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公司新聞
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第一金人壽健康滿分 獲最佳創意獎
公開資訊觀測站
2018/9/28
忙碌的生活中,可以透過每天走路「走」出健康。為鼓勵民眾養成規律運動習慣及充分的保障,第一金人壽推出「健康滿分」重大疾病終身保險,是一張讓保戶同時享有「健康」及「保障」的雙贏保單,以獨門的優惠回饋機制,榮獲今年保險信望愛獎「最佳商品創意獎」優選。 第一金人壽總經理林元輝指出,第一金人壽「健康滿分」與市面上其他外溢保單最大不同的是,「健康滿分」連結了第一金人壽自行設計開發的Qwalker App行動裝置應用軟體,把「步數」轉換成「點數」,讓保戶可以用點數參與App裡的各項回饋機制或是優惠活動,以有形的獎勵幫助保戶找回持續運動的動力。 第一金人壽「健康滿分」除囊括7項重大疾病終身保障外,另針對特定3項重大疾病加倍給付,包括急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障(重度),若保戶罹患上述三者其一,將額外獲得一倍保險給付。「健康滿分」另有續期保費優惠機制,依據保戶每日上傳的步數達成情況,給予不同的續期保費優惠;「健康滿分」的好處之一是步數門檻低,每保單年度最高180日之步數只要平均達6,000步即可抵繳1%保費,9,000步及12,000步另提供2%與4%保費抵繳優惠。 第一金人壽從開業以來就十分重視保障型商品的發展,今年獲得「最佳商品創意獎」優選的「健康滿分」,透過趣味的集點機制給予保戶運動的誘因及樂趣,陪伴保戶養成良好的運動習慣。(李佳濟) <摘錄經濟>
Smart智富雜誌保單評選 第一金人壽 唯一雙保單入選
公開資訊觀測站
2018/8/28
近期出爐的「Smart智富雜誌保單評選」結果中,第一金人壽「富 貴人生」及「致富達人」從17家壽險公司的105張投資型壽險保單中 脫穎而出,也是唯一一家以雙保單入選的保險公司。 其中保費經濟實惠的「富貴人生」自2010年上市以來,一直是通路 熱銷商品,幫助保戶有效達到投資目標。 第一金人壽總經理林元輝表示,「富貴人生」為了讓保戶投資時能 更靈活地配置資金,每年提供6次的免費投資標的轉換,讓保戶輕鬆 調整標的,於景氣即將好轉之際,將較多的比例放在股票型基金,而 當景氣反轉時,改以債券型基金為主;若是前景不明時,保戶則可以 暫時將資金停泊在貨幣帳戶,降低景氣波動的影響。 此外,「富貴人生」擁有人性化的彈性繳費機制,讓保戶可隨人生 階段的改變,適時投入資金,逐步累積子女教育及自身退休基金。林 元輝補充,為提供保戶充足的彈性,「富貴人生」不收取超額及解約 費用的貼心設計,也是獲選的原因之一。 <摘錄工商>
投資型保單 第一金人壽雙優選
公開資訊觀測站
2018/8/27
Smart智富雜誌保單評選結果出爐,第一金人壽「富貴人生」及「致富達人」從105張投資型壽險保單中脫穎而出,是唯一以雙保單入選的保險公司。其中「富貴人生」自2010年上市以來,一直是通路的熱銷商品,幫助保戶有效地達到投資目標。 第一金人壽總經理林元輝表示,選擇優質投資型保單的關鍵,在於基金標的與靈活機制,「富貴人生」每年提供6次的免費投資標的轉換次數,投資標的包含數百檔基金及指數股票型基金,保戶可自由配置,挑選風險程度符合自己現階段財務狀況的標的。 此外,「富貴人生」擁有彈性繳費機制,保戶可適時投入資金,逐步累積子女教育基金及自身退休基金。