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公司新聞
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全球優勢動力由專家代操 穩定享金流
公開資訊觀測站
2023/3/6
財富規劃應提早準備人人皆知,但投資市場瞬息萬變,若沒有時間 盯盤,不妨交由專家代操。為了幫助民眾放大資金,第一銀行特別攜 手第一金人壽及保德信投信推出能滿足各需求的第一金人壽「鴻利1 00」系列投資型保單,包含變額萬能壽險及變額年金兩大平台,還有 新台幣及美金兩大幣別供選擇。其中「壽險」平台兼顧保障及投資雙 重需求,「年金」平台則能利用年金分期給付機制,在年金累積期間 屆滿後,創造出退休穩定金流來源。此外,委託保德信團隊專業代操 投資帳戶,幫客戶精挑細選優質標的,讓投資變得更輕鬆。 第一銀行、第一金人壽及保德信投信三強聯手推出的「鴻利100」 系列保單,其投資標的連結之「第一金人壽全權委託保德信投信投資 帳戶-全球優勢動力投資帳戶」,委由保德信投信實力團隊代操,透 過雙動能、風控機制、投資組合三大特色,在波動度、投組表現等全 方位考量下,更能符合民眾的投資期望。 「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢動力投資帳 戶」投資策略主要特色在篩選標的需具備絕對與相對動能標準,前者 需達到超額報酬或正報酬,後者則需要在各資產中居前50%的前段班 ,透過股市、債市,以及安全性資產之靈活搭配,創造長線強勢表現 ;且因為該策略納入風險預算概念,從波動度與報酬風險比來評估, 明顯勝出單一股債市場或是固定股四債六的比例配置。 為讓客戶可以將保費完整投入投資,逢低進場布局,「鴻利100」 系列保單的設計採無收取(前置)保費費用,且保單管理費僅於第一 保單年度收取。自第五保單週年日(含)起,屆滿每保單週年日時, 客戶依保單條款約定享有加值給付,持有愈久可享愈多回饋。 同時也提供階梯式現金撥回機制,當投資績效好且淨值達一定水準 之上時,可享有每月定期撥回;反之,當淨值低於8美元則啟動下檔 保護,採累積不撥回的方式,保護淨值並累積資產。 第一銀行戮力促進台灣經濟發展、持續布局全球金融市場,更秉持 「顧客至上,服務第一」的經營理念,期許給予客戶最滿意之金融服 務,本次第一銀行與集團轄下第一金人壽共同推出「鴻利100」系列 投資型保單,就是要讓客戶在追求並創造更佳財務資產的同時,還可 兼顧資產傳承、退休規劃等人生保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽及保德信投信聯手,讓客戶「鴻利100」 優勢動力策
公開資訊觀測站
2023/3/1
第一金人壽及保德信投信聯手,讓客戶「鴻利100」 優勢動力策略3大特色替資產加分 【劉庭瑀】 財富規劃應提早準備已經成顯學,在人生不同階段,對於資產設定 有不同目標,交由專家透過專業策略布局,能更容易達成設定目標。 第一金人壽為了幫助民眾放大資金,推出能滿足各需求的「鴻利100 」系列投資型保單。 「鴻利100」系列包含變額萬能壽險及變額年金兩大平台,還有新 台幣及美金兩大幣別供選擇,其中「壽險」平台兼顧保障及投資雙重 需求,「年金」平台則能利用年金分期給付機制,在年金累積期間屆 滿後,創造出退休穩定金流來源。 此外,委託保德信團隊專業代操投資帳戶,幫客戶精挑細選優質標 的,讓投資變得更輕鬆。 第一金人壽及保德信投信聯手推出的「鴻利100」系列保單,其投 資標的連結之「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢 動力投資帳戶」,委由保德信投信實力團隊代操,透過雙動能、風控 機制、投資組合三大特色,搭配該帳戶布局全球、多元股債、月撥回 機制,讓投資人能一次掌握新興與成熟市場的股債投資契機,同時享 有PGIM保德信集團的專業資源,更能符合民眾的投資期望。 「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢動力投資帳 戶」投資策略主要特色,是不論股票、債券標的,都要符合絕對動能 與相對動能兩大標準的強勢資產,絕對動能是須達到超額報酬或正報 酬,相對動能則是要在所有資產中居前段班的表現。 另外,近年全球市場波動頻繁,反映出風險控管的重要性,全球優 勢動力策略透過風險預算策略,在一定的風險控管下,對投資組合中 各資產進行量化風險分配,以追求報酬極大化。 考量民眾的資金需求,「鴻利100」系列保單所連結的全球優勢動 力全委帳戶,除了以量化與質化評選,提供股債配置的策略優勢,同 時也提供每月撥回機制(Cash Back),讓投資人在資金運用上更具 彈性,透過階梯式現金撥回機制,當投資績效好且淨值達一定水準之 上時,可享有每月定期撥回。 透過此投資帳戶,讓專業團隊為投資人管理投資,輕鬆達到各項財 務需求。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
228解封FUN心玩 投保旅平險 第一金人壽:注意兩點
公開資訊觀測站
2023/2/22
疫情解封搭上228連假,許多民眾規劃國內外旅遊;第一金人壽提 醒民眾,投保旅平險時必需留意投保項目及內容,同時在投保時應規 劃意外醫療,而出國旅遊建議加購海外突發疾病保障,才能確保國內 、外旅遊都享完整保障。 第一金人壽為了讓民眾玩得FUN心、抽得開心,即日起至3月31日止 ,加入第一金人壽網投會員就送50元超商購物金,網路投保「EasyG o」旅平險,再享好禮「三」重抽,包括:Air Pod(第3代)、300元 全聯禮券以及Quokka隨行摺疊旅行包。 旅平險不是保個安心就好,保障內容周全也很重要。第一金人壽總 經理林元輝表示,5分鐘就能完成投保的「EasyGo」旅平險,能提供 意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障,而且海外突發疾 病險包含住院外,另有「門診」、「急診」及「出院療養」等實用保 障,不僅特定區域最高能獲得「3倍」保障,第一金人壽還提供多元 「海外緊急救援服務」。 此外,購買旅平險的重點,就是要保障整趟旅程,林元輝指出,透 過網路即可規劃「EasyGo」旅平險,保障期間是以「日」計算,投保 開始到結束以「24小時」為單位,建議民眾從踏出家門開始算起,一 路投保至回到家後,保好保滿才能順利轉嫁風險。更多相關資訊可至 第一金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽旅平險 網路投保抽三重好禮
公開資訊觀測站
2023/2/21
228連假許多民眾迫不及待往外跑,第一金人壽表示,投保旅平險需留意兩點,才能確保國內外旅遊都享有完整保障。為讓民眾玩得FUN心、抽得開心,即日起至3月31日,網路投保第一金人壽「EasyGo」旅平險,還能享好康三重抽。 旅平險不是保個安心就好,保障內容周全也很重要。第一金人壽總經理林元輝表示,「EasyGo」旅平險能提供意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障,海外突發疾病險包含住院外,另有「門診」、「急診」及「出院療養」等實用保障,特定區域最高能獲得「3倍」保障,以及多元「海外緊急救援服務」。 假設30歲的小美安排美國10天9夜旅遊,投保保額1,000萬元的「EasyGo」旅平險,並加保100萬元的意外傷害醫療,及100萬元的海外突發疾病醫療,每天只要花83元,就能享海外全程高額保障。 若小美在美國旅遊期間遇到突發疾病需住院,能獲得「保額(100萬元)」×「海外特定地區限額調整係數(美國3倍)」=最多300萬元的住院醫療保險金,出院後還可再領最多30萬元的「海外突發疾病出院療養保險金」。 透過網路就可以規畫的「EasyGo」旅平險,保障期間是以「日」計算,投保開始到結束以「24小時」為單位,建議民眾從踏出家門開始算起,一路投保至回到家後,才能完整轉嫁風險。 即日起至3月31日,加入第一金人壽網路投保會員,就送50元超商購物金,限量888名;網路投保「EasyGo」旅平險,再享Air Pod(第三代)、300元全聯禮券及Quokka隨行摺疊旅行包,好禮三重抽。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
投保旅平險傷害險 安心出遊
公開資訊觀測站
2023/2/20
