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法商法國巴黎人壽保險
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公司新聞
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法國巴黎保險 衝刺數位轉型
公開資訊觀測站
2019/11/21
甫於9月新上任的法國在臺協會主任公孫孟(Jean-Francois Casa bonne-Masonnave)於日前拜訪隸屬於法國巴黎銀行集團的法國巴黎 保險台灣分公司,並與法國巴黎人壽總經理戴朝暉、巴黎管理顧問公 司總經理Daniel Dalban、法國巴黎產險總經理何士坊(Stephane R oy)、法國巴黎銀行台灣區總經理胡日新(Olivier Rousselet)會 面進行意見交流。除了了解法商保險公司在台灣保險市場的發展和計 畫,同時也參觀法國巴黎保險於10月底甫落成的全新數位創新空間i Space,進一步了解法國巴黎保險正在進行的數位轉型計畫。 法國巴黎人壽表示,該公司是來自法國的銀行保險專家,在台深耕 20多年,在台灣已是銀行通路投資型保單的領導品牌,近年來除了持 續致力於提供符合保戶需求的產品外,同時也正進行多項數位轉型計 畫,期望讓銀行合作夥伴和保戶都可以擁有更優化的正面體驗。 公孫孟表示,法國巴黎保險是法國品牌在台灣成功深耕發展的最佳 範例品牌之一,提供台灣民眾保障型商品的努力有目共睹,更特地打 造數位創新空間iSpace,顯示法國巴黎保險在提供客戶創新數位服務 上不遺餘力。<摘錄工商>
外幣商品 持續降溫
公開資訊觀測站
2019/9/25
外幣保單銷售持續降溫,金管會昨(24)日公布外幣保單最新統計,今年前七個月保費收入3,289億元,比去年同期減少18%,包括美元、澳幣及人民幣保單都持續衰退,其中人民幣傳統型連續衰退四個月後首度微幅轉正。 金管會保險局副局長張玉輝表示,今年前七個月全體外幣保單新契約保費收入,折合新台幣3,289億元,年減18%,其中投資型1,015億元,衰退36%。 傳統型新契約保費收入2,274億元,減少6%,微幅相對比投資型小。 投資型保單衰退原因,主要是新台幣貶值,保戶兌換美元的意願降低,加上資本市場波動,保戶對外幣投資型保單觀望,再加上去年基期也較高。 各幣別來看,銷售量最大是美元保單,前七月新契約保單保費收入90.26億美元,年減21% 。其中投資型衰退最多,前七月新契約保費收入21.25億美元,年減45%,傳統型有69.01億美元,衰退9%。 美元投資型保單賣最多的保險公司,依序是法國巴黎人壽、南山人壽及國泰人壽。傳統型賣最多的是新光人壽、國泰人壽與南山人壽。 今年前七月人民幣新契約保費收入有人民幣39.58億元,年減33%,大部分是投資型,有人民幣37.42億元,大減三成多。銷售最多的前三大保險公司為法巴人壽、南山人壽及台灣人壽。 人民幣傳統型保單,前七月人民幣2.16億元,微幅增加0.47%,連續衰退四個後,首度轉正。賣最多前三大是國壽、台灣人壽及新壽。<摘錄經濟>
法國巴黎人壽 推豐收富利類全委保單
公開資訊觀測站
2019/9/10
法國巴黎人壽與永豐銀行、摩根投信聯手推出「豐收富利類全委投資型保單」,擁有專家代操、穩定收益、資產防護、財富傳承的特點,可滿足退休族群享兼顧投資和保障的需求。 保單提供壽險和年金雙平台及9種外幣選擇,最低投保金額為新臺幣10萬元,最低單筆增額為新臺幣2萬元,彈性的繳費方式可減輕有預算考量族群的經濟壓力。僅前4年收取帳戶管理費,並採取逐年遞減方式收費,第一年按月收取當時保單帳戶價值的0.125%,第四年降低至按月收取當時保單帳戶價值的0.0667%,第五年起不收帳戶管理費。 豐收富利二種帳戶,具備三大特色:一、超越傳統:運用摩根資產管理獨家設計的長期資本市場假設,掌握資產長期趨勢。二、經驗好豐富: 擁有國際專業團隊的摩根投信深耕台灣近35年,運用涵蓋所有資產類別的策略,讓資產配置決策更加完善。三、加碼提利:擁有「月月撥回」和「轉投入」兩種撥回機制,當每月基準日帳戶淨值大於等於美金8元,固定年化撥回率為5%;若是淨值小於美金8元,則固定年化撥回率為3%。當每月基準日淨值超過美金10.2元(不含),當月再提供10%的加碼撥回。 永豐銀行財富金融處處長徐德里表示,類全委保單透過專業團隊的代操、風險的控管及搭配穩定的撥回機制,協助各種資產規模的客戶在面對波動加劇的市場,仍能兼顧資產的保全及擁有穩定現金流,讓客戶能安心逐步地達成退休準備的目標。再者,類全委保單中的壽險平台具有指定身故受益人之功能,不僅能將辛苦守護的財富完整傳承予下一代,也能協助客戶達到預留稅源的效果。(康?皇)<摘錄經濟>