保戶只要手頭有餘裕,就可以隨時進行投資,將額外的資金加碼投入,不必擔心錯過投資的好時機;反之,手頭較緊時,也可以利用每年6次的免費部分提領,將保單帳戶價值變現。「富貴人生」不收取超額及解約費用的貼心設計,也是獲選的原因之一。 根據壽險公會最新公布2018上半年壽險業績統計,投資型保單初年度保費收入達1,530.43億元,較去年增加66.1%,其中投資型壽險較去年增加36.9%,一張優質的投資型保單將會是魚與熊掌兼得的好選擇。 投資型壽險具有保障及投資兩大特性,剛進入社會的小資族除購買「富貴人生」,還可以再加購附約,強化傷害、住院醫療、癌症及重大疾病等保障。<摘錄經濟>
第一金挺果農 認購火龍果
公開資訊觀測站
2018/8/14
為了支持台灣農業,第一金人壽採購300餘箱火龍果,希望靠企業的支持來穩定火龍果的銷售價格,讓果農的辛苦能夠獲得合理的回報。 第一金人壽總經理林元輝表示,農業金庫子公司農經保險經紀人是第一金人壽長年來的通路好夥伴,在農經保險經紀人的號召之下,第一金人壽立即響應,相偕員工一起支持火龍果農,總共購買了300餘箱、重達3,000斤的火龍果。第一金人壽透過台灣農業產學聯盟,直接向果農購買火龍果,讓銷售收入能直接進到果農的口袋。 今年火龍果品質良好,又是適合夏天的水果。第一金人壽呼籲民眾一起力挺火龍果農,以實際行動與力量支持台灣的農業。<摘錄經濟>
第一金人壽挺農金 揪員工團購火龍果
公開資訊觀測站
2018/8/10
為了支持台灣農業,第一金人壽採購當令農作火龍果,希望靠企業的支持來穩定銷售價格,讓果農辛苦栽種得以獲得合理的經濟收入。 第一金人壽總經理林元輝表示,農業金庫子公司農經保險經紀人是第一金人壽長年來的通路好夥伴,在農經保險經紀人的號召之下,第一金人壽立即響應,相偕員工一起支持火龍果農,總共購買了300餘箱、重達3,000斤的火龍果。第一金人壽透過台灣農業產學聯盟,直接向果農購買火龍果,讓銷售收入能直接進到果農的口袋。 今年火龍果品質良好,又是適合夏天的水果,含有豐富的維生素C,且熱量低、纖維高,可以幫助排毒又養顏美容,好處多多。第一金人壽呼籲民眾一同力挺火龍果農,用國人的力量支持台灣的農業。<摘錄工商>
投保醫療險 副本理賠說清楚
公開資訊觀測站
2018/8/2
醫療險分為「日額給付型」及「實支實付型」,前者理賠金為投保金額乘上實際住院天數;後者則是依據醫療收據,在限額內理賠健保不給付的部分費用。有些民眾會在不同的保險公司購買實支實付醫療險。 第一金人壽提醒,如果民眾已經有一張實支實付保單,規畫第二張同類型保單時,一定要主動告知保險公司,自己持有其他實支實付型保單,保戶應該據實告知,以免影響日後理賠權益。 實支實付型保險理賠看的重點是醫療收據,但收據正本只會有一份,所以如果民眾投保的第二家保險公司同意承保,就表示該公司可以接受副本理賠。 第一金人壽總經理林元輝表示,所謂「副本」是向醫院申請,在收據影本蓋上由醫院具名的「與正本相符」章。另外保戶準備理賠文件時,診斷證明書需和理賠書份數相同,即兩張保單理賠,就要兩份診斷證明書。 第一金人壽表示,購買醫療險是為了縮小醫療費用的缺口,民眾應定期檢視,並依據不同人生階段做調整。如果是上班族,可以先確認公司的團體險是否有實支實付保險?保額是多少?團體險多能以收據副本申請理賠,民眾可以善加利用。(李佳濟)<摘錄經濟>
第一金人壽投信換董座
公開資訊觀測站
2018/8/2
