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美元保單買氣減七成

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2023/3/29

美元保單買氣持續下滑。金管會昨（28）日統計，今年1月美元保單（含傳統型和投資型）僅賣了6.38億美元，年衰退74%，其中投資型保單部分更年減逾八成，導致整體外幣保單投資型商品年減87%。金管會保險局副局長林志憲指出，外幣保單退燒主要是二大原因，一、公司為了平衡商品結構，減少銷售投資型保單，改推美元利變型商品；二、美聯準會持續升息讓美元投資型保單買氣持續下降。外幣保單幣別主要分為美元、澳幣及人民幣，金管會統計顯示，壽險業今年截至1月底，外幣保單新契約保費收入為新台幣195.66億元，與去年同期相比減少72%，其中，投資型保險36.76億元，占比約19%，和去年同期相比，衰退超過八成，傳統型保險158.90億元，占比約81%，年減超過六成。投資型保單又以美元衰退最多，今年1月新契約保費收入1.15億美元，和去年同期9.68億美元相比，衰退88%，賣最好的前三大依序為國泰人壽、安聯人壽、富邦人壽；傳統型新契約保費收入前三名為南山人壽、國泰人壽、中國人壽。衰退第二多的是人民幣保單，新契約保費收入約人民幣0.09億元，年減81%，其中投資型保單約人民幣0.07億元，占比約78%，年衰退84%，銷售前三名是安聯人壽、法國巴黎人壽、安達國際人壽；至於傳統型保單約人民幣0.02億元，占比約22%。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險租金收入增幅恐腰斬

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2023/3/27

獵樓獵地獵廠房動作不斷，加上新大樓完工招租、舊物件出租率提高、租約反映升息，整體壽險業去年租金收入估約328億元，創下新高，且較前年大增約11%；15家有租金收入的業者當中，多達13家呈現正成長。不過，上述榮景隨著中央銀行多次升息，過去一年來累計升息3碼（0.75個百分點），保險業投資不動產最低收益率規範從2.095%走高到2.845%，漲幅高達35.8%，壽險業高價搶標空間變小，業者預估今年整體租金收入年增率將會「腰斬」，甚至可能不到5%。國內21家壽險業者，扣除不當包租公的保誠、安聯、合庫、安達、友邦、法巴，共有15家有租金收入，去年除了三商美邦、元大兩家較前年衰退，其餘13家，包含尚未公布第4季財報的中華郵政壽險處，去年租金收入全都創下各自新高。全台最大包租公國泰人壽去年租金收入116億元，刷新高，龐大基期下，年增率還呈現雙位數成長、達10.2%，表現亮眼。國壽表示，主因新冠疫情漸除，包底抽成的抽成部分，隨承租戶營運動能回升而增加，包底減租的影響也少了，加上有些新蓋好的大樓帶來新的租金收入。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

投資型保單禁令衝擊壽險、投顧

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2023/3/7

投資型保單五指山7月1日將上路，壽險公會本月3日亦已通過類全委保單自律規範，預計半年後生效，兩項新規將衝擊壽險及投信顧生態，壽險業者預估上半年會先衝刺舊保單「停售效應」，全年投資型保單新契約保費是否能超越去年的3,462億元仍很難說，但下半年開始投資型保單買氣一定受影響，二年內甚至可能掀起新一波外商壽險併購或出售潮。　　壽險公會自律規範提高投信投顧代操類全委保單條件，從原來要求管理資產規模（AUM）10億元，提高到100億元或母公司50億美元，新門檻篩選後，投顧業僅剩一家具有代操資格，投信業者預估，未來類全委保單商機可望由投信通吃，目前共有國泰、安聯、復華、台新等八家投信有效契約金額超過千億元，將搶占上兆元的投資型保單商機。　　投資型保單五指山即類全委帳戶淨值低於80％不得再配息；保單滿五周年才能有加值給付；全面禁連槓桿或反向ETF；基金平台禁連非投資等級及新興市場債基金；類全委投資非投資等級及新興市場基金不得逾規模20％。　　壽險公會自律規範除拉高代操門檻，更要求保銀及投信每天檢視越權交易，帳戶必須投資五檔以上子標的，且單檔子標的投資不得逾資產30％，以達到分散風險等，兩項新規都會讓未來配息率下降，「賣相變差」，且相關管理成本增加。　　去年投資型保單新契約保費3,462億元，年衰退逾40％，銷售前七大，即國泰人壽、富邦人壽、安聯人壽、安達人壽、法國巴黎人壽、三商美邦人壽、中國人壽，全年銷量在165億元到785億元之間，本國壽險部分投資型占整體新契約保費約24％到88％，外商壽險則90％到 98％，本國壽險今年強化利變壽險銷量，表示投資型保單有衝擊，但還「承受得了」。　　外商壽險則指出，投資型保單業績衰退，市場影響高過政策趨緊的衝擊，去年股債雙雙衰退，保戶連結的標的幾乎無一倖免，績效也表現不佳，確實大大衝擊買氣，今年金管會的新規定，確實在配息能力上削弱投資型保單的競爭力。但今年投資市場回溫，買氣明顯回籠，淨值與配息能力回升，將是投資型保單能否力挽狂瀾的關鍵。　　據投信投顧公會1月底最新統計，18家具委託投資型保單業務資格投顧中，僅有霸菱投顧規模369億元合格，其餘投顧都不到百億元，喪失未來再接單資格。　　目前整體投顧業僅承做704億元的投資型保單業務，但投信的投資型保單有效契約金額，自從2021年底破兆元後，今年1月底已來到1. 34兆元，其中有八家投信規模上千億元，新制後預期市場大者恆大趨勢將更明顯。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽開啟保險新紀元

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2023/3/3

台灣為法國巴黎保險集團亞洲區最重要的市場，多年來專注發展台灣市場，發展成功的銀行通路保險商業模式，與超過20家金融機構攜手合作並屢創佳績。昨（2）日法國巴黎人壽將全新打造的智能辦公室介紹給媒體，並宣誓除了將持續落地深耕外，同時也正式進入嶄新的敏捷彈性智能辦公時代，開創新時代保險紀元。法國巴黎保險集團亞洲區總裁施黃葹來台出席深耕台灣儀式時表示，台灣在法國巴黎保險集團中占有重要的戰略位置，也是集團進入亞洲市場的第一個地區，雖然各市場在過去一年因疫情及環境波動而充滿挑戰，台灣透過與合作夥伴的緊密合作的優勢，仍展現強勁動能與亮眼的業績，顯見台灣在亞洲的競爭力與潛力，更加肯定法國巴黎保險集團及法國巴黎人壽成功在地化經營的策略。今年適逢法國巴黎保險集團50周年，集團透過累積半世紀的豐富經驗持續耕耘亞洲市場，持續強化合作夥伴關係以打造專屬合作模式，透過優質的數位化平台為客戶與合作夥伴提供保險解決方案，對內則以人才培育為優先，提升員工核心能力以因應產業挑戰。法國巴黎人壽總經理戴朝暉指出，法國巴黎人壽持續推動保險普及化，提供以客戶為導向、更多元的商品與更創新優質的服務，透過創新數位化平台提供便捷的渠道，既可讓保戶以更易於取得保險的方式獲得保障，同時也提供合作夥伴便利的數位化服務，共創三贏。法國巴黎人壽將人才培育、以人為核心的價值體現在新的智能辦公模式上，為提振工作效能促進員工身心健康福祉，法國巴黎人壽實施員工可選擇一周居家辦公2天的模式，因應後疫情時代的機動性與敏捷性。法國巴黎人壽秉持以人為本的企業精神深耕台灣近25年，持續提供優質的產品與服務，不僅多次獲得保險卓越獎，2022年亦獲得國家品牌玉山獎的肯定。除了保險服務外，多年來持續參與社區扶助與弱勢關懷等公益行動，透過實際行動發揮企業正向影響力積極回饋社會。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽擴大投資拚數位轉型

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2023/3/3

後疫情時代來臨，法國巴黎保險集團亞洲區總裁黃葹2日來台出席深耕台灣儀式時表示，在台以銀行保險通路為主的策略，因數位化潮流下面臨轉型的迫切，未來網路投保的發展策略勢在必行，將擴大在台投資，成立亞太科技營運中心，從數位人才培育做起，積極數位化轉型以繼續深耕台灣保險市場。　　法國巴黎保險集團以台灣做為進軍亞洲的第一個據點，已經近25年，在台的法國巴黎人壽以獨特的銀行保險通路模式主攻投資型保單與房貸壽險市場。黃葹說，台灣是法巴集團進入亞洲的第一個據點，台灣市場在亞洲布局中相當重要。　　因應疫情後數位化的浪潮，未來法巴集團將擴大對台灣的投資，成立亞太科技營運中心，積極培育台灣保險數位人才，同時也將借重集團經驗將保險科技輸入台灣。在未來深耕台灣的策略上，將引領台灣銀保通路轉型、保險普及化以及全面保障客戶權益將是主要三大方向。　　但黃●葹坦言，長期以銀行保險通路為主要的商業模式面臨需要轉型的態勢，網路投保與AI的運用策略勢在必行，因此會先積極培育數位化人才，這也是擴大投資的一環，但同時間也需等待消費者因應數位發展改變消費習性與態度，以及法規的持續開放。保險普及化希望參考日本近年來罹癌者可再投保的經驗，研議分期繳保費、重大疾病患者也可再投保等方式，達到真正的保險普及化；另將呼應全球的E SG潮流，讓投資型保單連結更多綠色永續的標的，及結合國內基富通的平台上架保單，讓客戶權益有多方面的保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險初年保費未見開門紅元月預估不到500億元探14年同

