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第一金人壽美好安家獲玉山獎最佳產品

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2021/10/26

第18屆國家品牌玉山獎日前舉辦頒獎典禮，第一金人壽「美好安家」定期保險榮登「最佳產品類」得獎商品。第一金人去年亦以「新照護九九」長期照顧終身保險獲選玉山獎，顯見第一金人壽為符合民眾保障需求、積極開創保障型商品之努力，自開業以來也持續蟬聯主管機關「提高國人保險保障方案」績效優良保險公司。第一金人壽表示，房屋貸款是一筆龐大的支出，而購屋後家庭新增高額貸款負債，如果不幸發生憾事，家人就會面臨沉重的財務壓力，第一金人壽總經理林元輝指出，「美好安家」包含壽險、重大疾病、失能及失能扶助等多種保險金，能幫助民眾轉移房貸相關風險，讓民眾不用擔心原本規劃用於房貸之理賠保險金，被用來支應其他費用，能完整地為家人保留房子。第一金人壽自開業以來，即以「讓每一位民眾擁有充足保障」為核心經營理念，以民眾的需求為出發點，透過壽險及健康險等，持續提供多元、優質之產品與服務。（李佳濟）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金壽打造後疫退休三防護網

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2021/10/26

據內政部統計，2020年國人平均壽命高達81.3歲，若65歲退休則要準備近20年的生活費，新冠肺炎疫情又帶來諸多變化，後疫情時代若想安心退休，也要比照各項防疫措施一樣建構完整的退休防護力；為幫助民眾建立防護網，第一銀行攜手第一金人壽及富達投信，推出第一金人壽「富利得利」台幣／外幣變額年金保險，透過三大防護力築起晚美人生。　　第一金人壽指出，三大防護力：一、投資可交由專業管道，疫情造成金融市場波動，如果投資標的不知道從何選起，可投保「富利得利」，連結富達投信管理的全權委託投資帳戶，透過專家團隊管理，彈性資產配置掌握行情。二、兩招搞定現金流，創造退休現金流是必修課程，「富利得利」提供資產撥回機制，透過每月資產撥回打造穩健現金流，讓資金運用更有彈性；此外，年金保險有活到老、領到老的特質，是穩定又長久的現金流來源。三、資產傳承有保障，「富利得利」提供身故下檔保護機制。　　第一銀行表示，於年金累積期間內，不論投資績效如何變化，提供身故至少給付總繳保費的保證，若不幸身故也可保全資產傳承子女，不怕保費有去無回。「富利得利」於年金累積期間每月收取身故保證費用，身故保證費用率是依據投保年齡性別所決定，不會隨著年齡增加而改變身故保證費用率。　　第一銀提醒，保戶投保投資型保險時，應以長期持有為原則，才能得到資產累積效果。此外，雖然「富利得利」具備「保證最低身故保險金」的優勢，但保戶仍須評估投資風險及匯率風險。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽推小額終身壽險

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2021/9/13

自7月1日起，金管會放寬「小額終老保險」最高上限，每人最高保額從50萬元增加到70萬元，終生可以投保張數也提高至3張，對不論是否曾經購買過的民眾而言，都可輕鬆入手，第一銀行攜手第一金人壽推出門檻低、保障內容簡單易懂的「珍愛小額」終身壽險，協助民眾增加基礎保障。　　第一銀行表示，親民的「珍愛小額」從0歲到84歲都能投保，保費約為市面終身壽險8折，且原則上免體檢、體況限制較少，不論是預算較少的小資族、家庭責任重的三明治族或想減輕子女負擔的銀髮族，都可以用划算的保費，擁有包含身故／喪葬費用及完全失能保險金等基本保障。　　第一金人壽指出，「珍愛小額」提供6年、10年、15年及20年等四種繳費年期，保留足夠彈性給民眾。需注意的是，投保年齡相同的情況下，「年繳」保費會比「月繳」的總繳保費少，「短」繳費年期也會較「長」繳費年期的總繳保費低；建議民眾選擇繳費年期短之年繳方式投保，為自己省荷包。　　第一金人壽進一步表示，配合7月1日新制上路，第一銀行188家分行皆可投保，讓曾經投保過的保戶可以加保提高保額，未曾投保過的民眾更能一口氣購足壽險保障。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

