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美元保單買氣減七成

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2023/3/29

美元保單買氣持續下滑。金管會昨（28）日統計，今年1月美元保單（含傳統型和投資型）僅賣了6.38億美元，年衰退74%，其中投資型保單部分更年減逾八成，導致整體外幣保單投資型商品年減87%。金管會保險局副局長林志憲指出，外幣保單退燒主要是二大原因，一、公司為了平衡商品結構，減少銷售投資型保單，改推美元利變型商品；二、美聯準會持續升息讓美元投資型保單買氣持續下降。外幣保單幣別主要分為美元、澳幣及人民幣，金管會統計顯示，壽險業今年截至1月底，外幣保單新契約保費收入為新台幣195.66億元，與去年同期相比減少72%，其中，投資型保險36.76億元，占比約19%，和去年同期相比，衰退超過八成，傳統型保險158.90億元，占比約81%，年減超過六成。投資型保單又以美元衰退最多，今年1月新契約保費收入1.15億美元，和去年同期9.68億美元相比，衰退88%，賣最好的前三大依序為國泰人壽、安聯人壽、富邦人壽；傳統型新契約保費收入前三名為南山人壽、國泰人壽、中國人壽。衰退第二多的是人民幣保單，新契約保費收入約人民幣0.09億元，年減81%，其中投資型保單約人民幣0.07億元，占比約78%，年衰退84%，銷售前三名是安聯人壽、法國巴黎人壽、安達國際人壽；至於傳統型保單約人民幣0.02億元，占比約22%。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險租金收入增幅恐腰斬

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2023/3/27

獵樓獵地獵廠房動作不斷，加上新大樓完工招租、舊物件出租率提高、租約反映升息，整體壽險業去年租金收入估約328億元，創下新高，且較前年大增約11%；15家有租金收入的業者當中，多達13家呈現正成長。不過，上述榮景隨著中央銀行多次升息，過去一年來累計升息3碼（0.75個百分點），保險業投資不動產最低收益率規範從2.095%走高到2.845%，漲幅高達35.8%，壽險業高價搶標空間變小，業者預估今年整體租金收入年增率將會「腰斬」，甚至可能不到5%。國內21家壽險業者，扣除不當包租公的保誠、安聯、合庫、安達、友邦、法巴，共有15家有租金收入，去年除了三商美邦、元大兩家較前年衰退，其餘13家，包含尚未公布第4季財報的中華郵政壽險處，去年租金收入全都創下各自新高。全台最大包租公國泰人壽去年租金收入116億元，刷新高，龐大基期下，年增率還呈現雙位數成長、達10.2%，表現亮眼。國壽表示，主因新冠疫情漸除，包底抽成的抽成部分，隨承租戶營運動能回升而增加，包底減租的影響也少了，加上有些新蓋好的大樓帶來新的租金收入。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

投資型保單禁令衝擊壽險、投顧

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2023/3/7

投資型保單五指山7月1日將上路，壽險公會本月3日亦已通過類全委保單自律規範，預計半年後生效，兩項新規將衝擊壽險及投信顧生態，壽險業者預估上半年會先衝刺舊保單「停售效應」，全年投資型保單新契約保費是否能超越去年的3,462億元仍很難說，但下半年開始投資型保單買氣一定受影響，二年內甚至可能掀起新一波外商壽險併購或出售潮。　　壽險公會自律規範提高投信投顧代操類全委保單條件，從原來要求管理資產規模（AUM）10億元，提高到100億元或母公司50億美元，新門檻篩選後，投顧業僅剩一家具有代操資格，投信業者預估，未來類全委保單商機可望由投信通吃，目前共有國泰、安聯、復華、台新等八家投信有效契約金額超過千億元，將搶占上兆元的投資型保單商機。　　投資型保單五指山即類全委帳戶淨值低於80％不得再配息；保單滿五周年才能有加值給付；全面禁連槓桿或反向ETF；基金平台禁連非投資等級及新興市場債基金；類全委投資非投資等級及新興市場基金不得逾規模20％。　　壽險公會自律規範除拉高代操門檻，更要求保銀及投信每天檢視越權交易，帳戶必須投資五檔以上子標的，且單檔子標的投資不得逾資產30％，以達到分散風險等，兩項新規都會讓未來配息率下降，「賣相變差」，且相關管理成本增加。　　去年投資型保單新契約保費3,462億元，年衰退逾40％，銷售前七大，即國泰人壽、富邦人壽、安聯人壽、安達人壽、法國巴黎人壽、三商美邦人壽、中國人壽，全年銷量在165億元到785億元之間，本國壽險部分投資型占整體新契約保費約24％到88％，外商壽險則90％到 98％，本國壽險今年強化利變壽險銷量，表示投資型保單有衝擊，但還「承受得了」。　　外商壽險則指出，投資型保單業績衰退，市場影響高過政策趨緊的衝擊，去年股債雙雙衰退，保戶連結的標的幾乎無一倖免，績效也表現不佳，確實大大衝擊買氣，今年金管會的新規定，確實在配息能力上削弱投資型保單的競爭力。但今年投資市場回溫，買氣明顯回籠，淨值與配息能力回升，將是投資型保單能否力挽狂瀾的關鍵。　　據投信投顧公會1月底最新統計，18家具委託投資型保單業務資格投顧中，僅有霸菱投顧規模369億元合格，其餘投顧都不到百億元，喪失未來再接單資格。　　目前整體投顧業僅承做704億元的投資型保單業務，但投信的投資型保單有效契約金額，自從2021年底破兆元後，今年1月底已來到1. 34兆元，其中有八家投信規模上千億元，新制後預期市場大者恆大趨勢將更明顯。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽開啟保險新紀元

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2023/3/3

台灣為法國巴黎保險集團亞洲區最重要的市場，多年來專注發展台灣市場，發展成功的銀行通路保險商業模式，與超過20家金融機構攜手合作並屢創佳績。昨（2）日法國巴黎人壽將全新打造的智能辦公室介紹給媒體，並宣誓除了將持續落地深耕外，同時也正式進入嶄新的敏捷彈性智能辦公時代，開創新時代保險紀元。法國巴黎保險集團亞洲區總裁施黃葹來台出席深耕台灣儀式時表示，台灣在法國巴黎保險集團中占有重要的戰略位置，也是集團進入亞洲市場的第一個地區，雖然各市場在過去一年因疫情及環境波動而充滿挑戰，台灣透過與合作夥伴的緊密合作的優勢，仍展現強勁動能與亮眼的業績，顯見台灣在亞洲的競爭力與潛力，更加肯定法國巴黎保險集團及法國巴黎人壽成功在地化經營的策略。今年適逢法國巴黎保險集團50周年，集團透過累積半世紀的豐富經驗持續耕耘亞洲市場，持續強化合作夥伴關係以打造專屬合作模式，透過優質的數位化平台為客戶與合作夥伴提供保險解決方案，對內則以人才培育為優先，提升員工核心能力以因應產業挑戰。法國巴黎人壽總經理戴朝暉指出，法國巴黎人壽持續推動保險普及化，提供以客戶為導向、更多元的商品與更創新優質的服務，透過創新數位化平台提供便捷的渠道，既可讓保戶以更易於取得保險的方式獲得保障，同時也提供合作夥伴便利的數位化服務，共創三贏。法國巴黎人壽將人才培育、以人為核心的價值體現在新的智能辦公模式上，為提振工作效能促進員工身心健康福祉，法國巴黎人壽實施員工可選擇一周居家辦公2天的模式，因應後疫情時代的機動性與敏捷性。法國巴黎人壽秉持以人為本的企業精神深耕台灣近25年，持續提供優質的產品與服務，不僅多次獲得保險卓越獎，2022年亦獲得國家品牌玉山獎的肯定。除了保險服務外，多年來持續參與社區扶助與弱勢關懷等公益行動，透過實際行動發揮企業正向影響力積極回饋社會。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽擴大投資拚數位轉型

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2023/3/3

後疫情時代來臨，法國巴黎保險集團亞洲區總裁黃葹2日來台出席深耕台灣儀式時表示，在台以銀行保險通路為主的策略，因數位化潮流下面臨轉型的迫切，未來網路投保的發展策略勢在必行，將擴大在台投資，成立亞太科技營運中心，從數位人才培育做起，積極數位化轉型以繼續深耕台灣保險市場。　　法國巴黎保險集團以台灣做為進軍亞洲的第一個據點，已經近25年，在台的法國巴黎人壽以獨特的銀行保險通路模式主攻投資型保單與房貸壽險市場。黃葹說，台灣是法巴集團進入亞洲的第一個據點，台灣市場在亞洲布局中相當重要。　　因應疫情後數位化的浪潮，未來法巴集團將擴大對台灣的投資，成立亞太科技營運中心，積極培育台灣保險數位人才，同時也將借重集團經驗將保險科技輸入台灣。在未來深耕台灣的策略上，將引領台灣銀保通路轉型、保險普及化以及全面保障客戶權益將是主要三大方向。　　但黃●葹坦言，長期以銀行保險通路為主要的商業模式面臨需要轉型的態勢，網路投保與AI的運用策略勢在必行，因此會先積極培育數位化人才，這也是擴大投資的一環，但同時間也需等待消費者因應數位發展改變消費習性與態度，以及法規的持續開放。保險普及化希望參考日本近年來罹癌者可再投保的經驗，研議分期繳保費、重大疾病患者也可再投保等方式，達到真正的保險普及化；另將呼應全球的E SG潮流，讓投資型保單連結更多綠色永續的標的，及結合國內基富通的平台上架保單，讓客戶權益有多方面的保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險初年保費未見開門紅元月預估不到500億元探14年同