類全委保單 人氣旺
公開資訊觀測站
2019/9/6
摩根投信持續耕耘類全委保單的代操市場,昨(5)日與法國巴黎人壽、永豐銀行聯手推出「豐收富利類全委投資型保單」,這是三家金融業者首度合作,也是法國巴黎人壽首張全委投信代操而投資自家旗下基金不收經理費的投資型保單。 過去以來,類全委保單被市場詬病經理費「剝兩層皮」,指的是投信接受全委,但投資到自家基金時,會出現收兩次經理費的情況。因而金管會上半年發函給保險公司,要求保險業委託投信代為運用管理投資型保單「專設帳簿」資產,在跟投信簽訂委託契約時,應在合約約定,受託管理的投信業者,如類全委帳戶資產投資在自家投信經理的基金時,這部分委託資產不得另收取經理費,如投資法人級別基金,也須比照該級別收費。 類全委保單近幾年來成長快速,從2016年全年保費收入4,500億元,到去年一年已達7,400億元,再到今年7月底,更已超越去年全年規模,達7,500億元。壽險業者預估,今年全年可望逼近8,000億元規模,分析受歡迎原因在於「月月提撥」的設計,讓投資人享有類似固定收益的機會。摩根投信產品以主動型基金為主,績效普遍不錯,吸引到不少壽險公司主動洽詢全委代操投資型保單的資產。 摩根投信總經理唐德瑜表示,摩根已有12個全委代操專案,在市場規模排名約第四、第五名;基於法令規定,較少對外談及代操業務,但其實績效相當不錯,截至8月底,是唯一代操專戶檔檔淨值都在10元以上的投信公司。 唐德瑜強調,類全委保單往往設計了撥回機制,但摩根的管理策略是「絕對不會配到本金」,對投資人、對摩根品牌都是保障。 摩根投信接受法國巴黎人壽全委合作的「豐收富利類全委投資型保單」,主要訴求對象為退休族群,希望滿足兼顧投資和保障需求。 法國巴黎人壽訓練經理楊書銘表示,「豐收富利」提供「月月撥回」和「轉投入」兩種撥回機制,當每月基準日帳戶淨值大於等於8美元,固定年化撥回率為5%;若是淨值小於8美元,則固定年化撥回率為3%。<摘錄經濟>
外幣保單銷售大衰退
公開資訊觀測站
2019/8/2
5月新台幣重挫2.24%,創逾三年半單月最大貶幅,加上投資市場不確定因素不利外幣保單銷售,金管會昨(1)日公布今年前五月外幣保單新契約保費收入2,475億元,比去年同期衰退17%,美元投資型保單持續腰斬,傳統型外幣及美元保單也續減。 金管會保險局副局長張玉輝表示,今年前五個月全體外幣保單新契約保費收入,折合新台幣2,475億元,年減17%,其中投資型735億元,衰退39%,投資型保單衰退原因,主要是新台幣貶值,兌換美元的意願降低,加上投資市場不確定因素,保單買氣保守。 雖然4月傳統型外幣保單一度轉正,年增近一成,但5月新台幣貶值,加上澳央行連續降息等等,傳統型外幣保單再陷衰退循環,累計前五月銷售1,740億元,年減2%。 各幣別來看,銷售量最大是美元保單,前五月新契約保單保費收入68.45億美元(折合新台幣約2,163億元),年減22%。 去年新台幣一度升破29元,民眾瘋狂搶買美元保單,今年台幣走貶,買美元保單成本相對高,美元保單續減,其中投資型衰退最多,前五月新契約保費收入15.85億美元,年減49%,傳統型有52.6億美元,衰退僅7%。 國際市場不確定變數多,民眾對投資型保單相對謹慎,外幣與美元投資型銷售最多前三大保險公司,依序法國巴黎人壽、南山人壽及國泰人壽。傳統型賣最多前三大是國泰人壽、新光人壽與富邦人壽。 今年前五月人民幣新契約保費收入有人民幣27.15億元,年減29%,大部分是投資型,有人民幣25.59億元,大減三成。銷售最多的前三大保險公司為法巴人壽、台灣人壽及南山壽。 人民幣傳統型保單,前五月人民幣1.56億元,衰退8%。賣最多前三大是國壽、台灣人壽及新壽。 <摘錄經濟>
法國巴黎保險 扎根水保教育
公開資訊觀測站
2019/6/11