第一金控子公司第一金人壽與第一金投信,昨(1)日同步更換董事長,但兩家子公司新任董事長均為代理,金融圈盛傳新人選有可能外部空降,因此人事作業還需要時間,引發關注。 第一金投信與第一金人壽原任董事長,分別為薛淑梅與葉仲惠,兩人均為第一金、一銀系統高階主管轉任,並且均是因為辦理退休而卸任,由於公股金融機構高層主管退休時間,均是表訂日期事前早已預知,但是兩家公司接任董事長人選仍未能及時核定派任,引發外界好奇。 昨天兩家子公司通過代理董座,第一金投信為第一金總經理林謙浩,第一金人壽則為該公司總經理林元輝。但依照規定,投信董座必須專任,壽險也不宜董兼總,因此未來誰來當兩家公司真正的董事長,頗受矚目。 第一金發言人、副總經理李嘉祥指出,對於接任人選是否為第一金集團內部主管轉任,他並無所悉,但新任董事長暫時均為代理人,確實是因財政部公股小組尚未核定接任人選,不及作業。<摘錄經濟>
善用壽險清查 理賠不遺漏
公開資訊觀測站
2018/8/1
意外和疾病總是來得特別突然,第一金人壽提醒,當親屬不幸身故時,民眾可以善加利用內政部的「壽險清查服務」,整合戶政事務所、壽險公會、保險公司的服務系統,讓保險公司清查已故親屬的投保資料,不需要翻箱倒櫃找保單,更不怕遺漏受益人的理賠權益。 國人每人平均有兩張以上的保單,而保險往往都是10年、20年以上的長期契約,如果民眾沒有定期檢視保單,不要說家人、就連自己都很可能遺忘。 第一金人壽總經理林元輝表示,民眾若無法掌握亡故家屬的投保情形,可以在戶政事務所辦理死亡登記時,同時申請將死亡登記資料提供給壽險公會,再由各保險公司協助清查,只要亡故者有符合條件、尚未理賠的保單,保險公司就會主動聯絡受益人辦理相關理賠給付。 第一金人壽舉例說明,惠民小時候父母就幫他投保了50萬元的終身壽險,惠民25歲時繳費期滿,爾後經歷成家立業生子,像這類在被保險人尚未成年或年輕時即完成繳費的終身壽險便很容易被遺忘。 政府提供的「壽險清查服務」是提供被保險人亡故後的理賠權益服務,相當便民且免費,2016年9月上線一年半之間,戶政單位受理超過16萬件。 壽險清查服務固然方便,但須留意的是,保險公司聯絡的對象為「保單受益人」,如果要保書上的受益人聯絡資訊不完整,這條線就很可能斷了。 林元輝補充,2015年8月前生效的保單,沒有強制要求要保人提供受益人之地址及電話等聯絡方式,往往讓保險公司無從聯絡受益人。為確保自身權益,要保人應確認受益人資訊是否填寫完整,受益人的資料建議以較不易變動,如住家電話和地址為主,當相關資料有所異動時,也千萬別忽略了向保險公司申請保單內容異動的重要性。 林元輝提醒,隨著網路投保與電子化保單的時代來臨,以往民眾將實體保單存放固定處,再交付家人的方式似乎仍有遺漏之處,故建議民眾平時應定期檢視保單,並以家庭為單位整合保單資訊,確保家庭成員都掌握有效保單之類別及數量,這樣一來,不僅可以避免保障重複,更能於意外發生時,確保被保險人、受益人的應有權益,即刻發揮保險的最終功能。<摘錄經濟>
醫療險理賠需注意 第一金人壽:收據副本非影本
公開資訊觀測站
2018/7/26
醫療的進步帶動醫療費用成長,國人紛紛轉向醫療保險來轉嫁風險 。醫療險大致上分為「日額給付型」及「實支實付型」,前者理賠金 為投保金額乘上實際住院天數;後者則是依據醫療收據,在限額內理 賠健保不給付的部分費用。 為應付高額醫療雜費,有些民眾會在不同的保險公司分別購買實支 實付醫療險。第一金人壽提醒,民眾投保前務必要先瞭解醫療險理賠 的相關注意事項,才可以實際獲得更充足的保障。 首先,民眾如果已經有一張實支實付保單,規劃第二張同類型保單 時,一定要主動告知保險公司自己目前持有其他實支實付型保單。實 務上,有些要保書上會有「是否已投保其他商業實支實付型傷害醫療 保險或實支實付型醫療保險」的問項,保戶應該具實告知,以免影響 日後理賠權益。 實支實付型保險理賠看的重點是醫療收據,但收據正本只會有一份 ,所以如果民眾投保的第二間保險公司同意承保,就表示該公司可以 接受副本理賠。第一金人壽總經理林元輝表示,所謂的「副本理賠」 ,即保戶除了拿醫療收據正本向第一間保險公司申請理賠,還可以拿 收據副本向第二間保險公司申請理賠。 <摘錄工商>
