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南山人壽
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晚年不健康日子逾8年 南山:應先規劃長照險
公開資訊觀測站
2020/8/3
晚年不健康的費用,年輕時要先存好。南山人壽指出,據衛福部統計,2018年國人平均餘命達80.69歲,但健康餘命卻只有72.28歲,等於晚年不健康的日子可能長達8.4年,建議年輕人應以定期險搭配終身險方式,趁早規劃長照險,為晚年買心安。 即不健康的日子,若要人照護及相關器材的費用,每月估4~5萬元,八年至少就要384萬元,若沒有提早準備,就會成為家人的負擔。 南山人壽提出二大建議,一是年輕人因為預算有限,可以先從長照定期險入手,未來預算增加時,再加購終身長照險,增加老年時的保障,必要時可再以附約方式,增加保障額度。 二是除了長照險,南山人壽亦建議搭配外溢保單,如其重大傷病險,有29項重大傷病一次性給付的保險金,也有11項容易出現需要長期照護的重大疾病,保單有十年定額分期給付的生活照護保險金,若是被保險人投保後維持較好的體況,給付金額也會增加,等於是有獎勵機制。 隨著醫療技術進步,國人平均餘命延長到80歲,但健康餘命則只有72歲,代表很多人晚年可能有八年時間是臥病在床,有些可能需長期照護,據壽險業者估算,如每月要1萬元左右的耗材費,如尿布、灌食食材等,若要看護人員,一個月可能是2.5~4萬元不等,加上臨時額外的支付,一個月可能要4萬元左右比較安全,若是8.4年就是近400萬元。 南山人壽建議,可趁年輕保費較便宜時提前規劃,外溢重大傷病保單及長照險亦可搭配規劃。舉例來說,30歲男性投保其外溢型重大傷病定期健康險,加上長照定期險,各新台幣100萬元保額,年繳保費合計約為新台幣1萬5,600元,即有特定傷病保障,最高可達新台幣440萬元,及長照保障最高可有新台幣1,700萬元。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山教戰投保長照險
公開資訊觀測站
2020/7/28
根據衛福部最新「國人健康平均餘命」統計,2018年國人的平均壽命為80.69歲,健康餘命達72.28歲,但「不健康生存年數」也達8.41年,創歷史新高,代表國人越來越長壽,但年老或生病造成的不健康日子也在增加中,凸顯長期照顧險的重要性。 南山人壽建議,台灣步入高齡社會,年輕人可選擇透過定期險搭配終身險的方式,提前布局長期照顧險,為老年生活提前買一個安心保障。不過,投保長照險,不少人的顧慮都是長照險保費較高,南山人壽建議可透過混搭方式提前布局。 面對國人不健康生存年數增加,南山人壽建議,民眾一方面要讓自己更健康,透過改變生活習慣、多運動並做好健康管理。另一方面可選擇投保外溢保單,除了享有保險保障外,亦可藉由外溢保單所設計的健康促進機制,來提升做好健康管理的動力,有助於延長健康餘命。 南山人壽建議,民眾若選擇投保外溢保單,藉由外溢保單所搭配健康促進機制,讓自己更健康。以投保南山人壽活力洋溢特定重大傷病定期健康保險(10TSDD)為例,除可享29項特定重大傷病一次性給付外,其中11項較容易有後續照護需求的特定重大傷病,提供10年定額分期給付的生活照護保險金,體況達標者還可再享有增額給付。 南山人壽亦邀請保戶選擇使用「BAM活力洋溢App」(由ReMark開發所有),做好自主健康管理。除了想辦法讓自己更健康外,亦要盡早妥善安排投保長照險,替自己未來的老年生活加添保障。 一名30歲男性投保南山人壽活力洋溢特定重大傷病定期健康保險(10TSDD)、再加上南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC)各100萬元保額為例,年繳保費合計約1萬5,600元。10TSDD商品提供了特定傷病的保障,最高可達440萬元;10TLTC商品則提供長期照顧的保障,最高可達1,700萬元。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
前五月買氣不振 人民幣投資型保單 衰退八成
公開資訊觀測站
2020/7/23
新台幣強強滾,照理外幣保單買氣應該跟上來,但2020年外幣保單買氣持續衰退。金管會保險局公布外幣保單最新銷售狀況,2020年前五月新契約保費收入為1,950.91億元、年減21%。其中衰退最大的是人民幣投資型保單,2019年前五月新契約保費收入還有25.59億元,今年只剩下4.93億元人民幣,年減達81%。 壽險業者認為,外幣保單今年買氣不佳主要有二大原因。一是受到新冠肺炎疫情影響,整個景氣快速下滑,資金觀望,加上美國不斷降息、外幣保單宣告利率也跌破2%,自然吸引力大不如前;二是過去賣太好、基期過高。壽險業者也感嘆,「外幣保單為標配的時代已經過去」。 就整體外幣保單來看,投資型保單買氣掉得比較多。金管會統計,2020年前五月投資型外幣保單新契約保費收入為511.19億元,年減率達30%,而傳統型外幣保單為1,439.72億元、年減17%。其中,賣投資型保單最好的公司前三大為國泰、法國巴黎、安聯人壽,而傳統型外幣保單前三大則為南山、新光、國泰人壽。 美元保單以傳統型保單衰退較大。2020年前五月傳統型保單新契約保費收入為46.83億美元,年減11%,投資型保單為14.92億美元、年減6%。前五月澳幣保單新契約保費2.66億澳元,年減達45%,其中投資型保單1.14億澳元、年減29%,傳統型保單1.52億澳元、年減達53%。 人民幣保單2020年前五月新契約保費6.11億人民幣,年減達77%,其中投資型保單達4.93億人民幣、年減高達81%,傳統型保單1.18億人民幣、年減24%。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山教戰投保健康險
公開資訊觀測站
2020/7/22
據衛生福利部最新公布的「2019年國人死因統計結果」,癌症已連續38年蟬聯國人十大死因的首位,心臟疾病及肺炎則排名第二及第三,再次突顯出癌症、心血管疾病等重大或慢性疾病的威脅無處不在,是危害國人健康的主要潛在風險;南山人壽建議國人及早正視並預防罹患重大疾病的風險,同時依循三大投保原則,盡早建構完整保障。 南山人壽表示,重大疾病及慢性疾病已成為國人健康的主要威脅,內部統計資料顯示,去年重大疾病險的平均理賠金額約50萬元,相比目前治癒癌症的標靶治療費用動輒百萬,國人的重大疾病險保額明顯不足,再加上近年低利率影響,終身型健康險保費負擔較以往提高許多,在預算有限的情況下國人多選擇投保較低額度。 若考量預算又能兼顧保障完整性,南山人壽建議,民眾可依循三大投保原則,一是選擇定期險提高保額。 在低利環境下,定期險相對終身險保費調幅較小,民眾可在相同預算之下,獲較高保障額度。以「南山人壽樂健康祥定期健康保險(10TDD)」為例,提供十年定期保障並保證續保、倘若罹患重度重大疾病,保險金可一次性給付、重度重大疾病還能豁免保險費。 二是選擇外溢保單兼具健康促進與獎勵機制。由於加入促進健康的獎勵機制如保費折扣或保額增加,能夠協助民眾主動落實自主健康管理,養成良好的健康習慣,降低癌症發生率,除可享有保障亦可讓自己更健康。以「南山人壽活力洋溢特定重大傷病定期健康保險 (10TSDD) 」為例,保障範圍除針對29項特定重大傷病提供一次性給付,其中11項較容易有後續照護需求的特定重大傷病,提供10年定額分期給付的生活照護保險金,以協助其後續生活照護上的需求。 三、善用定期重疾險之改換契約權利,適時改換為終身險延續保障。民眾可依自己生涯階段需求或收入變化來調整,以「南山人壽圓滿康祥終身健康保險(PDD)」為例,繳費20年,契約有效期間內可提供輕、重度重大疾病一次性給付及身故等之終身保障。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
後疫時代 三要點檢視保險規劃
公開資訊觀測站
2020/7/22
後疫情時代保險規劃,南山人壽建議,可透過三大要點檢視保險保障,協助民眾做好準備,邁向防疫新生活。 一、防疫一時,但保障要終身:市場上先前推出的防疫保單多為一年期,但病毒不會只存在1年,這波疫情增強民眾保險意識,為有長遠保障,南山人壽建議,可以選擇投保終身型健康醫療險,讓保障可以持續,以從容因應未來各種變化。 以投保南山人壽全心守護醫療終身保險為例,提供終身住院(加護病房另外加倍給付)、手術以及重大疾病三合一的醫療保障,每單位累計最高可達新台幣300萬元,且提供身故給付,保障周全,是後疫情時代終身醫療保障的最佳選擇。 二、預防勝於治療,透過外溢保單管理健康:此次疫情,超前部署是預防勝於治療的最好教育。民眾了解要保持健康、增加抵抗力或免疫力,南山人壽建議,在後疫情時代,民眾可善用並選擇投保外溢保單,藉由相關醫療保障提前預防部署,面對善變莫測未來,民眾可透過持續運動、落實健康飲食等健康促進的保單設計機制、結合科技輔助,來管理健康。南山人壽外溢保單商品多元齊全,民眾可依需求選擇投保。 三、定期檢視適時加碼:後疫情時代,大家回歸正常生活,但病毒威脅仍在,仍要保有危機意識,定期檢視自己的保障,自己或家人是否有保障缺口,以市場上的防疫保單為例,1年到期的保障是否可以延續?保險額度是否足夠?是否需要轉為終身險等;而保險保障的類型也不只是有健康醫療險,還包括壽險、重大疾病險、長期照顧險等。(孫震宇)<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽 籲三原則建構重疾保障
公開資訊觀測站
2020/7/22
根據衛生福利部最新公布的「108年國人死因統計結果」,「癌症」已連續38年蟬聯國人十大死因的首位,心臟疾病及肺炎則排名第二及第三。再次突顯出癌症、心血管疾病等重大疾病或慢性疾病的威脅無處不在,是危害國人健康的主要潛在風險。 從南山人壽內部統計資料顯示,去(108)年重大疾病險的平均理賠金額約為新台幣50萬元,相比目前若罹患重大疾病所需的醫療費用水準,如治癒癌症的標靶治療費用動輒百萬,國人的重大疾病險保額明顯不足,再加上近年低利率影響,終身型健康險商品的保費負擔較以往提高許多,在預算有限的情況下國人多選擇投保較低額度。 若考量預算又能兼顧保障的完整性,南山人壽建議,民眾可依循三大投保原則: 一、「選擇保費較便宜的定期險提高保額」:在低利環境下,雖然保費會因此調漲,但定期險受利率影響較低,因此相對於終身險的保費調幅較小。民眾可在相同的預算之下,獲得較高的保障額度。二、「選擇外溢保單兼具健康促進與獎勵機制」:目前市售反應熱烈的外溢保單,由於加入促進健康的獎勵機制如保費折扣或保額增加,能夠協助民眾主動落實自主健康管理,養成良好的健康習慣,降低癌症的發生率,除可享有保障亦可讓自己更健康。三、「善用定期重疾險之改換契約權利,適時改換為終身險延續保障」:民眾可依自己生涯階段需求或收入變化來調整保單樣態,在收入有限時可選擇定期的重疾險,待收入增加後,可依商品條款相關規定申請改換成終身險延續保障。台灣已正式邁入高齡社會,南山人壽提醒民眾應更積極提高自我的健康風險意識,讓人生下半場同樣精彩。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
壽險求央行 讓海外孳息匯回
公開資訊觀測站
2020/7/20