隨著防疫措施鬆綁,民眾出遊的意願大幅提升,而出遊牽涉到交通運輸,途中都可能遭遇意外、產生損失,因此該有的保障還是要有。「旅平險」與「傷害險」可以提供民眾無時無刻、隨處隨地的意外保障,而且都可以依照民眾的需求在網路上完成投保。 「旅平險」是以「日」計算,最少可以只投保「一天」,最多可投保180天,有短暫意外保障需求的民眾,可以隨時上網完成投保、方便又即時。「傷害險」則分為終身型及定期型兩種,前者顧名思義就是保障終身,後者則是以保障「一年」為單位、一年一約,繳一次保費就能獲得一整年的意外保障。若是經常安排國內外旅行的民眾,可以用傷害險建構好一整年的保障基礎,即便沒有針對單趟旅途投保旅平險,也可以保有無後顧之憂的愉快旅程。 「旅平險」投保開始到結束是以「24小時」為單位,民眾可以依需求規劃,但建議去程及回程都多估一些交通時間,例如:小明預計1月20日搭早上9時的高鐵返鄉過年,1月29日再搭下午4時的高鐵回家,投保旅平險建議以從1月20日早上7時規劃到1月30日早上7時,以確保整段旅途都有保障。 「傷害險」生效時間則是保險單上記載日期的「翌日零時」,例如:小明投保日是1月20日,「傷害險」生效時間為1月21日零時零分,民眾如果希望旅遊行程涵蓋在保單的生效期間內,建議儘早投保,以免產生意外保障空窗期。 意外險的保障額度視保障內容不同而不同,但大致上來說,「旅平險」可選擇的保額較高,約為100萬至1,500萬不等;「傷害險」可投保保額則大多落在100萬至500萬之間。但如果民眾是前往海外旅遊,就算已有「傷害險」保障,還是建議利用「旅平險」將保額拉高至千萬,如果在國外不幸發生意外,才能放心就醫,不用擔心付不起高額醫療費。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
台新金第一金獲利躍進
公開資訊觀測站
2023/2/9
半數上市金控2023年1月獲利出爐,台新金因去年基期較低,今年1月獲利較去年同期大增逾五倍成長最多,第一金1月獲利也成長近四成,每股稅後純益(EPS)0.16元,在已公布的七家上市金控中,EPS僅次於玉山金。 至昨(8)日止有七家上市金控公布1月自結獲利,各家表現不一,但以銀行為主體的金控多數獲利比去年同期成長。 第一金率先公股金控公布1月自結獲利,第一金1月稅後純益20.74億元,月增79%、年增38%,EPS為0.16元。1月獲利亮眼主因子公司第一銀行元月金融交易利得大幅增加,其他兩家子公司第一金證券和第一金人壽債券評價提升,也增加投資收益,因此貢獻第一金獲利增長。 第一金表示,一銀1月稅後純益20.05億元,月增63%、年增31%,去年12月美國聯準會(Fed)再升息,台美利差擴大下,使得銀行換匯交易(Swap)獲利大增,抵銷掉1月農曆新年長假導致營業天數減少的淨息收和手續費收入下滑的影響,獲利成長顯著。 第一金證券和第一金人壽則是都受惠投資收益增加,緩和經紀業務手收、匯兌損失等衝擊,第一金證券1月稅後純益0.61億元,第一金人壽1月更由虧轉盈,單月稅後純益0.05億元,均有助提振母金控獲利。 台新金昨天公布1月稅後純益14.2億元,較去年12月增加9.6億元、增幅逾二倍,較去年同月更是大增五倍多,EPS為0.11元。台新金表示,主因台新銀1月稅後純益15.7億元,淨收益較前月成長,整體損益較前月成長109%,另外,1月因國內外大盤指數上升,使公司營業證券評價利益上升,整體獲利動能維持穩定。 不過,新台幣1月對美元強升2.18%,使得台新人壽因匯兌損失而1月稅後淨損0.9億元,與去年同期賺10.9億元差距頗大。台新金表示,台新人壽主因1月台幣升值致兌換損失增加,而去年同期則有投資資產配置,調整實現處分利益,基期相對高,因此今年1月獲利表現相對衰退嚴重。 去年1月台新金因併購契約或有價金提列等因素,大幅抵銷銀行、壽險子公司獲利,因此去年1月台新金只賺2.8億元,壓低基期下,今年1月獲利成長幅度放大。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽 傳授開運紅包放大術
公開資訊觀測站
2023/1/16
每年年初最開心的莫過於領年終、放長假。除了旅遊外,也建議做 好理財規劃。第一金人壽24小時網路投保平台,讓民眾守財、守護一 站到位,即日起至3月31日,推出「兔來運轉 Money兔You」抽獎活動 ,活動期間註冊成為網路投保會員先送超商購物金,加入Qwalker A PP新會員再送Q幣150枚,購買任一網路投保商品,還能再抽多項好禮 。 第一金人壽指出,為讓領年終的喜悅延續,傳授開運紅包放大術, 即刻投保第一金人壽「E享利」利變險,穩中求利,年年增值,用複 利讓獎金不只保值還增值,活動期間內網路投保第一金人壽「利變險 」商品,即享好禮「多」重抽,月月抽萬元全聯禮券、Air Pod第3代 及加碼500元全聯禮券。 第一金人壽總經理林元輝表示,出門在外旅平險是必備的,「Eas y Go」旅平險5分鐘內即可完成線上投保,國內及國外輕鬆保,獲得 全程意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障。海外突發疾 病險包含住院、門診、急診及貼心的出院療養保障,特定區域最高還 能獲得3倍保障。活動期間內網路投保「Easy Go」再享好禮「三」重 抽,包括Air Pod第3代、300元全聯禮券及超實用摺疊旅行包等超值 好禮。 第一金人壽分享實例,小美出國前投保保額500萬元的「Easy Go」 ,並加保保額50萬元的意外傷害醫療和保額50萬元的海外突發疾病附 約,共花費436元即獲得全面性的保障。由於小美旅遊地點是美國, 在旅遊期間不幸遇到突發疾病需住院治療,獲得保額(50萬元)×特 定區域調整係數(美國3倍),最多150萬元的「海外突發疾病住院醫 療保險金」,出院後還可再領「海外突發疾病住院醫療保險金」×1 0%,最多15萬元的「海外突發疾病出院療養保險金」,讓小美在國 外也能安心治療。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
基富通好好退休平台 五大微型保單上架
公開資訊觀測站
2023/1/6
為照顧更多弱勢族群,落實普惠金融的社會責任,國內五大壽險公司自今年元旦起,將於基富通「好好退休平台」上架微型保險,且費率相較市面的保險,優惠最高達10%。 基富通總經理王浩宇表示,微型保險與一般商業保險不同,最大差異點有二:一是被保險人限制為經濟弱勢或特定身分族群,如:單身年所得低於42.3萬元、夫妻年所得合計低於84.6萬元、原住民、農漁民、社福機構服務對象、中低收入戶之家庭成員、身心障礙者等。 二是提供定期壽險、傷害險、傷害醫療險三大基本保障,不含生存或滿期給付,保費大幅降低。以傷害險為例,30萬元保額,一年保費不到200元;傷害醫療險保額3萬元,一年保費約350元。全數投保最高保額,平均一天保費不到10元銅板,因此又有「銅板保單」的稱號。 王浩宇表示,由金管會指導、基富通執行的「好好退休平台」,秉持落實普惠金融的社會責任,提供基金理財、保險保障兩大服務,幫助國人兼顧投資與保障,建構完整的人生理財規畫。元旦起,再與全球、南山、國泰、富邦與第一金五大壽險公司合作微型保險,而且投保流程簡化,費率較市面保險更加優惠,擴大社會安全的保護傘。 如果不是微型保險定義的經濟弱勢族群,「好好退休平台」結合13家保險公司,提供俗稱「3保」的小額終老險、定期壽險、重大疾病健康險,同樣具有「小保費、大保障」的特性,讓每位國人依人生不同階段檢視自身需求,透過基金與保險,做好退休準備。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽 推限定款微型保障
公開資訊觀測站
2023/1/4
為讓退休理財及保險規劃更親民、便民,政府2021年推出基富通「 好好退休準備平台」一站式服務平台,第一金人壽同年也上架小額終 老、定期壽險與重大疾病險等多款必備保障,元旦前夕更加碼提供超 暖心「限定款」微型保險,民眾24小時都能透過該平台線上投保,操 作超簡單、零接觸最安全。 為協助弱勢族群建立基本防護網,第一金人壽於基富通「好好退休 準備平台」推出「限定款」微型保險,保障內容多元:包含定期壽險 、傷害險及傷害醫療險,且保費比市面上同類型保單便宜,符合身分 民眾上網申請投保以享有基本保障。 第一金人壽總經理林元輝說明,「好好退休準備平台上」的「微型 保險」比實體通路同類型保險更加彈性,不需依附在特定團體下,也 不會遇到只能投保特定保障的限制,方便弱勢民眾一次購足人生必備 款保障。 另提供「好好退休準備平台」主攻保障型商品,平台連結「珍愛e 起」小額終老保險、「e定好」定期壽險及「e把罩」重大疾病險。 林元輝表示,「珍愛e起」及「e定好」都是高CP壽險,差別就在 前者是「終身」壽險,後者則為「定期」壽險。事業剛起步的小資族 可先用「e定好」暫時補足壽險保障,每月花不到一杯咖啡的價格, 即可獲得100萬元保障;若想要規劃較完善的保障,則可投保「珍愛 e起」,不僅能用一般實體通路市售8折優惠價格投保,還能用超低 價加購傷害保險附約。而「e把罩」重大疾病險則是針對7項重大疾 病罹患後一次整筆給付,20至70歲的民眾皆能投保,獲得最高100萬 元的保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
