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第一金人壽
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第一金人壽送溫情 加碼推確診慰問金
公開資訊觀測站
2020/5/15
在新冠肺炎疫情爆發時,第一金人壽即在第一時間啟動全方位的保戶關懷措施,包含給予三個月的保費緩繳、提供保單紓困借款服務及從寬認定負壓隔離病房之理賠給付等,希望能協助保戶分擔疫情期間之財務壓力。現疫情雖有緩和趨勢,但第一金人壽仍持續送暖,即日起推出貼心的確診慰問金,讓服務更貼近保戶的心。 第一金人壽表示,即日起只要是第一金人壽個人險保單之被保險人(旅行平安險除外),其保單為109年5月8日以前生效且申請該項服務時仍有效之契約,若於109年6月30日前確診新冠肺炎者,即可於109年12月31日前向第一金人壽申請每人新臺幣6,000元的慰問金,以作為治療期間生活費用的部份補助,這也是第一金人壽最暖心的照顧。<摘錄工商>
錢櫃KTV大火 第一金人壽完成理賠
公開資訊觀測站
2020/5/6
日前發生於台北市林森北路的錢櫃KTV大火,其中一名罹難者為第一金人壽保戶,第一金人壽已完成理賠金撥款作業。火災隔日,第一金人壽即刻召開緊急會議,啟動理賠前置作業,並在家屬同意下,派同仁親赴靈堂致意及致贈家屬慰問金。 發生此一事故,家屬承受的悲痛難以言喻,除了需要時間沉澱,保險公司提供的理賠金能即刻提供實質的經濟援助,陪伴保戶家屬度過難關。在壽險保額普遍不足的情況下,第一金人壽再次呼籲民眾應規劃足夠的壽險保障,以轉嫁突如其來的意外風險,才能留愛不留債,給家人無後顧之憂的經濟依靠。 事故保戶或家屬若需協助,可撥打第一金人壽24小時免費服務專線(0800)001-110。(李佳濟)<摘錄經濟>
壽險新金雞 運動保單夯 一季賣近2.5億 張數年成長近20倍,金額大
公開資訊觀測站
2020/4/23
壽險新金雞 運動保單夯 一季賣近2.5億 張數年成長近20倍,金額大增633%! 鼓勵保戶運動、健走的保單正夯。據保險局統計,今年第一季以運 動習慣折減保費或增加保額的保單共20張,三個月就賣逾1.5萬張、 初年度保費近2.5億元,張數比去年同期成長近20倍,保險金額成長 633%,應是目前壽險業成長幅度最大的保單。 目前共八家壽險公司推出三大類外溢保單,最大宗是以運動習慣折 減保費或增保額者,共有台灣、國泰、南山、中國、新光、富邦、第 一金等七家壽險公司推出20張運動健走保單,銷售量也是外溢保單中 第一名。 今年前三個月運動型外溢保單共銷售1萬5,386張,比去年同期大幅 成長19.6倍,且這些保單多是特定傷病或重大疾病險,每張年繳保費 可能1~4萬元,但首季也累積出2億4,999萬元的保費。 其中國泰人壽一家就推出七張(健走投資年金、健走長照保單未計 在此項目),市占率逾九成,即國壽一張健走重大傷病險,強調日走 7,500步,每月21天,2年內達成一定月分數,保額就增加5%或10% ,首季就賣1萬多張。 去年全年運動健走保單共銷售2.9萬張,新契約保費近6.56億元, 目前雖遭遇新冠肺炎疫情阻撓保單行銷,疫情也喚起保戶投保健康險 的意識,各公司並主打運動增加免疫力,所以若今年維持倍數成長, 運動健走型保單全年可望破6萬張,新契約保費可逾10億元,成為健 康險的主力明星商品。 第二類外溢保單是以健檢等體況數值折減保費或增保額,有國泰、 南山、康健、台灣、新光、富邦等六家壽險公司,共推十張單,首季 銷售7,027張,比去年同期略減15張,但保費4,692萬元,則比同期成 長41%,亦算較大成長幅度的保單。 第三款是以其他非現金給付方式促進健康,共有國泰、富邦、新光 推出3張保單,富邦及新光是給付健檢機會,國壽是給付長照服務, 同樣也添加健走可以增加保額,首季主要是長照實物給付保單銷售3 1張,保費73萬元,屬於仍在醞釀型的保單。<摘錄工商>
