客戶名單,不用面對開發新客戶的龐大壓力。第一金人壽電銷團隊2018年的業績成長率逼近20%,較資淺的電話行銷人員去年平均月薪約為6萬元,經驗豐富的電話行銷人員更達到12萬元,大幅高於全國平均薪資。 現任第一金人壽電話行銷團隊的七年級生表示,之前擔任行政助理,每天工作8小時月薪只有2.6萬元,加入第一金人壽電銷團隊後,經過短短半年,薪資已提高到6至8萬元,獲得十足的成就感。 <摘錄經濟>
鄭美玲將掌第一金人壽
公開資訊觀測站
2019/4/26
第一金控昨(25)日公告,第一銀行前總經理將接任旗下子公司第一金壽險董事長,成為首位公股人事大風吹後,被重新安排出任公股金融機構的高層。 鄭美玲畢業於台灣大學商學系會計組,離開校園後就進入第一銀行服務,從未離開過第一金集團體系,從行員一路往上爬,不論在財務部、國外部等多數部門,都有她待過的身影,且都有亮眼的表現,並無任何過失。 鄭美玲在先前人事異動名單中出現,令外界訝異,也引發不少紛爭,並考量她尚未屆齡退休,曾任第一金、銀總經理,也曾任發言人,對第一金集團內部相當熟悉,各方面經驗豐富,如今接任第一金人壽董座,她的能力不僅能取得同仁的信任,也能帶來新的氣象。 第一金人壽過去因為可運用資金規模較小,規模無法擴大,去年該公司仍虧損,而鄭美玲接任董座後,首要任務就是完成今年的訂定目標,將公司由虧轉盈,將可運用資金提升公司績效,同時也要能兼顧風控,帶領該公司邁向新的里程碑。<摘錄經濟>
瞄準年輕市場 壽險約人玩電動
公開資訊觀測站
2019/4/24
想打入年輕市場,歷史逾55年的老壽險公司新光人壽約民眾一起玩電動、增加健康觀念。為推動其「打怪」外溢保單,新光人壽推出網路電玩遊戲,民眾只要上網「跑步」,只要突破8千步就有抽獎機會。 新壽強調,這款電玩是讓保戶體認到跑步、運動及睡眠能增進健康能量,遊戲中吃到這三項就各增100步,但若吃到垃圾食物、打電動、瘋狂追劇,則步數會減少,若吃到心跳則能增加命數,電玩的概念剛好符合新壽外溢保單的的六大任務精神。 新壽去年底推出的打怪外溢保單活力心動住院醫療,訂出六大「打怪任務」,即每周三次、每日至少走8千步,就能賺到50點;第二項是運動時心跳達最低標準且持續20分鐘以上,每周要有3次,也可拿到50點;第三項任務是每次完賽10公里路跑或45層樓的登高,就可拿到500點。 第四項任務是每周三次,持續睡眠時間六至八小時,再拿50點;第五項是可結合健保的健康存摺,或是新壽健康險等保戶,過去三年未申請住院相關醫療給付、無住院紀錄,會給1~5千點;最後是投保這張保單後,三年內沒有理賠紀錄,再給1~5千點。 每年達1.2萬點的積分,隔年保費最高打5折,新光人壽商品部協理陳欣怡表示,如35歲男性投保住院日額1千元,住院首日給付3千元,之後每天是日額1千元,一年保費約3,458元,若六大任務都拿高分,等於隔年保費只要1,729元,可以省很大。這張保單為10年定期健康險,期滿時新壽提供類似保證續保的機制,即免體檢可再投保新壽當時推出的同類外溢保單。 目前壽險公司如台灣人壽、富邦人壽、中國人壽、國泰人壽、第一金人壽都有推出計步保單,達到一定步數的保戶可以拿到回饋金、保費折扣或增加保額,但銷量最佳應是最多增加保額10%的國泰人壽鍾心Walker重大傷病險,新壽的相對較複雜且較多任務,難度較高,因此自稱為打怪保單,今年也希望銷量能突破萬張。<摘錄工商>
政院核定 鄭美玲 任第一金壽董座
公開資訊觀測站
2019/4/23