新台幣匯率強勢,壽險業喊「救命」!新台幣對美元近日不停挑戰29.5元大關,壽險國外投資避險成本大幅增加,壽險公會近期已形成共識,希望向中央銀行爭取匯回額度,將每年海外投資新增孳息約新台幣4~5千億元的部分匯回後重新以換匯(CS)方式避險再匯出,以降低資金成本。 新台幣匯率今年在亞幣中相對強勢,17日收在29.593元,今年以來已升值1.7%。 壽險業者表示,國外投資先前如果沒有用CS避險,目前以無本金遠期外匯(NDF)避險成本來看,6月底一個月期要7%多、現在也要4.6%,避險成本「高昂」,且一去不回頭,壽險業希望向央行求救,爭取國外投資每年新增孳息可在不影響外匯市場的情況下,「無感匯回」國內後再重新匯出投資,以便重新安排CS避險。 2019年壽險公司花在CS、NDF的成本,一年就達新台幣1,985億元,今年前五月也已有703億元。新台幣對美元創逾兩年新高,壽險業海外投資未避險部位出現匯損,部分靠收回外匯準備金避險,國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽及台灣人壽上半年就收回近250億元,6月底餘額剩下259億元,其中還包括國泰人壽增提20億元外匯準備金、南山人壽6月增提30億元。 據悉,有大型壽險公司已觸及紅線,即不得再動用外匯準備金,並要強制增提。 壽險業因而向央行求救,爭取國外投資新增孳息匯回後安排CS避險再重新匯出,否則目前這些孳息都無避險,受匯率影響極大,以壽險業扣除外幣保單有新台幣12.7兆元的國外投資,一年孳息至少新台幣4,400億元以上,多年累積下來,形成極高額的未避險部位。 但壽險業也強調,新台幣最近升值已造成工具機等出口廠商極大的壓力,因此會尊重央行評估,希望在不影響外匯市場的情況下,讓壽險海外孳息能「無感匯回」,再重新安排CS避險。 壽險業去年購買避險契約成本、加上避險契約評價損益,以及實際未避險匯損,一年合計高達2,912億元,創下歷年新高,今年前五月已有1,223億元,比去年同期增加47.5%,估計到6月可能突破1,500億元,因此壽險業也急著找政府救命。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
保險業營運 五個新戰略
公開資訊觀測站
2020/7/14
面對新冠肺炎疫情考驗,國際經濟情勢的快速變化,全球企業正面臨重大挑戰,保險業也直接受影響,保險業還受到利率、匯率及全球金融市場不確定性的衝擊,後疫情時代國內保險業至少有五個經營策略需要重新思考。 南山人壽副總經理陳維新表示,疫情喚醒民眾保險意識,以南山人壽資料發現,住院醫療險從1月到4月相對去年成長23%。 資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長陳賢儀表示,新冠肺炎疫情對保險業者是危機也是轉機,疫情終將會過去,但是金融市場的劇烈波動,則仍不時上演,保險業可思考如何在後疫情時代透過調整經營策略,開發新的商業模式,加速營運模式調整與數位化轉型,並與客戶建立更緊密的聯結,在疫情過後將會更有能力面對未來的挑戰。 保險業者要在經濟復甦時搶占最有利的戰略位置,陳賢儀建議,可從五大方向思考,一、重新調整成本結構及增加經營效益;二、推動數位轉型,打造數位企業;三、開拓新的收入來源;四、勞動力升級 ;五、強化資本運用效率。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
外溢保單 疫外翻紅
公開資訊觀測站
2020/7/14
由於新冠肺炎疫情嚴峻的考驗,「平安健康」已經成為所有人的心願,事後補償的保險還不夠,因為主動追求健康,保險公司推出的外溢保單,接受度因此大為提高 ,也讓保險公司從過去傳統的事後理賠的被動角色,變成事前預防的主動角色。 南山人壽副總經理陳維新表示,過去保險公司扮演保障提供者,因為肺炎疫情,保戶對自己的健康超前部署,但這樣的角色變化不是天上掉下來的,是有很多外在環境幫忙。 歸納保險業角色變化的主因有五大項,「高齡化少子化」,「醫療技術進步」,「生活價值觀改變」,「科技創新」以及「新冠肺炎疫情」。 陳維新說,過去保戶買保險可能是為了資產傳承,但因為現代人長壽又少子,現在買保險的動機是做好退休和醫療準備,不要造成小孩負擔。醫療成本增加,健保自費缺口擴大,自費醫療需要透過商業保險補助。大家追求更健康的生活型態 ,策動很多人去運動,行動科技普及可隨身攜帶,讓大家獲得更多跟健康有關的數據,更重要的是因為肺炎疫情提升免疫力遠端監測的需求,都讓保險業從被動事後補償走倒主動事前預防。 以這次疫情來說,新冠肺炎疫情對三高患者造成致死率較高,由保險公司敦促你自主健康管理的外溢保單,接受度因此提高,根據遠見雜誌調查,國人原本對「 外溢保單」不熟悉,聽過的人僅14%,但經過提示概念之後,有聽過者提升至35%,對外溢保單的喜好度則提升至80%,更有68%有意願購買。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽 化身國人健康夥伴
公開資訊觀測站
2020/7/8
南山人壽與遠見雜誌合作,在疫情期間調查「國人自主健康管理行為」,7日發布調查結果,發現國人普遍因疫情而提升對自身健康和醫療相關的關注程度,連帶亦讓生活習慣產生變化,除積極購入防疫產品和留意生活作息外,有三成多的民眾會回頭檢視自己或家人的醫療保障缺口;約三成的民眾會更加注意自身的健康相關數值。 發布現場邀請到衛福部國民健康署署長王英偉、教育部體育署署長高俊雄、耕莘醫院新陳代謝內分泌科醫師馬文雅等貴賓與主辦單位代表對談。本次調查特別從國人的運動行為、防疫行為、醫療保障及自主健康管理等面向切入瞭解目前國人的健康觀點與行為,別具指標意義。 南山人壽代理總經理范文偉出席記者會並指出,從積極的角度來看,疫情不啻為檢視和加強自我健康管理與醫療保障的契機;調查發現有四成多的民眾自認健康險的保障並不足夠,而疫情的危機感顯然進一步觸動多數民眾積極檢視保障缺口、強化自主健康管理行為。 此次調查發現,大多數民眾目前對於外溢保險商品的認知度不高,惟一旦了解外溢保單的商品內容及獎勵機制後,對外溢保單的喜好度和購買意願均大幅提高,普遍認為外溢保單具折抵保費、激勵自己運動,以及更注意自我的健康數值等設計,是投保外溢保單的主要誘因,型塑出更加積極、雙贏的保險新關係。 南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新表示,外溢保單藉由保單設計機制,鼓勵保戶持續運動、落實健康飲食等健康促進,來降低疾病事故發生的機率,提供保戶「健康的體驗」,再加上隨著5G時代來臨,保險商品結合穿戴裝置的場景運用將更為多元,科技發展讓掌握與管理個人健康狀況更加容易。 南山人壽2018年底推出首張外溢保單至今,持續呼應政府政策方向,致力設計更多協助民眾健康促進之外溢保單。以「南山人壽活力洋溢特定重大傷病定期健康保險」為例,於去年10月底推出,就以「體況達標者提供29項特定重大傷病增額給付」、「鼓勵客戶定期健檢」等商品優勢,廣受好評。為鼓勵民眾養成良好的運動習慣,南山人壽也邀請民眾下載「BAM活力洋溢App」,結合App數據鼓勵使用者健康減齡。<摘錄工商-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山化身健康夥伴 促補足保障
公開資訊觀測站
2020/7/8
由於新冠肺炎疫情的嚴峻考驗,「健康平安」為大家心願,南山人壽與《遠見雜誌》合作,在疫情期間進行「國人自主健康管理行為」調查,昨(7)日發布結果,現場邀請衛福部國民健康署署長王英偉、教育部體育署署長高俊雄、耕莘醫院新陳代謝內分泌科醫師馬文雅等人與主辦單位代表進行對談。本次調查從國人「運動行為」、「防疫行為」、「醫療保障」及「自主健康管理」等面向切入瞭解國人健康觀點與行為,別具指標意義。 調查發現,國人普遍因疫情提升對自身健康和醫療的關注程度,連帶讓生活習慣產生變化,除積極購入防疫產品和留意生活作息外,有三成多民眾回頭檢視自己或家人的醫療保障缺口;約三成民眾會更注意自身健康相關數值。 南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新認為,從積極角度來看,疫情不啻為檢視和加強自我健康管理與醫療保障的契機;調查發現有四成多民眾自認健康險的保障並不足夠,而疫情的危機感顯然進一步觸動多數民眾積極檢視保障缺口、強化自主健康管理行為。 調查發現,大多數民眾目前對外溢保險商品認知度並不高,惟一旦了解外溢保單商品內容及獎勵機制後,對外溢保單喜好度和購買意願均大大提高,普遍認為外溢保單具折抵保費、激勵自己運動,以及更注意自我健康數值等設計,是投保外溢保單的主要誘因,型塑出更加積極、雙贏的保險新關係。 南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新表示,外溢保單藉由保單設計機制,鼓勵保戶持續運動、落實健康飲食等,降低疾病發生機率,提供保戶「健康的體驗」,隨著5G時代來臨,保險商品結合穿戴裝置的場景運用將更多元,科技發展讓掌握與管理個人健康狀況更加容易。保險觀念從「事後理賠補償」過渡為「事前風險預防」,將是未來保險商品發展新趨勢。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
顏炳立:投資房市 戒急用忍
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2020/7/3
戴德梁行昨(2)日舉行第2季房市發布會,董事總經理顏炳立表示,今年上半年土地市場確實逆疫而行,整體呈現搶地不追價,但沒有熱到丟出來就賣掉;至於房市反彈力道也不強,「有如橡皮筋,沒有拉開,就不會反彈」,因此投資仍要戒急用忍,現在買,三年房價也不會動,不過目前利息負擔低於房租負擔,自用剛性需求該進場了。 土地市場連五季表現亮眼,第2季爆量交易逾800億元。根據戴德梁行統計, 2020年第2季土地交易量801億元,主力戰場拉回台北市,土地交易量高達463億元,占全台交易量近六成。 此外,地上權市場連兩季激情演出,第1季主秀為世貿三館土地,南山人壽出價312.76億元得標,以1億元之差氣走富邦人壽。第2季全球人壽以97.8億元擊退新光人壽,取得國泰營區地上權案。 顏炳立表示,疫情讓房市春天充滿期待,價格逐漸打底,在建商「備麵粉等風」下,土地市場表現不錯,但也沒有熱到丟出來就賣掉,整體來說台灣土地市場逆疫而行,成交量放大,但由北到南土地市場搶地不追價,惟也有部分蛋黃區地上權案「竹子賣到松柏價」。 至於房市表現,顏炳立說,如他之前所說,貓的市場不會有老虎的雄風,玉蘭花不會有玫瑰行情,現在投資力道雖增強,但都是低接買盤,今年房市仍以自住剛性為主,市場只限蛋黃區有成交溫度,蛋白區預售剛性產品會有成交量,不是全面都好。 房價表現上,顏炳立認為,買氣雖逐漸恢復元氣,但下半年不會大漲,房市有如橡皮筋,拉得愈開後反彈力道愈大,房價沒有大跌也不會大漲,投資仍要戒急用忍,現在買,三年房價也不會動。<摘錄經濟-必富網小編整理、同質網站請勿直接複製竊取>
壽險D-Day到 宣告利率掀保密戰
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2020/7/1
