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公司新聞
標題 訊息來源 日期
法巴人壽 外商成長第一 公開資訊觀測站 2020/6/18
法國巴黎人壽多年來致力於提供臺灣保戶所需之保險服務，在天下雜誌今年5月公布的《天下兩千大調查》中，法國巴黎人壽在2019年金融業成長最快公司的項目中為外商排名第一位，營收高達新台幣539億元，成長率超過95％。 　　法國巴黎人壽有獨特的銀行通路保險商業模式，在臺灣擁有超過20家金融機構合作夥伴，兩大保險領航商品包括投資和保險功能兼具的投資型保單、以及保障型商品房貸壽險，針對不同需求的客戶，提供多元健全的產品，以滿足國人對於投資和保障的需求。 　　法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，法國巴黎人壽在台深耕20多年，無論是投資型保單還是房貸壽險商品都是市場上的領導品牌，積極提供各項客製化產品，2019年產品持續推陳出新，滿足客戶的多元需求，2020年更因應市場趨勢，推出多項獨家商品，並不斷創新數位化服務，以提升客戶體驗。<摘錄工商>
法國巴黎人壽推特別優利投資帳戶 公開資訊觀測站 2020/6/2
面對全球疫情帶來的短期流動性危機，投資人需要更專業的資產配置，並尋找進場最佳契機。法國巴黎人壽推出「法國巴黎人壽特別優利投資帳戶（委託柏瑞投信運用操作）」，於台新銀行代理銷售之尊爵威利、威利達人及好利滿滿投資型保單中提供保戶更多元且穩健的投資選擇。 　　有別於一般傳統投資帳戶股六債四投資比重，「法國巴黎人壽特別優利投資帳戶」將投資比重鎖定在全球多元資產、ESG永續投資債券收益策略以及全球特別股資產，抓準市場最新投資趨勢，為投資人帶來更多機會。 　　法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，在面對大環境的各種挑戰，法國巴黎人壽依舊持續致力於提供符合保戶期待和需求的投資型保險商品，並以數位的方式提供客戶所需的資訊，以利有效分析以及即時反應市場變化。 　　此次尊爵威利、威利達人及好利滿滿投資型保單商品中提供的「法國巴黎人壽特別優利投資帳戶」，是透過柏瑞投信專業代操團隊投資範圍包含全球各類資產基金，以及指數股票型基金（ETF），利用三大策略結合最新投資趨勢來降低投資風險和波動度，期望為保戶追求更穩健的投資報酬，除了轉投入型可累積投資資產外，並提供月撥現型，以期在低利環境，提供保戶作為建立穩健金流的新選擇。 　　結合最新投資趨勢的三大策略分別為：策略一：掌握全球投資契機，以多元資產和動態調整股債基金之配置，以實現全天候的解決方案。策略二：跟著巴菲特投資特別股，著重標的特性的收益較好、利息收入較穩定的特別股基金。策略三：搭配ESG（永續投資）債券基金之投資帳戶，風險低一點、搭上世界投資趨勢。 　　柏瑞投信總經理董俊男表示，柏瑞投信擁有在地化投資團隊，可以充分整合集團國外資源，做出最適切的投資決策。 　　法國巴黎人壽提醒，保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等，並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素。<摘錄工商>
顧立雄任內最後一天… 金管會重罰八公司2,580萬 公開資訊觀測站 2020/5/20
金管會主委顧立雄任內最後一天，金管會大開鍘。金管會19日公布最新裁罰，包括台新銀、安泰銀、永豐銀、凱基銀、遠東銀等五家銀行，及新光、法巴、安達等三家人壽，被開八張罰單，合計罰鍰達2,580萬元。 　　顧立雄上任後，對金融機構賞罰分明、罰錢不手軟，任內最後一天也維持賞罰分明的風格。 　　金管會19日公布的裁罰主要有兩部分，一是針對銀行、保險公司勸誘客戶借錢買保單，另一則是新光人壽辦理福麟案時有違反保險法情事。 　　銀行局指出，其中台新銀因為辦理客戶以房屋貸款、保單質借資金購買投資型保單業務，保費來源及貸款資訊未揭露或未據實揭露，也沒有妥適建立認識客戶控管機制等，所涉缺失同時違反保險法、銀行法，據行政罰法規定，一行為違反數個行政法時，依法要開罰罰鍰額最高規定，因此金管會依銀行法開罰800萬元。 　　保險局指出，法巴、安達人壽兩家人壽，及安泰、永豐、凱基、遠東四家銀行，則發生銀行招攬保戶，透過辦理投資型保單進行借款，然後再購買新的投資型保單，以及有不當話術招攬保單等。金管會也依不同缺失態樣，分別依照保險法，開罰60～600萬元不等的罰鍰。 　　其中，罰鍰最重為法巴人壽的600萬元。保險局指出，法巴人壽與4銀行賣出20張保單中有19張都是用保單借款的錢來買的，件數最多罰最重；安達則有三業務員賣給三客戶、七張保單，開罰300萬。 　　至於對新光人壽裁罰，金管會表示，日前對新光金控進行一般業務檢查，發現新光人壽辦理利害關係人（福麟）從事交易範圍的不動產標售案，未提董事會重度決議，根據保險法規定，罰400萬元。<摘錄工商>
黃金證券避險 資產回復加速 公開資訊觀測站 2020/5/8
來自法國的鋒裕匯理投信與同樣是法商的法國巴黎人壽攜手合作， 在投資型保單中納入「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」，希望在全球投 資大環境受疫情衝擊，不確定性持續下，發揮彼此所長為投資人創造 長期價值、提供更多元的資產管理方案。 　　鋒裕匯理表示，長鷹多元收益基金具兩大特色，分別是價值型投資 先驅之一；及台灣唯一加入黃金相關證券為避險工具的多元收益基金 。 　　長鷹全球價值策略創始人Jean-Marie Eveillard曾表示，不是將黃 金視為商品，而是作為極端結果的一種保險。 　　當極端事件發生時，黃金相關資產往往展現優異的回復能力，以2 008年金融風暴為例，在2008年至2013年1月期間，黃金回復時間約1 5個月、全球債券回復時間約16個月、黃金股票約30個月。相較之下 ，全球股市卻需要56個月。 　　鋒裕匯理資產管理表示，受到疫情影響，市場全面下跌，部分優質 資產遭市場非理性拋售，價值型投資策略能順應時機，專注布局這些 遭市場過度低估的標的；而黃金因避險買盤走揚，將黃金相關資產列 為避險部位，可望增加資產的多元性與彈性，兩者均有利於掌握市場 輪動下的投資契機。 　　鋒裕匯理資產管理北亞區行政總裁及鋒裕匯理投信董事長鍾小鋒表 示，鋒裕匯理未來將持續向合作伙伴分享於歐洲累積的管理經驗，並 以永續經營的精神創造與客戶的雙贏。 　　法國巴黎保險亞洲區總裁黃(金喜)葹認為，法國巴黎人壽致力於設 計更符合客戶需求的保險商品，集團近年來積極推動數位化，在台也 陸續推出各種符合客戶需求的數位創新服務，例如「巴黎線上保戶專 區」和「PAI智能理財服務」，讓客戶透過行動裝置就可以享有便捷 且優質的數位保險服務體驗。 　　針對此次的合作產品，法國巴黎人壽總經理戴朝暉指出，市場已有 許多人購買多重資產基金，產品也相當豐富，但希望提供更多元的選 擇。在這個時間點提供加入黃金證券做為避險部位的產品，是針對市 場狀況所設計的產品，可滿足不同客群的投資偏好。 　　鋒裕匯理投信總經理黃日康表示，法國巴黎人壽與鋒裕匯理投信同 樣是法商，鋒裕匯理資產管理公司是歐洲最大、全球前十大的資產管 理公司，管理資產規模達1.527兆歐元。法國巴黎人壽則是全球投資 型保單的領導品牌，也是銀行保險的專家。兩大法國金融巨擘攜手合 作，就是希望能發揮更多綜效，滿足市場對於多元收益產品的需求。<摘錄工商>