小資族投保 優選定期壽險
公開資訊觀測站
2022/12/19
據壽險公會去年底統計,國人身故保險金只有57萬元,顯示國人面對「未知的當下」缺乏風險意識和危機管理,因此去年由基富通推出「好好退」一站式退休準備平台,就是希望提升國人保險保障,依不同族群,應有不同退休規畫。 若是一般小資族,建議保障是先求有,從「短」、「少」開始規劃。小資族事業剛起步,雖然資金不多,但因為有年齡優勢,可以善用經濟實惠的定期壽險轉嫁風險,從短年期保障入手,用小錢換大保障。 若以25歲的e小妹規劃5年期、保額100萬元的第一金人壽「e定好」定期壽險為例,每年保費只要300元,就可以買到百萬壽險保障。 若是屬於上有老、下有小的「三明治族群」,建議可以拉高保障,用「長」、「多」擔起家庭責任。「三明治族群」可能還要背負房貸或車貸,如果又是家中經濟支柱,則需要保額較高、內容較完整的保障規劃,才能為家人築起完整防護網。 例如35歲的e先生剛升等為爸爸,建議投保20年期、保額300萬元之「e定好」定期壽險,以及20年期、保額100萬元之「e把罩」重大疾病健康保險,兩項保障年繳保費換算下來,每天不到50元,理賠金就能幫助家人撐過難關。 20年保障期間,若e先生不幸身故,家人可獲得「e定好」300萬元理賠金,若e先生罹患癌症等七項重大疾病,可立即一次領取100萬元保險金,讓家中支柱掌握治療黃金時機,解決隨之而來的高額醫療費用與工作收入中斷問題。 若是屬於退休族,這個時期建議補足保障,可用「小額終老」減輕子女負擔。因定期壽險的保費會隨年齡增加而提升,退休族想補足壽險保障缺口,可以選擇第一金人壽「珍愛e起」小額終身壽險,保費比一般市售終身壽險低。 第一金人壽在「好好退休準備平台」架上推出定期壽險、終身壽險及重大疾病險三大險種商品,有三大特色,一、網路投保,省時省力、保費又便宜,二、三大險種是人生必備款,三、民眾可以依照自己的年齡、背景調整保障期間、保險額度等條件。 依政策規定,小額終老保單一人一生限購三張,限購保額70萬元。如以第一金人壽的「珍愛e起」為例,有6年、10年、15年及20年等多元繳費年期可以選擇,最高承保年齡為63歲,加上不用體檢的便民措施,可以彌補樂齡族年輕時來不及投保的遺憾,並傳愛給親愛的家人。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽攜彰銀 推三大利變型保單
公開資訊觀測站
2022/12/15
在通膨吃掉薪水的時代,民眾應開源節流雙管齊下。為讓民眾兼顧財富累積及保障規畫,第一金人壽攜手彰化銀行,規畫2年期的台幣還本保單「金年利」、美元還本保單「美年利」及台幣長年期保單「金安穩」等,3檔利率變動型保險商品,商品設計多元,並為彰銀客戶設計醫療補助保障,提供壽險保障及預留稅源等壽險獨有商品優點。 還本險能創造被動現金流,每年生存保險金能安排旅遊、規畫教育經費,甚至退休基本生活,不論小資族、三明治族或銀髮族都需要。第一金人壽於彰化銀行獨家首賣的「金年利」及「美年利」利變型還本終身保險,民眾可以選擇台幣或美金等多元繳別,繳費2年即享終身壽險及完全失能保障,除能年年領取生存保險金外,還有機會領取增值回饋分享金,為自己創造穩定的被動收入。 上了年紀容易慢性病纏身,且醫療費用昂貴、自費項目多,建議民眾善用「金安穩」利變型終身保險轉嫁風險。「金安穩」除了上述的壽險保障、資產增值功能外,另有兩大貼心設計,讓保戶能放心就醫:一、老年醫材補助:針對心導管檢查併心臟血管支架置放、全股/全膝關節置換、人工全髖/人工全膝關節再置換與人工水晶體植入等4項常見手術,提供基本保額5%的醫材購置補助,每項手術最多可請領2次補助。二、豁免保險費:若被保險人不幸因疾病或意外導致1至6級失能,後續保險費不需再繳交,保單持續有效,保障不中斷。 景氣不穩,更應該穩中求利、規畫完整的保障。「金年利」及「美年利」提供安全的資金配置方案,生存保險金可年年領回、創造穩定被動收入,上了年紀的醫療費用支出,則能透過「金安穩」獲得保障。 第一金人壽表示,「金年利」、「美年利」及「金安穩」皆由彰化銀行獨家首賣,為彰銀客戶提供更多優質的保險商品,有興趣的民眾可至彰化銀行了解商品資訊。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽攜彰銀 推三檔利變型保險
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2022/12/15
在通膨吃掉薪水的時代,民眾應開源節流雙管齊下。為讓民眾兼顧 財富累積及保障規劃,第一金人壽特別攜手彰化銀行,規劃2年期的 台幣還本保單「金年利」、美元還本保單「美年利」及台幣長年期保 單「金安穩」等三檔利率變動型保險商品,商品設計多元,並為彰銀 客戶設計醫療補助保障,提供壽險保障及預留稅源等壽險獨有商品優 點。 第一金人壽指出,還本險能創造被動現金流,每年生存保險金能夠 安排旅遊、為子女規劃教育經費,甚至規劃退休基本生活,不論是小 資族、三明治族或銀髮族都需要。 第一金人壽於彰化銀行獨家首賣的「金年利」及「美年利」利變型 還本終身保險,讓民眾可以選擇台幣或美金等多元繳別,繳費2年即 享終身壽險及完全失能保障,除能年年領取生存保險金外,還有機會 領取增值回饋分享金,為自己創造穩定的被動收入。 此外,上了年紀容易慢性病纏身,且醫療費用昂貴、自費項目多, 第一金人壽建議民眾善用「金安穩」利變型終身保險轉嫁風險。 「金安穩」除了上述的壽險保障、資產增值功能外,另有兩大貼心 設計,讓保戶能放心就醫,包括「老年醫材補助」針對心導管檢查併 心臟血管支架置放、全股/全膝關節置換、人工全髖/人工全膝關節 再置換與人工水晶體植入等四項常見手術,提供基本保險金額5%之 醫材購置補助,每項手術最多可以請領兩次補助。「豁免保險費」若 是被保險人不幸因疾病或意外導致1~6級失能,後續保險費不需再繳 交,但是保單持續有效,保障不中斷。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽e保單 小錢換大保障
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2022/11/16
據主計總處10月數據,交通工具及相關零件維修費等物價年增率高 達8.56%,無論是開車或騎車通勤,民眾口袋要增加約10%深度,才 能保全交通工具的安全度;至於「人」的安全更不能省,每天上、下 班、跑客戶、執行業務,或長或短的通勤時間更需要周全的保障規劃 ;第一金人壽提供「e安行」傷害險及「e定好」定期壽險,透過網 路投保,不但保費可以省,更能以小錢換大保障,成為民眾必備的保 單。 第一金人壽總經理林元輝建議,不論工作屬性為外勤或內勤性質, 都應以全年無間斷的意外險保障人身安全。「e安行」傷害險,除保 費低外,若依業務員/外送員/計程車司機等不同職業等級為例,每 天大約只需花2~4元,即可享有100萬元之意外身故保障,而且第1~ 4類職業皆可投保。 此外保障內容擴大範圍,除常見的騎車、開車,搭乘捷運、公車、 火車、高鐵、飛機、搭船等大眾運輸工具,不論陸海空、國內外,或 是不幸遭遇火災意外,都有意外身故保障。 而「e安行」保全意外事故帶來的風險衝擊,「e定好」則可加強 人生的必備款保障;林元輝表示,「e定好」定期壽險是基富通「好 好退休準備平台」熱銷神單,有三「好」深得民心:保費低、彈性夠 、保證續保最安心。 同時在愈早投保愈省錢,20歲的小資族女性投保繳費5年期、保額 100萬元的「e定好」,一年保費只要210元;若40歲的三明治族女性 投保5年期、保額200萬元,一年保費也只要1,720元。從20歲到66歲 都可保,繳費年期還有5年期、20年期及70歲滿期三種可自由選。民 眾繳費年期若選擇5年期或20年期,都有保證續保、免體檢,能確保 保障延續、不中斷。 第一金人壽表示,民眾於網路投保平台購買「e定好」及「e安行 」保單,可享三大好禮抽獎活動,更多優惠資訊可至「第一金人壽」 官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽公平待客 推三大友善服務
