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法巴人壽20周年落實關懷計畫

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2018/12/3

法國巴黎人壽11╱21歡慶20周年，除了經營團隊、員工參加外，並邀請法國總公司高階主管、政府主管機關、銀行合作夥伴等產官學界貴賓參與活動盛會。　　曾參與法國巴黎人壽10周年活動的法國巴黎保險國際市場首席營運官Jean-Bertrand Laroche特別來台參加20周年慶活動，致詞時表示，法國巴黎保險在20年前即看好台灣市場的發展潛力，因此選定台灣為法國巴黎人壽進入亞洲市場的第一個據點。2017年台灣市場貢獻了法國巴黎保險亞洲市場近57%的保費收入，證明法國巴黎保險獨特的銀行保險商業模式在台灣有持續經營潛力。　　法國巴黎保險台灣區總經理黃葹致詞指出， 2017年法國巴黎人壽啟動轉型計畫，從產品與服務的提供者躍升為對顧客、銀行通路夥伴、員工與社會正面體驗的提供者，實踐之道就是藉由數位化創新方案和更多的客戶聚焦、多元包容的企業文化與深耕所在區域。自　　轉型計畫啟動後，法國巴黎人壽持續朝成為顧客、銀行通路夥伴、員工正面體驗的提供者目標前進。針對客戶體驗推出保險業首創的「受益人心理關懷計畫」，透過社工輔導協助保險受益人度過傷痛回歸日常生活、融合生物辨識快速登入的保戶服務APP，除了可線上做10大保單變更申請外更可一手掌握財經資訊。銀行通路部分，推出數位方案為銀行通路帶來更簡化的流程。另一個體驗則是將法國巴黎人壽打造為幸福企業，投入人才培育、啟動儲備主管培訓專案，讓台灣優秀人才走向國際舞台，讓台灣成為發光發熱的焦點。<摘錄經濟>

目標到期保單熱賣年衝千億

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2018/11/27

國人偏好類定存式保單，就連買投資型保單也愛有月月配息的類全委保單，或六年期滿一次領本息的目標到期型保單，目標到期基金保單前十月已銷售逾985億元，占投資型保單的23％左右，目前還有南山人壽、全球人壽各一檔銷售中，全年篤定可破千億元。　　今年投資型保單買氣夯，前十月已銷售約4,342億元，賣贏去年全年，創同期新高紀錄，比去年同期成長33.5％，若以此整度，則今年投資型保單保費可望破5千億元，超越2007年時4,650億元的紀錄。　　月月配息型類全委投資型保單幾乎是今年投資型保單的主力，即保戶躉繳一筆錢，每月即可撥回約5％的資金，定位為退休族的月退俸商品，壽險業者預估今年約七成以上投資型保單都是月月配，即逾3千億元以上規模。　　至於目標到期型投資型保單，訴求六年或七年期滿，基金會去投資一籃子六至七年到期的債券，若沒有債券違約，則投資人到期時就是領回債券本金及票面利率，美元計價報酬率預估約4％上下，人民幣則喊到6％附近，在今年都熱賣。　　無論月月配或目標到期，保單都是躉繳為主，因此今年前十月投資型保單躉繳金額達4,052億元，占所有投資型保費的93％以上，保戶多是有一大筆錢直接投入，尋求固定收益，在投資屬性上是偏穩健保守型的客戶。　　今年以來，南山人壽已推出六檔目標到期型保單，11月第六檔正在銷售，前五檔已銷售約347億元，且都是靠南山的業務員銷售。　　其他壽險公司則是業務員加上銀行通路，銷售量第二大是台灣人壽，推出三檔就有261億元；第三大是法巴人壽，有117億元；中國人壽也是推出二檔，有94億元左右的銷量；保誠人壽是後來推出兩檔，銷售80億元。　　全球人壽26日開賣其首張目標到期投資型保單，同樣有美元、人民幣計價部分，因此估計全年目標到期保單應有千億元以上的銷售量，但壽險業者也強調，目標到期型保單是不保本、不保息，投資風險也是保戶自負，與存款並不相同。<摘錄工商>