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2023/2/13

壽險初年保費未見開門紅元月預估不到500億元探14年同期最低本月預期也不理想全年重返兆元不樂觀開門不紅。工作天數較少、部分公司經營方針改變，及宣告利率調升也難激勵買氣，壽險業1月初年保費收入（FYP）含負債項下預估不到500億元，因2月目前看來也是欠佳，預告2023全年初年保費收入重返兆元無望、年增兩成就算不錯。壽險公會的整體壽險業1月初年保費收入統計將在本周三（15日）出爐，倘若如壽險業者預估，今年1月初年保費連500億元都沒有、僅「4字頭」，將創下公會2010年開始公布這項統計以來，歷年同期最慘。因2010年以來每年1月，初年保費收入再怎麼差也都有679億元，而且其中十個年度的1月都是以「千億元」計，不到500億元，堪稱數十年來最差。據各公司統計，六大壽險中，僅富邦人壽、南山人壽1月較去（2022）年12月初年保費收入成長，富壽月增8.9%至65.3億元，南山微增1.3%至76億元；國泰人壽月減21.4%至81億元，仍居21家壽險公司初年保費收入最高。台灣人壽、中國人壽1月上調多張美元保單宣告利率，但因清一色為保障型、IRR（保單投資報酬率）偏低，難與高息美元存款及高息美元債券競逐資金，各自初年保費收入都月減19.2%、16.0%至21億、39.3億元。新光人壽1月初年保費收入銳減60.9%至18.4億元，除了反映1月較12月少六個工作天、12月為新壽競賽月基期較高，最大重點為，為了因應業務員流失及接軌兩大國際公報，新壽今年經營方針大改變，不再追求業績，而要發展組織，以增員為第一要務，年度CSM（契約服務邊際利潤）目標也從300億拉高到330億元。三商美邦人壽1月初年保費收入月減24.2%至19.4億元，保誠人壽月減約9%至19億元。儘管整體銷售欠佳，1月仍有台新人壽、元大人壽、第一金人壽、遠雄人壽、法國巴黎人壽，逆勢較去年12月初年保費收入成長，多數拜銀行保險通路「開門紅」之賜。壽險公司高階主管昨（12）日表示，每年1月被銀行業稱為開門紅，衝刺業績以求全年好兆頭，銀行1月賣保單會給額外佣酬獎勵、年度考核也會加分。台新人壽1月初年保費收入月增75%至10億餘元、第一金人壽月增20.3%至8.9億元、法巴人壽月增5％至11億元，均不乏開門紅因素。壽險業1月初年保費收入含負債項下，預估不到500億元，為連續九個月低於「6字頭」，外商壽險公司主管昨日表示，希望金管會保險局在監理上多興利，以投資型保單為例，再這麼管下去，外商在台灣市場恐再掀撤離潮。外商壽險公司主管指出，資本市場低迷，新台幣對美元因利差因素難有大幅升值動能，加上美元高息存款、美元高息債券吸金，都讓投資型保單銷售困難。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

壽險高層三人異動

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2023/1/31

新春驛馬星動，國內保險業再添三位高階人事異動，都跟銀行保險有關。分別為：台新人壽資深副總盛季瑩轉戰南山人壽、合庫人壽前副總周靜怡即將接替盛季瑩、富邦人壽(香港)總經理周資為預計返台督導銀保及多元通路業務。其中又以南山人壽董事長尹崇堯親自挖角盛季瑩，最受矚目。盛季瑩今年1月16日出任南山人壽多元通路資深副總，負責銀行保險、團險、網路投保等業務。 54歲的盛季瑩，東吳大學商數系、台大EMBA，是台新金控財管領域大將、長年栽培的接班團隊成員。隨著保德信國際人壽併入台新金，盛季瑩在台新金董事長吳東亮欽點下，2021年7月1日從台新銀行理財商品處副總轉任台新人壽資深副總。隨著盛季瑩離開台新人壽，接替她的將是合庫人壽前副總經理周靜怡，52歲，淡江大學保險經營碩士，將負責台新人壽的銀行保險、保經代等業務，預計2月1日出任，先以副總聘任，半年後評估拔升為資深副總。周靜怡2004年進入法國巴黎人壽服務，長年任職於法巴人壽，專門負責與國內各家銀行的總行洽談專案合作及獎酬。富邦人壽(香港)總經理周資為，約58歲，擁有精算師執照，專業、能力俱佳，為富邦集團創辦人蔡萬才的夫人蔡楊湘薰的外甥，富邦金董事長蔡明興的表弟。隨著富邦人壽經營企劃處執行副總陳世岳2月1日升任富壽總經理，銀保暨多元通路處資深副總廖俊禎將接替陳世岳，督導經營企劃處；富壽規劃讓周資為接替廖俊禎，未來將督導母公司的銀保、經代等業務，並兼任香港人壽子公司的董事長。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽關懷弱勢號召員工送愛偏鄉

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2023/1/31

秉持以人為本的企業精神，去年法國巴黎人壽以弱勢關懷為公益主軸，串起系列公益活動，同時響應集團的「員工100萬志工時數計畫」，全年號召近三成員工擔任志工。為了讓善的循環可以延續到更多地方，法國巴黎人壽共推動了「捐物做公益」二手物資募集、「募集物資義賣」、「聖誕鞋盒送愛偏鄉」以及邀請弱勢學童參與「愛在雲端台北101 兒童公益市集」活動等，以愛屋及屋的心情將溫暖傳遞出去。其中，已連續8年舉辦的「聖誕鞋盒送愛偏鄉」活動，透過特製專屬的鞋盒，邀請員工將禮物裝滿，在鞋盒的方寸間呈現創意跟心意。去年，法國巴黎人壽攜手法國巴黎銀行與法國巴黎產險從上到下全體動起來，共捐出324盒愛心，陪伴偏鄉兒少度過溫暖歲末，感受世界的愛與正向能量。「捐物做公益」活動，則是呼籲員工將家中用不到卻仍保存完好的用品或是食物部分捐助給需要扶助的弱勢族群，另一部分進行二手物愛心義賣，義賣所得將為弱勢提供需要的資源並為該協會提供持續經營下去的力量。活動發起後，獲得所有員工的大力支持，內部捐助近480公斤物資，兼具環保永續與弱勢關懷。法國巴黎人壽關懷台灣這片土地的人事物，提供「公益假」鼓勵員工積極參與公益，貢獻一己之力。今年邀請員工參與「愛在雲端台北101 兒童公益市集」並擔任活動志工，邀請中華民國快樂學習協會的弱勢兒童，一起參與公益市集，一圓小朋友登上台北101觀景台的特別體驗。法國巴黎人壽深耕台灣超過24年，自設立以來始終以善盡企業社會責任為己任，將企業永續的精神落實到職場與每一個營運環節。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽關懷弱勢

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2023/1/17

秉持以人為本的企業精神，法國巴黎人壽以成為未來保險領航者為目標，將保險為安定社會力量的核心價值，實踐在各項服務上。多年來投入環境保護、社區扶助與弱勢關懷等各面向公益參與，透過行動發揮企業影響力積極回饋社會。　　2022年法國巴黎人壽以弱勢關懷為公益主軸，串起系列公益活動。為了讓善的循環可以延續到更多地方，法國巴黎人壽共推動了「捐物做公益」二手物資募集、「募集物資義賣」、「聖誕鞋盒送愛偏鄉」以及邀請弱勢學童參與「愛在雲端台北101 兒童公益市集」活動等，以愛屋及屋的心情將溫暖傳遞出去。　　其中，已連續八年舉辦的「聖誕鞋盒送愛偏鄉」活動於每年聖誕節前登場，因有感城鄉資源落差，更加希望偏鄉弱勢的學童在年節氣氛正濃的聖誕節，能夠收到來自法國巴黎人壽的叔叔阿姨們精心準備的溫馨聖誕祝福。2022年，法國巴黎人壽攜手法國巴黎銀行與法國巴黎產險從上到下全體動起來，共捐出324盒愛心，送給「中華民國快樂學習協會」5個秘密基地、「Dream Up Project 下東元基金會」驚嘆號計畫的四個學校，以及義光育幼院的院生，陪伴偏鄉兒少度過溫暖歲末，感受世界的愛與正向能量。　　「捐物做公益」活動，則是呼籲員工將家中用不到卻仍保存完好的用品或是食物捐贈出來，不僅環保不浪費資源，整理好的物資透過「臻佶祥社會服務協會」部分捐助給需要扶助的弱勢族群，另一部分進行二手物愛心義賣，義賣所得將為弱勢提供需要的資源並為該協會提供持續經營下去的力量。　　法國巴黎人壽關今年邀請員工參與「愛在雲端台北101 兒童公益市集」並擔任活動志工，邀請中華民國快樂學習協會的弱勢兒童，一起參與公益市集，一圓小朋友登上台北101觀景台的特別體驗。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽致力公平待客實踐普惠金融