7月1日壽險的D-Day正式來臨,各家壽險公司都已擬定作戰計畫,並視為最高機密,初步探知台灣人壽決定大升息,躉繳及二年繳費美元利變壽險宣告利率達2.95%,美元理財型由2.6%拉高到2.8%,美元保障型最高宣告3.25%,先搶些業績保底,應是7月宣告最「亮眼」的公司。 南山則調降新台幣利變壽險宣告利率10基本點(1基本點等於0.01百分點),但調升美元保障型保單,由舊有3%拉高到3.05%,富邦人壽亦是調升美元保單宣告利率,理財型可能到2.9%,保障型則是到3.05%,但新台幣保障型則由2.05%降到2%。 各家公司都在觀望龍頭國泰人壽的動向,但國壽高度保密,只確定美元利變保單7月一定會降宣告利率,理財型極可能跌破3%,但保障型應該還在3%以上,國壽表示,6月投資級公司債利率都降到3%以下,7月宣告利率必須反應真實市場投資狀況,美元保單宣告利率一定會比6月來的低。 另外,如中國人壽、新光人壽則暫不調整,先保持6月的宣告水準,再觀望市場狀況。 7月1日壽險「五指山」正式壓頂,即責任準備金利率,新台幣保單降1碼(0.25百分點),美元保單則降2碼,即保費會調漲;死亡保障門檻上路,保戶一定要花錢買保障,影響儲蓄險的內部報酬率;宣告利率平穩機制,即宣告儘可能反映所投資的債券利率,並要增提20%保留盈餘;保單契約服務邊際利潤(CSM)不得為負,不得再賠本吸金;通路佣金等強化監理,銀行通路將更被緊縮。 上半年衰退逾三成的新契約保費,預估7月1日後可能影響更大,市場需一段時間適應,但保費懸崖恐難避免,各家壽險公司要兼顧面子、裡子,要留住業務員、銀行及保經代通路,就必須推出具競爭力的保單及佣金制度,但又要避免被金管會「盯上」。 因此7月宣告利率各家公司都在觀望,既希望有競爭力,又不希望當出頭鳥,大部分公司試水溫意味濃厚。<摘錄工商>
南山樂BAM齡活競賽 創意無限
公開資訊觀測站
2020/6/24
南山人壽為喚起更多年輕世代意識到因應高齡化社會的來臨,帶來的生活型態及保障需求的改變,搭建一個可以輕鬆對話且發揮創意的平台,近日特別在全台各地舉辦五場「2020南山樂BAM齡活+創意提案比賽」,吸引超過180隊、近900名大專院校學生參加。 南山人壽透過「樂齡」、「樂BAM」、「樂活」這三大主題,讓年輕世代以多元的形式呈現自我創意。活動不僅引起許多年輕學子的興趣,也獲得眾多合作院校的正面迴響。南山人壽表示,希望協助年輕世代關注社會的趨勢脈動,結合自我專長與潛能,厚植未來邁入社會的根基。未來南山人壽也會持續深耕校園,協助學生提升自我競爭力及宏觀視野。 今年因為疫情關係,就業釋出機會銳減,整體就業市場急凍,社會新鮮人的求職難度更甚以往。但根據南山人壽的統計與觀察,保險產業的熱度卻是逆勢成長。南山人壽今年上半年,職場新鮮人應徵保險業務員的履歷量相較去年同期反而增加近一成五左右。 南山人壽表示,新鮮人特別需要純熟的培訓機制,才能打好職涯根基,南山人壽的「優質人才培訓計畫」具有兩大特點:一是提供新人為期一年、四階段、204小時的紮實訓練,二是除了原本的佣獎外,額外提供一年最高新台幣30萬元的獎金,協助新人奠定銷售基礎。在就業環境嚴峻的後疫情時代,南山人壽預計下半年仍持續擴大徵才。 南山人壽5月與全台多所大專院校合作,一連舉辦五場「2020南山樂BAM齡活+創意提案比賽」,還特別為每組參賽隊伍安排業務主管擔任專業指導顧問,提供諮詢服務,協助學生了解保險相關觀念。 此外,南山人壽近年均會在寒暑假期間特別針對大專院校學生規劃舉辦「菁英領袖暑假營」,藉此協助年輕世代培養對於社會不同重要議題的關注,從中體認保險在這些議題中的重要性,也協助學生提升軟實力,厚植未來進入社會的根基。此營隊活動自2015年至今,已超過一萬名大專學生參與。<摘錄工商>
南山樂齡創意賽 回響熱
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2020/6/24
南山人壽為喚起更多年輕世代意識到因應高齡化社會的來臨,帶來生活型態及保障需求的改變,搭建一個可以輕鬆對話且發揮創意的平台,近日特別在全台各地舉辦五場「2020南山樂BAM齡活+創意提案比賽」,吸引逾180隊、近900名大專院校學生參加。 比賽透過「樂齡」、「樂BAM」、「樂活」這三大主題,讓年輕世代以多元的形式呈現自我創意。活動不僅引起許多年輕學子的興趣,也獲得眾多合作院校的正面迴響。南山人壽表示,活動希望能協助年輕世代關注社會的趨勢脈動,結合自我專長與潛能,厚植未來邁入社會的根基。未來南山人壽也會持續深耕校園,協助學生提升自我競爭力及宏觀視野。 今年因疫情關係,就業釋出機會銳減,整體就業市場急凍,社會新鮮人的求職難度更甚以往。但據南山人壽統計與觀察,保險產業的熱度卻是逆勢成長。南山人壽今年上半年,職場新鮮人應徵保險業務員的履歷量相較去年同期反而增加近一成五左右。 南山人壽表示,新鮮人特別需要純熟的培訓機制才能打好職涯根基,南山人壽的「優質人才培訓計畫」具有兩大特點,一是提供新人為期一年、四階段、204小時的紮實訓練,二是除原本的佣獎之外,額外提供一年最高新台幣30萬元的獎金,協助新人奠定銷售基礎。在就業環境嚴峻的後疫情時代,南山人壽預計下半年仍持續擴大徵才。 初選後由54隊、251人入圍決賽爭取冠軍榮耀。比賽主題環繞「樂齡」、「樂BAM」與「樂活」,參賽學生「五力全開」,紛紛以話劇演出、故事接力、多口相聲等多元化的方式呈現,充分展露出年輕世代的創意力、企劃力、團隊力、簡報力及反應力。決賽當天除南山人壽內外勤主管之外,亦邀請到多所大專院校教授擔任評審,最終全台五區冠軍分別由臺北大學經濟學系、世新大學口語傳播學系、新生醫護管理專科學校行銷與流通科、逢甲大學行銷系、長榮大學財務金融學系等五校奪下。 南山人壽也特別為每組參賽隊伍安排業務主管擔任專業指導顧問,提供諮詢服務,協助學生了解保險相關觀念。<摘錄經濟>
南山守護失聯客戶權益
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2020/6/23
每一張保單都是壽險公司對客戶的承諾,南山人壽秉持公益服務業的精神,信守給付承諾的使命,當客戶失聯時,想方設法用盡全力,把滿期金、還本金給付到客戶手裡。 南山人壽的客戶黃爺爺就是這樣一個例子。 黃爺爺20多年前向南山人壽投保,後來因故辦理減額繳清,轉眼20年已經過去了,這張保單有了一筆生存還本金。當南山人壽依黃爺爺投保當時保單上填載的地址寄發通知書,卻遭郵局退回。南山人壽轉而向戶政機關尋求協助,才知道黃爺爺已經身故。 南山人壽立即又指派了中區理賠張專員,前往戶政機關提供的地址,尋訪黃爺爺的親人,卻無人應門。隔壁理髮店老闆告知該地址的屋主為李老先生,但不住在這裡。在張專員表明身分說明原委後,理髮店老闆答應代為聯繫屋主。 隔日,屋主李老先生回電,表示「黃爺爺是自己的姊夫,姊夫很多年前就因車禍往生。」李老先生擔心碰上詐騙,電話中不願透露太多訊息,僅同意將訊息轉達給姊姊,由姊姊自行決定是否與南山人壽聯絡。一段時間過去了,李老先生的姊姊黃奶奶依然沒有與南山人壽聯繫,張專員不氣餒,仍然持續聯繫拜訪理髮店老闆,在取得理髮店老闆的信賴後,終於得知黃奶奶會在近期回鄉。 張專員在黃奶奶回鄉當天特別前往拜訪,終於見到黃奶奶本人。黃奶奶告訴張專員,從弟弟口中得知南山人壽在找她,但認為南山人壽怎麼可能主動送錢給她。張專員見狀,只好商請里長證明自己非詐騙集團。在里長出面後,黃奶奶才逐漸卸下心防,並表示會讓兒子了解處理。 過了幾天後,黃奶奶的兒子聯繫張專員,言談中認為自己父親過世多年,且保單的事情家人毫無印象,也認定「天下沒有白吃的午餐」,其中必有詐。為了讓對方放心,張專員提供南山人壽客服電話,請黃先生親自撥打確認,兩天後黃先生來電告知,已確認父親真有保險金待領,在張專員主動到府協助下,數日後順利完成理賠給付。 南山人壽秉持「信賴、關懷、誠信」的服務理念,希望可以讓保戶家屬體驗到南山人壽與眾不同的服務。<摘錄經濟>
南山找到失聯保戶親屬 理賠使命必達
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2020/6/23
每張保單都是壽險公司對客戶的承諾,南山人壽秉持公益服務業的 精神,信守給付承諾的使命,當客戶失聯時,想方設法,把滿期金/ 還本金給付到客戶手裡;當客戶身故,南山人壽更不負所託,將這分 愛傳遞給保戶最重要的家人。 早期的保單因投保時間久了,保戶搬家、移民,或因投保時沒有留 下受益人的聯絡方式,導致保戶與保險公司失去聯繫;因此,內政部 在2020年1月考量全台未能尋獲受益人的待給付金額已累積達新台幣 40億元以上,為協助保險業者尋找受益人,內政部與金管會、壽險公 會及各地方政府共同研商,訂定作業原則,只要保險業者檢附利害關 係證明等文件,可向戶政機關申請大宗戶籍謄本,讓保險業者可以早 日交付保險金予受益人。 客戶黃爺爺20多年前向南山人壽投保,後來因故辦理減額繳清,2 0年後這張保單有了一筆生存還本金。當南山人壽依黃爺爺投保當時 保單上填載的地址寄發通知書,卻遭郵局退回。原來,黃爺爺當時的 居所已因房舍老舊拆除,而黃爺爺也不知搬遷到何處。南山人壽多次 透過服務人員尋找,並向戶政機關尋求協助,才知道黃爺爺已經身故 。 南山人壽又指派中區理賠張專員尋訪黃爺爺的親人,聯繫上黃奶奶 ,後來黃奶奶的兒子聯繫張專員,言談中認為自己父親過世多年,且 保單的事情家人毫無印象,也認定「天下沒有白吃的午餐」,其中必 有詐。為了讓對方放心,張專員提供南山人壽客服電話,請黃先生親 自撥打確認,兩天後黃先生來電告知,已確認父親真有保險金待領, 在張專員主動到府協助下,數日後順利完成理賠給付。 張專員受訪時表示,南山人壽秉持「信賴、關懷、誠信」服務理念 ,打從心裡關懷保戶,珍惜每次與客戶接觸的機會。雖然黃爺爺已經 失聯身故,但有機會找到,就不會放棄、一定要把這筆保險金交到保 戶家人手上,希望可以讓保戶家屬體驗到南山人壽與眾不同的服務。 一張保單,是一世承諾,透過戶政機關協助與南山人壽客服團隊的 努力,落實了公平待客「注意與忠實義務原則」,終於將保險金交到 保戶家屬的手中。<摘錄工商>
疫後新生活 築三道防護網
公開資訊觀測站
2020/6/22
後新冠肺炎疫情時代保險規劃,壽險業者提醒,應該要利用三方法檢視保單,以衡量未來防疫新生活的生活模式。 南山人壽建議,第一,選擇投保終身型健康醫療險,讓保障可以持續,以從容因應未來各種變化。以投保南山人壽全心守護醫療終身保險為例,提供了終身住院、加護病房另外加倍給付、手術以及重大疾病三合一的醫療保障,每單位累計最高可達新台幣300萬元,且提供身故給付,保障周全,是後疫情時代終身醫療保障的最佳選擇。 第二,注重健康,善用外溢保單管理健康。南山人壽指出,外溢保單指的是民眾透過持續運動、落實健康飲食等健康促進的保單設計機制、結合科技輔助,來管理健康。 目前市面上有多種外溢保單,例如南山人壽推出Hold助糖定期醫療保險(TDH)等,台灣人壽也推出連結癌症基因檢測之外溢保單「常康85防癌定期健康保險」,只要保戶落實醫師指示,進行輔助癌症治療為目的初次癌症基因檢測,提升自身精準醫療者,自檢測報告日起一年內,接受癌症放射線治療、化學治療及標靶治療這三項任一項治療,保險金給付將增額10%。 以25歲林小姐投保新台幣1,000元日額、20年繳的台灣人壽「常康85防癌定期健康保險」及採用銀行轉帳繳費為例,年繳保費11,442元即擁有85歲前200萬元的癌症醫療帳戶作為後盾。 第三,積極調整手中資產配置。渣打銀建議,可以利用具有分擔風險、紅利共享的分紅保單,享有壽險保障,並有機會參加紅利分配,強化民眾財富免疫力,達到資產平衡布局。<摘錄經濟>
剪報 OIU保單買氣急凍
公開資訊觀測站
2020/6/22