歡慶20周年法巴人壽躍升客戶、銀行通路夥伴

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2018/11/23

法國巴黎人壽21日歡慶創立20周年，法國巴黎保險國際市場首席營運官Jean-Bertrand Laroche表示，法國巴黎保險在20年前即看好台灣市場的發展潛力，希望藉助母集團法國巴黎銀行對於銀行通路經營的專業，與法國巴黎保險在歐洲的國際經驗，為台灣的保險市場注入銀行保險概念的新作為，因此選定台灣為法國巴黎人壽進入亞洲市場的第一個據點。　　2017年，台灣市場貢獻了法國巴黎保險亞洲市場近57％的保費收入，這證明法國巴黎保險獨特的銀行保險商業模式，在台灣有其可持續經營潛力。　　法國巴黎保險台灣區總經理黃(金喜)葹致詞時表示，期許秉持「深耕台灣，深耕未來」的初心。2017年法國巴黎人壽啟動轉型，從產品與服務的提供者，躍升為顧客、銀行通路夥伴、員工與社會正面體驗的提供者。實踐之道就是藉由數位化創新方案和更多的客戶聚焦、多元包容的企業文化與深耕所在區域，為台灣未來一同努力。　　自2017年的轉型計畫啟動後，法國巴黎人壽持續朝成為顧客、銀行通路夥伴、員工正面體驗的提供者目標前進。針對客戶體驗部分至今已推出保險業首創的「受益人心理關懷計畫」，透過社工輔導協助保險受益人度過傷痛回歸日常生活、融合生物辨識快速登入的保戶服務 APP，除了可線上做10大保單變更申請外更可一手掌握財經資訊。而針對銀行通路部分，將持續推出各種數位方案為銀行通路帶來更簡化的流程提升體驗。<摘錄工商>

加速保單開發保險局再鬆綁

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2018/10/24

為加速保險業者設計創新及多樣化的保險商品，加速保險商品設計開發的時程，保險局再鬆綁。保險局昨（23）日表示，將把「外幣、優體件與弱體件、實物給付保單」放寬為不屬於新型態保單，未來保險公司要發這些商品時只要「備查」不用事先申請核准，可以大幅縮短審核流程。　　保險局指出，日前已將檢討保險業新型態人身保險商品範圍列為「金融發展行動方案」措施之一，近期已同意壽險公會所報修正「新型態人身保險商品認定標準」範圍。　　本次放寬範圍中包括外幣保單（含人民幣），保險局指出，目前外幣保單只有郵局、康健人壽沒有，其餘皆有，而有10家保險公司沒有人民幣保單，包括郵局、台銀、南山、宏泰、安聯、保德信、康健、法巴、安達、元大人壽，未來這些保險公司只有第一張需要事先申請核准，其他張都可備查，一般來說，申請核准最長達75日，放寬後可大幅縮短流程。　　另外，優體件及弱體件也列為不屬新型態之範圍，回歸依國內保險市場有無同類型保險商品之標準判定是否屬新型態人身保險商品。　　第三種則是「實物給付型保險商品」為不屬新型態。保險局指出，考量我國人口結構面臨高齡化、少子化與失能人口增加趨勢，為鼓勵本業發展實物給付型保險商品以因應高齡化時代來臨，故刪除。<摘錄工商>

法國巴黎人壽「心創台灣」 25日截止收件

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2018/10/23

　　法國巴黎人壽推出「心創台灣」永續發展徵件計畫，為讓更多熱愛創意人士能夠參與此次徵件活動，決定收件延期至10月25日截止（以郵戳為憑），活動總獎金高達200萬元，具有創意的大專院校學子、新創公司都可以參加。　　法國巴黎人壽「心創台灣」永續發展徵件計畫分為「大專院校組」和「新創企業組」，報名團隊需提出符合2015年聯合國規劃永續發展目標中之「發展永續城市、因應氣候變遷採取行動、保育海洋生態、保護陸地生態」四種主題之一的企劃案，展現創意，並說明落實企劃之方法，通過初選、決選，即有機會獲得最高10萬元獎金（大專院校組）、50萬元獎金（新創企業組）。　　大專院校組更將於10月26日至29日開放全台民眾投票，讓大眾選出你心中最具創意與社會正向力的永續發展企劃，除了幫助大專院校參賽團隊前進決選，更有機會抽中台灣東部雙人鐵路旅行、Fjallrave n瑞典北極狐 Kanken Classic後背包、Pockeat食物袋等好禮。法國巴黎人壽「心創台灣」永續發展徵件計畫活動網址：https://www.c ardiflovetaiwan.com.tw。 <摘錄工商>