知情人士指出,政院已在22日核定由前一銀總經理鄭美玲出任第一金人壽董事長,而鄭美玲也成為4月3日四大行庫人事大地震中,迄今唯一一位被重新安排出任公股金融機構高層職務的經營高層,相關人事案預定最快在今日發布。 據了解,鄭美玲此次重新獲安排出任第一金人壽董事長,最主要在於鄭美玲既未屆齡,而且一路從一銀基層升上來,當過發言人,且曾是公股銀行裡,少見由總經理兼掌發言人的經營高層。 且鄭美玲過去主掌過包括財務部、國外部等多項重要業務,也掌管人力資源,可說各方面專業經驗都齊備,不論是先前出任第一金總經理,或是之後出任一銀總經理,表現都相當良好。 也因此,當政院發布由台灣金副總蔡麗雪接替鄭美玲出任一銀總經理之後,不僅公股金融圈為鄭美玲抱不平的聲音非常多,連民進黨內部都認為必須作之後的「善後處理」,否則此次的人事大異動將更具爭議性。 據了解,外界爭議之處,也包括蔡麗雪從台灣金總稽核升任副總的時間不到一年,這回還直接轉升一銀總經理,被認為是超乎外界預期的「大躍進」,且從土銀到台灣金,均為綠營大老蔡哲雄機要秘書、重要左右手的蔡麗雪,因為較缺乏業務上的歷練,與從基層上來,且精掌多項重要業務的鄭美玲相較,把鄭美玲換下來再把蔡麗雪升上去的人事安排,因此更引人議論。 正因為上述的原因,最後政院同意再為鄭美玲安排職務,原本由第一金總經理林謙浩兼任的第一金人壽董事長,現將改由鄭美玲專任出掌人壽董事長職務。<摘錄工商>
防洗錢 OIU業績急凍
公開資訊觀測站
2019/4/19
洗錢防制要求愈來愈多,加上富邦人壽因接受大陸客戶在香港投保被罰,讓壽險業國際保險業務分公司(OIU)業務急凍,3月只有46萬美元(約新台幣1,417萬元),還不如網路投保的業績,且首季OIU保費收入僅965萬美元,比去年同期衰退54%以上。 保險局18日表示,壽險OIU業務共有16家公司開辦,但有九家首季業績「掛零」,即台銀人壽、中國人壽、三商美邦、安聯、安達、保誠、第一金、元大、中泰人壽等。 壽險業表示,在台灣要求金融機構強化防制洗錢後,境外客戶來OIU投保必須交待最終受益人、資金來源等,影響客戶投保意願,同時銀行的國際業務行(OBU)開戶難度亦大幅提高;第二大原因即是大陸管制資金外流,愈來愈少大陸民眾可在海外投保保單。 OIU極盛時期是2017年約有新台幣51億元的保費收入,但在強化防制洗錢、大陸控管外匯等情況下,今年恐怕僅有10多億元保費收入。<摘錄工商>
自備醫桶金 自費醫療有保障
公開資訊觀測站
2019/4/17
根據近期雜誌報導,當民眾想要求得較好的醫療效果,自費金額往往令人咋舌,第一金人壽表示,對於投保醫療險已不再具有年齡優勢的族群,加碼醫療險可能不是最好的選擇,利用其它保單自備「醫桶金」,讓自己有能力因應只增不減的醫療支出。 第一金人壽總經理林元輝說明,民眾可以透過投資型保單及利變型保險,準備更為靈活的醫療金。例如40歲上下、能承擔較多風險的族群,可以優先考慮投資型保險商品,追求較好的報酬率。 舉例如40歲富先生每月8,000元定期定額投保保額100萬的第一金人壽富貴人生變額萬能壽險,假設平均報酬5%,50歲時便能累積約117萬元的帳戶價值,60歲時帳戶價值更高達約308萬元。 第一金人壽表示,民眾最好具備年齡優勢的時候趁早規畫「日額型」及「實支實付型」等基本款的醫療保障做為第一道防線,當經濟能力較為穩定,再適度補足終身型「重大疾病」、「癌症」等一次給付型健康險,再搭配「醫桶金」作為第二道防線。(李佳濟)<摘錄經濟>
金融業留才 加碼補助退休規畫
公開資訊觀測站
2019/4/8