國壽首推雙撥回投資型保單

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2021/9/9

提升競爭力，額外加碼撥回。國泰人壽8日宣布，推出市場上首張「雙撥回」且附身故保本機制的投資型保單，訴求基金淨值達一定條件時，月月撥回現金年化率為3.8％，但每月再依單位數額外撥給年化0.48％的單位數，以補償保戶因為擔心保本費用扣到單位數的「焦慮感」。　　國壽指出，安排退休現金流，同時兼顧資產傳承的月撥回且保本型投資型保單，在市場掀起投保新潮流，2019年到2020年這款保單的銷售量從110億元飆升到620億元。但因保險局2021年3月祭出新規範，即附保證投資型保單最多只能身故保本，不能再額外增加保本率。　　目前市場上現售一倍身故保本投資型保單，國壽有兩張，富邦人壽及安聯人壽各有一張，另外第一金人壽、中國人壽近期亦有獲金管會核准新保單，但尚未推出，三商美邦人壽則可能推出改款保本型保單。　　富邦人壽月撥回且附保本機制的保單「富利人生」，年化撥回率4 ～5.2％，安聯人壽同款保單「智聯人生110」，年化撥回率4.2～5％，兩張保單都是改款後的「熱銷」保單，7月各自賣逾15億元，而國壽原本用來迎戰的是「真飛揚人生」，年化撥回率3.8～5％，不在暢銷保單之列。　　所以國壽再加碼推出「鑫飛揚」，這是今年4月才獲金管會核准，加上單位撥回年化0.48％，讓撥回率有拉高的意味。　　國壽分析，過往會投保附保證機制投資型保單的保戶，最多是50～ 60歲者，約占三至四成，其次才是30～40歲及60～70歲，等於中高齡以上保戶會想要安排退休生活的現金流量，又擔心提早離世後，資產未能全數傳承給子女，所以想要身故保本。　　鑫飛揚的基金淨值在8美元不到10.25美元之間時，年化撥回率是3 .8％，每月依單位數額外撥回現金年化率約0.48％，若是59歲以下女性或49歲以下男性投保，額外撥回率會大於保本費用，即不會因為保本多扣到基金單位數，有「補償」意味，希望拉高保戶的投保意願。　　這波資本市場大多頭，基金淨值若高於10.25美元時，年化撥回率將拉高到5％。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

三公股銀純益突破百億

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2021/8/10

四家上市公股金控昨（9）日同步公布獲利，兆豐、第一與合庫三家金控不僅在累計每股稅後純益（EPS）上，於7月底同步突破1元，旗下子銀行的累計前七月稅後純益，也同時突破百億元，其中，以第一金旗下一銀累計獲利與EPS目前表現最佳，華南金旗下華南永昌證券則是擺脫去年陰霾，前七月累計EPS 2.55元，遙遙領先公股同業。　　兆豐金雖然仍是公股金控獲利王，在累計稅後純益與EPS兩項表現均居四大之冠，但是以公股金控核心均為銀行來看，其實今年來兆豐與第一兩大金控獲利可說差距大幅拉近，第一金旗下一銀的前七月累計EPS 1.28元，也以些微差距領先兆豐銀的EPS 1.23元。兩大公股金控的獲利差異關鍵，主要在兆豐金旗下有最大票券商兆豐票券，前七月貢獻獲利21.87億元，至於保險子公司部分，兆豐產險與第一金人壽的獲利貢獻則是相當。　　合庫金在公股金控中顯得異軍突起，主因子公司合庫銀今年來獲利較去年同期大幅成長，合庫銀7月單月賺破20億元，是公股銀行單月最賺，累計前七月稅後純益也積極追趕，與第一、兆豐銀同步破百億元，此外，合庫金旗下除了證券、票券等規模較小、貢獻相對有限，但合庫人壽累計前七月獲利也貢獻了10億元以上，保險子公司表現在公股中僅次於華南金旗下華南產險。　　華南金去年因證券子公司權證避險操作大虧衝擊，使得獲利比較基期較低，今年前七月獲利年增2.7倍，而華南永昌證券今年不僅走出陰霾，累計前七月EPS達到2.55元，則是公股券商唯一EPS超過2元的。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險宣告利率 6月按兵不動

