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法商法國巴黎人壽保險
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公司新聞
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ESG主題投資 掌握全球趨勢財
公開資訊觀測站
2021/12/20
法國巴黎人壽攜手貝萊德投信推出「ESG永續享利」投資帳戶,透過ESG投資標的兼顧永續發展與理財先機 法國巴黎人壽推出「金好享利」投資型保單,所連結的「ESG永續享利」投資帳戶,委由在台勞退基金全球領先國外代操業者–貝萊德集團旗下的貝萊德投信,透過挑選80%以上的部位投資於ESG ETF(指數股票型基金),以及獨家開發的科學化與系統化的投資組合操作平台,結合保單的優勢,替客戶打造掌握趨勢財的最佳投資方式。 法國巴黎人壽近年來陸續推出市場上最具話題型的連結投資帳戶,引起銀行客戶好評不斷。最新推出由彰化銀行獨家銷售的「金好享利」投資型保單,連結委由貝萊德投信操作的投資帳戶,更兼具全面投資ETF的高效率與掌握ESG與氣候變遷、資源稀少短缺等題材,讓客戶全面掌握投資市場的最新趨勢。 全球投資市場因為一場新冠肺炎疫情改變了樣貌,近年來也因全球暖化等氣候變遷議題激化了ESG投資題材興起,向來重視客戶保障與資產的法國巴黎人壽洞見趨勢,推出「金好享利」投資型保單。該保單首次投資保費費用採前收且分6次收取,以年金險新臺幣保單為例,長期持有至保單第五保單週年日之後的第三個資產評價日,一次給付超值回饋金新臺幣4800元至貨幣帳戶中,享利更有感。每年提供12次標的免費轉換,年金累積期滿可選擇一次領回或是分期給付終身領取,靈活安排退休生活。 法國巴黎人「金好享利」投資型保單,透過連結貝萊德投信的投資帳戶並由彰化銀行獨家銷售,為客戶掌握理財先機。法國巴黎人壽ESG永續享利投資帳戶掌握「高效率、顧責任、求創新」三大特色,委託貝萊德投信透過專業的商品設計與標的選擇,替客戶守護資產同時也追求較高的投資效益。該帳戶三大特色包括:高效率:100%ETF投資組合 純ETF投資組合,受惠ETF成本較低、覆蓋廣闊、透明度高、流通性高的四大優勢。ETF的投資成本通常比同類型的主動式基金低;ETF涵蓋多元的資產/行業/國家,能分散風險。另外,由於ETF持股每天公佈,投資人時刻清楚持股狀況,透明度遠比其他投資工具高,加上交易日內都可以隨時進行買賣,高度的流通性是近年ETF市場持續熱絡的主要原因之一。盡責任:至少80%ESG標的 根據歷史經驗顯示,市場下跌期間,ESG指數表現超越非ESG指數的比例都至少在七成以上,ESG相關股票多次展現抗震力。包括2018/9/20–2018/12/24聯準會緊縮貨幣政策期間,ESG指數表現超越非ESG指數的比例高達74%、去年首季全球新冠肺炎危機期間的比例更高達95%。可見納入ESG投資概念,至少80%以上的部位投資於ESG ETF,有機會為投資組合更添韌性。(資料來源 : 貝萊德,MSCI,截至2020/12/31。採用32檔具全球代表性且被廣泛使用的永續發展指數與其相對應的非永續發展指數所作之統計。指數均未經主動管理,僅供說明之目的,亦不代表任何基金績效。指數報酬率非指基金報酬率,投資人不可直接投資該指數。)求創新:掌握趨勢型投資題材 因應全球投資環境的變化,參與氣候變遷與資源稀缺等創新題材,一次囊括五大投資趨勢,包括科技創新與突破、人口結構變遷、都市化、氣候變遷與資源稀缺、新興國家消費與財富增長,掌握全球經濟結構性轉型下的豐富商機。例如其中應對全球氣候變遷的關鍵投資主題就包括清淨、能源、電動車、農業技術與循環經濟等。 近年來國內投資型保單投資趨勢成形,法國巴黎人壽成為國內投資型保單領導品牌,不僅因為提供民眾完整的保險保障,更因為在設計連結投資帳戶與挑選代操專家上更領先同業,謹慎考量最新的投資趨勢與客戶需求,以打造穩健的投資管道為首要之務。但要注意的是,前述關於經濟走勢預測不代表本投資帳戶之績效,有關投資帳戶投資風險,保戶應詳閱保險商品說明書。 由彰化銀行獨家代理銷售的法國巴黎人壽「金好享利」投資型保單,委由全球最大的資產管理公司之一,在台也是勞退基金最大國外代操機構之一的貝萊德集團旗下的貝萊德投信運用管理,結合貝萊德的全球觀點、投資專業及精密的風險管理與分析技術,透過獨家機制嚴控下檔風險,希望藉以建構一個強建且最適化的投資組合,讓客戶可以在保障與投資都能掌握到最大的效益,享受到專家代操的真正價值。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
破天荒 投資型年金躍新險王
公開資訊觀測站
2021/11/22
掰掰最熱利變壽險。今年將是我國壽險業商品史上,最熱銷商品換人做的重要年度。前十月初年度保費(FYP)狂銷3,784億元的投資型年金,全年預估將以逾4,500億元,打敗連續七年銷量第一的利變壽險,破天荒成為「新險王」。 本土與外商壽險公司高階主管昨(21)日受訪時不約而同指出,從11月迄今銷售情況來看,投資型年金賣得還是不錯,預估整體壽險業今年全年FYP含負債項下,投資型年金的保費將超過4,500億元,不但是投資型年金單一年度新高,且是首次登上我國人身保險商品的險王寶座。 根據壽險公會分類,人身保險商品分成九類,包括:傳統型壽險、利率變動型壽險、萬能壽險、投資型壽險、傷害險、健康險、傳統型年金、利率變動型年金、投資型年金。2014年以來,利變壽險FYP年年高居九類商品第一,每年少則3,823億元、多則6,958億元。 壽險公會統計顯示,利變壽險雖然還是非投資型壽險裡的最大宗,今年前十月FYP占比達88.6%,但利變壽險前十月FYP僅2,614億元、年減20.8%,明顯低於投資型年金的3,784億元、年增108.9%。 大型壽險公司高階主管昨日表示,利變壽險降溫,除了美國與台灣的央行因為疫情緊急降息,牽動宣告利率走低之外,金管會保險局的法令箝制影響很大,去年7月1日實施的宣告利率平穩機制、死亡給付對保單價值準備金最低比率規範(俗稱門檻法則),都讓利變壽險的IRR(保單投資報酬率)無法像過去般吸引人。 今年股市大好,訴求類全委、高配息的投資型年金熱賣,國壽、台壽、元大壽、富邦壽、法國巴黎人壽、安達人壽都推出商品,這六家前十月投資型年金FYP年增金額均以「百億元」計。 其中,國壽、台壽的表現最令市場驚艷,國壽前十月投資型年金FYP年增572億元、台壽年增321億元。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法國巴黎保險 產品人才獲肯定
公開資訊觀測站
