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資料變更記得主動通知

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2021/1/25

民眾投保完，再次和保險公司聯絡時，很可能已經是有理賠需求的時候。第一金人壽表示，如果基本資料有變更，只有保戶自己最清楚，若保險期間有換工作、聯絡方式或受益人等情況，都應主動、即時通知保險公司並辦理契約變更，才能維護自身權益。　　另外，受益人的資料不完整或未更新，可能影響到保險金領取。第一金人壽總經理林元輝舉例，小明的爸爸投保終身壽險並以自己為要保人及被保險人、小明為受益人。由於投保時小明年紀還小，受益人聯絡方式勾選「同要保人」，等於要保書只有留下小明爸爸的聯絡方式。　　多年後，小明爸爸已更換地址及手機號碼，小明上大學也搬出去住了，假設發生保險事故，因為要保人及受益人的聯絡方式都不適用，就會出現保險公司聯絡不到受益人的窘境；小明如果沒有主動聯絡保險公司，理賠保險金可能就會找不到受益人。　　第一金人壽並表示，民眾投保時，常見的受益人填法為「法定繼承人」。如果要將身故保險金留給特定對象，建議直接指定受益人。　　林元輝舉例，小李的父母很早就去世了，小李由姑姑扶養長大，出社會後投保第一張壽險保單，想將身故保險金留給姑姑，受益人欄位直接填寫姑姑的名字。　　只要保險事故還沒發生，在被保險人也簽名同意的情況下，要保人隨時可以申請變更受益人。假設小李結婚了，壽險保單受益人想增加老婆小美，由於受益人不只一位，小李可以利用順位或比率的方式預先分配，例如：姑姑50%、小美50%，避免日後糾紛。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽金管會雙榮耀肯定

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2020/12/23

第一金人壽於金管會辦理之「109年度保險競賽」獲得「投資新創公建長照評選財務投資組獎」及「小額終老保險表現優良獎」雙重榮耀，分別由金管會主委黃天牧與副主委許永欽親頒獎項。第一金人壽辦理投資業務獲主管機關肯定，對於投資團隊是莫大的鼓勵。第一金人壽總經理林元輝表示，第一金人壽一直很注重永續發展，除了將環境、社會與公司治理等ESG議題納入投資決策中，更慎選能提升投資資產價值、增進客戶及股東長期利益的優良投資標的。林元輝表示，第一金人壽投資包含風力發電、綠色債券等相關投資，透過實際投資響應政府扶植之綠能科技、亞洲矽谷、生技醫藥、國防產業、智慧機械、新農業及循環經濟等五加二新創重點產業。辦理小額終老保險業務上，第一金人壽今年是第4度獲獎，並且持續透過多元通路推廣小額終老保險，響應政府政策協助提高國人保險保障。第一金人壽未來也將依循永續投資原則，藉由穩健之投資策略，支持具環境與社會效益之投資標的，創造保險業與新創產業之共榮與雙贏。（李佳濟）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽買內湖商辦

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2020/12/10

第一金人壽昨（9）日公告，以總價3.041億元，不含停車位平均每建坪62萬至63萬元，買下台北市內湖區東京企業總部大樓的五樓，為該公司2008年1月2日正式營運、近13年來首次投資不動產。擁有470幾億元可運用資金的第一金人壽，資產配置多數擺在債券，股票部位僅占6～7%，不動產則是掛零。昨日公告當起包租公後，未來將逐步配置有穩定租金收入的優質標的。第一金人壽從合麟國際商業公司手上，買下東京企業總部大樓的五樓，以及20個地下停車位，含停車位在內，合計建坪695.29坪；若扣掉20個停車位及公設，五樓實際使用面積約435坪，地坪則是67.4坪。該樓層目前有兩個承租戶：Amazon在台灣的子公司、一家生技公司，租期都到2023年，租金行情目前大約每月每坪1,200多元。第一金人壽今年10月28日董事會通過，授權董事長在每案上限4億元之內洽談購入不動產，昨日公告成交一案；另外一案，據了解，也是位於台北市內湖區的商辦樓層。信義全球資產管理顧問發展部經理林建勛表示，東京企業總部大樓位於內科的西湖段，靠近堤頂大道，五樓以上看得到河景，因而大家會想買；不過，該地離捷運港墘站與西湖站都比較遠，因而每建坪成交價格不像洲子街的商辦樓層，今年有上衝至70萬元者。林建勛說，西湖段的商辦空置率低、企業進駐情況不錯，東京企業總部大樓是遠雄集團蓋的，樓齡將近19年，設計與外觀較新，加上還有河景，估計未來租賃需求有所支撐，對第一金人壽算是不錯的投資標的。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽擬投資不動產