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2022/12/23

法國巴黎人壽致力成為未來保險領航者，秉持以客為尊、多元共融的企業精神，推出一系列高齡友善的多元化服務方案，致力為各族群客戶打造全方位的平等友善服務，以高規格的服務發揮保險助人的價值，實踐金融普惠的真正意涵。根據國發會統計資料推估，台灣在2025年65歲以上的人口將占總人口比例的20%，將正式邁入超高齡化社會。為因應高齡化趨勢，法國巴黎人壽體貼長者有行動不便、子女因工作忙碌無法隨時陪在身邊，特別推出高齡長者理賠專人親訪服務，提供高齡長者有辦理理賠需求時，可選擇經由法國巴黎人壽指派的專員到府親訪取件，一併收取理賠所需的文件並且安心交付，體貼長者免去舟車勞頓、減少資訊落差而造成文件不齊的困擾。透過高齡長者理賠親訪的貼心服務，讓保險能夠成為生活中更為溫暖的存在。此外，法國巴黎人壽設立「保戶服務室」，優化客戶服務旅程，從提供安心叫車服務，服務流程從開始到結束都將保戶放在第一位；在硬體設備部分，除了製作「友善閱讀」措施，如字體放大版的商品DM、高齡友善輔銷工具外，亦提供高齡長者所需的老花眼鏡、放大鏡等便於使用的工具，提升服務細緻度，打造溫馨友善的服務空間。法國巴黎保險深耕台灣超過24年，透過數位轉型、產品與服務創新，來推動保險普及化，並且致力於提供保戶、合作夥伴及社會正向積極的影響力，來實踐企業永續價值。法國巴黎人壽致力推動金融平權，透過嚴謹的訓練課程，希望將公平待客的原則內化成員工的DNA，以提供更優質的服務，編制「高齡保戶權益保護的教育影片」，加強通路與內部員工對高齡保戶權益保護的意識。教材特別編製「評估高齡客戶是否具備辨識不利其投保權益情形之能力」，且每位員工都需完成一小時的訓練時數，透過主動扎實的教育訓練，將守護高齡保戶權益做為每位員工的責任。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽安心陪伴計畫傳遞溫暖關懷

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2022/11/22

秉持保險助人的初衷，法國巴黎人壽發展「受益人安心陪伴計畫」至今已超過5年，陪伴並引導近3,000個家庭，走出失去摯愛家人的悲傷時刻。此外，在法國巴黎保險全球的「創新大使」比賽，台灣也因為此項服務，得到創新大獎，足見台灣的創新服務，領先法國巴黎集團其他市場。「受益人安心陪伴計畫」提供法國巴黎人壽保戶不論險種、保額多寡，只要符合以下三大類客群皆在服務範圍，一為保戶身故受益人，第二種族群為失能的保戶，另外加上重大傷病的保戶，此三大類客群在提出理賠申請後，法國巴黎人壽即會寄送一封溫馨慰問卡片給予身故受益人外，更首創主動致電關懷服務，由受過專業諮詢訓練認證的社工引導、傾聽和撫慰，讓受益人走出失去親人或罹患重大疾病、失能的傷痛與打擊。此外，因應每個人面對悲傷的時間與處理情緒的方式不同，法國巴黎人壽特別錄製「悲傷輔導」影片，在關懷簡訊提供影片連結給受益人，希望在受益人需要的時候，都可以獲得相關資訊。除了上述的關懷服務外，在必要時也可提供專業的法律諮商轉介資訊服務。法國巴黎人壽總經理戴朝輝表示，有別於多數的保險公司在面對身故的保險受益人，隨著理賠結束即結束服務關係，法國巴黎人壽珍視每位客戶，在面對身故理賠時與客戶的關係則是主動關懷且沒有銷售目的地去關懷保戶摯愛，此一措施也讓理賠不再是冰冷數字，而是轉化為傳遞溫暖關懷的時刻。法國巴黎保險深耕台灣超過24年，未來，法國巴黎人壽也將持續擴展更多更適切的客戶服務，讓保險更具溫度。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

可能僅達460億壽險10月業績恐創161月新低

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2022/11/15

兩大衝擊，壽險10月業績恐成161個月最差。美國聯準會持續升息，但壽險宣告利率變化不大，造成躉繳美元利變壽險買氣銳減，其次是10月1日投資型保單65歲以上錄音錄影上路，也影響投資型買氣， 10月新契約保費可能僅460億元上下，創2009年5月之後、即161個月新低，若低於464億元，恐就是2007年2月之後、即逾15年單月新低。　　由於責任準備金利率自12月1日開始調升，11月等於是低利率的最後一個月，壽險業者估計11月新契約保費可能再降低，但也可能就在 450億元附近，不過一些公司擔心舊保戶解約，將資金轉往高利率標的，現金流量恐吃緊。　　10月應無壽險公司新契約保費破百億元，第一高應是國泰人壽的9 1.5億元，其中投資型保單約占61％，即近56億元，但仍比9月少10億元左右；第二名是富邦人壽79.4億元，投資型亦有40億元，比9月少 26億元左右。另外如安聯人壽、三商美邦人壽、安達人壽及法國巴黎人壽的投資型保單，亦都比9月銷量減少。　　估計10月投資型保單約銷售200億元左右，比9月少60多億元，壽險公司表示，主要是10月投資型保單高齡條款由70歲降為65歲，銷售通路仍在適應新規定，加上市場波動，就會影響投資型買氣，前十月投資型保單買氣破3,000億元，但仍是比去年同期衰退36％以上。　　美國聯準會今年已升息3.75個百分點，但金管會強化監理下，壽險公司近來並未大幅調高宣告利率，也造成躉繳美元利變壽險賣相不如以往，加上預期未來會升息，保戶亦觀望。　　10月傳統壽險估計也在200多億元的銷量，買氣「窒息」。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽推璀璨人生計畫

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2022/11/4

法國巴黎人壽針對身處不同人生階段的族群，提供專屬的「璀璨人生」保險產品組合建議。以人生旅程的概念，區分出「青春無所畏懼」、「人生無懈可擊」及「樂活無憂無慮」3個重要階段。簡化複雜的保險商品溝通，為每個重要階段歸納出清晰易懂的建議方案。法國巴黎人壽為26歲以下的Z世代所規畫的「璀璨人生」，細分為「初入社會」、「經濟獨立」、「結婚蜜月」3個歷程。「初入社會」時收入與經歷有限，但卻是衝刺事業、多元嘗試的好時機，可以「保費低、保障高」的商品為主，例如定期壽險+傷害險；隨著年紀擺脫青澀邁向成熟，可開始提高醫療保障，因為疾病是機率最高的風險。此外，面對青年族群煩惱的養錢術，法國巴黎人壽建議雖然手邊的資金不多，仍可善用定期定額規律投資，及選擇由專家嚴選代操的投資型保險商品。此外，網路投保已然成為趨勢，無論是剛開始學習獨立、成家立業、或是想及早規畫退休生活者的青年，都可以在「璀璨人生」網站（life.cardif.com.tw/segmentofferevent_2022q3）找到量身打造的專屬解方。歡慶璀璨人生網站上線，即日起參加法國巴黎人壽Facebook粉絲頁的「環遊世界奪寶闖關賽」，邀請好友一起線上旅遊環遊世界，還有機會得到LINE點數。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽打造璀璨人生計畫

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2022/10/27

法國巴黎人壽針對身處不同人生階段的族群，提供專屬的「璀璨人生」保險產品組合建議。以人生旅程的概念，區分出「青春無所畏懼」、「人生無懈可擊」及「樂活無憂無慮」三個重要階段。以客戶需求出發，簡化複雜的保險商品溝通，為每個重要階段歸納出清晰易懂的建議方案，讓保險規劃不再是毫無頭緒的難題。　　根據「Z世代全方位意向調查」中發現，26歲以下的「Z世代」只有約1成左右的人考慮在每月支出上分配給保險保障。然而這個時期正是培養時間複利的關鍵起始點，愈早開始，才能儘早實現財富自由。由於「初入社會」時收入與經歷有限，但卻是衝刺事業、多元嘗試的好時機，可以「保費低、保障高」的商品為主，例如定期壽險+傷害險，建構基礎保障；隨著年紀擺脫青澀邁向成熟，可開始提高醫療保障，因為疾病是機率最高的風險。　　此外，面對青年族群煩惱的養錢術，法國巴黎人壽建議雖然手邊的資金不多，仍可善用定期定額規律投資，及選擇由專家嚴選代操的投資型保險商品，不僅有機會能在未來享受時間複利帶來的成果，規劃財富也更有效率。　　法國巴黎人壽表示，不論你目前處於哪個人生階段，把擔憂與風險都交給法國巴黎人壽處理，盡情體驗精彩的人生旅程，真正實現「青春無所畏懼」、「人生無懈可擊」、「樂活無憂無慮」。為歡慶璀璨人生網站上線，即日起參加法國巴黎人壽Facebook粉絲頁的「環遊世界奪寶闖關賽」，邀請好友一起線上旅遊環遊世界，藉由旅遊深入了解自己對保障類型的需求，了解保障之餘還有機會得到LINE點數，希望藉此提醒年輕族群暢快體驗人生也兼顧保障的重要。　　人生很難，但投保可以很簡單！無論是剛開始學習獨立、成家立業、或是想及早規劃退休生活的你，都可以在「璀璨人生」網站找到量身打造的專屬解方。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法巴人壽愛成家壽險奪玉山獎

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2022/10/21

為提升國人足額保障，法國巴黎人壽長年推動房貸壽險觀念，於1 0月19日以「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」獲2022年第十九屆國家品牌玉山獎「最佳產品類」殊榮，是唯一一個以「房貸壽險」類型獲獎的保險商品。　　法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，身為台灣房貸壽險商品的領導品牌，期望透過保險，持續向社會大眾傳達並創造正向的社會影響力，幫助國人在實現人生目標的同時，也能為無法預見的未來提早做準備，給予自己及家人完整的保障。　　有感於台灣民眾背負龐大之房貸壓力，法國巴黎人壽推出涵蓋癌症、意外等多元給付項目之房貸壽險商品─「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」，讓房屋貸款族群在預算有限之下，也能擁有全方位的人身保險保障。萬一貸款人在貸款期間因疾病或意外而導致身故或完全失能，保險公司會將理賠金支付給銀行，幫借款人償還房貸，若還有剩餘的保險金，則支付給指定受益人，給予自己和家人完整保障。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