2021/10/5
財團法人保險事業發展中心主辦的「第九屆臺灣保險卓越獎」於日 前舉行頒獎典禮,法國巴黎保險旗下的法國巴黎產險、法國巴黎人壽 分別勇奪「住宅地震保險推展卓越獎銀質獎」及「人才培訓卓越獎銀 質獎」兩項大獎,顯示保險專業與人才培育成果深獲肯定。 法國巴黎保險台灣區總經理丘舒盈表示,法國巴黎保險作為銀行保 險合作夥伴及信用保障保險的全球領導者,除了提供優質的保險商品 以外,也不斷致力為社會帶來正面的影響。 透過精進專業、培育優秀人才、保險數位化的提升,提供更優質的 保險體驗給客戶及合作夥伴,也呼應了法國巴黎保險的品牌精神「因 應世界的變化」,與時俱進,同時也實踐法國巴黎保險對台灣市場的 重視與承諾。 法國巴黎產險總經理何士坊(Stephane Roy)表示,法國巴黎產險 深耕台灣超過20年,不斷致力為客戶打造周延的保險規劃和以客戶為 中心的保險體驗,同時響應政府政策性推廣,此次再度蟬聯第九屆「 臺灣保險卓越獎」之「住宅地震保險推展卓越獎銀質獎」無疑是對法 國巴黎產險的再次肯定。 法國巴黎產險結合法國巴黎保險的全球資源,將持續努力推動住宅 火災以及地震基本保險、傷害險、健康險以及其他財產保險業務,期 望能夠提供客戶及合作夥伴更完善的保障服務及體驗、並且符合主管 機關及客戶的期待。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,法國巴黎人壽一向鼓勵員工追求 創新,人是公司最重要的資產,不斷精進人才培育,透過一系列轉型 訓練課程,協助員工從改變思維、深度學習,到實際運用,真正有效 地提升人才專業度,進而強化企業競爭力,迎接各種挑戰。 法國巴黎人壽身為投資型保險與房貸壽險的領導品牌,除了承諾致 力於提升商品以及服務的品質,亦不斷引領員工改變,創造全新的工 作型態,希望持續透過各種轉型專案,精進同仁軟實力與多元豐富商 品內容,成為未來保險的領航者,以符合客戶的多樣需求。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法國巴黎保險 勇奪雙獎殊榮
公開資訊觀測站
2021/10/4
由金融監督管理委員會指導、財團法人保險事業發展中心主辦,譽 為保險業界最高榮譽的「第九屆臺灣保險卓越獎」於日前舉行頒獎典 禮,法國巴黎保險旗下的法國巴黎產險、法國巴黎人壽分別勇奪「住 宅地震保險推展卓越獎銀質獎」及「人才培訓卓越獎銀質獎」兩項大 獎,顯示保險專業與人才培育成果深獲肯定! 深耕台灣超過20年的法國巴黎產險,二度蟬聯「住宅地震保險推展 卓越獎銀質獎」的殊榮,展現了法國巴黎產險致力於提供優質產品給 客戶及合作夥伴的使命,而法國巴黎人壽亦首次拿下「人才培訓卓越 獎銀質獎」,雙獎榮耀更凸顯法國巴黎保險對產品專業的堅持與人才 培育的用心。 與時俱進 促進保險普及化 法國巴黎保險台灣區總經理丘舒盈表示,法國巴黎保險作為銀行保 險合作夥伴及信用保障保險的全球領導者,我們所秉持的品牌精神是 因應世界變化,與時俱進,針對客戶不同人生階段,滿足所需,致力 成為優質保險的提供者。為了提供更優質的保險服務,我們透過持續 精進專業、人才培育訓練、優化保險數位平台,提供更多元的保險商 品以滿足合作夥伴與客戶對保障的需求。 推動住宅地震險有成 法國巴黎產險總經理何士坊(Stephane Roy)表示,保險保障的本 質即是意外發生時,降低對人身或財產的損失。台灣位處有感地震發 生頻繁的地區之一,法國巴黎產險呼籲民眾應正視地震可能造成的影 響災害。除了地震防災演練外,住宅地震險也是民眾應列入考量的保 障。根據地震保險基金的統計,截至2021年8月31日止,住宅地震險 全國累積責任額為新台幣5兆5千元,以全國902萬住宅戶數計算,有 效保單件數為329萬多件,全國平均投保率為36.51%,但仍未到達四 成,顯示民眾對於自身住宅財產安全仍有很大的進步空間。 何士坊(Stephane Roy)強調,此次再度蟬聯「住宅地震保險推展 卓越獎銀質獎」,無疑是對法國巴黎產險的再次肯定。未來將持續投 入推動住宅火災及地震基本保險、傷害險、健康險及其他財產保險業 務,提供客戶及合作夥伴更完善的保障與服務。 著重人才培育 加速企業轉型 此外,致力於推動人才培育、推動企業多元文化融合的法國巴黎人 壽,榮獲此屆「人才培訓卓越獎銀質獎」。法國巴黎人壽總經理戴朝 暉表示,員工是公司最為重要的資產,透過一系列轉型訓練課程,有 效提升人才專業度,進而強化企業競爭力。 同樣以尊重員工的理念,致力推動多元文化融合,透過性別平權與 舉辦多元文化系列活動,提升員工認同度,打造可安心表現的安全工 作場所。平等多元的職場環境推動有成,日前榮獲第五屆台北市英僑 商務協會主辦優良企業貢獻-企業多元文化特優獎,獲獎連連讓法國 巴黎人壽,更堅定未來持續推動優質人才培育與多元文化。 法國巴黎人壽身為投資型保險與房貸壽險的領導品牌,除了承諾致 力提升商品及服務的品質,也將持續秉持以人為本的理念回饋社會, 邁向永續經營的目標。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
豐收富利 聚焦ESG 掌握投資 嚴控風險
公開資訊觀測站
2021/9/7
法國巴黎人壽結合永豐銀行、安聯投信推出連結最新投資趨勢的投資帳戶,連結法國巴黎人壽「豐收富利」年金與壽險保單,在後疫情時代下提供保戶聚焦主題趨勢ESG投資帳戶,透過投資專家主動針對股、債、另類資產進行配置與風險控管,搭配保單多幣別和零保費費用的優勢,讓民眾享有更有效率且相對穩健的代操投資服務。 法國巴黎人壽豐收富利系列保單在永豐銀行專屬銷售,2019年首次推出連結的投資標的後受到銀行客戶肯定,成為永豐銀行持續銷售的投資型保單商品,適逢全球面臨後疫情下的新投資挑戰,這次再度推出第二檔的投資帳戶,希望提供民眾最新投資趨勢的管道,透過保單和投資標的的優勢,打造穩健的資產配置組合。 全球投資市場受到新冠肺炎疫情影響,連帶也翻轉了大家生活型態,更因此刺激新投資趨勢誕生。法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶委由安聯投信透過質量並重的預測投資模組,嚴選最新投資主題趨勢,搭配近年興起ESG投資熱潮,讓保戶可以不漏接後疫情時代投資機會,同時嚴控下檔風險以守護資產。 法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶具有三大特色,亦是今年掌握投資最新趨勢的投資型保單。 第一項特色是嚴選ESG,結合安聯在ESG領域卓越研究,打造一檔從投資流程到標的選擇均導入ESG概念之類全委帳戶。 ESG投資不僅是一種社會責任表現,更是當前成長最迅速之投資板塊。