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2022/11/3
「公平待客原則」為第一金人壽企業文化之核心,除已進行多項友善服務措施,甫於7月舉辦的優化公平待客提案活動,透過跨單位員工的腦力激盪,產出多項公平待客行動計畫,結合集團力量、整合各項資源,創造對保戶最友善之全方位服務。 【高齡友善】投資型保單貼心通知,保障保戶權益:為確保高齡保戶能確實掌握自身投資型保單狀況,第一金人壽提供兩項貼心通知:一、每月扣除額不足6個月通知:當保戶保單帳戶價值不足以支付6個月之每月扣除額,將寄送專函提醒保戶檢視保單內容並評估是否追加保費投入,以維護保單效力。二、保單帳戶價值比例調整通知:被保險人於不同年齡層有相對應之最低保單帳戶價值比率,如達可調整之年齡門檻時,第一金人壽會以專函通知。 第一金人壽總經理林元輝解釋,投資型保單的壽險保險成本會隨年齡增加,若保戶已有足夠的保障,則可以在接獲通知後,考慮調整保障額度,減少危險保費支出。 【弱勢友善】微型保險補助保費,再送關懷包:第一金人壽以「微型保險」落實普惠金融理念,攜手第一銀行文教基金會推動經濟扶助方案,凡符合基金會扶助對象資格,完成申辦微型保險之投保手續後,即由基金會全額補助保險費,幫助弱勢家庭建立基本保障防護網。第一金人壽總經理林元輝表示,考量今年疫情嚴峻、地震發生頻繁,特別規畫以「守護安全」為主題之微型保戶關懷包,寄送保單時同步送暖。 【服務友善】樂齡專線友善服務,溝通無障礙:為提供更有溫度的服務,第一金人壽設立樂齡專線,當保戶撥打0800服務專線,系統會利用保單上所留存的手機或室內電話,第一時間辨識保戶資訊,若保戶年齡在65歲以上,直接由專人接聽,跳過繁雜的語音按鍵流程,提供最細心的服務。 第一金人壽官網亦建立符合國家通訊傳播委員會「無障礙網頁AA等級標章」之「友善服務專區」,讓身心障礙者也能輕鬆瞭解微型保單相關資訊,並透過0800、文字客服、網路留言板及e-mail等多元管道獲得優質服務。 林元輝補充,第一金人壽積極實踐企業社會責任精神,自2020年啟動「第一金終照」保單捐贈計畫,累計捐出近百萬元予北醫附設醫院承辦之「信義區石頭湯」社區整合照顧服務中心,今年亦與石頭湯進一步合作,提供同仁志工參與石頭湯的健康促進課程,讓同仁能同理感受、關懷高齡者及身心障礙者需求,透過身體力行及親身體驗,更了解公平待客的重要性。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽 推e安行傷害險
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2022/10/14
全球邊境陸續解封,台灣也將於10月13日開放國門,可預見「報復 性旅遊潮」將從國內一路延燒至海外。然而意外無所不在,即便是行 程單純的國內一日遊,也應有保障撐腰。 第一金人壽表示,與其每次出遊都得花時間單獨投保旅平險,不如 利用第一金人壽高CP國民保單「e安行」傷害保險,協助民眾一次完 成一整年的意外保障,省錢又省事。 第一金人壽指出,「e安行」傷害保險,一天3元,即享200萬元保 障,年滿20~65歲、職業等級第1~4類通可加保,民眾可用便宜保費 購足一年期的意外身故保障,不論出遊或連假返鄉都安心。 總經理林元輝表示,為讓民眾方便操作、投保更便捷,「e安行」 網路投保流程五分鐘內即可完成。 此外,意外身故保障的範圍也很多元,無論搭乘捷運、公車、火車 、高鐵、飛機等常見的大眾運輸工具,或自駕汽、機車,甚至遇火災 意外都有意外身故保障,投保後不管一年出遊幾次,都不需重新規劃 意外保障,方便又實在。 即日起至12月31日,加入第一金人壽網路投保會員直接送50元超商 購物金,購買「e安行」可再抽兩大好禮。包括:投保就抽國賓影城 電影票乙張、投保保費單筆滿1,000元,再抽超紓壓肌肉放鬆筋膜槍 。更多活動詳情,可至第一金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽網路投保萬元禮券等好康放送
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2022/10/6
第一金人壽指出,金融科技的快速成長,網路投保已受許多民眾的 肯定,第一金人壽網路投保平台提供多元化的商品,包括意外險、壽 險、重大疾病險及利變年金險等多元保障,5分鐘即可完成投保,讓 民眾輕鬆獲保障。 為回饋廣大民眾,於今年年底前透過網路投保還有機會獲得萬元禮 券、電影票、肌肉放鬆筋膜槍及購物金等超值好禮。 第一金人壽總經理林元輝指出,即日起至12月31日,加入第一金人 壽網路投保會員免抽即可送50元超商購物金(限前888名),購買任 一網路投保商品,只要新契約保費單筆滿1,000元,還能抽紓壓肌肉 放鬆筋膜槍及月月抽300元購物金。更多網路投保好康資訊可至第一 金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
解決淨值比不足 第一金明年擬為人壽增資7億
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2022/10/6
解決淨值比不足的問題,第一金控已經準備要幫第一金人壽在明年 度增資7億元,這也是繼今年上半年幫第一金人壽增資5億元之後,第 一金控再有為人壽子公司增資的規劃。 不過第一金控也正在等資產重分類是否獲金管會放行,倘若金管會 放行,淨值比就能回升到法定以上水準,倘若不能放行的話,金控也 已經為人壽增資7億元的準備,預計明年上半年完成。 Fed今年強力升息,不僅使全球股匯債市波濤洶湧,也造成多家壽 險公司面臨淨值比未達法定水準的問題。目前包括公股金控旗下的第 一金人壽,亦在金管會3日所點名的7家淨值比跌破3%的名單上,目 前的淨值比為2.03%,並且在5日財委會上被立委關注第一金將如何 解決該問題。 對此第一金董事長邱月琴則在備詢時指出,對於目前人壽淨值比不 足的問題,第一金已在評估為第一金人壽進行增資7億元,來把淨值 比提高至3%以上。 由於主管機關會在年底正式檢視淨值比是否足夠,並要求業者提改 善計畫,因此據第一金規劃,7億元的增資會在明年第一季啟動,並 在明年6月底前完成。 不過,4日召開的資產重分類公聽會,未有壽險公司公開反對資產 重分類,因此第一金對於7億元增資規劃是先準備,但將視金管會願 否放行資產重分類而定,倘若仍未放行資產重分類,第一金也會準備 好為第一金人壽增資。 而兆豐金控旗下的兆豐產險,則是另一家需要母金控增資的保險公 司。兆豐金在9月董事會已經通過20億元增資案,預計將在10月底之 前完成對兆豐產險的增資。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽啟動 台東震災保戶關懷
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2022/9/22
台東池上18日發生芮氏規模6.8地震,第一金人壽即刻啟動理賠前置作業,主動確認傷亡名單是否為第一金人壽保戶,並致電關心及安排後續理賠事宜。 第一金人壽表示,若確認傷亡者為保戶,將採取快速理賠程序、文件後補,並以保戶方便為原則,提供彈性理賠處理,作部分或全額給付,提供保戶與家屬實質的經濟幫助。 為讓受傷的保戶能專心療傷,第一金人壽也提供保費緩繳3個月,及保單借款新貸或增貸件免息3個月的關懷機制,希望陪伴保戶度過難關。第一金人壽補充,受傷保戶申請的保費緩繳,除適用於保費應繳日期為今年9月的保戶,若其繳費寬限期間為9月,亦包含在內,且續期保費催繳件也將延3個月寄送。 若事故保戶或家屬需要相關協助,可以隨時撥打第一金人壽24小時免費服務專線(0800)001-110。(李佳濟) <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
美元保單熱銷 Q4主打星
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2022/9/18