新冠效應 健走外溢保單賣翻
公開資訊觀測站
2020/4/23
新冠肺炎疫情全球擴散,升高國人健康意識,帶動今年第1季外溢型保單熱賣,尤其運動健走類型外溢保單大賣,根據金管會保險局統計,今年第1季短短三個月銷售1萬5,386張,新契約保單件數年增將近20倍,初年度保費收入近2.5億元,在外溢保單中排第一。 金管會推動外溢保單鼓勵民眾多運動、管理健康,保險公司也可降低賠率。保險局最新統計,目前八家壽險公司推出三大類外溢保單、33張商品,其中以運動習慣折減保費或增保額者占最大宗,共有20張商品,今年第1季銷售1萬5,386張、初年度保費2億4,999億元,金額較去年首季大幅成長633%。 保險局官員表示,今年首季核准開辦四張新外溢保單商品,主要都是健走型商品,目前推出健走或運動類型外溢保單的保險公司有國泰、南山、台灣、新光、富邦、第一金和中國人壽等七家,南山人壽今年新加入健走外溢保單的行列。 主打健走的國壽外溢保單從第一張上市至今,累計已銷售8.4萬件,成為市場第一,其健走外溢保單保戶登錄的Cathay Walker健康平台用戶,也已突破23萬人次註冊使用。 若從整體外溢保單來看,保險局統計,首季共計銷售2萬2,444件,金額為2億9,764億元,近3億元大關,保費收入前三名分別為國壽、南山壽與新壽。 其他類型還包括以體況數值折減保費或增加保額(簡稱健檢型)及以「非現金給付促進健康服務」的外溢保單。 首季健檢型新增康健人壽加入行列,但前三月新契約保單總共只賣出7,027件,較去年同期少15件,金額成長逾四成至4,692萬元。目前提供這類健檢型外溢保單的有台壽、國壽、南山壽、新壽、富邦壽與康健人壽。 最後「非現金型」因龍頭國壽3月下旬加入,推出可選長照安養為實物給付的外溢型失智險,因此首季這類險種銷售31件、73萬元,年增逾35倍。第三類外溢保單目前有國壽、新壽與富邦壽三家開辦。<摘錄經濟>
第一金人壽 攜北醫捐助長照機構
公開資訊觀測站
2020/4/21
第一金人壽與臺北醫學大學附設醫院合作,推出「信義區石頭湯」保單捐贈計畫,在台灣通往優質長照的路上盡心力。 第一金人壽總經理林元輝說明,「信義區石頭湯」社區整合照顧服務中心係由臺北醫學大學附設醫院承辦,結合了專業醫療服務及在地資源,透過居家、社區及機構式服務,提供全方位的社區長照服務。 第一金人壽保單捐贈計畫能將資源投入社區長照計畫之核心行動方案,包含硬體設施重建及軟體規劃推廣。林元輝進一步解釋,第一金人壽會以2020年度民眾購買第一金人壽「長期照顧險」或「貸款衍生性壽險(房貸壽險)」新契約保單,每件捐出100元愛心款為計算基準,捐款贊助長照服務。 第一金人壽表示,民眾投保「長期照顧險」及「房貸壽險」不只能專送愛心,更能讓家人放心。對於家庭責任重的三明治族而言,如果背負房貸,就需要藉由「長期照顧險」及「房貸壽險」備足保障,保障期間若不幸發生意外或疾病,如符合條款約定之長照狀態,「長期照顧險」就會啟動一次性/分期給付,用來支付醫療及療養費用;保戶若不幸身故,足額的「房貸壽險」則能將剩餘房貸的責任轉給保險公司,家人就不用為了房貸而煩惱。(李佳濟)<摘錄經濟>
第一金人壽 保單紓困借款挺防疫
公開資訊觀測站
2020/4/13