退休理財術除了成為當今顯學,更是金融業用來留才的祕密武器,新光金日前便對旗下新壽員工投保「新光人壽樂活贏家變額年金保險」且月繳3,300元以上,每月定額補助300元,鼓勵員工提早進行退休規畫;臺企銀、合庫、第一銀、彰銀及兆豐銀也都在研擬或已推出由銀行提撥定額支持員工買股的持股信託或儲蓄信託方案。 例如一銀員工持股和儲蓄信託5月將上路,但會回溯到今年1月起適用。一銀7,200位行員可在持股、儲蓄信託中二擇一;若是選「持股信託」者,投資標的只能是第一金股票,若是選「儲蓄信託」,則可擺定存或是投資基金,但一年才能換一次投資標的。 根據一銀規劃,每月一銀最多提撥1千元,員工也須相對提撥1千元,這2千元將放在信託帳戶,員工須待滿六年才可以領回;一銀員工持股╱儲蓄信託僅先適用一銀7,200位員工,第一金其他子公司員工福利則是由各子公司規劃,例如第一金人壽只要員工待滿三年,人壽就每月提撥500元替員工投保團體利變壽險。 新光人壽強調,新光人壽不僅保障在職福利,更關心員工退休生活,因此精選優質保險商品並訂定補助方案,鼓勵員工作退休規劃,像新壽員工投保「新光人壽樂活贏家變額年金保險」且月繳3,300元以上,公司每月定額補助300元。 新光人壽指出,目前台灣勞工退休金自提比率約為10%,低於世界平均水準,新光以壽險業優勢規劃特色福利,目標是將員工自提比率提升至30%。 臺企銀的員工持股信託約有95%行員參與,員工投資買股金額下限2千元,銀行相對提撥1千元;若行員加倍至4千元,則銀行提撥增為1,500元。據統計,臺企銀參與員工中,有56%選擇下限1倍、行方提1千元的方案,其餘44%選擇自提2倍、行方提1,500元的方案。 但臺企銀也說明,行員自提金額依不同職級劃分級距,高階主管如副總經理級以上,自行投資金額要達到8千元,行方才會相對提撥1千元;自提2倍至1.6萬元,行方才會提撥1,500元。<摘錄工商>
淨值占資產比 大型壽險僅國壽達標
公開資訊觀測站
2019/3/20
去年第四季股債災讓壽險公司成為「重災戶」。保險局19日公布,國內22家壽險公司去年底淨值/資產比達5.5%者僅九家,且大部分是外商壽險公司或金控成立規模不到千億元的新壽險公司,大型壽險公司僅國泰人壽一家「入榜」。 金管會打算以淨值/資產比作為保險業新的預警指標,即壽險業資產成長,淨值也要跟著成長,代表一定的清償能力,且避免壽險公司投資承受過大風險,評價損失已侵蝕淨值,目前初步是要登錄興櫃、上市櫃的保險公司,淨值/資產比必須高於5.5%,至於未來的預警指標則尚未公告。 也就是說若淨值/資產比低於5.5%,即金管會認定有些過低,暫不符合可上市櫃的財務健全標準,也就是槓桿比已高於18倍,承受相對較高的風險。 去年第四季因為債券價格下跌,全球資本市場回檔,造成壽險業投資的股債價值縮水,進而影響淨值一季就蒸發新台幣2,942億元,若與去年8月底比,更是少掉3,614億元。 保險局表示,若以去年底各壽險公司自結淨值來看,淨值/資產比在5.5%以上的,僅有九家公司,即友邦人壽、國泰人壽、第一金人壽、保誠人壽、合庫人壽、安聯人壽、安達人壽、法巴人壽以及康健人壽。 若扣掉投資型保單的分離帳戶資產,大部分總資產都不到新台幣2千億元,甚至不到1千億元,僅國壽一家是大型壽險公司,且國壽的淨值去年第四季亦少掉800多億元,降到4千億元以下,淨值/資產比也從7%多降到5.5%。 其他大型壽險公司去年底淨值比則都掉到5.5%以下,因此去年6月就申請要登錄興櫃的南山人壽,恐面臨要暫時撤回申請案的窘境;至於首季主要壽險公司淨值大幅回升,若南山人壽3月底淨值比達5.5%,是否可再重新送件,保險局副局長張玉煇表示,個案審理期間不便回答。<摘錄工商>
第一金人壽 募逾2萬CC熱血
公開資訊觀測站
2019/2/26
天氣冷,民眾捐血意願降低。為幫助捐血中心募集冬季熱血,第一金人壽日前在總公司1樓廣場舉辦愛心捐血活動,號召第一金人壽員工及商辦大樓租戶、社區里鄰一起捐血,成功募得超過2萬CC,共85袋熱血。 第一金人壽總經理林元輝表示,第一金人壽自2011年開始便與台北捐血中心合作,9年間已募得超過1,100袋熱血,捐血人次逾800人。每場捐血活動背後,都有第一金人壽HEART志工團的熱情支援,希望能藉由HEART志工團的熱血服務精神,吸引更多民眾前來捐血、送愛心。 每1袋血有機會幫助到3個人,林元輝表示,捐血的意義已遠遠超越「捐血一袋、救人一命」的口號,第一金人壽每年將固定舉辦兩場捐血活動,呼籲民眾經過捐血車時,發揮愛心勇敢捐血。<摘錄經濟>