ESG結合Environment(環境議題)、Social(社會責任)、Governance(公司治理)三大面向,為綜合評估企業的健全、穩定度與永續發展的指標,國際間已有多個國家退休基金,將ESG因子納入投資標的篩選準則,連帶在全球各地也有愈來愈多投資人將ESG納入投資配置一環,尤其在先進國家,ESG投資已相當普及。 尤其隨著氣候變遷、環境變化以及社會進步,還有近期碳中和議題,民眾對如何投資一個好企業、及永續經營企業,保持高度興趣,也因此孕育出「ESG」投資策略,更成為投資人須知的新趨勢主題以及投資組合不可或缺的標的之一。 至於為何選擇由安聯投信負責ESG投資策略?主因為安聯投信是ESG的先趨,早於1999年即成立股票的社會責任投資(SRI)策略(安聯全球永續發展策略)。隨後2007年安聯成為全球前50名資產管理公司簽署聯合國責任投資原則(PRI)。截至2020年9月,已經有近2,000名簽署單位。2015年巴黎氣候協議之前,安聯為提供全球綠色債券策略前三名的資產管理公司之一;截至2020年9月,安聯所管理的永續策略規模達1,580億歐元。 第二項特色是在ESG主軸策略下,該投資帳戶掌握未來主題趨勢,全方位掌握全球前瞻趨勢,投資世界未來式。透過專家結合全球城市化和基礎建設興起、資源稀缺與替代能源興起、創新科技與AI、電動汽車等各國競相投入經費發展的未來趨勢,透過配置於股票、債券等基金與ETF的策略,全面掌握全球最新的投資趨勢。 第三項特色是該投資帳戶獨有的前瞻導航配置,採用安聯Risklab資產預測系統,以及多重資產團隊結合質化與量化分析之動態配置策略,來嚴控下檔風險。該投資帳戶透過流動性與績效檢視、量化、質化分析等步驟的挑選機制來進行基金評選,同時經理人將透過量化與質化分析,評估子基金之ESG表現,並作為投資決策之考量因子之一,以達長期資本增值與風險控管的目標。 法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶除了具有三大投資策略上的鮮明特性,豐收富利系列保單包括壽險/年金保險,也提供包含新臺幣在內高達十種保單幣別可供選擇。 法國巴黎人壽豐收富利保單也提供壽險與年金兩類保單,讓民眾可根據本身需求來做選擇,投資門檻最低為新臺幣10萬元(或等值約定外幣金額)即可享有投資專家代操服務,不需費心煩惱挑選投資標的,讓小資族也可享有VIP服務。 另外,這次投資帳戶提供每月固定撥回、不定期加碼撥回機制,讓保戶面對波動加劇之投資環境下,享有即時落袋為安的另一種選擇。法國巴黎人壽豐收富利保單在設計上滿足了各族群多元保障及理財需求,搭配連結投資帳戶掌握ESG結合新投資趨勢的優勢,讓保戶可以在後疫情投資環境下之投資相對穩健與效益。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法巴人壽 推機器人理財策略投資帳戶
公開資訊觀測站
2021/9/1
透過機器人紀律操作全球多元ETF,創造最佳投資效益,滿足人生各階段需求 法國巴黎人壽推出「滿福100」類全委保單連結標的「法國巴黎人壽機憩理財投資帳戶」,由永豐投信代操,阿爾發投顧提供機器人策略,並於策盟合作夥伴安泰銀行上架。透過機器人紀律操作全球多元ETF,不同人生階段調整最適股債投組,創造最佳投資效益。 新冠肺炎疫情打斷人與人之間的連結,卻加速了金融數位快速發展,疫情下民眾透過網路理財需求大增,國內銀行紛紛推出智能理財搶市。國內投資型保單第一品牌-法國巴黎人壽洞悉客戶在疫情下對投資不確定性的擔憂,攜手安泰銀行,委託永豐投信結合機器人理財新創投顧,推出全台首檔採用機器人理財投資策略的類全委投資帳戶,透過獨特的「ABCDE」五大特性,掌握人生各階段最適切的投資組合,協助客戶完成各階段的人生目標。 全球股市隨著新冠肺炎疫情逐步降溫頻創新高,但變種病毒、美國升息和通膨議題持續干擾投資市場,投資人投資難度大增,不論是挑選個股、基金、市場ETF都面臨了較大挑戰,沒有紀律的停利停損很容易落入追高殺低的陷阱中。 深耕台灣超過20年的法國巴黎人壽不斷陸續推出類全委保單,均透過專業經理人連結各具特色的投資帳戶,隨著歐美進入後疫情時代,為滿足投資人面對股市高檔下高難度的投資需求,推出全台灣第一檔採用機器人理財投資策略、完全屏除人為主觀判斷的「法國巴黎人壽機憩理財投資帳戶」,連結法國巴黎人壽的滿福100變額萬能壽險、年金等不同幣別的系列保單,透過永豐投信運用國內首家機器人理財投顧–阿爾發投顧,以全球知名的模組方式投資全球ETF,掌握投資低成本與高紀律優勢,協助客戶守護資產完成人生不同階段的財務目標。 法國巴黎人壽推出創新的「法國巴黎人壽機憩理財投資帳戶」,具備獨特的「ABCDE」五大特性,也使其成為和其他類全委投資帳戶最大的差異。五大特色包括: Alpha-阿爾發投顧是機器人理財新創投顧,可協助保戶透過被動式投資原則,自動化紀律操作。保戶不用再每天緊盯大盤、研究進場時點、避免短進短出增加投資成本,結合機器人理財可以克服人性在理財行為上的弱點。 Behavior-投資行為的機制設計。透過設計機制做好股債資產配置,許多實證顯示,只要根據本身風險屬性做好資產配置,就不用為了短時間的熊市去害怕長時間的牛市,堅持不懈才是成功投資的不二法門。因此透過該機制根據目標做好理財配置後,例如股債比七比三,不但可以每季檢視,一旦偏離超過10%(股市漲多後比重超過八成),則會將偏離的資產配置自動回復至原來設定,讓投資行為不受市場影響而產生盲點或失誤。 Life-Cycle-人因年齡、健康與財務狀況的不同勾勒出生命的週期,也牽動不同人生階段的資產配置。隨著年齡的增長,人生投資的階段由積極、穩健走向保守,股票配置的比較逐漸降低。該投資帳戶設計15年期間,採用生命週期配置,除了適合距離退休約15年的投資人,也適合想中年買房的年輕人、想籌措小孩教育金的中壯年族群達成人生階段的理財目標。 Diversified-全球多元化投資配置讓攻守兼備。本帳戶採取根據全球市值作配置基礎的被動式投資,在全球投資市場各類強勢資產快速輪動下,以投資涵蓋各類的多元資產來降低資產波動度,因此除了全球股債市、REITs等收益性資產也都會納入資產配置中,同時投資的淨值成長持續累積投入繼續投資,以求最大化的複利效果。 ETF-本帳戶100%以ETF投資。ETF是一種在證券交易所上市的開放型基金,交易方式與股票相同,投資目標是追蹤、複製「標的指數表現」,追求市場指數報酬,具有覆蓋廣闊、成本低、透明度高、流通性高等優勢。更特別的是,本帳戶透過全球ETF領導品牌Vanguard ETF投資組合來佈局,享有較一般類全委投資帳戶更低的帳管費用,長時間下來省下可觀的交易成本。 法國巴黎人壽全台第一檔採用機器人理財投資策略的類全委帳戶連結於法商法國巴黎人壽滿福100臺外幣變額壽險/年金保險等保單,投資之餘同時兼顧壽險保障或年金給付的需求,壽險投保年齡為15足歲~80歲,年金則為0-80歲,同時提供新臺幣之外的多種外幣選擇。由全球ETF最受推崇的Vanguard投資組合,透過被動式全球多元資產配置,除了享有低成本的帳管費用更能透過機器人理財策略落實紀律投資的目標,讓資產效益極大化,在後疫情的投資中完成人生不同階段的財務目標。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法巴類全委保單 ESG+主題投資讓投資邁向世界未來式
