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公司新聞
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全球優勢動力由專家代操 穩定享金流
公開資訊觀測站
2023/3/6
財富規劃應提早準備人人皆知,但投資市場瞬息萬變,若沒有時間 盯盤,不妨交由專家代操。為了幫助民眾放大資金,第一銀行特別攜 手第一金人壽及保德信投信推出能滿足各需求的第一金人壽「鴻利1 00」系列投資型保單,包含變額萬能壽險及變額年金兩大平台,還有 新台幣及美金兩大幣別供選擇。其中「壽險」平台兼顧保障及投資雙 重需求,「年金」平台則能利用年金分期給付機制,在年金累積期間 屆滿後,創造出退休穩定金流來源。此外,委託保德信團隊專業代操 投資帳戶,幫客戶精挑細選優質標的,讓投資變得更輕鬆。 第一銀行、第一金人壽及保德信投信三強聯手推出的「鴻利100」 系列保單,其投資標的連結之「第一金人壽全權委託保德信投信投資 帳戶-全球優勢動力投資帳戶」,委由保德信投信實力團隊代操,透 過雙動能、風控機制、投資組合三大特色,在波動度、投組表現等全 方位考量下,更能符合民眾的投資期望。 「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢動力投資帳 戶」投資策略主要特色在篩選標的需具備絕對與相對動能標準,前者 需達到超額報酬或正報酬,後者則需要在各資產中居前50%的前段班 ,透過股市、債市,以及安全性資產之靈活搭配,創造長線強勢表現 ;且因為該策略納入風險預算概念,從波動度與報酬風險比來評估, 明顯勝出單一股債市場或是固定股四債六的比例配置。 為讓客戶可以將保費完整投入投資,逢低進場布局,「鴻利100」 系列保單的設計採無收取(前置)保費費用,且保單管理費僅於第一 保單年度收取。自第五保單週年日(含)起,屆滿每保單週年日時, 客戶依保單條款約定享有加值給付,持有愈久可享愈多回饋。 同時也提供階梯式現金撥回機制,當投資績效好且淨值達一定水準 之上時,可享有每月定期撥回;反之,當淨值低於8美元則啟動下檔 保護,採累積不撥回的方式,保護淨值並累積資產。 第一銀行戮力促進台灣經濟發展、持續布局全球金融市場,更秉持 「顧客至上,服務第一」的經營理念,期許給予客戶最滿意之金融服 務,本次第一銀行與集團轄下第一金人壽共同推出「鴻利100」系列 投資型保單,就是要讓客戶在追求並創造更佳財務資產的同時,還可 兼顧資產傳承、退休規劃等人生保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽及保德信投信聯手,讓客戶「鴻利100」 優勢動力策
公開資訊觀測站
2023/3/1
第一金人壽及保德信投信聯手,讓客戶「鴻利100」 優勢動力策略3大特色替資產加分 【劉庭瑀】 財富規劃應提早準備已經成顯學,在人生不同階段,對於資產設定 有不同目標,交由專家透過專業策略布局,能更容易達成設定目標。 第一金人壽為了幫助民眾放大資金,推出能滿足各需求的「鴻利100 」系列投資型保單。 「鴻利100」系列包含變額萬能壽險及變額年金兩大平台,還有新 台幣及美金兩大幣別供選擇,其中「壽險」平台兼顧保障及投資雙重 需求,「年金」平台則能利用年金分期給付機制,在年金累積期間屆 滿後,創造出退休穩定金流來源。 此外,委託保德信團隊專業代操投資帳戶,幫客戶精挑細選優質標 的,讓投資變得更輕鬆。 第一金人壽及保德信投信聯手推出的「鴻利100」系列保單,其投 資標的連結之「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢 動力投資帳戶」,委由保德信投信實力團隊代操,透過雙動能、風控 機制、投資組合三大特色,搭配該帳戶布局全球、多元股債、月撥回 機制,讓投資人能一次掌握新興與成熟市場的股債投資契機,同時享 有PGIM保德信集團的專業資源,更能符合民眾的投資期望。 「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢動力投資帳 戶」投資策略主要特色,是不論股票、債券標的,都要符合絕對動能 與相對動能兩大標準的強勢資產,絕對動能是須達到超額報酬或正報 酬,相對動能則是要在所有資產中居前段班的表現。 另外,近年全球市場波動頻繁,反映出風險控管的重要性,全球優 勢動力策略透過風險預算策略,在一定的風險控管下,對投資組合中 各資產進行量化風險分配,以追求報酬極大化。 考量民眾的資金需求,「鴻利100」系列保單所連結的全球優勢動 力全委帳戶,除了以量化與質化評選,提供股債配置的策略優勢,同 時也提供每月撥回機制(Cash Back),讓投資人在資金運用上更具 彈性,透過階梯式現金撥回機制,當投資績效好且淨值達一定水準之 上時,可享有每月定期撥回。 透過此投資帳戶,讓專業團隊為投資人管理投資,輕鬆達到各項財 務需求。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