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2020/10/29

為拉高資金運用效益，第一金控旗下第一金人壽昨（28）日董事會決議，授權董事長陳芬蘭在額度新台幣10億元內，洽談投資雙北地區不動產，以增加資金投資回報率，彌補金融商品配息報酬率偏低的不足。第一金人壽創下該公司2008年1月2日正式營運，12年多來首次投資不動產紀錄，壽險界側目。第一金人壽前身為第一英傑華人壽，第一金控持股51%，英國英傑華集團（Aviva）持股49%，為外國保險集團與國內金控公司共組合資壽險公司首例。2018年1月19日，第一金買下英傑華全數持股，成為第一金人壽100%持股的子公司。據了解，第一金人壽可能尋找雙北地區商辦大樓為主，並帶有穩定租金收入，除了符合金管會對壽險投資不動產最低回報率的要求，也希望在債券等金融商品配息因降息而走低的狀況下，能夠拉高整體的收益。熟悉此案人士指出，第一金人壽看中的兩個投資標的，為位於台北市的兩個商辦樓層，每案洽談上限4億元，目前都帶有租約，其中一個租給科技業，另外一個租給金融業，倘若順利買下，預估年化租金收益率都有2.1%以上。第一金高層主管表示，第一金人壽可運用資金的海外投資比率已經接近上限，國內金融商品例如10年期公債利息貼地板，因此第一金人壽考量風險承擔與資金運用效益，授權董事長尋找雙北合適的不動產標的進行投資。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽致力打造無障礙服務

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2020/10/29

【郭亞欣】　　金管會2020年公布的公平待客評核結果中，第一金人壽獲選為壽險業前20％之優等生，顯示第一金人壽對金融友善服務的重視與落實，整合線上及線下各項服務資源，創造對身心障礙者友善之全方位無障礙環境。　　第一金人壽於官網建立「無障礙專區」，並取得國家通訊傳播委員會「無障礙網頁AA等級標章」，確保身心障礙者也能輕鬆取得公司與商品等相關資訊。第一金人壽總經理林元輝表示，「無障礙專區」以身心障礙者的需求為出發點，設計具有親和性之網頁，讓身心障礙者也能享受網路之便利性、達到有愛無礙的效果。　　第一金人壽「微型保險」透過低保費提供民眾基本保險保障，讓經濟弱勢或特定身分之保戶也能為家庭建立保險防護網。林元輝指出，保額30萬元的一年期第一金人壽微型傷害保險，一個月保費只要約16元，且資格若符合即可透過第一金人壽提供協助，帶給全家人一份安心的依靠。　　第一金人壽產品銷售管道包括，銀行、保經公司、保代公司、電話行銷、網路投保等，若對對商品有興趣或想諮詢保險相關問題，都可透過免付費專線0800-001-110，由專人客服詳細說明，亦能使用網路留言板、文字客服及email等溝通管道，依自身需求取得最佳服務。　　第一金人壽總公司設置無障礙電梯、無障礙廁所及無障礙坡道等多項友善設施，亦設有友善服務櫃台預約服務，若有相關需求之民眾，可透過免付費專線預約來訪時間，由專人協助提供身心障礙者親切、專業之服務。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽打造全方位無障礙服務

