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法巴人壽投入2,000萬 贊助政大商院CARDIF銀保中心
公開資訊觀測站
2020/11/26
法國巴黎人壽11月25日宣布投入2,000萬,繼續贊助政治大學商學 院CARDIF銀行保險研究發展研究中心下一個十年計畫,雙方將共同推 動台灣金融科技之創新發展、提升銀行保險的服務品質、促進產學合 作並培養在地銀行保險與金融專業人才。 此贊助計畫為延續法國巴黎人壽自2011年起,與國立政治大學共同 合作成立政大商學院CARDIF銀保中心,多年來扎根臺灣、培育人才, 不遺餘力投入金融暨銀行保險教育與金融整合研究工作。新的贊助計 畫為期10年,將自2021年起至2030年。 法國巴黎保險台灣區總經理丘舒盈表示,法國巴黎保險在台營運逾 20年,為投資型保單及房貸壽險的領導品牌,近年來不斷提升銀行保 險數位服務,積極強化智能金融產品與創新科技,並協助培育在地人 才。透過贊助政大商學院CARDIF銀保中心,希望能在金融保險的數位 轉型、科技創新的路上,一起為更開放、創新、科技化的銀行保險服 務而努力,提供以客戶為導向、更多元的商品與更創新的服務,實踐 法國巴黎保險企業公民的角色與持續投資臺灣市場的決心。 政治大學商學院院長蔡維奇表示,政大商學院CARDIF銀保中心已成 為國內最重要的銀行保險研究單位,持續對銀行保險學術研究、政策 建言與教育訓練做出貢獻,此一長期的產學合作計畫,即將邁入第二 個十年,也將成為國內產學合作的典範。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險業坦言 失扶險有3大風險
公開資訊觀測站
2020/11/20
金管會出手整頓失能扶助險,造成壽險市場「大地震」。壽險業者19日坦言,過去銷售及現售的失扶險有三大風險,可能超出當初保單設計時預估,一是保證給付風險、二是高齡理賠風險、三是疾病致殘風險,且這三大風險不只失扶險有,另壽險、醫療險保單都有從寬認定且保證給付的「殘廢扶助金」,都會有類似問題。 壽險公會正緊鑼密鼓討論失扶險增提準備金機制,這幾天保戶及業務員關心的電話幾乎打爆各公司,22家壽險公司中,有5家沒有推出相關失扶險的公司也受牽連,如南山人壽即強調只有銷售傳統定義的長照險,過去幾年一直堅持沒有推出失扶險,另外中華郵政壽險、法國巴黎人壽、合庫人壽及安達人壽等亦無相關險種。 國壽亦強調三點,第一是從未推出「保證給付」的失能扶助險,只有銷售過保證給付失能扶助金的意外險,但這險種就不包含因疾病造成失能的部分,所以風險並未超出預期,第二是其保單都有再保公司承接,第三是其失扶險保戶平均年齡30多歲,尚未見高齡理賠風險飆高問題,亦沒有保障準備金缺口問題。 壽險業者表示,金管會關心的失扶險風險有三大部份,一是有業者推出一旦確認失能(即1到6級殘障或更大範圍),就開始給付定期失能扶助金,保證給付10~16年之久,等於有些被保險人都已身故,還能領到失能扶助金,理賠超出預期。 二是高齡理賠風險,即隨著高齡化社會來臨,許多疾病可能是必然發生,如失智、高齡失能等,會造成失扶險理賠率飆高;三是疾病致殘風險,即很多疾病衍生出臟器切除、截肢,或失明、失聰、味覺喪失等問題,都可能符合理賠條件。市場上更有人開班授課,教導如何申請失扶險理賠,都造成壽險公司失扶險損失率攀高,超出保單當初設計時的預期損失率。 業者表示,若是真正意外失能,如車禍造成癱瘓或重度殘廢,存活期間大多不到10年,反而比保單設計預期要低,但上述三大風險的確超出保單當初設計時的預期,所以未來可能失扶險都無法保證給付,改採最高給付,否則就要收足保費,才不會有增提準備金的問題。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險前十月初年保費減幅縮小
公開資訊觀測站
2020/11/17
壽險公會昨(16)日公布壽險業今年前十月初年保費(FYP)統計,在傳統型年金10月單月成長48.7%、投資型年金10月單月成長39.3%支撐下,整體壽險業前十月初年保費7,610億元、年減29.2%,衰退幅度較今年前九月年減29.5%略為縮小。 壽險公會分類的年金險有兩種,10月份全部都呈現強勁成長,其中,傳統型年金10月初年保費47億元、年增48.7%;投資型年金10月份初年保費217億元、年增39.3%,成為壽險公會分類的六大人身保險當中,唯二單月呈現正成長者。 換言之,包括:傳統型壽險、投資型壽險、傷害險、健康險,10月份初年保費表現,全較去年同期衰退。 大型壽險公司主管表示,投資型年金成長,與部分壽險公司在10月推出新的投資型保單有關,包括台灣人壽、法國巴黎人壽等,都有投資型年金開賣;傳統型年金的成長,則是受到監理機關的政策變化所影響。 大型壽險公司主管說,傳統型年金的成長,主要來自利率變動型年金,預定利率固定不變的年金賣相還是不好。 而利變型年金之所以熱銷,主因過往被視為投資理財熱門標的、具備儲蓄險特性的利率變動型壽險,銷售熱度轉差。 利變型壽險坐起冷板凳,則與金管會推出死亡給付門檻法則,以及壽險商品需要體檢、投保程序比年金險麻煩等因素有關。 另外,健康險10月份初年保費30億元、年減16.7%;傷害險10月份初年保費8.9億元、年減22.3%,罕見雙雙呈現衰退。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法巴人壽創新投資保單 提高勝率