228解封FUN心玩 投保旅平險 第一金人壽:注意兩點
公開資訊觀測站
2023/2/22
疫情解封搭上228連假,許多民眾規劃國內外旅遊;第一金人壽提 醒民眾,投保旅平險時必需留意投保項目及內容,同時在投保時應規 劃意外醫療,而出國旅遊建議加購海外突發疾病保障,才能確保國內 、外旅遊都享完整保障。 第一金人壽為了讓民眾玩得FUN心、抽得開心,即日起至3月31日止 ,加入第一金人壽網投會員就送50元超商購物金,網路投保「EasyG o」旅平險,再享好禮「三」重抽,包括:Air Pod(第3代)、300元 全聯禮券以及Quokka隨行摺疊旅行包。 旅平險不是保個安心就好,保障內容周全也很重要。第一金人壽總 經理林元輝表示,5分鐘就能完成投保的「EasyGo」旅平險,能提供 意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障,而且海外突發疾 病險包含住院外,另有「門診」、「急診」及「出院療養」等實用保 障,不僅特定區域最高能獲得「3倍」保障,第一金人壽還提供多元 「海外緊急救援服務」。 此外,購買旅平險的重點,就是要保障整趟旅程,林元輝指出,透 過網路即可規劃「EasyGo」旅平險,保障期間是以「日」計算,投保 開始到結束以「24小時」為單位,建議民眾從踏出家門開始算起,一 路投保至回到家後,保好保滿才能順利轉嫁風險。更多相關資訊可至 第一金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽旅平險 網路投保抽三重好禮
公開資訊觀測站
2023/2/21
228連假許多民眾迫不及待往外跑,第一金人壽表示,投保旅平險需留意兩點,才能確保國內外旅遊都享有完整保障。為讓民眾玩得FUN心、抽得開心,即日起至3月31日,網路投保第一金人壽「EasyGo」旅平險,還能享好康三重抽。 旅平險不是保個安心就好,保障內容周全也很重要。第一金人壽總經理林元輝表示,「EasyGo」旅平險能提供意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障,海外突發疾病險包含住院外,另有「門診」、「急診」及「出院療養」等實用保障,特定區域最高能獲得「3倍」保障,以及多元「海外緊急救援服務」。 假設30歲的小美安排美國10天9夜旅遊,投保保額1,000萬元的「EasyGo」旅平險,並加保100萬元的意外傷害醫療,及100萬元的海外突發疾病醫療,每天只要花83元,就能享海外全程高額保障。 若小美在美國旅遊期間遇到突發疾病需住院,能獲得「保額(100萬元)」×「海外特定地區限額調整係數(美國3倍)」=最多300萬元的住院醫療保險金,出院後還可再領最多30萬元的「海外突發疾病出院療養保險金」。 透過網路就可以規畫的「EasyGo」旅平險,保障期間是以「日」計算,投保開始到結束以「24小時」為單位,建議民眾從踏出家門開始算起,一路投保至回到家後,才能完整轉嫁風險。 即日起至3月31日,加入第一金人壽網路投保會員,就送50元超商購物金,限量888名;網路投保「EasyGo」旅平險,再享Air Pod(第三代)、300元全聯禮券及Quokka隨行摺疊旅行包,好禮三重抽。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
投保旅平險傷害險 安心出遊
公開資訊觀測站
2023/2/20
隨著防疫措施鬆綁,民眾出遊的意願大幅提升,而出遊牽涉到交通運輸,途中都可能遭遇意外、產生損失,因此該有的保障還是要有。「旅平險」與「傷害險」可以提供民眾無時無刻、隨處隨地的意外保障,而且都可以依照民眾的需求在網路上完成投保。 「旅平險」是以「日」計算,最少可以只投保「一天」,最多可投保180天,有短暫意外保障需求的民眾,可以隨時上網完成投保、方便又即時。「傷害險」則分為終身型及定期型兩種,前者顧名思義就是保障終身,後者則是以保障「一年」為單位、一年一約,繳一次保費就能獲得一整年的意外保障。若是經常安排國內外旅行的民眾,可以用傷害險建構好一整年的保障基礎,即便沒有針對單趟旅途投保旅平險,也可以保有無後顧之憂的愉快旅程。 「旅平險」投保開始到結束是以「24小時」為單位,民眾可以依需求規劃,但建議去程及回程都多估一些交通時間,例如:小明預計1月20日搭早上9時的高鐵返鄉過年,1月29日再搭下午4時的高鐵回家,投保旅平險建議以從1月20日早上7時規劃到1月30日早上7時,以確保整段旅途都有保障。 「傷害險」生效時間則是保險單上記載日期的「翌日零時」,例如:小明投保日是1月20日,「傷害險」生效時間為1月21日零時零分,民眾如果希望旅遊行程涵蓋在保單的生效期間內,建議儘早投保,以免產生意外保障空窗期。 意外險的保障額度視保障內容不同而不同,但大致上來說,「旅平險」可選擇的保額較高,約為100萬至1,500萬不等;「傷害險」可投保保額則大多落在100萬至500萬之間。但如果民眾是前往海外旅遊,就算已有「傷害險」保障,還是建議利用「旅平險」將保額拉高至千萬,如果在國外不幸發生意外,才能放心就醫,不用擔心付不起高額醫療費。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