新冠肺炎案例持續暴增,為支持防疫的保戶,即日起至6月30日,第一金人壽再加碼推出兩大超貼心防疫紓困服務:保單紓困借款及保費緩繳。 第一金人壽總經理林元輝表示,防疫紓困服務適用對象主要為符合以下4種狀況之一的要保人或被保險人:1、罹患新冠肺炎確診,2、居家隔離,3、居家檢疫,4、因疫情放無薪假。 第一金人壽的保單借款服務,能提供一次最高限額為保單帳戶價值30%、最多30萬元的借款,借款前90天都不會收取利息。 第2項紓困服務是將先前的的保費緩繳3個月服務放寬適用對象,將居家隔離、居家檢疫及因疫情放無薪假的保戶納入,保戶只要提供相關證明文件,就可以申請當月應繳保費緩繳3個月。 第一金人壽官網:www.firstlife.com.tw/FirstWeb/news/detail_2207.html。<摘錄經濟>
給保戶雙倍保障 第一金人壽:住負壓病房從寬給付
公開資訊觀測站
2020/3/20
為保護值勤醫療人員及醫院內其他病患,確診新型冠狀病毒疾病(COVID-19)之病患需入住「負壓隔離病房」,透過負壓讓空氣只進不出,確保病毒不會亂跑。第一金人壽表示,該公司的保戶若因確診COVID-19需入住負壓隔離病房,將「從寬」比照加護病房給付標準,以保障保戶權益。 第一金人壽總經理林元輝解釋,市面上醫療險條款所列保險金,可能包含住院診療、癌症住院及入住加護病房/燒燙傷中心等,但確診COVID-19後需入住的「負壓隔離病房」,難以歸類於前述病房類別中,所以才會特別聲明如因確診COVID-19入住負壓隔離病房時之保險金給付標準。 林元輝進一步解釋,負壓隔離病房比照加護病房理賠之所以為「從寬」,是因為可以比照加護病房的理賠方式,讓保戶獲得雙倍保障,即當保險契約條款含加護病房住院保險金時,理賠金額除住院日額保險金(實際住院日數×住院日額)外,另加上加護病房日額保險金(實際進住加護病房日數×住院日額)。 舉例說明,小明2019年投保了住院日額2,000元的第一金人壽安心一生醫療還本終身保險,該契約條款含加護病房住院保險金,假設小明2020年3月確診COVID-19入住負壓隔離病房,按實際進住負壓隔離病房日數,每日可領住院日額保險金2,000元、加護病房日額保險金2,000元,合計4,000元的保險金,獲得最完善的保障。<摘錄工商>
第一金人壽防疫 啟動異地備援
公開資訊觀測站
2020/3/10
為因應新型冠狀病毒疾病,第一金人壽從昨(9)日起正式啟動異地辦公備援計畫,集團子公司第一銀行北投行員訓練所執行。備援計畫以營運不中斷為最大原則,人力與設備的配置以能維持保戶服務的繼續性,確保保戶權益不受疫情影響,亦能處理及回覆主管機關的相關法定事項。 第一金人壽總經理林元輝表示,在集團總體防疫布局與執行計畫之下,除了異地辦公,人壽總公司員工亦完成遠端辦公測試,能隨時配合疫情狀況,即時調整為居家辦公,維持非常狀況下的最大營運效能,符合民眾與主管機關的期待。 不論是關懷保戶措施、異地辦公或居家辦公等備援計畫,第一金人壽做好與保戶直接相關之服務作業,全力維護保戶權益,民眾或保戶可隨時透過第一金人壽官網或撥打免費服務專線0800-001-110取得備援計畫實施情形。(李佳濟)<摘錄經濟>
中壽董座 郭瑜玲接任
公開資訊觀測站
2020/3/5
中壽昨(4)日召開董事會補選董事長,由副董事長郭瑜玲升任,投資出身、在壽險行業經歷逾40年,一步一腳印,賣力工作,成民營壽險公司首位女董事長,外界皆認為名符其實。 女性高層主管近年在民營保險公司裡漸冒出頭,新光人壽李紀珠和中壽郭瑜玲二人擔任副董事長,已是民營保險公司最高階主管,而女性總經理不少,有保誠人壽王慰慈、元大人壽林則棻、中壽黃淑芬,及剛申請退休的南山人壽許妙靜;國營或公股保險公司比民營更早拔擢女性高管,例如台銀人壽首位女姓董事長劉玉枝,以及第一金人壽董事陳芬蘭。 