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2020/10/27

金管會2020年公布的公平待客評核結果中，第一金人壽獲選為壽險業前20%之優等生，顯示第一金人壽一直以來對金融友善服務的重視與落實，整合線上及線下各項服務資源，創造對身心障礙者友善之全方位無障礙環境。　　現代人重視網路體驗，第一金人壽於官網建立「無障礙專區」，並取得國家通訊傳播委員會「無障礙網頁AA等級標章」。第一金人壽總經理林元輝表示，「無障礙專區」以身心障礙者的需求為出發點，設計具有親和性之網頁，讓身心障礙者也能享受網路之便利性、達到有愛無礙的效果。　　第一金人壽「微型保險」透過低保費提供民眾基本保險保障，林元輝指出，保額30萬元的一年期第一金人壽微型傷害保險，一個月保費只要約16元，且資格若符合即可透過第一金人壽提供協助。　　第一金人壽銷售管道包括多家銀行、保經、保代、電話行銷、網路投保等，民眾只要對商品有興趣或想諮詢保險問題，都可打免付費服務專線0800-001-110，亦能使用網路留言板、文字客服及email等溝通管道。　　林元輝指出，第一金人壽總公司設置無障礙電梯、無障礙廁所及無障礙坡道等多項友善設施，亦設有友善服務櫃台預約服務，若客戶有相關需求，可先透過免付費服務專線預約來訪時間，由專人協助提供身心障礙者親切、專業之服務。（李佳濟）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽：一次給付防癌險抗癌靠山

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2020/10/26

台灣大約每五分鐘就有一人罹患癌症，癌症儼然成為如文明病一般通俗的國民病。而患癌症固然可怕，但更可怕的是沒有能力支付龐大的醫療費用。第一金人壽建議，民眾規劃保險保障時，應優先挑選可一次給付保險金的癌症保險，將理賠金靈活運用於看護、標靶藥物等不同費用支出，才有籌碼迎接新式療法，找回健康的人生。　　據衛福部統計，肺癌的死亡率逼近40％，而肺癌自費標靶藥物費用約在5至40萬元不等。第一金人壽總經理林元輝表示，罹患癌症需搶在第一時間進行治療，如果投保的是「一次給付」癌症險，在確診之後即可請領一筆急救保險金，即時因應於昂貴的自費項目上。　　反之，若是投保「住院多次給付」癌症險，理賠依據則為保戶有住院治療之必要及事實，但癌症治療其實不一定要留院，也有領藥回家休養，並定期回門診追蹤等方式，在這種情況之下，因為門診治療不符合「住院給付」癌症險理賠原則，就容易出現無法理賠的窘境。　　林元輝說明，第一金人壽透過電話行銷通路銷售的「全馨防癌保險」，就是屬於一次給付保險金的保單，依據癌症類型，給予相對應之「癌症（初期）／癌症（輕度）」或「癌症（重度）」保險金；若確診保險條款所列之「特定癌症」，會再另給付一筆特定癌症保險金，陪伴保戶度過難關。第一金人壽指出，全馨防癌除基本保障外，還有「滿期保險金」的加值設計，保戶保險年齡達75歲的周年日仍生存且契約仍為有效時，就可獲得相當於100％應繳保費總和之保險金，保戶不用擔心保費有去無回。　　癌症療法不斷進步，新式的免疫療法讓癌症有機會轉變為慢性病，但背後可能是龐大的醫療費用，第一金人壽提醒民眾，對待醫療保險規劃要像照顧自己的身體一樣，定期執行保單健檢，確保現有的各種保單，可以達到保障互補的效果，為自己編織一個強健的醫療防護網。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽長照險獲玉山獎最佳產品