公開資訊觀測站
2020/11/17
投資型保單領導品牌—法國巴黎人壽與台股投資領導地位的元大投信合作,在廣受保戶青睞的「華利滿滿類全委投資型保單」新增「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」,投資標的納入指標台股基金、5G、AI、ESG主題基金,希望帶給保戶長期資產成長。 美國總統選舉告一段落,加上近期疫苗研發的正面訊息,有利帳戶於12月底前逐步進場分批布局。看好台股受惠疫情控制得當、電子業位處全球供應鏈關鍵位置,經濟數據明顯優於全球主要國家。在全球資金寬鬆環境下,資金行情加上景氣回穩足以支撐金融市場,不過金融資產價格已不便宜,透過專家精選成長趨勢主題以及聰明股債配置才能提高勝率。 「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」以台股基金為核心操作,包含元大台灣高股息優質龍頭基金,有國民ETF之稱的0050與0056,以及投資新寵—元大ESG永續ETF(00850)都在投資名單,搭配5G、AI主題基金掌握全球發展趨勢,納入搭配高評級債券基金做為下檔保護,建構兼顧成長潛力與風險控管的資產組合。 立基在這個基礎之上,「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」以台股基金為核心,透過動態股債配置平衡策略,提升帳戶上漲動力與抗跌保護,每月彈性撥回機制的設計,每月帳戶基準日淨值大於等於10.5元時,年化撥回率為5%;淨值小於10.5元但大於等於8元時,年化撥回率為4.5%,保戶可透過現金流做更靈活的資金配置。 「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」委由元大投信操作,讓元大台灣高股息優質龍頭基金在內的好基金,有更能應對波動風險的投資方式。「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」結合元大投信獨家專利的AI輔助決策系統分析,適時依市場轉折機率調整資產比重,搭配經理團隊投資經驗,人機合一各取所長,應變與決策能力更升級,增加交易勝率與預期報酬率為目標。 華利滿滿類全委保單為法國巴黎人壽在元大銀行上架銷售的商品,保費費用率採12次分期繳交,讓保戶繳交的保費在投保初期可高度參與市場表現,自第6保單周年日起以保單帳戶價值平均值的0.45%提供加值給付金,加上投信專業團隊的管理,保戶有機會放大資產,保障未來人生。(康?皇)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
類全委保單進化 鎖利護本
公開資訊觀測站
2020/11/16
資金瘋狗浪堆砌出股債榮景,不少人規劃退休理財時,擔心指數已高或黑天鵝再次出沒。專家指出,可留意國內類全委保單的新興特色:除了控制波動率,也控制鎖利與自歷史淨資產價值最高點回檔的比率,雙率雙控,讓退休理財具有鎖利護本的機制。 壽險公司把投資型保單的投資帳戶委外給投信公司操盤,稱類全委保單。投資型保單的初年保費當中有多少比率為類全委,並無公開統計,但壽險業者指出,國泰、富邦、台灣等壽險公司至少八成,整體業界估計至少七成。 投信業者指出,訴求專家操盤的類全委保單雖占投資型保單不小比率,國內過往發行的類全委保單,多把心思花在控制波動率。不過,今年3月新冠肺炎疫情爆發不久,投資界驚覺,除了股票、高收益債券慘跌,就連投資等級的債券都在跌,顯示疫情來了,就算控制波動率,也沒法控制下檔保護,於是從投資策略TIPP(時間不變性投資組合保險策略)中尋求創意。 TIPP裡頭有兩條線:NAV(單位淨值)、資產的下檔防護線,當兩條線的距離擴大,意味操盤者可布建較多資金在積極性資產;相反地,兩條線的距離拉近,則應配置較多的現金類資產,因此TIPP可以創造隨漲抗跌的績效。 台新投信把下檔防護線設在,投資型保單的投資帳戶,過往最高淨值的85%,以此做為下檔防護目標,來替法國巴黎人壽的投資型保單「豐利好滿意」操盤。台新投信總經理葉柱均說,這是TIPP鎖利保護機制首次應用在類全委保單。 該檔類全委保單連結的投資標的有五類:低波動的股票型基金、低波動的股票ETF、公債ETF、貨幣型基金、現金,當投資帳戶的淨值不斷下跌,配置在貨幣型基金與現金的比重就愈高,以控管投資風險,反之,當投資帳戶淨值不斷上漲時,股債平衡的部位會比較高,以跟進多頭行情,讓資產穩中求進。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉並表示,法巴人壽目前在台灣沒有業務員,也沒有保經代或電銷,而是專注於銀行保險通路,上述具備下檔防護機制的創新投資型保單,11月13日之前會在兆豐銀行首賣,一次提供九種幣別供保戶選擇,保費最低等值新台幣10萬元就可以進場,最高合計不能超過3億元。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