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2023/2/13

壽險初年保費未見開門紅元月預估不到500億元探14年同期最低本月預期也不理想全年重返兆元不樂觀開門不紅。工作天數較少、部分公司經營方針改變，及宣告利率調升也難激勵買氣，壽險業1月初年保費收入（FYP）含負債項下預估不到500億元，因2月目前看來也是欠佳，預告2023全年初年保費收入重返兆元無望、年增兩成就算不錯。壽險公會的整體壽險業1月初年保費收入統計將在本周三（15日）出爐，倘若如壽險業者預估，今年1月初年保費連500億元都沒有、僅「4字頭」，將創下公會2010年開始公布這項統計以來，歷年同期最慘。因2010年以來每年1月，初年保費收入再怎麼差也都有679億元，而且其中十個年度的1月都是以「千億元」計，不到500億元，堪稱數十年來最差。據各公司統計，六大壽險中，僅富邦人壽、南山人壽1月較去（2022）年12月初年保費收入成長，富壽月增8.9%至65.3億元，南山微增1.3%至76億元；國泰人壽月減21.4%至81億元，仍居21家壽險公司初年保費收入最高。台灣人壽、中國人壽1月上調多張美元保單宣告利率，但因清一色為保障型、IRR（保單投資報酬率）偏低，難與高息美元存款及高息美元債券競逐資金，各自初年保費收入都月減19.2%、16.0%至21億、39.3億元。新光人壽1月初年保費收入銳減60.9%至18.4億元，除了反映1月較12月少六個工作天、12月為新壽競賽月基期較高，最大重點為，為了因應業務員流失及接軌兩大國際公報，新壽今年經營方針大改變，不再追求業績，而要發展組織，以增員為第一要務，年度CSM（契約服務邊際利潤）目標也從300億拉高到330億元。三商美邦人壽1月初年保費收入月減24.2%至19.4億元，保誠人壽月減約9%至19億元。儘管整體銷售欠佳，1月仍有台新人壽、元大人壽、第一金人壽、遠雄人壽、法國巴黎人壽，逆勢較去年12月初年保費收入成長，多數拜銀行保險通路「開門紅」之賜。壽險公司高階主管昨（12）日表示，每年1月被銀行業稱為開門紅，衝刺業績以求全年好兆頭，銀行1月賣保單會給額外佣酬獎勵、年度考核也會加分。台新人壽1月初年保費收入月增75%至10億餘元、第一金人壽月增20.3%至8.9億元、法巴人壽月增5％至11億元，均不乏開門紅因素。壽險業1月初年保費收入含負債項下，預估不到500億元，為連續九個月低於「6字頭」，外商壽險公司主管昨日表示，希望金管會保險局在監理上多興利，以投資型保單為例，再這麼管下去，外商在台灣市場恐再掀撤離潮。外商壽險公司主管指出，資本市場低迷，新台幣對美元因利差因素難有大幅升值動能，加上美元高息存款、美元高息債券吸金，都讓投資型保單銷售困難。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險高層三人異動

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2023/1/31

新春驛馬星動，國內保險業再添三位高階人事異動，都跟銀行保險有關。分別為：台新人壽資深副總盛季瑩轉戰南山人壽、合庫人壽前副總周靜怡即將接替盛季瑩、富邦人壽(香港)總經理周資為預計返台督導銀保及多元通路業務。其中又以南山人壽董事長尹崇堯親自挖角盛季瑩，最受矚目。盛季瑩今年1月16日出任南山人壽多元通路資深副總，負責銀行保險、團險、網路投保等業務。 54歲的盛季瑩，東吳大學商數系、台大EMBA，是台新金控財管領域大將、長年栽培的接班團隊成員。隨著保德信國際人壽併入台新金，盛季瑩在台新金董事長吳東亮欽點下，2021年7月1日從台新銀行理財商品處副總轉任台新人壽資深副總。隨著盛季瑩離開台新人壽，接替她的將是合庫人壽前副總經理周靜怡，52歲，淡江大學保險經營碩士，將負責台新人壽的銀行保險、保經代等業務，預計2月1日出任，先以副總聘任，半年後評估拔升為資深副總。周靜怡2004年進入法國巴黎人壽服務，長年任職於法巴人壽，專門負責與國內各家銀行的總行洽談專案合作及獎酬。富邦人壽(香港)總經理周資為，約58歲，擁有精算師執照，專業、能力俱佳，為富邦集團創辦人蔡萬才的夫人蔡楊湘薰的外甥，富邦金董事長蔡明興的表弟。隨著富邦人壽經營企劃處執行副總陳世岳2月1日升任富壽總經理，銀保暨多元通路處資深副總廖俊禎將接替陳世岳，督導經營企劃處；富壽規劃讓周資為接替廖俊禎，未來將督導母公司的銀保、經代等業務，並兼任香港人壽子公司的董事長。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽關懷弱勢號召員工送愛偏鄉

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2023/1/31

秉持以人為本的企業精神，去年法國巴黎人壽以弱勢關懷為公益主軸，串起系列公益活動，同時響應集團的「員工100萬志工時數計畫」，全年號召近三成員工擔任志工。為了讓善的循環可以延續到更多地方，法國巴黎人壽共推動了「捐物做公益」二手物資募集、「募集物資義賣」、「聖誕鞋盒送愛偏鄉」以及邀請弱勢學童參與「愛在雲端台北101 兒童公益市集」活動等，以愛屋及屋的心情將溫暖傳遞出去。其中，已連續8年舉辦的「聖誕鞋盒送愛偏鄉」活動，透過特製專屬的鞋盒，邀請員工將禮物裝滿，在鞋盒的方寸間呈現創意跟心意。去年，法國巴黎人壽攜手法國巴黎銀行與法國巴黎產險從上到下全體動起來，共捐出324盒愛心，陪伴偏鄉兒少度過溫暖歲末，感受世界的愛與正向能量。「捐物做公益」活動，則是呼籲員工將家中用不到卻仍保存完好的用品或是食物部分捐助給需要扶助的弱勢族群，另一部分進行二手物愛心義賣，義賣所得將為弱勢提供需要的資源並為該協會提供持續經營下去的力量。活動發起後，獲得所有員工的大力支持，內部捐助近480公斤物資，兼具環保永續與弱勢關懷。法國巴黎人壽關懷台灣這片土地的人事物，提供「公益假」鼓勵員工積極參與公益，貢獻一己之力。今年邀請員工參與「愛在雲端台北101 兒童公益市集」並擔任活動志工，邀請中華民國快樂學習協會的弱勢兒童，一起參與公益市集，一圓小朋友登上台北101觀景台的特別體驗。法國巴黎人壽深耕台灣超過24年，自設立以來始終以善盡企業社會責任為己任，將企業永續的精神落實到職場與每一個營運環節。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽關懷弱勢

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2023/1/17

秉持以人為本的企業精神，法國巴黎人壽以成為未來保險領航者為目標，將保險為安定社會力量的核心價值，實踐在各項服務上。多年來投入環境保護、社區扶助與弱勢關懷等各面向公益參與，透過行動發揮企業影響力積極回饋社會。　　2022年法國巴黎人壽以弱勢關懷為公益主軸，串起系列公益活動。為了讓善的循環可以延續到更多地方，法國巴黎人壽共推動了「捐物做公益」二手物資募集、「募集物資義賣」、「聖誕鞋盒送愛偏鄉」以及邀請弱勢學童參與「愛在雲端台北101 兒童公益市集」活動等，以愛屋及屋的心情將溫暖傳遞出去。　　其中，已連續八年舉辦的「聖誕鞋盒送愛偏鄉」活動於每年聖誕節前登場，因有感城鄉資源落差，更加希望偏鄉弱勢的學童在年節氣氛正濃的聖誕節，能夠收到來自法國巴黎人壽的叔叔阿姨們精心準備的溫馨聖誕祝福。2022年，法國巴黎人壽攜手法國巴黎銀行與法國巴黎產險從上到下全體動起來，共捐出324盒愛心，送給「中華民國快樂學習協會」5個秘密基地、「Dream Up Project 下東元基金會」驚嘆號計畫的四個學校，以及義光育幼院的院生，陪伴偏鄉兒少度過溫暖歲末，感受世界的愛與正向能量。　　「捐物做公益」活動，則是呼籲員工將家中用不到卻仍保存完好的用品或是食物捐贈出來，不僅環保不浪費資源，整理好的物資透過「臻佶祥社會服務協會」部分捐助給需要扶助的弱勢族群，另一部分進行二手物愛心義賣，義賣所得將為弱勢提供需要的資源並為該協會提供持續經營下去的力量。　　法國巴黎人壽關今年邀請員工參與「愛在雲端台北101 兒童公益市集」並擔任活動志工，邀請中華民國快樂學習協會的弱勢兒童，一起參與公益市集，一圓小朋友登上台北101觀景台的特別體驗。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽致力公平待客實踐普惠金融