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2020/10/14

2020年第17屆國家品牌玉山獎日前舉辦頒獎典禮，第一金人壽「新照護九九」長期照顧終身保險榮獲「最佳產品類」得獎商品。第一金人壽表示，「新照護九九」能幫助民眾轉移長照相關風險，滿足長照、完全失能與壽險等多種保障需求。　　近年疾病年輕化，意外更不分年齡，第一金人壽總經理林元輝指出，「新照護九九」包含3層保障、2段式給付及保費豁免等貼心設計，提供保戶全方位保障，保戶如不幸發生長照狀態，家人能善用保險金支應相關費用，度過財務難關。　　第一金人壽自開業以來，即以「讓每一位民眾擁有充足保障」為核心經營理念，以民眾的需求為出發點，透過長照險、人壽險及健康險等，持續提供多元、優質的產品與服務。（李佳濟）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽投利雙響2應有盡有

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2020/9/30

繼今年7月熱銷的「投利雙響」專案，第一金人壽再度推出進階版「投利雙響2」，以「投資型保險」及「利率變動型保險」兩種商品架構，讓民眾輕鬆找出最適理財方案。　　第一金人壽總經理林元輝指出，「投利雙響2」包含最新上架的「F4主流趨勢系列」，納入AI、生技醫療、5G、物聯網等最夯基金標的，是看好未來相關產業趨勢的最佳選擇。以45歲劉先生投保「F4主流趨勢」變額年金險為例，首期繳交保費100萬元，假設報酬率固定為6%，當劉先生64歲時，年金總額已累積超過300萬元，若報酬率以4%計算，年金總額也可累積超過200萬元。　　第一金人壽建議，保守型民眾可以從「利率變動型保險」開始規劃，如想配置外幣資產，更能趁美元低點投保，以第一金人壽「美滿120」利率變動型年金為例，今年9月美元幣別宣告利率達2.85%，適合需穩定累積子女教育金或退休金的三明治族群。　　穩健或積極型民眾則可以以不同的資產配置比例投保「投資型保險」。林元輝解釋，穩健型民眾若對投資市場缺少研究，可以將較多的資金部位放在由專業團隊代為操作的「類全委」投資型保單，或選擇由9大投信挑選9檔精選基金的「精選系列」投資型保單。積極型民眾則可以透過「大平台」，將較多的資金部位投入偏好的投資標的，例如「鑫動系列」包含500檔投資標的，保戶可以善用每年12次免費的標的轉換次數，隨時更換理想的投資標的。　　「投利雙響2」專案能滿足多種面向，民眾選擇時可先分辨：一是否需要壽險保障？二、希望承擔多少風險？三、希望以外幣或台幣規劃？從而篩選出最適合商品。（李佳濟）<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽Qwalker APP 全新升級

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2020/9/22

為了鼓勵民眾養成運動習慣，第一金人壽自行開發將運動與多元活動結合的Qwalker APP，經全新升級後，8月以清新形象及3大特色重新現身，讓最Q吉祥物Quokka陪伴民眾天天走、健康瘦。　　Qwalker APP以集點機制為主軸，只要完成每日登入及步數任務就可以領取Q幣，再用Q幣兌換各種好康及參加抽獎活動。第一金人壽總經理林元輝表示，APP內的趣味活動能達到自主健康管理「遊戲化」的效果，將走路步數與App內的Q幣做連結，讓民眾走路時能聯想到後續的獎勵，創造持續運動的正面循環。　　第一金人壽寵愛保戶，Qwalker APP特別設計保戶兌換專區，保戶完成身分驗證，就會得到30個Q幣。林元輝補充，第一金人壽接下來也會推出保戶專屬Qwalker活動，將提供實質回饋給長期支持公司的保戶，並和保戶一同鍛練健康。　　Qwalker的吉祥物是澳洲短尾矮袋鼠Quokka，號稱「地球上最快樂的動物」，能陪伴民眾快樂運動。林元輝指出，新版Qwalker APP除保有原本即時天氣預報、好康消息及健康數據統計等多項功能，還新增「Q獎牌」及「Q成就」，透過指定任務解鎖個人成就，還能在首頁看到自己的獎牌或勳章，讓每一?都超有意義。　　即日起至9月25日，第一金人壽推出Qwalker老朋友歡喜三重送，舊用戶只要完成新版APP註冊、登入及填寫問卷，就有機會獲得iRobot掃地機器人、500元即享券及Q幣等好康。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