中行帶隊 20餘金融業登陸破冰
公開資訊觀測站
2018/6/8
兩岸關係冷,金融業只能私下破冰向前行。金融圈人士指出,中國銀行已在本周三(6日)率國內20多家金融業者低調赴北京參加由中行舉辦的大型座談會,並安排拜會銀保監會,被國內金融業者視為兩岸金融的「破冰之行」。 金融業者指出,中行一直被視為大陸金融貨幣政策重要的金融業執行者,也是兩岸金融往來重要推手,自從中行台北分行開業以來,每年都會安排國銀集體赴大陸參訪,尤引人矚目之處在於,先前的行程都只有銀行業者參加,此次則首度看到多家國內重量級壽險業者入列,顯示保險在兩岸金融交流的地位與日俱增。 與會人士指出,本次除了銀行,參與的金融機構還包括國壽、新壽、南山、中壽、第一金人壽及三商美邦人壽,另外像高雄市政府旗下的高雄銀,以及在存匯業務可以「螞蟻雄兵」形容的中華郵政,本次也隨中行前往北京,接下來將由中行安排拜會銀保監會。 業者人士認為,這顯示儘管兩岸政治情勢緊張,但大陸的金融布局依然受到國內金融業者高度重視,此次中國銀行安排的大型座談會及拜會監理機關等重要行程,是由中國銀行台北分行行長蔡榮俊安排,並由中國銀行副行長張青松出面主持。 對於此行參訪的陣容,與會人士透露,國內金融業者出席者,新光金旗下有新光銀行、新壽及與對岸合資的新光海航;國泰金旗下有國壽、國泰世華銀,官方色彩的包括全國農業金庫、土銀、合庫、一銀、華銀、兆豐銀;民營的北富銀、台新、中信、永豐、玉山、遠東等也全都入列。 其中以全國農業金庫及凱基銀行出席位階最高,分別由總經理陳坤山、張立荃出席。 在座談會議程安排上,與會人士指出,此次除了由人行貨幣政策司處長劉納吉出面主講「大陸金融改革與發展」,向台資金融業者揭露大陸金融政策最新的發展方向,也特別安排「反洗錢與大陸合規」、「大陸網路金融發展」等國銀最關注的熱門議題。<摘錄工商>
小額終身壽險門檻低 彈性加碼
公開資訊觀測站
2018/6/1
截至去年底,小額終身壽險有效契約超過35萬件,保費收入超過43億。小額終身壽險保費便宜、投保門檻低、一生限定購買一張,深得民心,第一金人壽總經理林元輝表示,小額終身壽險只能算是人生「低消」,民眾應該積極補足缺口,才能在不同的人生階段抵禦高低起伏的風險。 繼珍愛小額終身壽險,第一金人壽再推出「升級版」珍愛人生終身壽險,保留了門檻低的特點,被保險人只要符合兩項健康告知事項即可投保,保額可拉高至50萬至100萬元,更具彈性的保額供民眾選擇,簡便快速,讓民眾能輕鬆增加保障。 舉例而言,28歲的劉小姐去年投保了保額30萬元的珍愛小額(20年繳),每天保費只要兩瓶養樂多的費用;在同年年底完婚的她考量往後的家庭責任,於是又購買了珍愛人生終身壽險100萬元(20年繳),合計130萬的終身保障,只花劉小姐每天不到100元。<摘錄經濟>
第一金人壽 推升級版終身險
公開資訊觀測站
2018/5/28
小額終身壽險主打保費便宜、投保門檻低、一生限定購買一張,除 了每個特點都深得民眾的心,更重要的應是在於民眾普遍認為壽險保 障有提高的必要,第一金人壽總經理林元輝表示,在國人平均保障偏 低的情況下,小額終身壽險的30萬保額只能算是人生「低消」,民眾 應該更積極補足保障缺口。 繼珍愛小額終身壽險,第一金人壽再推出「升級版」珍愛人生終身 壽險,保留了門檻低的特點,被保險人只要符合兩項健康告知事項即 可投保,而且保額拉高至50萬至100萬元,有更具彈性的保額供民眾 選擇,如果是尚未購買小額終身壽險的民眾,可以以珍愛系列商品一 次規畫保額至130萬元,簡便又快速,保額的平均取得成本又相對較 低,讓民眾能輕鬆增加保障。 珍愛人生終身壽險除了保額提高、告知事項簡單,還多了豁免保費 的貼心設計,保戶繳費期間如果不幸因為意外或疾病導致無法繼續工 作、收入中斷,豁免保費條款可以幫助保戶不必再繳交保費,也不用 擔心保單會失去效力。 各階段所需的保障額度不同,民眾可以視保障需求或經濟狀況,利 用第一金人壽珍愛系列終身壽險規畫30萬至130萬元的終身壽險。 <摘錄工商>