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2021/6/1

7月1日壽險保單即將全面改款，新戰爭一觸即發，因此6月壽險利變保單宣告利率「按兵不動」，除新光人壽可能考慮調降新台幣保單宣告利率，以反應現在市場投資報酬率外，前九大壽險公司多推持現有宣告利率，即美元利變壽險保障型主流保單宣告利率多介於3.05～3.3％，理財型則在2.85～3.03％。　　壽險新契約保費排名今年就看兩大類商品，一是投資型保單，另一就是美元利變保單，投資型保單前四月累計新契約保費以國泰人壽、台灣人壽及富邦人壽居前三名，若是美元利變保單，則是南山人壽、中國人壽與國泰人壽在前三大。　　7月1日第六回合生命表將上路，壽險保單幾乎全部改款，一些長年期健康險有用到生命表者也可能要修正，加上意外險要降費率，下半年幾乎都是全新保單，屆時費率、宣告利率可能都會變動，開啟全新戰局。　　所以壽險公司6月都沒有打算調整宣告利率，如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽及遠雄人壽都已確定6月宣告利率不調整，新壽則是會考慮調降新台幣保單的宣告利率。　　南山人壽前四月美元傳統型保單銷售約合新台幣273億元，約占其新契約保費的80％；中壽亦有240億元左右，占其新契約保費約72％，是市場前二大。　　新台幣對美元創24年新位，提升民眾以新台幣兌換美元的意願，但現在無法出國旅行，不少民眾就會有意願投保美元保單，若6年以上宣告利率維持現狀，年化投報率都還有2％以上，許多人評估中長期美元強勢地位不變，則投保美元保單就有機會利率、匯率兩頭賺。　　由於今年壽險公司宣告利率不如去年，加上資本市場吸金的排擠作用，美元傳統型保單前四月約銷售新台幣1,070億元，比去年同期約衰退8％，4月美元傳統型保單約銷售新台幣220億元，5月在本土疫情衝擊下，民眾減少上分行、業務員也無法拜訪客戶，估計買氣可能比4月更低。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

創高金控前四月大賺2,500億

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2021/5/11

15家上市櫃金控昨（10）日全數公告4月獲利，前四月累計賺將近2,500億元，續創歷年同期新高，年成長達1.12倍；富邦金累計每股稅後純益（EPS）為6.25元，蟬聯EPS冠軍；國泰金4月稅後純益142.5億元、累計712.8億元，拿下雙料冠軍。 15家金控中，六家前四月獲利翻倍，富邦金、國泰金、元大金、國票金、日盛金獲利年增率都超過100%，開發金更年增711% 。 4月整體金控公司在台股創高、國際資本市場表現亮麗下，稅後純益合計549.7億元、年增83.9%；前四月整體金控稅後純益2,475億元，續寫新猷。金控雙雄富邦金與國泰金今年來每個月單月都賺百億元以上，是金控獲利創高的關鍵。富邦金4月自結稅後純益133.75億元，前四月稅後純益639.27億元，年成長1.27倍，EPS為6.25元，EPS、4月、前四月獲利均續創該公司歷史新高。旗下富邦人壽、富邦產險、富邦證券獲利同創新高。另3月底完成公開收購日盛金逾半股權後，4月認列日盛金收益2.22億元。國泰金4月稅後純益142.5億元，單月獲利居第一，累計稅後純益712.8億元，年增1.58倍，單月及累計皆創該公司歷史新高，前四月EPS達5.39元。子公司國泰人壽前四月稅後純益610億元，已超越去年全年水準，國泰產險、國泰證券及國泰投信單月及累計獲利亦創同期新高。開發金4月獲利28.84億元，前四月獲利達127.23億元，年增七倍多，已超越去年全年獲利，EPS為0.85元。開發金獲利高成長，主因認列中壽獲利過半、摩根士丹利和解金入帳、資本市場暢旺推升壽險、證券收益等，且開發資本由虧轉盈等。新光金4月稅後純益19.06億元，前四月稅後純益115.52億元，年增67.4%，EPS為0.89元。子公司新光人壽4月處分股債逾50億元，以因應單月匯兌成本大增至逾50億元，因外幣資產未實現損失有所得稅利益，稅負因素挹注下，新壽4月稅後純益8.06億元、年增2.23倍，前四月稅後純益78.82億元、年增57%。第一金4月稅後純益20.51億元，累計稅後純益70.8億元，EPS為0.55元。旗下銀行與壽險端保持穩健績效，證券受惠台股市場動能，拉升金控4月獲利表現、年增37.7%。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