養生當道健走保單Q2賣出新高

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2020/8/6

日行7,500步將成流行。據保險局統計，今年上半年外溢型的「健走」保單銷售破4萬張，比去年同期成長近24.9倍，保費7.41億元、也成長七倍，上半年就賣贏去年全年，其中第二季銷售量2.46萬張、保費4.91億元，都創下健走保單推出以來的單季新高。　　其中，國泰人壽一家就推出12張健走保單，將健走機制加到團險、健康險、投資型保單裡面，上半年就銷售3.7萬張左右，保費7億元左右，因為國壽幾乎是全力推展健走保單，並推出健走App及平台，才能一家公司就在健走保單中占有高達九成以上的市占率。　　國壽分析，除了國人愈來愈重視養生，願意培養定期運動的習慣，今年第二季健走保單創新高，主要還是二波的保單停售效應，去年底一次遞延到今年1月，及今年6月再出現一次，都是保單責任準備金利率下調，健康險保費調整，不少保戶搶購保單，鎖住醫療險成本。　　保險局定義的外溢保單共三款，即保戶投保，除了保險保障，還能督促保戶注意健康，減少理賠的外溢效果，三款分別是以運動習慣折減保費或增加保額，即俗稱的「健走保單」；二是依體況數值折減保費或增加保額，可稱「體況保單」；三是提供其他非現金給付方式，促進健康，如給付健檢機會、長照服務等，同時也是實物給付保單。　　上半年三款外溢保單共銷售近5.34萬張，比去年同期成長三倍，保費8.34億元，則成長4.6倍，主要還是健走保單呈現倍數成長，除了國壽外，還有新光人壽、中國人壽、富邦人壽、台灣人壽及第一金人壽，都有推出健走保單。　　體況保單上半年共銷售1.3萬多件、成長12％，保費8,965萬元、成長58％，雖然台壽、國壽、新壽、富邦、南山人壽及康健人壽都有推出，但南山一家就占近九成的市占率，其保單以健檢結果來折減保費或增加保額，但同時也搭配健走的App，提供保單之外的現金券，不過因為新冠肺炎疫情衝擊，保戶不想上醫院作健檢，影響體況保單的銷售。　　第三款實物給付外溢保單上半年賣216件、保費339萬元，都是國壽推出的給付長照服務保單。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽投利雙響滿足多元投資需求

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2020/7/22

後疫情時代，第一金人壽推出「投利雙響」整合行銷專案，不同屬性保戶可利用不同的保險商品規劃財務，積極型保戶可選擇彈性較高的投資型保單，保守型保戶則可投保穩定性高的利率變動型年金。第一金人壽總經理林元輝指出，沒投保過投資型保單的保戶，可以從相對單純的「全委」投資型保單開始規劃。第一金人壽的投資型保單，連結柏瑞投信及摩根投信兩個投資帳戶，保戶將資金交由兩大投信團隊操作，能享有低波動、穩健投資成效及月月撥回等好處。投資經驗豐富的民眾，則可選擇一般投資型保單，自行挑選基金，並利用每年12次免費轉換，即時變更投資組合。林元輝表示，第一金人壽7月20日全新推出的精選99系列保單，由9大投信聯手出擊精選35檔基金，其中包含9檔國人最愛基金。最近幾個月新台幣持續走強，國人可趁美金低點換匯投保美元保單，以穩健的複利方式創造比台幣保單較高的退休現金流。保戶如果在前6年提前解約，以第一金人壽為例，也只會收取1%解約費，讓資金進退皆宜。即日起，只要透過特定銀行購買第一金人壽投資型或利率變動型年金達指定金額，就有機會參與抽獎活動，獲得一品夫人果汁搖搖杯、PHILIPS渦輪氣旋氣炸鍋等超值好禮。（李佳濟）<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽投利雙響理財好夥伴