挑速配商品 三步驟評估
公開資訊觀測站
2020/11/16
法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,過去幾年,現金撥回(俗稱配息)的類全委保單大受保戶青睞,年撥回率(配息率)甚至高達5%、6%,然而,高配息實為雙面刃,容易落入隱藏陷阱。 戴朝暉解釋,若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還給保戶,長期會加速侵蝕帳戶本金,實則傷害帳戶價值,變成飲鳩止渴。他提醒保戶,即便每個月收到固定金額看似安心,長期下來反而造成專家代為操作的部位縮水。 戴朝暉說,法國巴黎人壽2015年起制定內部規範,投資型保單連結的類全委帳戶應在淨值低於特定門檻時,隨之調整、降低撥回率,以期達到維持帳戶資產淨值在一定水平。 所謂「留得青山在,不怕沒柴燒」,一旦度過市場低潮、開始反彈起漲,上述做法能讓保戶參與到多頭行情,而不是錢都撥回保戶口袋。帳戶淨值維持在健康水位時,保戶在帳戶增值期間,亦能獲得穩定的撥回收入。 戴朝暉認為,業者應回歸到投資型保單的本質,從內部深化控管、追蹤投資帳戶績效,長期穩健地提升保戶的帳戶價值;民眾投保類全委保單時,則應注意以下三點,以最大化其投資效益。 首先,面對琳瑯滿目的類全委保單,應先審視自己的風險承受度、預期報酬與資金規畫,再來挑選合適的帳戶做為保單的投資連結標的。 其次,比較同性質帳戶之間(投資區域、操作策略、風險屬性相同)操作績效的差異,在不同的專業代操機構之中,選出長期表現較佳者。 再者,檢視類全委帳戶的撥回機制,評估投入的資產是否因為過高的撥回,造成淨資產被加速侵蝕,進而影響到自身權益。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法巴人壽P85安全網投資帳戶 3D機制守護資產
公開資訊觀測站
2020/10/22
投資型保險領導品牌法國巴黎人壽,攜手投資策略專家台新投信,聯手推出全新「P85安全網投資帳戶」,其特有的3D防護機制:1D低值股票投資、2D多元資產動態調整、3D動態調整投資策略,提供保戶省心安心的投保選擇。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,P85安全網投資帳戶特有的3D防護機制,讓保戶在數個金融市場中也能透過防護網機制面對未知風險。台新投信總經理葉柱均指出,這次與法巴人壽聯手,針對控管變率與回檔機制2大功能著手,將「P85安全網投資帳戶」打造成以低失真股票策略追求更好的投資機會、以投資機制追求過往最高淨值的85%為下檔防護目標,因應金融市場變化。 「P85安全網投資帳戶」有以下3D防護機制,特色一、以低利率股票、公債基金及ETF為主要投資範圍:選擇低變動基金及ETF為主要投資範圍,並搭配公債ETF進行配置,是市場變動迅速變動時期的投資首選。特色二、波動度控制管多元資產動態調整:通過動態監控最新市場價格,以最有效率的方式進行股票,債券,和現金的比重配置,進行最佳布局。特色三、下行損失TIPP投資策略增加防護力:運用量化機制當帳戶淨值接近下檔防護目標時,投資帳戶會暫停既有投資策略,轉換至貨幣市場工具,避免開空頭市場可能對資產造成的影響,降低保戶投資時的心理負擔。 法國巴黎人壽「P85安全網投資帳戶」,首支連結此投資帳戶的投資型保險商品「豐利好滿意」由兆豐銀行首賣,提供壽險和年金2種平台選擇,可滿足壽險保障。保險集團台灣地區總經理丘舒盈表示,「P85安全網投資帳戶」除法巴人壽與台新投信創新跨行業合作外,投資標的包含同為法國巴黎銀行集團下的法銀巴黎投顧所代理的低利率基金,連結集團內部的投入資源,為台灣保戶帶來更多創新的保險服務體驗。(康?皇)<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
類全委保單 留意三要點
公開資訊觀測站
2020/10/22
投信投顧公會統計,截至8月底止,投資型保單中類全委契約金額相較2019年底增加了359億元,遠高於2019年全年增加的194億元,也較去年同期增加了43%,顯示市場歷經疫情期間的動盪後,人們對於未來保障與投資收益的需求提升,壽險業者表示,專業操盤、系統化投資分析與一站式客製化服務,是投資人排名前三的訴求。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,類全委保單連結之投資帳戶所提供的「一站式服務」,讓專業投信隨時動態調整股債比例與每日監控投資組合,也正是在後疫情時代,保障意識提升之際類全委保單獲得保戶青睞的主因,同時對於沒有時間管理與追蹤投資標的的保戶更是很好的選擇。 類全委保單今年截至8月底止,新增金額已達總投資型保單新增保費的三成。過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞,年撥回率甚至高達5%、6%。 戴朝暉表示,若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶,長期會加速侵蝕帳戶本金,造成「飲鳩止渴」的方式,實則傷害帳戶價值,提醒保戶,即便每個月收到固定金額看似安心,長期下來反而造成專家代為操作的部位縮水。 