台新金第一金獲利躍進
公開資訊觀測站
2023/2/9
半數上市金控2023年1月獲利出爐,台新金因去年基期較低,今年1月獲利較去年同期大增逾五倍成長最多,第一金1月獲利也成長近四成,每股稅後純益(EPS)0.16元,在已公布的七家上市金控中,EPS僅次於玉山金。 至昨(8)日止有七家上市金控公布1月自結獲利,各家表現不一,但以銀行為主體的金控多數獲利比去年同期成長。 第一金率先公股金控公布1月自結獲利,第一金1月稅後純益20.74億元,月增79%、年增38%,EPS為0.16元。1月獲利亮眼主因子公司第一銀行元月金融交易利得大幅增加,其他兩家子公司第一金證券和第一金人壽債券評價提升,也增加投資收益,因此貢獻第一金獲利增長。 第一金表示,一銀1月稅後純益20.05億元,月增63%、年增31%,去年12月美國聯準會(Fed)再升息,台美利差擴大下,使得銀行換匯交易(Swap)獲利大增,抵銷掉1月農曆新年長假導致營業天數減少的淨息收和手續費收入下滑的影響,獲利成長顯著。 第一金證券和第一金人壽則是都受惠投資收益增加,緩和經紀業務手收、匯兌損失等衝擊,第一金證券1月稅後純益0.61億元,第一金人壽1月更由虧轉盈,單月稅後純益0.05億元,均有助提振母金控獲利。 台新金昨天公布1月稅後純益14.2億元,較去年12月增加9.6億元、增幅逾二倍,較去年同月更是大增五倍多,EPS為0.11元。台新金表示,主因台新銀1月稅後純益15.7億元,淨收益較前月成長,整體損益較前月成長109%,另外,1月因國內外大盤指數上升,使公司營業證券評價利益上升,整體獲利動能維持穩定。 不過,新台幣1月對美元強升2.18%,使得台新人壽因匯兌損失而1月稅後淨損0.9億元,與去年同期賺10.9億元差距頗大。台新金表示,台新人壽主因1月台幣升值致兌換損失增加,而去年同期則有投資資產配置,調整實現處分利益,基期相對高,因此今年1月獲利表現相對衰退嚴重。 去年1月台新金因併購契約或有價金提列等因素,大幅抵銷銀行、壽險子公司獲利,因此去年1月台新金只賺2.8億元,壓低基期下,今年1月獲利成長幅度放大。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽 傳授開運紅包放大術
公開資訊觀測站
2023/1/16
每年年初最開心的莫過於領年終、放長假。除了旅遊外,也建議做 好理財規劃。第一金人壽24小時網路投保平台,讓民眾守財、守護一 站到位,即日起至3月31日,推出「兔來運轉 Money兔You」抽獎活動 ,活動期間註冊成為網路投保會員先送超商購物金,加入Qwalker A PP新會員再送Q幣150枚,購買任一網路投保商品,還能再抽多項好禮 。 第一金人壽指出,為讓領年終的喜悅延續,傳授開運紅包放大術, 即刻投保第一金人壽「E享利」利變險,穩中求利,年年增值,用複 利讓獎金不只保值還增值,活動期間內網路投保第一金人壽「利變險 」商品,即享好禮「多」重抽,月月抽萬元全聯禮券、Air Pod第3代 及加碼500元全聯禮券。 第一金人壽總經理林元輝表示,出門在外旅平險是必備的,「Eas y Go」旅平險5分鐘內即可完成線上投保,國內及國外輕鬆保,獲得 全程意外傷害、意外醫療、海外突發疾病等全方位保障。海外突發疾 病險包含住院、門診、急診及貼心的出院療養保障,特定區域最高還 能獲得3倍保障。活動期間內網路投保「Easy Go」再享好禮「三」重 抽,包括Air Pod第3代、300元全聯禮券及超實用摺疊旅行包等超值 好禮。 第一金人壽分享實例,小美出國前投保保額500萬元的「Easy Go」 ,並加保保額50萬元的意外傷害醫療和保額50萬元的海外突發疾病附 約,共花費436元即獲得全面性的保障。由於小美旅遊地點是美國, 在旅遊期間不幸遇到突發疾病需住院治療,獲得保額(50萬元)×特 定區域調整係數(美國3倍),最多150萬元的「海外突發疾病住院醫 療保險金」,出院後還可再領「海外突發疾病住院醫療保險金」×1 0%,最多15萬元的「海外突發疾病出院療養保險金」,讓小美在國 外也能安心治療。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
基富通好好退休平台 五大微型保單上架
公開資訊觀測站