受新冠肺炎疫情衝擊,國外人士入境不易,造成境外保險保單(OIU)買氣大減,根據金管會保險局公布最新統計數字,今年前五月新契約只賣了16件,較去年同期大減八成,賣出境外保險保單的只有國泰人壽、台灣人壽、富邦人壽、全球人壽與新光人壽這五家公司。 整體境外保險保單金額方面,根據金管會統計,今年前五月OIU新契約保費收入為876.7萬美元,亦較去年同期衰退48%。 保險局官員表示,衰退原因跟整個大環境有關,尤其今年上半年受到宣告利率下滑、責任準備金利率下降導致保費變貴,以及新冠肺炎疫情因素影響,都讓OIU買氣急縮。 2015年開始,金管會積極推動金融業發展國際金融業務,除了銀行的國際金融業務分行(OBU)占獲利比重逐漸攀升之外,也鼓勵各家壽險公司能夠銷售境外保險保單,金管會總計開放20家壽險可以承作OIU,不過,台灣利率環境相對較不利,而且受到新冠肺炎疫情影響,包括陸客等目前國外旅客都已不得入境,今年前五月OIU承保保單,都是年初即談定。 據統計,20家可承作OIU的壽險公司中,今年來只有九家壽險持續流入境外保費收入,分別是國泰人壽、台灣人壽、富邦人壽、全球人壽、新光人壽、南山人壽、三商人壽、安達人壽與中國人壽,其中四家僅有續期保費收入,整體有新契約收入的只剩五家、16件,較去年同期的87件,衰退八成。 若加計續費的保費,總計九家壽險今年前五月OIU保單銷售822件與4,117萬美元左右,獲利稅前盈餘亦只賺555萬美元,較去年同期也陷入衰退。 去(2019)年中國大陸限制陸客來台,壽險業OIU保費收入就已經有下滑趨勢。據保險局統計,2019年壽險業OIU新契約保費收入加續期保費收入為7,996萬美元(約新台幣23.9億元),比起2018年的8,098萬美元(約新台幣24.3億元),年衰退1.27%,但新契約保費收入則年減逾一成五。<摘錄經濟>
壽險淨值風暴 虛驚一場
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2020/6/12
3月壽險淨值蒸發5,337億元,恐引爆全民保單危機?壽險公會及政 大教授彭金隆11日反駁此論調,強調壽險業不會有立即擠兌危機,保 戶若貿然解約,壽險公司反而會有「解約益」,且在金管會近年政策 引導下,2019年壽險負債成本已降到3.63%,投資收益率3.99%,即 有至少35個基本點(1基本點是0.01百分點)的利差益。 同時,壽險業3月淨值雖蒸發5,337億元,但4月即已回升3,152億元 ,其中國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽及台灣 人壽等六大壽險公司,4月淨值回升2,730億元左右,5月再增近850億 元,等於二個月六大壽險公司淨值回升數,已占3月淨值消失金額的 73%以上,推估整體壽險業淨值亦已回升逾4千億元,即回到1.8兆元 以上。 對於外傳壽險業三大致命問題,一是保費懸崖,低成本保費減少, 利差損恐擴大;二是國外投資占比過大,匯率風險升高;三是投資債 券信評被降等,踏雷風險攀升。 壽險公會強調,近年市場利率逐年下滑,金管會也即時調降責任準 備金利率,引導壽險業降宣告利率,讓壽險業資金成本逐年下降,如 2019年壽險負債成本降到3.63%(資金成本約3.23%),但投資收益 率3.99%,即有「利差益」。 不僅2019年,其實從2015年開始,壽險負債成本就一路下降,從3 .97%降到去年的3.63%,投資收益率則分別有4.2%、4.17%、3.9 %、3.78%,也就是2015年到2019年都是有利差益。 只是壽險業靠類定存大量吸收保費,也必須投資面採較積極的投資 策略,才能賺到利差益,彭金隆表示,壽險公司過度依靠投資賺「利 差益」,也造成資產風險過於龐大,因此保險局才要調整商品結構, 增加保障型、分期繳商品。彭金隆強調,壽險公司是「慢性病」,無 法一帖藥就藥到病除,但至少花時間就可以治好,沒有立即斃命的風 險。 另外,在投資踩雷上,壽險公會表示,有嚴控投資債券的信評,並 有風險管理,如今年首季,整體壽險業投資BBB-評級以下的國外債, 占可運用資金約2.1%,整體債信良好,不應以個別債券類別就斷言 壽險業資產有問題。<摘錄工商>
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重要公告
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公告類別
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南山人壽:公告金融監督管理委員會核准本公司取得 復華證券投資信託股份有
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2023/3/20
公告金融監督管理委員會核准本公司取得 復華證券投資信託股份有限公司30.71%股份 1.事實發生日:112/03/17 2.契約相對人:三商美邦人壽保險股份有限公司(下稱三商美邦人壽)。 3.與公司關係:非利害關係人。 4.契約起迄日期(或解除日期):111/12/30 5.主要內容(解除者不適用):本公司依據與三商美邦人壽簽訂之 股份買賣契約向金融監督管理委員會(下稱金管會)申請許可 投資復華投資信託股份有限公司已發行股份總數60,000,000股之 30.71%計18,425,631股普通股乙案,業經金管會112年3月17日 保局(壽)字第1120416798號函核准在案,以112年3月20日為股份交割日。 6.限制條款(解除者不適用):無。 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):本件投資金額占 本公司資產規模比例不高,對財務之影響有限。 8.具體目的(解除者不適用):投資保險相關事業。 9.其他應敘明事項:無。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司取得復華證券投資信託股份有限公司 30.71%股票
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2023/3/20
1.事實發生日:112/03/20 2.契約相對人:三商美邦人壽保險股份有限公司 (下稱三商美邦人壽)。 3.與公司關係:非利害關係人。 4.契約起迄日期(或解除日期):111/12/30 5.主要內容(解除者不適用):本公司依據與三商美邦人壽簽訂之 股份買賣契約取得復華投資信託股份有限公司已發行股份 總數60,000,000股之30.71%計18,425,631股普通股之股票。 6.限制條款(解除者不適用):無。 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):本件投資金額 占本公司資產規模比例不高,對財務之影響有限。 8.具體目的(解除者不適用):投資保險相關事業。 9.其他應敘明事項:無。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:本公司公告「臺北市信義區信義段四小段27、27-1地號 土地
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2023/3/3
本公司公告「臺北市信義區信義段四小段27、27-1地號 土地設定70年地上權案」之相關承攬契約及函文。 1.事實發生日:112/03/02 2.契約相對人:陳偉新建築師事務所、 德灝國際設計股份有限公司、株式會社三菱地所設計、 安侯建業聯合會計師事務所、互助營造股份有限公司 3.與公司關係:非關係人 4.契約起迄日期(或解除日期):112/03/02 5.主要內容(解除者不適用): 陳偉新建築師事務所-建築設計及簽證服務委任契約書, 本次契約金額:新台幣 15,942,000元,111/3/17簽約; 德灝國際設計股份有限公司-專業項目檢核及系統規劃委任契約書, 本次契約金額:新台幣 23,800,000元,111/5/6簽約; 株式會社三菱地所設計-建築概念業務委託契約書, 本次契約金額:新台幣13,917,526元,111/7/4及111/11/22簽約; 安侯建業聯合會計師事務所-營利事業所得額調降委任, 本次函文金額:新台幣50,000元,函文日期111/9/15; 互助營造股份有限公司-南山A21廣場連續壁及試樁工程, 本次契約金額:新台幣388,956,015元,112/3/2簽約。 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無 8.具體目的(解除者不適用):依保險法規定,進行不動產投資 9.其他應敘明事項:無 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:本公司公告「臺北市信義區信義段四小段32、33-2地號 市有
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2023/3/2
本公司公告「臺北市信義區信義段四小段32、33-2地號 市有土地設定地上權案」之相關承攬契約 1.事實發生日:112/03/01 2.契約相對人:德灝國際設計股份有限公司、 達欣工程股份有限公司 3.與公司關係:非關係人 4.契約起迄日期(或解除日期):112/03/01 5.主要內容(解除者不適用):德灝國際設計股份有限公司- 專業項目建築設計顧問及系統規劃,本次契約金額: 新台幣 7,210,000元(含稅),111/10/11簽約; 達欣工程股份有限公司-南山A26地上權案 新建工程, 本次契約金額:新台幣 7,638,750,000元(含稅),112/03/01簽約 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無 8.具體目的(解除者不適用):依保險法規定,進行不動產投資 9.其他應敘明事項:無 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:本公司補公告因取得「臺北市信義區信義段四小段32、33-2
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2023/1/17
本公司補公告因取得「臺北市信義區信義段四小段32、33-2 地號市有土地設定地上權案」所產生之使用權資產 1.事實發生日:112/01/16 2.契約相對人:臺北市政府 3.與公司關係:非關係人 4.契約起迄日期(或解除日期):112/01/16 5.主要內容(解除者不適用):由於「臺北市信義區信義段四小段 32、33-2地號市有土地設定地上權案」,已於112/1/16設定 地上權(他項權利)完成,並委託鑑價機構估算使用權資產, 因金額大於新臺幣10億元,需兩家鑑價機構出具報告,兩家 鑑價機構出具之使用權資產估值平均值為 新臺幣19,865,000,000元。 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無 8.具體目的(解除者不適用):依保險法規定,進行不動產投資 9.其他應敘明事項:上述契約起訖日為地上權(他項權利)設定 完成日,兩家鑑價機構分別為第一太平戴維斯不動產估價師 事務所和瑞普國際不動產估價師事務所,其中第一太平戴維 斯不動產估價師事務所提供之估值為 新臺幣20,270,000,000元 ,另外瑞普國際不動產估價師事務所提供之估值為 新臺幣19,460,000,000元。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司董事會決議取得復華證券投資信託股份有限公司 30.