小財富＋小確幸第一金人壽為媽媽搞定

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2021/5/10

母親的辛苦不只五年、十年，而是身為母親的每一分、每一秒，第一金人壽表示，讓媽媽好好坐下來吃一餐是必要的，但媽媽們更可以為自己安排特別節目「Qwalker」走出自己的小確幸＋「E享利」滾出自己的小財富。　　忙家務、忙接送、忙採購，忙碌的媽媽每天走路萬步是輕而易舉的事情，何不將這些步數換成小確幸！Qwalker是第一金人壽為鼓勵民眾養成每天走路的好習慣而開發的App，特別邀請「地球上最快樂的動物」之澳洲短尾矮袋鼠Quokka擔任最佳代言人，媽媽們在Quokka陪伴下，走路步數能轉換為Q幣，除了能看到一路「走」來的健康與成就，也能利用Q幣在App參加抽獎活動或兌換禮品。　　為慶祝母親節，即日起至5月15日，Qwalker會員可用Q幣玩拉霸機，有機會獲得「300元即享券」或「咖啡券」。　　媽媽們常常想東想西，卻忘了多為自己多想一點，第一金人壽總經理林元輝表示，滾存子女教育金固然重要，但屬於自己的小財富也很重要，媽媽們只要在手機上透過便利的網路投保平台，就可以投保第一金人壽「E享利」利率變動型年金，將手邊的3、5千元以定期定額方式投入，或累積有1萬元以上時，隨時透過手機加碼投入，讓私房錢跟著孩子一起長大。更多「Ｅ享利」資訊，可至第一金人網路投保專區查詢。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

台企銀員工持股信託列十大股東

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2021/4/29

台企銀最新前十大股東出爐，除了民股幾乎已全面退出台企銀前十大股東，最引人矚目的是台企銀員工持股信託專戶以持股比重0.7％入列前十大股東，同時也是公股金控、銀行中，員工持股信託入列前十大股東的第一家。　　台企銀是在2019年3月開辦員工持股信託，也是公股銀行首家以自有資金投入實施員工持股信託制度的公股銀行，實施方案大致採定額獎勵方式依職稱分為五類，在2～8千元間做自提金扣款，行方每月對此獎勵行員1千元，倘若員工願提撥二倍以上自提金，行方還將加碼獎勵至1,500元，來凝聚更多員工向心力。　　台企銀最新統計也顯示，截至今年3月底止，行員自提人數已達4, 891人，占行員比重95.7％，合計持股比重也增至0.7％。　　台企銀董事會28日也正式選任前第一金總經理林謙浩為新任董事長，林謙浩提出，強化中小企業核心業務、開發多元獲利、發展數位金融、加強風險管理、法令遵循、人才培育及落實ESG永續經營理念，是他未來經營台企銀的七大領導方針。　　林謙浩指出，台企銀為中小企業專業銀行，必須善盡扶持中小企業的任務，除了強化核心中小企業放款，也應發展多元獲利，同時因應趨勢發展數位金融，多面向推升獲利動能，將銀行基礎打得更加穩固。他也表明，銀行業更須加強風險管理，在法令遵循的前提下衝刺各項業務。　　至於第一金控的董事名單也在28日出爐，15席應選董事中，總共提名17席，有兩席為民股提名現任董事陳田垣、陳安甫為代表人，另外董總將分別由現任董座邱月琴和第一金人壽董事長陳芬蘭出任。　　據了解，目前第一金、台企銀的改選，財政部為首的公股陣營已與民股有一定的默契，雖然財政部全部足額提名，但只要民股「實力夠」，在持股上面不要落差太離譜，公股陣營亦願意在改選前和民股協商，按現狀繼續分配席次。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

台企銀董座林謙浩呼聲高

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2021/4/19

台企銀前任董事長黃博怡3月中閃電請辭，董事長一職由台企銀總經理張志堅暫代，消息來源指出，台企銀董座人事案，外傳可能由第一金總經理林謙浩升任；至於林謙浩一職，則可能由第一金人壽董事長陳芬蘭兼任。　　黃博怡在3月中突然請辭，震驚金融圈，當時市場紛傳各種黃博怡「被請辭」的原因，財政部則不願多說明，僅強調黃博怡因個人生涯規劃請辭，財政部予以尊重。　　但上周二（13日）財政部特別發布新聞稿，針對有媒體報導行政院指示財政部要求黃博怡及台企銀員工18人自行辭職，作出澄清，財政部除表示這是不實報導外，更罕見的提到，媒體報導指黃博怡任用親信及自己女婿部分，「確有明顯違反公司治理問題」，間接證實了，之前外傳黃博怡「被請辭」的原因之一。　　黃博怡請辭案4月1日生效，董事會並通過由總經理張志堅暫代董事長。　　台企銀6月25日將召開股東會改選董事，行政院方面積極尋覓董座接替人選，消息來源指出，這波人事規劃以專業考量為主，人選將來自公股金融機構專業經理人，目前以林謙浩呼聲最高。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