數位保險存摺註冊突破20萬人

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2022/10/12

明列個人投保所有有效保單的數位保險存摺，註冊人數突破20萬人次。壽險公會11日公布，保險存摺自6月1日上線，已有60萬人次曾點入了解，20萬人完成註冊，其中有8.8萬人成為「白金會員」，即可無限次查詢自己所有保單名稱、保額、被保險人及生效日期等。　　壽險公會並宣布，12月20日將進入第二階段一站式連結的試辦，即保險身分驗證中心，並應用在理賠服務，即保戶用保險存摺進行身份認證，可用人臉辨識、指紋登錄等，再連結到有投保的各保險公司，直接申請理賠。　　第二階段參與試辦的共有14家壽險公司及二家產險公司，即國泰、富邦是壽險與產險都加入；另外即南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、遠雄、元大、保誠、友邦、第一金及法國巴黎等12家壽險，保戶只要用保單存摺即可了解自己有多少保單、哪些可能符合申請理賠條件，再直接連結到各公司申請理賠。　　壽險公會表示，所有有效保單及失效期在二年以內的保單數共有5 億3,032萬件，目前已上傳到保險存摺已有5億2,967萬件，0.12％正在上傳中，等於保戶多年前投保的保單都查得到。　　但保險存摺分為普通會員及白金會員，只有白金會員，即每年繳年費100元者，才能看到自己投保的所有保單，即享有後續所有延伸功能，普通會員只能看到一張保單，而已註冊的20萬會員中，有8.8萬人加入白金會員。　　壽險公會並分析20萬註冊會員中，20歲者有396人，21歲至50歲間共計17.5萬人，占總會員數逾87％，為主要使用者，50歲以上者為2 .5萬人，其中超過70歲者有近千人，若再細分，註冊占比最多的還是 31到40歲者有35.5％，其是21到30歲的年輕族群，占29％，41到50歲則占22.6％，且會員中，女生占55％，男生占45％。　　保單存摺訴求90歲以上都會使用，且過去很多保戶是身故後，才由遺族花單次350元去壽險公會查詢究意有多少保單，且後續申請理賠、報稅等都需要申請多次文件，若加入保單存摺白金會員，則可以線上管理保單，下載投保紀錄，未來還可以線上申請理賠等。　　壽險公會指出，保單存摺功能會持續擴大，未來還可線上變更，保戶亦可用來辨識業務人員身分等。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

美元保單銷售持續退燒

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2022/9/28

受到美國升息影響，美元投資型、傳統型保單買氣持續退燒。根據金管會昨（27）日公布最新外幣保單銷售概況，今年前七月美元保單新契約保費收入為97.46億美元，較去年同期衰退18%。其中，傳統型保單和投資型保單買氣呈兩樣情。新台幣兌美元持續貶值，據保險局資料顯示，今年前七月的美元投資型保單新契約保費收入31.24億美元，較去年同期減少47%；而美元傳統型保單新契約保費收入則是年增10%，金額為66.22億美元。相比去年前七月美元保單新契約保費有119億美元，今年只有97.46億美元，衰退18%。保險局副局長張玉煇表示，投資型商品前七月買氣下滑，主因金融市場波動，導致投資風險提高，消費者會謹慎、趨於保守，至於傳統型保單，因為保險業者主要以利變型保單為主，尤其在美國升息趨勢下，對消費者來講，傳統型的利變型保單吸引力更大，是造成投資型保單買氣減少、傳統型增加的原因。此外，單看7月美元投資型保單銷售量1.66億美元，較上月2.09億美元衰退0.44億美元；美元傳統型保單新契約保費為6.56億美元，較上月減少0.37億美元。張玉煇指出，傳統型的美元保單雖較投資型增加，但和幾個月前相較增幅也退燒，他說，「美國升息後，因為美元匯率也變貴，對消費者來說有一定影響，還要持續觀察後續狀況」。壽險業辦理美元投資型新契約保費收入前三名為國泰人壽、法國巴黎人壽、富邦人壽；傳統型新契約保費收入前三名公司，依序為南山人壽、台灣人壽、新光人壽。保險局指出，今年以來累計至7月底，外幣保險商品新契約保費收入折新台幣約2,964.6億元，其中投資型保險折合約新台幣972.2億元、傳統型保險折合約新台幣1,992.4億元。外幣保單主要有三大幣別，除美元外，還有澳幣及人民幣保單。澳幣保險商品新契約保費收入約1.25億澳元，其中，投資型保險約0.83億澳元、傳統型保險約0.42億澳元；人民幣保險商品新契約保費收入約1.84億人民幣，其中，投資型保險約1.69億人民幣、傳統型保險約0.15億人民幣。金管會表示，外幣保險商品的保險費、保險給付、保險單借款、費用等相關款項收付之幣別皆為外幣，提醒消費者購買時應特別注意匯率風險，由於匯率變化難以預測，受益人未來領取保險金時有可能因保單計價之外幣貶值，導致結購為新台幣後產生匯損，消費者購買外幣保險商品前，除應審慎評估保單保障範圍是否符合自身需求。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽攜豐台灣挺綠色存款

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2022/9/8

隨著全球極端氣候、能源危機及社會經濟問題影響加劇，永續發展已成為當前全球經濟轉型的首要目標。法國巴黎人壽宣布投入首筆綠色定存於豐（台灣）商業銀行，成為國內保險業者參與綠色存款計畫之先驅，該資金將用於豐台灣融資予具有環境正面影響力的綠色項目計畫，?台灣企業提供實現永續發展目標的機會。法國巴黎人壽與豐（台灣）商銀在綠色議題上擁有深厚的合作基礎，此次共同攜手承作綠色定期存款，亦期待未來雙方有進一步深化業務合作的機會。法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，支持綠色發展是法巴台灣企業營運的核心目標舉措之一，法國巴黎人壽致力於實踐企業社會責任，以落實法國巴黎保險集團政策，透過整合的ESG策略，採取低碳營運模式對抗氣候變遷並發展正向影響力的投資及相關商品；同時也關注台灣在地環保議題，贊助水保局推廣水保觀念，與城邦基金會合作印製水保書籍與教具捐贈予學校和公益單位，並號召企業志工進入全台校園為學生推廣正確水保概念」。此外，也配合集團「碳足跡」調查，確實掌握公司產生排碳量，進而加強各項節能減碳措施。 豐（台灣）商業銀行企業暨金融同業處負責人中野泰直指出，許多客戶熱中於著手永續發展議程，但在投資大型環境項目時的可能選擇有限。銀行扮演了金融中介者的角色，能協助企業深化綠色金融的實踐，而綠色存款作?一種新興的存款?品，將協助企業在財務規畫中導入綠色概念。豐（台灣）商銀也將提供第三方公正機構出具的審查報告，包括存入資金的投資組合及使用情況，以確保企業存款資金真正用於綠色經濟及環保項目，助力綠色低碳發展。法國巴黎人壽首次與豐台灣合作綠色定存，未來亦將持續響應責任金融，發揮保險事業對社會正面價值的影響力，並與在ESG面向深具國際視野的金融夥伴持續深化合作。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽以愛成家定期壽險奪保險信望愛最佳商品創意獎優選

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2022/8/10

現代保險教育事務基金會8月9日舉辦「2022保險信望愛獎」線上頒獎典禮，法國巴黎人壽以「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」贏得「最佳商品創意獎」優選殊榮，也是在所有獲獎作品中，唯一以「房貸壽險」類型奪得優選的保險商品，該商品亦獲今年國家玉山品牌獎「最佳產品類」獎項的肯定。法國巴黎人壽身為台灣房貸壽險商品的領導品牌，致力於成為未來保險的領航者，期望透過保險向社會大眾傳達並創造正向的社會影響力。同時保障「資產」與「人身」安全的保險商品法國巴黎人壽表示，房貸壽險能填補個人在償還房屋貸款期間的保障缺口，萬一貸款人在貸款期間因疾病或意外而導致身故或完全失能，保險公司會將理賠金支付給銀行，幫借款人償還房貸，若還有剩餘的保險金，則支付給指定受益人，給予自己和家人完整的保障。隨著台灣房價來到歷史高點，有感於台灣民眾背負龐大之房貸壓力，大幅縮減了家庭整體可支配所得，法國巴黎人壽推出涵蓋癌症、意外等多元給付項目之房貸壽險商品─「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」，讓房屋貸款族群在預算有限之下，也能擁有全方位的人身保險保障。給付項目多元保障全方位據衛生福利部2020年統計資料顯示，癌症已連續40年蟬聯國人十大死因第一位，而「事故傷害」則排名第六，首要死因為「運輸事故」占了46％。「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」涵蓋身故、完全失能、特定意外傷害身故、重大燒燙傷及傷害失能安養保險金保障外，並提供癌症保障。凡初次被診斷罹患癌症的保戶，憑醫師診斷證明即可獲得特定部位癌症保險理賠金整筆一次給付，以安心接受治療。此外，若搭乘海、陸、空公共交通工具而遭逢意外身故，該商品亦提供「特定意外傷害身故」最高達3倍保額的理賠給付。據法國巴黎人壽內部資料顯示，截至今(2022)6月，法國巴黎人壽在房貸壽險的業務成長已遠超越市場平均達37％，消費者對房貸壽險的需求有逐年成長的趨勢，顯示民眾對房貸壽險的觀念與認同度較以往大幅提升，在購屋時會一併將未來可能發生的風險考量在內。法國巴黎人壽自2009年起與銀行業者攜手合作房貸壽險業務，不僅打破過往傳統壽險的銷售框架，並持續為消費者推廣全新的壽險觀念，而長年穩居台灣房貸壽險銷售龍頭地位之佳績。為持續推動保險普及化與金融平權，法國巴黎人壽近年來更拍攝一系列「房貸壽險」相關教育宣導影片，並同時為聽、視障朋友們製作房貸壽險知識「手語翻譯影片」和「點字本」，協助更多客戶理解保險中的專業名詞並獲得正確觀念，同時也成為首家獲「台灣手語翻譯協會」指定掛名合作影片教材之保險公司。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