法國巴黎保險6月4日受邀參加城邦文化藝術基金會、行政院水保局聯合舉辦的「共好台灣,水保先行」記者會,並擔任企業代表於記者會上號召更多企業共同投入水保教育的行列,為台灣的永續未來而努力。 秉持「生根台灣,深耕未來」的企業社會責任理念,法國巴黎保險在水保教育議題上持續貢獻心力,希望藉由教育讓下一代及早體認到環境永續發展已是刻不容緩的任務。既2018年率企業之先與城邦文化藝術基金會、行政院水保局進入20間國小以故事導讀和教具操作帶領超過2,500位孩子認識水保與環境永續,2019年法國巴黎保險串連更多企業、民間團體與教育界的力量,讓水保教育能深植於更多學童心中,進而擴大到整個社會。 法國巴黎保險事業發展與行銷部副總經理吳惠雯表示,台灣是法國巴黎保險在亞洲市場的第一個據點,也已在此深耕20年。今年再度捐贈1萬本水保繪本與200套水保教具,希望透過「水保共好」的教育計畫,展現外商公司對於台灣這片土地的承諾和深厚感情。(康?皇)<摘錄經濟>
法巴愛傳家保險 讓貸款有保障
公開資訊觀測站
2019/4/26
為協助消費者個人圓夢與財務規劃,法國巴黎人壽推出貸款保險—「愛傳家」保險計畫,提供個人客製化且可強化財務風險缺口的保險商品。 貸款保險乃是指消費者向銀行申請貸款時所購買之保險,主要在補強消費者貸款上的風險缺口,降低因意外事故而導致的個人風險。法國巴黎人壽表示,提供「愛傳家」保險計畫,讓消費者因為人生規劃的同時,補足貸款上的風險,也給家人一份愛的保障。 法國巴黎人壽表示,「愛傳家」保險計畫具有四大特色,一、保費有去有回,滿足資金需求:被保險人若身故或完全失能時,除了給付身故或完全失能保險金以外,還會返還所繳保費。 二、意外醫療保障範圍廣,減輕經濟壓力、無後顧之憂:常見的重大燒燙傷事故,可提供保險金額40%的保險金;其次針對意外事故的醫療保障範圍更廣,可減輕龐大醫藥費帶來的經濟壓力與負擔。若因搭乘大眾運輸工具而發生意外不幸身故時,再給付保險金額的一倍。另外,20到55歲的免體檢額度最高可達1千萬,讓保障更全面。 三、貸款有依靠,成就個人夢想與財務規劃:轉移貸款時,可能發生的意外事故風險,讓財務體質更加健全。 四、資產有保障,留愛不留債:不讓債務拖累家人,確保生活品質。 「愛傳家」保險計畫分成平準型、遞減型兩種。平準型的貸款保險,係指保額維持固定保險金額,而遞減型的保額則會隨貸款餘額減少而降低,也因為平準型提供較多的保障,相對保費也會高於遞減型,消費者可以依自身的財務規畫而選擇適合自己的類型。<摘錄工商>
法巴貸款保險 愛傳家不留債
公開資訊觀測站
2019/4/26
為協助消費者個人圓夢與財務規畫,法國巴黎人壽推出貸款保險-「愛傳家」保險計畫,提供個人客製化且可強化財務風險缺口的保險商品。 法國巴黎人壽表示,貸款保險是指消費者向銀行申請貸款時所購買的保險。主要在補強消費者貸款上的風險缺口,降低因意外事故而導致的個人風險。 法國巴黎人壽推出「愛傳家」保險計畫,讓消費者因為人生規畫的同時,補強貸款上風險,也給家人愛的保障。 「愛傳家」保險計畫具有四大特色,1、保費有去有回,滿足資金需求:被保險人若身故或完全失能時,除給付身故或完全失能保險金外,並返還所繳保費。 2、意外醫療保障範圍廣,減輕經濟壓力、無後顧之憂:常見的重大燒燙傷事故,可提供保險金額40%的保險金;若因搭乘大眾運輸工具,而發生意外不幸身故時,將可再給付保險金額的一倍。另外,20到55歲的免體檢額度最高可達1,000萬。 3、貸款有依靠,成就個人夢想與財務規畫:轉移貸款時,可能發生的意外事故風險,讓財務體質更加健全。 4、資產有保障,留愛不留債:不讓債務拖累家人,穩定家庭經濟來源,確保生活品質。 「愛傳家」保險計畫分成平準型、遞減型兩種,平準型的貸款保險是指保額維持固定保險金額,而遞減型的保額則會隨貸款餘額減少而降低。 平準型因提供較多保障,相對保費也會高於遞減型,消費者可以依自身財務規畫選擇適合類型。(康?皇)<摘錄經濟>
法巴人壽保滿利專案 訴求安穩收
公開資訊觀測站
2019/4/18
投資型保險專家─法國巴黎人壽今年4月以台新銀行為行銷通路並與國票華頓投信合作,共同推出「保滿利投資型保險專案」,連結「國票華頓六年到期新興市場債券基金」,以「安.穩.收」為特色,滿足民眾的基本需求。 法國巴黎人壽表示,「安」的特色在於值得民眾信賴的三方合作與嚴謹掌控。台新銀行為財富管理的專業銀行,提供量身訂做理財諮詢服務,同時依據客戶的人生規劃以及財務需求,提供客製化的財務規劃建議。國票華頓投信過去累積多次發行目標到期型基金的經驗,其投資組合信評經由經理人與系統嚴格管控,並經完整壓力測試,安全性值得信賴。 「穩」在於穩健的配置策略,同時兼顧「嚴控」與「分散」。「國票華頓六年到期新興市場債券基金」就投資區域來看,範圍涵蓋全球,主要聚焦在新興亞洲市場債券;投資標的以美元計價的公司債為主,搭配主權債與類主權債。分散投資產業及國家,降低投資集中度過高的風險;此外,預計將配置投資等級債券至少60%,以追求帳戶穩定性;最後則是「收」,此檔目標到期債券基金與一般的債券基金不同,為6年到期,若民眾持有到期且在債券無違約情況下,投資收益相對明確。 「國票華頓六年到期新興市場債券基金」更分為「累積型」與「季配型」。「累積型」主要是債券利息累計於基金淨值中,債息到期一次領回;「季配型」則是每季皆配息,債息分批領回,對相對保守民眾來說,看到固定配息入袋想必更安心。 「保滿利投資型保險專案」提供壽險與年金2大平台,若有家庭保障需求,可考慮選擇壽險平台,既享自身保障也能照顧家人;若是想更有效率的實現財務目標,則可考慮選擇年金平台。<摘錄工商>