法商兩巨擘 創資產長期價值 公開資訊觀測站 2020/5/8
法國兩大金融巨擘－鋒裕匯理投信與法國巴黎人壽合作，在投資型保單中納入「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」，發揮彼此所長，為客戶創造長期價值，提供更多元資產管理方案。 　　鋒裕匯理資產管理北亞區行政總裁及鋒裕匯理投信董事長鍾小鋒、法國巴黎保險亞洲區總裁黃金喜葹、法國巴黎人壽總經理戴朝暉、鋒裕匯理投信總經理黃日康分享市場最新洞見。 　　面對客戶與合作夥伴，鍾小鋒認為，鋒裕匯理資產管理向來秉持做到最好，包含提供全面的專業知識、由研究驅動的優質投資文化，以及卓越的服務，要為全球的機構客戶、企業客戶與零售客戶提供全方位而客觀的投資方案。 　　鋒裕匯理未來將持續向合作夥伴分享於歐洲累積的管理經驗，以永續經營精神，與客戶創造雙贏。 　　除齊心合作，優秀團隊亦洞悉未來趨勢，包含提供數位金融服務的能力。黃金喜葹認為，法巴人壽致力設計更符合客戶需求的保險商品。 　　集團近年積極推動數位化，在台陸續推出各種符合客戶需求的數位創新服務，如巴黎線上保戶專區和PAI智能理財服務，讓客戶透過行動裝置就享有便捷且優質的數位保險服務體驗。 　　針對此次合作產品，戴朝暉指出： 「市場有許多人購買多重資產基金，產品相當豐富，但我們提供更多元選擇。在這個時間點，提供加入黃金證券做為避險部位的產品，是針對市場狀況所設計的產品，可滿足不同客群的投資偏好。」 　　法國巴黎人壽可連結「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」的商品包括：耀動100、好利成彰、財富滿滿、滿福100、穩賺100和金賺100等投資型保單，不同客群皆可針對其需求選擇所需的投資型保單。 　　黃日康表示，鋒裕匯理資產管理是歐洲最大、全球前十大的資產管理公司，管理資產規模達1.527兆歐元。 　　而法國巴黎人壽是全球投資型保單領導品牌、銀行保險專家，兩大法商金融巨擘合作，將發揮綜效，滿足多元收益需求。<摘錄經濟>
法國巴黎人壽 推動數位智能理財 公開資訊觀測站 2020/4/28
法國巴黎人壽積極強化數位服務，提供保戶更便利的體驗，保戶專屬的法國巴黎人壽「巴黎線上保戶專區」，可即時獲取保單資訊及變更保單內容和投資標的，當不知道如何挑選投資標的時，亦可透過法國巴黎人壽獨家引進與富盛投顧合作的「PAI智能理財服務」，找出適合的投資組合建議，不需出門也可享有便捷的數位金融服務。 　　法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，法國巴黎人壽為市場上投資型保單領導品牌，近年更積極投入數位創新服務，希望帶給客戶更便捷、優質的數位服務體驗。此外，法國巴黎人壽也不斷致力於為客戶提供符合需求的產品，近期在投資型保險平台中特別加入「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」，是台灣唯一加入黃金為避險工具的多元收益基金，幫助保戶在市場充滿不確定性時可以站穩腳步。 　　巴黎線上保戶專區讓保戶可以透過手機或APP即可輕鬆完成註冊和快速登入，有絕佳的數位體驗： 　　一、隨時查詢掌握保單內容：可即時掌握保單最新動態，讓保戶隨時檢視資產狀況，包括掌握投資表現、隨時查詢保單內容、保單績效通知，以及保單變更進度及理賠進度查詢等。 　　二、可線上變更保單內容：除了保單基本資料變更之外，包括電子單據服務申請、標的轉換、變更下期投資標的、暫停扣款/恢復扣款等，都可在巴黎線上保戶專區輕鬆完成。 　　三、利用PAI智能理財檢視保單投資組合：巴黎線上保戶專區內提供PAI智能理財服務，透過大數據智能演算，提供保戶兼顧風險分散及投資效率的智能投資組合建議，是台灣保險業首創與投資型保單結合的智能理財服務，更取得智慧財產局的新型專利技術殊榮。 　　「PAI智能理財」是法國巴黎人壽與富盛投顧合作打造的嶄新智能服務，會根據保戶保單狀況、期望收益、風險偏好、市場訊息、退休年齡、生命周期等因子分析，以大數據進行演算分析為保戶提供量身訂做、最佳的投資組合建議，降低風險同時兼顧穩健收益。 　　巴黎線上保戶專區：my.cardif.com.tw/B2C/。<摘錄經濟>
法國巴黎人壽 打造便利數位平台 公開資訊觀測站 2020/4/24
法國巴黎人壽積極強化數位服務，提供保戶更便利的體驗，保戶專屬之法國巴黎人壽「巴黎線上保戶專區」，可即時獲取保單資訊及變更保單內容和投資標的，當不知道如何挑選投資標的時，亦可透過法國巴黎人壽獨家引進與富盛投顧合作的「PAI智能理財服務」，找出適合的投資組合建議，不需出門也可享有便捷的數位金融服務。 　　法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，近年積極投入數位創新服務，希望帶給客戶更便捷、優質的數位服務體驗。除了優質的數位體驗外，我們也積極提供各項客製化產品，不斷推陳出新，推出多項獨家商品，商品多元化，滿足客戶需求，也符合市場趨勢。 　　法國巴黎人壽之「巴黎線上保戶專區」，可以即時查詢保單內容，包括保單績效、理賠進度、繳費明細等，還可以變更投資標的、設定扣款等。此外，法國巴黎人壽提供業界首創的PAI智能理財服務，透過大數據演算出最合適投資人的投資組合建議，幫助保戶創造更多的機會。 　　巴黎線上保戶專區讓保戶可以透過手機或APP即可輕鬆完成註冊和快速登入，可隨時隨地於線上進行以下服務，享有絕佳的數位體驗：一、隨時查詢掌握保單內容。二、可線上變更保單內容。三、巴黎線上保戶專區內提供PAI智能理財服務，透過大數據智能演算，提供保戶兼顧風險分散及投資效率的智能投資組合建議，是台灣保險業首創與投資型保單結合的智能理財服務，更取得智慧財產局的新型專利技術殊榮。<摘錄工商>
利率+匯率優勢 前二月美元保單熱賣 公開資訊觀測站 2020/4/23
鼓勵保戶運動、健走的保單正夯。據保險局統計，今年第一季以運 動習慣折減利率較高、匯率划算，加上民眾想用美元保值，今年前二個月外幣 保單撐出壽險半邊天。保險局統計，外幣保單前兩月新契約保費近新 台幣980億元，比去年同期小減3％，但占前二月壽險新契約保費逾54.5％，超越新台幣保單的銷量。 　　其中，美元傳統型保單「一枝獨秀」，前二個月新契約保費23.04 億美元（約新台幣697億元），比去年同期成長15％，也是同期外幣 保單中唯一成長者，主要是美元利率比新台幣高、美元近期強勢。 　　美元傳統型保單多數是美元利變壽險，今年不僅保單責準利率2.2 5％，高於新台幣保單的1.75％，宣告利率年初也在3.15～3.4％，比 新台幣保單宣告利率僅2％多具有銷售魅力。 　　據保險局統計，今年前二月外幣投資型保單銷售約新台幣263億元 ，比去年同期衰退26％，新契約保費占整體外幣保單的26.8％，其中 85％以上亦是美元投資型保單，約新台幣225億元，比去年同期衰退 1％左右。 　　其次是人民幣投資型約新台幣17億元，因為去年同期有熱銷的目標 到期基金保單，今年初則無，同比衰退72％；澳幣投資型約新台幣9 億多元，衰退42％。 　　外幣保單73％以上都是傳統型保單，因為美元傳統型保單撐盤，前 二月成長10％，但除了美元傳統型保單成長15％，去年利率仍高、業 績大幅成長的澳幣傳統型保單，因澳洲降息，今年前二月約銷售近新 台幣16億元，衰退45％；人民幣傳統型前二月銷售約新台幣2.5億元 ，是外幣保單唯一款傳統型賣輸投資型保單者，今年前二月保費又比 去年同期衰退69％。 　　今年前二月外幣傳統型保單銷售前三名公司是南山人壽、國泰人壽 及新光人壽；外幣投資型保單則是法國巴黎人壽、國泰人壽及安聯人 壽占前三名。<摘錄工商>