好利成彰保單壽險年金雙平台

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2018/10/22

陽信銀行針對百貨周年慶鎖定SOGO、新光三越及遠東百貨，大手筆祭出「周年慶卡吸金」以及分期零利率等好康，即日起至12月31日在前述百貨刷陽信卡，登錄後即享單日累積消費滿5,000元送100元刷卡金、滿1萬元送300元、滿2萬5送1,000元，最高回饋高達4%，致電客服並可享分期零利率，另針對其他指定百貨消費達指定門檻，即現場贈送百元至千元商品禮券。　　陽信曜晶卡針對海外消費享有超高2.5%現金回饋無上限，12月31日前新戶申辦首刷登錄，可享累積消費滿6,000元贈送曜晶紅利500點，如使用行動支付綁卡，任刷1筆再加碼100點，相當於現金600元，或累積消費滿2萬元，可享機場免費接送，限量300名。<摘錄經濟>

心創台灣徵件法巴人壽延至10/25

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2018/10/19

法國巴黎人壽推出「心創台灣」永續發展徵件計畫，為讓更多熱愛創意人士能夠參與此次徵件活動，決定延期至10月25日截止（以郵戳為憑），活動總獎金高達200萬元，歡迎各界具有創意的大專院校學子、新創公司踴躍參加。　　法國巴黎人壽「心創台灣」永續發展徵件計畫分為「大專院校組」和「新創企業組」，報名團隊需提出符合2015年聯合國規畫永續發展目標中的「發展永續城市、因應氣候變遷採取行動、保育海洋生態、保護陸地生態」4種主題之一的企畫案展現創意，並說明落實企畫之方法，通過初選、決選，即有機會獲得大專院校組最高10萬元獎金、新創企業組最高50萬元獎金。　　大專院校組更將於2018年10月26～29日開放全台民眾投票，讓大眾選出心中最具創意與社會正向力的永續發展企畫，除了幫助大專院校參賽團隊前進決選，更有機會抽中台灣東部雙人鐵路旅行、瑞典北極狐後背包、Pockeat食物袋等好禮。　　法國巴黎人壽「心創台灣」永續發展徵件計畫活動網址：www.cardiflovetaiwan.com.tw。（康?皇）<摘錄經濟>

法巴、彰銀合推投資型保單

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2018/10/19

投資型保單專家—法國巴黎人壽，與彰化銀行、霸菱投顧合作，推出「好利成彰」投資型保險專案，由法國巴黎人壽設計保單、彰化銀行獨家販售、霸菱投顧代為操作管理，給予民眾一個安心的長期投資財務規劃策略。　　「好利成彰」保險專案連結「精選收益」投資帳戶，由霸菱投顧代為操作管理，此帳戶採美元計價具有三大特色：一是採取浮動撥回機制，根據LIBOR前一個月公告之美元3個月LIBOR之日平均值加上3.5％與5％相比，兩者取其大，作為該月年化撥回率，讓保戶可受惠美元升息；為守護帳戶價值，當帳戶淨值小於8美元時，則當月不撥回。二是投資債券資產比重超過60％，以優先擔保貸款及優先擔保債券為核心配置，具低波動度與高求償順位優勢，強化投資組合追漲抗跌的特性。三是衛星配置之股票及平衡型部位，採用教父級諾貝爾獎得主威廉．夏普的股票風險溢價模式作加減碼的依據，精準掌握市場走勢，做出正確判斷。　　法國巴黎人壽表示，「好利成彰」投資型保單專案，包含壽險與年金雙平台。此外，也提供台外幣保單平台，並設計美元等多元幣別供民眾選擇；同時，也開放民眾以附約方式，附加保重大疾病險與意外傷害險，讓保障更完整無缺。<摘錄工商>