悠活退台灣人專屬退休理財基金

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2021/4/13

由施羅德投信與第一銀行、第一金人壽合作推出的「悠活退」保單，具備壽險╱年金雙重平台，供不同保障需求選擇，壽險平台滿足壽險保障與資產傳承需求，年金平台則適合追求財富累積與穩定金流的投資人，此保單已於第一銀行通路開賣。保單連結施羅德全週期成長多重資產基金，完全針對退休規劃設計；管理上採用施羅德英國退休金管理策略，根據不同時期的景氣靈活配置資產，攻守交替把握各資產表現機會，期望以較低波動，平衡追求投資組合的成長性以及穩定度。三強聯手的保單具備五大特色。第一，精選基金標的。保單連結施羅德全週期成長多重資產基金，特別針對退休規劃。第二，壽險╱年金雙重平台。壽險平台兼具保障規劃與資產傳承，同時滿足投資與壽險保障的雙重需求；年金平台則訴求資產累積和退休規劃。第三，提供新台幣、美元兩種幣別選擇。保戶可依自身持有的幣別進行投資，降低匯率風險。第四，多種繳費選擇。提供定期繳以及不定期繳，保戶可依自身需求選擇，增加彈性。第五，費用後收。此策略適合中長期資金規劃。退休前，追求資產增值；退休後，追求持續的現金流來源。施羅德以「優活退」的概念，幫助投資人達到人生全週期都適合的退休準備。「優」代表著基金的股票部位聚焦優質成長主題。像是自動化生產的機器人、人工智慧、3D列印，或是氣候變化、零碳排、再生能源、智慧電網。「活」是指以全週期靈活管理，採用施羅德英國退休金管理策略，根據景氣不同時期做出資產配置，操作靈活度高。「退」表示台灣投資人退休理財的多重資產策略。投資團隊加入在地應用，即運用台幣避險策略，直接投資全球股債、期權╱匯率、衍生性金融商品進行風險管理，提供更多、更廣、更高的投資配置和風險管理優勢；提供台幣配息級別，打造專屬台灣人的退休理財基金。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

悠活退保單第一銀行開賣聯手第一金人壽、施羅德投信，打造穩健

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2021/4/12

悠活退保單第一銀行開賣聯手第一金人壽、施羅德投信，打造穩健、成長退休理財方案　　施羅德投信與第一銀行、第一金人壽合作推出的「悠活退」保單，具備壽險／年金雙重平台、以供不同保障需求選擇，壽險平台滿足壽險保障與資產傳承需求，年金平台則適合追求財富累積與穩定金流的投資人，此保單已於第一銀行通路開賣。　　該保單連結施羅德全週期成長多重資產基金，完全針對退休規劃設計。基金股票部位聚焦優質成長主題，如能源轉型、顛覆科技、都市化趨勢等等，聚焦未來數十年後的產業趨勢成長機會；管理上則採用施羅德英國退休金管理策略，根據不同時期的景氣靈活配置資產，攻守交替把握各資產的表現機會，也期望以較低波動，平衡追求投資組合的成長性以及穩定度。　　談到退休規劃，許多人不是覺得還很遙遠，就是認為很困難且繁雜。然而，複雜的事更要簡單做。由施羅德投信、第一銀行和第一金人壽共同推出的「悠活退」保單，就是將複雜的退休規劃變簡單。　　第一銀行去（2020）年10月推出「e-First智能理財」，線上量身打造專屬投資組合，客戶不必跑銀行就能享有專業投資建議服務。第一金人壽的投資型保單產品線多元，依照個人投資風險屬性與投資理財需求，可選擇投資於共同基金、全權委託投資帳戶等標的。施羅德投資更是深耕退休領域已久，不論是積極與台灣學業界合作，推廣退休正確觀念與投資解決方案，產品發行也緊扣退休趨勢，績效表現更是經歷市場多空考驗。　　三強聯手所設計出的保單具備五大特色，第一，精選基金標的。該保單連結施羅德全週期成長多重資產基金，是特別針對退休規劃。第二，壽險／年金雙重平台。壽險平台兼具保障規劃與資產傳承，同時滿足投資與壽險保障的雙重需求；年金平台則訴求資產累積和退休規劃。第三，提供新台幣、美元兩種幣別選擇。保戶可依自身持有的幣別進行投資，降低匯率風險。第四，多種繳費選擇。提供定期繳以及不定期繳，保戶可依自身需求選擇，增加彈性。第五，費用後收。此策略適合中長期資金規劃。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