壽險紓困方案 貸你抗疫 公開資訊觀測站 2020/4/20
新冠肺炎疫情衝擊全球經濟，台灣無法獨善其身，各金融機構皆跟進端出紓困方案，壽險業也跟進，針對房貸利率、提供團體壽險，以及保單借款優惠等給出各項紓困專案。 　　國泰人壽自4月開始，針對救護醫療人員、疫情防治相關人員（如海關、檢疫人員、藥師等）、確診遭隔離患者、因疫情無法回台、自主健康管理、非自願性失業或放無薪假者，提供房貸紓困措施，凡貸款餘額在新台幣1,000萬元以內的自用住宅客戶均得提出申請，依現行利率減1碼（即0.25個百分點），計收利息到第3季底。 　　有需要想申請的民眾，可準備相關證明文件、診斷證明、居家隔離或自主健康管理通知書等等，或是其他可以證明因新冠肺炎疫情影響還款能力，在8月底前申請。 　　臺銀人壽則提出保險單借款優惠利率2.8％專案，該專案提供保單新增借款金額可享有2.8％的優惠利率，保戶可以透過業務員送件、自行郵寄、臺銀人壽會員專區線上借款服務、ATM保單借款或是親臨臺銀人壽各服務櫃台，就可以完成保單借款申請。 　　透過保單借款的好處是，只需要準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但如果本金沒有償還，導致累計的未償還保險單借款本息超過保單價值準備金，保險契約便會失效。 　　因此建議在借款期間，必須隨時留意繳息狀況以及保單效力。 　　華銀則是結合法國巴黎人壽1年期人身團體壽險，以華銀為要保人，保費由銀行支付，借款人無須額外支付，提供借款人身故、殘廢或暫時失能保障，使債務不致留給家人負擔。 　　華銀指出，在「全民防疫、華銀照（罩）您」房貸專案中，除了受到疫情影響的客戶，若有資金需求申辦房貸，可提供貸款優惠最優到1.56％。 　　另外還提供最高200萬元、最長期間五年，利率最低2.28％優惠貸款並結合法國巴黎人壽1年期人壽團體壽險。<摘錄經濟>
法商雙強聯手 助保戶增益避險 公開資訊觀測站 2020/3/31
來自法國的法國巴黎人壽與同樣是法商的鋒裕匯理投信攜手合作，在投資型保單可連結的投資標的加入「鋒裕匯理長鷹多元收益基金（原名稱：東方匯理長鷹多元收益基金）」，提供保戶更多元且全面的選擇。 　　法國巴黎保險亞洲區總裁黃葹表示，法國巴黎保險是市場上投資型保單的領導品牌、也是銀行保險的專家，團隊持續致力於設計更符合客戶需求的保險商品。 　　當市場不穩定時，越來越多客戶偏好購買多重資產，兩家同樣來自法國的公司，攜手於保險平台中，提供此檔基金供投資人選擇，讓保戶能享有更適切的投資選擇。 　　法國巴黎人壽表示，「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」為加入黃金為避險工具的多元收益基金，法國巴黎人壽特別將此多元收益基金納入投資型保險平台中供保戶選擇，透過鋒裕匯理投資團隊專業獨到的價值投資法，以適合市場動盪現況的方式，幫助保戶創造機會。 　　鋒裕匯理資產管理北亞區行政總裁及鋒裕匯理投信董事長鍾小鋒表示，鋒裕匯理資產管理為歐洲最大，也是全球前十大的資產管理公司，資產管理規模超過1.653兆歐元，在全球擁有6大投資中心，以在地化與扎實的投研能力，提供投資人全方位的投資服務，很高興能與法國巴黎人壽合作，攜手將歐洲金融市場經驗帶入台灣，共同創造雙贏。 　　鋒裕匯理投信表示，面對不平靜的市場，投資人可透過投資波動度較低的多元收益基金掌握收益機會。 　　「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」使用的「長鷹全球價值投資策略」創建於1979年，經歷市場40年的多空淬鍊而能歷久不衰，端賴嚴守投資準則，堅持買入具顯著折價空間的高品質公司，以維繫投資組合的安全性。 　　同時看好黃金在國際金融市場特殊的避險地位，納入投資組合有助於降低整體波動度，採用黃金避險的多重資產策略。 　　此基金動態配置於環球股票、環球投資級公司債及政府債、黃金相關證券與貨幣市場工具，一次布局多樣資產降低波動度，並達到增加收益機會的目標。<摘錄經濟>
黃金避險 多元投資型保單穩收益方案 公開資訊觀測站 2020/3/26
來自法國的鋒裕匯理投信，與同樣是法商的法國巴黎人壽攜手合作，在投資型保單商品內加入「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」，提供法國巴黎人壽保戶和投資人更多元且全面的選擇。 　　鋒裕匯理資產管理北亞區行政總裁及鋒裕匯理投信董事長鍾小鋒表示，鋒裕匯理資產管理為歐洲最大，也是全球前十大的資產管理公司，資產管理規模超過1.653兆歐元，提供投資人全方位投資服務。 　　法國巴黎人壽表示，「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」為台灣唯一加入黃金為避險工具的多元收益基金，法國巴黎人壽將此基金納入投資型保險平台中供保戶選擇，透過鋒裕匯理投資團隊專業價值投資法，以適合市場動盪現況方式，幫助保戶創造機會。 　　鋒裕匯理投信表示，面對不平靜的金融市場，投資人可透過真正投資全球，分散股票、債券及黃金相關證券與貨幣市場工具的投資組合掌握多元收益機會。 　　鋒裕匯理長鷹多元收益基金核心投資策略，為「長鷹全球價值投資策略」，策略成立於1979年，經歷市場40年的多空淬鍊，能彰顯長期投資價值，端賴嚴守「安全邊際」投資準則，堅持投資具顯著折價空間的高品質公司。 　　策略同時看好黃金在金融市場波動下的避險地位，將黃金納入投資組合，有助於降低整體波動度，是目前在台核准境內外多重資產基金中，唯一採用黃金避險的多重資產策略。 　　鋒裕匯理長鷹多元收益基金動態配置於全球股票、全球投資級公司債及政府公債、黃金相關證券與貨幣市場工具，多元布局多樣資產，為投資人打造兼具低波動及穩定收益的投資方案。 　　法國巴黎人壽推出多元類型投資型保單，兼具投資和保障的保險商品，可滿足不同客群的投資偏好。目前擁有「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」的法國巴黎人壽商品，包括耀動100投資型保單、好利成彰投資型保單、財富滿滿投資型保單、滿福100投資型保單、穩賺100投資型保單和金賺100投資型保單。<摘錄工商>
美元保單買氣回溫 公開資訊觀測站 2020/3/18