法國巴黎人壽奪最佳商品創意獎

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2022/8/10

「2022保險信望愛獎」線上頒獎典禮，法國巴黎人壽以「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」贏得「最佳商品創意獎」優選殊榮，也是在所有獲獎作品中，唯一以「房貸壽險」類型奪獎的保險商品，該商品亦獲今年國家玉山品牌獎「最佳產品類」獎項的肯定。保險觀念升級兼顧資產人身安全法國巴黎人壽身為台灣房貸壽險商品的領導品牌，致力於成為未來保險的領航者，期望透過保險向社會大眾傳達並創造正向的社會影響力。法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，房貸壽險能填補個人在償還房屋貸款期間的保障缺口，萬一貸款人在貸款期間因疾病或意外而導致身故或完全失能，保險公司會將理賠金支付給銀行，幫借款人償還房貸，若還有剩餘的保險金，則支付給指定受益人，給予自己和家人完整的保障。多元給付項目提供全方位保障隨著台灣房價來到歷史高點，有感於台灣民眾背負龐大之房貸壓力，大幅縮減了家庭整體可支配所得，法國巴黎人壽推出涵蓋癌症、意外等多元給付項目之房貸壽險商品─「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」，讓房屋貸款族群在預算有限之下，也能擁有全方位的人身保險保障。據衛生福利部2020年統計資料顯示，癌症已連續40年蟬聯國人十大死因第一位，而「事故傷害」則排名第六，首要死因為「運輸事故」占了46%。「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」涵蓋身故、完全失能、特定意外傷害身故、重大燒燙傷及傷害失能安養保險金保障外，並提供癌症保障。凡初次被診斷罹患癌症的保戶，憑醫師診斷證明即可獲得特定部位癌症保險理賠金整筆一次給付，以安心接受治療。此外，若搭乘海、陸、空公共交通工具而遭逢意外身故，該商品亦提供「特定意外傷害身故」最高達3倍保額的理賠給付。據法國巴黎人壽內部資料顯示，截至今年6月，法國巴黎人壽在房貸壽險的業務成長已遠超越市場平均達37% ，消費者對房貸壽險的需求有逐年成長的趨勢，顯示民眾對房貸壽險的觀念與認同度較以往大幅提升，在購屋時會一併將未來可能發生的風險考量在內。法國巴黎人壽自2009年起與銀行業者攜手合作房貸壽險業務，不僅打破過往傳統壽險的銷售框架，並持續為消費者推廣全新的壽險觀念，而長年穩居台灣房貸壽險銷售龍頭地位之佳績。為持續推動保險普及化與金融平權，法國巴黎人壽近年來更拍攝一系列「房貸壽險」相關教育宣導影片，並同時為聽、視障朋友們製作房貸壽險知識「手語翻譯影片」和「點字本」，協助更多客戶理解保險中的專業名詞並獲得正確觀念，同時也成為首家獲「台灣手語翻譯協會」指定掛名合作影片教材的保險公司。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>

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產業趨勢（保險業）

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錢淹腳目國壽新壽加碼台股

經濟蔡靜紋

2009/12/2

壽險資金淹腳目，壽險業除前進不動產，帶動國內商辦價格上漲，股票投資動向也左右台股行情。保發中心統計，9月底壽險業投資股票部位回升至4,985億元，國泰、新光等大型業者表示，將視選舉結果再買進台股。

縣市長選舉將在本周末投票，某壽險公司投資主管透露，若選後台股下跌，就是進場為明年布局的好時機；若選後股市持續上漲，則會選擇小幅進場加碼。這位投資主管說，逢低布局可加碼的手筆較大，追高則因具有風險，加碼金額會比較保守。

壽險公司投資主管認為，選後行情不至於跌太多，且現在已接近年底，很多大集團企業都會作帳美化帳面，相對可拉抬台股；比較值得注意的，是近期投信大量募集海外基金，可能從市場抽走五、六百億資金，可能削弱台股動能。

壽險公司投資主管表示，選後股市布局方向首選跌多的大型績優股；由於明年有機會簽經濟合作架構協議（ECFA），塑化等受惠股也是逢低布局標的。

壽險業今年積極調整投資策略以對抗利差損，國泰、新光人壽都選擇加碼股市；至於富邦人壽與ING安泰人壽合併後，今年已減少國內外公債部位1,000多億元，資金轉向公司債、金融債。富邦人壽指出，台電等AA級公司近期發債殖利率1.8%至1.9%，收益比0.9%的公債好很多。

保發中心統計，9月底銀行存款水位也首度突破6,000億元，創下歷史新高。壽險業者表示，眾多保險公司調節股票部位，12月壽險業銀行存款或現金部位勢必進一步提高，特別是考量資本適足率（RBC），壽險投資利率僅0.3%的存款是不得已的選項。

壽險業者指出，有別於大型保險公司今年已透過增資解決年底RBC壓力，中小型壽險為維持RBC，最近積極將賺錢的股票部位獲利了結，將資金改放在零風險係數的現金或銀行存款，以確保在年底前RBC可穩定在200%以上。

有壽險公司總經理透露，現在每天收盤後都得設算一次RBC，以免年底亮紅燈。

建商壽險業都更雨露均霑

經濟洪凱音、蔡靜紋

2009/11/30

都市更新商機龐大，不僅建商積極卡位，擁有雄厚資金的保險公司也進場瓜分市場。在壽險業中，以新光人壽最積極，今年已斥資近60億元購地蓋豪宅；台灣產險則以開發商辦大樓、住宅兩路並行，將成日後獲利的金雞母。

新壽今年上半年以14億餘元從軍方手中標進內湖陽光街土地，下半年再以53.67億元標得鄰近經濟部的重慶南路三段住宅用地。為提高開發利益，新壽陸續買進陽光街土地臨近的畸零地，因鄰近內湖科學園區、內湖捷運等優勢，預計推出頂級住宅。

至於基地面積達1,332.8坪的重慶南路三段土地，不動產業者表示，該地區原本就有業主申請都更，新壽若想加速開發，只要加入該都更案即可。以該土地條件，估計可取得30%獎勵容積率，換算下來，日後每坪豪宅成本約在85萬元，若新壽再辦理容積移轉，有機會再壓低成本，以附近的住宅行情推估，等新壽的豪宅案二、三年後完工，每坪售價有機會上看百萬元。

台灣產險最大股東是靠房地產起家的「領航集團」，目前台產手中最大、最矚目的都更案就屬台灣產險企業總部所在地的「都市更新重建案」，已獲台北市政府審核過關。

台產都更案的容積率逾800%，整體樓地板面積可達到3.6萬坪，將是繼新光三越以及雙子星大樓之後，台北車站特區的第三高樓。

台產預計蓋35至40層樓高的A級商辦大樓，房地產人士初估，此都更案將替台產賺進兩至三個資本額的利益，台產目前的資本額為31.6億元。

台產於台北市八德路也有一個都更案正在進行，預計明年動土，總銷售面積2,600坪、合計26戶，預計明、後年入帳，對台產獲利挹注約4至5億元。

壽險業前三季賺40億元

經濟蔡靜紋

2009/11/28

產壽險業第三季獲利傳捷報。根據保發中心最新統計，壽險業終於扭轉虧損局面，累計前三季獲利40.75億元；產險業今年前三季更獲利47.52億元，全年有機會創下2006年以來最高水準。

為強化財務結構，增資也是壽險公司重點工作。新光金昨（27）日董事會通過，將為子公司新壽辦理8億股普通股私募增資180億元，每股以新台幣22.5元認購，閉鎖期三年。

據了解，新壽完成增資後，風險資本適足率（RBC）可望超過250%。

金融海嘯衝垮國際投資市場，壽險業受創最深，去年大虧1,266億元，一口氣吃光前四年的獲利。今年上半年壽險業仍虧損34億元，但隨著台股及海外投資氣氛好轉，第三季壽險單季獲利約75億元，已彌補上半年虧損缺口。

投信法人表示，壽險業已度過衰退期，但是否走上復甦之路，還必須觀察。壽險業的投資盈虧要看國內股票、海外投資、匯率避險成本；匯率避險成本則得看新台幣走勢而定。

就題材面來看，壽險業近期大力搶進不動產市場，但以目前經濟情勢來看，不動產僅能帶進租金收益，不容易有大行情，短線大幅提升獲利的效益不顯著；唯買盤湧入資產股時，壽險業仍有短線受惠機會。

長期低利／台灣壽險利差損全球最糟

聯合孫中英

2009/11/26

由於長期利率過低，國際信評業者昨天指出，台灣壽險業「利差損（或稱負利差）」情形已超越日本，是全球最糟糕市場，嚴重的利差損讓4家外商壽險公司在一年半內撤離台灣，也是亞洲市場僅見。

惠譽信評資深副總經理李信佳說，台灣壽險業目前責任準備金提列近9兆台幣，但因為利率長期過低，且壽險公司幾乎都沒有依照「市場實際利率」來提存準備金；若2011年開始實施國際會計準則第四號公報（IFRS 4）後，估計要提足準備金，台灣壽險業至少還要再增提10%到15%的資本。若以9兆責任準備金來看，全體壽險業至少要再增資9,000億元。

李信佳說，這只是最保守的估計，台灣沒有一家公司能承受這種增提壓力，屆時增提資本可能循序漸進，不可能一步到位。

去年10月至今，已經有4家公司撤出台灣，包括荷商ING集團開始，英國保誠、荷商全球人壽和美國南山人壽。他說，外商快速撤離台灣，在亞洲市場僅見，可見台灣利差損嚴重性，甚至早已超越日本。