銀行八月保費60％占比 57個月最高

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2018/9/18

銀行錢「倒入」壽險業。壽險公會統計，8月從銀行通路貢獻的新契約保費有737.81億元，占單月新契約保費的60.26％，是繼民國102年11月之後57個月，再度單月破六成。　　8月壽險新契約保費1,224億元，較去年同期成長13％以上，應也是歷年8月保費新高，其中有近72％為躉繳，即保戶一次繳交所有保費，投資型保單8月躉繳保費即有近473億元，占單月投資型保單保費的94％，另外利變壽險8月躉繳保費也有353億元，占該類保單單月保費的62％。　　大部分躉繳保單，尤其是類儲蓄型或月月配息型等，都是銀行銷售的強項。　　銀行資金太多，需要去化，加上各銀行今年都希望增加手續費收入，即從銷售基金及保單方面去強化，8月又有壽險公司的保單停售效應，銀行單月賣保單創下今年以來的單月次高金額，前八月銀行通路賣保單業績已有5,170億元，較去年同期成長18％，也占今年壽險新契約保費的55％。　　8月單月各壽險公司來自銀行通路的保費，以台灣人壽有107億元最多，其次是法國巴黎人壽有近103億元，中國人壽的銀行通路貢獻98億元、排名第三，富邦人壽也自銀行通路單月拿到近85億元保費，國泰人壽8月銀行通路也貢獻近77億元，罕見擠入銀行通路單月前五強。　　主要壽險公司競逐銀行通路熱銷保單的地位，因為占有通路，即有較顯著的業績，前八月新契約前十強中，有六家壽險公司自銀行通路拿到超過五成的新契約保費，如排名第八名的法國巴黎人壽，99％以上保費都是靠銀行通路銷售其投資型保單，另外如中壽及台壽亦有七成以上保費來自銀行，但多是銷售利變壽險。　　前八月新契約保費第一名是國泰人壽，達到1,502億元，65％來自國壽自家的業務員，另外34％來自銀行通路；第二名是南山人壽的1,390億元，有六成來自業務員，近四成則來自銀行；第三名是富邦人壽有1,225億元，56％左右來自銀行，40％來自自家業務員，中壽及台壽則分居第四及第五名，七成左右來自銀行，兩成左右是自家業務員。<摘錄工商>

人民幣保單銷售增近九倍

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2018/9/12

金管會昨（11）日公布外幣保單最新銷售情況，今年前七月已賣4,028億元，比去年同期增加近四成，其中人民幣保單暴增8.8倍，銷售成績最驚人，外幣保單中最大宗的美元保單也持續熱賣，續增40%。　　金管會保險局副局長張玉煇表示，今年前七個月全體外幣保單新契約保費收入，折合新台幣有4,028億元，比去年同期增加38%，其中投資型有1,596億元，成長78%。　　若以銷售量來看，賣最多的還是美元保單，前七月已銷售114億美元，約新台幣3,500多億元。　　在各種幣別方面，今年前七月，人民幣保單新契約保費收入衝高到人民幣58.74億元(約新台幣263.77億元)，比去年同期大增8.8倍。　　其中大部分都是投資型，金額達人民幣56.59億元，增加10.96倍。銷售最多的前三大保險公司，分別是台灣人壽、南山人壽及中國人壽。人民幣傳統型保單則有人民幣2.15億元，成長七成八。賣最多的前三公司是，國泰人壽、台灣人壽及新光人壽。　　至於美元保單也一樣賣熱，今年前七個月新契約保費收入114.44億美元，比去年同期增加40%，受新台幣貶值影響，增幅逐步下降。　　其中投資型有38.74億美元，增幅74%。銷售最多的前三大保險公司，分別是國泰人壽、法國巴黎人壽及南山人壽。<摘錄經濟>

法巴攜手第一銀行推保享利保得利專案

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2018/7/25

有鑑於民眾偏向於「標的波動低、費用率低」的金融工具，投資型保單專家法國巴黎人壽，與第一銀行、施羅德投信合作，推出「保享利／保得利」投資型專案，提供具備「雙低」特性的投資型保險專案，滿足民眾需求。即日起到8月10日申購，最低躉繳保費為新臺幣30 萬元或等值約定外幣金額。　　「保享利／保得利」投資型保險專案為連結目標市場最夯、民眾最青睞的6年期目標到期債券基金，目標到期債券基金的特色為，波動風險性低的中長期投資策略，主要布局一籃債券，到期後債券價格會回到面額，因對市場利率與價格風險相關連性較低，價格受市場波動影響較小，投資人的資產配置於穩健的投資組合，還可享有穩健的收益率。　　「保享利／保得利」投資型保險專案連結「施羅德2024到期新興市場首選主權債券基金」，主要投資於新興市場主權債，60％為投資等級債券，具有收取固定債息來源、到期返還面額的特性。　　法國巴黎人壽提供最完整連結目標到期基金保險平台，滿足三明治族渴望「一站式購足」的心態。提供年金保險、壽險兩種選擇，獲得穩定債息收益及可能的貨幣息差收益，提供民眾保障及投資兼具好選擇。　　針對有外幣需求或本身有多元外幣資產配置的民眾，另外提供多原幣別配置選擇，除了保戶熟悉的新臺幣平台，外幣平台提供了美元、澳幣、歐元、英鎊、日圓、港幣、加幣、紐幣等選擇，最特殊的是，針對近年來民眾配置偏好，加入南非幣及人民幣平台供選擇，讓保戶依自身需求來配置。 <摘錄工商>