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2022/12/29
公告本公司董事會決議取得復華證券投資信託股份有限公司 30.71%股份 1.事實發生日:111/12/29 2.契約相對人:三商美邦人壽保險股份有限公司 (下稱三商美邦人壽)。 3.與公司關係:非利害關係人。 4.契約起迄日期(或解除日期):NA 5.主要內容(解除者不適用):本公司董事會於111年12月29日 決議通過授權董事長與三商美邦人壽締結股份買賣契約, 由本公司買受三商美邦人壽所持有復華投資信託股份有限公司 已發行股份總數60,000,000股之30.71%計18,425,631股普通股。 6.限制條款(解除者不適用):無。 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):本件投資金額 占本公司資產規模比例不高,對財務之影響有限。 8.具體目的(解除者不適用):投資保險相關事業。 9.其他應敘明事項:無。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司獨立董事發生異動情形
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2022/12/26
1.發生變動日期:111/12/25 2.舊任者姓名及簡歷:獨立董事卓俊雄 3.新任者姓名及簡歷:暫缺 4.異動原因:逝世 5.新任董事選任時持股數:不適用 6.原任期(例xx/xx/xx至xx/xx/xx):111/06/15~114/06/14 7.新任生效日期:不適用 8.同任期董事變動比率:1/14 9.其他應敘明事項:本公司於111/12/25接獲此訊,特此公告 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司董事會通過與大陸普華永道中天會計師事務所簽署 QF
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2022/12/23
公告本公司董事會通過與大陸普華永道中天會計師事務所簽署 QFII業務相關協議書。 1.事實發生日:111/12/22 2.契約相對人:大陸普華永道中天會計師事務所有限公司 3.與公司關係:無 4.契約起迄日期(或解除日期):NA 5.主要內容(解除者不適用):於111年12月22日經本公司董事會討論通過,委任大陸普華 永道中天會計師事務所對QFII投資業務的財務報表進行審查,並出具審計意見。 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無重大影響。 8.具體目的(解除者不適用):委任會計師出具QFII審計報告。 9.其他應敘明事項:無 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司因配合簽證會計師事務所內部調整更換會計師
其他
2022/12/23
1.董事會通過日期(事實發生日):111/12/22 2.舊會計師事務所名稱:資誠聯合會計師事務所 3.舊任簽證會計師姓名1: 陳賢儀 4.舊任簽證會計師姓名2: 梁華玲 5.新會計師事務所名稱:資誠聯合會計師事務所 6.新任簽證會計師姓名1: 陳賢儀 7.新任簽證會計師姓名2: 施敏智 8.變更會計師之原因: 因會計師事務所內部調整,本公司自民國112年起財務報告簽證會計師由陳賢儀、 梁華玲會計師更換為陳賢儀、施敏智會計師。 9.說明係由公司主動終止委任或不再繼續委任或前任會計師主動終止委任 或不再繼續接受委任: 不適用 10.公司通知或接獲通知終止之日期:111/12/22 11.最近二年度已申報或即將編製之財務報告是否曾經會計師調整或提出內 部控制重大改進事項之建議: 無 12.公司對上開調整或建議事項有無不同意見(若有不同意見,請詳細說明每 一事項之性質、公司原處理方法與最後處理結果暨繼任會計師對各該事 項之書面意見): 不適用 13.公司正式委任繼任會計師前,是否曾就上開前任會計師所做調整及建議 事項之處理及其對財務報表可能簽發之意見,諮詢該會計師(若有,請輸 入詢問事項及結果): 不適用 14.說明是否授權前任會計師對繼任會計師所提合理之詢問(包括上開所述不 同意見之情事)充分回答: 不適用 15.其他應敘明事項: 無 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:本公司改變管理金融資產之經營模式, 以111年10月1日為金
其他
2022/12/22
本公司改變管理金融資產之經營模式, 以111年10月1日為金融資產重分類日之補正公告申報。 1.改變業務計劃之項目、原因:為因應近兩年以來全球疫情造成供應鏈中斷及俄烏戰爭 等因素推升全球通膨壓力,致年利率大幅彈升,其彈升幅度已屬國際保險資本標準(ICS) 定義之極端情境,故本公司依IFRS 9規定於111年9月29日經董事會決議通過改變管理 金融資產之經營模式,並以111年10月1日為金融資產重分類日。 2.改變業務計劃之日期:111/09/29 3.對公司財務、業務之影響:本公司已於111年10月1日重分類所有受影響之金融資產, 重分類日後帳列合併權益金額較111年9月30日增加3,265億元,淨值比由原-0.83% 增加至5.47%。 4.其他應敘明事項:無 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:本公司公告修正「台中市西屯區上石碑段805地號土地 新建工程
其他
2022/11/2
本公司公告修正「台中市西屯區上石碑段805地號土地 新建工程案」施工承攬契約總金額 1.事實發生日:111/11/01 2.契約相對人:豐興營造工程有限公司 3.與公司關係:非關係人 4.契約起迄日期(或解除日期):111/11/01 5.主要內容(解除者不適用):由於營建物價高漲, 修正契約總金額, 金額:新台幣 590,911,242元(含稅)。 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無 8.具體目的(解除者不適用):依保險法規定,進行不動產投資 9.其他應敘明事項:上述契約起訖日為簽約日期 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:本公司公告修正「台中市西屯區上石碑段805地號土地 新建工程
其他
2022/11/1
本公司公告修正「台中市西屯區上石碑段805地號土地 新建工程案」施工承攬契約總金額 1.事實發生日:111/11/01 2.契約相對人:豐興營造工程有限公司 3.與公司關係:非關係人 4.契約起迄日期(或解除日期):111/11/01 5.主要內容(解除者不適用):由於營建物價高漲, 修正契約總金額, 金額:新台幣 591,050,000元(含稅)。 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無 8.具體目的(解除者不適用):依保險法規定,進行不動產投資 9.其他應敘明事項:上述契約起訖日為簽約日期 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:本公司公告修正「臺南市北區小北段297等九筆地號 土地新建工
其他
2022/10/12
本公司公告修正「臺南市北區小北段297等九筆地號 土地新建工程案」營建工程承攬契約總金額 1.事實發生日:111/10/12 2.契約相對人:互助營造股份有限公司 3.與公司關係:非關係人 4.契約起迄日期(或解除日期):111/10/12 5.主要內容(解除者不適用):配合設計變更辦理相關裝修、外裝 、景觀及機電等變動,修正契約總金額, 金額:新台幣2,890,000,000元(含稅)。 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無 8.具體目的(解除者不適用):依保險法規定,進行不動產投資 9.其他應敘明事項:上述契約起訖日為簽約日期 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司購得不動產事宜
其他
2022/9/30
1.事實發生日:111/09/29 2.契約相對人:自然人 3.與公司關係:非關係人 4.契約起迄日期(或解除日期):111/09/29 5.主要內容(解除者不適用):本公司購得台中市西屯區不動產; 土地:台中市西屯區協和段24地號; 土地面積:9,794.00平方公尺,折合2,963坪; 建物:台中市西屯區工業區七路9號、9之1號; 建物面積:25,959.34平方公尺,折合7,853坪; 交易總金額:1,600,000,000元 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無 8.具體目的(解除者不適用):依保險法規定,進行不動產投資 及收取穩定長期租金收益 9.其他應敘明事項:上述契約起訖日為董事會決議日期, 後續依契約內容辦理 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司總經理異動
其他
2022/9/29
1.董事會決議日:111/09/29 2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):總經理 3.舊任者姓名及簡歷:范文偉/南山人壽代理總經理 4.新任者姓名及簡歷:范文偉/南山人壽總經理 5.異動原因:本公司委任原「代理總經理」暨業務通路資深副總經理范文偉為總經理, 自金融監督管理委員會審議核准後生效。 6.新任生效日期:NA 7.其他應敘明事項:俟金融監督管理委員會審議核准之日起生效。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司第41屆董事(含獨立董事)名單
其他
2022/6/15
1.發生變動日期:111/06/15 2.舊任者姓名及簡歷: 董事: 潤成投資控股股份有限公司代表人陳棠 (南山人壽保險股份有限公司董事長) 潤成投資控股股份有限公司代表人尹崇堯(南山人壽保險股份有限公司副董事長) 潤成投資控股股份有限公司代表人尹衍樑(潤泰集團總裁) 潤成投資控股股份有限公司代表人詹陸銘(寶成工業股份有限公司董事長) 潤成投資控股股份有限公司代表人吳邦治(寶成工業股份有限公司董事) 潤成投資控股股份有限公司代表人曾達夢(潤成投資控股股份有限公司董事長) 潤成投資控股股份有限公司代表人陳志全(潤成投資控股股份有限公司監察人) 施振榮(智融集團董事長) 張宏嘉(豐群投資控股股份有限公司董事長) 獨立董事: 林世銘(國立台灣大學會計系教授) 蔡彥卿(國立台灣大學會計系教授) 楊武連(南山人壽保險股份有限公司獨立董事) 石百達(國立台灣大學財務金融學系教授) 3.新任者姓名及簡歷: 董事: 潤泰創新國際股份有限公司代表人尹崇堯(南山人壽保險股份有限公司副董事長) 匯弘投資股份有限公司代表人 尹衍樑(潤泰集團總裁) 潤成投資控股股份有限公司代表人曾達夢(潤成投資控股股份有限公司董事長) 寶成工業股份有限公司代表人 吳邦治(寶成工業股份有限公司董事) 匯弘投資股份有限公司代表人 陳志全(潤成投資控股股份有限公司監察人) 潤泰全球股份有限公司代表人 張秀燕(潤泰創新開發股份有限公司監察人) 寶成工業股份有限公司代表人 何宇明(寶成工業股份有限公司董事) 施振榮(智融集團董事長) 張宏嘉(豐群投資控股股份有限公司董事長) 獨立董事: 汪信君(國立台灣大學法律學系教授) 卓俊雄(私立東海大學法學院院長暨法律學系教授) 陳明進(國立政治大學會計學系教授) 曾榮秀(前南山產物保險股份有限公司獨立董事) 詹芳書(私立東吳大學財務工程與精算數學系教授) 4.異動原因:全面改選 5.新任董事選任時持股數: 新任董事: 潤泰創新國際股份有限公司 32,047,620 股 匯弘投資股份有限公司 10,000 股 潤成投資控股股份有限公司 12,377,487,624 股 寶成工業股份有限公司 10,000 股 潤泰全球股份有限公司 29,487,699 股 施振榮 8,984 股 張宏嘉 13,415 股 新任獨立董事: 汪信君 0 股 卓俊雄 0 股 陳明進 0 股 曾榮秀 0 股 詹芳書 0 股 6.原任期(例xx/xx/xx至xx/xx/xx):108/06/21~111/06/20 7.新任生效日期:111/06/15 8.同任期董事變動比率:全面改選,不適用 9.其他應敘明事項:本公司經111/6/15第41屆第1次董事會推選尹崇堯先生為董事長。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司111年股東常會重要決議事項