由於在台灣已出售的「過高利率保單」是沉重負擔，李信佳說，這些外商集團幾乎都是「便宜折價」來賣台灣的保險公司，例如ING安泰人壽在去年底經調整後的實際淨值高達新台幣620億元；但富邦人壽僅用台幣195億元取得，且非現金交易。

李信佳說，在出售台灣的據點後，這些外商母集團資本都獲得很大的改善，因此就算在台灣分公司有「高淨值」，但卻用低價賣出，母公司也覺得划算。

他認為，台灣的市場利率要升到3%左右，壽險公司才可以好過一點；但以央行調整利率的息速度，銀行利率要回到3%，可能時間很長。

閱報祕書／什麼是利差損？

壽險保單的「預定利率」若高過市場利率（例如銀行利率），對壽險公司會產生「利率差損」（即利差損，或「負利差」）。

目前銀行一年期定存利率約0.9到1%；但壽險保單的「預定利率」（即保費訂價標準），不管長短年期的保單全部都高過2%。2%的保單利率與1%的銀行利率之間就有一個「-1%」的差距，這就叫「利差損」。

壽險業多半靠著提高資金的投資報酬率，來弭平利差損。

惠譽信評指出，在投資報酬率達到4%的情況，壽險業平均還有1.2到1.5個百分點的利差損；但現在沒有幾個投資工具有4%以上的投報率。

南山案「雙中」股權交易有變數

經濟李淑慧、蔡靜紋

2009/11/25

香港中策集團和中信金控的南山人壽股權交易案仍有變數。中信金總經理吳一揆昨（24）日透露，依據雙方的合作備忘錄，如果中策集團投資南山人壽案未在明年6月25日前取得主管機關核准，該合作案便將自動失效。

吳一揆表示，如果主管機關最後決定南山人壽股權重新標售，中信金會再參加投標。但南山人壽母公司美國國際集團（AIG）在新執行長上任後，已經撤銷三個子公司出售案，如果此案從頭再來，AIG說不定不想再賣南山人壽。

另一方面，被視為中信金用來交換南山股權「籌碼」的25億股私募增資案，9月28日遭金管會銀行局因「資金用途不明」退件，中信金尚未補件。中信金指出，將等私募現增案相關細節確定，與銀行局溝通後，再提出申請。

中策集團主席馬時亨和中信金董事長辜濂松這兩天相繼至金管會「說明」。吳一揆表示，主動拜會是因為主管機關有些疑慮，辜濂松希望親自說明。這也是辜濂松首度因南山案親自出馬與主管機關溝通。

金管會副主委吳當傑昨說，「不會因為他們來，就改變審查態度。」

據了解，中策向投審會申請投資南山人壽被退件後，尚未重新申請。吳當傑強調，金管會至今沒看到中策的申請案。

至於中信金私募案被退，金管會說，當初中信金提出私募增資案時，沒有說要買南山人壽股權，增資案申請書對私募資金用途、對象都寫不清楚，因為私募金額相當大，金管會因而要求中信金補件。中信金是在9月4日董事會通過25億股私募定價，9月7日向主管機關申請。中信金在主管機關尚未核准中策集團投資南山案前，就宣布買進南山三成股權，吳一揆解釋，考慮未來台灣很難出現規模這麼大壽險公司出售案，中信金才決定積極把握。

添翼之虎中信金威脅國泰富邦

經濟蔡靜紋

2009/11/22

中信金控計畫向香港中策集團買下南山人壽30%股權，可能讓國內壽險市場再度大洗牌。保險業者指出，中信銀是國內第一大銀行保險通路，如果再加上南山人壽3.5萬名業務員大軍，等於是在老虎身上插了翅膀，可能改變未來壽險業開發新保單的排名戰況。

保險業者指出，中信金如果順利收購南山人壽30%股權，且三年可增加持股至過半，就台灣壽險版圖來看，國內壽險金控將呈「四大二小」的局面，四大是指國泰金（國泰人壽）、中信金（南山人壽）、富邦金（富邦人壽）和新光金（新光人壽）；二小則是台灣金（台銀人壽）與第一金（第一金人壽）。

南山人壽過去對銀行保險著墨不多，新契約保單向來是靠業務部隊。相較國內銀行保險通路已占整體壽險市場新契約保費收入六成左右，南山人壽的銀行保險顯然有相當的成長空間；至於中信銀目前保險銷售業務採取「開放平台」模式，包括國泰、富邦的保單都賣，已成為中信銀財富管理手續費收入主要來源之一。

保險業者指出，一旦南山人壽納入中信金控，中信銀選擇與國泰世華銀行、台北富邦銀行一樣走向獨賣自家保單的模式，還是繼續採行開放平台，對市場可能產生完全不一樣的影響。

如果中信銀選擇繼採取開放平台，市場受到的影響較小；反之，若中信金有意讓南山人壽加入新契約保費收入競賽而選擇獨賣南山保單，以中信銀的銷售實力再加上南山人壽業務員的戰力，壽險業新契約保費的第一名大戰絕對會很有看頭。

除了國泰金、富邦金可能受影響，這樣的布局也將吹亂安聯人壽、法國巴黎人壽等以銀行保險為主的壽險公司布局，壽險業者指出，主要是過去這些公司對中信銀銷售通路仰賴極深，如果一下子沒了銷售管道，業績將大受衝擊。

根據壽險公會資料，10月新契約保費收入前五大公司分別是國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、安聯人壽、新光人壽，除新光人壽尚未與中信銀合作，其餘四家的商品都可在中信銀通路看到。

中信銀銷售通路10月分別為富邦和中壽貢獻27億元與21億元，約占富邦保費收入的一成多、占中壽的28%，若中信銀以後成為南山專賣通路，對其他以銀行保險為主的壽險公司衝擊可想而知，特別是旗下沒有銀行的壽險所受影響最大。

傳統壽險保費明年貴兩成

經濟李淑慧

2009/11/20

金管會保險局研議調整明年保險責任準備金利率，且依據保險事業發展中心公式，責任準備金利率明年恐需再降2碼（0.5個百分點），傳統壽險保單的保費可能因而比今年貴兩成。
目前傳統壽保險單的新契約保費收入仍占所有保單的三成，保費大幅調高的結果，除民眾可能「買不起」保單，壽險公司獲利也會因商品賣不出去而大受衝擊，特別是南山等以傳統保單銷售為主的保險公司。

至於新光、國泰和富邦等保險公司近年轉型販售利變型商品，仍會受影響，但衝擊相對較輕。

宏泰人壽董事長周國端昨（19）日便指出，如果責任準備金利率再調降，傳統壽險保單市場將直接宣告死亡。

壽險保單的利率與保費呈反向關係，當利率往下調時，保費將往上漲。如果明年責任準備金提存利率調降2碼，壽險公司估計，保單利率可能跟著降2碼，會讓傳統壽險保單的保費比今年貴兩成。

依據壽險業統計，今年前八月傳統壽險保單新契約保費收入占所有保單近四成，但9月保險局調降責任準備金利率後，傳統保單占率已降至三成。壽險業者指出，明年準備金利率如果再降，傳統保單占率恐持續萎縮。

傳統保單指固定利率保單，包括儲蓄險、生死險和死亡險等，由於傳統保單保費過高影響銷售，不少壽險公司已轉向銷售利率變動型商品和投資型保單。使得這類商品的占率，達整體保費收入的六成以上。其餘為健康險、傷害險商品。

保險局官員表示，正在討論保發中心的建議案，明年起責任準備金提存利率調降還是維持現狀，須由金管會委員會討論。

保險責任準備金提存利率計算是參考公債殖利率，由於台債殖利率破底，保發中心計算6到10年新台幣保單利率須降2碼，10到20年期保單利率則不變。

中信金入股審查博智難度增

聯合羅兩莎

2009/11/19

中國信託金控宣布將從香港中策集團手中取得南山人壽三成股權，行政院金管會主委陳冲昨天指出，南山買家博智金融公司事先未告知金管會，但這件交易「將增加主管機關審查複雜度」。

中信金宣布已與中策集團簽訂合作備忘錄，中信金將取得南山人壽30%股權，總計投資金額為6.6億美元（折合新台幣約213億元）；同時，中策集團亦將認購中信金私募11.72億股。

中策集團之前曾承諾，將「長期經營」南山人壽至少7年。陳冲說，博智金融和中信金負責人「講話一致性很重要」。

陳冲表示，博智金融買南山人壽原本只要向金管會保險局申請，第一道關卡是南山的買主（中策）必須先向投審會申請通通；但在中信金宣布與中策集團簽訂MOU，主管機關審查上將增加兩道關卡。

因中信金是上市公司，外資透過私募基金認購中信金股權，已涉證交法，證期局將介入；同時銀行局也要關心，在金管會「從一個局變成三個局」，增加審查複雜度。

中信買南山30%股權

經濟蔡靜紋

2009/11/18

中信金控昨（17）日宣布，已與香港中策集團簽署合作備忘錄，將以6.6億美元（約新台幣212億元）向中策買下南山人壽30%股權，並於金管會核准博智收購南山人壽案後十天內完成交易。

中信金若順利取得南山人壽三成股權，依金控法可把南山人壽納入子公司合編財報；中信金總經理吳一揆說，未來南山人壽董事長將由中策指派，總經理由中信金指派。據第三季底統計，中信金加南山人壽後的總資產，將由1.7兆元跳升至3.35兆元，成為國內資產排名第二大的金控，僅次國泰金的4.41兆元。

合約同時訂下第二階段條款，即三年內中信金可進一步提高南山人壽股權，中策集團也可增加中信金持股。中信金強調，希望三年內可增持南山人壽股權至過半，以主導南山人壽經營權。