法巴人壽保滿利專案 理財安穩收
公開資訊觀測站
2019/4/17
投資型保險專家──法國巴黎人壽在2019年4月以台新銀行為行銷通路並與國票華頓投信合作,共同推出「保滿利投資型保險專案」,連結「國票華頓六年到期新興市場債券基金」,以「安穩收」為特色,滿足民眾的基本需求。 法國巴黎人壽表示,「安」的特色在於值得民眾信賴的三方合作與嚴謹掌控。台新銀行為財富管理的專業銀行,提供量身訂做的理財諮詢服務,同時依據客戶的人生規畫以及財務需求,提供客製化的財務規畫建議。 國票華頓投信過去累積多次發行目標到期型基金的經驗,其投資組合信評經由經理人與系統嚴格管控,並經過完整的壓力測試,安全性值得信賴。 「穩」在於穩健的配置策略,同時兼顧「嚴控」與 「分散」。 「國票華頓六年到期新興市場債券基金」就投資區域來看,範圍涵蓋全球,主要聚焦在新興亞洲市場債券;投資標的以美元計價的公司債為主,搭配主權債與類主權債。分散投資產業及國家,降低投資集中度過高的風險;此外,預計將配置投資等級債券至少60%,以追求帳戶穩定性;最後則是「收」,此檔目標到期債券基金與一般的債券基金不同,為6年到期,若民眾持有到期且在債券無違約的情況下,投資收益相對明確。 「保滿利投資型保險專案」提供了壽險與年金2大平台,若是有家庭保障需求,可考慮選擇壽險平台,既享自身保障也能照顧家人;但若是想更有效率的實現財務目標,則可考慮選擇年金平台;此外,「保滿利投資型保險專案」除了新臺幣、美元選擇之外,也提供人民幣、南非幣之不同幣別,多元種類讓民眾資產配置組合更可抗風險,獲得明確的投資目標。 有了「保滿利投資型保險專案」安穩收3大特色,對有較長時間可以等待資產累積的族群來說,是2019年不可錯過的財務策略。<摘錄經濟>
外幣保單 元月銷量大衰25%
公開資訊觀測站
2019/3/20
資金排擠效應。保險局19日公布,今年元月外幣保單新契約保費收入624億元,較去年同期衰退25%,主要有三大原因,一是去年元月有某一壽險公司大賣目標到期型基金,基期墊高;二是去年第四季資本市場不佳,影響投資型保單買氣;三是新台幣高利保單停售,擠壓到外幣保單業績。 今年1月因為有新光人壽、富邦人壽、中國人壽等公司,停售其宣告2.94~2.98%的躉繳新台幣利變壽險,停售效應推升下,元月新契約保費高達1,687億元的單月史上新高,也拉升新台幣保單占率到近63%,也就是外幣保單壓縮到37%附近。 但去年1月外幣投資型保單買氣正好,投資型加上傳統型保單共銷售約新台幣829億元,占當月新契約保費的55%左右,比今年1月比重多出快二成,主要影響在外幣投資型保單,去年元月銷售約新台幣404億元,今年1月則只有227億元,衰退44%,外幣傳統保單則只衰退7%,今年元月也有約新台幣397億元,去年同期則有425億元。 外幣保單中仍是以美元保單為主,今年1月美元保單銷售16.7億元(約新台幣514億元),即占所有外幣保單的82%,其中美元傳統型保單,目前主要為美元利變壽險1月銷售12.13億美元,去年1月則銷售13.98億美元,減幅為13%,市場表示,主要就是新台幣利變壽險停售效應,因為都是躉繳儲蓄險,因此資金就出現排擠效應。 但衰退幅度最大的還是美元投資型,去年1月有10.58億美元,今年1月則只有4.57億美元,衰退57%,保險局解釋主要是市況影響保戶投保投資型保單的意願,另外就是去年同期有外幣計價的目標到期型投資型保單熱銷。 另外,今年1月人民幣保單銷售人民幣9.46億元,同比衰退41%,主要也是去年元月人民幣投資型保單熱銷,業績人民幣15.86億元,今年1月則只有人民幣9.04億元。 1月外幣投資型保單銷售前三名是法巴人壽、保誠人壽與合庫人壽,外幣傳統型則是國泰人壽、富邦人壽及南山人壽。<摘錄工商>
智動因子投資帳戶 掌握契機
公開資訊觀測站
2019/3/8