股東會
2022/6/15
1.事實發生日:111/06/15 2.發生緣由:111年股東常會 股東常會日期:111/06/15 重要決議事項: (1)承認110年度營業報告書及決算表冊(含審計委員會審查報告)等案。 (2)承認110年度盈餘分派案。 (3)通過修訂本公司章程案。 (4)通過修訂本公司「取得或處分資產處理辦法」案。 (5)通過修訂本公司「衍生性金融商品交易處理辦法」案。 (6)選舉本公司第41屆董事(含獨立董事)。 3.因應措施:不適用 4.其他應敘明事項: (1)本公司13位董事中,計有8位董事出席本日股東常會。 (2)本公司4位獨立董事全體出席本日股東常會。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司購得不動產事宜
其他
2022/6/10
1.事實發生日:111/06/10 2.契約相對人:富永安股份有限公司 3.與公司關係:非關係人 4.契約起迄日期(或解除日期):111/06/10 5.主要內容(解除者不適用):本公司購得台北市中正區不動產; 土地:台北市中正區公園段三小段2、3地號2筆; 土地面積:125.97平方公尺,折合38坪; 建物:台北市中正區忠孝西路一段4號18樓; 建物面積:1,966.69平方公尺,折合595坪; 交易總金額:650,000,000元 6.限制條款(解除者不適用):無 7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無 8.具體目的(解除者不適用):取得自用不動產 9.其他應敘明事項:上述契約起訖日為董事會決議日期, 後續依契約內容辦理 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:就本公司持有之俄羅斯政府債券提列預期信用損失
其他
2022/3/10
1.事實發生日: 111/03/10 2.發生緣由: 依國際財務報導準則第9號規定提列預期信用損失 3.因應措施: 不適用 4.其他應敘明事項:針對民國111年2月24日俄烏戰爭,世界各國 對俄羅斯陸續採取多種經濟及金融制裁,致使該國主權債息中斷 的風險增加。故本公司於民國111年2月底就所持有之俄羅斯政府 公債(帳列透過其他綜合損益按公允價值衡量之債務工具投資及 按攤銷後成本衡量之債務工具投資)進行已信用減損之金融資產提 列預期信用損失$3,025,306千元。因擬提報董事會討論,若董事 會通過之減損金額有異時,將再另行公告。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
南山人壽:公告本公司董事會通過與大陸普華永道中天會計師事務所有限 公司
其他
2021/12/28
公告本公司董事會通過與大陸普華永道中天會計師事務所有限 公司簽署2021年QFII業務相關協議書。 1.事實發生日:110/12/282.契約相對人:大陸普華永道中天會計師事務所有限公司3.與公司關係:無4.契約起迄日期(或解除日期):NA5.主要內容(解除者不適用):於110年12月28日經本公司董事會討論通過,委任大陸普華永道中天會計師事務所有限公司對QFII投資業務的財務報表進行審查,並出具審計意見。6.限制條款(解除者不適用):無7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無重大影響。8.具體目的(解除者不適用):委任會計師出具QFII審計報告。9.其他應敘明事項:無<摘錄公開資訊觀測站-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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產業趨勢(保險業)
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日期
壽險資金「出國」 擋不住
經濟葉慧心
2010/5/17
壽險業國外投資部位近來突破3兆元關卡,金融海嘯後,資金外移風潮加速前進。新財金內閣改組後,增發長期公債似乎有望,業者建議將壽險資金引導到公共建設上,否則外流趨勢仍是擋不住。
不過,新台幣今年以來升值壓力大,壽險業不時面臨匯兌損失壓力。業者表示,下半年新台幣若能回貶,將有利避險操作、帳上匯損有機會出現回沖利益。
金管會主委陳冲今(17)日升任行政院副閣揆新職,日前他提出台灣可參考新加坡作法、增發長期公債的談話,讓錢滿為患的壽險業者燃起一線希望。
壽險高層分析,台灣沒有較好的工具來吸納龐大壽險資金,現在20年期公債殖利率不及2%,政府若能積極發債、推動公共建設,相信業者一定搶著買。
利率一路下滑,國外投資成為拉高投資收益的法寶。保險事業發展中心統計,整體壽險業國外投資自2006年起,占資金運用總額持續掛在30%以上,今年2月底更衝到3.04兆餘元的歷史高峰、占率也以32.31%創新高。
國外投資近年有增無減,金融海嘯過後,在投資收益性考量下,每家壽險公司都打算將資金加碼「送出國」。
富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽將挑選相對信用風險較低、收益率較高的海外標的,例如以美元計價的歐美金融債或公司債等,但不會去碰風險性偏高的高收益債券。
國泰人壽的國外投資部位3月底已占可運用資金的34.67%,國壽副總經理林昭廷表示,現階段會先拉高到40%,估計未來還有1,300多億元加碼空間。
林昭廷分析,目前海外債券市場以美元計價商品占多數、且歐元匯價較疲弱來看,美元計價的債券商品,不論在種類或數量上,皆會提供業者較多的選擇空間。
包括國泰人壽、新光人壽2月皆出現不小的匯兌損失,國壽4月受新台幣升值衝擊,壓抑整體獲利。業者指出,觀察過去新台幣走勢,在一整年中,匯價總會維持在一定區間內。新台幣升值一段時間後,回貶力道也相對較大。
壽險業獵地 「錢」進新竹
經濟李淑慧
2010/5/14
壽險業最近不動產交易動作不少,中國人壽日前以12.3億元買下美亞控股在新竹市公道五路的辦公大樓。由於美亞控股母公司是美亞鋼管,且美亞大股東美麗華德安集團是國票金控大股東之一,美亞出售大樓給中壽,與併購大都會國際人壽資金有關。
中壽董事會今年已通過加碼不動產50億元,購進新竹不動產後,還有近40億元的可運用空間。市場原本傳聞中壽也會競標下周一開標的新光內湖漢諾威大樓,但消息人士指出,漢諾威大樓租金報酬率略低,中壽是否出手,還不得而知。
中國人壽表示,買進大樓主要是評估收益,像美亞大樓因為已經有現成租戶,買下後可立即有租金收入,且換算年租金報酬率達5.12%。中國人壽目前投資不動產資金比率僅占可運用資金的3.1%。
新竹最近是壽險投資房地產的熱門地區,除中國人壽,國泰人壽先前買下大樓轉租新竹大潤發,全球人壽則購進新竹好市多。
開放保險業買陸股 4,000億上膛
經濟邱金蘭
2010/5/13
金管會與陸委會等部會達成共識,將開放保險業投資大陸有價證券,經濟部修改相關法規後,最快上半年放行。金管會初步規劃業投資標的,將以流動性高、收益穩定的上市股票及公司債優先,私募有價證券暫不納入。
保險業可投資大陸股票上限,考慮訂為國外投資總額的10%,以目前來看,可投資空間約三、四千億元。
目前保險資金約10兆元,立法院財委會昨(12)日審查保險法修正案,立委關切保險業資金運用,金管會主委陳冲表示,金管會正往開放保險資金投資大陸股市的方向考慮,也已與相關單位溝通,初步沒有看到太多反對意見,但很多事情要到最後才能確定。
陳冲進一步指出,保險業需要長期穩定的投資標的,財政部已發行30年期公債,但依新加坡的作法,政府就算沒有財政目的也可以發債,以協助建立利率指標,財政部可以思考這個方向。
陳冲會後表示,有關投資大陸有價證券,陸委會基本上沒有什麼反對意見,但因跟經濟部對外投資法規有關,正洽詢經濟部意見。金管會主要是協調經濟部,在相關辦法增訂授權目的事業主管機關訂投資範圍,因為有程序要走,預計最快第二季底才有機會放行。
根據金管會規劃,未來保險業投資大陸有價證券將另訂限額,可能以海外投資額度、業主權益或資金總額為基礎;若以海外投資額度計算,上限可能考慮訂為10%。
官員表示,每家保險公司獲准的國外投資上限額度不同,平均數則是三成。以目前保險業資金有10兆元來看,若以10%計算,可投資大陸有價證券金額約3,000多億元。
官員表示,依大陸規定,未來保險公司若要投資大陸股票,必須先取得QFII(境外合格機構投資人)資格;至於保險業能否投資大陸地區不動產,包括自用及非自用部分,因問題相對複雜,金管會還在洽陸委會等單位意見,尚未明朗。
競標國華 三組人馬全出局
經濟葉慧心、邱金蘭
2010/5/11
國華人壽標售案出現新變化,上月遞件參與競標的三組投資人,經保險安定基金及主管機關初步審核後,全被認定不符資格而遭淘汰出局,主管機關預計5月中下旬重新辦理招標。
國華人壽招標案4月21日截止收件,當時共有三組投資人遞件,包括前國華人壽大股東翁大銘主導的穎瑞科技、前幸福人壽董事長黃正一的偉新國際傳銷公司,及一家香港私募基金。
經過保險安定基金等相關單位半個多月的審查,三組投標人都不合資格。
據了解,香港私募基金因沒有依規定繳交30萬元的實地查核費用,形同棄權;另外兩家公司則是因為資料提供不夠完備而被刷掉,這三家企業最近皆已被正式告知取消資格。
由於三位「候選人」統統出局,金管會與保險安定基金對國華人壽招標案也將重新再來一遍,為了避免拖延處置時間,推測最近就會對外公告。至於第二次招標的潛在買家資格,仍然必須是財務健全的企業,且要有能力在入主後改善國華人壽的資本適足率(RBC)。
國華人壽接管人保險安定基金去年12月1日辦理國華人壽減資30億元及增資60億元,以儘速穩定國華人壽財業務經營,但減增資幅度仍無法全盤改善國華人壽的財務缺口,必須辦理第二階段引資或合併計畫。
國華人壽去年底的淨值是負600多億元,資本適足率(RBC)負640%,保險安定基金評估,新買家要有足夠的財力,才能扭轉國華人壽的財務狀況。
為利接管人繼續辦理引資事宜,金管會日前也將接管時間再延長九個月,從原本的5月3日延到明年2月3日,仍由保險安定基金執行接管人。接管期間國華人壽原有股東會、董事、監察人或類似機構職權暫停,由保險安定基金代理行使。