公開資訊觀測站
2021/9/1
8月的連續暴雨,讓剛從乾旱期喘息沒多久的台灣,又面臨澇災的威脅,相信你一定有感覺到,極端氣候讓我們的居住與日常生活飽受不便,該如何與環境共存,打造永續生活,儼然成為全球在抗疫過程外,另一股不可忽略的新興趨勢。 法國巴黎人壽豐收富利2主題 趨勢ESG投資帳戶,結合熱門ESG與主題投資 而新興趨勢的背後,自然潛藏著豐厚的投資商機。近年與永續、氣候、環境有關的「ESG」成為投資新顯學,與ESG有關的基金、ETF不斷推出。而保險業也不落人後,與理財連結相關性最高的投資型保單,近年也新增與ESG有關的投資帳戶。 投資型保單專家法國巴黎人壽推出的「豐收富利類全委保單」,其連結的「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ES投資帳戶」,即結合上述提到的ESG,以及時下最夯的主題投資,讓保戶掌握市場機會,享保障又同時累積資產。 「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」為安聯投信代操、永豐銀行保管。法國巴黎人壽與永豐銀行在2019年首次IPO投資帳戶,此次第二度攜手合作,盼能延續先前合作的好經驗,讓效益更升級。「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」投資主軸鎖定主題投資與ESG,希望藉由布局全球ESG主題趨勢相關基金與ETF,在完整市場週期下,為投資帳戶帶來合理的報酬率。 主題投資讓布局更聚焦,ESG讓未來生活更美好 投資人一定很好奇,為什麼主題投資與ESG會如此熱門?在疫情與環境快速變化下,愈來愈多投資人領悟到,投資理財不能再亂槍打鳥,必須看準一個新興趨勢、趁勢切入才不會錯失成長。但什麼是新興的未來趨勢呢?舉例來說,疫情後時代遠距工作、學習、無接觸支付成為生活主流,連帶提升了民眾對數位資安的要求;而且疫情讓人更重視永續常存的生活型能,因此運用再生能源、污染相對低的電動汽車,遂成為新興趨勢,同時也是「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」鎖定的投資主題之一。 此外,安聯投信自1999年即致力於驅動永續投資的解決方案,他們認為ESG投資不應只看企業的ESG報告,也不該漂綠或硬搭話題,必須就量化質化並重的角度,剖析一個企業的ESG作為,且經基金經理人研究後給予獨立的ESG評分,才是最後可信賴的ESG投資標的,在此理念下,打造一檔從投資流程到標的選擇均導入ESG概念的類全委投資帳戶。 「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」主要投資標的為股票、債券等基金與ETFs,其中股票包含全球股票、美國股票、新興市場股票等,債券有公債、複合債、高收益債、可轉債與新興市場債等,希望透過投資組合風險控管機制,以達到長期資本增值與風險控管之目標。 每月撥回+不定期紅利提撥,落袋為安更即時 此外,「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」也提供每月定期階梯式撥回機制,當資產撥回基準日帳戶淨值小於8時,撥回年率為3%,帳戶淨值大於等於8時,撥回年率則為5%;此外也有每月不定期撥回,若資產撥回基準日帳戶淨值大於等於10.2時即撥回0.8%,等於年化撥回率有機會上看9.6%,惟不定期撥回每月以一次為限。且須注意撥回來源可能是本金,撥回率不等於獲利率。 而「豐收富利類全委保單」採新臺幣及多重外幣計價,讓保戶依自身資產配置需求,選擇合適的幣別,而且提供壽險與年金二種保單,有壽險需求者可選擇壽險,無保障需求者則可考慮年金險。此外,保單為零保費費用,屬費用後收型保單,投保初始即可高度參與投資標的,只要新臺幣10萬元或等值約定外幣,即可享有專家代操省時又省心,小資也能享VIP服務。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
疫後時代波動再起 類全委保單是必備核心優選
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2021/8/25
自去年三月以來,全球央行攜手大撒幣,營造了一波金融資產大漲榮景。然而,隨著全球疫苗接種率逐漸提升,景氣復甦趨勢明確,各國央行開始慢慢收斂寬鬆貨幣油門的踩踏力道,2021年8月初美國聯準會(Fed)理事就表示,若美國就業報告未來2個月都增加80萬~100萬人,Fed可望最快在10月縮減購債力道,讓QE慢慢退場,市場波動度預期將有增無減。 QE退場波動加劇,布局「高殖利率、低存續期間」的債券降低影響性 QE退場,對未來全球市場會帶來什麼變化?根據前一波QE退場經驗來看,全球股市將震盪加劇,建議投資人可側重債券布局,特別是「高殖利率、低存續期間」的高收益債券,來降低波動帶來的影響。但除了債券相關的共同基金,投資人還能透過什麼工具參與未來趨勢?可別忽略了投資型保單,它也是你能參與債券的好工具之一。 由於股市已累積不小漲幅,市場變數又將使投資難度大幅增加,透過投資型保單連結股債兼備的類全委標的,委由專家團隊投資,順應市場狀況靈活調整配置,兼顧報酬與風險。以法國巴黎人壽推出的「華利滿滿類全委保單」為例,該帳戶由霸菱投顧運用、元大銀行保管的「法國巴黎人壽優利滿滿投資帳戶」即訴求資產多元配置,以6成波動度較低的債券部位為投資主軸,搭配股票部位掌握長期投資趨勢,讓收益與資本利得並行。 優利滿滿投資帳戶波動穩定,布局優先擔保債穩健享利 「法國巴黎人壽優利滿滿投資帳戶」自2020年7月成立至今,已歷經10次提減撥回機制,且淨值仍維持在10元以上;帳戶歷史年化波動度在3.97%~4.80%,介於美國公債與全球投資級公司債之間。 霸菱投信表示,此帳戶以債券為主要核心配置,搭配股票作為衛星佈局。在債券方面以高殖利率的優先擔保債以及新興市場債為主。