投資型保單專家法國巴黎人壽以台新銀行為唯一銷售通路,全新推出台新銀行客戶專屬類全委投資型保單「尊爵威利保險」,透過投資專家代操、不同投資標的配置,協助客戶在投資市場中站穩腳步。 連結由法國巴黎人壽、台新銀行和台新投信三強合作攜手推出的「智動因子投資帳戶」,透過台新投信專家團隊代操,投資帳戶依據景氣循環階段投資適合的因子,再依據市場情緒調整股票以及債券的比重,全天候聰明投資掌握關鍵因子,以期創造超額報酬之效果。 委由台新投信代操的「智動因子」投資帳戶股票與債券皆採用smartbeta投資策略,它結合主動投資和被動投資兩大優點,能夠突破市值加權指數的限制,為投資者提供更靈活與多樣化的投資組合策略。 「智動因子」投資帳戶有三大主軸:1個機制、2個指標、3階撥回。1個機制:掌握333布局機制,每月依據指標挑選出當月投資組合,將1/3比例之資金配置該子投資組合,每個子投資組合3個月調整一次,此紀律性的投資機制可降低市場周轉率與市場價格衝擊之風險分散效果。 2個指標:採用景氣領先指標(ELIT)研判經濟循環階段,依據經濟循環階段決定股債之投資因子,讓帳戶在景氣上、下行時皆能因應市場變化,提供投資人最適合的投資策略與績效表現;並依據全球市場情緒指標(OGRI)調整股債比重,將全球市場情緒數據化,精準掌握市場脈動,降低投資組合的風險。 3階撥回:「智動因子」投資帳戶提供類全委保單特有的資產撥回方式,其每月以「358」三階段式撥回,帳戶淨值在不同的區間,有不同的年化撥回率。 舉例來說,當淨值小於9,則年化撥回率約3%,當淨值大於等於9而未達10.5時,則年化撥回率約5%,當淨值大於等於10.5,則年化撥回率約為8%,如此方式除了讓保戶在帳戶淨值高時能即時分享獲利,在市場波動大時,亦有保護淨值之功效。<摘錄工商>
保享利投資型保險 引領投資
公開資訊觀測站
2019/1/17
要如何在變化莫測的全球投資環境中,讓資產穩健成長,除了做好資產配置,最重要就是要選對穩健成長的金融工具,目前市場上頗受歡迎的連結目標到期債券基金的投資型保單,就是選項之一。因為目標到期債券基金主要連結新興市場債券,若是保戶持有到期,而且債券無違約下,屆時會返還投資人債券面額及債息,而且相關資訊透明,交易的風險與成本都相對較低,相信能引領民眾在2019年開創投資新局面。 投資型保單的專家法國巴黎人壽,在2019年1月,結合華南銀行與施羅德投信合作推出「保享利」投資型保險專案,連結「施羅德2025到期新興市場雙盈主權債券基金」,其主要投資於全球新興市場國家主權債券,投資組合預計至少60%為投資等級債券,且不投資B-級以下之高風險債券,保戶只要持有6年到期,就有機會讓資產累積。 法國巴黎人壽提供最完整連結目標到期基金保險平台,滿足三明治族渴望「一站式購足」的心態。提供年金保險、壽險兩種選擇,藉由嚴控投資債券風險,以期獲取穩定債息收益,提供民眾保障以及投資兼具好選擇。 針對有外幣需求或本身有多元外幣資產配置的民眾,另外還提供多元幣別配置選擇,除了保戶熟悉的新臺幣平台,外幣平台還提供了美元、澳幣、歐元、英鎊、日圓、港幣、加幣、紐幣等選擇,最特殊的是,針對近年來民眾配置偏好,加入南非幣以及人民幣平台供選擇,讓保戶可以依自身的需求來配置。 法國巴黎人壽建議,面對不確定的2019年,以守勢為核心,才能穩健資產。「保享利」投資型保險專案連結目標到期債券基金,在債券無違約之下,保戶屆時可以領回債券面額以及債息;而且相對波動低,守得住不理性的投資風險與策略,穩住2019年的走勢,開創投資新局。 「保享利」專案即日起到1月25日限時申購,最低躉繳保費為新臺幣30萬元或等值約定外幣金額。<摘錄工商>
與兆豐銀行、宏利投信聯手合推投資型專案 法巴豐利一路發 雙平台
公開資訊觀測站
2019/1/15
與兆豐銀行、宏利投信聯手合推投資型專案 法巴豐利一路發 雙平台穩健收益 在2019年甫開始,法國巴黎人壽與兆豐銀行、宏利投信合作,推出「豐利一路發」投資型專案,連結6年到期的新興市債券基金,讓民眾進行資產配置有更多選擇。 「豐利一路發」投資型專案具有以下3大特色。特色1:持有到期享穩定收益,還有配息及累積機制。法國巴黎人壽「豐利一路發」投資型專案連結宏利投信推出的「宏利6年到期新興市場債券基金」,以新興市場債券為主,其預定投資組合包括60%的主權債,以及40%的公司債,持債國家包含拉丁美洲、亞洲新興市場以及歐非中東。 目標到期債券基金的特色是定期投資時間,但能降低市場波動帶來的風險;若持有到期且債券無違約下,屆時返還債券面額及債券利息,投資收益相對明確。