南山人壽股權交易案，讓中信金控和香港中策集團「敵人變愛人」。目前中信金有六席董事、三席獨立董事，中策如持股9.95%，可望取得一席董事；中信金拿下南山人壽30%股權後，則可望取得南山人壽三席董事和一席獨董。

中信金昨收盤價是20.35元，股價淨值比約1.26倍。法人指出，富邦金合併ING安泰人壽後，股價淨值比從1.3倍提高至1.7倍，推算中信金股價應有不小的上漲空間。

依中信金和中策簽署的備忘錄，中信金是向中策持股80%的子公司博智南山投資控股公司買進南山人壽三成股權；後續中信金再以每股17.74元辦理25億股普通股的私募現增，由中策集團認購其中11.72億股（約新台幣208億元），相當中信金發行新股後全部股權的9.95%。

吳一揆說，目前雙方僅討論第一階段合作的價格，至於第二階段雙方如想增加持股，換股或現金交易都是選項。

中信本次買入南山人壽股權的價格和中策當初向美國國際集團（AIG）的買進價相同。吳一揆說，目前市場有六成保險通過銀行銷售，而中信金是國內最大的銀行保險銷售平台。

博智併購南山今向投審會送件

聯合應翠梅

2009/11/12

標得南山人壽的博智集團，今天將向經濟部投審會送件。博智集團大股東香港中策集團副主席兼行政總裁柯清輝昨天表示，考慮引進本地的投資夥伴，將優先以旗下沒有壽險公司的金控為主，以宣示在台扎根的決心。

目前旗下沒有壽險的大型金控，包括中信金、台新金等。其中，中信金也參與競標南山人壽的過程，甚至宣稱出價最高卻未標得南山。博智是否可能回過頭來與中信金合作？柯清輝笑著回應：「天底下沒有永遠的敵人，任何機會都不排斥。」

由博智金融與香港中策集團組成的博智集團，10月13日以21.5億美元（約新台幣693億元）標得南山人壽97.57%的股權，但外界質疑博智背後有陸資色彩，引發爭議。博智今天就會向投審會提交所有文件，博智金融董事長麥睿彬表示，他對結果相當樂觀，估計在送件後三到四個月就能通過。

對於外界質疑博智的陸資色彩，柯清輝強調，投審會要求填寫的表格，新增不少項目，博智都會清楚填寫。以中策來說，98%股權以上都是非陸資的持股人，只有2%在市場上流通交易，這部分當然無法百分之百保證沒有陸資投資人。但部分媒體報導中策現有股東或是未來的股東，專門炒股票，他強調，中策是香港上市公司，擁有權與經營權是分開的，不可能影響到公司的運作。

剛上任的柯清輝，曾任香港恆生銀行副董事長兼行政總裁，及恆生保險有限公司主席。

另外，台灣民眾熟悉的影星林青霞夫婿邢李火原，究竟是不是中策集團大股東？中策集團副主席兼行政總裁柯清輝說，邢李火原並不是中策的股東，他不太理解這個消息怎麼傳出來的，但若博智買南山案獲准通過，「我會請他及林青霞來台灣。」

還有媒體報導，在大陸股市小有名氣的肖建華是博智背後金主，博智董事長麥睿彬也首度澄清，肖建華與中策或博智都沒有任何關係。麥睿彬表示，他認得肖建華，但僅止於多年前他還在花旗任職時，曾在大陸進行一筆交易，當時因肖參與投資，「見過這個人」。

另一位剛出任中策集團非執行主席的馬時亨，曾出任香港特區政府商務及經濟發展局局長。柯清輝表示，他與馬時亨都是專業經理人，且具有經營或監理保險業務的能力，希望能消除外界質疑博智不具備經營保險業務經驗的疑慮。

柯清輝更進一步表示，博智將在台灣找尋合作夥伴，優先選擇是沒有旗下沒有保險公司的金控；博智金融聯合執行長吳榮輝解釋，若與旗下已有保險公司的金控合作，業務就會重疊，甚至導致須精簡既有人員，不僅影響到勞資和諧，也無助於擴大南山的經營規模。

銀行郵局賣保險要設專區

聯合陸倩瑤

2009/11/6

郵局和銀行都積極拉保險，但金管會昨天說，明年2月開始，銀行（含郵局）營業櫃檯不能臨櫃推銷保險，必須另設保險專區，標示保險公司或保險代理人等字樣，釐清責任歸屬，也避免消費者混淆。

未來銀行櫃檯不能兼賣保險或擺設保險宣傳品，若另設保險專區也必須標示某某保險公司、保險代理人或經理人等字樣。

博智入主南山案經部：還未塵埃落定

聯合楊湘鈞

2009/11/4

南山人壽標售案上個月由香港博智金融得標，但交易案仍未塵埃落定。立法院昨天舉辦公聽會，經濟部投審會執行秘書范良棟指出，投資審議委員會將邀集金管會等相關部會全數同意，博智金控入主南山人壽才有效：至於保戶權益，金管會表示，已指示南山買主不能損害保戶權益，並須有保戶保險移轉機制。

美國國際集團（AIG），10月13日同意以21.5億美元出售台灣的南山人壽給以博智金融為首的集團。

國民黨立委丁守昨天在立院舉行「南山人壽交易疑雲—如何確保四百萬保戶與員工權益」公聽會，邀請金管會副主委李紀珠、經濟部次長黃重球及保險局、投審會、勞委會等官員出席，南山人壽業務人員權益自救會、保戶代表出席。

南山員工指出，博智宣布入主南山人壽後，傳出同意百分之百返還業務員公積金，但根本沒有這回事；李紀珠當場回應，若連公積金的訊息都有落差，「博智給我們的承諾都要深入了解」。

自救會總召陳仙宮表示，博智不論是資金來源、股東名冊、經營保險業的能力均有待檢驗。

李紀珠回應，政府一定會嚴格審查此案；至於中資問題，除了必須符合兩岸金融業務往來許可辦法，並須由投審會審核，重點是要了解是否有實質控制力。

經濟部次長黃重球表示，會要求提供完整股東資料，確定是否有中資；投審會執行秘書范良棟說，若無中資問題，就會送相關機關審查，之後再回到投資審查會議，如果有不同意見就不會通過購併案。

至於保戶權益，李紀珠指出，金管會已向南山買主清楚說明，不能因股權移轉影響保戶權益；如果併購造成保險業務員離職，公司要趕快指定業務員提供保戶服務，並讓不願意繼續投保的客戶有合理移轉保險的機制。

明年起新買投資型保單要課稅

聯合賴昭穎

2009/10/27

財政部近日將發布解釋令，明年起民眾購買投資型保單，屬於投資收益的部分得報繳所得稅。不過，財政部官員強調，只有明年新買的投資型保單才要課稅，舊保單統統不溯既往。

根據保險業者統計，目前投資型保單共有495萬戶，其中累積保費低於30萬元的占了78%，累積保費100萬元以下的高達94.6%。官員表示，投資型保單的保戶多為一般大眾，且金額不大，未來會被課到稅的投資人不多。

官員舉例，如果保單的投資標的是海外商品，假設投資報酬率是10%，只要投資金額超過1,000萬元，就會因為海外所得超過100萬元，而要申報最低稅負；不過，如果這筆海外所得連同其他納入最低稅負的所得沒超過600萬元，就不用擔心要繳稅。

至於保險給付是否課徵遺產及贈與稅？將等金管會訂出適格與非適格保單的標準，非適格保單的投資收益就要繳遺贈稅。

至於保險業者主張，需一年時間修改作業系統，才有辦法幫保戶計算投資帳戶收益；官員說，明年開始課稅，業者後年初才需要開扣繳憑單給保戶，作業上不會來不及，將按照原訂計畫從明年開始課稅。

官員強調，投資型保單明年起課稅，是根據行政院賦稅改革委員會決議，行政院也未反對；由於海外所得明年也將課徵最低稅負，許多投資型保單的投資帳戶連結標的都是海外的投資商品，兩項課稅新制同時實施，才不至於出現空窗期。

官員指出，目前投資型保單大多不課所得稅或遺贈稅，但賦改會決議，保單不論適格與否，投資帳戶的收益都要依投資標的性質課稅。

遺贈稅方面，官員提到，適格保單可享保險給付免遺產稅的優惠，如果是非適格保單，只有保障部分免稅，投資收益還是要課稅。至於保單適格與否的標準，還有待金管會訂定。

人民幣未來3年估升7%

聯合林琮盛

2009/10/20

目前全球資金正湧向商品市場及新興市場。其中，熱錢再度釘上人民幣。中國建設銀行甚至預估，三年內，人民幣升值將達百分之七。

經濟參考報引述野村證券中國區首席經濟學家孫明春表示，今明兩年，中國將會吸引更多的資金流入，導致人民幣的升值壓力遽增，並加劇中國資產價格的膨脹。

中共國家統計局資料顯示，九月份，中國七十個城市的房屋價格上漲百分之二點八，創下今年最高峰。

建設銀行還分析，九月以來，人民幣一年期的升值預期，從原本的百分之零點五，上看到百分之二；三年期的升值預期，甚至攀升到百分之七。

中信金落馬「焉知非福」

聯合蔡佳容

2009/10/15

南山人壽標售案結果出爐，出價高於博智的中信金(2891)意外落馬；對於中信金的處境，多數外資都認為是「塞翁失馬、焉知非福」。不過，德意志證券卻認為，中信金這次的失利將影響其財富管理事業，對於富邦金(2881)和國泰金(2882)來說則為一大利多，而高盛證券也認為國泰金是這次事件中的最大贏家。

包括花旗環球、美林、摩根大通、瑞銀和高盛證券皆認為，中信金先前出了極高的價格，承受極大的併購競爭壓力，也引發市場不少疑慮，但現在龐大的壓力可以暫時獲得紓解，繼續再思考下一步動作。而美林證券也因此調升了中信金的評等至「買進」，目標價26元。