悠活退打造穩健成長退休理財方案

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2021/4/8

利率來到史上最低、股市不停創新高，投資難度攀升，退休金規劃也愈來愈不容易。愈不容易的事愈需要交給專家，由施羅德投信與第一銀行、第一金人壽合作推出的「悠活退」保單，具備壽險╱年金雙重平台，以供不同保障需求選擇，壽險平台滿足壽險保障與資產傳承需求，年金平台則適合追求財富累積與穩定金流的投資人，此保單已於第一銀行通路熱烈開賣。而保單連結施羅德全週期成長多重資產基金，完全針對退休規劃設計。基金股票部位聚焦優質成長主題，如能源轉型、顛覆科技、都市化趨勢等等，聚焦未來數十年後的產業趨勢成長機會；管理上則採用施羅德英國退休金管理策略，根據不同時期的景氣靈活配置資產，攻守交替把握各資產的表現機會，也期望以較低波動，平衡追求投資組合的成長性以及穩定度。三強聯手所設計出的保單具備五大特色：第一，精選基金標的。該保單連結施羅德全週期成長多重資產基金，是特別針對退休規劃。第二，壽險╱年金雙重平台。壽險平台兼具保障規劃與資產傳承，同時滿足投資與壽險保障的雙重需求；年金平台則訴求資產累積和退休規劃。第三，提供新台幣、美元兩種幣別選擇。第四，多種繳費選擇。提供定期繳以及不定期繳，保戶可依自身需求選擇，增加彈性。第五，費用後收。此策略適合中長期資金規劃。不同時期做退休規劃，有不同的目標，施羅德以「優活退」的概念，幫助投資人達到人生全周期都適合的退休準備。「優」代表著基金的股票部位聚焦優質成長主題。「活」指的是以全周期靈活管理，採用施羅德英國退休金管理策略，可根據景氣不同時期做出資產配置，操作靈活度高。「退」表示台灣投資人退休理財的多重資產策略。簡單地以一張保單連結一檔全週期成長基金，退休理財不用再傷腦筋，悠活退人生也不會只是夢想。（李佳濟、蔡穎青）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

悠活退保單具壽險年金雙平台

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2021/4/7

利率來到史上最低、股市不停創新高，投資難度攀升，退休金規劃也愈來愈不容易。愈不容易的事愈需要交給專家，由施羅德投信與第一銀行、第一金人壽合作推出的「悠活退」保單，具備壽險／年金雙重平台、以供不同保障需求選擇，壽險平台滿足壽險保障與資產傳承需求，年金平台則適合追求財富累積與穩定金流的投資人，該保單已於第一銀行通路開賣。　　而保單連結施羅德全週期成長多重資產基金，完全針對退休規劃設計。基金股票部位聚焦優質成長主題，如能源轉型、顛覆科技、都市化趨勢等等，聚焦未來數十年後的產業趨勢成長機會；管理上則採用施羅德英國退休金管理策略，根據不同時期的景氣靈活配置資產，攻守交替把握各資產的表現機會，也期望以較低波動，平衡追求投資組合的成長性以及穩定度。　　談到退休規劃，許多人不是覺得還很遙遠，就是認為很困難且繁雜。然而，複雜的事更要簡單做。由施羅德投信、第一銀行和第一金人壽共同推出的「悠活退」保單，就是將複雜的退休規劃變簡單。　　第一銀行去（2020）年10月推出「e-First智能理財」，線上量身打造專屬投資組合，客戶不必跑銀行就能享有專業投資建議服務。第一金人壽的投資型保單產品線多元，依照個人投資風險屬性與投資理財需求，可選擇投資於共同基金、全權委託投資帳戶等標的。施羅德投資更是深耕退休領域已久，不論是積極與台灣學業界合作，推廣退休正確觀念與投資解決方案，產品發行也緊扣退休趨勢，績效表現更是經歷市場多空考驗。　　三強聯手所設計出的保單具備五大特色，不但適合擁有一大筆資金、追求穩健與現金流的保戶，也適合沒有大筆資金，但有紀律累積未來退休基石的保戶。五大特色有：第一，精選基金標的。該保單連結施羅德全週期成長多重資產基金，是特別針對退休規劃。第二，壽險／年金雙重平台。壽險平台兼具保障規劃與資產傳承，同時滿足投資與壽險保障的雙重需求；年金平台則訴求資產累積和退休規劃。第三，提供新台幣、美元兩種幣別選擇。保戶可依自身持有的幣別進行投資，降低匯率風險。第四，多種繳費選擇。提供定期繳以及不定期繳，保戶可依自身需求選擇，增加彈性。第五，費用後收。此策略適合中長期資金規劃。　　由施羅德投信與第一金人壽合作推出的「悠活退」保單，已於第一銀行通路開賣。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