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2020/7/22

後疫情時代，市場不穩定但充滿進場機會，為鼓勵民眾進行財務管理，第一金人壽推出『「投」「利」雙響整合行銷專案』，建議積極型保戶可選擇彈性較高的投資型保單，保守型保戶則可投保穩定性高的利率變動型年金。　　第一金人壽總經理林元輝指出，民眾若沒投保過投資型保單，但能承受風險、想嘗試較積極的投資，可從相對單純的「全委」投資型保單開始規劃。第一金人壽傳富系列屬於「全委」的投資型保單，連結「柏瑞投信」及「摩根投信」兩個投資帳戶，保戶將資金交由兩大投信團隊操作，能享有低波動、穩健投資成效及月月撥回等多項好處。　　投資經驗豐富的民眾，則可選擇一般投資型保單，如金鑽系列或鑫動系列，可自行挑選基金，並利用每年12次免費轉換，即時變更投資組合。林元輝表示，第一金人壽即日起全新推出「精選99系列保單」，由9大投信聯手出擊精選35檔基金，包含9檔國人最愛基金，提供充足的財務規劃保險商品。　　第一金人壽表示，即日起，民眾只要透過特定銀行購買投資型或利率變動型年金達指定金額，就有機會參與抽獎活動，獲得一品夫人果汁搖搖杯及PHILIPS渦輪氣旋氣炸鍋等超值好康。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

7家保代、銀行吃千萬罰單

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2020/7/22

保險業、銀行業出包違規罰不完。金管會21日公布最新裁罰命令，一口氣開出七張罰單、其中，有六張罰單主要針對勸誘客戶用房貸、保單借款買保單開罰，對象包括壽險公司、保代公司及銀行兼營保代，七張罰單的裁罰金額逾千萬，達1,050萬元。　　金管會主委黃天牧自5月20日上任截至7月21日，短短兩個月開出20張罰單，其中，針對保險業務缺失（含銀行兼營保代）就占19張。　　保險局21日公布的裁罰包括兆豐人身保代330萬元、臺企保代300萬元、第一銀行兼營保代180萬元、法巴人壽60萬元、保誠人壽60萬元、第一金人壽60萬元及東森保代60萬元。　　保險局表示，除了東森保代是因為在招攬傷害險時以健康險話術不當招攬，其餘六家都是勸誘客戶辦房貸、保單質借來買保單。　　金管會指出，銀行兼營保代方面，共有四大缺失，包括「未落實執行確認消費者對保險商品之適合度」、「未依照公司內部規範辦理申訴案件或未建立檢討分析機制」、「廣告文宣審核及酬金制度欠妥」及「僅依錄音銷售過程紀錄範本逐字向客戶說明商品」。　　其次，壽險公司方面缺失包括對於客戶辦理房屋貸款或保單借款再購買保單，未有事後查核及就查核發現缺失要求保險代理人立即改善之機制，且於核保時未落實查證保戶保費來源、收入、財務狀況及瞭解保戶保險需求及適合度。　　至於「東森保代」缺失部分，金管會指出，該公司有以健康險話術招攬傷害保險之情事，如告知客戶因慢性病需請看護或在家療養就可理賠，不過，依保單條款是外來突發事故所致之第1級至第6級殘廢可按月給付保險金，與保代管理規則規定不符。因此，金管會核處「東森保代」包括兩項限期一個月改正，併處罰鍰60萬元。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽獲中華信評twAA-