第一金董事選舉 公股至少可拿下13席
公開資訊觀測站
2018/5/23
第一金控股東常會的董事、獨立董事候選人名單出爐,這次共有1 7人搶15席,其中,民股僅提名2席,公股最少可拿下13席,比現在的 12席新增1席,這次選舉財政部已經是未戰先贏。 目前第一金的15席董事中,財政部7席、臺灣銀行2席、公股推薦獨 立董事3席,因此公股共有12席,其他3席民股董事則包含金園投資的 陳田垣、全球通投資的陳安甫、張啟勳,由於民股董事張啟勳已表達 退意,且民股僅提名2席,因此公股這次篤定會多拿回1席,可拿下1 3席,比現在多增1席。 今年第一金改選第6屆董事15人,包含獨立董事3人,依據董事及獨 立董事候選人名單來看,財政部提名10席一般董事、臺灣銀行提名2 席一般董事、民股方面,則有金門投資提名1席一般董事、全球通投 資提名1席一般董事,因此一般董事共有14人搶12席。 至於獨立董事提名名單則有3席,包含陳彥良、黃瑞卿、林俊宏, 皆為公股推薦,由於為同額參選,3席提名人可望當選。 這次第一金股東常會中,也將報告第一金人壽的股份讓受案,由於 第一金以象徵性1元美元的價格買下第一金人壽合資股東英商英傑華 國際控股公司持有的全部股份,第一金人壽成為第一金百分之百持股 之壽險子公司,第一金也將在股東常會中強調,對於臺灣壽險市場的 長期發展深具信心,將堅定對第一金人壽營運的支持及對保戶的最終 承諾,未來將繼續深耕臺灣市場。 第一金今年的發展目標上面,將發展利基產品整合通路,善用客群 基礎提升價值,在強化法令遵循、防制洗錢、內控制度、風險管理及 資訊安全的基礎下,加速業務創新能力,並貫徹「綠色金融」的經營 理念,以強化社會企業責任。 <摘錄工商>
第一金人壽 全年挑戰168億
公開資訊觀測站
2018/4/24
第一金人壽近期完成15億元增資案,第一金人壽董事長葉仲惠指出 ,今年第一金人壽新契約保費目標是168億元,除積極強化多元通路 ,也將朝明年底損益兩平的目標邁進。 葉仲惠指出,第一金人壽現在最大通路就是同集團的第一銀行,占 業績的八成左右,其次則是外部銀行通路,現已有彰化銀行、臺灣企 銀、華泰銀行、三信商銀,以及農業金庫等,將持續擴大,而保經代 通路、電銷團隊、網路投保、同集團第一金證券的通路都是後續強化 重點。 葉仲惠說,增資完成後,將積極朝向明年底損益兩平的目標邁進, 尤其是第一金全資經營後,將加重利變型商品、投資型保單、房貸壽 險的銷售力道,希望可成為第一金的新獲利引擎。 第一季第一金人壽新契約保費56.8億元,較去年同期成長72%,其 中利變年金的銷售更創下市場第二名的佳績,金額約31.7億元,是去 年同期的173%。投資型商品在第一季保費收入達22.6億元,較去年 同期成長18%。 第一金人壽自有資金去年運用淨收益率4.33%,葉仲惠說,今年投 資策略仍以穩健的經常性收益為核心。 商品創新部分,第一金人壽第一季於銀行通路銷售外溢保單「健康 滿分」重大疾病險,擁有七項重大疾病保障以及三項特定重大疾病加 倍給付,保戶透過健走運動、步數上傳,可獲得1~4%不等的保費折 扣。 <摘錄工商>