1月新台幣大升帶動美元保單買氣，金管會昨（17）日公布今年1月外幣保單保費收入，占最大宗的美元計價外幣保單，已出現回溫現象，較去年同期成長9%，其中美元傳統型保單成長16%。 　　金管會保險局指出，今年1月整體外幣保單新契約保費收入為587.32億元，比起去年同期的624.03億元，下滑了6%；其中，「傳統型」外幣保單成長11%，不過「投資型」外幣保單仍買氣不佳，下跌35%。 　　據金管會統計，壽險業辦理外幣保險商品業務前三名，投資型新契約保費收入前三名依序為法國巴黎人壽、台灣人壽、國泰人壽；傳統型前三名：依序為南山人壽、國泰人壽、新光人壽。 　　若以幣別來看，美元外幣保單方面，新契約保費收入約18.27億美元，年增9%；其中，傳統型保險約14.11億美元（占比約77%）、年增率為16%，投資型保險約4.16億美元（占比約23%）、較去年同期衰退9%。<摘錄經濟>
外幣保單去年銷量 大減16% 公開資訊觀測站 2020/2/26
金管會25日公布最新統計，去年全年外幣投資型保單新契約保費約新台幣1,669億元，較前年衰退30％，外幣傳統型保單去年則賣3,520億元，亦比前年衰退7％，合計去年外幣保單銷售量5,189億元，比前年少了991億元，衰退幅度達16％。 　　比較特別的是，去年12月外幣保單新契約保費約新台幣521億元，較前年同期大幅成長31％，是去年全年成長幅度最大的一個月，主要是新台幣去年12月大幅升值到30.1元，讓美元保單買氣大回升。 　　2019年因為年初新台幣高宣告利率利變壽險停售潮，加上新台幣一度貶值到31.6元，資金排擠效應加上無法賺匯差的預期，讓外幣保單買氣大跌。原本外幣保單從年初一路衰退，但到去年11月及12月突然轉為正成長，主要是壽險業為2020年拚外幣保單先「暖身」，加上去年底新台幣兌美元大幅升值，已逼近30元大關，不少民眾願意用新台幣換美元，也願意投保外幣保單，可賺較高的保單利率，又有機會賺匯差。 　　去年12月外幣傳統型保單新契約保費近新台幣341億元，年增30.7％；外幣投資型保單去年12月則賣逾新台幣180億元，比前年同期成長32.9％，買氣都有顯著回升。 　　但若以全年來看，除了澳幣傳統型保單全年銷售9.32億澳元，比前年成長14％之外，無論美元投資型、美元傳統型、澳幣投資型、人民幣傳統型及投資型保單，去年銷量全數衰退5～45％不等，衰退最大的是人民幣投資型，因為目標到期債券基金投報率沒有之前高，買氣亦受影響。 　　去年外幣投資型保單前三名公司是法國巴黎人壽、國泰人壽與合庫人壽，外幣傳統型保單則是新光人壽賣最多，其次才是國壽與南山人壽。<摘錄工商>
談 防疫融資 華銀主動出擊 紓困廠商 公開資訊觀測站 2020/2/24
新冠肺炎疫情延燒，華南銀行也火速清查債權部位，主動出擊、協 助廠商。 　　華南金控暨華南銀行董事長張雲鵬指出，華銀已全面清查相關產業 的曝險情形，依國發會列出受疫情影響較為嚴重的產業，如觀光、旅 遊、航運、餐飲業等，曝險合計約400多億元，華銀再增列水上及陸 路運輸業，授信餘額合計約600多億元，占華銀目前總計1.7兆元的放 款部位約3％，已指示各分行主動出面了解客戶的營運受衝擊狀況， 予以必要的紓困協助。 　　華銀日前已提出40億元的防疫融資專案貸款，以最低1.85％的利率 、每戶100萬元為上限、搭配信保基金成數最高9.5成給予客戶資金援 助，也特別採「簡易徵信作業」來辦理以爭取時效，三天內就能完成 撥款。 　　對於一般民眾，華銀不僅給予展延舊案的本金還款，也提出新的信 貸融資專案提出申請，期間最長五年、最高200萬元。 　　尤為特別之處，是華銀還結合了壽險公司作保。張雲鵬表示，華銀 跟法國巴黎人壽合作提出「一年期人身團體壽險」，由華銀來作要保 人，保費由華銀支付，讓借款人一旦身故、殘廢或暫時失能時，也不 會債留家人。 　　因應新冠肺炎疫情，華銀也全面展開防疫大作戰，以確保「營運不 中斷」，除了包括大陸、香港、新加坡等海外分行已全面採取輪班制 ，國內營運的異地備援也已作好準備。 　　張雲鵬指出，目前已挑選包括行訓中心、長安東路大樓，以及AMC 在內湖購置的大樓作為異地備援的辦公處所，一旦不得已啟動異地備 援機制時，資金操作、資訊單位以及其他涉及營運不中斷的部門之部 分人員，將移入備援辦公處所，以分散風險。 　　華銀目前已對大陸、香港、新加坡等分行安排輪班制，張雲鵬指出 ，除了香港分行近80人為全體海外分行人數之冠，因而分為五班制， 每位行員每周一天在家上班，其他都採取兩班制。<摘錄工商>
法國巴黎人壽推PAI智能理財服務 公開資訊觀測站 2020/2/12
投資型保單領導品牌法國巴黎人壽2020金鼠年引進與富盛投顧合作的「PAI智能理財」服務，可依照保戶需求，透過智能系統演算，在投資型保單平台提供600種以上客製化的投資組合，讓保戶享有如同高階財管客戶專屬的資產配置服務，是台灣保險業首創與投資型保單結合的智能理財服務。 法國巴黎人壽表示，取得智慧財產局的新型專利技術殊榮的「PAI智能理財」會根據保戶保單狀況、期望收益、風險偏好、市場訊息、退休年齡、生命周期等因子分析，提供600種以上客製化的投資組合，以大數據進行演算分析為保戶提供量身訂做、最佳的投資組合建議，降低風險同時兼顧穩健收益。 「PAI智能理財」會先進行風險診斷，針對投資組合進行波動率、匯率、股債配置、年化配息率、單一投資市場配置等5大風險面向偵測，提醒保戶注意匯率或投資過於集中等風險。接著依序進行「需求分析」、「智能演算」、「投組展望」等3步驟，協助保戶找出最適合的資產配置，以達到財務目標。 在過去，專人提供客製化分析投資標的和提供建議是只有投資大戶的專屬權益，法國巴黎人壽「PAI智能理財」則是提供一般保戶頂級尊榮的服務。保戶只要註冊成為巴黎線上客戶服務系統的會員，透過手機或電腦，即可隨時隨地享受安全、即時的線上個人化智能服務，減少投資波動與潛在風險，增加長期投資的穩定和效率。 「PAI智能理財」採用人機協作方式。依照客戶的風險屬性，有高報酬、低波動、平衡型綜合評分型3種投組選取方式，再經由智能演算出投資組合建議或自主決定配置方式，保戶仍保有調整配置及基金選取的樂趣，擁有高度自主權。 倘若市場有變動，「PAI智能理財」會根據市場狀況與數據，定期更新基金淨值、投報率等最新投資市場訊息，重新演算模型並更新投組建議。至於智能投組的基金配置檔數，按照市場狀況與風險分散程度決定，通常會配置5-6檔不同投資市場的基金。 法國巴黎人壽PAI智能理財：https://life.cardif.com.tw/pai。<摘錄經濟>
19張逾百億神單 狂吸2,900億 公開資訊觀測站 2020/2/11