此外,「宏利6年到期新興市場債券基金」也提供配息及累積機制,讓民眾可依自身配置多元選擇。 特色2:年金╱壽險+台幣╱外幣,資產配置更多元彈性。「豐利一路發」投資型專案有壽險與年金雙平台,有保障需求者,可選擇壽險平台建構基本保障;沒有保障需求者,則可選擇年金平台加快資產累積的速度。此外,亦有新台幣與外幣雙平台,外幣平台包含美元、澳幣、南非幣與人民幣等10種外幣,讓保戶可依自身幣別需求選擇,資產配置更具多元及彈性。 特色3:三強聯手,汲取特色給消費者不同感受。 法國巴黎人壽此次與兆豐銀行和宏利投信合作,兆豐銀行為大型行庫之一,其信用評等與在市場的表現一直受到認同;宏利投信是來自加拿大的金融服務業領導品牌,也曾推出類似的目標到期債券基金,在固定收益投資策略上經驗豐富。加上法國巴黎人壽深入研究了解投資型保單,三強聯手下必能帶給消費者不同的感受。<摘錄經濟>
保享利投資型保險 引領投資新局
公開資訊觀測站
2019/1/10
送走2018年、迎來2019年,每到嶄新的一年,人人都希望自己的財務規畫可以煥然一新,尤其在2018年全球經濟市場略呈現不安定的現象,該如何在2019年走出新風貌、帶來新局面,是很多人重要的理財課題。 但要如何在變化莫測的投資環境中,仍讓資產有機會穩健成長?除了做好資產配置外,最重要就是要選對穩健成長的金融工具。 目前市場上頗受歡迎的連結目標到期債券基金的投資型保單,就是選項之一,因為目標到期債券基金主要連結新興市場債券,若保戶持有到期,且債券無違約下,屆時會返還投資人債券面額及債息,而且相關資訊透明,交易的風險與成本都相對較低,相信能引領民眾在2019年開創投資新局面。 投資型保單的專家─法國巴黎人壽,結合華南銀行與施羅德投信合作推出「保享利」投資型保險專案,連結「施羅德2025到期新興市場雙盈主權債券基金」,主要投資於全球新興市場國家主權債券,投資組合預計至少60%為投資等級債券,且不投資B-級以下高風險債券,保戶只要持有6年到期,就有機會讓資產累積。 法國巴黎人壽提供最完整連結目標到期基金保險平台,有年金保險、壽險兩種選擇,藉由嚴控投資債券風險,以期獲取穩定債息收益,提供民眾保障及投資兼具好選擇。 針對有外幣需求的民眾,另外提供多元幣別配置選擇,除了保戶熟悉的新臺幣平台,外幣平台提供了美元、澳幣、歐元、英鎊、日圓、港幣、加幣、紐幣等選擇,最特殊的是,針對近年來民眾配置偏好,加入南非幣及人民幣平台供選擇,讓保戶依自身需求來配置。 法國巴黎人壽建議,面對不確定的2019年,以守勢為核心,才能穩健資產。「保享利」投資型保險專案連結目標到期債券基金,在債券無違約下,保戶可領回債券面額及債息;且相對波動低,守得住不理性的投資風險與策略。 「保享利」專案即日起到1月25日限時申購,最低躉繳保費為新臺幣30萬元或等值約定外幣金額。 法國巴黎人壽提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意匯率與自身需求及承受各項風險能力等因素,才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。<摘錄經濟>
法巴 推豐利一路發專案
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2019/1/9
為讓民眾資產配置更具彈性且多元,投資型保單的專家法國巴黎人壽,一直以來致力於發展投資型保單,透過其多元、彈性的特色,讓民眾依自身需求打造量身訂做的保障與投資計畫。在2019年甫一開始,法國巴黎人壽遂與兆豐銀行與宏利投信合作,推出「豐利一路發」投資型專案,連結六年到期的新興市債券基金,讓民眾進行資產配置,有更多選擇。 「豐利一路發」投資型專案具有3大特色。特色1:持有到期享穩定收益,還有配息及累積機制。「豐利一路發」投資型專案,連結宏利投信推出的「宏利六年到期新興市場債券基金」,以新興市場債券為主,其預定投資組合包括60%的主權債,以及40%的公司債,持債國家包含拉丁美洲、亞洲新興市場以及歐非中東。目標到期債券基金的特色是,定期投資時間,但能降低市場波動帶來的投資風險;民眾若持有到期,且債券無違約下,屆時會返還投資人債券面額及債券利息,投資收益相對明確。 特色2:年金/壽險+台幣/外幣,資產配置更多元彈性。「豐利一路發」投資型專案有壽險與年金雙平台,有保障需求者,可選擇壽險平台,建構基本保障;沒有保障需求者,則可選擇年金平台,加快資產累積的速度。此外,本保單亦有新台幣與外幣雙平台,外幣平台包含美元、澳幣、南非幣與人民幣等10種外幣,讓保戶可依自身的幣別需求來配置,讓民眾的資產配置更具多元及彈性。 特色3:三強聯手,汲取特色給消費者不同感受。法國巴黎人壽此次與兆豐銀行和宏利投信合作。兆豐銀行為大型行庫之一,其信用評等與在市場之表現,一直為人所認同,宏利投信是來自加拿大的金融服務業領導品牌,也曾推出過類似的目標到期債券基金,在固定收益投資策略上,經驗豐富。加上法國巴黎人壽深入研究了解投資型保單,三強聯手下必能帶給消費者不同的感受。<摘錄工商>