一銀、法巴、施羅德聯手提供多元投資選項降波動平台出擊

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2018/7/23

今年以來市場事件不斷，已觸動投資人敏感神經，其實全球經濟成長及市場多頭動能尚未熄火，惟當前市況紛擾，已讓投資理財更加困難，而訴求可掌握、更簡單進行投資的「目標到期債券基金」，也因此更加受到投資大眾青睞。　　法國巴黎人壽與施羅德投信此次攜手推出「保享利/保得利」變額萬能壽險、變額年金保險，由第一銀行擔任保管銀行，主要連結「施羅德2024到期新興市場首選主權債券基金」，為民眾提供更多元的投資型保險平台。　　目標到期債投資免操心　　近年備受市場青睞的「目標到期債」導向投資策略，因回歸債券投資本質，提供新興市場債具吸引力的收益率，透過持有至到期日，降低市場波動衝擊，更明確掌握新興市場債券收益。簡而言之，就是投資期間累積債息、到期後取回屆時基金淨資產，投資輕鬆免操煩，因而持續受到投資大眾青睞。　　保單多元平台滿足不同需求　　法國巴黎人壽所推出的「保享利/保得利」變額萬能壽險、變額年金保險，更具有「雙低」特性，也就是標的波動較低、費用率較低，並提供年金保險、壽險兩種選擇，獲得穩定債息收益，提供民眾保障以及投資兼具好選擇。　　此外，所連結「施羅德2024到期新興市場首選主權債券基金」，同時提供累積型與每季配息2種類型，讓投資人可依其是否有現金流需求來規劃。　　法國巴黎人壽表示，該專案預計將於7月23日到8月10日申購，最低躉繳保費為新臺幣30萬元或等值約定外幣金額。<摘錄工商>

施羅德目標到期債 7/23開募

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2018/7/19

施羅德投信於2016年發行台灣第一檔「目標到期債」基金以來，獲投資人熱烈迴響，並將再度針對偏好固定收益又在意市場波動的投資人，推出「施羅德2024到期新興市場首選主權債券基金」，將於23日展開募集。本次與深受保戶信賴的法國巴黎人壽攜手合作，透過投資型保單連結新基金，為面對市場波動加劇的投資人，提供守護資產的絕佳解決方案。今年金融市場的「驚嚇」不斷。應對市場雜音紛擾，更需要簡單、可掌握的投資。近年備受好評的「目標到期」導向投資策略，因回歸債券投資本質，提供新興市場債具吸引力的收益率，透過持有至到期日以控制投資各類風險，可兼具資產的明確收益和降低波動。簡而言之，就是投資期間累積債息、到期後取回屆時基金的淨資產，投資輕鬆沒負擔，因而持續受到市場青睞。這類型的「目標到期債券投資策略」立意明確，方向便是「YES」：Y是明確收益來源（Yield），E是明確到期時間（Easy），S是明確專業加值（Solid）。施羅德投信業務行銷長謝誠晃指出，這類產品可為投資人解決在震盪市場中、失去投資方向的困擾，更鼓勵投資人長期持有優質標的，克服猜測市場與短線進出的焦躁，也較有機會掌握投資成果。此類產品持續受到市場歡迎，但募集後即關閉的特性，也令許多投資人向隅。因應投資人需求，施羅德所推出「施羅德2024到期新興市場首選主權債券基金」為該公司第8檔採「目標到期投資策略」的債券型基金，累積在台管理目標到期債基金的規模已達257億台幣，為全台第一。（蔡穎青）