第一金人壽 網購保單抽好康
公開資訊觀測站
2018/3/8
為鼓勵民眾多多利用網路投保,第一金人壽推出迎春抽獎活動,自即日起至3月23日止,上網投保第一金人壽旅平險單件單筆達新台幣200元以上,或投保利變年金達一定金額,即有機會獲得Tiger虎牌萬用鍋及泡湯卷等好康。 此次抽獎活動為回饋現有保戶,特別推出「推薦投保抽獎」,讓成功將第一金人壽網路投保商品推薦給新朋友的保戶,也能享有抽獎機會,一起共襄盛舉。活動詳情請上第一金人壽官網(https://goo.gl/UTk49C)查看。 第一金人壽總經理林元輝表示,今年開工後,保險公司紛紛調升宣告利率,也是預告著今年市場走俏的好兆頭,有意掌握這波利多看漲的民眾,可上網投保第一金人壽E享利利變年金,新台幣1萬元即可投保,省時又方便,只要手頭上有餘裕的時候,都可以加碼投入,網路投保就和網路購物一樣輕鬆易懂。 第一金人壽同時也提醒民眾,如果已經安排好周末假期或4月連假的旅遊行程,都應該利用幾分鐘的時間,在網路投保旅平險,讓旅程少一分擔憂、多幾分盡興。(李佳濟)<摘錄經濟>
富爸爸出手 第一金人壽將增資15億元 力拚明年轉盈
公開資訊觀測站
2018/1/26
第一金人壽正式成為第一金100%持股的子公司後,第一金控快馬加鞭,25日的董事會決議通過增資第一金人壽15億元,以擴大第一金人壽的資本規模。 第一金規畫,擬於取得主管機關的投資核准後,以現金一次給付股款15億元,以配合業務成長,充實營運資金。 第一金與英傑華於2007年12月合資設立第一英傑華人壽,由第一金控持股51%,Aviva英傑華持股49%,首次實收資本額為新台幣22.5億元,英傑華出資金額為11.025億元,經過10年後,英傑華以象徵性1美元的價格,約新台幣30元售出給第一金,並於19日完成交割,第一金人壽正式成為第一金100%持股的子公司。 第一金預計增資完成後,第一金人壽的RBC將來到600%以上。第一金人壽去年上半年的淨值只剩5.42億元,RBC為260%,因此已有增資需求,英傑華考量整體亞洲市場的規畫,因此去年4月時,英傑華就無意願增資,並提議第一金要不要接手,經過多次的協商,最後敲定1美元成交。 第一金強調,希望藉由取得第一金人壽百分之百股權後,增資強健體質,盼能在2019年開始轉虧為盈,長期則是成為金控的新獲利引擎,第一銀行現在一年保險銷售可達300億元,未來將強化銀行、人壽、投信間的合作,並開發第一金人壽其他銀行通路。 此外,第一金也於25日派任新任法人董事代表人,包含第一金人壽總經理林元輝、政治大學風險管理與保險學系教授黃泓智,以及張文偉,共3人;同時也派任新任法人獨立董事代表人,包含東吳大學經濟學系教授曹添旺,另一位則是林明煦。<摘錄工商>
第一金人壽ETF新保單 一銀獨家開賣
公開資訊觀測站
2018/1/24
展望2018年全球景氣維持擴張,資本市場表現與投資機會依然強勁,但升息可能造成市場波動,提高個人投資操作難度。鑑此,第一金人壽全新推出「致富100台╱外幣變額萬能壽險」與「致富達人台╱外幣變額年金保險」,兩張保單均委由富蘭克林華美投信操作,並由第一銀行獨家銷售。 第一金人壽表示,美國世代行銷專家迪特瓦分析近20年來現代人的生活方式與消費趨勢,提出「C型人生」概念,並倡導面對新世代、新轉變,應該將生命視為C型(cycle周期),讓個人的事業、婚姻或愛情,都可能在人生不同階段重新開始。 為了幫自己打造一段新的人生型態,投資理財觀念及模式也要更新,新上架的致富系列保單以:1、投資聚焦特別資產;2、財富首選強化收益;3、人生邁向微笑曲線為三大訴求重點,期望在景氣持續擴張的升息環境中,滿足退休、成家、子女教育等多元需求。 