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2020/7/15

第一金人壽日前獲中華信評評等為「twAA-」，達優等生水平。中華信評將第一金人壽視為是第一金融集團中的高度策略性成員，長期財務實力與發行體進行信用評等均達「twAA-」，未來兩年內之評等展望「穩定」，可望保有目前的信用條件。　　中華信評報告中指出，第一金人壽備有適當的策略規劃、訂有完整的財務與營運管控標準，且承襲第一金控的精神，保有審慎的風險管理文化。此外第一金融集團仍會強力支持第一金人壽追求業務成長、滿足其資本需求，讓第一金人壽成為第一金融集團名副其實的第二大獲利引擎。　　第一金人壽於2019年度達到損益兩平，主要歸功於正確的商品行銷策略及良好的投資績效。第一金人壽總經理林元輝表示，第一金人壽將持續設計多元化的商品，擴大業務規模並拓展多元通路，力求營運上的動能與持續性，在財務面、投資面、管理面繼續保持「優等生」水平。（李佳濟）<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

公平待客評核第一金人壽績優

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2020/7/8

金管會公布第二屆公平待客評核結果，第一金人壽名列壽險業排名前20%之業者，金融業前段班資優生。　　金管會以書面評核的方式，檢視金融業「公平待客原則」落實情形，今（109）年度共有22家壽險公司受評，僅4家業者名列前20%。對獲獎名單中年資最淺的第一金人壽來說，尤其難得，可見其對客戶服務品質的重視。　　第一金人壽承襲第一金控對企業社會責任的承諾，長期以來落實集團在「客戶關懷」層面的行動策略與方針，自金管會推動「金融服務業公平待客原則」以來，第一金人壽即致力將原則內化成企業核心文化，並隨著評核制度的發展，及董事會指示進行公平待客優化作業，增加檢核機制的頻率與效能，希望改變民眾對金融業者的疏離感。　　在公平待客優化原則下，第一金人壽從商品開發、銷售、通路及業務員管理、售後服務及申訴處理等，多元面向著手進行各項行動方案，期能提供金融消費者更優質服務。（李佳濟）<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

11保險業者加保全理賠聯盟鏈

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2020/7/3

富邦產、國泰產加入「保險業保全理賠聯盟鏈」，由於「保險業保全理賠聯盟鏈」還有九家壽險參加，因此，富邦產險和國泰產險的保戶同時持有多家保險公司保單，向聯盟鏈中任一家保險公司線上申請理賠或保全契約變更，民眾即可以享受到一家申請多家同步受理快速、簡便服務。　　「保險業保全理賠聯盟鏈」目前共有11家產壽險公司參加，除了富邦產險和國泰產險，九家壽險包括台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽、元大人壽、全球人壽、第一金人壽等。依據「保險業申請業務試辦作業要點」之規定，「保險業保全理賠聯盟鏈」自7月1日起上線先試辦六個月。　　富邦產險說，過去民眾若向多家保險公司投保，辦理理賠申請或契約變更時須逐家申請，在「保險業保全理賠聯盟鏈」上線後，民眾只需向任一家參與試辦的保險公司提出契約變更或理賠申請，並同意保險公司透過由中華民國人壽保險商業同業公會所建置的保險科技共享平台通報其他業者受理，即可同步啟動鏈中所有投保的保險公司之申請作業。由單一申請、文件共通的保險科技，大幅簡化民眾的申請流程，同時縮短理賠及保全服務申請準備時間，提升保險便民服務。　　保險創新科技始終來自於提供客戶更便捷的保險服務體驗，今年在主管機關的大力整合支持下，富邦產險表示，該產險即積極參與保險業第一個區塊鏈試辦，保戶在註冊富邦產險官網會員後即可辦理健康傷害險的保全與理賠線上申請。使用保全理賠聯盟鏈限20歲以上之自然人，此外，申辦保全服務須注意要、被保險人為同一人，理賠服務則需完成同意書及醫療單據的影像上傳，且於十個工作日內將紙本寄至富邦產險總公司。　　國泰產險表示，該產險保戶即日起於國泰產險官網會員中心註冊會員後，即可線上申請個人健康傷害險批改作業，亦可透過保全聯盟鏈，將批改資料轉送至聯盟鏈之其他保險公司。如國泰產險保單的要保人欲變更保單地址，如要保人同時是國泰人壽、新光人壽的保戶，只要辦理批改國泰產險的保單資料，就會通過「聯盟鏈」，完成國壽與新壽保單的地址變更，保戶不用再逐一通知各家保險公司進行保單變更。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