美元保單 2018年賣破5千億
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2019/1/9
美元利率高,帶動美元保單狂賣,2018年美元保單的保費成長逾兩 成,壽險業去年美元保單新契約保費估計可突破新台幣5千億元,創 下史上新高水準。業者同時預估,2019年因各家壽險公司為避開匯兌 風險,全年預估美元保單新契約保費可能再創新高、突破6千億元。 壽險業者指出,主要是台美利差擴大,壽險業避險成本已飆破3% ,資金匯往國外投資扣掉避險後可能也賺不到3%,因此壽險業2019 年都打算大賣美元傳統保單,可以不用避險,因此美元保單占率可望 比去年更高。 也因此,今年才開年,國泰人壽、中國人壽、台灣人壽、全球人壽 及富邦人壽都已拉高躉繳美元利變壽險宣告利率,估計美元傳統型保 單今年可維持一定的成長幅度。 金管會8日宣布,2018年前11月外幣保單新契約保費共新台幣5,78 2億元,較前一年同期成長26%,即多出1,193億元左右,其中美元保 單就有160.49億元(據保發中心換算為新台幣4,808億元),占外幣 保單的83%左右,是最大宗,且比前年同期成長21%,是外幣保單成 長主要動能。 但若以成長幅度來看,是以人民幣保單成長952%最多,主要是去 年前11月人民幣的投資型保單新契約保費有92.54億人民幣(約新台 幣416億元),同比成長11倍,其中主要是台灣人壽、南山人壽及法 國巴黎人壽的保單,而去年前11月人民幣傳統保單新契約保費僅3.5 4億人民幣(即約新台幣16億元),但也成長130%。 2018年前11月美元傳統保單保費有108.33億美元,但因年初及年底 匯率相差大,換算新台幣保費約3,251億元,成長13%,前三名保險 公司是南山人壽、新光人壽及富邦人壽;但美元投資型則有52.16億 美元,約新台幣1,557億元,成長45%。 <摘錄工商>
14周產假 法巴人壽開先河
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2019/1/9
法國巴黎保險8日宣布,今年1月1日起,員工只要在職滿兩年,女 性員工有薪產假將由原有法定的8周延長至14周,男性員工的陪產假 也由5天增至6天。這也是法國巴黎保險繼鼓勵員工投入企業公益活動 的「公益假」,及讓員工能釋放好心情與轉換低落心情的「情緒假」 之後,又一員工福利創舉。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,由於了解在工作及生活取得平衡 的重要,因此努力提供員工無後顧之優的工作環境,優於現行勞基法 的產假福利除了讓媽媽在身心得到更好的休養,也能讓另一半投入更 多時間一同照護新生兒,提升家庭關係的連結。 他指出,而身為在台灣的外商公司,肩負著為台灣帶來正面影響力 的使命,希望藉由打造友善的工作環境來達到企業永續目標。 除法國巴黎人壽,愈來愈多金融保險業者也以強化員工福利作為徵 才與留才的重要措施,例如王道銀行也提供優於法令規定或一般業界 的休假,例如提供半天的生日假,還有3天感心假,讓員工能夠安心 照護家庭,例如有親人需陪同就醫或任何緊急狀況,便可提出申請。 王道銀行在產檢假外,也提供5天陪產檢假,此外同樣有公益假, 鼓勵員工一同參與社會公益活動。 至於部分外商投信與外商銀行的產假也可達12周,均優於法定的8 周。<摘錄工商>
目標債保費收入 飆增六倍
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2019/1/8