氣溫驟降 第一金人壽募熱血
公開資訊觀測站
2019/2/26
天氣冷颼颼,民眾捐血意願也隨著氣溫降低而減少,據台北捐血中心即時庫存量統計,O型及AB型的庫存皆屬於偏低狀態。為幫助捐血中心募集冬季熱血,第一金人壽2月20日於總公司一樓廣場舉辦愛心捐血活動,號召員工及商辦大樓租戶、社區里鄰一起挽袖捐血,7個小時內成功募得超過2萬CC,共85袋的熱血。 第一金人壽總經理林元輝表示,第一金人壽自2011年開始與台北捐血中心合作,九年間已募得超過1,100袋熱血,捐血人次逾800人。每場捐血活動背後,都有第一金人壽HEART志工團的熱情支援,期望藉由HEART志工團的熱血服務精神,吸引更多的民眾前來捐血、送愛心。 每袋血都會透過血液分離作業,製成2-3袋成份血,一袋熱血有機會幫助到三個人,捐血的意義遠超越「捐血一袋、救人一命」的口號。林元輝呼籲民眾平時經過捐血車踴躍響應捐血、捐愛心,第一金人壽日後也將於每年固定舉辦兩場捐血活動,積極號召社區鄰里一同熱血參與,為台北血庫持續加溫。<摘錄工商>
牽手一輩子 保單見證幸福
公開資訊觀測站
2019/2/11
2019年才剛到,就有不少新人鎖定結婚的好日子。第一金人壽表示,夫妻互相照顧是基本責任,若能有一份可靠的保險規畫支撐,婚姻關係才能走得長久。新婚夫妻在立下誓言的同時,不妨透過以下三個見證,用實際行動交付後半輩子。 見證一:從保單受益人證明你愛他 除了婚前健檢外,新婚夫妻也要做保單健檢。第一金人壽總經理林元輝表示,新婚夫妻可以從最簡單的「保單受益人」開始檢視。婚後最好將保單受益人改為配偶,林元輝說明,一旦發生事故時,遺留下來的另一半可能要面對房貸、子女教育金等經濟責任,保險受益人改為配偶,保險理賠金就可以供其做緊急備用金使用,度過財務上的難關。 見證二:從保障齊全度證明你愛他 婚後要先照顧好自己,才有能力保護對方。新人應優先將壽險、醫療險及意外險等基本保障備齊。若已有基本款保單,就要重新檢視保額是否夠高、保障期間是否夠長,才能給家人一個穩健的經濟依靠。 見證三:從保險規畫周全度證明你愛他 國人平均壽命為80.4歲,夫妻要能一輩子不離不棄,就要有一個可靠的第三者─長期照顧險。第一金人壽照護九九長期照顧終身保險有豁免保費、最高給付16年等貼心設計,並且曾獲Smart智富月刊評選為「Smart推薦優質保單」。林元輝提醒,新婚夫妻應該趁年輕時提早規畫,舉例而言,30歲的郭先生和郭太太分別購買繳費20年、保額2萬元的「照護九九」,兩人每天只要共100餘元的保費,未來不但自己能獲得妥善的照顧,也不怕拖累另一半,用合理的保費換取一輩子的幸福。(李佳濟)<摘錄經濟>
第一金人壽 推照護九九險
公開資訊觀測站
2019/1/30
2019年剛到,就有不少新人決定攜手踏上紅毯。第一金人壽表示,夫妻互相保護與照顧是基本責任,若能有一份可靠的保險規劃支撐,婚姻關係自然長長久久。 步入禮堂前除了做婚前健康檢查外,保單健檢也很重要。第一金人壽總經理林元輝表示,新婚夫妻可從「保單受益人」開始檢視。婚後如無其他考量因素,最好將保單受益人改為配偶,一旦發生事故時,保險理賠金可供做緊急備用金使用,度過財務上的難關。 婚後多了一份責任,林元輝建議將壽險、醫療險及意外險等基本保障備齊,並重新評估保障內容,以家庭為出發點,檢視現有保險金額與保障期間是否足夠。扛起家庭財務擔當的配偶,投保保額至少要足以供應全家人一年的生活開銷,更完善的規劃則是購買年薪十倍的保額。