吸金神單現身。2019年壽險市場出現19張銷售規模逾百億元的「神 單」，其中有13張是利變保單，三張投資型年金，兩張傳統儲蓄險， 及一張史上罕見賣破百億元的健康險，19張保單共吸金2,887億元， 占去年壽險新契約業績的近23％。 　　19張神單中，國泰人壽占六張最多，其投資型年金單張銷售148億 元，拿下2019年賣最好投資型保單的第一名，國壽的失能扶助險單張 賣近106億元，是去年賣最好的健康險保單，甚至以一張保單賣贏部 分壽險公司全年業績量，被業界稱為非儲蓄險的第一「神單」；國壽 另有四張銷售破百億元的保單，三張是利變壽險，美元利變壽險單張 賣246億元，排名美元保單第二。 　　國壽另有一張是傳統儲蓄險，即固定利率的還本終身壽險，去年第 四季才推出，就賣逾142億元，主要還是有今年保單責任準備金利率 調降的停售效益。 　　新光人壽則以一張賣破339億元的美元利變壽險，拿下去年單張保 單銷售量第一名，另一張賣逾百億元的亦是美元利變壽險，新壽去年 即積極銷售外幣保單，因為新台幣保單若要進行國外投資，會有較高 的避險成本，因此新壽去年新契約保費中有近七成是外幣保單，拿下 傳統外幣保單合計的第一名。 　　富邦人壽也有四張百億神單，且都是新台幣保單，其新台幣利變壽 險一張就賣249億元，新台幣利變年金單張銷售115億元，都是去年新 台幣利變壽險及新台幣利變年金的第一名，其固定利率的增額終身壽 險單張銷售214億元，也是傳統壽險第一名。 　　另外，如南山人壽、中國人壽都各有二張利變壽險是百億神單，二 家都是美元及新台幣各一張，台灣人壽則有一張美元利變壽險賣逾1 15億元；合庫人壽及法國巴黎人壽則各有一張投資型年金保單賣逾百 億元。 　　2019年仍有保單停售效應，催生不少新台幣及美元利變神單，失能 扶助險也是保戶擔心保費會上漲，投資型保單則仍是月配息類全委型 持續走紅。<摘錄工商>
法國巴黎人壽 強化智能服務 公開資訊觀測站 2020/2/6
隨著大數據分析的廣泛應用，投資型保單領導品牌法國巴黎人壽積 極強化智能金融產品和服務創新，2020金鼠年持續提供符合保戶需求 的創新服務，法國巴黎人壽引進與富盛投顧合作的「PAI智能理財」 服務即可依照保戶的需求，透過智能系統演算，在投資型保單平台上 ，提供600種以上客製化的投資組合，讓保戶享有如同高階財管客戶 專屬的資產配置服務，也是台灣保險業首創與投資型保單結合的智能 理財服務。 　　法國巴黎人壽表示，市場變動快速，基金選擇百百款，客戶經常不 知投資標的從何挑選，當想要調整投資組合時又找不到適當理財顧問 進行諮詢，現在透過PAI智能理財服務都可輕鬆解決。 　　「PAI智能理財」會根據保戶保單狀況、期望收益、風險偏好、市 場訊息、退休年齡、生命周期等因子分析，提供600種以上客製化的 投資組合，以大數據進行演算分析為保戶提供量身訂做、最佳的投資 組合建議，降低風險同時兼顧穩健收益。 　　「PAI智能理財」會先進行風險診斷，針對投資組合進行波動率、 匯率、股債配置、年化配息率、單一投資市場配置等5大風險面向偵 測，並提醒保戶注意匯率或投資過於集中等風險。 　　「PAI智能理財」採用人機協作方式。依照客戶風險屬性，有高報 酬、低波動、平衡型綜合評分型三種投組選取方式，再經由智能演算 出投資組合建議或自主決定配置方式，保戶仍保有調整配置及基金選 取的樂趣。<摘錄工商>
法巴享利成彰 360度守護資產 公開資訊觀測站 2019/12/27
長久以來致力於推出各種不同投資型保單的法國巴黎人壽，26日與 彰化銀行、瀚亞投資聯手推出「享利成彰投資型保險專案」，透過連 結目標到期債券基金的設計，讓保戶享有合理的資產配置與較明確的 投資目標，解決並滿足民眾想要兼具投資和保障的需求。 　　法國巴黎人壽表示，「享利成彰投資型保險專案」提供壽險、年金 雙平台，讓民眾可依本身有無壽險需求來投保。同時考量愈來愈多民 眾將外幣作為資產配置的一環，此商品提供多元幣別的選擇性，可讓 客戶資金配罝更為靈活。 　　「享利成彰投資型保險專案」主要連結瀚亞投資推出的「瀚亞202 6目標到期新興市場債券基金」，以「360」做為主要特色，有別市面 上多數目標到期債的組成，加碼成熟國家投資級債約三成、投資期間 為6年期內的產品，投資團隊於亞洲高收益債0違約的紀錄，搭配穩健 操作策略及資產配置，以360度全力守護投資人的資產為目標。此外 ，為減少新興市場匯率風險干擾，瀚亞2026目標到期新興市場債基金 不持有任何當地貨幣計價債券，希望以更低的波動度，創造更優質的 績效表現。<摘錄工商>
法巴享利成彰 360度守護資產 公開資訊觀測站 2019/12/26
法國巴黎人壽今（26）日與彰銀、瀚亞投資聯手推出「享利成彰投資型保險專案」，透過連結目標到期債券基金的設計，讓保戶享有合理的資產配置與較明確的投資目標，解決並滿足民眾想要兼具投資和保障的需求。 　　法國巴黎人壽表示，「享利成彰投資型保險專案」提供壽險、年金雙平台，讓民眾可依本身有無壽險需求來投保。同時考量愈來愈多民眾將外幣作為資產配置的一環，此商品提供多元幣別的選擇性，可讓客戶資金配罝更為靈活。 　　「享利成彰投資型保險專案」主要連結瀚亞投資推出的「瀚亞2026目標到期新興市場債券基金」，以「360」做為主要特色：有別市面上多數目標到期債的組成，加碼成熟國家投資級債約三成、投資期間為6年期內的產品，投資團隊於亞洲高收益債0違約的紀錄，搭配穩健操作策略及資產配置，以360度全力守護投資人的資產為目標。 　　此外，為減少新興市場匯率風險干擾，瀚亞2026目標到期新興市場債基金不持有任何當地貨幣計價債券，希望以更低的波動度，創造更優質的績效表現。瀚亞投資表示，團隊在全球管理超過2,100億美元資產，並擁有300名以上投資專家，將嚴格控管債券違約率，把關下檔風險，保護投資人的資產。 　　法國巴黎人壽提醒，保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外，仍應留意匯率風險，投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。<摘錄經濟>
法國在臺協會主任 訪法巴保險交流 公開資訊觀測站 2019/11/22
9月新上任的法國在臺協會主任公孫孟（Jean-Francois Casabonne-Masonnave）日前拜訪隸屬於法國巴黎銀行集團的法國巴黎保險台灣分公司，並與法國巴黎人壽總經理戴朝暉、巴黎管理顧問公司總經理Daniel Dalban、法國巴黎產險總經理何士坊（Stephane Roy）、法國巴黎銀行台灣區總經理胡日新（Olivier Rousselet）會面交流在台灣保險市場的發展和計畫，同時也參觀10月底甫落成的全新數位創新空間iSpace，了解正在進行的數位轉型計畫。 　　法國巴黎人壽在台深耕20多年，在台灣已是銀行通路投資型保單的領導品牌。 　　公孫孟指出，法國巴黎保險是法國品牌在台灣成功深耕發展的最佳範例品牌之一，提供台灣民眾保障型商品的努力有目共睹，更打造數位創新空間iSpace，相信持續透過創新、科技與文化互動，可為台法帶來更多機會。（康?皇）<摘錄經濟>
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重要公告
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產業趨勢（保險業）
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壽險資金「出國」 擋不住 經濟葉慧心 2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡，金融海嘯後，資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後，增發長期公債似乎有望，業者建議將壽險資金引導到公共建設上，否則外流趨勢仍是擋不住。