為提高競標者的出價意願,保險局也決定給新買家多項監理寬容措施,包括廢止現有對國華人壽業務及財務限制處分,和放寬國華人壽在增資或合併後,資本適足率達到法定標準(200%以上)所需的年限。
立院審保險法 牽動南山案
經濟邱金蘭
2010/5/9
立法院財委會本周三(12日)將審查保險法修正案,這次修正主要是增訂大股東適格性規範,未來要當保險業大股東必須符合一定資格條件,一旦完成立法,備受矚目的南山人壽股權案將會受到影響。
根據行政院送審的修正案,未來同一人及同一關係人持有保險公司股權15%以上須事先申請核准;持股10%以上則須申報。由於南山股權移轉案目前尚在審核中,這項修法案的審查進度,格外引人關注。
金管會官員表示,這項法案一旦完成立法,除了新入主保險公司的大股東須面臨大股東適格性考驗外,已經是保險公司的大股東,也須補辦申報,甚至有股權動變時,也須通過大股東適格性關卡的審核。
大股東適格性審核重點,包括適格性、資金來源、持股目的及股票是否有質借等。
根據修正案,在新規定施行前,同一人及同一關係人持股10%以上者,應自施行日起六個月內向主管機關申報。
金管會初估有七家以上保險公司須補申報,包括台壽保、台產、遠雄人壽及宏泰人壽等。
大股東在補辦申報後,第一次打算增減持股比率,且增減後持股比率超過15%者,也應事先向主管機關申請核准。
舉例來說,某保險公司大股東目前持有保險公司股權11%,新保險法規定上路後,就必須向金管會辦理申報。
在申報後,這家大股東因逢董監改選大戰,加碼持股到16%,因為超過15%,就必須依新標準向金管會申請核准。
這次保險法修正案除增訂大股東持股達15%須事先申請核准外,持股25%或50%以上,也必須申請核准;原則上大股東適格性的審核標準,隨持股比率愈高,也會愈來愈嚴格。
大股東違反規定,未向主管機關申報或經核准而持有股份者,其超過部分無表決權,並由主管機關命令在限期內處分。
修正案中並明確定義,同一人及同一關係人的範圍,參考銀行、金控規定,明訂不列入同一人或同一關係人持股的項目,如因繼承取得、金融機構承受擔保品取得的股權等,都可不計入。
壽險業海外投資 飆破3兆
經濟邱金蘭
2010/5/7
壽險業海外投資金額再創新高,根據保發中心統計,到今年2月底,壽險海外投資金額3兆425億元,首度突破3兆元,壽險業者將力爭外匯價格變動準備金制度,以減輕匯兌避險成本。
根據現行保險法,保險業海外投資上限最高45%,但實際上經金管會核准的投資上限,目前最高只有40%;由於國內投資管道有限,己有壽險公司申請將上限提高到45%,金管會正在審核。
從保發中心的統計,可看出海外投資是壽險業主要投資項目,且隨保險資金累積,壽險業投資海外金額也持續擴大,只有2008年因全球金融海嘯影響,壽險海外投資金額成長有限,占資金運用比重也首度下滑。
去年開始,壽險業海外投資金額及比重再度攀升,今年2月底投資金額更首度突破3兆元,投資比重32.31%也是歷來新高。
台股下跌惹禍 壽險淨值兩月蒸發438億
經濟蔡靜紋
2010/4/28
根據保發中心最新統計,整體壽險淨值2月底跌破4,000億元大關,降至3,921億元;今年初以來,壽險業淨值在兩個月內已蒸發438億元,累計虧損更突破百億元。
壽險業者指出,1、2月淨值減少,主因台股下跌,使業者產生的有價證券未實現評價損失增加;雖然近期台股回漲,新台幣升值又讓壽險業面臨匯兌壓力,淨值恐進一步下跌。
壽險業者表示,今年初以來,新台幣已升值2%左右,以國內壽險業整體資產超過10兆元來看,壽險業的損失慘重。
假設壽險資金平均有30%投資海外,等於有3兆元的資金曝露在匯率風險下;如果這些資金沒避險,產生的匯損預估600億元;若全數避險,由於避險成本至少1.5%,「至少有450億元要給外國人賺走」。
壽險業者表示,國內債券市場胃納量小,投資台股波動又大,壽險業只能去海外投資固定收益商品,但固定收益商品的獲利不易大幅提升,今年又遇到新台幣大幅升值,壽險業只能一方面拉高避險部位,同時追求更高的收益。
多數壽險公司今年以來新契約保單持續成長,尤以利變型年金、養老險為大宗,連帶也造成保險業資金運用問題。壽險業者指出,1月因台股重挫,國壽大舉減碼股票部位,轉進海外;富邦人壽則加碼公債及國庫券;僅新光人壽元月逆勢加碼台股。
受各公司投資股票部位限制及海外投資上限影響,壽險業指出,多數資金流向零風險的銀行存款;2月底整體壽險業可運用資金有7.6%放在報酬率不到1%的銀行存款,這讓壽險業的利差損問題有增無減。
保發中心統計,截至2月底,壽險業淨值為負者有四家,分別是幸福人壽、興農人壽、國寶人壽和國華人壽。
壽險業 房產價逾5,000億
經濟葉慧心
2010/4/21
外資法人為掌握保險公司不動產價值,近年來一再要求保險業定期更新不動產重鑑價值,但多數保險業者僅在評鑑企業隱含價值和精算價值時,才會提供不動產重新鑑價後的參考數字。
以全台不動產「超級大咖」國泰人壽為例,法人預估,由於台北市土地近年大漲,國泰人壽現有不動產潛在增值利益應可上看千億元,以去年底帳面不動產投資金額1,288億元計算,不動產市價至少是帳面的1.8倍以上。
法人表示,主管機關若同意保險公司資產重估、將不動產的真實價值反映出來,初估保險業投資不動產價值合計至少五、六千億元。
國票金「轉大人」 35億併大都會
經濟李淑慧、蔡靜紋
2010/4/20
國票金控昨(19)日宣布以1.125億美元,折合新台幣35.5億元買下美商大都會國際人壽100%的股權,國票金董事長洪三雄對此交易表示:「相當便宜、相當划算」,他預估最快四年就可獲利。
國票金總資產2,000億元,加上大都會人壽800億元之後,總資產規模提升到2,800億元,在15家金控中,將超越日盛金。
洪三雄表示,國票金原本是最小的金控,希望從小孩子「轉大人」,併購大都會人壽之後,接下來計劃併購銀行及證券,有好的對象都會去評估。
大都會人壽淨值70億元,賣價打了五折,顯示美商大都會集團急於出售。洪三雄表示,國票金只有票券及證券領域,缺乏銀行與保險,若一味保持現狀,可能被市場邊緣化甚至淘汰。市場上剛好出現大都會人壽出售案,現在是購買大都會是最佳時機。
國票金評估併購大都會人壽時間長達半年以上,中間曾傳出不少競爭者,但國票金始終沒放棄,昨天上午更召開臨時董事會通過此併購案,並隨即與美商大都會人壽集團簽約,下午召開記者會宣布此事。
洪三雄表示,此交易案將儘快送金管會審查,在主管機關通過後,會宣布董事長人選及新公司名稱。
據了解,國票金將聘請前金管會委員凌氤寶擔任大都會人壽董事長。
大都會國際人壽整體保單平均成本約4%,外界質疑國票金能否維持人壽獲利的局面。國票金總經理劉邦義回應,只要壽險資金的投資報酬率在4%~4.5%就可以賺錢,以過去國票操作報酬率在8.5%到8.6%應該沒問題。
洪三雄說,國票金的獲利能力佳,去年每股稅後純益1.26元,等於報酬率有12%以上,打對折也有6%。
大都會人壽目前可運用資金約750億元,可投資海外上限為40%,現已有三成多資金在海外。
總經理孟子文表示,在加入國票金後,將調整投資部位。目前手上沒有任何不動產,計劃先買進自用不動產。
根據大都會總部與國票金的交易合約,大都會國際人壽賣給國票金後,將不得再使用原名稱、商標及吉祥物「史奴比」,因此大都會國際人壽勢必更名。目前尚未定案。
洪三雄表示,在併購大都會後,633名員工全部留用,不會優退或資遣,並承諾保障現有員工的薪資及福利制度至少維持二年不低於現狀。
孟子文則指出,大都會在台100萬張保單、63萬名保戶的權益不會有所改變,也將以銀行保險及電話行銷為主。
金管會:陸保險業 尚未准來台
經濟李淑慧、邱金蘭
2010/4/20
財政部長李述德昨(19)日表示,台北市國有地停售政策包括軍方土地,短期內台北市軍方土地應不會出售;至於立委擔心大陸保險業資金來台炒房,金管會主委陳冲表示,目前尚未核准大陸保險業來台設公司。
金管會、財政部昨天向立法院財委會專案報告兩岸金融開放三法,立委賴士葆等人關切軍方是否要賣地,李述德表示,軍方有此意見,想要支應眷改資金,但須等行政院審議才能決定。
李述德表示,短期內台北市國有地不標售,基本上,軍方土地也不應用標售方式處理。
李述德會後進一步表示,眷改基金資金需求沒有那麼急迫,上次在行政院國家資產活化小組會議,國防部曾口頭提及賣地一事,但當時行政院副院長朱立倫就表示:「何必那麼急」,並指示國防部把眷改基金的情況提到小組再討論。
國票金併大都會人壽 拍板
經濟李淑慧
2010/4/14
國票金收購美商大都會人壽台灣子公司拍板定案,國票金計劃下周一(19日)召開臨時董事會通過此案,並於當天與大都會人壽簽約。
納入大都會人壽後,國票金資產規模將從1,800餘億元提升到2,700億元,超過日盛金,不再是最小的金控,並可望進一步挑戰開發金的規模。
國票金旗下有票券、證券、投顧子公司,納入壽險業後,產業線將更完整。據了解,國票金下一目標將是併購國內中小型銀行。
對此,國票金發言人蔡佳晉相當低調,僅表示,對進行中的個案不予評論。
國票金將以現金收購大都會人壽,先前國票金董事會授權出價金額是1.15億美元(新台幣36億元),據了解,最終定價與此價格差不多。
為了籌措併購資金,國票金旗下國際票券去年獲利上繳金控母公司約13億元;另外,國票處分原址「台北金融中心大樓」,有8億元進帳,加起來手上銀彈已有21億元。
據了解,考量目前利率水準偏低,國票金有意向銀行辦理長期借款25億元,除了償還先前利率較高的貸款,部分將用於收購大都會人壽。
由於國票金並沒有經營壽險的專業,國票金決定聘國票金顧問、前金管會委員凌氤寶出任大都會人壽董事長,原大都會人壽總經理孟子文則將獲留任,未來大都會人壽仍將以銀行保險、電話行銷為主軸。
依據金管會的資料,去年底國票金總資產為1,856億元,在15家金控排名最後;但加入大都會人壽約822億元的資產後,國票金資產規模將達2,678億元,可望超越日盛金,成為金控第14名,且直逼開發金的2,943億元。
新華網訪學者:人民幣升值 通膨壓力減
經濟紀麗君
2010/4/10
北京清華大學「清華—布魯金斯公共政策研究中心」主任肖耿指出,人民幣若能適當升值,中國面臨的國際貿易保護主義壓力將會降低,同時可以幫助中國減輕通膨壓力。
肖耿是在接受新華網專訪時做出上述表示,新華網昨(9)日並將這篇文章放在首頁的顯著位置。大陸官方媒體近日不斷以訪問學者的方式,傳達現行人民幣實質釘住美元的匯率政策可能調整,如今又釋出人民幣適度升值對中國經濟有若干好處的訊息,似乎都在為人民幣匯率變動塑造輿論。
儘管中美都未公布美國財長蓋納8日與大陸副總理王岐山會面時雙方談話內容,但肖耿指出,匯率問題肯定是一個很重要的問題。
肖耿說,美國已非常清楚,在匯率問題上一定要讓中國人自己做決定,因為對中國施壓會起副作用。不過,大陸國家副主席習近平昨在博鰲論壇會見美國前財長寶森時則重申,中國將維持現行的匯率政策不變,並期待寶森發揮影響力,持續促進中美在經濟、金融領域的穩定發展。
據中新社報導,寶森也善意回應說,美相當重視對中國的出口貿易,但另方面,美從中國進口低價貨品,有助美方維持低通膨率,且擴大消費者的選擇權,對美國也十分有利。
壽險投資海外 鎖定4%收益
經濟蔡靜紋
2010/4/3
壽險業投資國外,鎖定收益3.5%至4%的工具。
壽險業者指出,海外一些固定收益商品,例如符合主管機關要求債信等級的公司債等,目前收益都還有5%,扣除避險成本後,應該也有近4%的報酬率,屆時會選擇好的標的買入。
特別是金融海嘯逐漸平息後,海外股市已經回穩,債券投資收益又高於國內,壽險業者指出,多數公司現在都在等4月財簽出來,便可重新向金管會申請國外投資額度,消化手中的多餘資金。