2023/1/6
為照顧更多弱勢族群,落實普惠金融的社會責任,國內五大壽險公司自今年元旦起,將於基富通「好好退休平台」上架微型保險,且費率相較市面的保險,優惠最高達10%。 基富通總經理王浩宇表示,微型保險與一般商業保險不同,最大差異點有二:一是被保險人限制為經濟弱勢或特定身分族群,如:單身年所得低於42.3萬元、夫妻年所得合計低於84.6萬元、原住民、農漁民、社福機構服務對象、中低收入戶之家庭成員、身心障礙者等。 二是提供定期壽險、傷害險、傷害醫療險三大基本保障,不含生存或滿期給付,保費大幅降低。以傷害險為例,30萬元保額,一年保費不到200元;傷害醫療險保額3萬元,一年保費約350元。全數投保最高保額,平均一天保費不到10元銅板,因此又有「銅板保單」的稱號。 王浩宇表示,由金管會指導、基富通執行的「好好退休平台」,秉持落實普惠金融的社會責任,提供基金理財、保險保障兩大服務,幫助國人兼顧投資與保障,建構完整的人生理財規畫。元旦起,再與全球、南山、國泰、富邦與第一金五大壽險公司合作微型保險,而且投保流程簡化,費率較市面保險更加優惠,擴大社會安全的保護傘。 如果不是微型保險定義的經濟弱勢族群,「好好退休平台」結合13家保險公司,提供俗稱「3保」的小額終老險、定期壽險、重大疾病健康險,同樣具有「小保費、大保障」的特性,讓每位國人依人生不同階段檢視自身需求,透過基金與保險,做好退休準備。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽 推限定款微型保障
公開資訊觀測站
2023/1/4
為讓退休理財及保險規劃更親民、便民,政府2021年推出基富通「 好好退休準備平台」一站式服務平台,第一金人壽同年也上架小額終 老、定期壽險與重大疾病險等多款必備保障,元旦前夕更加碼提供超 暖心「限定款」微型保險,民眾24小時都能透過該平台線上投保,操 作超簡單、零接觸最安全。 為協助弱勢族群建立基本防護網,第一金人壽於基富通「好好退休 準備平台」推出「限定款」微型保險,保障內容多元:包含定期壽險 、傷害險及傷害醫療險,且保費比市面上同類型保單便宜,符合身分 民眾上網申請投保以享有基本保障。 第一金人壽總經理林元輝說明,「好好退休準備平台上」的「微型 保險」比實體通路同類型保險更加彈性,不需依附在特定團體下,也 不會遇到只能投保特定保障的限制,方便弱勢民眾一次購足人生必備 款保障。 另提供「好好退休準備平台」主攻保障型商品,平台連結「珍愛e 起」小額終老保險、「e定好」定期壽險及「e把罩」重大疾病險。 林元輝表示,「珍愛e起」及「e定好」都是高CP壽險,差別就在 前者是「終身」壽險,後者則為「定期」壽險。事業剛起步的小資族 可先用「e定好」暫時補足壽險保障,每月花不到一杯咖啡的價格, 即可獲得100萬元保障;若想要規劃較完善的保障,則可投保「珍愛 e起」,不僅能用一般實體通路市售8折優惠價格投保,還能用超低 價加購傷害保險附約。而「e把罩」重大疾病險則是針對7項重大疾 病罹患後一次整筆給付,20至70歲的民眾皆能投保,獲得最高100萬 元的保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
小資族投保 優選定期壽險
公開資訊觀測站
2022/12/19
據壽險公會去年底統計,國人身故保險金只有57萬元,顯示國人面對「未知的當下」缺乏風險意識和危機管理,因此去年由基富通推出「好好退」一站式退休準備平台,就是希望提升國人保險保障,依不同族群,應有不同退休規畫。 若是一般小資族,建議保障是先求有,從「短」、「少」開始規劃。小資族事業剛起步,雖然資金不多,但因為有年齡優勢,可以善用經濟實惠的定期壽險轉嫁風險,從短年期保障入手,用小錢換大保障。 若以25歲的e小妹規劃5年期、保額100萬元的第一金人壽「e定好」定期壽險為例,每年保費只要300元,就可以買到百萬壽險保障。 若是屬於上有老、下有小的「三明治族群」,建議可以拉高保障,用「長」、「多」擔起家庭責任。「三明治族群」可能還要背負房貸或車貸,如果又是家中經濟支柱,則需要保額較高、內容較完整的保障規劃,才能為家人築起完整防護網。 例如35歲的e先生剛升等為爸爸,建議投保20年期、保額300萬元之「e定好」定期壽險,以及20年期、保額100萬元之「e把罩」重大疾病健康保險,兩項保障年繳保費換算下來,每天不到50元,理賠金就能幫助家人撐過難關。 20年保障期間,若e先生不幸身故,家人可獲得「e定好」300萬元理賠金,若e先生罹患癌症等七項重大疾病,可立即一次領取100萬元保險金,讓家中支柱掌握治療黃金時機,解決隨之而來的高額醫療費用與工作收入中斷問題。 若是屬於退休族,這個時期建議補足保障,可用「小額終老」減輕子女負擔。因定期壽險的保費會隨年齡增加而提升,退休族想補足壽險保障缺口,可以選擇第一金人壽「珍愛e起」小額終身壽險,保費比一般市售終身壽險低。 