上半年壽險總保費破1.75兆

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2018/7/17

壽險上半年業績出爐，新契約保費年成長11％，達7,077億元，總保費上半年也已破1兆7,501億元，成長4.2％，但代表高價值型分期繳保單成長性的續期保費則罕見出現微幅衰退，比去年上半年約少了 16億元，僅有1兆424億元。　　續期保費減少，主要是壽險龍頭國泰人壽上半年續期保費2,343億元，比去年同期約少了8％，即約少掉204億元，國壽表示，主要前幾年熱銷四年繳費終身壽險，繳費期陸續期滿，保戶不再繳保費，但保單仍有效，雖然國壽已積極導引保戶投保10～20年繳費的終身壽險，且有顯著成長，但繳費期別較長，保費較少，續期保費成長效果蓋不住前幾年熱銷保單的效力。　　即便上半年續期保費略為減少，但國壽依舊在所有壽險中續期保費居冠；第二名是富邦人壽的1,766億元，較去年同期成長4.3％；續期保費第三高是南山人壽，上半年有1,604億元，也成長近4.2％；第四名新光人壽有903億元，成長6.2％；中國人壽以續期保費668億元排名第五，成長11.5％；台灣人壽則有629億元，衰退7％左右。　　除了國壽、台壽，另外如全球人壽、中華郵政簡易壽險、合庫人壽、法國巴黎人壽及安達人壽，續期保費都呈現衰退。　　上半年銷售量最大的保單類型仍是利變壽險，有3,400億元，較去年同期成長9.8％以上，且占整體壽險新契約保費的48％左右，而利變壽險中有56％，即約1,906億元，保戶是一次就躉繳所有保費。　　利變壽險若加上上半年銷售355億元的利變年金，及同樣利率變動的萬能壽險，則上半年宣告利率會隨市場變化的保單銷量共3,758億元，即占所有新契約保費的53％，反而是固定利率的傳統壽險，上半年只賣出365億元，占率僅5％，也比去年同期衰退46％，主要是利率太低，保單較無競爭力。　　投資型保單上半年共賣2,723億元，成長44.8％，也是上半年成長率最大的保單類型，但在國壽降溫業務員通路的投資型年金後，成長率已從五成降到四成左右，占所有新契約的比重則為38％。 <摘錄工商>

法巴人壽關懷受益人

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2018/7/13

銀行通路保險專家法國巴黎人壽兼顧服務創新與客戶體驗，主動關懷受益人推出「受益人關懷計畫」，陪伴並引導許多家庭走出摯愛家人過世的哀傷，這項服務自推出以來得到保戶家屬好評與肯定，同時在法國巴黎保險全球的「創新大使」比賽中，台灣也因為此項服務得到創新大獎。　　「受益人關懷計畫」提供法國巴黎人壽保戶不論任何險種、保額多寡，凡是因為疾病或意外導致身故或失能者，皆在服務範圍內。「受益人關懷計畫」服務二種客群，其一為保戶身故受益人，另一族群為失能或傷病之保戶，此二類客群在提出理賠申請後，法國巴黎人壽將寄送一封溫馨慰問卡片，內容除表達法國巴黎人壽的關懷與慰問外，隨後也會啟動專業心理諮商服務，藉由社會工作師的引導、傾聽和撫慰，讓受益人走出失去親人或者保戶失能的傷痛與打擊，鼓勵他們重新建立面對生活的勇氣和力量，回歸正常生活秩序。　　法國巴黎人壽理賠部資深經理黃培玉表示：這項創新的服務是業界首創。因為國情的關係，國人在面對親人往生時，往往都是限制悲傷，選擇獨自面對傷痛，顯少會尋求專業人員傾吐個人情緒。而失能的當事人在面對不管是復健漫長路或者全新生活型態的挑戰，相對地更需要心理支持與適度的情緒發洩。對於法國巴黎人壽而言，提供給客戶的不只是理賠上的一個數字，想要由衷去關懷這些客戶和他們的家人，因此「受益人關懷計畫」因應而生。<摘錄工商>

法巴人壽歡慶在台20周年

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2018/6/26

銀行通路保險領導者法國巴黎人壽，今年邁入精采第20周年。除了舉辦家庭日外，為實現「生根台灣，深耕未來」的承諾，法國巴黎人壽成為第一個與行政院農委會水保局和城邦文化藝術基金會推動水土保持教育的企業，並捐贈新台幣200萬元與城邦文化藝術基金會，培育企業志工，深入國小校園讓水保教育從小扎根。　　法國巴黎保險集團台灣區總經理黃??葹表示，201 8年法國巴黎保險集團家庭日是法國巴黎人壽與行政院農委會水保局及城邦文化藝術基金會共同推動水土保持教育的第一步。家庭日活動中藉由水保兒童行動劇及有趣輕鬆的闖關遊戲，認識水土保持的正確觀念。在家庭日後，法國巴黎人壽也將啟動企業志工招募培訓，由城邦文化藝術基金會帶領企業志工深入20所國小校園進行水保教育推廣活動。後續也將舉辦水土保持戶外體驗營邀請保戶參與，並提供獎助學金給予年輕世代，促成他們在土地友善利用，水土保持相關專案上的成功。 <摘錄工商>