第一金人壽推出線上小額終身險

公開資訊觀測站

2020/6/18

第一金人壽今年加碼推出明星商品之網路投保版─「第一金人壽珍愛e起小額終身壽險」，透過線上投保落實防「疫」最佳安全距離，再用壽險保障防止意外或疾病來襲造成無法「臆」測之財務困頓。　　小額終身壽險於2017年開賣即以三大特色抓住民心：一、高CP，二、限定，三、門檻低。第一金人壽總經理林元輝表示，新登場的「珍愛e起」不只同樣擁有吸引人的三大特質，保費比實體通路銷售的小額終身壽險再便宜3%~6%，且越年輕投保省越多，從高CP升等為「超高」CP。　　林元輝指出，小額終身壽險是政府為了提高民眾保障而推出的保單，所以不論是預算有限的小資族、家庭責任重的三明治族，或者不希望造成家人負擔的銀髮族，凡需要提高保障的民眾，都可以善用「珍愛e起」完成規劃。以繳費20年期、保額50萬元為例，25歲投保一天保費只要約28元；50歲投保，每天保費也只要47元。　　第一金人壽網路投保專區包含小額終身壽險、利率變動型年金險及旅平險等，即日起，投保任一商品達指定金額，就有機會獲得得任天堂Switch及Dyson無線吸塵器等超值好康。（李佳濟）<摘錄經濟>

第一金人壽推出美元增額終身險

公開資訊觀測站

2020/6/10

正確的財富管理能讓資產保值，第一金人壽推出的金富族美元增額終身保險具有高彈性、高CP值、保障充足的三大好處，能幫助不同年齡層的民眾落實良好的財務規劃。一、高彈性－投保年齡及保額限制範圍廣：第一金人壽總經理林元輝指出，金富族增額終身保險從20歲到70歲都能投保，保額從30萬美元到300萬美元，此外，「金富族」還提供最高150萬美元的免體檢保額。二、高CP值－基本保額兩倍增額：林元輝說明，「金富族」保額自第3保單年度起，每年固定以10%單利的方式增加保額，因增額方式穩定、不受景氣影響，到了第12個年度，保額即為基本保額的兩倍。舉例，35歲的金先生購買基本保額100萬美元的「金富族」保單，折扣後保費149,186美元x繳費年期6年=總保費895,116美元，但到金先生46歲時，保額已高達200萬美元，是實繳總保費的2.2倍。保戶如選擇首期保費匯款、續期保費授權以金融機構轉帳扣繳，首、續期保費享有1%保費折扣，年繳保費若達3萬美元、10萬美元或20萬美元，會依據金額再享有1%~3%的保費折扣，加起來最高可享4%保費折扣。三：保障充足－終身保障，特定疾病還能提前給付：「金富族」除了讓保戶繳費6年就能獲得終身保障，還特別貼心設計特定疾病提前給付，將依基本保額的20%提前給付保險金。<摘錄經濟>

第一金人壽確診慰問金送暖

公開資訊觀測站

2020/5/18

新冠肺炎疫情爆發時，第一金人壽在第一時間即啟動全方位的保戶關懷措施，包含給予3個月的保費緩繳、保單紓困借款，及從寬認定負壓隔離病房理賠給付等。目前疫情雖有緩和，但第一金人壽仍持續送暖，即日起推出確診慰問金，讓服務更貼近保戶的心。　　只要是第一金人壽個人險保單的被保險人（旅行平安險除外），保單為今（109）年5月8日（含）以前生效，且申請此項服務時仍有效之契約，若於6月30日（含）前確診新冠肺炎者，即可於12月31日前向第一金人壽申請新臺幣6,000元的慰問金，以做為治療期間生活費用的部分補助。詳情電洽第一金人壽24小時免費服務專線（0800）001-110。<摘錄經濟>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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