富蘭克林華美投信表示,「特別收益ETF組合」全權委託投資帳戶以投資全球ETF商品為主,共同基金為輔,藉由ETF績效貼近指數、投資標的多元化等特點,在投資組合與資產配置上,能提供相對多元豐富且風險分散的報酬機會。 與一般基金類全委相比,該帳戶具有三大特色:1、特別資產:投資標的除一般全球股票、債券型ETF外,更廣納特別股、可轉債、抗通膨債等另類ETF及高股息、低波動、動能等智能ETF,全方位投資機會皆能掌握。2、強化收益:對於有收益需求的客戶,提供每月固定撥回機制,當帳戶績效表現優異並符合特定條件時,還有額外加碼機制,滿足退休、成家、子女教育等多元需求。3、量化操作:以量化技術分析過去資產型態,判斷未來有機會上漲之市場,進一步優化操作策略,建構最適ETF投資組合。 「致富100台╱外幣變額萬能壽險」與「致富達人台╱外幣變額年金保險」透過第一銀行獨家銷售。第一銀行將秉持「顧客至上、服務第一」的信念,視客戶需求,提供理財規畫專業服務。(黃英傑)<摘錄經濟>
第一金人壽致富系列保單 上架
公開資訊觀測站
2018/1/24
展望2018年全球景氣維持擴張,資本市場表現與投資機會依然強勁,但升息可能造成市場波動,提高個人投資操作難度,有鑑於此,第一金人壽全新推出「致富100台/外幣變額萬能壽險」與「致富達人台/外幣變額年金保險」,兩張保單均委由富蘭克林華美投信操作,並由第一銀行獨家銷售。 第一金人壽表示,美國世代行銷專家迪特瓦分析近20年來現代人的生活方式與消費趨勢,提出「C型人生」概念,並倡導面對新世代、新轉變,應該將生命視為C型(cycle,周期),讓個人的事業、婚姻或愛情,都可能在人生不同階段,重新開始。為了幫自己打造一段新的人生型態,投資理財觀念及模式也要更新,新上架的致富系列保單以1.投資聚焦特別資產、2.財富首選強化收益、3.人生邁向微笑曲線為三大訴求重點,期望在景氣持續擴張的升息環境中,滿足退休、成家、子女教育等多元需求。 富蘭克林華美投信表示,「特別收益ETF組合」全權委託投資帳戶以投資全球ETF商品為主,共同基金為輔,藉由ETF績效貼近指數、投資標的多元化等特點,在投資組合與資產配置上,能提供相對多元豐富且風險分散的報酬機會。與一般基金類全委相比,本帳戶具有三大特色: 1.特別資產:投資標的除一般全球股票、債券型ETF外,更廣納特別股、可轉債、抗通膨債等另類ETF及高股息、低波動、動能等智能ETF,全方位投資機會皆能掌握。 2.強化收益:對於有收益需求的客戶,提供每月固定撥回機制,當帳戶績效表現優異並符合特定條件時,還有額外加碼機制,滿足退休、成家、子女教育等多元需求。 3.量化操作:以量化技術分析過去資產型態,判斷未來有機會上漲之市場,進一步優化操作策略,建構最適ETF投資組合。 「致富100台/外幣變額萬能壽險」與「致富達人台/外幣變額年金保險」已於2018年1月透過第一銀行獨家銷售,第一銀行將秉持「顧客至上.服務第一」的信念,視客戶需求,提供理財規畫專業服務。<摘錄工商>
第一金人壽 成第一金控100%子公司
公開資訊觀測站
2018/1/22
第一金控完成人壽子公司合資股東英商英傑華國際控股公司49%股 份讓受後,宣布第一金人壽正式成為第一金100%持股的子公司。 另外,因應股東結構改變,第一金人壽也公告法人股東(英商英傑 華國際控股有限公司)代表人辭任、獨立董事辭任、審計委員會委員 辭任,未來將由第一金重新派任。 第一金與英傑華於2007年12月合資設立第一英傑華人壽,由第一金 控持股51%,Aviva英傑華持股49%,首次實收資本額為新台幣22.5 億元,以此計算,英傑華出資金額為11.025億元,經過10年後,英傑 華以象徵性1美元價格,售出給第一金。 