不過，新台幣今年以來升值壓力大，壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示，下半年新台幣若能回貶，將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。

金管會主委陳冲今（17）日升任行政院副閣揆新職，日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話，讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。

壽險高層分析，台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金，現在20年期公債殖利率不及2%，政府若能積極發債、推動公共建設，相信業者一定搶著買。

利率一路下滑，國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計，整體壽險業國外投資自2006年起，占資金運用總額持續掛在30%以上，今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。

國外投資近年有增無減，金融海嘯過後，在投資收益性考量下，每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。

富邦金控總經理龔天行指出，富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的，例如以美元計價的歐美金融債或公司債等，但不會去碰風險性偏高的高收益債券。

國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%，國壽副總經理林昭廷表示，現階段會先拉高到40%，估計未來還有1,300多億元加碼空間。

林昭廷分析，目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看，美元計價的債券商品，不論在種類或數量上，皆會提供業者較多的選擇空間。

包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失，國壽4月受新台幣升值衝擊，壓抑整體獲利。業者指出，觀察過去新台幣走勢，在一整年中，匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後，回貶力道也相對較大。

壽險業獵地 「錢」進新竹 經濟李淑慧 2010/5/14

壽險業最近不動產交易動作不少，中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管，且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一，美亞出售大樓給中壽，與併購大都會國際人壽資金有關。

中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元，購進新竹不動產後，還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓，但消息人士指出，漢諾威大樓租金報酬率略低，中壽是否出手，還不得而知。

中國人壽表示，買進大樓主要是評估收益，像美亞大樓因為已經有現成租戶，買下後可立即有租金收入，且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。

新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區，除中國人壽，國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發，全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛 經濟邱金蘭 2010/5/13

金管會與陸委會等部會達成共識，將開放保險業投資大陸有價證券，經濟部修改相關法規後，最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的，將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先，私募有價證券暫不納入。


保險業可投資大陸股票上限，考慮訂為國外投資總額的10%，以目前來看，可投資空間約三、四千億元。

目前保險資金約10兆元，立法院財委會昨（12）日審查保險法修正案，立委關切保險業資金運用，金管會主委陳冲表示，金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮，也已與相關單位溝通，初步沒有看到太多反對意見，但很多事情要到最後才能確定。

陳冲進一步指出，保險業需要長期穩定的投資標的，財政部已發行30年期公債，但依新加坡的作法，政府就算沒有財政目的也可以發債，以協助建立利率指標，財政部可以思考這個方向。

陳冲會後表示，有關投資大陸有價證券，陸委會基本上沒有什麼反對意見，但因跟經濟部對外投資法規有關，正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部，在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍，因為有程序要走，預計最快第二季底才有機會放行。

根據金管會規劃，未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額，可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎；若以海外投資額度計算，上限可能考慮訂為10%。

官員表示，每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同，平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看，若以10%計算，可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。

官員表示，依大陸規定，未來保險公司若要投資大陸股票，必須先取得QFII（境外合格機構投資人）資格；至於保險業能否投資大陸地區不動產，包括自用及非自用部分，因問題相對複雜，金管會還在洽陸委會等單位意見，尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局 經濟葉慧心、邱金蘭 2010/5/11

國華人壽標售案出現新變化，上月遞件參與競標的三組投資人，經保險安定基金及主管機關初步審核後，全被認定不符資格而遭淘汰出局，主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。


國華人壽招標案4月21日截止收件，當時共有三組投資人遞件，包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司，及一家香港私募基金。

經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查，三組投標人都不合資格。

據了解，香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用，形同棄權；另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉，這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。

由於三位「候選人」統統出局，金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍，為了避免拖延處置時間，推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格，仍然必須是財務健全的企業，且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率（RBC）。

國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元，以儘速穩定國華人壽財業務經營，但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口，必須辦理第二階段引資或合併計畫。

國華人壽去年底的淨值是負600多億元，資本適足率（RBC）負640%，保險安定基金評估，新買家要有足夠的財力，才能扭轉國華人壽的財務狀況。

為利接管人繼續辦理引資事宜，金管會日前也將接管時間再延長九個月，從原本的5月3日延到明年2月3日，仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停，由保險安定基金代理行使。

為提高競標者的出價意願，保險局也決定給新買家多項監理寬容措施，包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分，和放寬國華人壽在增資或合併後，資本適足率達到法定標準（200%以上）所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案 經濟邱金蘭 2010/5/9
立法院財委會本周三（12日）將審查保險法修正案，這次修正主要是增訂大股東適格性規範，未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件，一旦完成立法，備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。

根據行政院送審的修正案，未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准；持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中，這項修法案的審查進度，格外引人關注。

金管會官員表示，這項法案一旦完成立法，除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外，已經是保險公司的大股東，也須補辦申報，甚至有股權動變時，也須通過大股東適格性關卡的審核。

大股東適格性審核重點，包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。

根據修正案，在新規定施行前，同一人及同一關係人持股10%以上者，應自施行日起六個月內向主管機關申報。

金管會初估有七家以上保險公司須補申報，包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。

大股東在補辦申報後，第一次打算增減持股比率，且增減後持股比率超過15%者，也應事先向主管機關申請核准。

舉例來說，某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%，新保險法規定上路後，就必須向金管會辦理申報。

在申報後，這家大股東因逢董監改選大戰，加碼持股到16%，因為超過15%，就必須依新標準向金管會申請核准。

這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外，持股25%或50%以上，也必須申請核准；原則上大股東適格性的審核標準，隨持股比率愈高，也會愈來愈嚴格。

大股東違反規定，未向主管機關申報或經核准而持有股份者，其超過部分無表決權，並由主管機關命令在限期內處分。

修正案中並明確定義，同一人及同一關係人的範圍，參考銀行、金控規定，明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目，如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等，都可不計入。

壽險業海外投資 飆破3兆 經濟邱金蘭 2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高，根據保發中心統計，到今年2月底，壽險海外投資金額3兆425億元，首度突破3兆元，壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度，以減輕匯兌避險成本。

根據現行保險法，保險業海外投資上限最高45%，但實際上經金管會核准的投資上限，目前最高只有40%；由於國內投資管道有限，己有壽險公司申請將上限提高到45%，金管會正在審核。

從保發中心的統計，可看出海外投資是壽險業主要投資項目，且隨保險資金累積，壽險業投資海外金額也持續擴大，只有2008年因全球金融海嘯影響，壽險海外投資金額成長有限，占資金運用比重也首度下滑。

去年開始，壽險業海外投資金額及比重再度攀升，今年2月底投資金額更首度突破3兆元，投資比重32.31%也是歷來新高。

台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億 經濟蔡靜紋 2010/4/28

根據保發中心最新統計，整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關，降至3,921億元；今年初以來，壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元，累計虧損更突破百億元。

壽險業者指出，1、2月淨值減少，主因台股下跌，使業者產生的有價證券未實現評價損失增加；雖然近期台股回漲，新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力，淨值恐進一步下跌。