對台灣投資人來說,優先擔保債是個較陌生的名詞,但它卻是法人圈熱愛標的之一,僅佔全球債券的8%,相當稀少珍貴。優先擔保債投資魅力為何? 該類債券具有優先順位、資產抵押的兩大獨特利基,償債順位高於股權與特別股,也高過一般常見的傳統公司債,加上較高殖利率及存續期低的特色,是因應升息環境的優選債種。 至於在股票配置上,現階段以具高股息成長特色的北美股票、全球股票,搭配新興市場或亞洲股票為主,整體帳戶希望透過高殖利率與高股息的資產配置,打造雙重收益來源。除了投研團隊的質化判斷,搭配霸菱獨家六大評估面向的BAM多元前瞻指標,以「質化為主、量化為輔」的投資策略,打造兼具收益與資本利得的投資帳戶。 提減撥回機制能因應臨時資金需求,為生活加分 霸菱投信補充,「法國巴黎人壽優利滿滿投資帳戶」也提供了投資人最喜愛的提減撥回機制,當帳戶淨值大於等於10.5時,每單位資產提減撥回年率即有5%,而淨值小於10.5但大於等於8時,每單位資產提減撥回年率為4.5%,淨值低於8時則不撥回,讓保戶進可攻退可守,有著被動現金流,因應臨時資金需求,或讓生活品質更加分。 華利滿滿類全委保單提供年金與壽險雙平台,讓投資人可依有無壽險保障需求,決定想投保的險種,亦有新臺幣與多種外幣計價供保戶選擇。保費費用分為12期收取,保戶可以在投保初期優先高度參與投資表現;而保費最低門檻為新臺幣10萬元(或等值約定外幣),即可由資產管理專家代為操作,也能幫助保戶檢視市場及配置資產,掌握市場投資契機。 在疫苗施打、疫情漸穩但波動升溫的疫後時代,投資人必須更沉著冷靜,類全委帳戶能因應多空、靈活調整資產配置的投資特色,是現階段投資人不可錯過的核心優選。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
銀行新約保費 前七月增22%
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2021/8/24
先罩自家兄弟。今年前七月銀行銷售壽險保單新契約保費近3,504億元,較去年同期成長約22.3%,也是三大通路唯一成長者,且因金控下銀行都優先銷售自家兄弟壽險公司保單,前七月銀行通路王是國泰人壽,拿下553億元保費,其次是台灣人壽,有539億元,第三名則是富邦人壽的477億元。 上半年銀行通路王原本是台壽,其中中信銀就助力70%保費,7月被國壽以14億元左右差距超車,國泰世華銀亦協助國壽不少;台北富邦銀則貢獻富邦人壽近36%保費。 中國人壽前七月以335億元排名銀行通路銷售第四大公司,第五名是一向走銀行保險的法國巴黎人壽,自銀行通路拿走304億元保費;第六名是今年突然竄高的元大人壽,銀行通路貢獻新契約保費有264億元,也是首度擠入前十名。 今年銀行通路前六大公司共自銀行端拿到逾2,472億元的新契約保費,而去年前七月銀行通路前六名分別是富邦人壽、國壽、台壽、中壽、南山人壽、法國巴黎人壽,在此通路拿到逾2,017億元。 不僅前六大公司有些變化,銀行通路今年銷售的保單,也從2020年以利變壽險、傳統儲蓄險為主,個人壽險賣近1,771億元,在此通路占率約62%。今年前七月則轉為投資型保單為大宗,銷售逾2,186億元,占此通路62.4%,比去年同期多賣1,166億元,「轉型」迅速。 據壽險公會統計,今年前七月新契約保費近5,975億元,較去年同期微幅成長3.4%,即比去年同期多197億元的新契約保費,其中,銀行通路前七月貢獻3,504億元,占率58.6%,明顯高於去年同期的49.6%,比去年同期增加近638億元,等於今年新契約保費成長,都來自銀行通路拚命賣保單。 也由於今年投資型保單熱賣,前七月已賣近3,403億元,且熱賣款多是躉繳、月月配息型類全委保單,除了投資風險由保戶自行負擔,加上一些風險確認與告知,其餘特徵與銀行一向擅長的儲蓄型保單並無太大差異,加上今年資本市場大多頭,很多投資型保單都超水準配息,因此吸引更多保戶投入。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
奇招…9月推房貸壽險
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2021/8/2
台新人壽已制定三年後銀行保險初年保費(FYP)要有四、五百億元、要躋身國內壽險業在銀保通路「五哥」的大成長目標,除了以美元利變壽險來快速做大保費,另一項9月要推出的商品,跌破市場眼鏡,為銷售熱度偏冷的房貸壽險。 相關人士表示,此舉旨在結合台新銀行的兩個優勢:房貸業務國內民營銀行名列前茅、以往房貸壽險銷售成績表現不錯。 房貸壽險在台灣發展超過15年,最早由法國巴黎人壽帶入,法巴人壽及該集團與合庫金控合資的合庫人壽分居前兩大,去年FYP分別為29億及19億餘元,富邦、三商美邦、安達、第一金、台銀、南山等壽險公司也有賣,但銷售量都很小,整體市場一年FYP不過110億元左右。 房貸壽險在台灣不易推展,主因民眾不想增加負擔,且不覺得自己很快就會去世。假設民眾向銀行借800萬房貸,再投保800萬的房貸壽險,保費視年齡要幾十萬元。假設保費要50萬,實務上,民眾會向銀行借850萬,800萬給建商、50萬給壽險公司,兩者均一次付清,民眾再按房貸還款年期,償還850萬的本息。 壽險公司主管說,借800萬已經負擔很大了,還要再多借50萬,多數人不願意,另外,房貸壽險為定期險,保障年期等同房貸年期,多數民眾不覺得自己20年之內就會死掉,不認為需要此商品。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法巴人壽 推台灣金贊投資帳戶
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2021/4/27