郭瑜玲外表嬌小溫柔,個性卻很剛毅,現任中壽副董事長、開發金執行副總,之前為中壽總經理,她也曾任南山人壽副總、中國平安保險集團副投資執行官,行事一向低調踏實,但投資與風控險功力備受肯定。 她在保險業長達40餘年經歷,甚至比剛退休的新壽總經理蔡雄繼還久,也比國壽總經理劉上旗資歷深,在台灣保險業主管中更是「鳳毛麟角」。 中壽表示,郭瑜玲自2003年初加入中國人壽後,帶領經營團隊陸續完成瑞士商環球瑞泰人壽台灣分公司及英國保誠人壽台灣主要資產與營運業務二大併購案,使中壽躍升為台灣第五大壽險公司。 郭瑜玲曾獲《經理人雜誌》選為MVP經理人,得獎原因為追求績效、同時堅持風險控管。<摘錄經濟>
3大保險免疫力 築抗疫防護網
公開資訊觀測站
2020/3/4
新冠病毒(COVID-19)已被衛福部列為第五類法定傳染病。由於民國87年之前的醫療險,有將法定傳染病列為除外責任,壽險公司表示將放寬理賠條件,將新冠肺炎納入理賠範圍,讓民眾可以放心就醫。 第一金人壽表示,面對持續延燒的疫情,民眾還需要3種保險免疫力。一、財務免疫力:第一金人壽總經理林元輝指出,保戶如確診後有必要可以向所屬壽險公司申請晚3個月繳交保費。 如保戶處於政府宣布的新冠肺炎疫區內,壽險公司則會主動給予保費緩繳,不須個別提出申請。 二、保全免疫力:為幫助保戶做好防疫,減少出入公共場合,第一金人壽推出各項因應新冠肺炎的保單服務,包括保單解約、保單借款及各項給付作業,都放寬利用傳真辦理。 另外,保戶只要註冊成為「第一金人壽保戶e服務」會員,除了能隨時查詢保單資訊之外,更能線上完成投資標的變更╱轉換、停利停損通知設定,及保單借款額度查詢等多項功能。 若再下載「第一金人壽e指通」APP,還能即時掌握新冠肺炎最新防疫措施,及各種財經與生活資訊。 三、醫療免疫力:第一金人壽建議民眾盡早透過實支實付醫療險,築起防護網。 林元輝提醒,民眾選擇實支實付險時,應確認保單條款的給付項目包含「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」,疾病來臨時,才不會被醫療雜費壓得喘不過氣。<摘錄經濟>
三明治族投保 鎖定四面向
公開資訊觀測站
2020/2/24
新冠肺炎疫情引發民眾的保險保障意識,尤其是需要顧上顧下的三明治族群。第一金人壽總經理林元輝表示,三明治族規劃保險時可考慮四大面向,若擔心被保費壓得喘不過氣,可從基本保障著手,部分保障亦可考慮用附約的方式。 首先在壽險保障方面,三明治族若不幸身故或失能,家人就要靠壽險保障度過難關。林元輝表示,國人平均需準備30萬元以上的喪葬費用,可從高CP值的「小額終老保險」開始規劃。 他舉例,35歲的郭爸爸投保保額50萬元、繳費20年期的第一金人壽珍愛小額終身壽險,每年保費只要1萬4,000餘元,是一般終身壽險保費的七到八成。 其次在健康保障方面,醫療險包含「實支實付型」及「住院日額型」,前者能支付醫療雜費;後者以支付住院費用為主。 林元輝指出,三明治族若體況良好,建議先規劃保額至少3,000元的住院日額型醫療險,再用多出來的住院保險金來彌補醫療支出。 以郭爸爸為例,若投保住院日額3,000元的醫療險,投保兩年後生病住院三天,共領取9,000元的住院保險金;假設實際住院自費3,000元,剩餘的6,000元就可用來支付醫療費用或住院期間的其他開銷。 意外保障方面,林元輝建議,預算有限的三明治族,首選為1年期的定期意外險。他舉例,假設郭爸爸的職業是一般內勤,保額200萬元(含身故/失能保障)的1年定期意外險,一年保費只要3,000餘元,不會造成財務負擔。 定期險一年一保,除了保費比較便宜,當前一年度無申請理賠時,保險公司通常會提供自動續保的服務。 最後在子女教育基金方面,三明治族的小孩還小,可投保低風險、高穩定度的利率變動型年金險,逐步累積教育基金。 利率變動型年金險可透過網路完成投保,有靈活的不定期繳(又稱彈性繳)機制,可隨時加碼投入。 林元輝提醒,利率變動型保險通常在前幾年會有解約費用,是適合長期持有的保險商品。<摘錄經濟>