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2022/12/23

法國巴黎人壽致力成為未來保險領航者，秉持以客為尊、多元共融的企業精神，推出一系列高齡友善的多元化服務方案，致力為各族群客戶打造全方位的平等友善服務，以高規格的服務發揮保險助人的價值，實踐金融普惠的真正意涵。根據國發會統計資料推估，台灣在2025年65歲以上的人口將占總人口比例的20%，將正式邁入超高齡化社會。為因應高齡化趨勢，法國巴黎人壽體貼長者有行動不便、子女因工作忙碌無法隨時陪在身邊，特別推出高齡長者理賠專人親訪服務，提供高齡長者有辦理理賠需求時，可選擇經由法國巴黎人壽指派的專員到府親訪取件，一併收取理賠所需的文件並且安心交付，體貼長者免去舟車勞頓、減少資訊落差而造成文件不齊的困擾。透過高齡長者理賠親訪的貼心服務，讓保險能夠成為生活中更為溫暖的存在。此外，法國巴黎人壽設立「保戶服務室」，優化客戶服務旅程，從提供安心叫車服務，服務流程從開始到結束都將保戶放在第一位；在硬體設備部分，除了製作「友善閱讀」措施，如字體放大版的商品DM、高齡友善輔銷工具外，亦提供高齡長者所需的老花眼鏡、放大鏡等便於使用的工具，提升服務細緻度，打造溫馨友善的服務空間。法國巴黎保險深耕台灣超過24年，透過數位轉型、產品與服務創新，來推動保險普及化，並且致力於提供保戶、合作夥伴及社會正向積極的影響力，來實踐企業永續價值。法國巴黎人壽致力推動金融平權，透過嚴謹的訓練課程，希望將公平待客的原則內化成員工的DNA，以提供更優質的服務，編制「高齡保戶權益保護的教育影片」，加強通路與內部員工對高齡保戶權益保護的意識。教材特別編製「評估高齡客戶是否具備辨識不利其投保權益情形之能力」，且每位員工都需完成一小時的訓練時數，透過主動扎實的教育訓練，將守護高齡保戶權益做為每位員工的責任。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽安心陪伴計畫傳遞溫暖關懷

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2022/11/22

秉持保險助人的初衷，法國巴黎人壽發展「受益人安心陪伴計畫」至今已超過5年，陪伴並引導近3,000個家庭，走出失去摯愛家人的悲傷時刻。此外，在法國巴黎保險全球的「創新大使」比賽，台灣也因為此項服務，得到創新大獎，足見台灣的創新服務，領先法國巴黎集團其他市場。「受益人安心陪伴計畫」提供法國巴黎人壽保戶不論險種、保額多寡，只要符合以下三大類客群皆在服務範圍，一為保戶身故受益人，第二種族群為失能的保戶，另外加上重大傷病的保戶，此三大類客群在提出理賠申請後，法國巴黎人壽即會寄送一封溫馨慰問卡片給予身故受益人外，更首創主動致電關懷服務，由受過專業諮詢訓練認證的社工引導、傾聽和撫慰，讓受益人走出失去親人或罹患重大疾病、失能的傷痛與打擊。此外，因應每個人面對悲傷的時間與處理情緒的方式不同，法國巴黎人壽特別錄製「悲傷輔導」影片，在關懷簡訊提供影片連結給受益人，希望在受益人需要的時候，都可以獲得相關資訊。除了上述的關懷服務外，在必要時也可提供專業的法律諮商轉介資訊服務。法國巴黎人壽總經理戴朝輝表示，有別於多數的保險公司在面對身故的保險受益人，隨著理賠結束即結束服務關係，法國巴黎人壽珍視每位客戶，在面對身故理賠時與客戶的關係則是主動關懷且沒有銷售目的地去關懷保戶摯愛，此一措施也讓理賠不再是冰冷數字，而是轉化為傳遞溫暖關懷的時刻。法國巴黎保險深耕台灣超過24年，未來，法國巴黎人壽也將持續擴展更多更適切的客戶服務，讓保險更具溫度。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

可能僅達460億壽險10月業績恐創161月新低

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2022/11/15

兩大衝擊，壽險10月業績恐成161個月最差。美國聯準會持續升息，但壽險宣告利率變化不大，造成躉繳美元利變壽險買氣銳減，其次是10月1日投資型保單65歲以上錄音錄影上路，也影響投資型買氣， 10月新契約保費可能僅460億元上下，創2009年5月之後、即161個月新低，若低於464億元，恐就是2007年2月之後、即逾15年單月新低。　　由於責任準備金利率自12月1日開始調升，11月等於是低利率的最後一個月，壽險業者估計11月新契約保費可能再降低，但也可能就在 450億元附近，不過一些公司擔心舊保戶解約，將資金轉往高利率標的，現金流量恐吃緊。　　10月應無壽險公司新契約保費破百億元，第一高應是國泰人壽的9 1.5億元，其中投資型保單約占61％，即近56億元，但仍比9月少10億元左右；第二名是富邦人壽79.4億元，投資型亦有40億元，比9月少 26億元左右。另外如安聯人壽、三商美邦人壽、安達人壽及法國巴黎人壽的投資型保單，亦都比9月銷量減少。　　估計10月投資型保單約銷售200億元左右，比9月少60多億元，壽險公司表示，主要是10月投資型保單高齡條款由70歲降為65歲，銷售通路仍在適應新規定，加上市場波動，就會影響投資型買氣，前十月投資型保單買氣破3,000億元，但仍是比去年同期衰退36％以上。　　美國聯準會今年已升息3.75個百分點，但金管會強化監理下，壽險公司近來並未大幅調高宣告利率，也造成躉繳美元利變壽險賣相不如以往，加上預期未來會升息，保戶亦觀望。　　10月傳統壽險估計也在200多億元的銷量，買氣「窒息」。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽推璀璨人生計畫

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2022/11/4

法國巴黎人壽針對身處不同人生階段的族群，提供專屬的「璀璨人生」保險產品組合建議。以人生旅程的概念，區分出「青春無所畏懼」、「人生無懈可擊」及「樂活無憂無慮」3個重要階段。簡化複雜的保險商品溝通，為每個重要階段歸納出清晰易懂的建議方案。法國巴黎人壽為26歲以下的Z世代所規畫的「璀璨人生」，細分為「初入社會」、「經濟獨立」、「結婚蜜月」3個歷程。「初入社會」時收入與經歷有限，但卻是衝刺事業、多元嘗試的好時機，可以「保費低、保障高」的商品為主，例如定期壽險+傷害險；隨著年紀擺脫青澀邁向成熟，可開始提高醫療保障，因為疾病是機率最高的風險。此外，面對青年族群煩惱的養錢術，法國巴黎人壽建議雖然手邊的資金不多，仍可善用定期定額規律投資，及選擇由專家嚴選代操的投資型保險商品。此外，網路投保已然成為趨勢，無論是剛開始學習獨立、成家立業、或是想及早規畫退休生活者的青年，都可以在「璀璨人生」網站（life.cardif.com.tw/segmentofferevent_2022q3）找到量身打造的專屬解方。歡慶璀璨人生網站上線，即日起參加法國巴黎人壽Facebook粉絲頁的「環遊世界奪寶闖關賽」，邀請好友一起線上旅遊環遊世界，還有機會得到LINE點數。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽打造璀璨人生計畫

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2022/10/27

法國巴黎人壽針對身處不同人生階段的族群，提供專屬的「璀璨人生」保險產品組合建議。以人生旅程的概念，區分出「青春無所畏懼」、「人生無懈可擊」及「樂活無憂無慮」三個重要階段。以客戶需求出發，簡化複雜的保險商品溝通，為每個重要階段歸納出清晰易懂的建議方案，讓保險規劃不再是毫無頭緒的難題。　　根據「Z世代全方位意向調查」中發現，26歲以下的「Z世代」只有約1成左右的人考慮在每月支出上分配給保險保障。然而這個時期正是培養時間複利的關鍵起始點，愈早開始，才能儘早實現財富自由。由於「初入社會」時收入與經歷有限，但卻是衝刺事業、多元嘗試的好時機，可以「保費低、保障高」的商品為主，例如定期壽險+傷害險，建構基礎保障；隨著年紀擺脫青澀邁向成熟，可開始提高醫療保障，因為疾病是機率最高的風險。　　此外，面對青年族群煩惱的養錢術，法國巴黎人壽建議雖然手邊的資金不多，仍可善用定期定額規律投資，及選擇由專家嚴選代操的投資型保險商品，不僅有機會能在未來享受時間複利帶來的成果，規劃財富也更有效率。　　法國巴黎人壽表示，不論你目前處於哪個人生階段，把擔憂與風險都交給法國巴黎人壽處理，盡情體驗精彩的人生旅程，真正實現「青春無所畏懼」、「人生無懈可擊」、「樂活無憂無慮」。為歡慶璀璨人生網站上線，即日起參加法國巴黎人壽Facebook粉絲頁的「環遊世界奪寶闖關賽」，邀請好友一起線上旅遊環遊世界，藉由旅遊深入了解自己對保障類型的需求，了解保障之餘還有機會得到LINE點數，希望藉此提醒年輕族群暢快體驗人生也兼顧保障的重要。　　人生很難，但投保可以很簡單！無論是剛開始學習獨立、成家立業、或是想及早規劃退休生活的你，都可以在「璀璨人生」網站找到量身打造的專屬解方。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽愛成家壽險奪玉山獎

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2022/10/21

為提升國人足額保障，法國巴黎人壽長年推動房貸壽險觀念，於1 0月19日以「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」獲2022年第十九屆國家品牌玉山獎「最佳產品類」殊榮，是唯一一個以「房貸壽險」類型獲獎的保險商品。　　法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，身為台灣房貸壽險商品的領導品牌，期望透過保險，持續向社會大眾傳達並創造正向的社會影響力，幫助國人在實現人生目標的同時，也能為無法預見的未來提早做準備，給予自己及家人完整的保障。　　有感於台灣民眾背負龐大之房貸壓力，法國巴黎人壽推出涵蓋癌症、意外等多元給付項目之房貸壽險商品─「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」，讓房屋貸款族群在預算有限之下，也能擁有全方位的人身保險保障。萬一貸款人在貸款期間因疾病或意外而導致身故或完全失能，保險公司會將理賠金支付給銀行，幫借款人償還房貸，若還有剩餘的保險金，則支付給指定受益人，給予自己和家人完整保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