職業類型異動須主動告知

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2021/4/6

專家指出，民眾投保傷害險（俗稱意外險）時，應依據自身的職業類別據實填寫，當職業類型有異動時，應主動告知保險公司，以確認原投保內容或保費有無需調整的地方。以第一金人壽的臻還本終身保險為例，接受投保的職業等級為第一至第四級，0~60歲皆可投保，保費採單一費率計算；若職業等級為第五或第六級，因危險性較高，不在承保之林。第一金人壽提醒，多倍型意外保險所指的大眾運輸工具，是領有合法執照具有固定路（航）線、固定班（航）次（含加班班次）、固定場站及固定費率，對大眾開放且提供旅客運送服務的交通運輸工具，如果是公司行號、學校團體或個人專屬的包車、包機或包船，無法涵蓋在這類商品的保障範圍。另外，一般意外險只理賠意外事故，而意外事故的定義為：「非由疾病引起之外來突發事故」，因此無論是心臟病、癌症、感冒等，都不在意外險理賠範圍內，如果是酒後駕車或騎車導致事故，亦屬於條款中的除外責任，保險公司不負理賠責任。由於第一金人壽的臻還本終身保險，含有壽險成分，如保戶不幸在契約有效期間內且於第25保單年度屆滿前因「非意外」原因導致身故，且身故時尚未領取滿期保險金，還是能按身故當時應繳保險費總和，及保單年度末之保單價值準備金，二者取其較大值給付身故保險金。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

終身傷害險給付倍數拉高

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2021/4/6

疫情影響，國內旅遊大爆發，第一金人壽推出多倍數的終身型傷害險（又稱意外險），給付倍數高於一般市面上保障相似的傷害險，不想每次出遊都重新投保旅平險的人，可用終身傷害險備齊保障。第一金人壽表示，現代人追求工作與生活平衡，一張可以滿足不同生活型態的保單顯得格外便利，推出還本終身傷害險，兼具壽險與意外險保障，採多倍數意外傷害事故給付，給付倍數高於市售同類型保單。被保險人若是騎乘機車、自行車發生意外傷害事故，或行人交通意外傷害事故，身故保額都是兩倍給付；海外停留期間發生意外傷害事故身故，身故保額也是兩倍給付。若是搭乘公車、捷運等陸上或水上大眾運輸工具，身故保額三倍給付；若搭乘空中大眾運輸工具意外傷害事故，身故保額為五倍給付。保障不但如影隨形，也能在不同生活型態下自動切換多倍模式。因其保障至被保險人滿100歲，能一次滿足意外身故、意外失能、意外住院與壽險等多元保障需求，幫民眾建立全方位的防護網。費率方面，有別於傳統型傷害險與職業等級連動，這張保單為含有壽險保障的終身傷害險，並非純粹的還本型終身傷害險，計算費率時，同時將職業等級、年齡及性別等納入考量，採單一費率，年繳保費為每萬元保額408元；繳費年期只有20年一種。被保險人年齡為0歲到60歲，保額方面，0歲~60歲到之最低保額皆為30萬元；0歲~未滿15足歲之最高保額為200萬元；15足歲~60歲之最高保額為500萬元。舉例而言，30歲的小明投保保額100萬元、繳費20年的臻還本終身保險，如果第25個保單年度屆滿時，小明仍生存且契約有效，就可以領取相當於應繳保費總和81.6萬元的滿期保險金，領取後，100萬元的保障持續有效。若小明60歲時因騎車不幸遇到意外導致身故，受益人還是能領到保額兩倍的200萬元意外身故保險金。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽臻還本意外保障加倍

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2021/3/25

受新冠肺炎疫情影響，大多數民眾因無法出國，造成國內旅遊大爆發，第一金人壽表示，民眾若不想每次出遊都要投保旅平險，也可以選擇終身意外險備齊保障。第一金人壽推出的「臻還本」終身保險就能一次滿足意外身故、意外失能、意外住院與壽險等多元保障需求。　　第一金人壽「臻還本」除全年無休的意外保障，還貼心設計多種意外身故加倍給付機制，包含：1. 騎乘機車、自行車或走路時發生交通意外傷害事故，保額2倍給付。2. 搭乘公車、捷運等陸上或水上大眾運輸工具時，保額3倍給付。3. 搭乘飛機等空中大眾運輸工具時，保額5倍給付。4. 海外停留期間發生意外傷害事故身故，保額2倍給付。保障不但如影隨形，也能在不同生活型態下自動切換多倍模式。　　第一金人壽總經理林元輝指出，「臻還本」有窩心的「滿期保險金」設計，只要保單屆滿25年，保戶仍生存且契約有效，即可領到相當於應繳保費總和之滿期保險金，領完持續保障終身，越早投保就能享有越久的保障。　　舉例而言，30歲的小臻投保保額100萬元、繳費20年之「臻還本」終身保險，如果第25個保單年度屆滿時，小臻仍生存且契約有效，就可以領取相當於應繳保費總和81.6萬元之「滿期保險金」，領取後，100萬元的保障仍持續有效。若小臻60歲時因騎車不幸遇到意外導致身故，受益人還是能領到200萬元「意外身故保險金」。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽Ｅ享利滾出一桶金