第一金衝刺獲利 銀行人壽雙引擎齊發
公開資訊觀測站
2019/10/24
第一金控積極衝刺獲利雙引擎,銀行、人壽強化資金操作。第一銀行在台股部位目前有85~90億元,將持續找尋高配息,且股價位置、未來評價合適的股票,債券部位,則是積極鎖定金融機構債及其他的優質企業債,以分散公債風險。第一金人壽今年可望轉虧為盈,目前的可運用資金已達350億元,預計今年底達380億元,後年初則衝刺500億元,並找尋優質的債券投資標的。 第一金控旗下的第一金投顧董事長陳奕光分析,今年底,台股有機會上看11,500點,而明年的區間則在9,800~11,800點,且明年第二季回檔機會大,但明年第四季為美國總統選舉,因此明年下半年全球股市及台股有機會上揚,明年將呈現NIKE品牌的先跌後漲走勢。 而在台灣上市櫃企業獲利的預估上,今年預估獲利1.93兆元,年增率為-9%,主要是景氣趨緩加上貿易戰影響,2020年預估上市櫃企業獲利為2.04兆元,年增率6%,企業獲利穩定復甦,惟貿易戰不確定性為2020年獲利成長幅度投下變數。 而在這樣的背景上,一銀規劃,目前台股部位約有85~90億元,還有數十億元的加碼空間,會選擇優質的股票來操作。 目前一銀的資金操作,台、外幣公債約有六成以上、國外的金融機構債約有三成~三成五,其他的優質企業債則不到一成,由於國外仍有降息空間,因此未來美國公債的收益率可能達不到要求,因此會調整增加同樣評級或低一級,但收益率較好的債券,如國外的優質企業債。 第一金人壽方面,第一金去年買進原第一金人壽合資股東英商英傑華國際控股公司49%股份後,第一金人壽成為第一金100%持股的子公司,今年獲利轉虧為盈,上半年獲利已達9,700萬元,表現漸入佳境,成為第一金獲利第二大的子公司,未來希望藉由銀行、保險雙引擎的整合,有助於績效提升。 第一金人壽目前的可運用資金方面,8成為債券,台股約有13%,目前海外投資上限為35%,已送件申請提高上限,未來會持續強化可運用資金的操作,目前可運用資金已達350億元,預計今年底達380億元,後年初則衝刺500億元。<摘錄工商>
第一金證券 助星兒發光發亮
公開資訊觀測站
2019/10/9
第一金證券長期贊助弱勢團體,提倡社會平權工作,為協助自閉症者手眼肢體協調功能,增強與外界互動能力,暑假期間贊助台北市自閉兒社會福利基金會辦理8周「星兒運動趣-體適能班」課程;日前第一金證券董事長葉光章更邀請參與學員及家長,共同出席結業成果發表活動,會中頒予互動優異及認真學習的星兒們每人一份獎品,以鼓勵星兒家庭多多走出戶外與外界互動。 葉光章表示,自閉症患者常見身體協調能力欠佳、以致缺乏體能活動,進而影響身體功能等,因此系列性的體能訓練對自閉症者而言很重要,這也是第一金證券積極與財團法人台北市自閉兒社會福利基金會合作開辦體適能系列課程的目的,協助星兒們與外界互動,進而提升生活自理能力。 葉光章指出,為期8周的體適能訓練是很辛若的,但在基金會的精心規劃下,課程都以輕鬆愉快、寓教於樂的方式,規劃許多適合不同年齡層的互動課程,期間學員們都玩得很開心,不再畏懼體能活動,期望星兒們未來更能發光、發亮。<摘錄工商>
呂桔誠連任銀行公會理事長
公開資訊觀測站
2019/9/27