數位保險存摺註冊突破20萬人

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2022/10/12

明列個人投保所有有效保單的數位保險存摺，註冊人數突破20萬人次。壽險公會11日公布，保險存摺自6月1日上線，已有60萬人次曾點入了解，20萬人完成註冊，其中有8.8萬人成為「白金會員」，即可無限次查詢自己所有保單名稱、保額、被保險人及生效日期等。　　壽險公會並宣布，12月20日將進入第二階段一站式連結的試辦，即保險身分驗證中心，並應用在理賠服務，即保戶用保險存摺進行身份認證，可用人臉辨識、指紋登錄等，再連結到有投保的各保險公司，直接申請理賠。　　第二階段參與試辦的共有14家壽險公司及二家產險公司，即國泰、富邦是壽險與產險都加入；另外即南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、遠雄、元大、保誠、友邦、第一金及法國巴黎等12家壽險，保戶只要用保單存摺即可了解自己有多少保單、哪些可能符合申請理賠條件，再直接連結到各公司申請理賠。　　壽險公會表示，所有有效保單及失效期在二年以內的保單數共有5 億3,032萬件，目前已上傳到保險存摺已有5億2,967萬件，0.12％正在上傳中，等於保戶多年前投保的保單都查得到。　　但保險存摺分為普通會員及白金會員，只有白金會員，即每年繳年費100元者，才能看到自己投保的所有保單，即享有後續所有延伸功能，普通會員只能看到一張保單，而已註冊的20萬會員中，有8.8萬人加入白金會員。　　壽險公會並分析20萬註冊會員中，20歲者有396人，21歲至50歲間共計17.5萬人，占總會員數逾87％，為主要使用者，50歲以上者為2 .5萬人，其中超過70歲者有近千人，若再細分，註冊占比最多的還是 31到40歲者有35.5％，其是21到30歲的年輕族群，占29％，41到50歲則占22.6％，且會員中，女生占55％，男生占45％。　　保單存摺訴求90歲以上都會使用，且過去很多保戶是身故後，才由遺族花單次350元去壽險公會查詢究意有多少保單，且後續申請理賠、報稅等都需要申請多次文件，若加入保單存摺白金會員，則可以線上管理保單，下載投保紀錄，未來還可以線上申請理賠等。　　壽險公會指出，保單存摺功能會持續擴大，未來還可線上變更，保戶亦可用來辨識業務人員身分等。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

美元保單銷售持續退燒

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2022/9/28

受到美國升息影響，美元投資型、傳統型保單買氣持續退燒。根據金管會昨（27）日公布最新外幣保單銷售概況，今年前七月美元保單新契約保費收入為97.46億美元，較去年同期衰退18%。其中，傳統型保單和投資型保單買氣呈兩樣情。新台幣兌美元持續貶值，據保險局資料顯示，今年前七月的美元投資型保單新契約保費收入31.24億美元，較去年同期減少47%；而美元傳統型保單新契約保費收入則是年增10%，金額為66.22億美元。相比去年前七月美元保單新契約保費有119億美元，今年只有97.46億美元，衰退18%。保險局副局長張玉煇表示，投資型商品前七月買氣下滑，主因金融市場波動，導致投資風險提高，消費者會謹慎、趨於保守，至於傳統型保單，因為保險業者主要以利變型保單為主，尤其在美國升息趨勢下，對消費者來講，傳統型的利變型保單吸引力更大，是造成投資型保單買氣減少、傳統型增加的原因。此外，單看7月美元投資型保單銷售量1.66億美元，較上月2.09億美元衰退0.44億美元；美元傳統型保單新契約保費為6.56億美元，較上月減少0.37億美元。張玉煇指出，傳統型的美元保單雖較投資型增加，但和幾個月前相較增幅也退燒，他說，「美國升息後，因為美元匯率也變貴，對消費者來說有一定影響，還要持續觀察後續狀況」。壽險業辦理美元投資型新契約保費收入前三名為國泰人壽、法國巴黎人壽、富邦人壽；傳統型新契約保費收入前三名公司，依序為南山人壽、台灣人壽、新光人壽。保險局指出，今年以來累計至7月底，外幣保險商品新契約保費收入折新台幣約2,964.6億元，其中投資型保險折合約新台幣972.2億元、傳統型保險折合約新台幣1,992.4億元。外幣保單主要有三大幣別，除美元外，還有澳幣及人民幣保單。澳幣保險商品新契約保費收入約1.25億澳元，其中，投資型保險約0.83億澳元、傳統型保險約0.42億澳元；人民幣保險商品新契約保費收入約1.84億人民幣，其中，投資型保險約1.69億人民幣、傳統型保險約0.15億人民幣。金管會表示，外幣保險商品的保險費、保險給付、保險單借款、費用等相關款項收付之幣別皆為外幣，提醒消費者購買時應特別注意匯率風險，由於匯率變化難以預測，受益人未來領取保險金時有可能因保單計價之外幣貶值，導致結購為新台幣後產生匯損，消費者購買外幣保險商品前，除應審慎評估保單保障範圍是否符合自身需求。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽攜豐台灣挺綠色存款

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2022/9/8

隨著全球極端氣候、能源危機及社會經濟問題影響加劇，永續發展已成為當前全球經濟轉型的首要目標。法國巴黎人壽宣布投入首筆綠色定存於豐（台灣）商業銀行，成為國內保險業者參與綠色存款計畫之先驅，該資金將用於豐台灣融資予具有環境正面影響力的綠色項目計畫，?台灣企業提供實現永續發展目標的機會。法國巴黎人壽與豐（台灣）商銀在綠色議題上擁有深厚的合作基礎，此次共同攜手承作綠色定期存款，亦期待未來雙方有進一步深化業務合作的機會。法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，支持綠色發展是法巴台灣企業營運的核心目標舉措之一，法國巴黎人壽致力於實踐企業社會責任，以落實法國巴黎保險集團政策，透過整合的ESG策略，採取低碳營運模式對抗氣候變遷並發展正向影響力的投資及相關商品；同時也關注台灣在地環保議題，贊助水保局推廣水保觀念，與城邦基金會合作印製水保書籍與教具捐贈予學校和公益單位，並號召企業志工進入全台校園為學生推廣正確水保概念」。此外，也配合集團「碳足跡」調查，確實掌握公司產生排碳量，進而加強各項節能減碳措施。 豐（台灣）商業銀行企業暨金融同業處負責人中野泰直指出，許多客戶熱中於著手永續發展議程，但在投資大型環境項目時的可能選擇有限。銀行扮演了金融中介者的角色，能協助企業深化綠色金融的實踐，而綠色存款作?一種新興的存款?品，將協助企業在財務規畫中導入綠色概念。豐（台灣）商銀也將提供第三方公正機構出具的審查報告，包括存入資金的投資組合及使用情況，以確保企業存款資金真正用於綠色經濟及環保項目，助力綠色低碳發展。法國巴黎人壽首次與豐台灣合作綠色定存，未來亦將持續響應責任金融，發揮保險事業對社會正面價值的影響力，並與在ESG面向深具國際視野的金融夥伴持續深化合作。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽以愛成家定期壽險奪保險信望愛最佳商品創意獎優選

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2022/8/10

現代保險教育事務基金會8月9日舉辦「2022保險信望愛獎」線上頒獎典禮，法國巴黎人壽以「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」贏得「最佳商品創意獎」優選殊榮，也是在所有獲獎作品中，唯一以「房貸壽險」類型奪得優選的保險商品，該商品亦獲今年國家玉山品牌獎「最佳產品類」獎項的肯定。法國巴黎人壽身為台灣房貸壽險商品的領導品牌，致力於成為未來保險的領航者，期望透過保險向社會大眾傳達並創造正向的社會影響力。同時保障「資產」與「人身」安全的保險商品法國巴黎人壽表示，房貸壽險能填補個人在償還房屋貸款期間的保障缺口，萬一貸款人在貸款期間因疾病或意外而導致身故或完全失能，保險公司會將理賠金支付給銀行，幫借款人償還房貸，若還有剩餘的保險金，則支付給指定受益人，給予自己和家人完整的保障。隨著台灣房價來到歷史高點，有感於台灣民眾背負龐大之房貸壓力，大幅縮減了家庭整體可支配所得，法國巴黎人壽推出涵蓋癌症、意外等多元給付項目之房貸壽險商品─「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」，讓房屋貸款族群在預算有限之下，也能擁有全方位的人身保險保障。給付項目多元保障全方位據衛生福利部2020年統計資料顯示，癌症已連續40年蟬聯國人十大死因第一位，而「事故傷害」則排名第六，首要死因為「運輸事故」占了46％。「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」涵蓋身故、完全失能、特定意外傷害身故、重大燒燙傷及傷害失能安養保險金保障外，並提供癌症保障。凡初次被診斷罹患癌症的保戶，憑醫師診斷證明即可獲得特定部位癌症保險理賠金整筆一次給付，以安心接受治療。此外，若搭乘海、陸、空公共交通工具而遭逢意外身故，該商品亦提供「特定意外傷害身故」最高達3倍保額的理賠給付。據法國巴黎人壽內部資料顯示，截至今(2022)6月，法國巴黎人壽在房貸壽險的業務成長已遠超越市場平均達37％，消費者對房貸壽險的需求有逐年成長的趨勢，顯示民眾對房貸壽險的觀念與認同度較以往大幅提升，在購屋時會一併將未來可能發生的風險考量在內。法國巴黎人壽自2009年起與銀行業者攜手合作房貸壽險業務，不僅打破過往傳統壽險的銷售框架，並持續為消費者推廣全新的壽險觀念，而長年穩居台灣房貸壽險銷售龍頭地位之佳績。為持續推動保險普及化與金融平權，法國巴黎人壽近年來更拍攝一系列「房貸壽險」相關教育宣導影片，並同時為聽、視障朋友們製作房貸壽險知識「手語翻譯影片」和「點字本」，協助更多客戶理解保險中的專業名詞並獲得正確觀念，同時也成為首家獲「台灣手語翻譯協會」指定掛名合作影片教材之保險公司。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽奪最佳商品創意獎