壽險業者表示，今年初以來，新台幣已升值2%左右，以國內壽險業整體資產超過10兆元來看，壽險業的損失慘重。

假設壽險資金平均有30%投資海外，等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下；如果這些資金沒避險，產生的匯損預估600億元；若全數避險，由於避險成本至少1.5%，「至少有450億元要給外國人賺走」。

壽險業者表示，國內債券市場胃納量小，投資台股波動又大，壽險業只能去海外投資固定收益商品，但固定收益商品的獲利不易大幅提升，今年又遇到新台幣大幅升值，壽險業只能一方面拉高避險部位，同時追求更高的收益。

多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長，尤以利變型年金、養老險為大宗，連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出，1月因台股重挫，國壽大舉減碼股票部位，轉進海外；富邦人壽則加碼公債及國庫券；僅新光人壽元月逆勢加碼台股。

受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響，壽險業指出，多數資金流向零風險的銀行存款；2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款，這讓壽險業的利差損問題有增無減。

保發中心統計，截至2月底，壽險業淨值為負者有四家，分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。


壽險業 房產價逾5,000億 經濟葉慧心 2010/4/21

外資法人為掌握保險公司不動產價值，近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值，但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時，才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。

以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例，法人預估，由於台北市土地近年大漲，國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元，以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算，不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。

法人表示，主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來，初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會 經濟李淑慧、蔡靜紋 2010/4/20

國票金控昨（19）日宣布以1.125億美元，折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權，國票金董事長洪三雄對此交易表示：「相當便宜、相當划算」，他預估最快四年就可獲利。

國票金總資產2,000億元，加上大都會人壽800億元之後，總資產規模提升到2,800億元，在15家金控中，將超越日盛金。

洪三雄表示，國票金原本是最小的金控，希望從小孩子「轉大人」，併購大都會人壽之後，接下來計劃併購銀行及證券，有好的對象都會去評估。

大都會人壽淨值70億元，賣價打了五折，顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示，國票金只有票券及證券領域，缺乏銀行與保險，若一味保持現狀，可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案，現在是購買大都會是最佳時機。

國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上，中間曾傳出不少競爭者，但國票金始終沒放棄，昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案，並隨即與美商大都會人壽集團簽約，下午召開記者會宣布此事。

洪三雄表示，此交易案將儘快送金管會審查，在主管機關通過後，會宣布董事長人選及新公司名稱。

據了解，國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。

大都會國際人壽整體保單平均成本約4%，外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應，只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢，以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。

洪三雄說，國票金的獲利能力佳，去年每股稅後純益1.26元，等於報酬率有12%以上，打對折也有6%。

大都會人壽目前可運用資金約750億元，可投資海外上限為40%，現已有三成多資金在海外。

總經理孟子文表示，在加入國票金後，將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產，計劃先買進自用不動產。

根據大都會總部與國票金的交易合約，大都會國際人壽賣給國票金後，將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」，因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。

洪三雄表示，在併購大都會後，633名員工全部留用，不會優退或資遣，並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。

孟子文則指出，大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變，也將以銀行保險及電話行銷為主。


金管會：陸保險業 尚未准來台 經濟李淑慧、邱金蘭 2010/4/20

財政部長李述德昨（19）日表示，台北市國有地停售政策包括軍方土地，短期內台北市軍方土地應不會出售；至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房，金管會主委陳冲表示，目前尚未核准大陸保險業來台設公司。

金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法，立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地，李述德表示，軍方有此意見，想要支應眷改資金，但須等行政院審議才能決定。

李述德表示，短期內台北市國有地不標售，基本上，軍方土地也不應用標售方式處理。

李述德會後進一步表示，眷改基金資金需求沒有那麼急迫，上次在行政院國家資產活化小組會議，國防部曾口頭提及賣地一事，但當時行政院副院長朱立倫就表示：「何必那麼急」，並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。

國票金併大都會人壽 拍板 經濟李淑慧 2010/4/14

國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案，國票金計劃下周一（19日）召開臨時董事會通過此案，並於當天與大都會人壽簽約。

納入大都會人壽後，國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元，超過日盛金，不再是最小的金控，並可望進一步挑戰開發金的規模。

國票金旗下有票券、證券、投顧子公司，納入壽險業後，產業線將更完整。據了解，國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。

對此，國票金發言人蔡佳晉相當低調，僅表示，對進行中的個案不予評論。

國票金將以現金收購大都會人壽，先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元（新台幣36億元），據了解，最終定價與此價格差不多。

為了籌措併購資金，國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元；另外，國票處分原址「台北金融中心大樓」，有8億元進帳，加起來手上銀彈已有21億元。

據了解，考量目前利率水準偏低，國票金有意向銀行辦理長期借款25億元，除了償還先前利率較高的貸款，部分將用於收購大都會人壽。

由於國票金並沒有經營壽險的專業，國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長，原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任，未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。

依據金管會的資料，去年底國票金總資產為1,856億元，在15家金控排名最後；但加入大都會人壽約822億元的資產後，國票金資產規模將達2,678億元，可望超越日盛金，成為金控第14名，且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者：人民幣升值 通膨壓力減 經濟紀麗君 2010/4/10

北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出，人民幣若能適當升值，中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低，同時可以幫助中國減輕通膨壓力。

肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示，新華網昨（9）日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式，傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整，如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息，似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。

儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容，但肖耿指出，匯率問題肯定是一個很重要的問題。

肖耿說，美國已非常清楚，在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定，因為對中國施壓會起副作用。不過，大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申，中國將維持現行的匯率政策不變，並期待寶森發揮影響力，持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。

據中新社報導，寶森也善意回應說，美相當重視對中國的出口貿易，但另方面，美從中國進口低價貨品，有助美方維持低通膨率，且擴大消費者的選擇權，對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4％收益 經濟蔡靜紋 2010/4/3
壽險業投資國外，鎖定收益3.5%至4%的工具。

壽險業者指出，海外一些固定收益商品，例如符合主管機關要求債信等級的公司債等，目前收益都還有5%，扣除避險成本後，應該也有近4%的報酬率，屆時會選擇好的標的買入。

特別是金融海嘯逐漸平息後，海外股市已經回穩，債券投資收益又高於國內，壽險業者指出，多數公司現在都在等4月財簽出來，便可重新向金管會申請國外投資額度，消化手中的多餘資金。

各家壽險公司目前投資海外的額度，是以去年第三季為基礎來計算，壽險業者指出，去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣，第四季進來的現金不少，但這些新增資金都無法再加碼海外；業者必須等4月底，會計師簽證財報出來，才能向金管會重新申請額度。

壽險公司指出，投資國內商用不動產的租金收益不差，目前也有3.5%至4%，原本可化解壽險業眼前資金過多的問題；但因政府最近關切房市過熱，壽險業也不太敢投入重金在不動產，免得被指是炒房兇手，多數公司因而決定加碼國外市場。

壽險業表示，根據保發中心資料顯示，去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元，其中1,000億元統統流向銀行存款，合計12月底，國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。

壽險界人士表示，股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下，壽險資金更是無處可投資，銀行存款水位只能一路往上增加。

過去一年因新台幣利率太低，銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」，帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長；新增的現金部位，也讓壽險公司為了消化資金而傷神。

壽險業者表示，考量資本市場行情不容易掌握，國內債券籌碼又嚴重不足，多數壽險公司除了加碼國外市場之外，錢也只能先放在現金部位，使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險 經濟蔡靜紋 2010/4/3
低利環境結束，讓壽險公司身價再度看漲，包括國票金、元大金、中信金等金控業者，更把旗下要新增壽險子公司，列為今年重點發展策略，金控兼營壽險業務形成新熱潮。

國內15家金控公司旗下已有壽險公司的，包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控，分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。

鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力，2005年至2007年間，國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮，包括第一金控率先與英商英傑華（AVIVA）人壽攜手，成立第一英傑華人壽，第一年便創造銷售百億元的成績。