壽險業前八月業績出爐,熱銷保單成為焦點。以金額來看,前八月初年保費(FYP)較佳者多為美元收付的保單,預告美元保單仍是第4季主流;以件數來看,住院醫療附約及小額終老保險竄起,更是凸顯民眾保障意識抬頭。 根據主要壽險業者自行統計,目前民眾還買得到的現售商品,今年前八月銷售金額第一名由新光人壽尚好美外幣利變終身壽險拿下,前八月FYP為184億元,尚好美原本就是新壽的美元利變王牌商品,隨著同業的熱銷利變保單被金管會要求下架,尚好美的優勢更加突出。 熱銷商品可從金額或件數觀察,金額部分,主要公司業績突出保單,超過一半為美元收付,包括新壽尚好美、富邦人壽享富一生、台灣人壽美富加倍、第一金人壽美利多、南山人壽多美好、中國人壽鑫美傳富,前八月分別介於13億到184億元不等。 上述六張保單,除了富邦享富一生為投資型保單外,其餘五張都是利變終身壽險,宣告利率都具競爭力,其中南山多美好、台壽美富加倍,宣告利率最高,都有3.35%;新壽尚好美最低,但也有3.18%。 壽險公司高階主管昨(17)日表示,美元宣告利率遠高於新台幣,美元保單持續熱銷是趨勢,但更值得觀察的現象為,隨金管會不准業者調高宣告利率,先前熱賣短年期繳的美元利變保單,最近有「賣不動」的現象,預估繳費6年期(含)以上商品,可能取代躉繳或2年期繳,變成美元保單主流。 美元保單賣出好成績,躉繳或2年期繳功不可沒,新壽尚好美、台壽美富加倍即為典型,不過,壽險業者指出,美國持續升息,銀行的美元優利存款很多都高於3%了,經常被拿來與美元定存做比較的短年期繳美元保單,因為金管會不准調升宣告利率,優勢預料將不再。 相較下,長年期繳的保單,因為有較高的死亡保障倍數及財富傳承特色,比較容易讓消費者埋單。以中壽鑫美傳富為例,被保險人第一年死亡,6年期繳者身故給付為第一年保費的11倍,10年期繳者為17倍,20年繳的可有31倍。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
利變保單之亂 13家承諾不再犯
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2022/8/12
13家壽險公司總經理簽「承諾書」,換取利變保單疏失不被重罰。 保險局11日與13家公司談定,由總經理具名承諾,未來保單利率宣告 不得以同業競爭、市場預期利率作考量、公式參數設定明確、同一區 隔資產的現售與停售保單利率調整會採一致標準,且抽查保單下架停 售,保險局即不再祭出重罰。 但保險局強調,此次是被抽查的保單下架,部分保單簽署人員被記 點,下次若再壽險公司宣告利率不當,就是「限制業務」;同時先前 若現售與停售保單宣告利率未採同一標準,也要重新檢視,下次宣告 時必須調整。 保險局先前抽查今年4月有調高宣告利率的13家壽險公司,包括國 泰、富邦、南山、中國、台灣、全球、遠雄、宏泰、台銀、元大、台 新、友邦及第一金等壽險公司,宣告利率時出現三類缺失,一是公式 參數設定欠妥,恐宣告出未來無法達成的利率;二是將未來升息及同 業競爭納入宣告考慮;三是新舊保單未採取同樣標準檢視,只調升現 售保單,停售保單未動,不符公平待客。 保險局副局長林志憲表示,若不符利變保單應注意事項規定,可處 以停售保單、保單簽署人員記點,及保險法149條的限制業務。 保險局長施瓊華10日承諾只要各公司承諾不再犯,即會從輕裁量, 11日立即與13家公司達成共識,由各公司總經理具名承諾,一是不以 同業競爭作為宣告利率的考量因素;二是不以市場預期利率作宣告考 量因素;三是宣告利率公式設定明確;四是同一區隔資產調整宣告利 率時,現售與停售保單要採一致標準,以符合公平待客。 即目前同一幣別利變保單多是同一區隔資產,以此區隔帳戶的固定 收益債券利率,扣掉信用及避險成本,且要有一定的利潤率及減去費 用率後,決定宣告利率,無論新舊保單的收益率都是一樣的,只是各 保單可能有不同費用率、預定利率,所以調幅會不同,但方向及檢視 標準是一樣的,就是壽險公司未來不能總是只調高現售保單宣告利率 ,停售保單都不動。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
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公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
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日期
壽險股 後市有利可圖
經濟葉慧心
2009/8/8
歐洲及英國央行決定利率維持不動,壽險業者表示,美國和日本降息空間也已所剩無幾,全球利率有止跌跡象,預期壽險業利差損問題不致再擴大,且全球利率未來上揚機率遠大於下降,壽險業利差損惡化的情況可望紓緩。
如果利差損問題可解決 ,壽險類股包括中壽(2832)、台壽保(2833),及旗下壽險收入占盈收比重高的國泰金(2882)、富邦金(2881)和新光金(2888)也會因而受惠。
近幾年壽險公司經營一直因利率走低而受困於利差損的財務包袱,去年金融海嘯爆發後,全球各國央行拚命降息,更讓壽險業利差損問題雪上加霜。
根據保險事業發展中心統計,整體壽險業5月底止的可運用資金達8兆4,276億餘元,其中與利率相關的資產包括銀行定存、債券、公司債;大部分國外投資部位也以債券為主,合計與利率商品相關投資金額達5兆多元,占可運用資金的六成多。
大型壽險公司財務及投資高層主管表示,壽險公司國外投資以美國債券為最大宗,持有歐洲債券的比重不高,但只要利率不再走低,對壽險業都是好事。
大型壽險公司主管分析,低利率環境對壽險業不利,央行停止降息是好消息,但現階段還很難預測利率何時會回升,因為通貨膨脹情況還不明顯、全球景氣仍弱,預期利率還會在低檔維持一些時間 ,只能說未來「利率往上走的機率,將遠大於往下降」。
壽險業近年資金運用相當艱苦,銀行存款比率更逐年升高,5月底全體壽險公司存在銀行的金額達6,257億餘元,占所有可運用資金的7.42%。
淨值負數 3壽險如臨大敵
聯合孫中英
2009/8/8
金管會保險局接管國華人壽後,要求其他淨值為負數的3家壽險公司,每天向保險局回報財務狀況,及是否出現保戶異常解約現象。
據了解,在國華人壽被接管後,其他3家淨值為負的壽險公司如臨大敵,除因應金管會的要求外,各公司高層也開會模擬突發狀況,甚至已有公司在計算,如果有保戶出現異常解約情況,公司要準備多少現金因應。
但金管會保險局近期再接管其他壽險公司的機率,其實不高,因為未來9個月,要全力整頓國華人壽。保險局已要求安定基金找財顧公司進國華做查核,確定國華人壽在被接管時,公司的「真正價值」還有多少?並要算出國華的減增資金額,以規畫引資金額,希望幫國華找到一個可靠的新東家。
投資保單 連結境外中國基金
經濟蔡靜紋
2009/8/5
看準大陸投資熱,壽險公司投資型保單引進中國概念基金,大都會國際人壽今年第四季將開放保單連結境外中國概念基金。曾有民眾為投資陸股跑到香港買保單,壽險業者表示,以後在台灣就可參與陸股上漲投資機會。
根據統計,今年截至8月4日,全球股票市場漲幅第一名是秘魯的107%,其次為上海證交所指數90.65%,台股同期間漲幅則為51.5%。
大都會國際人壽第四季將首度為投資型保單引進一至三檔的境外中國概念基金,大都會國際人壽總經理孟子文說,提供給投資型保單連結的標的均須通過總部評估,目前僅48檔基金,均集中投資歐美市場;最近投資市場改變,總部認為有足夠的經驗值可判斷中國概念基金適合本地保戶投資,因此決定開放大都會國際人壽新增中國概念基金到投資型保單連結標的。
目前香港大都會人壽的投資型保單連結標的均為投資大陸的基金,孟子文表示,因為香港可投資陸股工具較多,很多人去香港買保單,但香港與台灣的投保定不同,在香港簽名投保就可以投保,不一定得是香港居民才能投保。
不僅大都會國際人壽有意新增陸股概念基金,已提供JF等三檔中國概念基金給保戶的法國巴黎人壽表示,近期將再引進艾德蒙得洛希爾資產管理公司的「聖榮中國基金」,未來還會增加其他適合的中國概念基金。
滙豐中國動力基金經理人許倍禎認為,下半年歐美景氣可望逐漸回穩,大陸出口有機會逐漸改善,加上去年底大陸政府推出人民幣4兆元(新台幣20兆元)振興方案後,固定資產投資今年已成長33%,大陸經濟在投資及內需消費帶動下,可望穩健成長,對大陸中長期展望持續看好。
6月底止 4家壽險淨值負數
聯合陸倩瑤
2009/8/1
國華人壽增資失利,演出「董座換人」戲碼。資料顯示,到6月底為止,除了國華之外,國寶、興農、幸福與保誠等四家壽險公司淨值為負數,金管會行政處分隨時可能揮向這些公司。
根據統計,到上半年為止,國華人壽淨值缺口已擴大到負559億元。
排名第二的是幸福人壽淨值負160億元,國寶淨值負80億元,興農人壽負15億元,保誠人壽為負5億元。
金管會保險局已下令,除了國華以外,國寶、興農與幸福等3家公司應於8月底提出財務改善計畫案,並且「有具體作為」,保誠人壽則應盡速改善財務。
金管會官員強調,保險公司改善財務以「大股東自救」為原則,官方會不會祭出強硬措施,將視大股東增資誠意,以計畫落實執行程度而定。