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2022/8/10

「2022保險信望愛獎」線上頒獎典禮，法國巴黎人壽以「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」贏得「最佳商品創意獎」優選殊榮，也是在所有獲獎作品中，唯一以「房貸壽險」類型奪獎的保險商品，該商品亦獲今年國家玉山品牌獎「最佳產品類」獎項的肯定。保險觀念升級兼顧資產人身安全法國巴黎人壽身為台灣房貸壽險商品的領導品牌，致力於成為未來保險的領航者，期望透過保險向社會大眾傳達並創造正向的社會影響力。法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，房貸壽險能填補個人在償還房屋貸款期間的保障缺口，萬一貸款人在貸款期間因疾病或意外而導致身故或完全失能，保險公司會將理賠金支付給銀行，幫借款人償還房貸，若還有剩餘的保險金，則支付給指定受益人，給予自己和家人完整的保障。多元給付項目提供全方位保障隨著台灣房價來到歷史高點，有感於台灣民眾背負龐大之房貸壓力，大幅縮減了家庭整體可支配所得，法國巴黎人壽推出涵蓋癌症、意外等多元給付項目之房貸壽險商品─「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」，讓房屋貸款族群在預算有限之下，也能擁有全方位的人身保險保障。據衛生福利部2020年統計資料顯示，癌症已連續40年蟬聯國人十大死因第一位，而「事故傷害」則排名第六，首要死因為「運輸事故」占了46%。「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」涵蓋身故、完全失能、特定意外傷害身故、重大燒燙傷及傷害失能安養保險金保障外，並提供癌症保障。凡初次被診斷罹患癌症的保戶，憑醫師診斷證明即可獲得特定部位癌症保險理賠金整筆一次給付，以安心接受治療。此外，若搭乘海、陸、空公共交通工具而遭逢意外身故，該商品亦提供「特定意外傷害身故」最高達3倍保額的理賠給付。據法國巴黎人壽內部資料顯示，截至今年6月，法國巴黎人壽在房貸壽險的業務成長已遠超越市場平均達37% ，消費者對房貸壽險的需求有逐年成長的趨勢，顯示民眾對房貸壽險的觀念與認同度較以往大幅提升，在購屋時會一併將未來可能發生的風險考量在內。法國巴黎人壽自2009年起與銀行業者攜手合作房貸壽險業務，不僅打破過往傳統壽險的銷售框架，並持續為消費者推廣全新的壽險觀念，而長年穩居台灣房貸壽險銷售龍頭地位之佳績。為持續推動保險普及化與金融平權，法國巴黎人壽近年來更拍攝一系列「房貸壽險」相關教育宣導影片，並同時為聽、視障朋友們製作房貸壽險知識「手語翻譯影片」和「點字本」，協助更多客戶理解保險中的專業名詞並獲得正確觀念，同時也成為首家獲「台灣手語翻譯協會」指定掛名合作影片教材的保險公司。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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重要公告

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產業趨勢（保險業）

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壽險股後市有利可圖

經濟葉慧心

2009/8/8

歐洲及英國央行決定利率維持不動，壽險業者表示，美國和日本降息空間也已所剩無幾，全球利率有止跌跡象，預期壽險業利差損問題不致再擴大，且全球利率未來上揚機率遠大於下降，壽險業利差損惡化的情況可望紓緩。

如果利差損問題可解決，壽險類股包括中壽（2832）、台壽保（2833），及旗下壽險收入占盈收比重高的國泰金（2882）、富邦金（2881）和新光金（2888）也會因而受惠。

近幾年壽險公司經營一直因利率走低而受困於利差損的財務包袱，去年金融海嘯爆發後，全球各國央行拚命降息，更讓壽險業利差損問題雪上加霜。

根據保險事業發展中心統計，整體壽險業5月底止的可運用資金達8兆4,276億餘元，其中與利率相關的資產包括銀行定存、債券、公司債；大部分國外投資部位也以債券為主，合計與利率商品相關投資金額達5兆多元，占可運用資金的六成多。

大型壽險公司財務及投資高層主管表示，壽險公司國外投資以美國債券為最大宗，持有歐洲債券的比重不高，但只要利率不再走低，對壽險業都是好事。

大型壽險公司主管分析，低利率環境對壽險業不利，央行停止降息是好消息，但現階段還很難預測利率何時會回升，因為通貨膨脹情況還不明顯、全球景氣仍弱，預期利率還會在低檔維持一些時間，只能說未來「利率往上走的機率，將遠大於往下降」。

壽險業近年資金運用相當艱苦，銀行存款比率更逐年升高，5月底全體壽險公司存在銀行的金額達6,257億餘元，占所有可運用資金的7.42%。

淨值負數 3壽險如臨大敵

聯合孫中英

2009/8/8

金管會保險局接管國華人壽後，要求其他淨值為負數的3家壽險公司，每天向保險局回報財務狀況，及是否出現保戶異常解約現象。

據了解，在國華人壽被接管後，其他3家淨值為負的壽險公司如臨大敵，除因應金管會的要求外，各公司高層也開會模擬突發狀況，甚至已有公司在計算，如果有保戶出現異常解約情況，公司要準備多少現金因應。

但金管會保險局近期再接管其他壽險公司的機率，其實不高，因為未來9個月，要全力整頓國華人壽。保險局已要求安定基金找財顧公司進國華做查核，確定國華人壽在被接管時，公司的「真正價值」還有多少？並要算出國華的減增資金額，以規畫引資金額，希望幫國華找到一個可靠的新東家。

投資保單連結境外中國基金

經濟蔡靜紋

2009/8/5

看準大陸投資熱，壽險公司投資型保單引進中國概念基金，大都會國際人壽今年第四季將開放保單連結境外中國概念基金。曾有民眾為投資陸股跑到香港買保單，壽險業者表示，以後在台灣就可參與陸股上漲投資機會。

根據統計，今年截至8月4日，全球股票市場漲幅第一名是秘魯的107%，其次為上海證交所指數90.65%，台股同期間漲幅則為51.5%。

大都會國際人壽第四季將首度為投資型保單引進一至三檔的境外中國概念基金，大都會國際人壽總經理孟子文說，提供給投資型保單連結的標的均須通過總部評估，目前僅48檔基金，均集中投資歐美市場；最近投資市場改變，總部認為有足夠的經驗值可判斷中國概念基金適合本地保戶投資，因此決定開放大都會國際人壽新增中國概念基金到投資型保單連結標的。

目前香港大都會人壽的投資型保單連結標的均為投資大陸的基金，孟子文表示，因為香港可投資陸股工具較多，很多人去香港買保單，但香港與台灣的投保定不同，在香港簽名投保就可以投保，不一定得是香港居民才能投保。

不僅大都會國際人壽有意新增陸股概念基金，已提供JF等三檔中國概念基金給保戶的法國巴黎人壽表示，近期將再引進艾德蒙得洛希爾資產管理公司的「聖榮中國基金」，未來還會增加其他適合的中國概念基金。

滙豐中國動力基金經理人許倍禎認為，下半年歐美景氣可望逐漸回穩，大陸出口有機會逐漸改善，加上去年底大陸政府推出人民幣4兆元（新台幣20兆元）振興方案後，固定資產投資今年已成長33%，大陸經濟在投資及內需消費帶動下，可望穩健成長，對大陸中長期展望持續看好。

6月底止 4家壽險淨值負數

聯合陸倩瑤

2009/8/1

國華人壽增資失利，演出「董座換人」戲碼。資料顯示，到6月底為止，除了國華之外，國寶、興農、幸福與保誠等四家壽險公司淨值為負數，金管會行政處分隨時可能揮向這些公司。

根據統計，到上半年為止，國華人壽淨值缺口已擴大到負559億元。

排名第二的是幸福人壽淨值負160億元，國寶淨值負80億元，興農人壽負15億元，保誠人壽為負5億元。

金管會保險局已下令，除了國華以外，國寶、興農與幸福等3家公司應於8月底提出財務改善計畫案，並且「有具體作為」，保誠人壽則應盡速改善財務。

金管會官員強調，保險公司改善財務以「大股東自救」為原則，官方會不會祭出強硬措施，將視大股東增資誠意，以計畫落實執行程度而定。

據了解，國寶與幸福6月股東會都已通過增資計畫，不過受到金融風暴影響，兩家壽險公司增資案能否成功有待觀察。

AIG將出售美國人壽

聯合孫中英

2009/7/12

根據金融時報報導，美國國際集團（AIG ）正與大都會人壽（MetLife）談判，打算將旗下的Alico（美國人壽）子公司出售，這次買賣若談成，AIG可進帳150億美元。