法國巴黎人壽表示,投資人應回歸到投資型保單的本質,從內部深化控管追蹤投資帳戶績效,長期穩健提升保戶帳戶價值擇。 建議投保類全委保單時注意三點,以最大化其投資效益,一是先審視自己的風險承受度、預期報酬與資金規劃,再來挑選合適的帳戶作為投資連結;二是比較同性質帳戶間(投資區域、操作策略、風險屬性相同)操作績效的差異,在不同專業代操機構中選出長期表現佳者。最後則是檢視類全委帳戶撥回機制,評估投入資產是否因為過高的撥回而造成淨資產被加速侵蝕。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
嚴控投資型保單波動風險 法巴人壽 推P85安全網投資帳戶
公開資訊觀測站
2020/10/21
後疫情時代,保障與投資收益兼顧的投資產品較為投資人青睞,在市場波動仍大的局勢下,更凸顯了風險控管機制的重要。法國巴黎人壽攜手投資策略專家台新投信,創新業界、跨業聯手,推出全新「P85安全網投資帳戶」,其特有的3D防護機制-1D低波動股票投資(De-Volatility)、2D多元資產動態調整(De-Risk)、3D動態調整投資策略(De-DownsideLoss),提供穩健的投資機制保護投資型保單收益。 全新的「P85安全網投資帳戶」於類全委保單中,以其3D特色:低波動股票投資策略、動態調整資產配置進行波動度控管、投資帳戶致力於追求控制下檔防護的目標,在過往最高淨值之85%,打造投資安全防護網為客戶控管風險,且具備類全委保單的優勢,由專業管理團隊操盤,為投資型保險保戶做多元資產動態調整,同時加強自身保障。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,法國巴黎人壽一向致力於提供保戶創新投資型保險商品及投資帳戶,這次與策略夥伴台新投信聯手推出「P85安全網投資帳戶」,打造兼具穩健成長與下檔防護創新投資型保險帳戶,符合市場趨勢也滿足客戶需求。有別於其他投資帳戶,「P85安全網投資帳戶」特有的「3D防護機制」,讓保戶在充滿變數的金融市場中,亦能透過防護網機制,面對未知的風險,並透過最適資產配置比例,達成保障與投資的目標。 台新投信總經理葉柱均表示,2020年已接近尾聲,但種種因素使得市場不確定性仍高,在市場波動不斷的大環境下,投資人應該要繫好投資安全帶,才能降低風險、加強保障。這次有機會與法巴人壽聯手,針對控管波動率與回檔機制兩大功能著手,將「P85安全網投資帳戶」打造成以低波動股票策略追求更好的投資機會、以投資機制追求過往最高淨值之85%為下檔防護目標,因應金融市場的變化,直接解決投資人的困擾。 法國巴黎保險集團台灣區總經理丘舒盈表示,「P85安全網投資帳戶」除了是法國巴黎人壽與台新投信創新的跨業合作,投資帳戶得投資的子標的包含同為法國巴黎銀行集團下之法銀巴黎投顧所代理的低波動基金,希望未來能有更多機會連結法國巴黎銀行及保險集團內的各項資源,為台灣的保戶帶來更多創新的保險服務體驗。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
投資需求帶動 類全委保單大幅成長
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2020/10/19
根據投信投顧公會統計,截至2020年8月底投資型保單中類全委契約金額相較2019年底增加了新台幣359億,遠高於2019年全年增加的194億,也較去年同期增加43%,顯示市場歷經疫情期間的動盪後,人們對於未來保障與投資收益的需求更加提升,專業操盤、系統化投資分析與一站式客製化服務,儼然成為投資人排名前3的訴求。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,類全委保單連結投資帳戶所提供的「一站式服務」,讓專業投信隨時動態調整股債比例與每日監控投資組合,也正是類全委保單獲得保戶青睞的主因,同時對於沒有時間管理與追蹤投資標的的保戶更是很好的選擇。 過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞,年撥回率甚至高達5%、6%。戴朝暉指出,若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶,長期會加速侵蝕帳戶本金,造成「飲鳩止渴」的方式,實則傷害帳戶價值,長期下來反而造成專家代為操作的部位縮水。 有鑑於此,法巴人壽於2015年起制定內部規範,控管投資型保單所連結類全委帳戶在淨值低於特定門檻時,隨之調整降低撥回率,以達到維持帳戶資產淨值在一定水平。帳戶淨值維持在健康水位時,帳戶則維持一個合理的撥回比率,讓保戶在帳戶增值期間亦能獲得穩定撥回收入得以自行運用。 除了內部制定撥回機制規範外,法國巴黎人壽亦針對保戶風險屬性與資產規劃目標去挑選最合適的投信機構來操作。 例如穩健型帳戶選擇熟悉全球債券市場操作的外資投信來管理,台幣帳戶則交給在本地資本市場扎根多年的投信,讓保戶有所選擇。 法國巴黎人壽指出業者應回歸到投資型保單的本質,也建議投保類全委保單時注意以下3點:一、保戶宜先審視自己的風險承受度、預期報酬與資金規劃,再來挑選合適的帳戶作為投資連結;二、比較同性質帳戶之間操作績效的差異,在不同專業代操機構中選出長期表現佳者;三、檢視類全委帳戶撥回機制,評估投入資產並無因為過高的撥回而造成淨資產被加速侵蝕,進而影響自身權益。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法巴人壽:後疫時代 嚴守帳戶價值