據了解,國寶與幸福6月股東會都已通過增資計畫,不過受到金融風暴影響,兩家壽險公司增資案能否成功有待觀察。
AIG將出售美國人壽
聯合孫中英
2009/7/12
根據金融時報報導,美國國際集團(AIG )正與大都會人壽(MetLife)談判,打算將旗下的Alico(美國人壽)子公司出售,這次買賣若談成,AIG可進帳150億美元。
美國人壽在全球50個國家都有投資,最大營收是來自日本。台灣的美國人壽在AIG出事後,已經採「營業讓與」方式,改到AIA(友邦人壽)事業體,現在也改名為台灣友邦人壽。因此,這次出售,不會包括台灣市場。
外電指出,AIG先前就曾經與大都會人壽談判,要將美國人壽賣給大都會人壽,但雙方對價格沒有共識,導致談判破裂,此次重上談判桌,美國人壽不排除會切割出售。不過,兩大集團發言人,對這個交易案都不予置評。
為償還美國政府的紓困貸款,AIG自今年6月下旬以來,不斷出售旗下事業體,包括出售墨西哥消費金融事業,出售子公司俄羅斯銀行給Banque PSA Finance,出售友邦國際信用卡資產給台灣遠東國際商業銀行,還有出售哥倫比亞消費金融事業,以及將21世紀保險公司,賣給蘇黎世金融服務集團。
AIG在兩岸三地,也將出售台灣的南山人壽,還有在香港將AIA(友邦人壽)上市,南山人壽喊價20億美元,友邦人壽做IPO則預期可募資200億美元,AIG在大陸投資10多家壽險公司,都在AIA旗下,可說是AIG在亞洲最值錢的投資。
國華淨值負571億 金管會進駐
聯合孫中英、彭慧明
2009/7/11
針對財務狀況惡化的壽險公司,金管會祭出大動作。金管會保險局正式派員進駐國華人壽,針對每筆超過一百萬元資金支出或投資做財務監控,已形同「監管」。
國華人壽到今年第一季淨值負數達五百七十一億多元,但遲未完成增資,金管會限國華人壽七月底前開股東臨時會,完成增資。
國華人壽成立四十六年,是老字號保險公司,華隆翁家是最大股東,目前翁家四兄弟持股超過百分之六十。國華人壽今年初還聘請前監察院長陳履安出任董事長,新黨主席郁慕明任董事。
國華人壽長年虧損,前年累積虧損已超過三百億元,去年又因為金融海嘯大虧三百多億元,公司淨值負數擴大到五百八十九億元,今年首季雖有部分獲利回沖,淨值仍為負五百七十一億多元。
金管會六月廿九日由保險局組長王麗惠帶隊,正式進駐國華人壽。
金管會前一次派員進駐公司,是力霸風暴時進駐並監控友聯產物(現為旺旺友聯產險)財務。更早之前接管華山產物及國華產物前,也派出保險局人力進駐。
金管會保險局副局長吳崇權說,國華人壽淨值未見改善,金管會原要求國華六月底前增資到位,國華沒做到,金管會才決定派員進駐,監控每筆超過百萬元的資金進出及財務投資狀況。吳崇權說,保險局人員進駐以一個月為期,不排除再延一個月。
吳崇權說,依保險法規定,若保險業財務出現顯著惡化時,金管會可做處分,包括監管、接管等,現在對國華是「進駐就地管理」,不到監管階段,也沒有啟動保險安定基金機制,保戶權益不受影響。
國華人壽有保戶一百廿萬人,有效保單近一百七十萬件。國華副總兼發言人陳金福昨天說,國華在七月底前一定會開股東臨時會,大股東已決定先減資廿億、再增資四十億元。
保險業投資不動產 大鬆綁
經濟李淑慧
2009/7/10
金管會昨(9)日公告,保險業投資單一不動產限額,從淨值為計算基礎,改以金額更大的「可運用資金」為計算基礎。以壽險業共8.6兆元的資金計算,投資單一不動產最大額度將可達1,292億元,比原來增加一倍,大幅增加約650億元。
在這項規定放寬之後,投資單一不動產的額度也明顯放寬。預期將引導更多保險業資金流往不動產。
依據各公司第一季季報,因這項政策而可以提高投資單一不動產限額者有15家壽險公司。其中資本適足率高於200%者有七家,包括:國壽、新壽、富邦、中壽、中華郵政、三商美邦、保誠等。
國壽、新壽的單一不動產投資額度增加最多,國壽從222.4億元提高到336.3億元;新壽從84.4億元提高到188.9億元,增加逾百億元的投資額度。未來不論是多大的不動產標案,國壽、新壽都將更有投資實力。
至於資本適足率低於200%者,共有八家壽險公司,全都因為此政策而受惠。原本法令規定,保險業投資單一不動產,最高限額為淨值的35%。新規定是改以可運用資金來看,資本適足率高於200%者,投資單一不動產限額改為「可運用資金的1.5%」;資本適足率低於200%者,投資單一不動產限額改為「可運用資金的1%」。
壽險業銀行存款暴增
經濟李淑慧
2009/7/7
保險業投資轉為保守,依據保險事業發展中心統計,壽險業銀行存款餘額已突破6,000億元,較去年底暴增1,000億元。
由於銀行大額存款收益率極低,年息還不到1%,但壽險業平均的長期資金成本至少2%,壽險業把資金放在銀行存款只是躺著賠錢,可能讓利差損問題更惡化。
由於銀行存款收益太低,過去幾年壽險業都努力降低銀行存款比重,但從2005年以來,壽險資金放在銀行存款占可運用資金的比重卻不斷提升,從2005年的3.25%提高到今年4月底的7.35%,占可運用資金比重還高於投資股票、不動產和公司債。
壽險業資金配置主管表示,全球景氣與金融市場復甦情況不確定,各壽險公司對投資市場仍有疑慮,投資也相對保守,保費進來後便先放在銀行存款,等好的投資標的出現。
業者解釋,如果把這6,000億元的銀行存款都拿去買台股、不動產,首當其衝的就是資本適足率(RBC)將大幅下滑。
況且台股現在正在盤整,不動產可投資的個案也久久才有一件,現階段不可能大幅提高台股與不動產比重。
壽險業表示,台灣的低利率環境讓壽險業吃盡苦頭,不止銀行存款,包括公債、公司債、受益憑證(基金)等的收益率均低於壽險業資金成本,壽險業買進上述標的都是賠本投資。
國壽6月新保單 大賣220億
經濟蔡靜紋
2009/7/7
國內保險市場歷經幾番大洗牌後,壽險業新契約保費排名格外受矚目。最新統計結果出爐,國泰人壽6月新契約保費收入(FYP)衝高至220億元,創下今年單月新高,並穩居市場龍頭。
富邦人壽和新光人壽6月新契約保費收入則各以156.6億元和99.2億元分居二、三名。
比較特別的是,6月利變型年金成為壽險公司一級戰區,國泰人壽單月利變年金業績達86億元,富邦人壽也有80億元,新光人壽則是66億元,合計三大壽險公司利變年金6月便吸金逾232億元。
保險業者指出,利變型年金保單熱賣,主要是銀行新台幣存款利率實在太低,還不到1%;相較之下,各保險公司利變年金保單的宣告利率至少還有1.15%,不少定存族因而把資金轉入利變型年金保單取代存款。
國壽今年業績目標是搶攻三成市占率、新契約保費收入要達2,000億元,4、5月市占率都已突破三成,6月更以保障型商品以及連結連動債的投資型保單及利變型年金為主力,合計爭取到220.2億元新契約保費收入,較5月業績大幅成長55%。
富邦人壽與安泰人壽6月1日正式合併後,今年原訂1,200億元的新契約保費收入目標上修至1,700億元。
富邦人壽原本在銀行通路的主力商品是養老險,6月則轉主攻利變型年金,合計6月全通路新契約保費收入達156.6億元。
新光人壽6月也重新推出利變型年金商品,新契約保費收入因而拉高至99.2億元,重回單月新契約保費收入前三名之列。
根據初步統計,6月新契約收入第四名應是安聯人壽的59億元;中國人壽6月合併保誠人壽業務員通路後,新契約保費收入38億元,排名第五。
另一家以銀行保險為主的法國巴黎人壽,單月新契約收入約26億元。
近期股權可能異動消息不斷的南山人壽,6月業績並未因此滑落,單月新契約保費收入約24億元,維持今年以來單月平均水準。
保險業加碼股市、房市
聯合孫中英
2009/7/5
保險業積極加碼股市、房市,保險事業發展中心最新統計,今年前4月,保險業(包括壽險及產險業)投入股市金額已比去年底淨增千億元;若再加上不動產投資,保險業合計在股市、房市投資,比去年底增淨加1,206億元。
去年受金融風暴影響,壽險業整體大虧千億元,淨值更是大倒退;但拜行情回溫,今年前4月壽險業已經賺回1.3億元,雖然獲利仍差強人意,但在台股和房市持續上演資金行情下,保險業再度扮演股市、房市大金主。
保發中心統計,今年前4月,光是壽險業投資台股資金,就比去年底淨增加983.39億元;產險業資金規模較小,但同期間淨增加台股也有54.43億多元,保險業總計加碼台股達1,037億元。
至於下半年投資市場,富邦投顧總經理蕭乾祥指出,台股大盤指數進入中期整理格局,整理時間將到第3季上半季,高點可能落在7,000點上下,且隨兩岸簽訂金融監理備忘錄(MOU)、第4次江陳會議題發酵、以及選前政策面再度偏多,台股攻勢可望再度展開,合理高點將落在7,800上下200點區間,若資金行情力道再現,不排除指數站穩8000點後,進一步往8400點挺升。