第一金規劃,預計今年第1季將增資,金額暫定為15億元,但要單 次投入或分上半年、下半年二次投入,仍未敲定,預計增資完成後, 第一金的RBC將來到600%以上。 第一金主管指出,第一金人壽去年上半年的淨值只剩5.42億元,R BC為260%,因此已有增資需求,英傑華考量整體亞洲市場的規劃, 因此去年4月時,英傑華就無意願增資,並提議第一金接手。經過多 次的協商,最後雙方敲定1美元成交。 第一金強調,希望藉由取得第一金人壽百分之百的股權後,並增資 強健體質,希望能在2019年開始轉虧為盈,長期則是成為金控的新獲 利引擎,像是第一銀行現在1年保險銷售可達300億元,未來將強化銀 行、人壽、投信間的合作,並開發第一金人壽其他的銀行通路。 第一金強調,對於台灣壽險市場的長期發展仍深具信心,將不受第 一金人壽合資股東結構的變動影響,仍堅定對第一金人壽營運的支持 及對保戶的最終承諾,未來仍將一本初衷,繼續深耕台灣市場。 <摘錄工商>
台幣強升 美元保單銷售暴衝
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2018/1/5
新台幣強勢升值,美元保單新契約保費持續衝上新高,根據金管會最新資料,去年1到10月底,美元保單新契約保費進帳119億美元,續創歷年同期新高,並大幅成長101%。 金管會昨(4)日公布最新外幣保單新契約資料,近來新台幣強勢升值,美元保單也持續大增。 金管會保險局副局長蔡麗玲表示,去年前十月,美元保單新契約保費119.31億美元,比前年同期大增101%,包括投資型保單32.37億美元、傳統型86.94億美元。國人去年前十月等於花了新台幣3,500多億元,投資美元保單。 新台幣匯率去年上半年走強時,各家壽險就趁機力推美元保單,加上美元保單保費相對低於新台幣保單,保戶紛紛買進,使美元保單去年上半年銷售大暴衝,去年第3季新契約保費收入更首度突破百億美元。 從去年底到今年初,新台幣強勁升值,這也使美元保單銷售量不減,持續不斷創新高,去年1到10月,美元保單新契約保費收入,仍有高達101%的增幅。 在銷售最多的保險公司方面,投資型美元保單新契約保費最多前三名,依序是國泰、法國巴黎人壽及安聯人壽。傳統型則是南山、富邦及台灣人壽。 澳幣保單新契約保費,前十月有澳幣20.54億元,比前年同期大幅增加97%,包括投資型澳幣8.96億元、傳統型澳幣11.58億元。投資型保費最多前三名,依序是國泰、法巴及安聯人壽;傳統型前三名是國泰、新光及富邦人壽。 人民幣保單新契約保費有人民幣8.24億元,包括投資型人民幣6.8億元,傳統型人民幣1.44億元。投資型保費最多前三名是法巴、保誠及第一金人壽;傳統型是新光、台灣及中國人壽。 人民幣保單年增率相對少,部分原因在法規限制,部分公司碰到限額無法銷售。金管會去年底已發函,將人民幣保單銷售金額不可超過「人民幣資產10%」公式拿掉,改由各公司自我風險管理,估將有助銷售動能。 <摘錄經濟>
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重要公告
標題
公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
標題
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日期
壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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