第一金人壽在「好好退休準備平台」架上推出定期壽險、終身壽險及重大疾病險三大險種商品,有三大特色,一、網路投保,省時省力、保費又便宜,二、三大險種是人生必備款,三、民眾可以依照自己的年齡、背景調整保障期間、保險額度等條件。 依政策規定,小額終老保單一人一生限購三張,限購保額70萬元。如以第一金人壽的「珍愛e起」為例,有6年、10年、15年及20年等多元繳費年期可以選擇,最高承保年齡為63歲,加上不用體檢的便民措施,可以彌補樂齡族年輕時來不及投保的遺憾,並傳愛給親愛的家人。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽攜彰銀 推三大利變型保單
公開資訊觀測站
2022/12/15
在通膨吃掉薪水的時代,民眾應開源節流雙管齊下。為讓民眾兼顧財富累積及保障規畫,第一金人壽攜手彰化銀行,規畫2年期的台幣還本保單「金年利」、美元還本保單「美年利」及台幣長年期保單「金安穩」等,3檔利率變動型保險商品,商品設計多元,並為彰銀客戶設計醫療補助保障,提供壽險保障及預留稅源等壽險獨有商品優點。 還本險能創造被動現金流,每年生存保險金能安排旅遊、規畫教育經費,甚至退休基本生活,不論小資族、三明治族或銀髮族都需要。第一金人壽於彰化銀行獨家首賣的「金年利」及「美年利」利變型還本終身保險,民眾可以選擇台幣或美金等多元繳別,繳費2年即享終身壽險及完全失能保障,除能年年領取生存保險金外,還有機會領取增值回饋分享金,為自己創造穩定的被動收入。 上了年紀容易慢性病纏身,且醫療費用昂貴、自費項目多,建議民眾善用「金安穩」利變型終身保險轉嫁風險。「金安穩」除了上述的壽險保障、資產增值功能外,另有兩大貼心設計,讓保戶能放心就醫:一、老年醫材補助:針對心導管檢查併心臟血管支架置放、全股/全膝關節置換、人工全髖/人工全膝關節再置換與人工水晶體植入等4項常見手術,提供基本保額5%的醫材購置補助,每項手術最多可請領2次補助。二、豁免保險費:若被保險人不幸因疾病或意外導致1至6級失能,後續保險費不需再繳交,保單持續有效,保障不中斷。 景氣不穩,更應該穩中求利、規畫完整的保障。「金年利」及「美年利」提供安全的資金配置方案,生存保險金可年年領回、創造穩定被動收入,上了年紀的醫療費用支出,則能透過「金安穩」獲得保障。 第一金人壽表示,「金年利」、「美年利」及「金安穩」皆由彰化銀行獨家首賣,為彰銀客戶提供更多優質的保險商品,有興趣的民眾可至彰化銀行了解商品資訊。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽攜彰銀 推三檔利變型保險
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2022/12/15
在通膨吃掉薪水的時代,民眾應開源節流雙管齊下。為讓民眾兼顧 財富累積及保障規劃,第一金人壽特別攜手彰化銀行,規劃2年期的 台幣還本保單「金年利」、美元還本保單「美年利」及台幣長年期保 單「金安穩」等三檔利率變動型保險商品,商品設計多元,並為彰銀 客戶設計醫療補助保障,提供壽險保障及預留稅源等壽險獨有商品優 點。 第一金人壽指出,還本險能創造被動現金流,每年生存保險金能夠 安排旅遊、為子女規劃教育經費,甚至規劃退休基本生活,不論是小 資族、三明治族或銀髮族都需要。 第一金人壽於彰化銀行獨家首賣的「金年利」及「美年利」利變型 還本終身保險,讓民眾可以選擇台幣或美金等多元繳別,繳費2年即 享終身壽險及完全失能保障,除能年年領取生存保險金外,還有機會 領取增值回饋分享金,為自己創造穩定的被動收入。 此外,上了年紀容易慢性病纏身,且醫療費用昂貴、自費項目多, 第一金人壽建議民眾善用「金安穩」利變型終身保險轉嫁風險。 「金安穩」除了上述的壽險保障、資產增值功能外,另有兩大貼心 設計,讓保戶能放心就醫,包括「老年醫材補助」針對心導管檢查併 心臟血管支架置放、全股/全膝關節置換、人工全髖/人工全膝關節 再置換與人工水晶體植入等四項常見手術,提供基本保險金額5%之 醫材購置補助,每項手術最多可以請領兩次補助。「豁免保險費」若 是被保險人不幸因疾病或意外導致1~6級失能,後續保險費不需再繳 交,但是保單持續有效,保障不中斷。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽e保單 小錢換大保障
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2022/11/16