在不動產方面,由於有台商資金回流及陸資來台議題,行情也看悄,更激發發大型壽險業先搶先贏心態。光是前4月,壽險業對不動產加碼超過168億元,包括富邦、南山人壽、新光人壽,都有搶進商辦大樓及國有土地動作。
保險業者還指出,金管會正在討論,是否放寬保險業單筆不動產交易的資金運用額度,也就是現行是用「淨值」計算投資比例,但未來考慮改成「可運用資金」為基礎,可望大幅增加投資銀彈。管會最後結論雖未出爐,但市場認為,放寬方向應該沒變,保險業資金未來投資房市還可更躍進。
保險業投資不動產鬆綁 生變
經濟李淑慧
2009/7/3
金管會研議提高保險業投資單一不動產限額一波三折,昨(2)日委員會討論,為了資本適足率未達200%的業者如何開放,仍有相當大的歧見,沒有共識,只決定開放保險業投資不動產應審慎保守,下周委員會再議。
官員表示,資本適足率未達200%的業者,必須同時提出增資計畫為配套。但要增資成功後才准業者提高單一不動產投資額度?還是只要提增資計畫,就可以准許提高額度?除了增資計畫之外,還有沒有其他配套措施?昨天委員討論半天,仍然沒有達成共識。
相關官員指出,最近不地產市場炒得很熱,很多保險公司都希望能提高不動產投資。不過,保險業不僅投資不動產,放款給企業時也以不動產作為擔保品,如果投資部位放得太大,或者交易對象太集中,公司將面臨很大的風險。
金管會委員會已請保險局再去研議,希望能提出更完善的配套。預期下周一提金管會業務會報,下周四委員會再來決定
相關官員表示,原則上同意保險業投資單一不動產的限額計算,從「淨值」為基礎,改為「可運用資金」為基礎,如此一來,將可大幅提高保險業投資單一不動產的限額。但淨值為負、或資本適足率不到法定最低要求200%的業者,必須另外設限。
根據現行規定,保險業對同一人、同一關係人或同一關係企業從事不動產交易,單一交易金額不得超過保險業淨值的35%,交易總餘額不得超過淨值的70%。
去年保險公司經金融海嘯後,淨值大幅縮水,造成保險業投資不動產時,單一交易金額大受限制。因此,保險業者建議,希望能改採「可運用資金」作為投資單一不動產的計算基礎,不要再以淨值為計算基礎。
金管會基本上同意此方向,但又不放心全面開放。據了解,昨天委員會討論時,將保險公司分成三類。第一種是淨值為正數、資本適足率也符合法定標準的正常保險公司,投資單一不動產限額,可以改以「可運用資金」作為計算標準,投資限額為可運用資金的1.5%。這部分委員會已經沒有太大意見。
中信金鬆口 要搶南山人壽
經濟蔡靜紋、林巧雁
2009/6/27
中信金控昨(26)日首度鬆口將出手搶標南山人壽。中信銀董事長羅聯福指出,中信金以銀行為主體,合併南山人壽沒有資源重疊問題;且南山人壽96%業務來自業務員,結合中信的銀行保險通路「是很好的搭配」。
南山人壽在台經營46年,總資產規模1.5兆元,市場排名第二,僅次國泰人壽的2.43兆元。
由於中信金董事長辜濂松出國,羅聯福昨代理主持中信金股東會。他表示,現在併購是很好的機會,若無金融海嘯,市場也沒有這麼多機會;但併購要看價格及條件,中信金對南山確實是「有興趣」。中信金投資執行長吳一揆說,7月3日將開會,決定是否出價。
南山人壽標售引起多方人馬角逐,據傳已至少十組人馬有意投標,包括中信金、國泰金、第一金和富邦金等國內金控,還有國際知名私募基金如KKR、凱雷、MBK、Trimus等,潤泰集團總裁尹衍樑也可能與私人銀行聯手投標。
南山人壽本次是委託黑石與摩根士丹利擔任財顧,7月3日為第一階段繳交意向書收件日,買家需繳交財務規劃計劃書,詳列資金來源、籌資方式和初步出價;價格符合底價者可進入第二階段實地查核,最後投標日則可能在8月中。
市場認為,由於南山人壽出售金額太高,主管機關又不願意南山人壽賣給單純的私募基金,預期第二階段實地查核、出價時,競標者可能合縱連橫,互組團隊競標,例如部分金控與私募基金可能合作出手。
投銀便指出,花旗前亞太執行長 Robert Moore年初跳槽Concept Capital ,負責全球交易與研究業務,市場傳聞富邦金蔡萬才家族投資該公司旗下一檔投資亞太的避險基金Trimus達1億美元(新台幣33億元),且富邦金可能和Rober Moore這組團隊合作競標南山人壽。 富邦金控總經理龔天行昨天對是否出手標南山人壽表示,不予置評。
Fed 23日開會 將澆熄升息臆測
經濟編譯紀迺良
2009/6/21
美國聯準會(Fed)將在23日至24日召開貨幣政策會議,預料決策小組聯邦公開市場操作委員會(FOMC)將維持現行超低利率不變,並可能利用會後聲明澆熄今年可能升息的臆測。
摩根大通經濟學家費羅里預期,聯準會可在24日的聲明強調,就業市場和美國製造業持續萎縮,會降低通膨率、削弱復甦力道,必須維持夠低的借款利率方能促進持久復甦。
Wrightson ICAP公司首席經濟學家克蘭道爾也表示:「有許多種方法可以強調他們預期低利率,又無須過度承諾。」
太平洋投資管理公司(Pimco)經理人麥考利(Paul McCulley)更斷言,聯準會規劃的金融危機退場機制中,將不會包括升息,且2011年以前都不太可能升息。他甚至表示,對今年聯準會可能升息的臆測「很蠢」。
由於外界預期聯準會的決政小組將維持現行的0%至0.25%低利率不變,並有意願購買1.75兆美元的公債、不動產抵押證券等,因此投資人更想知道的是,FOMC對經濟的評估以及公債殖利率飆升的看法。
巴隆金融周刊指出,央行應該不太可能加速購買證券,以迫使長期利率下降,尤其是過去一個月來已大幅攀升的貸款利率。費羅里認為,聯準會可以更有彈性地調整其債券組合,以「有效促進民間信用市場的整體狀況」。
市場想知道的是聯準會的最後手段,但聯準會可能不會透露。在柏南克等聯準會官員表示,他們預測超低利率將維持一段長時間的同時,金融期貨市場卻已經開始預期升息。
分析師馬爾他在報告中寫道:「我們預期聯準會將利用本周的聲明表示,市場價位反映出投資人太高估聯準會升息的機率(今年12月升息的可能性被估為48.8%,明年4月升息機率為99.5%)。」
當政府準備花大錢時,成為政府的承包商是件好事。現在隨著政府借款節節上升到無法想像的地步,美國公債承銷業務成為華爾街少數成長的產業。
上周Jefferies公司加入成為標售美國公債的承銷商之一,這是三年來第一次增加,使得承銷商數目增至17家。
由於90年代末期預算盈餘,因此公債業務萎縮,主要承銷商的數目近年來已經減半。但現在政府借款爆炸,意味將有無窮盡的公債標售,也給承銷商機會從中獲利。
美國公債價格19日反彈,使上周殖利率水準變動不大。10年期公債殖利率收3.79%,30年期公債殖利率收4.52%。本周美國將再發行1,040億美元的公債,金額再創紀錄。
外匯避險 壽險長線看多
經濟陳盈羽
2009/6/18
高盛證券金融分析師張進森表示,外匯準備金取代避險契約,可望使壽險業者降低成本、提高獲利,預估避險成本減少10個基本點,對國泰金(2882)、新光金(2888)富邦金(2881)等壽險公司的盈餘可望有所貢獻。
壽險公會今年向金管會建議,希望透過提存外匯準備金,取代購買避險契約,並可望在6月底就通過。張進森認為,這對壽險業將增加很多操作彈性空間,且也可望降低成本。
他進一步表示,台灣主要壽險公司為了尋求更高的收益率,海外資產占總投資的30%到35%,但是主要都是持有新台幣,因此過去的避險成本都高達100到350個基本點,一旦外匯準備金通過,壽險業者的盈餘將會改善,也可以讓業者的現金做更好的運用。
根據張進森計算,若避險成本降低10個基本點,對國泰金、新光金和富邦金的盈餘貢獻度將是2.6%、4.1%和1.0%,壽險公司不但可望逐漸增加海外投資部位,也可望減少負利差的幅度,重申國泰金、富邦金的買進評等,目標價分別為58元、34元。
除了外匯避險之外,因兩岸經貿持續開放,壽險業資產價值提升,且金管會宣布有利於壽險業的政策,都使台灣壽險業股價長線看多。在金融股的操作策略上,近期首選貝塔值較高的股票,長線則看好兩岸發展較具優勢的公司。
保險業登陸 盼合資鬆綁
經濟李淑慧、邱金蘭
2009/6/4
金管會將向大陸爭取放寬台灣壽險業到大陸成立合資公司規定,官員指出,主要是合資對象不限一家的方向努力,以利國泰人壽等保險業者拓展大陸市場。
金管會昨(3)日向立法院財委會專案報告金融機構重建情況,金管會副主委李紀珠答覆立委質詢時表示,為了協助台灣保險公司開拓大陸市場,金管會將向對岸主管機關爭取,讓台灣壽險業到大陸成立合資公司的合資對象可不限於一家公司。
金管會的作法被外界視為替國泰人壽解套。國泰人壽與大陸東方航空合資成立「上海國泰人壽」已經三年多,國壽去年就想為上海國壽增資,但東航因為財務狀況不佳而不願意增資,加上受限大陸法令規定合資雙方各自只能持股50%,讓國壽遲遲無法為上海國壽增資。