去年受到新冠肺炎的影響,不僅改變生活型態也衝擊全球經濟,為了不讓保戶情緒跟著市場上下起伏,尋找更靈活的投資策略,法國巴黎人壽推出新類全委保單連結標的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」,由台新投信代操,並於台新銀行獨家代理的類全委保單平台銷售,以ETF0050為核心,搭配「台御守」三大機制,滿足保戶投資標的配置規劃需求和壽險的保障。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,剛接觸投資市場的投資新鮮人難以面對市場的波動,投資人也多忙於工作與生活,難以自行選擇投資標的並適時調整配置,因此,透過法國巴黎人壽尊爵威利及威利達人投資型保單連結委託專業投資經理人代為操作管理的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」,可以幫助保戶解決這些問題,也能夠輕鬆投資並同時享有年金規劃或壽險保障。 台新投信說明,台股具備外銷成長、低本益比的優勢,而法國巴黎人壽的新連結標的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」在投資策略上的布局分為七成的核心部位及三成的攻擊部位,運用總體經濟、恐慌指標、大數據策略,以控制風險的前提下追求超額報酬;該投資策略運用「台御守」三大機制,幫助保戶在面對市場的不確定性,也能夠安心的投資並獲得相關保障: 一、台:以ETF 0050為核心,參與台股成長,搭配攻擊策略,適時納入主動基金及大數據輔助決策,幫助保戶分險風險以跟進市場漲勢;二、御:衡量總體經濟變化,協助保戶決定股票水位;三、守:運用恐慌指標(Volatility Index, VIX)保護資產,控管回檔幅度,幫助保戶控制投資風險。 台新投信進一步說明,該投資型保單新連結標的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」的特色也包含了累積型及月撥回二種機制,能夠滿足保戶不同的需求。另外,針對想參與ETF 0050卻擔心指數高點不敢進場、或是想利用台股基金準備退休金卻不知道如何選擇的族群,選擇台新專家團隊操作的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」,能夠讓保戶輕鬆掌握投資趨勢、讓自身的保障更加健全,滿足人生各階段的財務目標及風險保障。(康?皇)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽暫無法銷售,恐被擠出前五名
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2021/4/14
投資型保單成壽險業決勝關鍵。3月新契約保費第一名應是國泰人 壽近239億元,比去年同期成長101%,國壽去年單月沒有一月保費逾 200億元,首季已二個月保費破200億元,投資型保單是重大功臣。 3月富邦人壽新契約保費152億元,成長近34%,極可能穩住第二名 寶座,主要靠利變年金、美元利變壽險及投資型保單合撐新契約業績 ;但最後要看元大人壽投資型保單核實業績量有多少,決定誰是3月 新契約第二名。 另外,如台灣人壽也靠投資型保單拉抬,單月近118億元,成長近 53%;中國人壽則是美元利變壽險神單,持續貢獻逾五成的業績,3 月新契約保費共97億元左右,成長近98%;南山人壽因為至今不能銷 售投資型保單,3月新契約保費約89億元,可能被擠出前五名。 前六名公司3月在投資型保單及美元利變壽險上競爭激烈,推升壽 險業3月新契約保費破千億元,與去年同期相比成長39%左右,首季 壽險新契約保費估計有2,730億元上,由前兩月的衰退5%,一舉轉變 為成長近8%。 資本市場暢旺,資產價值持續拉高,帶動民眾投資意願,加上利率 持續低檔,傳統壽險競爭力下滑,且接軌IFRS17壓力愈來愈大,壽險 公司若只能賣利變保單,業績量恐被侷限。 因此如國壽、富邦人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法 國巴黎人壽、安達人壽等,都以投資型保單為主力商品之一,元大人 壽3月亦推出台股基金投資型保單大賣,讓壽險業績排名今年出現大 幅改變。 國壽去年單月新契約保費都未破200億元,今年1月及3月各有205億 及209億元,首季新契約保費594億元,穩坐第一,且較去年同期成長 21%以上;首季第二名是富邦人壽的390億元,年成長14%。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
美元保單去年大賣4,820億
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2021/2/24
新台幣持續升值,匯率划算加上美股頻創高,美元投資型保單買氣旺,金管會昨(23)日公布最新外幣保單業務概況,去年美元新保單保費收入合計169.08億美元,年增14%,換算新台幣大約4,820億元,占整體外幣保單比重約97.6%。 去年美元投資型保單新契約保費收入50.6億美元,比前年增加34%,增幅再度擴大。以新台幣2020年封關兌美元28.508元計算,美元投資型新契約保單收入逾1,442億元。 美元傳統型保單去年底保費收入有118.48億美元,也比前一年同期成長7%。 投資型美元保單銷售成績最好的前三名是國泰、台灣與法國巴黎人壽。傳統型美元保單銷售成績前三名則是南山、新光與中國人壽。 金管會資料顯示,去年前五月美元保單保費收入仍呈現衰退,6月微轉正後,逐月成長,尤其因美股表現亮眼,加上新台幣升值,讓美元投資型保單大賣,成為第4季成長幅度最快的外幣保單。 保險局副局長張玉煇說,美元保單大賣,主要因去年5月起經濟好轉,失業率下降、個人消費支出增加,美元對新台幣也貶值,投資人對美元商品較感興趣,且市場投資人對疫後市場經濟有高成長期待,美元投資型保單因此銷售成長。 外幣保單保費成長主要集中在美元,澳幣、人民幣保單保費都下滑,整體外幣保單全年保費收入4,935億元,較前年減少5%。 其中,人民幣投資型保單保費收入全年大幅衰退87%、澳幣投資型也大衰51%;傳統型保單保費方面,澳幣衰退74%,人民幣衰退40%,拖累整體外幣保單銷售表現。全年人民幣與澳幣保單衰退幅度分別高達84%與66%,為史上最大衰退幅度。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險新約保費 1月逼近千億
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2021/2/18