據主計總處10月數據,交通工具及相關零件維修費等物價年增率高 達8.56%,無論是開車或騎車通勤,民眾口袋要增加約10%深度,才 能保全交通工具的安全度;至於「人」的安全更不能省,每天上、下 班、跑客戶、執行業務,或長或短的通勤時間更需要周全的保障規劃 ;第一金人壽提供「e安行」傷害險及「e定好」定期壽險,透過網 路投保,不但保費可以省,更能以小錢換大保障,成為民眾必備的保 單。 第一金人壽總經理林元輝建議,不論工作屬性為外勤或內勤性質, 都應以全年無間斷的意外險保障人身安全。「e安行」傷害險,除保 費低外,若依業務員/外送員/計程車司機等不同職業等級為例,每 天大約只需花2~4元,即可享有100萬元之意外身故保障,而且第1~ 4類職業皆可投保。 此外保障內容擴大範圍,除常見的騎車、開車,搭乘捷運、公車、 火車、高鐵、飛機、搭船等大眾運輸工具,不論陸海空、國內外,或 是不幸遭遇火災意外,都有意外身故保障。 而「e安行」保全意外事故帶來的風險衝擊,「e定好」則可加強 人生的必備款保障;林元輝表示,「e定好」定期壽險是基富通「好 好退休準備平台」熱銷神單,有三「好」深得民心:保費低、彈性夠 、保證續保最安心。 同時在愈早投保愈省錢,20歲的小資族女性投保繳費5年期、保額 100萬元的「e定好」,一年保費只要210元;若40歲的三明治族女性 投保5年期、保額200萬元,一年保費也只要1,720元。從20歲到66歲 都可保,繳費年期還有5年期、20年期及70歲滿期三種可自由選。民 眾繳費年期若選擇5年期或20年期,都有保證續保、免體檢,能確保 保障延續、不中斷。 第一金人壽表示,民眾於網路投保平台購買「e定好」及「e安行 」保單,可享三大好禮抽獎活動,更多優惠資訊可至「第一金人壽」 官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽公平待客 推三大友善服務
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2022/11/3
「公平待客原則」為第一金人壽企業文化之核心,除已進行多項友善服務措施,甫於7月舉辦的優化公平待客提案活動,透過跨單位員工的腦力激盪,產出多項公平待客行動計畫,結合集團力量、整合各項資源,創造對保戶最友善之全方位服務。 【高齡友善】投資型保單貼心通知,保障保戶權益:為確保高齡保戶能確實掌握自身投資型保單狀況,第一金人壽提供兩項貼心通知:一、每月扣除額不足6個月通知:當保戶保單帳戶價值不足以支付6個月之每月扣除額,將寄送專函提醒保戶檢視保單內容並評估是否追加保費投入,以維護保單效力。二、保單帳戶價值比例調整通知:被保險人於不同年齡層有相對應之最低保單帳戶價值比率,如達可調整之年齡門檻時,第一金人壽會以專函通知。 第一金人壽總經理林元輝解釋,投資型保單的壽險保險成本會隨年齡增加,若保戶已有足夠的保障,則可以在接獲通知後,考慮調整保障額度,減少危險保費支出。 【弱勢友善】微型保險補助保費,再送關懷包:第一金人壽以「微型保險」落實普惠金融理念,攜手第一銀行文教基金會推動經濟扶助方案,凡符合基金會扶助對象資格,完成申辦微型保險之投保手續後,即由基金會全額補助保險費,幫助弱勢家庭建立基本保障防護網。第一金人壽總經理林元輝表示,考量今年疫情嚴峻、地震發生頻繁,特別規畫以「守護安全」為主題之微型保戶關懷包,寄送保單時同步送暖。 【服務友善】樂齡專線友善服務,溝通無障礙:為提供更有溫度的服務,第一金人壽設立樂齡專線,當保戶撥打0800服務專線,系統會利用保單上所留存的手機或室內電話,第一時間辨識保戶資訊,若保戶年齡在65歲以上,直接由專人接聽,跳過繁雜的語音按鍵流程,提供最細心的服務。 第一金人壽官網亦建立符合國家通訊傳播委員會「無障礙網頁AA等級標章」之「友善服務專區」,讓身心障礙者也能輕鬆瞭解微型保單相關資訊,並透過0800、文字客服、網路留言板及e-mail等多元管道獲得優質服務。 林元輝補充,第一金人壽積極實踐企業社會責任精神,自2020年啟動「第一金終照」保單捐贈計畫,累計捐出近百萬元予北醫附設醫院承辦之「信義區石頭湯」社區整合照顧服務中心,今年亦與石頭湯進一步合作,提供同仁志工參與石頭湯的健康促進課程,讓同仁能同理感受、關懷高齡者及身心障礙者需求,透過身體力行及親身體驗,更了解公平待客的重要性。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽 推e安行傷害險
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2022/10/14