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2020/10/19
根據投信投顧公會統計,類全委保單截至8月底較去年成長逾四成 ,顯示市場歷經疫情期間的動盪後,人們對於未來保障與投資收益的 需求更加提升。法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,類全委保單連結之 投資帳戶所提供的「一站式服務」,讓專業投信隨時動態調整股債比 例與每日監控投資組合,也正是在後疫情時代,保障意識提升之際類 全委保單獲得保戶青睞的主因,同時對於沒有時間管理與追蹤投資標 的的保戶更是很好的選擇。 過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞,年撥回率甚至高達 5%、6%。戴朝暉表示,若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶 ,長期會加速侵蝕帳戶本金,造成「飲鳩止渴」的方式,實則傷害帳 戶價值,提醒保戶,即便每個月收到固定金額看似安心,長期下來反 而造成專家代為操作的部位縮水。 有鑑於此,法巴人壽於2015年起制定內部規範,控管投資型保單所 連結之類全委帳戶應在淨值低於特定門檻時,隨之調整降低撥回率, 以期達到維持帳戶資產淨值在一定水平之目的。 法國巴黎人壽因了解不同類型保戶需求相異,亦致力於針對保戶風 險屬性與資產規劃目標去挑選最合適的投信機構來操作。旗下逾40個 類全委帳戶除了能提供客戶多樣化的選擇之外,也致力於提供符合保 戶期待的高品質。例如穩健型帳戶選擇熟悉全球債券市場操作的外資 投信來管理,台幣帳戶則交給在本地資本市場扎根多年的投信;讓保 戶有所選擇。 法國巴黎人壽指出業者應回歸到投資型保單的本質,從內部深化控 管追蹤投資帳戶績效,長期穩健提升保戶之帳戶價值,提供客戶安心 的選擇。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
戴朝暉 法巴人壽台灣總經理 在地關懷 力挺水保教育
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2020/9/23
ESG(環境、社會及公司治理)成為投資新顯學,在法國巴黎人壽來說,更希望以實際行動進一步貢獻在地區域,有鑒於台灣山高坡陡,溪短流急,又經常遭遇颱風暴雨襲擊,水土資源在自然環境條件下不易保持,精算師出身的總經理戴朝暉,以數理人的務實精神,在推動企業社會責任時,很不一樣的選擇了致力於推動台灣的水土保持教育。 這是不易立即看到效果的領域,且需要長期耕耘的任務,因此儘管今年因為新冠肺炎疫情影響,仍持續第三年推動水土保持教育 。 推動保育教育 戴朝暉表示,「關懷所在區域」是法國巴黎保險母集團法國巴黎銀行,期望在2020年經由社會參與和聯合國17項永續發展目標結合的重大策略方向,在台灣特別選擇以水土保育為重點工作。 戴朝暉說,台灣是法國巴黎保險在亞洲市場的第一個據點,也在此深耕逾20年,秉持「生根台灣,深耕未來」的企業社會責任理念,法國巴黎保險在水保教育議題上持續貢獻心力,希望藉由教育讓下一代及早體認到環境永續發展已是刻不容緩的任務。 希望透過「水保共好」的教育計畫,展現一家外商公司對於台灣這片土地的承諾和深厚感情。法國巴黎保險自2018年起,率企業之先與行政院水保局進入20間國小,利用1萬套水保繪本,以故事導讀和教具操作帶領超過2,500位孩子認識水保與環境永續,藉由一連串深入小學校園做水保教育推廣,喚醒正視水土保持的重要性。 2019年又再度攜手行政院水保局,從教育的立基出發串連更多企業 、民間團體與教育界的力量,讓水保教育能深植於更多學童心中,進而擴大到整個社會。 號召志工服務 今年,法國巴黎保險連續第三年贊助水土保持局的水土保持教育推廣,開發印刷超過5萬本水保故事繪本和上千套教具,贈送至全台上百間國小和課輔班,同時也舉辦至少40場水保教育校園巡迴活動,受益學生超過5萬人。同時在疫情期間,戴朝暉帶領同仁持續跟隨集團發起的「一百萬小時志工服務」計畫,在疫情期間透過視訊會議方式,和偏鄉學童一同線上閱讀水土保持繪本,傳遞環境永續的重要性。 戴朝暉說,水土保持是台灣相當重要的課題,因此公司特別招募員工線上讀水保繪本給偏鄉孩童們聽,透過分享山中精靈的故事,引導孩子們透過繪本故事,培養保護地球和珍惜環境的正確理念。 除此之外,在戴朝暉的號召下,公司同仁也組成水土保持志工隊,進行水梯田復育及維護,前往新北市雙溪區協助水梯田復育及維護,同仁們挽起袖管,合力以純手工方式協助維護原本荒廢的水梯田,清除水梯田裡的外來種水生植物,並協助種植適合於當地水域生長的茭白筍等經濟作物,活化水梯田的滯洪保水功能,也促進周邊生態的復育。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