由於博智標得南山後，將維持南山品牌，以及現有員工薪資及福利制度，南山管理團隊也將繼續留任，台灣壽險業也將維持現況；因此，德意志和瑞信證券都看好台灣金控業的排名暫時不會受到影響，不至於出現洗牌。

高盛證券認為，在這次南山的標售案後，國泰金將是最大贏家，因為標下南山的博智先前在台灣沒有相關業務經驗，而落馬的中信金還將尋求其他標的，變數頗大，而國泰金台灣的壽險、銀行獲利雙引擎持續發動，有助國泰金持續擴張市占率。

瑞信證券也重申壽險股國泰金、富邦金和新光金(2888)「表現優於大盤」的評等；德意志則認為，中信金失去了財富管理業務成長的大好機會，對於國泰金和中信金來說將成為一大利多。

不過，花旗對於台灣壽險產業仍抱持較為謹慎的看法，因為就算擁有資產題材，利率也有機會看升，但除非能夠看到更進一步的股本改善和市場風險降低，壽險股才可望獲得真正的價值重估行情。

693億高價港資博智買南山

經濟林巧雁、葉慧心

2009/10/14

香港註冊的博智金融與中策集團昨（13）日宣布，與美國國際集團AIG達成收購南山人壽97.57%股權協議，收購金額達21.5億美元（約新台幣693億元），也成為台灣歷來跨境金融併購金額最大的股權交易案。

南山人壽易主後，保戶權益不會有任何改變。在這項併購案中，博智金融預計出資兩成，中策則出資八成，全部都是現金交易，沒有換股；併購金額自有資金約六成五，另向銀行聯貸三成五的金額，約計7.5億美元將向合作金庫銀行等銀行聯貸支應。

博智金融董事長暨共同執行長、中策集團副董事長麥睿彬（Robert Morse）強調，博智金融沒有來自中國大陸的資金，資金都是港資，也會提供證明給金管會。他表示基於保護隱私權，無法透露股東身分，但都是富有家族與法人機構。

據了解，博智背後資金包含香港恆基兆業地產主席李兆基、華人置業主席劉鑾雄、新世界發展主席鄭裕彤及影星林青霞老公邢李四大富豪等。

博智董事總經理、聯合執行長吳榮輝表示，博智這次出價是「百分之百的天價」，香港的富商將不會進入董事會擔任董事。

AIG集團於昨天台灣時間早上6時（紐約12日晚上6時）召開董事會，通過博智收購南山案，AIG與博智雙方代表則在昨天上午11時，在台北南山人壽完成這項交易簽約。

AIG旗下友邦保險大中華及印度區首席營運總裁李博能（Richard Bender）表示，博智願意維持南山現有的薪資、福利方案，並承諾兩年內將維持業務組織及佣金制度，也保留南山的品牌。

麥睿彬形容「買下南山猶如買下世界的瑰寶」。他表示，南山人壽從1970年代的一家小公司，經過46年後成長為台灣首屈一指的壽險公司，南山能在競爭激烈的台灣發展，相信這個優勢是未來擴展到亞洲市場的致勝關鍵。

博智得標關鍵為承諾保留南山品牌，並留任現有經營團隊與業務制度，麥睿彬認為現在南山已有最好的團隊。據了解，南山董事長郭文德及總經理陳潤霖現階段都會留任。

大都會人壽傳撤資台灣

經濟李淑慧、林巧雁

2009/10/10

外商壽險湧現撤資潮，除正在進行的南山人壽標售案，美商大都會人壽也傳出即將撤資，且最快10月底便會標售。市場更傳出，大都會人壽的銀行通路合作對象中信金控，有意棄南山、轉投標大都會人壽；中信金昨（9）日對此表示不予評論。

大都會人壽在台經營21年，2000年由分公司改制為子公司，目前在台保戶人數近40萬人，有效保單規模已經超過百萬張。去年全球金融海嘯發生以來，已經有三家外商壽險集團撤出或部分撤出台灣市場，包括ING安泰、保誠和全球。如果加上正在標售的南山人壽及傳聞將撤出的大都會人壽，要撤出台灣市場的外商壽險已達五家。

消息來源指出，大都會人壽母國總公司決定將亞洲重心放在大陸市場，且目前大都會人壽在大陸已經有「中美大都會人壽」，雖然台灣子公司仍有獲利，在該公司國際布局中卻屬於「吊車尾」。

金管會保險局昨天也主動詢問大都會人壽是否真的要出售，大都會人壽台灣子公司與亞洲總部的答案都是「沒有聽說」，但據了解，大都會人壽已經找好財務顧問，標售案將委由摩根大通負責。摩根大通昨天僅說，應是由香港公司負責此案。

外傳目前已有三家公司表達標購大都會人壽的意願，其中一家為法國巴黎人壽，另外兩家則尚未浮出檯面；也有市場傳聞中信金可能是潛在買家。大都會人壽因規模較小，底價約1至2億美元，約新台幣32億元到46億元。

大都會人壽2006年就傳出要撤離台灣市場，並於2006年12月裁撤業務體系及相關內勤人員共515名，占當時員工數的一半，是當時外商壽險中最大規模的瘦身動作。

大都會人員指出，大都會人壽專做銀行保險，中信銀是該公司重要通路，如果中信金此次沒有標到南山人壽，回頭標大都會人壽的機會相當高。

壽險業上半年都賺錢

經濟林巧雁

2009/10/7

中華信評昨（6）日發表報告指出，台灣壽險業上半年稅前獲利表現皆為正數，上半年年化稅前平均資產報酬率也損益兩平，較2008年台灣壽險業者衰退1.62%的情況已改善許多。

中華信評表示，上半年壽險業股權投資部位未實現損失減少，加上幾家大型壽險業者上半年增資，使壽險業2009年上半年總股東權益增加29%，從2008年底的2,160億元提高至2,790億元，但與壽險業2007年底總股東權益4,330億元的規模相較，目前水準仍相對偏低。

受經濟情勢震盪起伏拖累，壽險業上半年初年度保費收入減少17%，中華信評預估，下半年壽險初年度保費收入應可出現較強健的成長動能，其中投資型保單第二季已逐步復甦。

中華信評認為，金融海嘯發生前，壽險業者平均投資報酬率（包括資本利得）約4%至5.5%，平均保單預定利率介於5%至6%，推算目前壽險業利差損約1%至2%，且基於營運環境波動可能持續，保險業下半年獲利改善空間相當有限。

至於產險部分，中華信評指出，近期颱風侵襲導致產險業面臨的潛在巨災風險升高，政府實施產險費率自由化放寬市場費率管制也提高產險業成本，未來幾季產險業者核保績效可能遭遇愈來愈多阻力。

砸700億博智將入主南山

經濟李淑慧、林巧雁

2009/10/6

消息來源指出，博智資本（Primus）已確定以22億美元（約新台幣700億元）得標南山人壽，將於本周五與南山人壽母公司美國國際集團（AIG）簽約。博智資本並將與AIG各提撥新台幣100億元為員工獎金。

博智資本出線最主要是該公司願意承諾南山人壽提出的五大訴求，包含保留南山人壽品牌與業務制度、100%退還公積金、確保400萬客戶服務、補償業務貢獻損失和邀請經營團隊代表共同建立協商機制。

中信金雖然出價高於博智，但設下不少條件，例如要求AIG負責結清員工年資的費用，未來若南山有負債也必須解決，扣除這些附帶條件後，若由中信得標，南山所獲資金並沒有比博智高，加上博智願留任所有員工，因此雀屏中選。

相關人士指出，博智希望百分之百留任員工，因此不會結算年資，反而希望提撥久任員工獎金。博智與AIG集團已達協議，將各拿出100億元資金；若員工申請退休，也會返還新台幣150億元公積金。消息來源表示，博智與AIG已談好所有條件，目前只剩下簽約。

保險局官員昨（5）日對此表示，南山人壽標售案一旦定案，南山人壽必須向保險局申報大股東異動，屆時就會審查新股東資金來源、經營計畫和經營團隊等。

據了解，博智原本向金管會說明至少經營南山人壽五年。但後來金管會主委陳冲對外說明所謂「長期」至少要七年，因此博智資本決定，入主南山後，至少會經營七年以上。

保險局官員說，目前政策仍不允許陸資投資台灣金融業，因此將審查南山人壽得標者的資金來源是否有陸資，若有陸資將不會被核准。

美系壽險大整併

聯合孫中英

2009/10/4

外商壽險公司大整併！繼歐系壽險公司如ING安泰與英國保誠人壽連續出售之後，美系壽險公司也陸續傳出求售消息，南山人壽出售案近期內可能定案，另外，市場傳出美商大都會國際人壽也要找財顧公司準備出售，美商安達保險集團（ACE）在台灣的安達保險及中泰人壽也傳出將合併為一家公司。

美國大都會人壽在2006年底全面結束在台灣壽險顧問銷售通路，不再透過業務人員行銷保險，只透過電話及銀行保險行銷保單，大都會人壽市占規模因而縮小。不過，大都會美國總公司在金融海嘯中，受傷並不重，外傳大都會人壽要賣，是總公司總體策略考量。

但大都會人壽總經理孟子文昨天強調，他沒有聽說過公司要出售。

相關人士說，大都會人壽近來經營雖不錯，但不管是歐系或美系壽險公司未來都要面臨IFRS4（40號公報）實施後，保單責任準備金大幅提列問題，也讓這些歐美保險公司重新思考在亞洲的投資策略。

另外，美商安達保險集團在台灣設立3家保險公司，包括屬產險的安達北美洲產物，還有專門經營健康險的安達保險及中泰人壽。相關人士說，安達保險集團已考慮整合安達保險及中泰人壽，提高經營效率。

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