美國人壽在全球50個國家都有投資，最大營收是來自日本。台灣的美國人壽在AIG出事後，已經採「營業讓與」方式，改到AIA（友邦人壽）事業體，現在也改名為台灣友邦人壽。因此，這次出售，不會包括台灣市場。

外電指出，AIG先前就曾經與大都會人壽談判，要將美國人壽賣給大都會人壽，但雙方對價格沒有共識，導致談判破裂，此次重上談判桌，美國人壽不排除會切割出售。不過，兩大集團發言人，對這個交易案都不予置評。

為償還美國政府的紓困貸款，AIG自今年6月下旬以來，不斷出售旗下事業體，包括出售墨西哥消費金融事業，出售子公司俄羅斯銀行給Banque PSA Finance，出售友邦國際信用卡資產給台灣遠東國際商業銀行，還有出售哥倫比亞消費金融事業，以及將21世紀保險公司，賣給蘇黎世金融服務集團。

AIG在兩岸三地，也將出售台灣的南山人壽，還有在香港將AIA（友邦人壽）上市，南山人壽喊價20億美元，友邦人壽做IPO則預期可募資200億美元，AIG在大陸投資10多家壽險公司，都在AIA旗下，可說是AIG在亞洲最值錢的投資。

國華淨值負571億金管會進駐

聯合孫中英、彭慧明

2009/7/11

針對財務狀況惡化的壽險公司，金管會祭出大動作。金管會保險局正式派員進駐國華人壽，針對每筆超過一百萬元資金支出或投資做財務監控，已形同「監管」。

國華人壽到今年第一季淨值負數達五百七十一億多元，但遲未完成增資，金管會限國華人壽七月底前開股東臨時會，完成增資。

國華人壽成立四十六年，是老字號保險公司，華隆翁家是最大股東，目前翁家四兄弟持股超過百分之六十。國華人壽今年初還聘請前監察院長陳履安出任董事長，新黨主席郁慕明任董事。

國華人壽長年虧損，前年累積虧損已超過三百億元，去年又因為金融海嘯大虧三百多億元，公司淨值負數擴大到五百八十九億元，今年首季雖有部分獲利回沖，淨值仍為負五百七十一億多元。

金管會六月廿九日由保險局組長王麗惠帶隊，正式進駐國華人壽。

金管會前一次派員進駐公司，是力霸風暴時進駐並監控友聯產物（現為旺旺友聯產險）財務。更早之前接管華山產物及國華產物前，也派出保險局人力進駐。

金管會保險局副局長吳崇權說，國華人壽淨值未見改善，金管會原要求國華六月底前增資到位，國華沒做到，金管會才決定派員進駐，監控每筆超過百萬元的資金進出及財務投資狀況。吳崇權說，保險局人員進駐以一個月為期，不排除再延一個月。

吳崇權說，依保險法規定，若保險業財務出現顯著惡化時，金管會可做處分，包括監管、接管等，現在對國華是「進駐就地管理」，不到監管階段，也沒有啟動保險安定基金機制，保戶權益不受影響。

國華人壽有保戶一百廿萬人，有效保單近一百七十萬件。國華副總兼發言人陳金福昨天說，國華在七月底前一定會開股東臨時會，大股東已決定先減資廿億、再增資四十億元。

保險業投資不動產大鬆綁

經濟李淑慧

2009/7/10

金管會昨（9）日公告，保險業投資單一不動產限額，從淨值為計算基礎，改以金額更大的「可運用資金」為計算基礎。以壽險業共8.6兆元的資金計算，投資單一不動產最大額度將可達1,292億元，比原來增加一倍，大幅增加約650億元。

在這項規定放寬之後，投資單一不動產的額度也明顯放寬。預期將引導更多保險業資金流往不動產。

依據各公司第一季季報，因這項政策而可以提高投資單一不動產限額者有15家壽險公司。其中資本適足率高於200%者有七家，包括：國壽、新壽、富邦、中壽、中華郵政、三商美邦、保誠等。

國壽、新壽的單一不動產投資額度增加最多，國壽從222.4億元提高到336.3億元；新壽從84.4億元提高到188.9億元，增加逾百億元的投資額度。未來不論是多大的不動產標案，國壽、新壽都將更有投資實力。

至於資本適足率低於200%者，共有八家壽險公司，全都因為此政策而受惠。原本法令規定，保險業投資單一不動產，最高限額為淨值的35%。新規定是改以可運用資金來看，資本適足率高於200%者，投資單一不動產限額改為「可運用資金的1.5%」；資本適足率低於200%者，投資單一不動產限額改為「可運用資金的1%」。

壽險業銀行存款暴增

經濟李淑慧

2009/7/7

保險業投資轉為保守，依據保險事業發展中心統計，壽險業銀行存款餘額已突破6,000億元，較去年底暴增1,000億元。

由於銀行大額存款收益率極低，年息還不到1%，但壽險業平均的長期資金成本至少2%，壽險業把資金放在銀行存款只是躺著賠錢，可能讓利差損問題更惡化。

由於銀行存款收益太低，過去幾年壽險業都努力降低銀行存款比重，但從2005年以來，壽險資金放在銀行存款占可運用資金的比重卻不斷提升，從2005年的3.25%提高到今年4月底的7.35%，占可運用資金比重還高於投資股票、不動產和公司債。

壽險業資金配置主管表示，全球景氣與金融市場復甦情況不確定，各壽險公司對投資市場仍有疑慮，投資也相對保守，保費進來後便先放在銀行存款，等好的投資標的出現。

業者解釋，如果把這6,000億元的銀行存款都拿去買台股、不動產，首當其衝的就是資本適足率（RBC）將大幅下滑。

況且台股現在正在盤整，不動產可投資的個案也久久才有一件，現階段不可能大幅提高台股與不動產比重。

壽險業表示，台灣的低利率環境讓壽險業吃盡苦頭，不止銀行存款，包括公債、公司債、受益憑證（基金）等的收益率均低於壽險業資金成本，壽險業買進上述標的都是賠本投資。

國壽6月新保單大賣220億

經濟蔡靜紋

2009/7/7

國內保險市場歷經幾番大洗牌後，壽險業新契約保費排名格外受矚目。最新統計結果出爐，國泰人壽6月新契約保費收入（FYP）衝高至220億元，創下今年單月新高，並穩居市場龍頭。

富邦人壽和新光人壽6月新契約保費收入則各以156.6億元和99.2億元分居二、三名。

比較特別的是，6月利變型年金成為壽險公司一級戰區，國泰人壽單月利變年金業績達86億元，富邦人壽也有80億元，新光人壽則是66億元，合計三大壽險公司利變年金6月便吸金逾232億元。

保險業者指出，利變型年金保單熱賣，主要是銀行新台幣存款利率實在太低，還不到1%；相較之下，各保險公司利變年金保單的宣告利率至少還有1.15%，不少定存族因而把資金轉入利變型年金保單取代存款。

國壽今年業績目標是搶攻三成市占率、新契約保費收入要達2,000億元，4、5月市占率都已突破三成，6月更以保障型商品以及連結連動債的投資型保單及利變型年金為主力，合計爭取到220.2億元新契約保費收入，較5月業績大幅成長55%。

富邦人壽與安泰人壽6月1日正式合併後，今年原訂1,200億元的新契約保費收入目標上修至1,700億元。

富邦人壽原本在銀行通路的主力商品是養老險，6月則轉主攻利變型年金，合計6月全通路新契約保費收入達156.6億元。

新光人壽6月也重新推出利變型年金商品，新契約保費收入因而拉高至99.2億元，重回單月新契約保費收入前三名之列。

根據初步統計，6月新契約收入第四名應是安聯人壽的59億元；中國人壽6月合併保誠人壽業務員通路後，新契約保費收入38億元，排名第五。

另一家以銀行保險為主的法國巴黎人壽，單月新契約收入約26億元。

近期股權可能異動消息不斷的南山人壽，6月業績並未因此滑落，單月新契約保費收入約24億元，維持今年以來單月平均水準。

保險業加碼股市、房市

聯合孫中英

2009/7/5

保險業積極加碼股市、房市，保險事業發展中心最新統計，今年前4月，保險業（包括壽險及產險業）投入股市金額已比去年底淨增千億元；若再加上不動產投資，保險業合計在股市、房市投資，比去年底增淨加1,206億元。

去年受金融風暴影響，壽險業整體大虧千億元，淨值更是大倒退；但拜行情回溫，今年前4月壽險業已經賺回1.3億元，雖然獲利仍差強人意，但在台股和房市持續上演資金行情下，保險業再度扮演股市、房市大金主。

保發中心統計，今年前4月，光是壽險業投資台股資金，就比去年底淨增加983.39億元；產險業資金規模較小，但同期間淨增加台股也有54.43億多元，保險業總計加碼台股達1,037億元。

至於下半年投資市場，富邦投顧總經理蕭乾祥指出，台股大盤指數進入中期整理格局，整理時間將到第3季上半季，高點可能落在7,000點上下，且隨兩岸簽訂金融監理備忘錄（MOU）、第4次江陳會議題發酵、以及選前政策面再度偏多，台股攻勢可望再度展開，合理高點將落在7,800上下200點區間，若資金行情力道再現，不排除指數站穩8000點後，進一步往8400點挺升。

在不動產方面，由於有台商資金回流及陸資來台議題，行情也看悄，更激發發大型壽險業先搶先贏心態。光是前4月，壽險業對不動產加碼超過168億元，包括富邦、南山人壽、新光人壽，都有搶進商辦大樓及國有土地動作。