退休規劃 善用類全委保單
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2020/9/14
台灣邁入高齡社會,不想成為「下流老人」,退休金議題一直是大多數上班族、家庭主婦的煩惱,加上今年面對新冠疫情利率直直落,微利時代下,保險專家建議善用類全委保單(投資型保單),尤其主打月繳千元或是總額30萬元低門檻,有公司亦推出投保滿一年後就免解約金等設計,讓資金更能靈活應變,幫助民眾輕鬆做好退休規劃。 法國巴黎人壽指出,過去購買投資型保單,保戶需自行挑選標的並適時調整配置,但要掌握市場趨勢、看準時機轉換標的,是許多忙於生活和工作的投資人或新鮮人最難掌控之處,而委託專業投資經理人代為操作管理帳戶的類全委保單,可以幫助投資人解決這些問題,輕鬆投資並同時享有壽險保障。 法巴人壽推出委託台新投信代操「美歐價值投資帳戶」類全委保單,聚焦美歐兩大成熟市場,精選價值面被低估的產業ETF,並以股債兼配方式平衡波動,並推出季加值機制,保單帳戶價值的平均值乘以0.025%做為加值給付金。 國泰人壽表示,新冠肺炎席捲全球,為市場注入不確定性,而台股今年來強強漲,因此國壽與國泰投信聯手推出首款連結新台幣類全委帳戶的「月享鑫利」系列投資型保險商品,以台幣帳戶投資台股基金,相對於投資非台幣境外子基金可減少匯率風險。 此外,「月享鑫利」最低僅需30萬保險費就可享有法人級的專業投資團隊服務,時刻關注市場脈動、動態調整參與台股和全球股債的比例,聚焦後疫情時代產業趨勢,靈活抓住市場投資獲利機會。且自第一保單周年日起即提供加值給付0.3%起,加上月撥回機制,此外僅首年收取解約費用,更方便保戶彈性運用金,降低財務規劃改變所付出的成本,也較容易因應生活中需要資金的緊急情況。 中壽也推出全權委託帳戶「鑫鑫向榮變額壽險」,目標保險費每月最低新台幣1,000元即能投入,進入門檻低,還有多項附約可增加傷害或醫療保障。還設計自第六保險費年度起至第十個保險費年度加值回饋,鼓勵民眾長期定額投入。 中壽建議,在長壽趨勢下即早準備退休金才能避免未來淪為「銀髮月光族」,若受限經濟因素,可先從低保費、高保障的變額壽險開始。不過專家也提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
響應公益志工計畫 法巴保險推水保教育
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2020/9/7
長期致力推廣水土保持教育的法國巴黎保險,在疫情期間持續為台灣的環境永續盡己力。法國巴黎保險集團總部發起「一百萬小時志工服務」計畫,鼓勵全球員工擔任志工發揮對社會環境的正面影響力,台灣員工特別於疫情期間透過視訊會議方式,和偏鄉學童一同線上閱讀水土保持繪本,傳遞環境永續的重要性。 法國巴黎保險已連續第3年贊助水土保持局的水土保持教育推廣,並與城邦文化藝術基金會合作,開發印刷超過5萬本水保故事繪本和上千套教具,贈送至全台上百間國小和課輔班,同時也舉辦至少40場水保教育校園巡迴活動,受益學生超過5萬名。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉指出,環境永續發展需長期耕耘努力,今年法國巴黎保險不受疫情影響,除招募員工線上讀水保繪本給偏鄉孩童聽外,還與水土保持局、荒野保護協會、安德烈慈善協會合作多場志工活動,擴大號召員工致力於自然山水保護和照顧社會弱勢,未來也將發動百人志工的水保園區、水保教育推進校園、淨灘等志工活動,為總部的100萬志工小時目標,積極展現台灣員工的熱情奉獻。 「一百萬小時志工服務」計畫是法國巴黎銀行集團去年發起的員工公益活動,去年已有超過2.6萬名員工利用工作或私人時間參與志工活動,並累積4.5萬小時,發揮正面影響力。(康?皇)<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法國巴黎人壽基富滿滿 投資兼保險
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2020/7/28
面對全球景氣前景未明,身處充滿不確定環境下,投資人追求相對穩健、波動低的產品。投資型保單業者法國巴黎人壽推出「基富滿滿保險計畫」,連結標的景順全球優選短期高收益債券基金可供客戶選擇,透過短期高收益債券基金的多重優勢,提供兼具投資和保險保障的投資型保單商品。 法國巴黎人壽表示,提供壽險、年金雙平台的基富滿滿投資型保險計畫,民眾可依本身有無壽險需求來投保。同時隨著考量愈來愈多,基富滿滿投資型保險計畫除有新臺幣、美元幣別,也提供人民幣、南非幣等11種幣別選擇,滿足將外幣作為資產配置一環的需求。 此外,基富滿滿保險計畫採用後收型費用架構,繳交保費時不收取保費費用,讓保戶可以高度參與標的投資。已投保基富滿滿的老客戶,同商品第2張保單起,還可享免收保單維護費優惠。 