投資意願強烈及美元弱勢推升下,壽險元月新契約保費估逾990億元,雖仍比去年同期衰退,但在無停售效應遞延下,單月僅衰退5.9%,算是去年7月有停售效益之後的最佳情況,主要還是投資型保單及美元利變保單助攻。 目前市場熱銷保單主要是躉繳月配息型類全委投資型保單,另外就是美元利變壽險,一個靠年化配息率,一個靠宣告利率,讓市場過多的資金有處去化。 今年1月新契約保費以國泰人壽的204.5億元最高,較去年同期成長3.3%,這也是國壽13個月來的單月新高,重新回到200億元的水準,上次有200億元以上新契約保費是2019年的12月,國壽的投資型保單銷售量,一直是壽險市場第一大,美元傳統型保單銷售量,則在第二到第四間移動。 第二名是富邦人壽的近141億元,去年同期富邦人壽有前一年新台幣固定利率保單停售效應遞延,單月近147億元,所以今年在沒有停售遞延下,僅微減3.9%,亦算是不錯的開年業績。 第三名是至今還不能復賣投資型保單的南山人壽,單月新契約保費有115億元左右,與去年同期相比約減少9.3%,南山人壽「單手應戰」,靠著美元傳統保單,維持市場前三大的地位,其美元傳統保單新契約保費目前也是市場第一。 第四名是最近投資型及美元保單都相對積極的台灣人壽,1月也有近105億元的業績,比去年同期成長近3%,台壽有檔不固定加碼配息的投資型保單,去年下半年大賣近200億元,躍升為吸金神單,今年2月台壽亦推出宣告利率2.99%的躉繳美元利變壽險保單,2月可能亦有不錯的業績。 1月法國巴黎人壽與中國人壽都各有80多億元的新契約保費,法巴人壽一向是在銀行通路銷售投資型保單為主,去年單月業績都在30~40多億元附近,今年1月因為投資市場看好,法巴人壽的業績亦有上升,中壽則是主要以美元利變保單為主。 壽險業者預估,今年理論上新契約保費可能還是會比去年略減,主要是利率仍低,且下半年還是有可能保單降息,再加上投資壓力大,壽險公司也不太敢大量吸金,今年可能是小幅衰退5~10%,但若打平或轉為小幅成長,就是資本市場一路旺到年底,且壽險公司投資亦有獲利。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法國巴黎人壽:保單健診 兩重點兼顧保障收益
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2021/2/17
迎接金牛年,法國巴黎人壽提醒民眾,領到年終獎金後可重新分配並規劃保障與投資的比重,投資型保險也是同時兼顧保障及投資的選擇之一。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,面對市場波動,投資型保險可同時滿足保戶投資與保險的需求,定期進行保單的健檢可以視為風險與財務規劃的健康檢查。 法國巴黎人壽除了推出各項領先市場的投資型保單商品,亦推出與富盛投顧合作的「PAI智能理財服務」,讓客戶能隨時隨地享受安全、即時的線上個人理財服務;此外,為提升銀行保險服務品質與客戶體驗,自2011年起更長期贊助「政大CARDIF銀保研究發展中心」,共同合作多項市場調查與研究,希望能提供更多元的保險商品,滿足保戶多樣化的需求。 戴朝暉建議,保單健檢首先應掌握以下檢視重點:重點一、檢視投資績效表現 :保戶最好每季、半年或至少一年檢視一次手上的投資型保單,善用保單能夠配置多檔基金的優點,隨著景氣循環周期調整投資組合。以法國巴黎人壽推出的「P85安全網投資帳戶」為例,選擇類似具有下檔防護機制、專業經理人代操、獨家投資策略等標的的投資型保單,能協助保戶省心又安心的面對市場波動。 重點二、依照年紀做保險規劃:20到35歲的族群,應及早開始進行定期定額方式累積資產;而35到45歲的族群,則重在選擇適當的投資標的以符合三明治族群高性價比需求;45歲以上的族群則重在防守、穩健規劃。法國巴黎人壽與富盛投顧合作的「PAI智能理財」會根據保戶保單狀況、期望收益、風險偏好、市場訊息、退休年齡、生命周期等因子分析,提供600種以上客製化的投資組合,以大數據進行演算分析為保戶提供量身訂做、最佳的投資組合建議,降低風險同時兼顧穩健收益。(康?皇)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
安心過好年 法國巴黎人壽 籲做保單健診
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2021/2/4
疫情影響下,追求資產穩定成長的目標也更顯重要,投資型保險也是同時兼顧保障及投資的選擇之一。投資型保險的領導品牌-法國巴黎人壽貼心提醒,年節將近之際,領到年終獎金後可重新分配並規劃保障與投資的比重,同時,也應檢視自身風險承受度與現有之投資組合,適時地做出適當調整,用全新的心情迎接牛年的到來。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,面對市場波動,投資型保險可同時滿足保戶投資與保險的需求,定期進行保單的健檢可以視為風險與財務規劃的健康檢查;保戶應該隨著自身年齡、婚姻、家庭、工作等各個不同的人生階段,適度調整自己投資型保單中的投資組合才能夠穩定地累積資產。 法國巴黎人壽在產品與服務上不斷推陳出新,除了推出各項領先市場的投資型保單商品,亦推出與富盛投顧合作的「PAI智能理財服務」,讓客戶能隨時隨地享受安全、即時的線上個人理財服務。 戴朝暉繼續建議,保戶最好每季、半年或至少一年檢視一次手上的投資型保單,善用保單能夠配置多檔基金的優點,隨著景氣循環周期調整投資組合,以達到長期穩定累積資產之目標。 以法國巴黎人壽推出的「P85安全網投資帳戶」為例,選擇類似具有下檔防護機制、專業經理人代操、獨家投資策略等標的的投資型保單,能協助保戶省心又安心的面對市場波動。 法國巴黎人壽提醒,投保之前,保戶應該還是要留意市場價格、經濟變動和匯率等相關風險等,仔細審視個人風險屬性與保障需求,並詳閱保險商品說明書、確認保障範圍及給付方式,才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能,達到各階段不同的人生理財規劃。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
美元投資型保單買氣大增
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2021/1/6
新台幣昨(5)日盤中升破28元大關,美元投資型保單買氣也是強強滾,金管會昨日公布最新外幣保單業務概況,2020年前十月美元投資型保單新契約保費收入36.75億美元,比前年同期大增24%,增幅明顯擴大。 美元傳統型保單前十月保費收入100.06億美元,比去年同期成長14%,美元保單合計共有136.81億美元,年增16%。 投資型美元保單銷售最好前三名分別是國壽、法國巴黎與台灣人壽;傳統型美元則是南山人壽、中壽與新壽。 據金管會資料,今年前五月美元保單還呈現衰退情況,上半年美元投資型保單微轉正0.05%,今年前七月及前八月美元增幅分別為5%,前九月增幅擴大到15%,前十月持續擴大。 金管會保險局副局長張玉煇表示,美國經濟今年5月起好轉,失業率下降、個人消費支出成長,美元對新台幣貶值,造成美元投資型保單新契約銷售轉好,保戶對投資型保單比較看好,另外美元對台幣下降變便宜了,因此投資人興趣又來了。 此外,外幣保單保費成長主要集中在美元,不過澳幣、人民幣都下滑,導致整體外幣保單前十月保費收入4,068億元,相較前年同期仍減少3%,其中傳統型已經轉正,投資型仍然衰退15%。 尤其是人民幣投資型前10月大衰87%、澳幣投資型也大衰49%,傳統型方面澳幣與人民幣更衰退七至八成以上,拖累整體外幣保單銷售表現。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法巴人壽金給利 投組抗震助力