全球邊境陸續解封,台灣也將於10月13日開放國門,可預見「報復 性旅遊潮」將從國內一路延燒至海外。然而意外無所不在,即便是行 程單純的國內一日遊,也應有保障撐腰。 第一金人壽表示,與其每次出遊都得花時間單獨投保旅平險,不如 利用第一金人壽高CP國民保單「e安行」傷害保險,協助民眾一次完 成一整年的意外保障,省錢又省事。 第一金人壽指出,「e安行」傷害保險,一天3元,即享200萬元保 障,年滿20~65歲、職業等級第1~4類通可加保,民眾可用便宜保費 購足一年期的意外身故保障,不論出遊或連假返鄉都安心。 總經理林元輝表示,為讓民眾方便操作、投保更便捷,「e安行」 網路投保流程五分鐘內即可完成。 此外,意外身故保障的範圍也很多元,無論搭乘捷運、公車、火車 、高鐵、飛機等常見的大眾運輸工具,或自駕汽、機車,甚至遇火災 意外都有意外身故保障,投保後不管一年出遊幾次,都不需重新規劃 意外保障,方便又實在。 即日起至12月31日,加入第一金人壽網路投保會員直接送50元超商 購物金,購買「e安行」可再抽兩大好禮。包括:投保就抽國賓影城 電影票乙張、投保保費單筆滿1,000元,再抽超紓壓肌肉放鬆筋膜槍 。更多活動詳情,可至第一金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽網路投保萬元禮券等好康放送
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2022/10/6
第一金人壽指出,金融科技的快速成長,網路投保已受許多民眾的 肯定,第一金人壽網路投保平台提供多元化的商品,包括意外險、壽 險、重大疾病險及利變年金險等多元保障,5分鐘即可完成投保,讓 民眾輕鬆獲保障。 為回饋廣大民眾,於今年年底前透過網路投保還有機會獲得萬元禮 券、電影票、肌肉放鬆筋膜槍及購物金等超值好禮。 第一金人壽總經理林元輝指出,即日起至12月31日,加入第一金人 壽網路投保會員免抽即可送50元超商購物金(限前888名),購買任 一網路投保商品,只要新契約保費單筆滿1,000元,還能抽紓壓肌肉 放鬆筋膜槍及月月抽300元購物金。更多網路投保好康資訊可至第一 金人壽官網查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
解決淨值比不足 第一金明年擬為人壽增資7億
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2022/10/6
解決淨值比不足的問題,第一金控已經準備要幫第一金人壽在明年 度增資7億元,這也是繼今年上半年幫第一金人壽增資5億元之後,第 一金控再有為人壽子公司增資的規劃。 不過第一金控也正在等資產重分類是否獲金管會放行,倘若金管會 放行,淨值比就能回升到法定以上水準,倘若不能放行的話,金控也 已經為人壽增資7億元的準備,預計明年上半年完成。 Fed今年強力升息,不僅使全球股匯債市波濤洶湧,也造成多家壽 險公司面臨淨值比未達法定水準的問題。目前包括公股金控旗下的第 一金人壽,亦在金管會3日所點名的7家淨值比跌破3%的名單上,目 前的淨值比為2.03%,並且在5日財委會上被立委關注第一金將如何 解決該問題。 對此第一金董事長邱月琴則在備詢時指出,對於目前人壽淨值比不 足的問題,第一金已在評估為第一金人壽進行增資7億元,來把淨值 比提高至3%以上。 由於主管機關會在年底正式檢視淨值比是否足夠,並要求業者提改 善計畫,因此據第一金規劃,7億元的增資會在明年第一季啟動,並 在明年6月底前完成。 不過,4日召開的資產重分類公聽會,未有壽險公司公開反對資產 重分類,因此第一金對於7億元增資規劃是先準備,但將視金管會願 否放行資產重分類而定,倘若仍未放行資產重分類,第一金也會準備 好為第一金人壽增資。 而兆豐金控旗下的兆豐產險,則是另一家需要母金控增資的保險公 司。兆豐金在9月董事會已經通過20億元增資案,預計將在10月底之 前完成對兆豐產險的增資。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一金人壽啟動 台東震災保戶關懷
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2022/9/22
台東池上18日發生芮氏規模6.8地震,第一金人壽即刻啟動理賠前置作業,主動確認傷亡名單是否為第一金人壽保戶,並致電關心及安排後續理賠事宜。 第一金人壽表示,若確認傷亡者為保戶,將採取快速理賠程序、文件後補,並以保戶方便為原則,提供彈性理賠處理,作部分或全額給付,提供保戶與家屬實質的經濟幫助。 為讓受傷的保戶能專心療傷,第一金人壽也提供保費緩繳3個月,及保單借款新貸或增貸件免息3個月的關懷機制,希望陪伴保戶度過難關。第一金人壽補充,受傷保戶申請的保費緩繳,除適用於保費應繳日期為今年9月的保戶,若其繳費寬限期間為9月,亦包含在內,且續期保費催繳件也將延3個月寄送。 若事故保戶或家屬需要相關協助,可以隨時撥打第一金人壽24小時免費服務專線(0800)001-110。(李佳濟) <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
美元保單熱銷 Q4主打星
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2022/9/18