法國巴黎人壽表示,這次特別與全球擁有豐富且專業投資經驗的景順投信合作,於基富滿滿保險平台內提供景順全球優選短期高收益債券基金供保戶做投資選擇,可做為保戶進行資產配置時的多一種選擇。 景順投信指出,從過去的重大事件來看,短期高收益債券禁得起市場考驗,波動時間相對短,復甦力強,表現相對優異。短期高收益債券具有3高2低特色: (1)高能見度:一般公司財報所呈現的投資能見度約為1-2年,趨近短期債券到期日期間。 (2)高相對收益:短期高收益債券提供相對投資級債券有較高的收益及報酬。 (3)高分散度:全球布局:60%成熟國家+40%新興國家。 (4)低利率敏感度:較短的存續時間可大幅降低利率風險。 (5)低波動度及信用風險:短期高收益債券提供下檔保護及波動度皆優於一般高收益債券。 法國巴黎人壽表示,保戶可透過投資型保單平台架構,完成風險規劃及保險保障,滿足人生各階段規劃與風險保障。(康?皇)<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法國巴黎人壽推基富滿滿保險計畫
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2020/7/24
面對油價崩跌、低利率環境、以及新冠疫情等多重衝擊,全球景氣前景未明,身處充滿不確定環境下,投資人追求相對穩健、波動低的產品。投資型保單業者法國巴黎人壽推出「基富滿滿保險計畫」,連結標的景順全球優選短期高收益債券基金供客戶選擇,透過短期高收益債券基金的多重優勢,提供民眾兼具投資和保險保障的投資型保單商品。 法國巴黎人壽表示,提供壽險、年金雙平台的基富滿滿投資型保險計畫,讓民眾可依本身有無壽險需求來投保。同時隨著考量愈來愈多,基富滿滿投資型保險計畫除了有新臺幣、美元幣別之外,也提供人民幣、南非幣之等共11種多元幣別選擇,滿足民眾會將外幣作為資產配置的一環的需求。 此外,基富滿滿保險計畫採用後收型費用架構,繳交保費時不收取保費費用,保戶可高度參與標的投資。已投保基富滿滿老客戶,同商品(需為同一商品、同一要保人、同一被保險人及同一保單幣別)第二張保單起,可享免收保單維護費優惠。 法國巴黎人壽表示,保戶可透過投資型保單平台架構,完成風險規劃及保險保障,滿足人生各階段規劃與風險保障。同時,法國巴黎人壽提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等,且經濟走勢預測不必然代表投資績效,投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素,才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險新契約保費 11年新低
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2020/7/14
壽險業因6月出現停售效應,估算最終新契約保費應有940億元上下 ,比5月多賣280多億元,增幅42%多,但上半年壽險新契約保費合計 僅約4,718億元,比去年同期衰退逾33%,創下11年來的新低。 去年上半年壽險新契約保費有7,089億元,富邦人壽、國泰人壽及 南山人壽等三家壽險公司上半年新契約保費就破千億元,另外如中國 人壽、新光人壽、台灣人壽與法國巴黎人壽都有400~800億元以上的 新契約保費進帳。 反觀今年上半年,雖因7月1日責任準備金利率要調降,新台幣降1 碼(0.25百分點)、美元降2碼,同時要實施死亡門檻法則及宣告利 率平穩機制等,醫療險及儲蓄險6月也的確出現一些停售效應,但在 金管會不樂見出現大規模的停售效應情況下,因此較往年的力道弱很 多,尤其6月沒有一家賣破200億元,單月第一名是國壽的180億元, 第二是南山人壽119億元,第三是新壽的117億元,其餘公司都低於百 億元。 上半年壽險公司也沒有一家新契約保費破千億元,第一名是國壽8 37億元,比2019年同期衰退20%以上,國壽主要是靠投資型保單撐盤 ,今年第二季國壽宣告利率亦相對比較積極。上半年第二名是富邦人 壽,今年在宣告利率上相對保守,上半年新契約保費614億元,同比 衰退47.5%以上,代表富邦在低利率環境下,有控制新錢流入速度。 第三名是今年上半年完全無法銷售新投資型保單的南山人壽,還有 589億元的新契約業績,同比衰退41%以上;今年前六大壽險新契約 保費差距極小,第四名是新壽的436億元,中壽以388億元排名第五, 台壽則是以361億元排第六,也都是衰退兩至五成以上。 大環境前景不明、低利率環境可能持續更長一段時間,金管會又不 樂見大規模的停售效應,所以壽險公司今年都不太敢「吸金」,不要 承受太大的投資壓力,上半年新契約保費不到5千億元,創2010年以 來的同期新低,更比去年同期少賣了近2,400億元,全年恐怕難破兆 元。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保險區塊鏈聯盟 上線
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2020/7/1