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2021/2/24

每年年終及考績獎金剛入帳，過年又轉化為紅包送出，為了不讓剩餘的獎金流失，第一金人壽建議民眾透過網路平台將獎金投入利率變動型年金保險（利變年金險），為自己預留圓夢基金。　　第一金人壽總經理林元輝表示，第一金人壽網路投保平台上的「E享利」利變年金險，特別設計彈性繳費機制，讓民眾可以選擇固定投入（定期定額）或機動加碼（不定期不定額），依據自己當下的經濟情況，靈活規劃資金。　　「E享利」利變年金險單筆只要1萬元就能投保，且沒有續期保費壓力，民眾可以善用利變年金險的宣告利率持續累積資金，幫自己滾出一桶金。林元輝舉例，小芳將年終獎金5萬元投入「E享利」利變年金險，隨後領到績效獎金又加碼投入20萬元，假設累積期間宣告利率皆為1.95%，保單價值準備金到了第10年就累積至約30萬元，小芳可以持續投入，運用利變年金險的複利效果，盡早達到財務目標。　　為提供民眾財務規劃動力，第一金人壽網路投保平台於春節期間趁勢推出「牛轉錢坤 e觸即發 ~ 88好禮帶回家」好康活動，只要完成網路投保會員註冊及「E享利」利變年金險投保等任務，就有機會抽到5,000元全聯禮券、500元隨心選禮券及7-11禮券等多項好禮。　　活動詳情請上第一金人壽官網：www.firstlife.com.tw/FirstWeb/news/detail_2582.html查詢。（李佳濟）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽益捐挹注長照資源

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2021/1/29

第一金人壽去年啟動「第一金終照」捐贈計畫，與臺北醫學大學附設醫院承辦的信義區社區整合照顧服務中心（信義區石頭湯）合作，支持長照設施優化及長照專案推廣。第一金人壽總經理林元輝表示，「第一金終照」捐贈計畫以第一金人壽長照商品及貸款衍生性商品－房貸壽險為主，每銷售一件即捐出100元，去年全年度共捐贈近40萬元予信義區石頭湯，為高齡化社會盡心力。林元輝表示，台灣2025年將進入超高齡社會，長照已成為國人須共同面對的重要課題，第一金人壽為讓長照資源社區化，捐贈金額協助於執行信義區石頭湯服務中心的硬體翻修，以及建置長照擬真教學示範環境，以利照顧者擁有正確、實用的長照知識，減輕長期照護所累積的負擔。「第一金終照」捐贈計畫將持續進行，第一金人壽也將持續關注長照議題，與信義區石頭湯共同合作把長照資源送到社區或照顧者的身邊，打造舒適樂活的高齡社會。（李佳濟）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金終照關心長照 2020年度捐款近40萬元

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2021/1/29

第一金人壽於2020年啟動「第一金終照」捐贈計畫，與臺北醫學大學附設醫院承辦的信義區社區整合照顧服務中心（信義區石頭湯）合作，支持長照設施優化及長照專案推廣。第一金人壽總經理林元輝表示，「第一金終照」捐贈計畫以第一金人壽長照商品及貸款衍生性商品（房貸壽險）為主，每銷售一件第一金人壽即捐出100元，2020全年度共捐贈近40萬元予信義區石頭湯，為高齡化社會盡一份心力。　　林元輝表示，台灣2025年將進入超高齡社會，長照已成為國人須共同面對的重要課題，第一金人壽為讓長照資源社區化，捐贈金額協助於執行信義區石頭湯服務中心的硬體翻修，以及建置長照擬真教學示範環境，以利照顧者擁有正確、實用的長照知識，減輕長期照護所累積的負擔。　　第一金人壽指出，「第一金終照」捐贈計畫將會持續進行，並持續關注長照議題，與信義區石頭湯共同合作把長照資源送到社區或照顧者的身邊，打造一個舒適樂活的高齡社會。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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