台新金原本打算循第一金模式，與荷蘭全球集團（AEGON）合組台新全球人壽，但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守，目前計畫已暫時停擺；合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽，則預計4月下旬成立。

對於經營壽險公司，台新金控總經理林克孝表示：「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前，進場收購壽險公司的買家，都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌，但台新金不會去賭，要先等會計制度明確，再調整策略。

林克孝說，台新金目前將維持掌握銷售端的策略，透過保代公司銷售保險商品。

至於中信金、國票金和元大金，則積極準備跨足壽險，中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權，但結果要看主管機關審查南山案進度而定；國票金則是相中大都會國際人壽，合併案近期便可望定案。

銀聯卡 最快下月初可ATM提款 聯合孫中英 2010/3/22

中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機（ＡＴＭ）最快在下月初可以提款了。

包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書，中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫，已進行全國ＡＴＭ連線測試。據規定，銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣（約合五萬元新台幣）。

財金公司表示，銀聯卡在台灣屬「跨行」提款，一次最多只能提領新台幣兩萬元，若一天要提滿一萬人民幣，可能要在ＡＴＭ上連續提款三次；提款手續費每筆一美元（約新台幣卅二元）。

銀行主管說，未來大陸客在台消費，除在ＡＴＭ提款外，還可到銀行櫃台兌換新台幣（兌換上限每天二萬元人民幣，約合十萬元新台幣），每天等於有三萬元人民幣（近新台幣十五萬元）的額度使用，應該夠用。

銀行公會透露，若各銀行連線測試順利，目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行 經濟邱金蘭 2010/3/19

據保險事業發展中心最新統計，壽險業資金存放銀行金額近7,000億元，占全體壽險業資金運用比重的7.35%，創下歷史新高紀錄，代表有大量壽險資金閒置，欠缺投資管道。

據保發中心統計，去年底全體壽險業資金累積9.4兆元，其中放在銀行存款的金額有6,798億元，占全體資金運用比重的7.35%，金額和占比都是歷年最高水準。

目前銀行1年期定存利率僅0.89%，遠低於壽險保單預定利率（即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準）至少4%的水準，壽險業把錢放在銀行，等於是在倒貼利息。

壽險業者便表示，銀行存款利率偏低，近7,000億元資金閒置在銀行存款，大筆資金沒有去路，除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳，也可能使保險業利差損的問題雪上加霜，不是好現象；政府要解決壽險資金閒置問題，應多開放投資工具。

保險業者指出，前年受全球金融海嘯影響，壽險業資金運用相對保守，銀行存款金額攀高至5,192億元，占比也提高到6.53%；去年下半年景氣逐步回穩，市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市，但到去年底止，壽險資金用於銀行存款的金額及比重，仍續創歷年新高。

相對於銀行存款，壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐，去年底止只有247億元，比重更僅0.27%。金管會官員對此表示，金管會已函請經建會，在政府推動公共建設案件時，可以向壽險業舉行說明會，將龐大的壽險資金導入公共建設。

金管會官員說，經過全球金融海嘯洗禮，壽險業對國外投資較過去謹慎，不再像以前一直衝；至於國內沒有合適的長期投資工具，壽險業如果大量買入債券，未來如果利率走升，壽險業債券部位可能也會有損失風險，業者或許因而把資金暫時放在銀行，等待投資機會。

金管會官員強調，相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議，主管單位除可再放寬壽險海外投資比重，對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產，也應及早納入考量。
南山案／經部：送件資料未發現陸資 經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭 2010/3/12

經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案，經濟部昨（11）日在立法院表示，從目前博智南山送件資料來看，並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調，金管會會持續和香港證監會保持聯繫，了解中策相關股東結構和資金來源。

立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案，由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調，以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊，背後是否有中資。

經濟部次長黃重球表示，從博智南山1月12日送的書面資料來看，中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍，沒有大陸籍，初步認定是港資而非陸資；但為進一步確認，經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資，兩周內將可確定。

經濟部投審會執行秘書范良棟也說，目前並未發現陸資，但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。


內外兼顧 保險業人力大解凍 經濟蔡靜紋 2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍，金融業求才人數超過1,200人，保險業不僅開始回補內勤人力，今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員，合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。

儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點，富邦金將從海內外招募20-25名，國泰金旗下的國泰世華銀行約30名，台新金約40名、中信金50名，合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會，對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。

除儲備幹部外，各大銀行也有全面性的招募新人計劃，以中國信託為例，2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員，以協助因應市場景氣回春後業務需求。

新光金控今年也計劃擴大徵才，新壽的內、外勤都有人力需求，除計劃淨增加3,000名業務員外，內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員，及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行，今年準備招募100名以上的新血；此外，因應去年挖角賴進淵出任總經理，將大舉進攻法金市場，法金部門近期招募45人。

老行庫也摩拳擦掌，華南銀行計劃徵才250人最多，職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主，預計5、6月招考甄選；一銀則釋出約100個徵才名額，職務以儲備菁英、業務行員居多；兆豐銀行計劃在秋天對外招考，預計徵才80至120人。除銀行外，創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門，準備大舉招募保險業務員及電銷人員，國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲 聯合陸倩瑤 2010/3/10

立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案，金管會書面報告強調，將比照新設立保險公司的標準，審查南山案買家的資格，同時依據5大原則嚴格審本案。

金管會說，審查南山案的5大原則包括：買方承諾保障保戶與員工權益，資金來源符合我國法令規定，除此之外，買方也要有專業能力經營保險業，承諾長期經營南山人壽，並且具備足夠的財力因應未來增資需求。

博智金融董事長麥睿彬昨天說，如果台灣政府不核准這件交易案，美國政府就無法還錢給納稅人，「美國政府會很生氣」。但金管會官員說，「那是他（麥睿彬）個人說法，不予回應」。

麥睿彬不滿地說，「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」，官方審查拖這麼久，對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。

中策集團（博智香港母公司）副主席柯清輝強調，博智已對官方承諾，入主之後將修改公司章程，7年之內不會移轉股權、不賣股票。

不過，博智承諾7年不賣股票，並不代表中策與中信金換股案吹了，柯清輝強調，中策與中信金的換股備忘錄仍然有效，前提是「金管會同意換股」，只要官方核准，公司章程可以再改一次。

據了解，博智金融集團疑與中資有關，使得南山案懸而未決，而博智已經出局，AIG計畫重新招標，尋找新買主的耳語也很多。對此，麥睿彬斬釘截鐵說，「AIG沒有替代方案」，博智是唯一買家，而如果本案被退回，美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高 經濟李淑慧 2010/3/9
新台幣昨（8）日一度勁升近1.8角，讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出，以全體業界國外投資2.98兆元來計算，若沒避險，光是昨天一天新台幣終場升值1.3角，業者國外投資匯兌損失高達122億元。

今年1月，國壽、新壽都因為匯兌因素，意外出現虧損，2月的財報尚未出爐，3月才剛開始，新台幣又強勁升值，讓壽險業壓力沈重。

壽險業海外投資部位龐大，受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價，為避免財報損益表大幅波動，壽險業不得不付出昂貴的避險成本。

壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險，不過，官員指出，此案金管會討論許久，因為爭議太大，加上會計發展基金會持反對意見，已經暫時擱置。壽險業希望落空。

壽險業者表示，因為傳統避險方法，如換匯換率、遠期外匯等，因為成本很貴，且會吃掉國外投資的獲利，因此不少公司都採用一籃子貨幣避險，希望以不同幣別的配置，來降低匯兌風險。

業者指出，今年以來，一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳，不僅沒有避險效果，反而加重匯兌損失，不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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