銀行公會26日舉行會員代表大會,台灣銀行董座呂桔誠蟬聯銀行公會理事長。呂桔誠宣示,接下來最重要的工作之一就是「強化會員銀行資安聯防機制」,將規劃成立CSIRT輔導小組,也就是電腦安全事件反應的輔導小組,協助提升銀行總體資安防護能量,落實銀行間的資訊安全聯防機制。 至於延宕數月的第一金人壽董事長人選,政院26日也拍板由第一銀行主掌業務的副總陳芬蘭轉換跑道出任第一金人壽董事長。此外,另一個受人矚目的人事調度,則是第一銀行的常駐監察人換人,原任的常駐監察人陳錦村無預警被撤換,而接替人選正是與前閣揆賴清德關係密切的台南市副市長許和鈞。 據指出,陳錦村目前人在國外,是「突如其來」接獲這項解任的人事派令。蘇揆上任之後,先是在今年4月初進行無預警式的進行牽連六大行庫的董總級高層人事大調動,如今再採取突發行動,解任陳錦村。 對於未來銀行公會推動的重點工作,呂桔誠昨天表示,包含強化防制洗錢相關機制、落實法令遵循及內稽內控制度並深化國銀海外據點的法遵意識、配合政府推動台商回流及綠色能源政策、提升數位競爭力、強化會員銀行資安聯防機制、積極推動國際金融交流合作。 配合政府推動台商回流及綠色能源政策方面,鼓勵銀行對5+2新創重點產業提供融資。另外,配合政府推動綠色能源政策,持續提升銀行辦理離岸風電及再生能源產業融資專業能力。提升數位競爭力方面,因應FinTech趨勢,配合主管機關政策研議行動支付、電子支付、開放銀行(OpenBanking)等創新金融數位服務及應用。對於三家純網銀將於明年成立,呂桔誠說,「歡迎純網銀加入銀行公會」。<摘錄工商>
投保意外險 外送員安全有保障
公開資訊觀測站
2019/9/27
美食外送興起,工時彈性、自主性高的外送行業,成為年輕人賺外快的首選之一。騎機車固然方便,但長時間在馬路上穿梭,風險自然提升許多。 依據台北市交通局統計,2018年台北市共發生37,000多件交通事故,其中機車騎士的死亡人數占總死亡人數大約一半,受傷人數占比更高達75%。第一金人壽表示,不論外送公司的福利是否包含員工保險,外送員都應該提升風險意識,為自己規劃更完整的保障防護。 由於外送員與公司之間的關係可能為僱傭或承攬關係,第一金人壽說明,最保險的方式就是了解公司所提供的保障,再幫自己補足缺乏的保障,一旦意外發生時,就不會被突來的醫療費用壓垮。 第一金人壽總經理林元輝表示,由於外送員普遍年紀輕,預算有限,可以選擇定期的意外險及醫療險,以合理價格規劃外勤三大必備保障:意外失能、意外身故及意外醫療。 「意外失能」及「意外身故」等前兩大保障,可以透過俗稱「意外險」之「傷害保險」備齊。林元輝說明,不幸發生意外時,失能保險金能用來彌補自己無法正常工作那段期間的收入損失,身故保險金則可以減輕家人的負擔。 第一金人壽說明,「意外醫療」能用來支應一般的醫療支出,當遇到需頻繁回診,或甚至住院觀察的治療過程時,都可以派上用場。 林元輝指出,「意外醫療」的保障內容依保單及保險公司而異,範圍可能涵蓋住院、燒燙傷、骨折及加護病房等不同類型的保障。 舉例而言,保額100萬元的「第一金人壽一年期特定意外多倍型傷害保險」(主約),及保額1,000元╱日的「一年期傷害醫療住院日額保險附約」,整年度保費共2,070元,一天保費不到6元。<摘錄經濟>
第一金人壽 送暖弱勢家庭
公開資訊觀測站
2019/9/6
暑假結束後,對於弱勢家庭而言,新學期的學雜費及生活開支都是龐大的壓力。為能實質幫助弱勢家庭,第一金人壽總經理林元輝8月底率領40多位同仁帶著企業愛心捐款,前往安得烈食物銀行進行食物箱包裝服務,以具體的行動幫助360個弱勢家庭獲得溫飽。 第一金人壽今年是第二度與安得烈食物銀行合作辦理企業志工服務活動。 林元輝說明,繼去年捐贈10萬元予安得烈食物銀行,此次特別在志工活動前發起一波員工募款活動,共募得11萬餘元的愛心,讓無法到現場服務的同仁也可以幫助到有需要的弱勢孩童。 林元輝指出,志工服務背後的意義非凡,當同仁聚在一起揮灑汗水,除關懷幫助弱勢外,同時激發熱血的團隊精神,讓同仁培養出日後並肩工作的默契。 林元輝表示,幾個小時下來,同仁看到自己努力的成果化成了一箱箱如同禮物般豐盛的愛心食物箱,心裡也感到踏實。<摘錄經濟>