老夫老妻要能一輩子不離不棄,婚姻中就需要一個可靠的第三者─長期照顧險,林元輝提醒新婚夫妻趁年輕、保費便宜時及早規劃長照險。「第一金人壽照護九九長期照顧終身保險」有豁免保費、最高給付16年等貼心設計,曾獲Smart智富月刊評選為「Smart推薦優質保單」。以30歲的郭先生和郭太太為例,夫妻分別購買繳費20年期、保額2萬元的「照護九九」,兩人每天只要共100餘元的保費,未來在符合長期照護狀態之下,不但自己能獲得妥善的照顧,又不怕拖累另一半,用合理的保費換取一輩子的幸福,實現「執子之手,與子偕老」的承諾。<摘錄工商>
QR Code取代紙本保單 年救10萬棵樹
公開資訊觀測站
2019/1/8
救救每年10萬棵樹。保險局已初步同意壽險公司會建言,即新契約 保單除了簽名、基本資料、重要事項告知書等維持紙本,剩下保單條 款等改以QR Code或網址保存,光是一分保單就可省40張到上百張紙 ,一年預計可省下數億張紙,有助推動綠色金融,除了環保,也可節 省壽險公司經營成本。 保戶可自行選擇是否接受QR Code等方式保存部分保單,之後即便 後悔,要求印出全分保單,保險局也要求保險公司於保戶首次印保單 時不得收費。但保險公司表示,此新措施將有助推動保單電子化、無 紙化及未來的電子單據理賠等。 國泰人壽元月已開始「試運行」,共有八張保單可供保戶選擇以Q R Code或網址保存方式,取代大部分紙本,如專攻年輕人市場的Hen 罩系列保單,光壽險部分即可省下20~30張以上紙張,節紙率達50% 。 據保發中心統計,如2017年壽險業個人險新契約保單一年就有近9 00萬份,一份保單若以100張A4紙計算,一年要砍掉10萬棵以上樹, 一份印刷成本約60~100元,但保戶會看內容或想保存的並不多。 目前壽險業共有九家推動電子保單,即國壽、富邦、新壽、台壽、 中壽、保誠、康健、三商美邦及第一金人壽,部分公司只有旅平險或 網路投保才有電子化保單,且公司須先加入台網系統,保戶也有要憑 證、下載軟體才能投保及開啟保單,一份成本逾30元,因此各家電子 保單選擇率都低於20%或更低。 <摘錄工商>
CP值高 新壽推6大打怪保單
公開資訊觀測站
2018/12/28
完成六大任務就能賺積分、促健康又有保費折扣。新光人壽27日宣 布推出市場上CP值最高的外溢保單,保戶若能達成六大任務,這張住 院日額醫療險隔年保費最多打5折,是目前市場折扣數最大的外溢保 單,但任務難度也是市場最高。 新壽訂出的六大「打怪任務」,即每周3次、每日至少走8千步,就 能賺到50點;第二項是運動時心跳達最低標準且持續20分鐘以上,每 周要有3次,也可拿到50點;第三項任務是每次完賽10公里路跑或45 層樓的登高,就可拿到500點;第四項任務是每周3次,持續睡眠時間 6至8小時,再拿50點;第五項是過去3年未申請住院相關醫療給付或 無住院紀錄,會給1到5千點;最後是投保這張保單後,3年內沒有理 賠紀錄,再給1到5千點。 投保後每個保單屆滿十個月時就會檢視六大任務積點,不到5千點 就維持原有費率,之後每一級分有85折、打7折,積分1.2萬點者隔年 保費最多打5折。 新壽舉例,如一位35歲潮男投保這張活力心動定期健康險,住院日 額1千元,每年保費3,458元,若有40周都達到每周3天8千步及最低心 跳,則各有2千點,40周睡足7小時又拿2千點,過去3年沒有住院紀錄 拿5千點,就已有1.1萬點,最後再參加馬拉松及新光登高大賽,就能 再拿1千點,達到1.2萬點的滿級分,隔年保費就降為1,729元,就可 以比別人便宜一半,但享有同樣的保障。 目前市場如國泰人壽的鍾心Walker、富邦人壽的天行健、台灣人壽 的步步盈、中國人壽的GO健康、第一金人壽的健康滿分,都是以保戶 健走計步的外溢保單,且多是重大傷病險,多是一定期間達成一定步 數,保費可減1~4%或提高保額5~10%,或者是給回饋金2~4%。 新壽這張外溢保單強調保費折扣是市場最大,但任務也是難度較高 ,適合愛用智慧型手錶的3C科技達人、酷愛完成任務的寶可夢大師, 再來是重視健康的運動族、生活規律的養生族,及精打細算追求保障 的年輕人,都可用達成任務來省保費。 <摘錄工商>