壽險業前八月業績出爐,熱銷保單成為焦點。以金額來看,前八月初年保費(FYP)較佳者多為美元收付的保單,預告美元保單仍是第4季主流;以件數來看,住院醫療附約及小額終老保險竄起,更是凸顯民眾保障意識抬頭。 根據主要壽險業者自行統計,目前民眾還買得到的現售商品,今年前八月銷售金額第一名由新光人壽尚好美外幣利變終身壽險拿下,前八月FYP為184億元,尚好美原本就是新壽的美元利變王牌商品,隨著同業的熱銷利變保單被金管會要求下架,尚好美的優勢更加突出。 熱銷商品可從金額或件數觀察,金額部分,主要公司業績突出保單,超過一半為美元收付,包括新壽尚好美、富邦人壽享富一生、台灣人壽美富加倍、第一金人壽美利多、南山人壽多美好、中國人壽鑫美傳富,前八月分別介於13億到184億元不等。 上述六張保單,除了富邦享富一生為投資型保單外,其餘五張都是利變終身壽險,宣告利率都具競爭力,其中南山多美好、台壽美富加倍,宣告利率最高,都有3.35%;新壽尚好美最低,但也有3.18%。 壽險公司高階主管昨(17)日表示,美元宣告利率遠高於新台幣,美元保單持續熱銷是趨勢,但更值得觀察的現象為,隨金管會不准業者調高宣告利率,先前熱賣短年期繳的美元利變保單,最近有「賣不動」的現象,預估繳費6年期(含)以上商品,可能取代躉繳或2年期繳,變成美元保單主流。 美元保單賣出好成績,躉繳或2年期繳功不可沒,新壽尚好美、台壽美富加倍即為典型,不過,壽險業者指出,美國持續升息,銀行的美元優利存款很多都高於3%了,經常被拿來與美元定存做比較的短年期繳美元保單,因為金管會不准調升宣告利率,優勢預料將不再。 相較下,長年期繳的保單,因為有較高的死亡保障倍數及財富傳承特色,比較容易讓消費者埋單。以中壽鑫美傳富為例,被保險人第一年死亡,6年期繳者身故給付為第一年保費的11倍,10年期繳者為17倍,20年繳的可有31倍。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
利變保單之亂 13家承諾不再犯
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2022/8/12
13家壽險公司總經理簽「承諾書」,換取利變保單疏失不被重罰。 保險局11日與13家公司談定,由總經理具名承諾,未來保單利率宣告 不得以同業競爭、市場預期利率作考量、公式參數設定明確、同一區 隔資產的現售與停售保單利率調整會採一致標準,且抽查保單下架停 售,保險局即不再祭出重罰。 但保險局強調,此次是被抽查的保單下架,部分保單簽署人員被記 點,下次若再壽險公司宣告利率不當,就是「限制業務」;同時先前 若現售與停售保單宣告利率未採同一標準,也要重新檢視,下次宣告 時必須調整。 保險局先前抽查今年4月有調高宣告利率的13家壽險公司,包括國 泰、富邦、南山、中國、台灣、全球、遠雄、宏泰、台銀、元大、台 新、友邦及第一金等壽險公司,宣告利率時出現三類缺失,一是公式 參數設定欠妥,恐宣告出未來無法達成的利率;二是將未來升息及同 業競爭納入宣告考慮;三是新舊保單未採取同樣標準檢視,只調升現 售保單,停售保單未動,不符公平待客。 保險局副局長林志憲表示,若不符利變保單應注意事項規定,可處 以停售保單、保單簽署人員記點,及保險法149條的限制業務。 保險局長施瓊華10日承諾只要各公司承諾不再犯,即會從輕裁量, 11日立即與13家公司達成共識,由各公司總經理具名承諾,一是不以 同業競爭作為宣告利率的考量因素;二是不以市場預期利率作宣告考 量因素;三是宣告利率公式設定明確;四是同一區隔資產調整宣告利 率時,現售與停售保單要採一致標準,以符合公平待客。 即目前同一幣別利變保單多是同一區隔資產,以此區隔帳戶的固定 收益債券利率,扣掉信用及避險成本,且要有一定的利潤率及減去費 用率後,決定宣告利率,無論新舊保單的收益率都是一樣的,只是各 保單可能有不同費用率、預定利率,所以調幅會不同,但方向及檢視 標準是一樣的,就是壽險公司未來不能總是只調高現售保單宣告利率 ,停售保單都不動。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
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公告類別
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產業趨勢(保險業)
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壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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