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2021/1/6
投資型保單領導品牌法國巴黎人壽聯手彰化銀行,連結瀚亞投資的「瀚亞2031目標日期收益成長多重資產基金」,推出0到80歲皆可投保的「金給利變額年金保險╱金給利外幣變額年金保險」,在目標日期基金的特殊架構下,投資組合風險也將隨著時間下降,以避免保單受到市場大幅波動的干擾。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉則表示,面對疫情嚴峻挑戰及金融市場動盪,法國巴黎人壽希望透過「金給利變額年金保險╱金給利外幣變額年金保險」,能夠為保戶帶來更安心的保障。 「瀚亞2031目標日期收益成長多重資產基金」投資範圍涵蓋3大資產:精選優質外國債、複合債策略、成長股票基金╱ETF。該基金以精選優質外國債為主要資產,占比50%,全部債券評等皆為投資等級債以上,無持有任何高收益債券,並主動避開近期違約風險較高的新興市場債券,以避免金融市場動盪影響投資人的投資標的風險。 金給利變額年金保險有4大優勢,1、後收型費用架構保費費用:投保初期可高度參與標的投資,贏得投資先機;當累積已繳納的保險費總額扣除所有部分提領後餘額達新台幣300萬以上,免收當月保單維護費用。2、多樣性幣別保單:提供10種保單幣別,最低投保門檻為新臺幣10萬元,最低增額為新臺幣2萬元,彈性的繳費方式也提供保戶更多元的資產規劃選擇。3、臺外幣年金平台:年金分期給付最高給付至被保人110歲。4、連結募集基金:藉由投資型保險平台參與基金,從基金成立日起開始投資。 除了4大優勢之外,「金給利變額年金保險╱金給利外幣變額年金保險」額外擁有資金運用更彈性特點,自第4保單年度起即不收解約費用及帳戶管理費用,讓保戶資金運用更為彈性;0到80歲皆可投保,提供保戶低門檻投保的選擇。(康?皇)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
攜手彰銀、瀚亞投資 法巴人壽推金給利保險專案
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2021/1/6
面對金融市場的不確定性,保戶尋求穩健及安全係數較高的投資型 保單需求也大為增加,因此,慎選此類商品也能夠替保戶帶來資產波 動的把關。為此,投資型保單的領導品牌法國巴黎人壽聯手彰化銀行 ,連結瀚亞投資的「瀚亞2031目標日期收益成長多重資產基金」,推 出0到80歲皆可投保的「金給利變額年金保險/金給利外幣變額年金 保險」,在目標日期基金的特殊架構下,投資組合風險也將隨著時間 下降,以避免保單受到市場大幅波動的干擾。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉則表示,面對今年疫情的嚴峻挑戰及金 融市場的動盪,法國巴黎人壽仍持續致力於提供符合保戶需求的投資 型保險商品,希望透過「金給利變額年金保險/金給利外幣變額年金 保險」,能夠為保戶帶來更安心的保障。目標日期基金透過資產配置 的穩定性,可提供保戶中長期退休規畫需求的選擇,近年來在台灣也 逐漸受到保戶喜愛,規模仍持續增加。 瀚亞投資說明,「瀚亞2031目標日期收益成長多重資產基金」的特 色在於成立之時,分別以50%優質外國債券、25%複合債、25%成長 股的比重布局,隨著時間的推移,逐年調降成長股比重,轉為增持複 合債。整體而言,前六年透過減股增債的方式,成長股比重將一路從 首年的25%降至0%、複合債比重則是由25%慢慢增至50%,精選優 質外國債維持50%不變。第七年開始,因為較接近基金目標日期,投 資組合調整為70%美國公債、30%複合債策略或者短債基金這類相對 受市場影響較小的資產。瀚亞投資表示,透過這樣的比例調整,在面 對市場波動時,能夠有效降低波動的風險。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法巴人壽 贊助政大CARDIF 10年計畫
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2020/12/4
法國巴黎人壽日前宣布將投入新台幣2,000萬,繼續贊助政治大學商學院CARDIF銀行保險研究發展研究中心下一個10年計畫,雙方將共同推動台灣金融科技創新發展、提升銀行保險的服務品質、促進產學合作並培養在地銀行保險與金融專業人才。新的贊助計畫為期10年,將自2021年起至2030年。 法國巴黎保險台灣區總經理丘舒盈表示,法國巴黎保險在台營運逾20年,透過贊助政大商學院CARDIF銀保中心,希望能在金融保險的數位轉型、科技創新的路上,一起為更開放、創新、科技化的銀行保險服務而努力,實踐法國巴黎保險企業公民的角色與持續投資台灣市場的決心。 政治大學商學院院長蔡維奇提到,政大商學院CARDIF銀保中心已成為國內重要的銀行保險研究單位,此一長期的合作計畫,也成為國內產學合作的典範。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,過去10年來與政大商學院CARDIF銀保中心共同合作的市調研究,提前觀察到數位化的趨勢,因此法國巴黎保險已提前部署,規劃數位轉型,發展數位平台及提升客戶體驗,希望能夠持續透過與政大的產學合作,掌握新的消費趨勢,以期找到銀行保險發展的契機及機會。 政治大學商學院風險管理與保險學系教授暨政大商學院CARDIF銀保中心主任彭金隆指出,未來將設立「眼動儀研究實驗室」,進行客戶體驗研究,這些都是協助台灣邁入下一階段數位銀行保險時代必須的準備工作。(康?皇)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
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公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
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日期
壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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