助公股金轉骨 財部擬祭2招
公開資訊觀測站
2018/10/15
針對公股金控旗下各子公司營運,財政部將提出兩大方向要求檢討,一是對於子公司的董事長或總經理經營人選改由對外覓才,而不再由公股金控旗下銀行的副總或經理、協理兼任;二是檢討在市場競爭環境下,公股金控是否還有繼續維持營運績效過度落後子公司,有些長年營運不善的子公司,必要時也可「收掉」。 財政部目前旗下包括台灣金、合庫金、第一金、華南金、兆豐金等五家金控,除台灣金礙於國營金控的架構,除了台銀本體之外僅有人壽、證券等三家子公司,其他每家公股金控的子公司都有六、七家左右,其中,除了每家都有創投、資產管理、投信、證券等子公司,合庫金、第一金有壽險、華南金、兆豐金則有產險;合庫金、兆豐金旗下也都有票券子公司。 相關人士指出,公股銀行以銀行母體升級改制金控後,十多年來「母雞帶小雞」的效果並不顯著,公股金控迄今超過80~90%以上獲利仍來自銀行,至於投信、證券、創投、保險等這類與投資領域相關的子公司,超過半數以上獲利常在末段班,整體市占也常遠遠落後十名之外。 據悉,財政部認為公股金控不能僅依賴銀行獲利獨撐大局,應思考從上述兩種方向來壯大其他的子公司。由於財長蘇建榮將在下月13日召集九大公股行庫董總的業務會報,據了解將在該場會議明確指示各公股金控董總進行相關檢討。 未來公股金控的組織架構及營運方向,也將據此作出和以往不同的發展規劃,特別是在組織架構上不再「什麼都要有」,與其開「雜貨店」但營運獲利只有個位數甚至虧損,這類型公股金控子公司將不排除「收攤」。 人才任用方面,財政部也已展開具體的行動。財政部評估,過去公股金控旗下子公司董事長職務多由銀行副總快退休時轉任,或是由金控副總兼任的方式,其實並不妥適,特別是公股金控旗下多種子公司均需要投資專業加持,對外延攬好手有其必要性。<摘錄工商>
第一金人壽獻愛 助弱勢兒童
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2018/10/9
第一金人壽為善不落人後,為了幫助弱勢兒童,響應第一金控社會公益政策,第一金人壽總經理林元輝日前率領40餘位同仁,前往安得烈食物銀行進行企業志工服務,利用整個下午的時間,包裝了足以讓360個家庭溫飽的愛心食物箱。 安得烈慈善協會創立於2011年8月,以「弱勢扶助、急難救助、災害援助、教育推廣」為核心工作。協會主要關懷對象為台灣地區0到15歲的弱勢家庭兒少,依據個案狀況,提供即時、適需的資源,幫助受助兒少的身心健全發展。 林元輝表示,本次帶領同仁一起從事志工服務的經驗很充實也很療癒,過程中同仁不分彼此、合作無間,在羅紹和執行長的帶領下,有效率且兼顧品質地完成了360份愛心食物箱。另一方面,也讓同仁在脫離辦公桌之餘,有機會用實際行動幫助弱勢孩童,藉由如此有意義的活動,讓同仁充滿正能量的回到工作岡位,無異是利人又利己。 繼志工服務後,第一金人壽愛心不斷,緊接著發起安得烈捐款活動,將每位員工的小力量集結成大愛心,短短2周內便募得了10萬餘元,並邀請安得烈發展主任蔣慶章至第一金人壽進行受贈儀式,安得烈也回贈了感謝狀,讓第一金人壽同仁們感受到施比受更有福的溫暖。 第一金人壽一直以來追隨集團的腳步,相當重視企業社會責任的推展,除了每年提供兩天志工假,支持員工投入志工服務,亦時常發起各類公益活動,包括兒童安全教育、捐血救人、有機農作推廣等,希望藉由企業的力量,以積極的作為幫助需要幫助的人。<摘錄工商>