保險業者還指出，金管會正在討論，是否放寬保險業單筆不動產交易的資金運用額度，也就是現行是用「淨值」計算投資比例，但未來考慮改成「可運用資金」為基礎，可望大幅增加投資銀彈。管會最後結論雖未出爐，但市場認為，放寬方向應該沒變，保險業資金未來投資房市還可更躍進。

保險業投資不動產鬆綁生變

經濟李淑慧

2009/7/3

金管會研議提高保險業投資單一不動產限額一波三折，昨（2）日委員會討論，為了資本適足率未達200%的業者如何開放，仍有相當大的歧見，沒有共識，只決定開放保險業投資不動產應審慎保守，下周委員會再議。

官員表示，資本適足率未達200%的業者，必須同時提出增資計畫為配套。但要增資成功後才准業者提高單一不動產投資額度？還是只要提增資計畫，就可以准許提高額度？除了增資計畫之外，還有沒有其他配套措施？昨天委員討論半天，仍然沒有達成共識。

相關官員指出，最近不地產市場炒得很熱，很多保險公司都希望能提高不動產投資。不過，保險業不僅投資不動產，放款給企業時也以不動產作為擔保品，如果投資部位放得太大，或者交易對象太集中，公司將面臨很大的風險。

金管會委員會已請保險局再去研議，希望能提出更完善的配套。預期下周一提金管會業務會報，下周四委員會再來決定

相關官員表示，原則上同意保險業投資單一不動產的限額計算，從「淨值」為基礎，改為「可運用資金」為基礎，如此一來，將可大幅提高保險業投資單一不動產的限額。但淨值為負、或資本適足率不到法定最低要求200%的業者，必須另外設限。

根據現行規定，保險業對同一人、同一關係人或同一關係企業從事不動產交易，單一交易金額不得超過保險業淨值的35%，交易總餘額不得超過淨值的70%。

去年保險公司經金融海嘯後，淨值大幅縮水，造成保險業投資不動產時，單一交易金額大受限制。因此，保險業者建議，希望能改採「可運用資金」作為投資單一不動產的計算基礎，不要再以淨值為計算基礎。

金管會基本上同意此方向，但又不放心全面開放。據了解，昨天委員會討論時，將保險公司分成三類。第一種是淨值為正數、資本適足率也符合法定標準的正常保險公司，投資單一不動產限額，可以改以「可運用資金」作為計算標準，投資限額為可運用資金的1.5%。這部分委員會已經沒有太大意見。

中信金鬆口要搶南山人壽

經濟蔡靜紋、林巧雁

2009/6/27

中信金控昨（26）日首度鬆口將出手搶標南山人壽。中信銀董事長羅聯福指出，中信金以銀行為主體，合併南山人壽沒有資源重疊問題；且南山人壽96%業務來自業務員，結合中信的銀行保險通路「是很好的搭配」。

南山人壽在台經營46年，總資產規模1.5兆元，市場排名第二，僅次國泰人壽的2.43兆元。

由於中信金董事長辜濂松出國，羅聯福昨代理主持中信金股東會。他表示，現在併購是很好的機會，若無金融海嘯，市場也沒有這麼多機會；但併購要看價格及條件，中信金對南山確實是「有興趣」。中信金投資執行長吳一揆說，7月3日將開會，決定是否出價。

南山人壽標售引起多方人馬角逐，據傳已至少十組人馬有意投標，包括中信金、國泰金、第一金和富邦金等國內金控，還有國際知名私募基金如KKR、凱雷、MBK、Trimus等，潤泰集團總裁尹衍樑也可能與私人銀行聯手投標。

南山人壽本次是委託黑石與摩根士丹利擔任財顧，7月3日為第一階段繳交意向書收件日，買家需繳交財務規劃計劃書，詳列資金來源、籌資方式和初步出價；價格符合底價者可進入第二階段實地查核，最後投標日則可能在8月中。

市場認為，由於南山人壽出售金額太高，主管機關又不願意南山人壽賣給單純的私募基金，預期第二階段實地查核、出價時，競標者可能合縱連橫，互組團隊競標，例如部分金控與私募基金可能合作出手。

投銀便指出，花旗前亞太執行長 Robert Moore年初跳槽Concept Capital ，負責全球交易與研究業務，市場傳聞富邦金蔡萬才家族投資該公司旗下一檔投資亞太的避險基金Trimus達1億美元（新台幣33億元），且富邦金可能和Rober Moore這組團隊合作競標南山人壽。富邦金控總經理龔天行昨天對是否出手標南山人壽表示，不予置評。

Fed 23日開會將澆熄升息臆測

經濟編譯紀迺良

2009/6/21

美國聯準會（Fed）將在23日至24日召開貨幣政策會議，預料決策小組聯邦公開市場操作委員會（FOMC）將維持現行超低利率不變，並可能利用會後聲明澆熄今年可能升息的臆測。

摩根大通經濟學家費羅里預期，聯準會可在24日的聲明強調，就業市場和美國製造業持續萎縮，會降低通膨率、削弱復甦力道，必須維持夠低的借款利率方能促進持久復甦。

Wrightson ICAP公司首席經濟學家克蘭道爾也表示：「有許多種方法可以強調他們預期低利率，又無須過度承諾。」

太平洋投資管理公司（Pimco）經理人麥考利（Paul McCulley）更斷言，聯準會規劃的金融危機退場機制中，將不會包括升息，且2011年以前都不太可能升息。他甚至表示，對今年聯準會可能升息的臆測「很蠢」。

由於外界預期聯準會的決政小組將維持現行的0%至0.25%低利率不變，並有意願購買1.75兆美元的公債、不動產抵押證券等，因此投資人更想知道的是，FOMC對經濟的評估以及公債殖利率飆升的看法。

巴隆金融周刊指出，央行應該不太可能加速購買證券，以迫使長期利率下降，尤其是過去一個月來已大幅攀升的貸款利率。費羅里認為，聯準會可以更有彈性地調整其債券組合，以「有效促進民間信用市場的整體狀況」。

市場想知道的是聯準會的最後手段，但聯準會可能不會透露。在柏南克等聯準會官員表示，他們預測超低利率將維持一段長時間的同時，金融期貨市場卻已經開始預期升息。

分析師馬爾他在報告中寫道：「我們預期聯準會將利用本周的聲明表示，市場價位反映出投資人太高估聯準會升息的機率（今年12月升息的可能性被估為48.8%，明年4月升息機率為99.5%）。」

當政府準備花大錢時，成為政府的承包商是件好事。現在隨著政府借款節節上升到無法想像的地步，美國公債承銷業務成為華爾街少數成長的產業。

上周Jefferies公司加入成為標售美國公債的承銷商之一，這是三年來第一次增加，使得承銷商數目增至17家。

由於90年代末期預算盈餘，因此公債業務萎縮，主要承銷商的數目近年來已經減半。但現在政府借款爆炸，意味將有無窮盡的公債標售，也給承銷商機會從中獲利。

美國公債價格19日反彈，使上周殖利率水準變動不大。10年期公債殖利率收3.79%，30年期公債殖利率收4.52%。本周美國將再發行1,040億美元的公債，金額再創紀錄。

外匯避險壽險長線看多

經濟陳盈羽

2009/6/18

高盛證券金融分析師張進森表示，外匯準備金取代避險契約，可望使壽險業者降低成本、提高獲利，預估避險成本減少10個基本點，對國泰金（2882）、新光金（2888）富邦金（2881）等壽險公司的盈餘可望有所貢獻。

壽險公會今年向金管會建議，希望透過提存外匯準備金，取代購買避險契約，並可望在6月底就通過。張進森認為，這對壽險業將增加很多操作彈性空間，且也可望降低成本。

他進一步表示，台灣主要壽險公司為了尋求更高的收益率，海外資產占總投資的30%到35%，但是主要都是持有新台幣，因此過去的避險成本都高達100到350個基本點，一旦外匯準備金通過，壽險業者的盈餘將會改善，也可以讓業者的現金做更好的運用。

根據張進森計算，若避險成本降低10個基本點，對國泰金、新光金和富邦金的盈餘貢獻度將是2.6%、4.1%和1.0%，壽險公司不但可望逐漸增加海外投資部位，也可望減少負利差的幅度，重申國泰金、富邦金的買進評等，目標價分別為58元、34元。

除了外匯避險之外，因兩岸經貿持續開放，壽險業資產價值提升，且金管會宣布有利於壽險業的政策，都使台灣壽險業股價長線看多。在金融股的操作策略上，近期首選貝塔值較高的股票，長線則看好兩岸發展較具優勢的公司。

保險業登陸盼合資鬆綁

經濟李淑慧、邱金蘭

2009/6/4

金管會將向大陸爭取放寬台灣壽險業到大陸成立合資公司規定，官員指出，主要是合資對象不限一家的方向努力，以利國泰人壽等保險業者拓展大陸市場。

金管會昨（3）日向立法院財委會專案報告金融機構重建情況，金管會副主委李紀珠答覆立委質詢時表示，為了協助台灣保險公司開拓大陸市場，金管會將向對岸主管機關爭取，讓台灣壽險業到大陸成立合資公司的合資對象可不限於一家公司。

金管會的作法被外界視為替國泰人壽解套。國泰人壽與大陸東方航空合資成立「上海國泰人壽」已經三年多，國壽去年就想為上海國壽增資，但東航因為財務狀況不佳而不願意增資，加上受限大陸法令規定合資雙方各自只能持股50%，讓國壽遲遲無法為上海國壽增資。