第一金人壽:五關鍵數字確保保單權益
公開資訊觀測站
2019/8/27
人人都知道買保險可以轉嫁風險,但如果說到攸關保戶權益的保單條款內容,真正瞭解的人卻少之又少。第一金人壽表示,只要掌握契約期間及理賠申請等三個階段的五個關鍵數字,即便沒有將條款完全摸熟,保單權益也能輕鬆顧。 第一個關鍵數字是掌握十天契撤期,買保單最怕買到不需要或不適合的保單,買保險也有「十天」的契約撤銷期。第一金人壽總經理林元輝表示,如果投保後才發現不合適,保戶可以於保單送達隔日起,在十天內提出書面申請,將不適合自己的保單「退貨」。 保單效力兩大防線為30天寬限期及兩年內復效買到符合需求的保單後,下一步就是準時繳交保費。第一金人壽指出,一時忘記繳交保費也不用過於擔心,保險公司會在繳費期間快截止前,先催告要保人繳交保費,並從催告到達隔日起,開始計算「30天」的寬限期,保戶應把握時間繳交保費。 事故發生後,記得兩年內一定要提出申請理賠,當不幸發生意外或罹患疾病時,保戶應於十天內主動告知保險公司事故已發生,並於「兩年」內申請理賠,才不會超過理賠的請求時效。第一金人壽表示,意外或疾病發生時,即時獲得保險金是關鍵,建議民眾每年固定執行全家人之保單健檢。<摘錄工商>
變額萬能壽險 三低變三高
公開資訊觀測站
2019/7/1
高儲蓄險將退場,國人普遍低薪問題又難解,有保險公司力推「變額萬能壽險」,運用年輕人三「低」特點,滿足不同族群對於三「高」之需求,讓民眾買一張保單就能獲得保障及投資兩大功效。 據行政院主計總處統計,25-39歲年輕族群中,大約40%的人年薪低於50萬元,在國人薪資普遍偏低的情況下,充足保障及適當理財就顯得格外重要。第一金人壽總經理林元輝表示,第一金人壽富貴人生變額萬能壽險運用低保費、低費用率與低年齡限制等三「低」特點,滿足不同族群對於高保障、高投資部位與高繳費彈性的三「高」之需求,讓民眾買一張保單就能獲得保障及投資兩大功效。 變額萬能壽險,既變額又萬能,看起來複雜,其實就是一種有終身壽險性質的投資型保單。其特性是可以用相對較低的保費買到較高保額,在相同的100萬保額下定期壽險的年繳保費只需要終身壽險的大約七分之一到十分之一。再依有沒有壽險保額、能不能彈性繳費,區分為「變額壽險」、「變額萬能壽險」。 「變額」代表壽險保額,可隨被保險人需求變動,在年輕、家庭責任沉重時,可先拉高保額,等年紀大、責任減輕時,再向保險公司申請降低壽險保額,若身故受益人即可領取身故保險金。萬能則是彈性繳費。舉例小英月繳3,000元方式,但她年底領到年終獎金,想從中撥一部分投入保單中,變額萬能壽險就可接受。 林元輝指出,社會新鮮人雖然薪資相對低,但年輕人擁年齡優勢,可用便宜保費備齊基本款保障,同時,變額萬能壽險所享有保障成本又比一般壽險來得低。舉例而言,25歲的小富投保「富貴人生」,每個月只要花190元的保險成本,就可以擁有200萬元保障,就算是低薪族也不用擔心買不起保障。 林元輝補充還有住院日額給付、重大疾病及傷害保險等定期附約供加購,能藉此提升保險規劃多元性及完整性。 特點二是「低」費用率,拉「高」可投資部位。保費費用率分為兩個階段,第一至三保單年度保費費用率約2~3%,到第四保單年度以後就維持為2%,保戶所繳保費可以有更高的比率投入數百檔投資標的,逐步累積旅遊、子女教育及退休等資金。 特點三是「低」年齡限制、「高」繳費彈性。隨著年齡增長,保障需求自然也會增加,「富貴人生」從0到85歲都可以投保,並提供彈性不定期繳費選項,可逢低加碼,再善用每年六次免費投資標的轉換次數,靈活調整投資組合,以符合民眾不同人生階段之財務需求。<摘錄經濟>