李紀珠表示,合資雙方各自持股50%,是大陸法令明文規定,較難改變。不過,我方可以爭取合資對象不限於一家,這是大陸方面的內規,比較有可能性。
這麼一來,如果原本的合資對象不想增資、或無力增資,就可以找大陸其他有興趣的股東進來;大陸方面的股東增加後,台灣壽險業相對也可再提高資本,解決增資的問題。
保險業捧7,000億 要買股買房
經濟葉慧心、蔡靜紋、邱金蘭
2009/5/29
台股行情升溫、景氣底部漸浮現,龐大保險資金蠢蠢欲動,手上擁有5,000億元現金部位的壽險業已有多家表態將加碼台股,為台股續添動能;且保險業投入不動產金額也至少增加逾2,000億元,可望為房市增添利多。
去年受金融海嘯衝擊,保險業大幅降低投資台股部位,今年2月底壽險資金配置股票的部位僅剩4.49%,創下新低。壽險業多數錢更只敢放在銀行,壽險資金存放銀行存款的金額達5,366億元,比重6.57%更創下歷來最高水準。
保發中心每季都會向保險局報告保險業資金動向,根據最新觀察,由於保險公司銷售商品仍以高獲利的短期養老險為主,未來資金運用可能會以追逐高報酬的股市、房市為主。
國泰金日前法說會更表示希望台股上萬點;新光人壽更有信心大盤可上看7,500點,表態將繼續加碼台股。新壽總經理潘柏錚說,景氣復甦加快,兩岸關係愈來愈密切,新壽現金部位已達1,300億元,「應該在國內股市多著墨」。
一家大型壽險公司操盤人表示,股市投資報酬率高,但台股畢竟已經漲了一大段,所以國泰、新光、富邦等大型壽險業現在多採取「短期進出」策略,波段操作。
房產地市場方面,最近國壽、新壽等多家壽險業,先後提高不動產投資空間,單是國壽未來可加碼的空間就有900億元,台壽保日前也表示還有近600億元加碼空間。
國泰、新壽及台壽保三家壽險公司,未來計劃可投入不動產的額度逼近2,000億元。
國壽資金規模達2.2兆元,其中放在銀行定存或短票的部位有2,600多億元,國泰金控總經理陳祖培說,國壽流動性資產相當充沛,只要有適當標的出現,隨時可進場投資。一般預期,國壽仍將在房地產市場扮演潛在「超級大買家」。
以82億元買進民生金融大樓的南山人壽,接下來不動產投資動作也會更積極。至於中國人壽併購保誠人壽後,可用資金規模約4,500億元,中壽高階主管說,只要是好標的、投資報酬率4%以上,都可以考慮。
壽險保費看漲 將掀搶購潮
經濟李淑慧、雷盈
2009/5/28
金管會昨(27)日宣布,8月1日起調降新台幣及美元保單責任準備金利率1碼(0.25個百分點)到3碼。責任準備金利率調降表示保費將調漲,預估終身壽險保費將因此調漲一至兩成。
壽險保費即將調升,預期6、7月將出現漲價前的保單搶購熱潮,金管會主秘盧廷劼表示,民眾應檢視自己的保險需求,勿盲目搶購保單。
金管會過去每年調整責任準備金提存利率,今年則打破慣例,共調整兩次,主要是金融海嘯讓各國紛紛降息,市場利率急速下滑,保險局今年因而首度在年中宣布調整責任準備金提存利率。
金管會表示,未來將改為每半年檢討利率水準,讓保單利率不至過度偏離市場利率。
壽險責任準備金提存利率是以台灣公債走勢作為主要參考標的,金融海嘯讓公債殖利率持續走低,迫使責任準備金提存利率不得不調降。以新台幣保單來看,保單年期在10年以下的責任準備金提存利率不變;保單年期在10年以上的責任準備金利率將調降1至2碼。
保險局副局長吳崇權表示,責任準備金利率調降後,保費將因而調升。以35歲男性購買終身壽險來看,保費將提高12.2%至17.1%;如果是終身還本壽險,保費將提高約7.8%。以35歲男性購買終身壽險,投保10萬元,繳費十年計算,每年要繳的保費將從4,970元提高到5,820元。
至於美元保單的保單年期在六年以下、以及10年至20年的新契約責任準備金利率,將調降1至3碼。其他年期的美元保單責任準備金利率維持不變。
吳崇權說,同樣以35歲男性購買美元終身壽險為例,養老保險保費將調漲2.5%,定期壽險保費調漲3.4%。
壽險業者表示,8月以後的壽險保單一定會比較貴,但各險種差異會很大,以現在熱門的分紅保單來說,保費調幅不會太高,因為分紅保單的利率原本就較低;至於不分紅保單的保費調漲幅度可能很大,不排除達兩成。
至於長期健康險也會受利率影響,但是因為影響健康險保費的因素主要是損失率,其次才是利率,因此健康險的保費漲幅應該不像壽險這麼明顯。
兩大壽險隱含價值 今年可望回升
經濟蔡靜紋
2009/5/20
金融海嘯衝擊大環境,讓國泰、新光兩大壽險公司公布的隱含價值(EV)都縮水。新光人壽昨(19)日公布2008年底隱含價值比2007年底減少近三成,但今年至4月底的股東權益已增加60億元,有助今年隱含價值回升。
新光金財務長容覺生指出,新光金2007年底資產淨值為898億元,因去年虧損197億元,加上備供出售資產未實現損益虧損282億元,使得2008年年底調整後的資產淨值下滑至702億元。為增強新壽財務結構,本次股東常會將討論增資案,增資規模以20億股為上限。
若以新光金昨天收盤價15.35元估算,20億股初估將可募集逾300億元資金。
容覺生表示,何時增資、增資規模多少,目前都還未定案,必須等到下半年視市場狀況及資金需求再決定實際發行工具及股數。
鑑於對未來景氣展望不同,各壽險公司估算隱含價值的基礎也不同。
保險業登陸買樓 還得等
經濟李淑慧
2009/5/15
金管會打算開放保險業可以財務投資大陸的有價證券與不動產,但日前跨部會溝通時,其他部會有不同看法。
據了解,相關部會認為現階段先開放保險業投資有價證券即可,不動產沒有必要跟著開放。
此項決議可能讓保險業者相當失望。包括國泰、新光、台壽、國泰世紀產險等,在大陸均已經成立合資子公司或子公司,也有十幾家保險公司在大陸有辦事處。這些大陸分支機構的房舍全都是租的,業者一直希望能購置不動產,讓大陸員工有安身立命之處。
今年初金管會邀請業者討論大陸投資相關事宜時,業者就反映希望能購置大陸不動產,金管會也表示可以理解。
日前行政院召開跨部會會議討論鬆綁相關財經法案,就討論到開放保險業投資大陸市場的議題。由於目前投信業所募集的資金,已經可以在資產10%的額度內投資大陸有價證券,因此政府對開放保險業資金投資大陸有價證券沒有太多意見。
然而,對於保險業投資大陸不動產的部分,雖然金管會贊成,其他部會態度卻保留。相關部會認為,政府目前並未開放任何行業投資大陸不動產,為何要獨厚保險業,且為了控制保險業風險,剛開放投資大陸市場的投資項目不宜開放太多。
保險業投資不動產 暫緩鬆綁
經濟邱金蘭
2009/5/6
受幸福人壽投資不動產連續違規案影響,金管會研擬鬆綁保險業投資單一不動產案受波及而暫緩,金管會高層主管指出,將等幸福人壽違規案處理底定,再進一步敲定放寬保險業投資單一不動產。
據了解,這項鬆綁政策可能因而延後至5月底後。
金管會高層表示,由於幸福人壽是違反保險業投資同一人、同一關係人不動產規定,因此未來規範如何放寬,有必要等幸福人壽違規案釐清、敲定再決定。
根據現行規定,保險業對同一人、同一關係人或同一關係企業從事不動產交易,單一交易金額不得超過保險業淨值的35%,交易總餘額不得超過淨值的70%。
先前因金融海嘯衝擊,保險業淨值大幅滑落,業者因而建議金管會放寬相關限制。根據金管會保險局初步規劃,未來保險業投資不動產的門檻不只看淨值,還要看保險業資本適足率(RBC)等指標。
原則上,如果RBC大於200%,可改採保險業資金為投資上限計算基礎,但淨值負數者的投資比率仍會低一點;至於RBC小於200%,但淨值仍是正數的公司,也可以保險業資金為投資上限,但投資比重會更小;至於淨值為負數者,傾向維持現狀。
金管會主委陳冲先前答覆立委質詢時曾提出,淨值負數的公司因風險相對高,投資限額可考慮以責任準備金為基礎,據了解,金管會內部也因此再度開會研商。
官員說,放寬後的上限,究竟以保險業資金還是責任準備金為計算基礎,目前還在研議。
保險業資金等於責任準備金加上淨值,因此淨值最小,再來是責任準備金,但責任準備金跟保險業資金相差不大,只要不以淨值為計算基礎,保險業可投資不動產的空間都會增加。
官員透露,幸福人壽違規案拖累保險業投資不動產案鬆綁進度,到目前為止,尚未確定何時能排入委員會。
幸福人壽4月16日不顧金管會的規定,標下信義計畫區D3土地,被金管會認定屬於新的不動產投資違規。昨天幸福人壽已向金管會提出陳述意見。
官員說,依程序,金管會看完幸福人壽陳述意見後,接著還須召開裁罰會議,才能提業務會報、送委員會。依行政程序法,必須經過相關程序,否則一旦被罰業者提起訴願,主管機關可能在程序上站不住腳,因此還不會這麼快決定對幸福人壽的裁罰。
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