運用AI智能打破市場波動

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2018/6/11

投資型保險專家法國巴黎人壽，與聯邦銀行、復華投信攜手合作，繼2015年推出備受保戶好評「優利聯年保險計畫」，頃新增「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」，繼續委由復華投信操作，運用復華AI智能模型，整合基本面與技術面資訊，日日監控、定期調整，多元配置資產，引領資產向上成長。　　「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」透過AI智慧，打造更理性、更穩健的資產配置組合，同時也提供彈性資產撥回機制，讓希望有被動收入的保戶，可靈活運用資金。讓保戶24小時都可享有專家代操作的優勢，放心投資，讓資產有機會成長，打破市場波動，順利實現自己的財務目標！　　法國巴黎人壽表示，推出此帳戶的原因，主要觀察到市場波動，投資人需要更穩健且可信賴的投資工具，加上復華投信在代操的領域上經驗豐富，因此推出委由復華投信代為操作之「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」，滿足廣大客戶需求。　　「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」主要運用復華投信獨家研發之「AI智能模型」，整合基本面與計量技術面模組，調整至最佳化資產配置比例，掌握各景氣階段投資機會，再透過「AI強勢通」進行汰弱留強，挑選強勢標的，並以「AI風險控管模型」及早因應市場轉向並有效控制下跌風險；面對天災人禍所導致行情意外大跌，投研團隊也將以豐富的實戰經驗討論因應措施，嚴控下檔風險。　　除了在投資上，善用AI系統進可攻、退可守，「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」也提供每月資產撥回機制，撥回金額隨市況調整。當NAV（淨值）大於或等於9時，每單位資產撥回年率為5％，但當NAV小於9時，每單位資產撥回年率則為4％；另外設有每季加碼機制，在每年的3、6、9及12月，若基準日的淨值扣除該月資產撥回金額後之數值大於新臺幣10.2元時，則當月再額外加碼，撥回金額隨市況調整，投資更具彈性。<摘錄工商>

法國巴黎人壽在台深耕20年

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2018/5/30

深耕台灣20年的法國巴黎人壽，除了在銀行通路保險的專業領域上領先業界持續耕耘，也秉持承諾投入更多資源在這塊土地上。2018年法國巴黎人壽仍以「投資型保單」與「房貸保險」為雙主軸；同時更積極跨足保險金融科技，而在社會企業責任方面，將與政府單位攜手帶領企業志工一同投入環境永續教育。 2017年法國巴黎人壽集團表現亮眼，台灣市場尤其突出，總保費收入達新台幣680億，其中97%來自投資型保單，銷售量共提升37%。法國巴黎人壽於2017年在投資型保險及房貸保險新契約保費收入及市占為銀行保險通路第一，2018年第1季業績達到歷史新高。 2018年是法國巴黎人壽台灣立足第20年，除追求業務成長，也將力行善盡企業社會責任。第20年對於法國巴黎人壽而言，除了是一個企業的里程碑，也是法國巴黎人壽對於台灣未來更長遠的承諾。（康?皇）<摘錄經濟>

Q1美元保單夯 10家銷售倍增

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2018/5/10

美元保單首季買氣依舊旺，據統計，前三月美元保單共銷售新台幣1,730億元，比去年同期成長72％以上，其中有十家壽險公司今年首季美元保單新契約保費都比去年倍增，甚至增加近20倍。　　總計美元保單約占整體新契約保費47.2％，若加上人民幣等保單，則整體外幣保單約已占新契約保費的49％以上，若以公司來看，也有九家以上外幣保單已逾其首季新契約保費的五成，代表外幣保單已成壽險公司今年保費成長最大動能。　　首季美元保單銷售第一是南山人壽，達新台幣347億元，占其新契約保費六成，其中傳統型美元保單有260億元，也是壽險業第一名。　　美元保單銷售第二名是國壽的318億元，約占新契約保費的47％，主要美元投資型保單有184億元，是業界第一名；美元傳統保單則有134億元，排名業界第四名。　　拿下第三名的是富邦人壽，有232億元，占其新契約保費的48％左右，其中美元傳統型有183億元，排名業界第二，美元投資型則有49億元。　　中國人壽及新光人壽今年首季在美元保單銷售上都大幅成長，中壽有155億元，較去年同期成長兩倍；新壽則有137億元，也成長近1.6倍，兩家公司分別排名業界第四及第五名。　　台灣人壽首季美元保單則以130億元排名第六，約占新契約保費36％，但首季有70億元左右來自人民幣投資型保單，因此合計其外幣保單占其新契約保費的五成左右。　　今年首季除中壽、新壽，另外如法國巴黎人壽、安聯人壽、第一金人壽、全球人壽、台銀人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等美元保單都比去年同期倍增，甚至有成長近20倍的，例如元大人壽去年首季美元保單僅銷售新台幣1億元左右，今年則有19億元。<摘錄工商>