保險區塊鏈聯盟將上路試辦。由11家產壽險公司合組的「保全/理賠聯盟鏈」,7月1日將開始試辦,保單要保人可辦理線上資料變更,及受益人可在線上辦理健康險與傷害險的醫療理賠,只要向11家中的一家申請,資料馬上連動到其他亦有承保同一要保人或被保險人的保單,可大幅節省保戶的申請時間。 富邦人壽表示,此聯盟意味著台灣保險區塊鏈技術大躍進、進入嶄新紀元。 由於是先試辦六個月,確定沒有問題,才會繼續擴大範圍,而11家先導保險公司即新光人壽、國泰人壽、台灣人壽、南山人壽、富邦人壽、元大人壽、中國人壽、全球人壽、第一金人壽、國泰產險及富邦產險。 壽險公會也表示,保誠人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、安聯人壽、中華郵政、友邦人壽、法國巴黎人壽及安達人壽等亦已表達陸續加入的意願,未來聯盟鏈上將涵括大部分的保單。 壽險公會指出,這個使用區塊鏈技術搭建的聯盟鏈,民眾只要在聯盟的其中一家保險公司線上辦理保全契約變更,資料就會推播通知同一保戶在線上其他10家保險公司的保單,理賠同樣適用,保戶可省下申請時間。<摘錄工商>
法巴人壽 2019金融業成長最快外商
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2020/7/1
法國巴黎人壽多年來致力於提供臺灣保戶所需保險服務,在天下雜誌日前公布的「天下兩千大調查」中,法國巴黎人壽在2019年金融業成長最快公司的項目中為外商排名第一位,營收成長率超過95%,並在全臺金融業整體排名中排行第26,較2018年排名前進10個名次,顯示法國巴黎人壽所提供的產品和服務獲得客戶的高度認可。 法國巴黎人壽有獨特的銀行通路保險商業模式,在臺灣擁有超過20家金融機構合作夥伴,兩大保險領航商品包括投資和保險功能兼具的投資型保單、以及保障型商品房貸壽險,針對不同需求的客戶,提供多元健全的產品,以滿足國人對於投資和保障的需求。法國巴黎人壽2019年營收高達新台幣539億元,與2018年比成長率超過95%,在金融業中成長率排名第二,是外商排名第一。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,法國巴黎人壽在臺深耕20多年,無論是投資型保單還是房貸壽險商品都是之市場上的領導品牌,積極提供各項客製化產品,2019年產品持續推陳出新,滿足客戶的多元需求,2020年更因應市場趨勢,推出多項獨家商品,並不斷創新數位化服務,以提升客戶體驗。(康?皇)<摘錄經濟>
區塊鏈助陣 保險業理賠聯盟上線
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2020/7/1
保險科技浪潮來襲,富邦人壽、國泰人壽等11家壽產險公司強強聯手,使用區塊鏈技術搭建「保全理賠聯盟鏈」,今(1)日起正式上線試辦,後續還有八家壽險擬加入,未來民眾的保單契約變更及醫療險理賠,只向一家保險公司申請後,文件可互通,試辦服務合計將嘉惠上千萬名保戶。 這是壽險業首次將區塊鏈技術運用在保全變更(俗稱契約變更)及醫療險理賠,此區塊鏈技術由中華電信公司提供;壽險公會、九家壽險公司、二家產險公司都是區塊鏈上的節點,試辦期半年至12月31日。 富邦人壽總經理陳俊伴表示,國人平均多擁有兩家以上保單,但以往保戶申請保全契約變更或理賠服務,要分別向各保險公司提出申請,耗時費力,未來只要在一家保險公司申請更動保單地址、電話、電子郵件等個人資料,其他參與試辦的保險公司就會自動更新資料,縮短保險公司的作業時間,也為保戶免去舟車勞頓,透過電子化服務更能有效節省紙張浪費及人力成本,為業者、保戶、環境創造三贏局面。 壽險公會表示,台灣、國泰、中壽、南山、新光、富邦、元大、全球、第一金人壽等九家壽險公司,及國泰世紀產險、富邦產險等二家產險公司,一起向金管會申請試辦「保全理賠聯盟鏈」業務,金管會今年3月同意,另外,尚有保誠人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、安聯人壽、中華郵政、友邦人壽、法國巴黎人壽及安達人壽等八家公司亦已表達將陸續加入的意願。 醫療險的理賠金額若超過10萬元,受理的保險公司必須先拿到診斷證明書與收據等紙本,才能進行理賠、把款項匯到受益人帳戶。我國法令規定,醫療險的受益人與被保險人須為同一人。 業者表示,中華電信用同一個區塊鏈技術,替公會搭建保全與醫療險理賠兩項服務。要保人(保全服務)或被保險人(理賠服務)向11家產壽險公司中的一家申請,其他十家公司,經過要保人或被保險人勾選者,就會收到變更資料或申請理賠的訊息。 至於理賠申請的准駁,回歸各保險公司決定。<摘錄經濟>
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重要公告
標題
公告類別
日期
產業趨勢(保險業)
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日期
壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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