各家壽險公司目前投資海外的額度,是以去年第三季為基礎來計算,壽險業者指出,去年各壽險公司的利變年金等商品熱賣,第四季進來的現金不少,但這些新增資金都無法再加碼海外;業者必須等4月底,會計師簽證財報出來,才能向金管會重新申請額度。
壽險公司指出,投資國內商用不動產的租金收益不差,目前也有3.5%至4%,原本可化解壽險業眼前資金過多的問題;但因政府最近關切房市過熱,壽險業也不太敢投入重金在不動產,免得被指是炒房兇手,多數公司因而決定加碼國外市場。
壽險業表示,根據保發中心資料顯示,去年12月整體壽險業可運用資金增加1,382億元,其中1,000億元統統流向銀行存款,合計12月底,國泰、南山、新光、富邦等四大壽險公司的銀行存款高達約3,800億元。
壽險界人士表示,股市在今年元月中旬開始從高點反轉向下,壽險資金更是無處可投資,銀行存款水位只能一路往上增加。
過去一年因新台幣利率太低,銀行存款大量轉向利變型年金、養老險等「類定存商品」,帶動大型壽險公司新契約保費收入大幅成長;新增的現金部位,也讓壽險公司為了消化資金而傷神。
壽險業者表示,考量資本市場行情不容易掌握,國內債券籌碼又嚴重不足,多數壽險公司除了加碼國外市場之外,錢也只能先放在現金部位,使得去年壽險業現金水位大幅攀升。
國票金、中信金 跨足保險
經濟蔡靜紋
2010/4/3
低利環境結束,讓壽險公司身價再度看漲,包括國票金、元大金、中信金等金控業者,更把旗下要新增壽險子公司,列為今年重點發展策略,金控兼營壽險業務形成新熱潮。
國內15家金控公司旗下已有壽險公司的,包括國泰金控、新光金控、富邦金控、第一金控和台灣金控,分別是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、第一金人壽和台銀人壽。
鑑於銀行掌握銷售通路、壽險公司擁有商品開發能力,2005年至2007年間,國內金融機構興起與跨國壽險集團合組壽險公司風潮,包括第一金控率先與英商英傑華(AVIVA)人壽攜手,成立第一英傑華人壽,第一年便創造銷售百億元的成績。
台新金原本打算循第一金模式,與荷蘭全球集團(AEGON)合組台新全球人壽,但因金融海嘯使雙方態度轉趨保守,目前計畫已暫時停擺;合庫與法國巴黎人壽合資的合庫人壽,則預計4月下旬成立。
對於經營壽險公司,台新金控總經理林克孝表示:「暫時不會考慮這一塊。」因為在台灣還沒敲定是否實施國際財務會計準則前,進場收購壽險公司的買家,都是押寶台灣的會計制度不會跟國際接軌,但台新金不會去賭,要先等會計制度明確,再調整策略。
林克孝說,台新金目前將維持掌握銷售端的策略,透過保代公司銷售保險商品。
至於中信金、國票金和元大金,則積極準備跨足壽險,中信金目前鎖定收購南山人壽30%股權,但結果要看主管機關審查南山案進度而定;國票金則是相中大都會國際人壽,合併案近期便可望定案。
銀聯卡 最快下月初可ATM提款
聯合孫中英
2010/3/22
中國銀聯卡在台灣境內的自動櫃員機(ATM)最快在下月初可以提款了。
包括財金公司及十多家銀行已向金管會遞交營運計畫書,中國信託、台灣銀行及華南銀行三大行庫,已進行全國ATM連線測試。據規定,銀聯卡未來在台灣單日提款上限是一萬人民幣(約合五萬元新台幣)。
財金公司表示,銀聯卡在台灣屬「跨行」提款,一次最多只能提領新台幣兩萬元,若一天要提滿一萬人民幣,可能要在ATM上連續提款三次;提款手續費每筆一美元(約新台幣卅二元)。
銀行主管說,未來大陸客在台消費,除在ATM提款外,還可到銀行櫃台兌換新台幣(兌換上限每天二萬元人民幣,約合十萬元新台幣),每天等於有三萬元人民幣(近新台幣十五萬元)的額度使用,應該夠用。
銀行公會透露,若各銀行連線測試順利,目前規畫在下月初全面上線接受銀聯卡在台灣提領新台幣。
壽險7,000億資金 閒置銀行
經濟邱金蘭
2010/3/19
據保險事業發展中心最新統計,壽險業資金存放銀行金額近7,000億元,占全體壽險業資金運用比重的7.35%,創下歷史新高紀錄,代表有大量壽險資金閒置,欠缺投資管道。
據保發中心統計,去年底全體壽險業資金累積9.4兆元,其中放在銀行存款的金額有6,798億元,占全體資金運用比重的7.35%,金額和占比都是歷年最高水準。
目前銀行1年期定存利率僅0.89%,遠低於壽險保單預定利率(即壽險公司未來支付保費給保戶預定的利率水準)至少4%的水準,壽險業把錢放在銀行,等於是在倒貼利息。
壽險業者便表示,銀行存款利率偏低,近7,000億元資金閒置在銀行存款,大筆資金沒有去路,除反映壽險業投資操作保守、資金運用效率欠佳,也可能使保險業利差損的問題雪上加霜,不是好現象;政府要解決壽險資金閒置問題,應多開放投資工具。
保險業者指出,前年受全球金融海嘯影響,壽險業資金運用相對保守,銀行存款金額攀高至5,192億元,占比也提高到6.53%;去年下半年景氣逐步回穩,市場原預期壽險業資金會開始投入股市、房市,但到去年底止,壽險資金用於銀行存款的金額及比重,仍續創歷年新高。
相對於銀行存款,壽險資金投入專案運用及公共投資的金額少得可憐,去年底止只有247億元,比重更僅0.27%。金管會官員對此表示,金管會已函請經建會,在政府推動公共建設案件時,可以向壽險業舉行說明會,將龐大的壽險資金導入公共建設。
金管會官員說,經過全球金融海嘯洗禮,壽險業對國外投資較過去謹慎,不再像以前一直衝;至於國內沒有合適的長期投資工具,壽險業如果大量買入債券,未來如果利率走升,壽險業債券部位可能也會有損失風險,業者或許因而把資金暫時放在銀行,等待投資機會。
金管會官員強調,相信壽險業者會針對資產配置作最好的考量。壽險業者則建議,主管單位除可再放寬壽險海外投資比重,對於先前說過的開放壽險投資大陸股票和房地產,也應及早納入考量。
南山案/經部:送件資料未發現陸資
經濟林安妮、李淑慧、邱金蘭
2010/3/12
經濟部投審會即將審議博智南山申請併購南山人壽案,經濟部昨(11)日在立法院表示,從目前博智南山送件資料來看,並未發現陸資。金管會副主委李紀珠也強調,金管會會持續和香港證監會保持聯繫,了解中策相關股東結構和資金來源。
立法院經濟委員會、財政委員會昨天分別召開南山人壽股權移轉案報告案,由經濟部部長施顏祥、金管會主委陳冲專案報告。幾位民進黨籍立委質詢時強調,以私募股權基金為型態的博智、中策合組的博智南山團隊,背後是否有中資。
經濟部次長黃重球表示,從博智南山1月12日送的書面資料來看,中策與博智的大股東都是香港籍或英國籍,沒有大陸籍,初步認定是港資而非陸資;但為進一步確認,經濟部已透過管道到香港進一步瞭解有無陸資,兩周內將可確定。
經濟部投審會執行秘書范良棟也說,目前並未發現陸資,但投審會將再透過駐外單位進一步協助核查。
內外兼顧 保險業人力大解凍
經濟蔡靜紋
2010/3/12
金融保險業今年徵才計劃大解凍,金融業求才人數超過1,200人,保險業不僅開始回補內勤人力,今年也計劃招募近2萬名的保險業務員及電話行銷人員,合計金融保險業今年釋出逾2萬名職缺。
儲備幹部是今年各大金控強力徵才的重點,富邦金將從海內外招募20-25名,國泰金旗下的國泰世華銀行約30名,台新金約40名、中信金50名,合計約需115人。國泰金控、新光金控等均已開拔至台大等名校辦校園徵才博覽會,對即將步出校園的社會新鮮人宣傳自家公司徵才優勢。
除儲備幹部外,各大銀行也有全面性的招募新人計劃,以中國信託為例,2010年個人金融部門將擴大招募100名理專、100名客戶服務人員及50名個人放款授信人員,以協助因應市場景氣回春後業務需求。
新光金控今年也計劃擴大徵才,新壽的內、外勤都有人力需求,除計劃淨增加3,000名業務員外,內勤單位也將尋找100名投資、精算等部門人員,及20至30名組訓專員。獲利逐漸走穩的新光銀行,今年準備招募100名以上的新血;此外,因應去年挖角賴進淵出任總經理,將大舉進攻法金市場,法金部門近期招募45人。
老行庫也摩拳擦掌,華南銀行計劃徵才250人最多,職務包括儲備幹部、行員及業務行員為主,預計5、6月招考甄選;一銀則釋出約100個徵才名額,職務以儲備菁英、業務行員居多;兆豐銀行計劃在秋天對外招考,預計徵才80至120人。除銀行外,創造最多「年薪百萬」機會的壽險公司今年也開大門,準備大舉招募保險業務員及電銷人員,國泰人壽預計徵員6,000人至7,000人。
政府嚴審南山案 博智嗆聲
聯合陸倩瑤
2010/3/10
立法院財委會、經濟委員會周四將邀請金管會、經濟部報告南山人壽交易案,金管會書面報告強調,將比照新設立保險公司的標準,審查南山案買家的資格,同時依據5大原則嚴格審本案。
金管會說,審查南山案的5大原則包括:買方承諾保障保戶與員工權益,資金來源符合我國法令規定,除此之外,買方也要有專業能力經營保險業,承諾長期經營南山人壽,並且具備足夠的財力因應未來增資需求。
博智金融董事長麥睿彬昨天說,如果台灣政府不核准這件交易案,美國政府就無法還錢給納稅人,「美國政府會很生氣」。但金管會官員說,「那是他(麥睿彬)個人說法,不予回應」。
麥睿彬不滿地說,「台灣政府一直讓南山處在已出售卻未被核准的灰色地帶中」,官方審查拖這麼久,對於南山的保戶、員工以及公司本身都造成很大傷害。
中策集團(博智香港母公司)副主席柯清輝強調,博智已對官方承諾,入主之後將修改公司章程,7年之內不會移轉股權、不賣股票。
不過,博智承諾7年不賣股票,並不代表中策與中信金換股案吹了,柯清輝強調,中策與中信金的換股備忘錄仍然有效,前提是「金管會同意換股」,只要官方核准,公司章程可以再改一次。
據了解,博智金融集團疑與中資有關,使得南山案懸而未決,而博智已經出局,AIG計畫重新招標,尋找新買主的耳語也很多。對此,麥睿彬斬釘截鐵說,「AIG沒有替代方案」,博智是唯一買家,而如果本案被退回,美方將會很生氣。
壽險憂 國外匯損衝高
經濟李淑慧
2010/3/9
新台幣昨(8)日一度勁升近1.8角,讓壽險業如坐針氈。壽險業者指出,以全體業界國外投資2.98兆元來計算,若沒避險,光是昨天一天新台幣終場升值1.3角,業者國外投資匯兌損失高達122億元。
今年1月,國壽、新壽都因為匯兌因素,意外出現虧損,2月的財報尚未出爐,3月才剛開始,新台幣又強勁升值,讓壽險業壓力沈重。
壽險業海外投資部位龐大,受新台幣波動影響甚鉅。由於34號公報要求壽險公司海外資產須依當時匯價評價,為避免財報損益表大幅波動,壽險業不得不付出昂貴的避險成本。
壽險業先前希望主管機關同意改以提存「匯兌損失準備金」來取代避險,不過,官員指出,此案金管會討論許久,因為爭議太大,加上會計發展基金會持反對意見,已經暫時擱置。壽險業希望落空。
壽險業者表示,因為傳統避險方法,如換匯換率、遠期外匯等,因為成本很貴,且會吃掉國外投資的獲利,因此不少公司都採用一籃子貨幣避險,希望以不同幣別的配置,來降低匯兌風險。
業者指出,今年以來,一籃子貨幣避險的替代避險效果不佳,不僅沒有避險效果,反而加重匯兌損失,不少壽險公司都是因為採取一籃子貨幣避險反而受重傷。
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訪客留言─南山人壽
南山人壽經營
敬啟者:
南山已由尹董接收,希望進一步了解經營績效,是否可提供:
(1)近幾年的經營績效
(2)如果透過管道直接向南山員工買,流程如何
(3)合法的代理機構找誰
謝謝
Best Regards
SAM
2011-08-06 17:08
SAM
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我要詢價,南山人壽目前的行情?
我要買南山的股票,目前多少可以成交?請儘快和我聯絡.
顏呈芬0932-204142
2011-06-13 10:55
顏呈芬
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