拚年度熱銷王首季熱賣逾1,400億，年增44％投資型保單三強PK

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2018/5/6

投資型保單今年首季即熱賣1,442億元，占整體新契約保費近4成，也較去年同期成長約44％，最熱銷的保單即三大款，一是附加值回饋金的月月配息型類全委保單、連結目標到期型基金的保單、身故保本的類月退俸保單，三大當紅炸子雞力爭成為年度銷售王，若此成長速度持續，今年投資型保單保費應可破4,000億元。　　附加值回饋金的月月配息型類全委投資型保單，是去年創出單張近千億元銷售量的冠軍保單，除了最早推出的國泰人壽外，今年如南山人壽、三商美邦人壽、中國人壽都已加入銷售陣容，還有多家壽險公司正在評估推出。　　這種保單除了連結月月撥回（即俗稱月配息）類全委基金，年化撥回率5～6％外，為了鼓勵保戶中長期投資，保單前5或6年解約要收解約費用，但若保戶撐過第五年或第六年，則隔年就會年年有壽險公司提供的0.5～0.6％加值回饋金，等於額外配息。　　投保此類保單的多半是高資產客戶，躉繳一筆保費，即可有月月撥回資產，有些甚至會投保「壽險款」，將保額設定在「總繳保費」，則每年領的都是自用，若不幸身故，資產也可保全給下一代。　　類似有一張保單二世情功能的還有附保證給付的類月退俸投資型保單，一樣是連結月月撥回型類全委基金，但身故保本，至少給付總繳保費，一樣是活著時自己用，身故留給家人的概念，目前有國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽及三商美邦人壽推出。　　各家公司都強調基金淨值在一定金額以上，月月都能撥回，如台壽是7.5美元以上，國壽及三商是8美元，富邦則是8.3美元，年化撥回率有3.8～4.05％，若資本市場行情大好，淨值再超過一定金額，如國壽、台壽是10.25美元，富邦10.3美元，三商12美元，則撥回率會拉高到5～5.19％。　　最近國壽則是推出當淨值低於8美元，一樣可保證月月撥回，這部分由壽險公司來給付，不損及保戶的基金淨值，以免錢越撥越少，基金規模無法回升，就等於不斷侵蝕保戶的本金。　　第三款是目標到期型基金保單，即設定6年為期，投資一籃子6年左右會到期的債券，以追求固定收益為主，有些打出目標年化收益率要達3.7～6％（分不同幣別有不同收益率），吸引不少追求穩定收益的資金進駐，如台壽、南山、法國巴黎人壽、中壽、新光人壽都有推出，估計前4月銷售量可近新台幣400億元。<摘錄工商>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險資金「出國」擋不住

經濟葉慧心

2010/5/17

壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地「錢」進新竹

經濟李淑慧

2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。

開放保險業買陸股 4,000億上膛

經濟邱金蘭

2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。

保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。

競標國華三組人馬全出局

經濟葉慧心、邱金蘭

2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。

國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。

立院審保險法牽動南山案

經濟邱金蘭

2010/5/9

立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資飆破3兆

經濟邱金蘭

2010/5/7

壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍壽險淨值兩月蒸發438億

經濟蔡靜紋

2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。

壽險業房產價逾5,000億

經濟葉慧心

2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。

國票金「轉大人」 35億併大都會

經濟李淑慧、蔡靜紋

2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。

金管會：陸保險業尚未准來台

經濟李淑慧、邱金蘭

2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽拍板

經濟李淑慧

2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。

新華網訪學者：人民幣升值通膨壓力減

經濟紀麗君

2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。

壽險投資海外鎖定4％收益

經濟蔡靜紋

2010/4/3

壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。

國票金、中信金跨足保險

經濟蔡靜紋

2010/4/3

低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡最快下月初可ATM提款

聯合孫中英

2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。

壽險7,000億資金閒置銀行

經濟邱金蘭

2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。

南山案／經部：送件資料未發現陸資

經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭

2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。

內外兼顧保險業人力大解凍

經濟蔡靜紋

2010/3/12

金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。

政府嚴審南山案博智嗆聲

聯合陸倩瑤

2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。

壽險憂國外匯損衝高

經濟李淑慧

2010/3/9

新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。

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