李紀珠表示，合資雙方各自持股50%，是大陸法令明文規定，較難改變。不過，我方可以爭取合資對象不限於一家，這是大陸方面的內規，比較有可能性。

這麼一來，如果原本的合資對象不想增資、或無力增資，就可以找大陸其他有興趣的股東進來；大陸方面的股東增加後，台灣壽險業相對也可再提高資本，解決增資的問題。

保險業捧7,000億要買股買房

經濟葉慧心、蔡靜紋、邱金蘭

2009/5/29

台股行情升溫、景氣底部漸浮現，龐大保險資金蠢蠢欲動，手上擁有5,000億元現金部位的壽險業已有多家表態將加碼台股，為台股續添動能；且保險業投入不動產金額也至少增加逾2,000億元，可望為房市增添利多。

去年受金融海嘯衝擊，保險業大幅降低投資台股部位，今年2月底壽險資金配置股票的部位僅剩4.49%，創下新低。壽險業多數錢更只敢放在銀行，壽險資金存放銀行存款的金額達5,366億元，比重6.57%更創下歷來最高水準。

保發中心每季都會向保險局報告保險業資金動向，根據最新觀察，由於保險公司銷售商品仍以高獲利的短期養老險為主，未來資金運用可能會以追逐高報酬的股市、房市為主。

國泰金日前法說會更表示希望台股上萬點；新光人壽更有信心大盤可上看7,500點，表態將繼續加碼台股。新壽總經理潘柏錚說，景氣復甦加快，兩岸關係愈來愈密切，新壽現金部位已達1,300億元，「應該在國內股市多著墨」。

一家大型壽險公司操盤人表示，股市投資報酬率高，但台股畢竟已經漲了一大段，所以國泰、新光、富邦等大型壽險業現在多採取「短期進出」策略，波段操作。

房產地市場方面，最近國壽、新壽等多家壽險業，先後提高不動產投資空間，單是國壽未來可加碼的空間就有900億元，台壽保日前也表示還有近600億元加碼空間。

國泰、新壽及台壽保三家壽險公司，未來計劃可投入不動產的額度逼近2,000億元。

國壽資金規模達2.2兆元，其中放在銀行定存或短票的部位有2,600多億元，國泰金控總經理陳祖培說，國壽流動性資產相當充沛，只要有適當標的出現，隨時可進場投資。一般預期，國壽仍將在房地產市場扮演潛在「超級大買家」。

以82億元買進民生金融大樓的南山人壽，接下來不動產投資動作也會更積極。至於中國人壽併購保誠人壽後，可用資金規模約4,500億元，中壽高階主管說，只要是好標的、投資報酬率4%以上，都可以考慮。

壽險保費看漲將掀搶購潮

經濟李淑慧、雷盈

2009/5/28

金管會昨（27）日宣布，8月1日起調降新台幣及美元保單責任準備金利率1碼（0.25個百分點）到3碼。責任準備金利率調降表示保費將調漲，預估終身壽險保費將因此調漲一至兩成。

壽險保費即將調升，預期6、7月將出現漲價前的保單搶購熱潮，金管會主秘盧廷劼表示，民眾應檢視自己的保險需求，勿盲目搶購保單。

金管會過去每年調整責任準備金提存利率，今年則打破慣例，共調整兩次，主要是金融海嘯讓各國紛紛降息，市場利率急速下滑，保險局今年因而首度在年中宣布調整責任準備金提存利率。

金管會表示，未來將改為每半年檢討利率水準，讓保單利率不至過度偏離市場利率。

壽險責任準備金提存利率是以台灣公債走勢作為主要參考標的，金融海嘯讓公債殖利率持續走低，迫使責任準備金提存利率不得不調降。以新台幣保單來看，保單年期在10年以下的責任準備金提存利率不變；保單年期在10年以上的責任準備金利率將調降1至2碼。

保險局副局長吳崇權表示，責任準備金利率調降後，保費將因而調升。以35歲男性購買終身壽險來看，保費將提高12.2%至17.1%；如果是終身還本壽險，保費將提高約7.8%。以35歲男性購買終身壽險，投保10萬元，繳費十年計算，每年要繳的保費將從4,970元提高到5,820元。

至於美元保單的保單年期在六年以下、以及10年至20年的新契約責任準備金利率，將調降1至3碼。其他年期的美元保單責任準備金利率維持不變。

吳崇權說，同樣以35歲男性購買美元終身壽險為例，養老保險保費將調漲2.5%，定期壽險保費調漲3.4%。

壽險業者表示，8月以後的壽險保單一定會比較貴，但各險種差異會很大，以現在熱門的分紅保單來說，保費調幅不會太高，因為分紅保單的利率原本就較低；至於不分紅保單的保費調漲幅度可能很大，不排除達兩成。

至於長期健康險也會受利率影響，但是因為影響健康險保費的因素主要是損失率，其次才是利率，因此健康險的保費漲幅應該不像壽險這麼明顯。

兩大壽險隱含價值今年可望回升

經濟蔡靜紋

2009/5/20

金融海嘯衝擊大環境，讓國泰、新光兩大壽險公司公布的隱含價值（EV）都縮水。新光人壽昨（19）日公布2008年底隱含價值比2007年底減少近三成，但今年至4月底的股東權益已增加60億元，有助今年隱含價值回升。

新光金財務長容覺生指出，新光金2007年底資產淨值為898億元，因去年虧損197億元，加上備供出售資產未實現損益虧損282億元，使得2008年年底調整後的資產淨值下滑至702億元。為增強新壽財務結構，本次股東常會將討論增資案，增資規模以20億股為上限。

若以新光金昨天收盤價15.35元估算，20億股初估將可募集逾300億元資金。

容覺生表示，何時增資、增資規模多少，目前都還未定案，必須等到下半年視市場狀況及資金需求再決定實際發行工具及股數。

鑑於對未來景氣展望不同，各壽險公司估算隱含價值的基礎也不同。

保險業登陸買樓還得等

經濟李淑慧

2009/5/15

金管會打算開放保險業可以財務投資大陸的有價證券與不動產，但日前跨部會溝通時，其他部會有不同看法。

據了解，相關部會認為現階段先開放保險業投資有價證券即可，不動產沒有必要跟著開放。

此項決議可能讓保險業者相當失望。包括國泰、新光、台壽、國泰世紀產險等，在大陸均已經成立合資子公司或子公司，也有十幾家保險公司在大陸有辦事處。這些大陸分支機構的房舍全都是租的，業者一直希望能購置不動產，讓大陸員工有安身立命之處。

今年初金管會邀請業者討論大陸投資相關事宜時，業者就反映希望能購置大陸不動產，金管會也表示可以理解。

日前行政院召開跨部會會議討論鬆綁相關財經法案，就討論到開放保險業投資大陸市場的議題。由於目前投信業所募集的資金，已經可以在資產10%的額度內投資大陸有價證券，因此政府對開放保險業資金投資大陸有價證券沒有太多意見。

然而，對於保險業投資大陸不動產的部分，雖然金管會贊成，其他部會態度卻保留。相關部會認為，政府目前並未開放任何行業投資大陸不動產，為何要獨厚保險業，且為了控制保險業風險，剛開放投資大陸市場的投資項目不宜開放太多。

保險業投資不動產暫緩鬆綁

經濟邱金蘭

2009/5/6

受幸福人壽投資不動產連續違規案影響，金管會研擬鬆綁保險業投資單一不動產案受波及而暫緩，金管會高層主管指出，將等幸福人壽違規案處理底定，再進一步敲定放寬保險業投資單一不動產。

據了解，這項鬆綁政策可能因而延後至5月底後。

金管會高層表示，由於幸福人壽是違反保險業投資同一人、同一關係人不動產規定，因此未來規範如何放寬，有必要等幸福人壽違規案釐清、敲定再決定。

根據現行規定，保險業對同一人、同一關係人或同一關係企業從事不動產交易，單一交易金額不得超過保險業淨值的35%，交易總餘額不得超過淨值的70%。

先前因金融海嘯衝擊，保險業淨值大幅滑落，業者因而建議金管會放寬相關限制。根據金管會保險局初步規劃，未來保險業投資不動產的門檻不只看淨值，還要看保險業資本適足率（RBC）等指標。

原則上，如果RBC大於200%，可改採保險業資金為投資上限計算基礎，但淨值負數者的投資比率仍會低一點；至於RBC小於200%，但淨值仍是正數的公司，也可以保險業資金為投資上限，但投資比重會更小；至於淨值為負數者，傾向維持現狀。

金管會主委陳冲先前答覆立委質詢時曾提出，淨值負數的公司因風險相對高，投資限額可考慮以責任準備金為基礎，據了解，金管會內部也因此再度開會研商。

官員說，放寬後的上限，究竟以保險業資金還是責任準備金為計算基礎，目前還在研議。

保險業資金等於責任準備金加上淨值，因此淨值最小，再來是責任準備金，但責任準備金跟保險業資金相差不大，只要不以淨值為計算基礎，保險業可投資不動產的空間都會增加。

官員透露，幸福人壽違規案拖累保險業投資不動產案鬆綁進度，到目前為止，尚未確定何時能排入委員會。

幸福人壽4月16日不顧金管會的規定，標下信義計畫區D3土地，被金管會認定屬於新的不動產投資違規。昨天幸福人壽已向金管會提出陳述意見。

官員說，依程序，金管會看完幸福人壽陳述意見後，接著還須召開裁罰會議，才能提業務會報、送委員會。依行政程序法，必須經過相關程序，否則一旦被罰業者提起訴願，主管機關可能在程序上站不住腳，因此還不會這麼快決定對幸福人壽的裁罰。

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