長期持有主動管理 拉高勝算
公開資訊觀測站
2019/7/1
由於變額萬能壽險屬於投資型保單,第一金人壽提醒,民眾投保前需先了解投資型保險的三大特性。一、不保證獲利,保戶需自負盈虧,二、長期持有才是投資之道,三、保戶繳交的保費並非全額運用於投資,需要支付保單管理、保險成本等相關費用。林元輝表示,保戶應抱持著長期持有的心態,積極觀察市場動向,並主動管理投資標的,才能降低投資風險達成財務目標。 變額萬能壽險因具有壽險保額、繳費又彈性,適合有壽險保額需求,資金有限、想享有較多繳費彈性的小資族或三明治族。然而要留意的是,一般定期壽險沒有所謂「保單價值準備金」,所以解約的話只能退還給你當年度未到期保費,而變額壽險類似終身壽險具有保單價值準備金,只是準備金不像終身壽險是固定的,而是會隨著投資標的的績效波動,如果投資基金績效好,不僅可以讓定期壽險變成終身壽險,還可以獲得更高的壽險保障,但是如果基金投資績效表現不好,保單也可能會有效力消失的一天,亦即不保證獲利也不保本、不保息。 此外費用上變額壽險會分成目標保費與超額保費二種,「目標保費」即購買壽險保障的「相關成本費用」加上投資基金的錢;超額保費即投資基金的錢加投資基金的申購手續費,超額保費其實就是把保費直接拿去投資基金。 保戶若覺得前期被扣費用過多,投入基金的錢太少,可以把「目標保費」調降至各家公司設定的最低額度,把剩餘的錢放到「超額保費」,但保戶需知道買變額壽險會被扣「契約附加費用」、「危險保費」、「契約管理費」與基金申購費、轉換費等,挑選前還是貨比三家不吃虧。<摘錄經濟>
第一金富貴人生 滿足三高需求
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2019/6/27
國人薪資普遍偏低,充足的保障及適當的理財就顯得格外重要。第一金人壽富貴人生變額萬能壽險運用三「低」特點,滿足不同族群對於三「高」需求,讓民眾買一張保單就能獲得保障及投資兩大功效。 第一金人壽總經理林元輝指出,年輕人雖然薪資較低,但擁有年齡上的優勢,可以用便宜的保費備齊基本款保障,同時,變額萬能壽險所享有的保障成本又比一般壽險來的低,能提升保險規畫之多元性及完整性。 「富貴人生」保單第前3年的保費費用率約2~3%,第4年以後就持續維持為2%,保戶所繳保費可以有更高的比例投入數百檔投資標的,逐步累積旅遊、子女教育及退休等資金。 「富貴人生」從0到85歲都可以投保,銀髮族也不會被排除在外。除此之外,「富貴人生」提供彈性的不定期繳費選項,讓保戶可以逢低加碼,再善用每年6次的免費投資標的轉換次數,靈活調整投資組合。 第一金人壽表示,「富貴人生」於2018年獲選「Smart推薦優質保單」,以無超額費率、無解約費用及繳別多元等優勢,從17家壽險公司的105張投資型壽險保單中脫穎而出。林元輝補充,2010年上市的「富貴人生」費率低又保障、投資兩相宜,是保戶理財的好工具。(李佳濟)<摘錄經濟>
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重要公告
標題
公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
標題
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日期
壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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