連結目標到期債券基金的保單(簡稱目標債保單)大噴出,整體保費收入從前年約165億上衝至去年1,250億元,暴增6.6倍,發行的壽險公司也從二家增至十家;展望今年,在南山、台灣、法國巴黎、保誠等二土二洋衝刺帶動下,估將挑戰1,300億元新高。 目標債保單為投資型保單的一種,壽險公會統計顯示,去年前11個月,整體壽險業投資型保單初年保費(FYP)收入為4,698億元,業者估全年約5,000億元,據此推算,目標債保單約占25%,已成投資型保單的當紅炸子雞。 壽險公司主管指出,國內迄今發行的目標債保單,清一色為躉繳、存續期間六年,投資標的都是美元計價的新興市場債券。扣除給基金公司及壽險公司的費用,倘若發行債券的機構不違約,保戶持有六年,複利計算下,去年發行的商品,平均每年投資報酬率介於4~4.8%,高於美元優利存款、遑論新台幣。 除了報酬率佳,對壽險公司來講,因投資型保單的投資盈虧由要保人自負,可省卻海外投資避險成本攀升,或海外投資瀕臨法規上限的麻煩事,也樂於推廣。 國內第一檔目標債保單為台灣人壽在2017年2月發行,當年僅台壽與法國巴黎人壽兩家,整體銷售金額僅約165億元。南山人壽去年加入戰局後,市況沸騰。南山開賣首年就以457億元拿下市占第一。 南山人壽主管表示,今年銷售目標、檔數與金額都跟去年差不多,第一檔預計1月中旬上市。今年最大特色為,其中部分保單將率同業之先,存續期從6年擴至10年,為保戶開創更高報酬。 台灣人壽高層說,今年預算目標、檔數與金額都要超越去年,全年將發四檔、金額擴至250億至300億元。第一檔預計3月4日開賣,將注入定期還本的特色。<摘錄經濟>
目標到期 穩收益
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2019/1/7
2018年全球股市波動加劇,追求穩健收益成為投資王道,國內投資 型保單專家法國巴黎人壽為滿足民眾需求,已陸續推出提供完整連結 目標到期基金的保險平台,2019年初將再攜手華南銀行、施羅德投信 推出鎖定目標到期債券基金的投資型保險專案,透過投資標的達成嚴 控波動風險,且投資目標明確的需求。 根據統計,各壽險公司2018年前三季投資型保單銀行保險通路銷售 概況,法國巴黎人壽新契約保費收入與占比,穩居各公司之冠,主因 近年來法國巴黎人壽陸續與多家知名資產管理業者合作推出,符合市 場需求的投資型保單專案,且多透過訓練有素的銀行通路,滿足民眾 現階段投資與保障需求,帶動其投資型保單業績持續穩定成長。 目前市場法人多預期中美貿易戰的爭議,明年將持續干擾投資市場 ,面對市場可能的劇烈起伏,法國巴黎人壽將與華南銀行、施羅德投 信合作,推出「保享利」投資型保險專案,透過連結「施羅德2025到 期新興市場雙盈主權債券基金」,提供民眾多元的投資方式讓民眾享 有較穩健的投資管道。 法國巴黎人壽針對不同需求的族群推出的「保享利」投資型保險專 案,民眾可依照本身資產配置上的需要選擇新臺幣、外幣平台,另外 針對近年來民眾配置偏好,加入南非幣及人民幣平台供選擇,透過投 資標的本身波動率且費用率較低的雙重特性,在金融市場波動加劇之 際,尋求穩健的收益成長之道。 至於該投資型保單專案連結的標的,則是近年來越來越受穩健保守 型投資人認同的6年期目標到期債券基金,由施羅德投信嚴選發行的 「施羅德2025到期新興市場雙盈主權債券基金」,強調布局一籃子的 優質債券至到期日,讓投資人降低參與投資市場壓力,特別是市場波 動帶來的擔憂,同時提供配息及累積機制等選擇機制。 而法國巴黎人壽這次選擇國內分行據點數極多的華南銀行,華南銀 行近年來提供銀行客戶理財商品均嚴格挑選,同時透過專業訓練銀行 理專針對投資人需求引薦商品,已經成為各壽險與投信公司爭相合作 的銀行通路之一。 華南銀行強調,目標到期債券基金的好處在於兼顧直投債券與共同 基金的優點,且因為進場時對到期收益率的可預測性高,這類的保險 專案好處在於投資組合中的直投債券,在沒有違約的情況下,期滿就 可取回投資的淨資產以及期間的債息收益,確實是目前市場波動風險 高、銀行定存收益率低的環境下,保守資金的首選之一。 法國巴黎人壽「保享利」投資型保險專案,是與國內理專專業度頗 高的華南銀行合作,同時攜手在目標到期債券基金上有豐富操盤經驗 的施羅德投信,共同推出適合銀行客戶的目標到期債券基金。<摘錄工商>
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重要公告
標題
公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
標題
訊息來源
日期
壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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