挺安得烈助弱勢 第一金人壽獻愛
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2018/10/8
為了幫助弱勢兒童,響應第一金控社會公益政策,第一金人壽總經理林元輝日前率領40餘位同仁前往安得烈食物銀行進行企業志工服務,利用一個下午,包裝了足以讓360個家庭溫飽的愛心食物箱。 林元輝表示,此次志工服務的經驗很難得也很療癒,包裝過程中,同仁不分彼此、合作無間,在安得烈執行長羅紹和的帶領下,非常有效率又兼顧品質地完成了360箱食物箱,另一方面,同仁脫離開辦公桌,從腦力轉換成勞力,用實際行動幫助弱勢孩童,無異是利人又利己。 繼8月志工服務,第一金人壽又發起了9月安得烈捐款活動,將員工的小力量集結成大愛心,短短2周內便募得了10萬餘元,並邀請安得烈發展主任蔣慶章至第一金人壽進行受贈儀式,安得烈也回贈了感謝狀,讓第一金人壽同仁們感受到施比受更有福的溫暖。 第一金人壽追隨集團的腳步,重視企業社會責任的推展,除了每年提供兩天志工假,支持員工投入志工服務,也常常發起各類公益活動,包括兒童安全教育、捐血救人、有機農作推廣,希望藉由企業的力量,積極幫助需要幫助的人。<摘錄經濟>
第一金人壽推促進健康保單
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2018/10/3
民眾在忙碌的生活中不一定能擠出時間運動,但可以透過簡單又容易達成的每日步數目標「走」出健康。為提供充足的保障及鼓勵民眾養成規律運動的習慣,第一金人壽推出「健康滿分」重大疾病終身保險,是一張讓保戶同時享有「健康」及「保障」的雙贏保單,以其獨門的優惠回饋機制,榮獲今年保險信望愛獎「最佳商品創意獎」優選。 第一金人壽總經理林元輝指出,第一金人壽「健康滿分」與市面上其他外溢保單最為不同的是,「健康滿分」連結了第一金人壽自行設計開發的QwalkerApp行動裝置應用軟體,把「步數」轉換成「點數」,讓保戶可以用點數參與App裡的各項回饋機制或是優惠活動,以有形的獎勵幫助保戶找回持續運動的動力。 第一金人壽「健康滿分」除囊括七項重大疾病之終身保障,另針對特定三項重大疾病加倍給付,包括急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障(重度),若保戶罹患上述三者其一,將額外獲得一倍保險金額的給付,能滿足民眾在醫療保障上的需求。「健康滿分」另有省荷包的續期保費優惠機制,依據保戶每日上傳的步數達成情況,給予不同的續期保費優惠;「健康滿分」的好處之一是步數門檻低,每保單年度最高180日之步數只要平均達6,000步即可抵繳1%保費,9,000步及12,000步另提供2%與4%之保費抵繳優惠,鼓勵保戶養成運動習慣。 第一金人壽從開業以來就十分重視保障型商品的發展,而今年獲得「最佳商品創意獎」優選的「健康滿分」更以提供全方位健康管理服務為宗旨,能幫助保戶掌握自己的健康狀態,並透過趣味的集點機制給予保戶運動的誘因及樂趣,陪伴保戶養成良好的運動習慣。<摘錄工商>
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重要公告
標題
公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
標題
訊息來源
日期
壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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